農(nóng)商行風(fēng)險管理工作匯報3篇審計與風(fēng)險管理工作匯報

時間：2023-05-18 19:50:16 綜合范文

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農(nóng)商行風(fēng)險管理工作匯報1

　　附件2：

　　江蘇江南農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司

　　市場風(fēng)險管理政策

　　第一章總則

　　第一條為了建立健全江蘇江南農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱“本行”）市場風(fēng)險管理體制與機(jī)制，完善全面風(fēng)險管理體系，有效控制各項業(yè)務(wù)經(jīng)營活動中的市場風(fēng)險，根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》、《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)（試行）》、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》等有關(guān)政策法規(guī)的規(guī)定，結(jié)合本行實際，制定本政策。

　　第二條本政策所稱市場風(fēng)險是指巴塞爾協(xié)議第一支柱中市場風(fēng)險，分為利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險（包括黃金）、股票價格風(fēng)險和商品價格風(fēng)險，分別是指由于利率、匯率、股票價格和商品價格的不利變動所帶來的風(fēng)險。

　　第三條本行市場風(fēng)險管理是指識別、計量、監(jiān)測、控制和報告市場風(fēng)險的全過程。

　　第四條本行市場風(fēng)險管理的目標(biāo)是：通過將市場風(fēng)險控制在本行可以承受的合理范圍內(nèi)，實現(xiàn)經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的收益率的最大化。

　　第五條

　　本行市場風(fēng)險管理原則：

（一）全面性原則：充分識別、準(zhǔn)確計量、持續(xù)監(jiān)測和適當(dāng)控制所有交易和非交易業(yè)務(wù)中的市場風(fēng)險，確保在合理的市場風(fēng)險水平之下安全、穩(wěn)健經(jīng)營；

（二）匹配性原則：所承擔(dān)的市場風(fēng)險水平應(yīng)與本行市場風(fēng)險管理能力和資本實力相匹配；

（三）獨立性原則：本行履行市場風(fēng)險管理的職能部門應(yīng)獨立運作，不受其他部門或人員的不當(dāng)影響；

（四）專業(yè)性和科學(xué)性原則：本行應(yīng)建立相應(yīng)的市場風(fēng)險識別、計量、控制方法和技術(shù)，配臵具備相關(guān)專業(yè)知識與技能的管理人員，并為市場風(fēng)險的計量、監(jiān)測與控制建設(shè)完備、可靠的管理信息系統(tǒng)；

（五）相關(guān)性原則：充分考慮市場風(fēng)險與其它類別風(fēng)險（如信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險、操作風(fēng)險、法律風(fēng)險及聲譽風(fēng)險等）的相關(guān)性，協(xié)調(diào)市場風(fēng)險管理與其它類別風(fēng)險管理的政策與程序。

　　第六條本行市場風(fēng)險偏好，主要依據(jù)下列因素來確定可接受的市場風(fēng)險水平：

（一）全行統(tǒng)一的風(fēng)險偏好和整體風(fēng)險容忍度范圍；

（二）本行的總資本及儲備；

（三）本行的業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略和財務(wù)策略；

（四）本行的市場風(fēng)險管理能力；

（五）因其他非市場風(fēng)險因素而產(chǎn)生的潛在損失；

（六）法律、法規(guī)規(guī)定的最低資本金。

　　第七條本行要加強(qiáng)客戶基礎(chǔ)數(shù)據(jù)信息和資產(chǎn)負(fù)債管理信息在市場風(fēng)險管理系統(tǒng)中的運用，應(yīng)從風(fēng)險是否可控、成本是否可算、信息披露是否充分等多個方面制定和完善市場風(fēng)險管理政策、程序，以及相應(yīng)業(yè)務(wù)產(chǎn)品的單項管理辦法。

　　第八條本行通過建立市場風(fēng)險管理組織架構(gòu)，劃分明確的風(fēng)險管理職責(zé)、制定有效的風(fēng)險管理策略、程序和制度，強(qiáng)化考核監(jiān)督，持續(xù)推動市場風(fēng)險管理工作有效開展。

　　第二章市場風(fēng)險管理架構(gòu)與職責(zé)

　　第九條

　　本行建立與市場風(fēng)險特點相適應(yīng)的組織架構(gòu)，包括董事會、監(jiān)事會、高級管理層和相關(guān)職能部門。

　　第十條

　　本行董事會承擔(dān)對市場風(fēng)險管理實施監(jiān)控的最終責(zé)任，履行下列職責(zé)：

（一）審批市場風(fēng)險管理戰(zhàn)略、風(fēng)險偏好和相關(guān)政策，確定本行可以承受的市場風(fēng)險水平；

（二）督促高級管理層采取必要的措施識別、計量、監(jiān)測和控制市場風(fēng)險，并定期獲得關(guān)于市場風(fēng)險性質(zhì)和水平的報告；

（三）監(jiān)控和評價市場風(fēng)險管理的全面性、有效性以及高級管理層在市場風(fēng)險管理方面的履職情況；

（四）了解本行與市場風(fēng)險有關(guān)的業(yè)務(wù)、所承擔(dān)的各類市場風(fēng)險以及相應(yīng)的風(fēng)險識別、計量和控制方法、模型及其假設(shè)前提。以便準(zhǔn)確理解市場風(fēng)險的計量結(jié)果；

（五）定期對壓力測試的設(shè)計和結(jié)果及所采取的補救措施進(jìn)行審查，監(jiān)督高級管理層不斷完善壓力測試程序；

（六）定期審批市場風(fēng)險總限額、種類和結(jié)構(gòu)；

（七）積極參與市場風(fēng)險管理過程，將風(fēng)險管理作為業(yè)務(wù)的必要組成部分；

（八）法律、法規(guī)規(guī)定的其他職責(zé)。

　　董事會可以授權(quán)其下設(shè)風(fēng)險管理委員會履行以上部分職能，風(fēng)險管理委員會定期向董事會提交有關(guān)報告。

　　第十一條本行監(jiān)事會履行對市場風(fēng)險的監(jiān)督約束與質(zhì)詢整改職能，定期對董事會和高級管理層在市場風(fēng)險管理方面的履職情況進(jìn)行監(jiān)督評價，并每年至少一次向股東大會(股東)報告董事會及高級管理層在市場風(fēng)險管理中的履職情況。

　　第十二條本行高級管理層負(fù)責(zé)市場風(fēng)險的具體管理工作，應(yīng)履行以下職責(zé)：

（一）審核、審查和監(jiān)督執(zhí)行市場風(fēng)險管理政策和程序以及具體的操作規(guī)程，并向與市場風(fēng)險管理有關(guān)的工作人員闡明本行的風(fēng)險管理政策和程序；

（二）確保本行具備足夠的人力、物力以及恰當(dāng)?shù)慕M織結(jié)構(gòu)、管理信息系統(tǒng)和技術(shù)水平來有效地識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各類市場風(fēng)險；

（三）及時了解市場風(fēng)險水平及其管理狀況，權(quán)限內(nèi)決策調(diào)整全行市場風(fēng)險暴露水平；

（四）進(jìn)行市場風(fēng)險新產(chǎn)品審批，了解本行與市場風(fēng)險有關(guān)的業(yè)務(wù)、所承擔(dān)的各類市場風(fēng)險以及相應(yīng)的風(fēng)險識別、計量和控制方法、模型及其假設(shè)前提，以便準(zhǔn)確理解市場風(fēng)險的計量結(jié)果；

（五）定期對壓力測試的設(shè)計和結(jié)果進(jìn)行審查，決策應(yīng)采取的適當(dāng)補救措施，以應(yīng)對壓力測試發(fā)現(xiàn)的潛在風(fēng)險，不斷完善壓力測試程序；

（六）理解交易限額與模型的聯(lián)系，根據(jù)超限額發(fā)生情況決定是否對限額管理體系進(jìn)行調(diào)整；

（七）對稽核過程中發(fā)現(xiàn)的問題提出改進(jìn)方案并采取改進(jìn)措施；

（八）法律、法規(guī)規(guī)定的其他職責(zé)。

　　高級管理層可以授權(quán)下設(shè)的風(fēng)險控制委員會履行以上部分職能, 風(fēng)險控制委員會定期向高級管理層提交有關(guān)報告。

　　第十三條本行風(fēng)險管理部作為市場風(fēng)險主管部門，負(fù)責(zé)市場風(fēng)險管理工作，履行如下職責(zé)：

（一）牽頭相關(guān)部門草擬市場風(fēng)險管理政策和程序及具體的操作規(guī)程；

（二）牽頭實施全行交易賬戶和銀行賬戶的劃分工作，制定劃分標(biāo)準(zhǔn)，完善賬戶劃分管理流程；

（三）負(fù)責(zé)開發(fā)市場風(fēng)險計量模型工具并對模型的準(zhǔn)確性實施定期返回檢驗，以保證模型工具的準(zhǔn)確性；

（四）負(fù)責(zé)執(zhí)行敏感性分析、久期分析等市場風(fēng)險計量、市場風(fēng)險限額設(shè)臵與監(jiān)控、市值重估等工作，并與高級管理層及其他相關(guān)部門進(jìn)行匯報與溝通；

（五）負(fù)責(zé)組織制定壓力測試工作相關(guān)政策，建立健全壓力測試的流程與方案并落實執(zhí)行；

（六）識別、評估新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)中包含的市場風(fēng)險，審核相應(yīng)的操作和風(fēng)險管理程序；

（七）應(yīng)具備向董事會和高級管理層匯報的機(jī)制和報告路線，定期報告全行市場風(fēng)險水平和市場風(fēng)險管理執(zhí)行情況；

（八）其他有關(guān)職責(zé)。

　　第十四條本行計劃財務(wù)部負(fù)責(zé)協(xié)助風(fēng)險管理部進(jìn)行部分市場風(fēng)險管理工作，履行以下職責(zé)：

（一）配合實施全行交易賬戶和銀行賬戶的劃分工作，制定劃分標(biāo)準(zhǔn)，完善賬戶劃分管理流程；

（二）作為資本管理歸口部門，負(fù)責(zé)市場風(fēng)險標(biāo)準(zhǔn)法計量工作，定期計量向監(jiān)管報送的市場風(fēng)險標(biāo)準(zhǔn)法資本；

（三）協(xié)助開展市場風(fēng)險限額管理工作，配合進(jìn)行市場風(fēng)險限額設(shè)臵，提出市場風(fēng)險限額調(diào)整需求。

　　本行資金業(yè)務(wù)部、國際業(yè)務(wù)部等業(yè)務(wù)條線部門設(shè)立相對獨立的崗位或團(tuán)隊,負(fù)責(zé)相應(yīng)業(yè)務(wù)條線的市場風(fēng)險的識別、計量、監(jiān)測 5

　　與控制，履行部門內(nèi)市場風(fēng)險管理的具體職責(zé)。通常包括：

（一）對部門業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的市場風(fēng)險進(jìn)行管理與監(jiān)控；

（二）依據(jù)市場風(fēng)險各項管理與監(jiān)控報告的結(jié)果，積極調(diào)整業(yè)務(wù)決策，控制本部門面臨的市場風(fēng)險水平；

（三）遵照市場風(fēng)險限額管理相關(guān)制度的要求，落實限額的監(jiān)控與管理工作。

　　資金業(yè)務(wù)部除承擔(dān)上述通常職責(zé)外，還包括如下職責(zé)：

（一）提供市場風(fēng)險相關(guān)敞口信息以供計劃財務(wù)部進(jìn)行資本計提；

（二）定期提交市場風(fēng)險相關(guān)報告。

　　國際業(yè)務(wù)部除承擔(dān)上述通常職責(zé)外，還包括如下職責(zé)：

（一）定期根據(jù)本行外匯敞口的大小監(jiān)測相關(guān)匯率風(fēng)險；

（二）定期提交匯率風(fēng)險相關(guān)報告。

　　第十五條本行計劃財務(wù)部、調(diào)查統(tǒng)計部、科技信息部等部門負(fù)責(zé)協(xié)助市場風(fēng)險主管部門做好市場風(fēng)險所需各類交易數(shù)據(jù)、賬戶數(shù)據(jù)的采集配合工作。

　　第十六條本行稽核審計部負(fù)責(zé)市場風(fēng)險管理工作的審計工作，履行如下職責(zé)：

（一）定期對市場風(fēng)險管理體系各個組成部分和環(huán)節(jié)的準(zhǔn)確、可靠、充分和有效性進(jìn)行獨立的審計和評價，撰寫內(nèi)部審計報告提交給董事會，并跟蹤檢查改進(jìn)措施的實施情況，向董事會提交有關(guān)報告；

（二）培養(yǎng)了解市場風(fēng)險審計的專業(yè)人才，能夠充分理解市場風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測、控制的方法和程序，熟悉本行市場風(fēng)險模型驗證工作政策、流程和方法；

（三）在本行引入對市場風(fēng)險水平有重大影響的新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)、市場風(fēng)險管理體系出現(xiàn)重大變動或者存在嚴(yán)重缺陷的情況下，應(yīng)當(dāng)擴(kuò)大市場風(fēng)險內(nèi)部審計的范圍和增加內(nèi)部審計頻率。

　　第三章交易賬戶與銀行賬戶劃分

　　第十七條本行市場風(fēng)險管理依據(jù)監(jiān)管規(guī)定按交易賬戶與銀行賬戶劃分實行分類管理。

　　應(yīng)選擇適當(dāng)?shù)摹⒖刹僮鞯挠嬃磕Ｐ?，分別采取限定交易品種、設(shè)定敞口限額和止損限額等方法，逐步引進(jìn)先進(jìn)的管理系統(tǒng)對本外幣資金業(yè)務(wù)進(jìn)行市場風(fēng)險的計量、分析、監(jiān)控和管理。

　　第十八條本行交易賬戶包括為交易目的或?qū)_交易賬戶其它項目的風(fēng)險而持有的金融工具和商品頭寸。為交易目的而持有的頭寸是指短期內(nèi)有目的地持有以便出售，或從實際或預(yù)期的短期價格波動中獲利，或鎖定套利的頭寸，包括自營業(yè)務(wù)、做市業(yè)務(wù)和為執(zhí)行客戶買賣委托的代客業(yè)務(wù)而持有的頭寸。交易賬戶中的金融工具和商品頭寸原則上還應(yīng)滿足以下條件：

（一）在交易方面不受任何限制，可以隨時平盤；

（二）能夠完全對沖以規(guī)避風(fēng)險；

（三）能夠準(zhǔn)確估值；

（四）能夠進(jìn)行積極的管理。

　　與交易賬戶相對應(yīng)，本行未劃入交易賬戶的表內(nèi)外業(yè)務(wù)歸入銀行賬戶管理。

　　第十九條交易賬戶與銀行賬戶的劃分標(biāo)準(zhǔn)等相關(guān)規(guī)定請參見本行《交易賬戶與銀行賬戶劃分管理辦法》。

　　第四章市場交易類型及金融工具

　　第二十條本行開展的業(yè)務(wù)品種應(yīng)在監(jiān)管部門批準(zhǔn)下進(jìn)行相關(guān)利率、匯率市場交易。未經(jīng)批準(zhǔn)，本行不得從事股票類、商品類相關(guān)業(yè)務(wù)的市場交易。

　　第二十一條本行可以交易或投資的金融工具可細(xì)分為現(xiàn)貨產(chǎn)品和衍生產(chǎn)品。

　　現(xiàn)貨產(chǎn)品主要包括匯率類的即期外匯買賣（含結(jié)售匯業(yè)務(wù)）、黃金現(xiàn)貨交易等現(xiàn)貨產(chǎn)品和利率類的國債、公司債券、金融債券等現(xiàn)貨買賣。

　　衍生產(chǎn)品主要包括匯率類產(chǎn)品的遠(yuǎn)期交易、期貨交易、期權(quán)交易、掉期交易和利率類產(chǎn)品的遠(yuǎn)期交易、期貨交易、期權(quán)交易、掉期交易等。

　　第二十二條本行交易賬戶及銀行賬戶均可根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營管理需要交易相關(guān)匯率、利率現(xiàn)貨產(chǎn)品。

　　第二十三條

　　本行衍生產(chǎn)品按照交易目的分為套期保值類交易和投機(jī)類交易。

　　為對沖市場風(fēng)險暴露或者信用風(fēng)險暴露而進(jìn)行的交易歸為套期保值類交易。

　　主動構(gòu)建衍生產(chǎn)品頭寸，承擔(dān)市場風(fēng)險以期獲得收益的交易歸為投機(jī)類交易。

　　第五章新產(chǎn)品審批及市場風(fēng)險識別

　　第二十四條市場風(fēng)險因素識別應(yīng)包括交易賬戶利率和股票價格風(fēng)險，全部匯率風(fēng)險以及商品價格風(fēng)險。本行應(yīng)當(dāng)對每項業(yè)務(wù)和產(chǎn)品中的市場風(fēng)險因素進(jìn)行分解和分析，及時、準(zhǔn)確地識別所有交易和非交易業(yè)務(wù)中市場風(fēng)險的類別和性質(zhì)。

　　第二十五條風(fēng)險管理部組織牽頭各市場風(fēng)險相關(guān)部門的市場風(fēng)險識別工作；資金業(yè)務(wù)部（主要承擔(dān)資金交易賬戶利率風(fēng)險事項識別）、國際業(yè)務(wù)部（主要承擔(dān)外匯業(yè)務(wù)涉及的匯率風(fēng)險事項識別）及全行其他業(yè)務(wù)經(jīng)營部門，對其所經(jīng)營的每項業(yè)務(wù)和產(chǎn)品中的市場風(fēng)險因素進(jìn)行分解和分析，及時、準(zhǔn)確地識別所有交易和非交易業(yè)務(wù)中市場風(fēng)險的類別和性質(zhì)，提出相關(guān)市場風(fēng)險因素的監(jiān)測、控制、規(guī)避、分散、緩釋、轉(zhuǎn)嫁等管理措施。市場風(fēng)險識別內(nèi)容包括：

（一）確定市場風(fēng)險識別的范圍；

（二）找出市場風(fēng)險因素；

（三）確定市場風(fēng)險的類別和分布部位；

（四）分析市場風(fēng)險來源和形成原因；

（五）提出詳細(xì)的識別清單和可操作的管理措施。風(fēng)險管理部依據(jù)各類風(fēng)險的相關(guān)性對上述部門的市場風(fēng)險識別進(jìn)行獨立的校驗和修正。

　　第二十六條本行在開展新業(yè)務(wù)之前需充分識別和評估其中包含的市場風(fēng)險，并建立和完善相應(yīng)的內(nèi)部審批流程和管理程序。新業(yè)務(wù)的內(nèi)部審批程序包括：相關(guān)業(yè)務(wù)部門、風(fēng)險管理部、合規(guī)管理部、計劃財務(wù)部等對其操作流程和風(fēng)險管理程序進(jìn)行審核。

　　第二十七條市場風(fēng)險識別及新業(yè)務(wù)審批相關(guān)規(guī)定請參見本行《資金業(yè)務(wù)新產(chǎn)品審批與風(fēng)險識別管理辦法》。

　　第六章市場風(fēng)險計量

　　第二十八條

　　本行應(yīng)根據(jù)所開展的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度選擇采用包括缺口分析、久期分析、外匯敞口分析、敏感性分析、情景分析或監(jiān)管部部門認(rèn)可的內(nèi)部模型計算風(fēng)險價值等不同 9

　　方法來計量不同業(yè)務(wù)面臨的市場風(fēng)險。

　　風(fēng)險管理部基于合理假設(shè)，根據(jù)本行市場風(fēng)險偏好及風(fēng)險承受能力選擇恰當(dāng)?shù)膮?shù)，針對不同類別的市場風(fēng)險選擇或開發(fā)適當(dāng)?shù)?、普遍可接受的計量方法，并針對不同計量方法的局限性，開發(fā)、制定壓力測試方案等分析手段對計量工具進(jìn)行補充，對突發(fā)風(fēng)險事項提出有效的應(yīng)急處理方案。對于業(yè)務(wù)創(chuàng)新過程中潛在的市場風(fēng)險，應(yīng)采用不同的計量、監(jiān)測方法。

　　風(fēng)險管理部應(yīng)當(dāng)采取措施確保假設(shè)前提、參數(shù)、數(shù)據(jù)來源和計量程序的合理性和準(zhǔn)確性。應(yīng)對市場風(fēng)險計量系統(tǒng)的假設(shè)前提和參數(shù)定期進(jìn)行評估，制定修改假設(shè)前提和參數(shù)的內(nèi)部程序。重大的假設(shè)前提和參數(shù)修改應(yīng)當(dāng)由高級管理層審批。

　　資金業(yè)務(wù)部、國際業(yè)務(wù)部及其他相關(guān)經(jīng)營部門，負(fù)責(zé)對本條線所涉及的不同類別的市場風(fēng)險開展市場風(fēng)險日常計量工作，計量相應(yīng)業(yè)務(wù)所承擔(dān)的市場風(fēng)險。

　　風(fēng)險管理部應(yīng)定期實施事后檢驗，負(fù)責(zé)市場風(fēng)險計量工具的維護(hù)、日常參數(shù)的修正，并將市場風(fēng)險計量方法或模型的估算結(jié)果與實際結(jié)果進(jìn)行比較，以此為依據(jù)對市場風(fēng)險計量方法或模型進(jìn)行調(diào)整和改進(jìn)。

　　本行應(yīng)當(dāng)對交易賬戶頭寸按市值實行每日市值重估。市值重估由風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)，用于重估的定價因素應(yīng)當(dāng)從獨立與前臺的渠道獲取或者經(jīng)過獨立的驗證。前臺、中臺、后臺、計劃財務(wù)部、風(fēng)險管理部等用于估值的方法和假設(shè)應(yīng)當(dāng)盡量保持一致，在不完全一致的情況下，應(yīng)當(dāng)制定并使用一定的校對、調(diào)整方法。在缺乏可用于市值重估的市場價格時，本行應(yīng)當(dāng)確定選用待用數(shù)據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)、獲取途徑和公允價格計算方法。本行高級管理層須定期對壓力測試的設(shè)計和結(jié)果進(jìn)行審查評估，并對其中重大的假設(shè)前提 10

　　和參數(shù)的修正進(jìn)行審批。

　　第二十九條

　　交易賬戶產(chǎn)品估值相關(guān)規(guī)定請參見本行《交易賬戶估值管理辦法》。

　　第三十條

　　風(fēng)險價值計量與事后檢驗的相關(guān)規(guī)定請參見本行《風(fēng)險價值計量與返回檢驗管理辦法》。

　　第七章市場風(fēng)險限額管理與監(jiān)測

　　第三十一條本行依據(jù)可接受的市場風(fēng)險水平對市場風(fēng)險實施限額控制管理并針對不同賬戶性質(zhì)采取相應(yīng)的風(fēng)險緩釋策略。

　　本行對市場風(fēng)險控制實施限額管理。本行市場風(fēng)險限額體系應(yīng)包括多個層級：包括總體限額、賬戶層級限額、產(chǎn)品層級限額以及交易員層級限額等若干層次。

（一）風(fēng)險限額。根據(jù)本行各類市場風(fēng)險敞口，配臵總體市場風(fēng)險經(jīng)濟(jì)資本，設(shè)定總體市場風(fēng)險限額；本行可運用經(jīng)濟(jì)資本風(fēng)險約束機(jī)制，按交易產(chǎn)品或相應(yīng)資產(chǎn)組合設(shè)定各類市場風(fēng)險集中度限額。

　　市場風(fēng)險限額設(shè)定的依據(jù)：本行可接受的市場風(fēng)險水平和資本實力；業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模、復(fù)雜程度與內(nèi)部控制水平；業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃與經(jīng)營部門既往業(yè)績；工作人員的專業(yè)水平與經(jīng)驗；定價、估值和市場風(fēng)險計量系統(tǒng)；壓力測試結(jié)果；外部市場的發(fā)展變化情況。

（二）交易限額。對于交易賬戶特定交易業(yè)務(wù)應(yīng)依據(jù)部門、崗位的授權(quán)權(quán)限設(shè)定交易限額，主要有總交易頭寸限額和凈交易頭寸(多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額)限額。

　　本行累計外匯敞口頭寸應(yīng)嚴(yán)格控制在20%限額之內(nèi)。

（三）止損限額。本行應(yīng)對某些特定交易品種或某些資產(chǎn)組 11

　　合在特定時間段內(nèi)的設(shè)定可以允許的最大損失額。在市場正常情況下，一般單筆交易損失應(yīng)不得超過止損限額的40%-60%。止損限額適用于一日、一周或一個月等一段時間內(nèi)的累計損失。

　　交易限額、止損限額的設(shè)定由風(fēng)險管理部聯(lián)合計劃財務(wù)部、資金業(yè)務(wù)部、國際業(yè)務(wù)部及其他相關(guān)經(jīng)營部門依據(jù)各類業(yè)務(wù)面臨的市場風(fēng)險敞口和配臵的總體市場風(fēng)險限額、單項風(fēng)險限額，結(jié)合該類業(yè)務(wù)產(chǎn)品當(dāng)年的發(fā)展規(guī)劃、扶持政策和市場綜合環(huán)境合理確定，并由資金業(yè)務(wù)部、國際業(yè)務(wù)部及其他相關(guān)業(yè)務(wù)部門及支行根據(jù)限額設(shè)臵開展相關(guān)業(yè)務(wù)。

（四）風(fēng)險緩釋。對于銀行賬戶市場風(fēng)險的緩釋采取表內(nèi)結(jié)構(gòu)調(diào)整和表外對沖兩種方法。對于交易賬戶市場風(fēng)險的緩釋采取限額管理和對沖交易兩種方法：交易賬戶自營業(yè)務(wù)嚴(yán)格執(zhí)行市場風(fēng)險限額規(guī)定，當(dāng)敞口頭寸市值重估達(dá)到或接近止損限額時，必須對該頭寸進(jìn)行對沖交易或平盤；交易賬戶代客買賣業(yè)務(wù)風(fēng)險限制不得用于自營性目的，且限額的核定必須嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)定程序。

　　第三十二條本行將制定嚴(yán)格的市場風(fēng)險限額設(shè)定與監(jiān)控流程和年內(nèi)限額調(diào)整審批流程，對限額管理政策、審批程序、超限額處理等做出嚴(yán)格界定。

　　本行風(fēng)險管理部牽頭負(fù)責(zé)總體市場風(fēng)險水平及限額執(zhí)行情況的監(jiān)測與報告，資金業(yè)務(wù)部（主要承擔(dān)資金交易賬戶利率風(fēng)險事項）、國際業(yè)務(wù)部（主要承擔(dān)外匯業(yè)務(wù)涉及的匯率風(fēng)險事項）負(fù)責(zé)相應(yīng)條線業(yè)務(wù)的日常市場風(fēng)險水平及限額執(zhí)行情況的監(jiān)測，并定期向風(fēng)險管理部報備日常風(fēng)險頭寸、市場風(fēng)險管理水平、業(yè)務(wù)經(jīng)營盈虧情況、以及相關(guān)管理措施與建議等。風(fēng)險管理部按季向董事會報送市場風(fēng)險評價報告，并將相關(guān)資料向監(jiān)事會備案。報告應(yīng)包括如下內(nèi)容：

（一）按業(yè)務(wù)、部門和風(fēng)險類別分別統(tǒng)計的市場風(fēng)險頭寸；

（二）按業(yè)務(wù)、部門和風(fēng)險類別分別計量的市場風(fēng)險水平；

（三）對市場風(fēng)險頭寸和市場風(fēng)險水平的結(jié)構(gòu)分析；

（四）業(yè)務(wù)盈虧情況；

（五）市場風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制方法及程序的變更情況；

（六）市場風(fēng)險管理政策和程序的遵守情況及調(diào)整建議；

（七）市場風(fēng)險限額遵守情況，包括對超限額情況的處理；

（八）事后檢驗和壓力測試情況；

（九）內(nèi)部和外部審計情況；

（十）市場風(fēng)險資本分配情況；

（十一）對改進(jìn)市場風(fēng)險管理政策、程序以及市場風(fēng)險應(yīng)急方案的建議；

（十二）市場風(fēng)險管理的其他情況。

　　第三十三條市場風(fēng)險限額管理相關(guān)規(guī)定請參見本行《市場風(fēng)險限額管理辦法》。

　　第八章市場風(fēng)險資本計提

　　第三十四條本行將依據(jù)監(jiān)管部門規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)法計量市場風(fēng)險資本要求，條件成熟時逐步采用“內(nèi)部模型法”(VaR風(fēng)險價值模型)計量市場風(fēng)險資本要求。通過合理配臵市場風(fēng)險資本，抵償市場風(fēng)險非預(yù)期損失,確保穩(wěn)健經(jīng)營。

　　本行市場風(fēng)險資本要求的計量范圍包括計入交易賬戶的所有交易頭寸和歸入表內(nèi)外的匯率產(chǎn)品及其衍生工具。

　　本行按照市場風(fēng)險資本計量標(biāo)準(zhǔn)法的要求，對各類交易頭寸或利率、匯率產(chǎn)品等基礎(chǔ)工具的市場風(fēng)險資本計量分特定風(fēng)險資 13

　　本要求和一般市場風(fēng)險的資本要求兩部分：對于特定風(fēng)險資本要求按照監(jiān)管部門規(guī)定的五個等級資本要求系數(shù)計算；對于一般市場風(fēng)險資本要求的計算采用到期日法，依據(jù)監(jiān)管部門規(guī)定的時段時區(qū)標(biāo)準(zhǔn)和匹配的風(fēng)險權(quán)重計量。

　　利率衍生工具、外匯衍生工具、債券衍生工具的資本要求，應(yīng)先轉(zhuǎn)換成基礎(chǔ)工具，然后再按基礎(chǔ)工具的方法計算市場風(fēng)險資本要求。

　　本行將逐步推行市場風(fēng)險經(jīng)濟(jì)資本統(tǒng)籌管理,貫徹自上而下的原則,逐步運用限額管理、組合管理、以及風(fēng)險調(diào)整資本收益率（RAROC）目標(biāo)管理等手段,將市場風(fēng)險資本在部門或業(yè)務(wù)線等不同層面加以合理有效配臵。市場風(fēng)險經(jīng)濟(jì)資本的配臵將與獲得的收益、承擔(dān)的風(fēng)險相匹配。配臵經(jīng)濟(jì)資本時逐步完善各項業(yè)務(wù)的風(fēng)險調(diào)整資本收益率測算機(jī)制，用收益率引導(dǎo)資本配臵，建立經(jīng)濟(jì)資本對業(yè)務(wù)發(fā)展的激勵與約束機(jī)制。

　　第三十五條市場風(fēng)險標(biāo)準(zhǔn)法的相關(guān)規(guī)定請參見本行《市場風(fēng)險標(biāo)準(zhǔn)法資本計量管理辦法》。

　　第九章重大市場風(fēng)險的應(yīng)急處理

　　第三十六條本行高級管理層應(yīng)完善市場風(fēng)險應(yīng)急處理機(jī)制，對市場風(fēng)險存在重大影響的情形制定應(yīng)急處理方案并報董事會審議決策，定期組織市場風(fēng)險壓力測試，并將壓力測試結(jié)果作為制定市場風(fēng)險應(yīng)急處理方案的重要依據(jù)。市場風(fēng)險應(yīng)急處理方案措施包括對沖、減小風(fēng)險暴露、核減市場風(fēng)險限額等。

　　對市場風(fēng)險有重大影響的情景包括：

（一）國內(nèi)外重大經(jīng)濟(jì)政策調(diào)整（如央行調(diào)整存貸款利率或準(zhǔn)備金率、改革匯率形成機(jī)制等）；

（二）市場價格發(fā)生劇烈變動（如外匯匯率、債券市場利率或黃金市場價格大幅波動等）；

（三）市場流動性嚴(yán)重不足；

（四）債券的發(fā)行人大面積出現(xiàn)信用危機(jī)；

（五）重大外部事件，如戰(zhàn)爭、自然災(zāi)害等；

（六）其他可能導(dǎo)致金融市場發(fā)生巨大波動的事項。第三十七條市場風(fēng)險應(yīng)急處理辦法的相關(guān)規(guī)定請參見本行《市場風(fēng)險應(yīng)急管理辦法》。

　　第十章市場風(fēng)險的審計評價

　　第三十八條本行對市場風(fēng)險管理實行定期審計稽核制度，本行稽核審計部應(yīng)定期（至少每年一次）對市場風(fēng)險管理體系各個組成部分和環(huán)節(jié)的準(zhǔn)確、可靠、充分和有效性進(jìn)行獨立的審查和評價。董事會須督促經(jīng)營管理層對內(nèi)部審計所發(fā)現(xiàn)的問題提出改進(jìn)方案并采取改進(jìn)措施。稽核審計部應(yīng)跟蹤檢查改進(jìn)措施的實施情況，并直接向董事會和高管層提交有關(guān)報告。市場風(fēng)險管理體系的內(nèi)部審計至少應(yīng)包括如下內(nèi)容：

（一）市場風(fēng)險頭寸和風(fēng)險水平；

（二）市場風(fēng)險管理體系文檔的完備性；

（三）市場風(fēng)險管理的組織結(jié)構(gòu)，市場風(fēng)險管理職能的獨立性，市場風(fēng)險管理人員的充足性、專業(yè)性和履職情況；

（四）市場風(fēng)險管理所涵蓋的風(fēng)險類別及其范圍；

（五）市場風(fēng)險管理信息系統(tǒng)的完備性、可靠性，市場風(fēng)險頭寸數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性、完整性，數(shù)據(jù)來源的一致性、時效性、可靠性和獨立性；

（六）市場風(fēng)險管理系統(tǒng)所用參數(shù)和假設(shè)前提的合理性、穩(wěn) 15

　　定性；

（七）市場風(fēng)險計量方法的恰當(dāng)性、計量結(jié)果的準(zhǔn)確性；

（八）對市場風(fēng)險管理政策和程序的遵守情況；

（九）市場風(fēng)險限額管理的有效性；

（十）事后檢驗和壓力測試系統(tǒng)的有效性；

（十一）市場風(fēng)險資本的計算和內(nèi)部配臵情況；

（十二）對超限額交易、未授權(quán)交易和賬目不匹配情況的調(diào)查及違規(guī)舉報的調(diào)查。

　　第十一章市場風(fēng)險報告與信息披露

　　第三十九條市場風(fēng)險報告是指全面或單項地反映本行市場風(fēng)險狀況、管理情況和發(fā)展趨勢的報告。市場風(fēng)險報告應(yīng)充分揭示面臨的市場風(fēng)險，反映所承擔(dān)的市場風(fēng)險水平；應(yīng)根據(jù)使用部門及人員的不同，合理確定報告內(nèi)容；報告頻率應(yīng)與內(nèi)部管理和外部監(jiān)管需求相適應(yīng)。

　　第四十條本行按照銀監(jiān)會有關(guān)要求向其報送與市場風(fēng)險有關(guān)的財務(wù)會計、統(tǒng)計報表和其他報告。

　　第四十一條本行遵照銀監(jiān)會關(guān)于信息披露的有關(guān)規(guī)定，披露市場風(fēng)險狀況的定量和定性信息。

　　第四十二條市場風(fēng)險報告管理的相關(guān)規(guī)定請參見本行《市場風(fēng)險報告管理辦法》。

　　第十二章市場風(fēng)險管理的考核與獎懲

　　第四十三條本行按照銀監(jiān)會商業(yè)銀行資本管理辦法中市場風(fēng)險資本計量標(biāo)準(zhǔn)法的要求，為所承擔(dān)的市場風(fēng)險提取充足的資本。本行將計劃逐步采用內(nèi)部模型法來計量市場風(fēng)險資本要求，16

　　并為相應(yīng)業(yè)務(wù)的市場風(fēng)險敞口計量配臵相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)資本，建立科學(xué)的風(fēng)險管理約束機(jī)制。

　　第四十四條本行董事會應(yīng)將市場風(fēng)險年度管理情況納入到對董事、高級管理層的年度履職考核中，高級管理層應(yīng)針對市場風(fēng)險管理建立明確的內(nèi)部評價考核機(jī)制。董事會和經(jīng)營管理層應(yīng)避免薪酬制度具有鼓勵過度冒險投資的負(fù)面效應(yīng)，防止績效考核過于注重短期投資收益表現(xiàn)，而不考慮長期投資風(fēng)險。負(fù)責(zé)市場風(fēng)險管理工作人員的薪酬不應(yīng)當(dāng)與直接投資收益掛鉤，防止因過度追求短期內(nèi)業(yè)務(wù)擴(kuò)張和會計利潤而放松對市場風(fēng)險的控制。

　　第四十五條針對市場風(fēng)險管理的內(nèi)部評價考核機(jī)制，本行應(yīng)建立相關(guān)問責(zé)制度，以推動業(yè)務(wù)發(fā)展質(zhì)量的全面提升。

　　第十三章附則

　　第四十六條本政策由江蘇江南農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司負(fù)責(zé)解釋，并隨監(jiān)管部門相關(guān)政策出臺適時補充、修訂與完善。

　　第四十七條本政策自發(fā)布之日起執(zhí)行，《江蘇江南農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司市場風(fēng)險管理辦法》（江南銀行董發(fā)?2010?12號）同時廢止。

農(nóng)商行風(fēng)險管理工作匯報2

　　XX年農(nóng)商行風(fēng)險管理部工作總結(jié)

　　為全面了解農(nóng)商行的風(fēng)險管理情況，切實提高本行的風(fēng)險水平，增強(qiáng)識別，計量，監(jiān)測和控制風(fēng)險的能力，為本行施行全面風(fēng)險管理夯實基礎(chǔ)，農(nóng)商行成立以來，我部門主要做了一下工作，現(xiàn)將風(fēng)險管理部近段工作做一個簡要的總結(jié)：

　　一、建章立制，搭建架構(gòu)

　　首先，根據(jù)照銀監(jiān)部門的監(jiān)管要求，結(jié)合XX農(nóng)商行發(fā)展的需要，我部門通過學(xué)習(xí)借鑒、摸索，現(xiàn)已草擬不良貸款管理、責(zé)任追究、內(nèi)部控制、風(fēng)險管理等方面等十六項基本制度，正在進(jìn)一步完善，部分文件正在審閱下發(fā)中。其次，全行已經(jīng)初步明確了各級的風(fēng)險管理架構(gòu)和職責(zé)，并且在本行成立之初就設(shè)置了風(fēng)險管理部，專司從事風(fēng)險管理工作，現(xiàn)有人員3人。

　　二、摸清家底，夯實基礎(chǔ)

　　農(nóng)商行成立之后，我部門在領(lǐng)導(dǎo)的安排下，通過一系列的自查、檢查對我行的資產(chǎn)質(zhì)量和資產(chǎn)管理情況進(jìn)行了深入的檢查，為以后各項工作的順利開展夯實了基礎(chǔ)，為領(lǐng)導(dǎo)的決策提供了依據(jù)。一是重視基礎(chǔ)工作，造具清冊。對全行到、逾期貸款及新增不良貸款、大額貸款、不良資產(chǎn)及抵貸資產(chǎn)進(jìn)行了摸底造冊，將表內(nèi)外不良貸款臺帳整合，明細(xì)造冊。二加強(qiáng)檢查監(jiān)督，摸清底子。根據(jù)省聯(lián)社文件要求部署完成了勝訴未執(zhí)行涉政不良貸款清收工作和信貸違規(guī)十條的自查工作；組織開展全行信貸風(fēng)險排查，對全行新放貸款、不良貸款、抵質(zhì)押、保證擔(dān)保情況、假冒名貸款、貸款新規(guī)及支付落實情況、關(guān)聯(lián)貸款進(jìn)行了全面風(fēng)險排查；完成省聯(lián)社風(fēng)險管理工作專項督查的準(zhǔn)備工作；下發(fā)抵押品清理的通知。三是創(chuàng)新動態(tài)管理，風(fēng)險提示。每月初對各支行到逾期貸款和新增不良貸款進(jìn)行風(fēng)險提示，并督促管理和清收工作。

　　三、當(dāng)好助手，籌備改革

　　為了本行改革的順利進(jìn)行，我部門承接了改革的很多基礎(chǔ)性工作，主要是招牌噴繪布、網(wǎng)點銅牌，屋頂發(fā)光字的制作安裝，現(xiàn)已基本完工。

　　下一步，我部門將從以下幾個方面開展工作：

　　一、進(jìn)一步完善部門制度，下發(fā)不良貸款責(zé)任追究、風(fēng)險經(jīng)理等方面的文件，以便有章可循。

　　二、加強(qiáng)對不良貸款的管理。一是不良貸款臺帳管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)規(guī)范到各支行統(tǒng)一上報，加強(qiáng)管理。二是將全行不良貸款建立臺帳，明確包收責(zé)任人和管理責(zé)任人，制定清收計劃。三是借抵押品清理的機(jī)會，督促各支行澄清不良貸款抵押品情況，特別是表內(nèi)不良和股金購買不良貸款的抵押品，要求建立臺帳、制定處置計劃，加大處置力度。同時對已經(jīng) 出現(xiàn)和可能出現(xiàn)風(fēng)險的隱性不良貸款的抵押品要及早處置或采取保全措施，防范風(fēng)險。四是各支行要對每月到逾期貸款及新增不良貸款書面說明情況，分析形成原因，落實處置措施。

　　三、加強(qiáng)與各職能部門之間的聯(lián)動，通過全面的業(yè)務(wù)檢查發(fā)現(xiàn)風(fēng)險，對風(fēng)險進(jìn)行提示，促進(jìn)各項業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。

　　四、組織開展風(fēng)險管理知識培訓(xùn)，提高全員風(fēng)險意識，為建立全面風(fēng)險管理長效機(jī)制打下良好基礎(chǔ)。

　　五、建議

　　建議總行召集財務(wù)、信貸、風(fēng)險管理等相關(guān)部門就因網(wǎng)點整合造成不良貸款賬務(wù)與資料分離，不良貸款管理與催收較為混亂現(xiàn)象進(jìn)行統(tǒng)一規(guī)范。

農(nóng)商行風(fēng)險管理工作匯報3

　　農(nóng)商行合規(guī)與風(fēng)險管理部工作總結(jié)

　　2013年合規(guī)與風(fēng)險管理部在省聯(lián)社、農(nóng)商行黨委的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在各級部門關(guān)心與支持下，通過全行員工的共同努力，合規(guī)意識得到增強(qiáng)，創(chuàng)建工作穩(wěn)步推進(jìn)，風(fēng)險管理工作進(jìn)一步提升，流程銀行建設(shè)工作全面啟動，各項制度進(jìn)一步完善，各項流程得到優(yōu)化，各項工作基本成了年初計劃，為**縣村商行又好又快發(fā)展做出了積極貢獻(xiàn)，現(xiàn)就合規(guī)與風(fēng)險管理部一年來所開展的主要工作總結(jié)匯報如下：。

　　一、基本情況

　　合規(guī)與風(fēng)險管理部是第二道風(fēng)險防線，主要職責(zé)是合規(guī)管理、風(fēng)險管理、合規(guī)審核、違規(guī)積分管理、法律事務(wù)以及標(biāo)準(zhǔn)行社創(chuàng)建管理等工作。同時對流程與合規(guī)風(fēng)險管理系統(tǒng)進(jìn)行管理和維護(hù)，為合規(guī)風(fēng)險管理和標(biāo)準(zhǔn)行社創(chuàng)建工作提供了電子化辦公平臺，提高了管理能力和管理水平，合規(guī)與風(fēng)險管理部配有2人，其中1人抽調(diào)到資產(chǎn)管理部，面對人手不足，事務(wù)多的情況下，合規(guī)部能積極有效地推動各項工作開展，完成年初的工作計劃。

　　二、各項工作開展情況

(一)積極穩(wěn)妥地推進(jìn)流程銀行建設(shè)

　　1.按省聯(lián)社要求，今年4月份開始，我行選派2名工作人員到**農(nóng)合行參加流程銀行建設(shè)工作學(xué)習(xí)，到9月份結(jié)束，先后6次現(xiàn)場觀摩了**農(nóng)合行流程銀行建好的作法和方法，將好的方法和經(jīng)驗帶回本行，達(dá)到學(xué)以致用，對我行啟動流程銀行建設(shè)工作打下了堅實的基礎(chǔ)。

　　2.認(rèn)真參加培訓(xùn)和組織本行開展培訓(xùn)工作，10月18日由董事長帶隊，行長及合規(guī)部負(fù)責(zé)人參加省聯(lián)社組織的培訓(xùn)；11月5日由行長帶隊，流程辦成員參加省聯(lián)社組織的業(yè)務(wù)骨干培訓(xùn)班。11月13日本行組織戰(zhàn)略澄清階段培訓(xùn)；11月20日組織本行開展戰(zhàn)略澄清階段實際操作培訓(xùn)；11月27日組織本行戰(zhàn)略訓(xùn)練營培訓(xùn)，以上的受訓(xùn)和培訓(xùn)，讓全行職工了解流程銀行建設(shè)的概念，理論和方法，流程銀行建設(shè)是干什么，到底怎樣做，對業(yè)務(wù)發(fā)展的作用，讓全行員工從思想上有根本性地轉(zhuǎn)變，流程銀行建設(shè)是今后發(fā)展的需要，是金融改革的必經(jīng)之路，是企業(yè)做大做強(qiáng)的發(fā)展趨勢。

　　月29日我行流程銀行建設(shè)工作動員大會召開，標(biāo)致我行流程銀行建工作開始起動，一個月來，在行領(lǐng)導(dǎo)和同志們關(guān)心支持下，流程銀行建設(shè)已進(jìn)入戰(zhàn)略澄清階段，目前正在分析我行的內(nèi)外部環(huán)境，我行發(fā)展的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，存在的優(yōu)勢和劣勢，通過SWOT分析，找出原因，制定我行未來三年發(fā)展規(guī)劃，明年元月份有望落地實施。

　　4.由合規(guī)部牽頭審核，總行各部門對現(xiàn)行的各項規(guī)章制度進(jìn)行再次梳理，實行廢、改、立，在去年修訂的129個制度的基礎(chǔ)上，又增加了40個制度和辦法，累計達(dá)到169個，各項制度基本涵蓋了農(nóng)商行各個業(yè)務(wù)領(lǐng)域，形成以制度管人、按規(guī)章辦事的管理原則，促進(jìn)農(nóng)商行各項業(yè)務(wù)又好又快地發(fā)展。

　　5.流程銀行建設(shè)是農(nóng)村銀行改革發(fā)展的一項重大舉措，流程銀行建只有起點、沒有終點，是一項循序漸進(jìn)、不斷完善的過程，我行在省聯(lián)社的正確指導(dǎo)下，遵循先試點后推廣、先重點后全面、先優(yōu)化后完善的原則，積極穩(wěn)妥地開展和實施流程銀行建設(shè)工作，根據(jù)本身工作需要，今后還要參觀其他行社好的做法和好的經(jīng)驗，深入領(lǐng)會，穩(wěn)步推進(jìn)，做出自身的特色。

(二)扎實推進(jìn)標(biāo)準(zhǔn)基層行社創(chuàng)建工作

　　1.根據(jù)省聯(lián)社要求，制定了《**農(nóng)商行標(biāo)準(zhǔn)基層行社創(chuàng)建三年工作規(guī)劃》，要求各支行始終遵循省聯(lián)社提出的打基礎(chǔ)、抓規(guī)范、提素質(zhì)、促發(fā)展的創(chuàng)建指導(dǎo)思想，并以五大規(guī)范做為創(chuàng)建工作的主抓手，精心組織、全力推動，促進(jìn)了我行創(chuàng)建工作步伐和創(chuàng)建效果，經(jīng)過三年的扎實推進(jìn)，全行基礎(chǔ)管理水平將持續(xù)提高，風(fēng)險防控能力逐步增強(qiáng)，員工合規(guī)意識不斷提高，服務(wù)水平和社會形象顯著提升，著力增強(qiáng)風(fēng)險導(dǎo)向型經(jīng)營與管理水平，全力推動全行合規(guī)經(jīng)營上臺階，管理水平上等級，打造一批精品支行網(wǎng)點。

　　2.按季考評，動態(tài)管理，2013年度共計開展2次標(biāo)準(zhǔn)行社創(chuàng)建工作考評，共計考評36支行次，發(fā)出考評通報二期，對存在問題全行通報和曝光；根據(jù)省聯(lián)社《**省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)基層行社創(chuàng)建驗收考評實施細(xì)則（2012版）》（**農(nóng)信聯(lián)發(fā)〔2012〕104號）規(guī)定，標(biāo)準(zhǔn)行社等級有效期一般不超過3年，2011年12月31日前已取得相應(yīng)等級的支行有效期至2013年6月底，按原等級重新申報，我行于10月8日開展為期一周的標(biāo)準(zhǔn)行社創(chuàng)建驗收工作，根據(jù)五大規(guī)范容，逐條考核驗收，最終確定各支行的等級，對存在的問題逐行下發(fā)督查整改通知書，并通報全縣，引起各支行高度重視，更加有力的推動了今年標(biāo)準(zhǔn)行社創(chuàng)建工作，使他們找準(zhǔn)問題，補差補缺，迎頭趕上；12月2日－3日對塔畈、王河兩家支行申報一級和二級支行進(jìn)行驗收，根據(jù)驗收結(jié)果，兩家支行達(dá)到相應(yīng)申報的等級。

　　3.嚴(yán)格要求，對照標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)真開展驗收，制定了《**農(nóng)商行標(biāo)準(zhǔn)基層行社創(chuàng)建等級驗收方案》，根據(jù)《**省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)基層行社創(chuàng)建等級確認(rèn)實施細(xì)則》要求，對申報一級、二級創(chuàng)建單位不良貸款超過超過5%、8%的支行不予驗收，總行在各支行申報材料的基礎(chǔ)上進(jìn)行認(rèn)真復(fù)審，對不良貸款現(xiàn)場復(fù)查，通過復(fù)查剔除二家支行申報驗收資格，確認(rèn)塔畈、王河二家支行為驗收對象。

　　4.確保創(chuàng)建成果，等級逐年提升，到2013年底，我行達(dá)一級標(biāo)準(zhǔn)支行5家，二級標(biāo)準(zhǔn)支行7家，三級標(biāo)準(zhǔn)支行6家，創(chuàng)建從無到有，從等外級到全部達(dá)三級以上，消滅創(chuàng)建空白行的目標(biāo)，創(chuàng)建質(zhì)量、等級在逐年提升，各支行爭先進(jìn)位的意識在提高。

(三)扎實推進(jìn)合規(guī)年建設(shè)活動

　　1.為認(rèn)真貫徹落實省聯(lián)社、安慶監(jiān)管分局開展的合規(guī)建設(shè)年活動的各項要求，全面提升合規(guī)管理水平，保障各項經(jīng)營管理工作順利開展，實現(xiàn)業(yè)務(wù)平穩(wěn)、安全、可持續(xù)發(fā)展，根據(jù)省市銀監(jiān)局要求和《**省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)開展合規(guī)建設(shè)年活動方案》(**農(nóng)信聯(lián)發(fā)〔2013〕71號)的總體布置，今年6月初開展了合規(guī)建設(shè)年活動。一是成立組織，制訂方案。總行成立了合規(guī)建設(shè)年活動領(lǐng)導(dǎo)小組，由總行黨委書記、董事長任組長，領(lǐng)導(dǎo)班子其他成員任副組長，各部門負(fù)責(zé)人為成員負(fù)責(zé)合規(guī)建設(shè)年活動的日常工作。根據(jù)相關(guān)工作要求，結(jié)合我行實際情況，總行制訂了《合規(guī)建設(shè)年活動實施方案》；二是層層動員，人人參與?？傂杏?月20日組織召開合規(guī)建設(shè)年動員大會，傳達(dá)安慶銀監(jiān)分局開展合規(guī)建年活動會議精神；三是加強(qiáng)宣傳，營造活動氛圍。各支行依托電子顯示屏和宣傳欄對本支行活動情況開展情況進(jìn)行跟蹤宣傳；風(fēng)險與合規(guī)管理部定期轉(zhuǎn)發(fā)監(jiān)管部門、省聯(lián)社和本行的合規(guī)建設(shè)年活動開展情況簡報以及風(fēng)險提示書等，保證了政策執(zhí)行到位，制度落實到位。

　　2.組織合規(guī)培訓(xùn)與測試。年初已制定了年度培訓(xùn)計劃，組織開展了多次以合規(guī)建設(shè)為主題的學(xué)習(xí)培訓(xùn)活動，今年共計開展合規(guī)培訓(xùn)4次，受訓(xùn)人員達(dá)300人次，員工集中學(xué)習(xí)時間由各支行、部根據(jù)實際工作情況，確保每周不少于2小時。利用合規(guī)與風(fēng)險管理系統(tǒng)平臺，總行根據(jù)職工的學(xué)習(xí)情況，適時組織合規(guī)測試，每季開展合規(guī)測試一次，測試情況在全行通報；并將測試結(jié)果與員工的崗位調(diào)整、競聘提拔、績效考核等進(jìn)行掛鉤。

　　3.強(qiáng)化制度建設(shè)，規(guī)范操作流程。根據(jù)合規(guī)建設(shè)年活動會議精神，我行在去年制訂的129項制度和辦法的基礎(chǔ)上，今年各部門先后制訂了40多項制度和辦法，使各項制度更加清晰，職責(zé)更加明確，流程更加精細(xì)，服務(wù)更加規(guī)范，保障了各項業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。

　　4.為了扎實推進(jìn)合規(guī)建設(shè)年活動，總行在各條線和各支行聘請了合規(guī)督導(dǎo)員，充分發(fā)揮合規(guī)督導(dǎo)員作用，按季召開合規(guī)督導(dǎo)員聯(lián)席會議，通報本季度存在的合規(guī)風(fēng)險情況，布置下一季度工作，更加有力的推動合規(guī)文化建設(shè)。為了落實合規(guī)建設(shè)年工作，總行先后開展了內(nèi)控檢查和專項檢查、突擊檢查、會計基礎(chǔ)業(yè)務(wù)專項檢查、信貸大檢查等一系列檢查活動，有效發(fā)揮三道防線的作用，確保合規(guī)政策得到不打折扣的執(zhí)行，營造人人合規(guī)、人人講規(guī)、人人守規(guī)的濃厚氛圍。

　　農(nóng)商行工作匯報

　　農(nóng)商行扶貧工作匯報

　　農(nóng)商行季度工作匯報

　　農(nóng)商行崗位職責(zé)

　　農(nóng)商行工作總結(jié)

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