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金融工程是一門(mén)結(jié)合現(xiàn)代金融學(xué)、工程方法和信息技術(shù)的新興交叉學(xué)科，獨(dú)特的分析方法包含無(wú)套利定價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)。雖然起步晚，但金融工程的高速發(fā)展不僅把金融科學(xué)的研究提升到了一個(gè)新層級(jí)，同時(shí)也對(duì)金融業(yè)和整個(gè)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響。
在實(shí)際生活中，各種經(jīng)濟(jì)主體面臨各自的金融挑戰(zhàn)。比如，個(gè)人需管理本身財(cái)產(chǎn)，追求盈利、安全與流通性等諸多目標(biāo)；企業(yè)管理者需考慮利率和匯率變化、原材料及商品價(jià)格調(diào)整對(duì)財(cái)務(wù)和經(jīng)營(yíng)的影響；金融組織則需高效管理金融風(fēng)險(xiǎn)、尋找在特定風(fēng)險(xiǎn)下的利益最大化，以及創(chuàng)新金融產(chǎn)品以吸引顧客等多種金融難題。金融工程作為現(xiàn)代金融領(lǐng)域里前沿、技術(shù)含量最高的部分，其根本目標(biāo)是為各類(lèi)金融難題提供創(chuàng)新解決方案，以滿(mǎn)足市場(chǎng)上豐富多彩的要求。
金融商品與解決方案的設(shè)計(jì)是金融工程的主要內(nèi)容，也是處理金融難題的重要途徑。從根本上說(shuō)，產(chǎn)品設(shè)計(jì)是一種將各種證券風(fēng)險(xiǎn)收益特點(diǎn)進(jìn)行匹配與組合，以實(shí)現(xiàn)預(yù)定目標(biāo)的過(guò)程。在產(chǎn)品設(shè)計(jì)結(jié)束后，進(jìn)行準(zhǔn)確定價(jià)尤為重要，合理的定價(jià)是保證產(chǎn)品可行性的前提。風(fēng)險(xiǎn)管理是金融工程的關(guān)鍵。事實(shí)上，衍生證券的研發(fā)和金融工程技術(shù)的出現(xiàn)，都是企業(yè)登記滿(mǎn)足風(fēng)險(xiǎn)管理要求的產(chǎn)物。比如，最早的農(nóng)產(chǎn)品遠(yuǎn)期合同和商品期貨是由于牧場(chǎng)主對(duì)價(jià)格調(diào)整的焦慮而引起的；自20世紀(jì)70年代以來(lái)，金融衍生品與現(xiàn)代金融工程技術(shù)的崛起則與各國(guó)匯率波動(dòng)、利率管制放松及產(chǎn)品價(jià)格變動(dòng)息息相關(guān)。隨著經(jīng)濟(jì)金融的不斷進(jìn)步，風(fēng)險(xiǎn)管理已成為現(xiàn)代金融的支撐，也是金融工程的重要組成部分。在現(xiàn)實(shí)中，金融工程技術(shù)常用于處理風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，比如利用股指期貨管理股價(jià)下跌風(fēng)險(xiǎn)。有時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)管理本來(lái)就是創(chuàng)新金融策略的一部分，因此在許多情況下，風(fēng)險(xiǎn)管理和產(chǎn)品設(shè)計(jì)、定價(jià)是互相依附、缺一不可的。
自然，金融產(chǎn)品與方案的設(shè)計(jì)與實(shí)現(xiàn)離不了“原料”。在金融工程行業(yè)，“原料”主要分為兩類(lèi)：基礎(chǔ)證券和金融衍生證券?；A(chǔ)證券包含股票和債券，而銀行貸款與儲(chǔ)蓄還可以看作基本負(fù)債。金融衍生證券則分成長(zhǎng)期、期貨、交換和期權(quán)四類(lèi)。遠(yuǎn)期合同是雙方約定在未來(lái)某個(gè)特定時(shí)間，依照約定價(jià)格交易一定數(shù)量的標(biāo)的資產(chǎn)。期貨是規(guī)范化的長(zhǎng)期商品，在交易所集中交易。交換是指兩個(gè)或多個(gè)當(dāng)事人在規(guī)定時(shí)間內(nèi)互換一系列現(xiàn)金流的合同。期權(quán)則賦予消費(fèi)者在規(guī)定時(shí)間內(nèi)按約定價(jià)格買(mǎi)入或賣(mài)出某種標(biāo)的資產(chǎn)的權(quán)利。這種衍生證券之所以稱(chēng)為“衍化”，是因?yàn)樗鼉r(jià)值取決于標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)錢(qián)。這些衍生證券的一個(gè)鮮明特點(diǎn)是低成本和高杠桿性，比如在買(mǎi)賣(mài)前期，長(zhǎng)期、期貨和交換的交易雙方無(wú)需支付額外收費(fèi)，僅需支付擔(dān)保金，而期權(quán)的買(mǎi)方在初期務(wù)必付款期權(quán)費(fèi)。雖然只有六種基本工具，然而，因?yàn)樵O(shè)計(jì)和結(jié)構(gòu)的不同，他們可以創(chuàng)造出許多種獨(dú)特的金融商品，正因此，金融工程變成一門(mén)獨(dú)特的技術(shù)與課程。
作為一門(mén)典型的交叉性和邊緣性課程，金融工程既需要風(fēng)險(xiǎn)收益關(guān)聯(lián)、無(wú)套利定價(jià)等金融理論與技術(shù)，還需積木式思維（將要各種基本工具組成新產(chǎn)品）和系統(tǒng)思維。此外，處理復(fù)雜的金融難題還需多種工程設(shè)計(jì)方式，如數(shù)學(xué)模型、數(shù)值計(jì)算、網(wǎng)絡(luò)圖解及模擬等支持。最終，因?yàn)閿?shù)據(jù)處理與運(yùn)算的復(fù)雜性，金融工程還必須依賴(lài)信息技術(shù)的適用。因此，它被普遍認(rèn)為是一門(mén)將工程思維引進(jìn)金融領(lǐng)域的交叉學(xué)科，融合了當(dāng)代金融學(xué)、工程方法與信息技術(shù)。
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