下面是范文網(wǎng)小編整理的銀行卡收單業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理3篇 收單業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，供大家閱讀。
銀行卡收單業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理1
規(guī)范收單市場(chǎng)秩序 促進(jìn)銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展 中國人民銀行發(fā)布《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》
2013-07-10 18:53:
32為規(guī)范銀行卡收單業(yè)務(wù)，防范支付風(fēng)險(xiǎn)，保障公眾合法權(quán)益，促進(jìn)銀行卡市場(chǎng)健康發(fā)展，中國人民銀行日前發(fā)布了《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》（以下簡稱《辦法》）。
作為人民銀行規(guī)范支付服務(wù)市場(chǎng)行為的重要業(yè)務(wù)管理制度，《辦法》立足尊重市場(chǎng)及其長遠(yuǎn)發(fā)展，充分發(fā)揮市場(chǎng)在資源配置中的基礎(chǔ)性作用，以建立公平、有序、開放的市場(chǎng)競(jìng)爭環(huán)境為目標(biāo)，按照促進(jìn)創(chuàng)新、規(guī)范發(fā)展、防范風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)各方合法權(quán)益的原則，對(duì)銀行卡收單業(yè)務(wù)中各市場(chǎng)主體應(yīng)遵循的業(yè)務(wù)規(guī)則、風(fēng)險(xiǎn)管理要求等作出了明確規(guī)定?！掇k法》共六章五十四條，清晰界定了銀行卡收單業(yè)務(wù)的內(nèi)涵和《辦法》適用范圍，對(duì)收單機(jī)構(gòu)的特約商戶資質(zhì)審核、業(yè)務(wù)檢查、交易監(jiān)測(cè)、信息安全及資金結(jié)算等環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行全面規(guī)范，提出嚴(yán)格的監(jiān)管要求。主要體現(xiàn)在：
一是針對(duì)業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)及風(fēng)險(xiǎn)管理核心進(jìn)行有效規(guī)范，《辦法》將網(wǎng)絡(luò)渠道發(fā)起的線上收單業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)線下收單業(yè)務(wù)一并納入監(jiān)管，要求從事收單業(yè)務(wù)的各類市場(chǎng)主體遵循相同的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，履行同等風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任；二是嚴(yán)格規(guī)范收單機(jī)構(gòu)特約商戶管理，《辦法》從特約商戶拓展、資質(zhì)審核、協(xié)議簽訂、檔案管理、業(yè)務(wù)培訓(xùn)等方面明確了管理要求，強(qiáng)調(diào)了建立與落實(shí)特約商戶實(shí)名制度和收單業(yè)務(wù)本地化經(jīng)營與管理原則；三是明確了收單業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理要求，《辦法》針對(duì)特約商戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、交易監(jiān)測(cè)、業(yè)務(wù)檢查、受理終端布放、網(wǎng)絡(luò)支付接口管理、交易信息傳輸、資金結(jié)算、差錯(cuò)處理、業(yè)務(wù)外包等各環(huán)節(jié)存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患，制定了監(jiān)管制度；四是明確了銀行卡收單業(yè)務(wù)相關(guān)監(jiān)管檢查及違規(guī)處罰規(guī)定。
《辦法》的實(shí)施為規(guī)范收單機(jī)構(gòu)經(jīng)營行為、培育良好的銀行卡市場(chǎng)競(jìng)爭環(huán)境奠定了堅(jiān)實(shí)的制度基礎(chǔ)，將進(jìn)一步促進(jìn)銀行卡市場(chǎng)健康持續(xù)發(fā)展，充分發(fā)揮銀行卡拉動(dòng)消費(fèi)和促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長的積極作用。（完）
銀行卡收單業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理2
銀行卡收單業(yè)務(wù)是指各種銀行向與之簽約的商戶提供的本外幣資金結(jié)算服務(wù)。
(2008-11-13 19:19:00)
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雜談
銀行卡收單業(yè)務(wù)是指各種銀行向與之簽約的商戶提供的本外幣資金結(jié)算服務(wù)。
發(fā)布時(shí)間：2008-05-11 15:12
銀行卡收單業(yè)務(wù)是指各種銀行向與之簽約的商戶提供的本外幣資金結(jié)算服務(wù)。就是我們?cè)阢y行簽約商戶那里刷卡消費(fèi)，銀行為商戶進(jìn)行結(jié)算．
十大優(yōu)勢(shì)
1.安全低風(fēng)險(xiǎn)，刷卡交易無假鈔
信用卡消費(fèi)以安全、高效著稱，作為國內(nèi)第一家達(dá)到并高于國際安全防控標(biāo)準(zhǔn)的收單銀行，招商銀行的的收單系統(tǒng)對(duì)信息安全的全程加密讓你在獲得大量收益的同時(shí)，規(guī)避了用卡漏洞的風(fēng)險(xiǎn)，節(jié)省了大量風(fēng)險(xiǎn)成本。
2.受理內(nèi)外卡，刷卡交易無國界
據(jù)預(yù)測(cè)，到2008年中國旅游外匯收入額將高達(dá)600億美元，為了強(qiáng)占這一巨大商機(jī)，CMB收單系統(tǒng)廣泛涵蓋了各類內(nèi)卡及國際卡的交易。3.終端功能強(qiáng) 操作簡單人性化
CMB收單系統(tǒng)的POS終端能夠輕松實(shí)現(xiàn)全類別交易、可支持功能擴(kuò)展且操作便捷、設(shè)計(jì)人性化。
4.帳服雙通道 專人自助隨心選
電子帳單＋帳服專席，CMB收單系統(tǒng)為商戶提供全程貴賓話化帳務(wù)服務(wù)，定制報(bào)表會(huì)定期給商戶清晰的數(shù)據(jù)反饋，同時(shí)也可以致電400-8855-855客服中心通過人工獲取帳務(wù)信息。
×365D 服務(wù)支持全天候
秉承五星級(jí)收單服務(wù)的新概念，招商銀行服務(wù)內(nèi)涵將全面革新。一切從客戶利益出發(fā)，我們提供了365天全天24小時(shí)客戶服務(wù)。
6.資源大共享 金質(zhì)品牌同升值
招商銀行不斷龐大的用戶群、深入目標(biāo)市場(chǎng)的觸達(dá)媒體、豐富整合的大眾議程，異業(yè)聯(lián)動(dòng)的營銷概念，招商銀行牽手各家商戶共同提升金質(zhì)品牌，共享1＋1大于2的升值空間。
7.合作家經(jīng)營 投入增值無限量
異業(yè)聯(lián)盟是招商銀行多年來對(duì)品牌把握的沉淀，我們將獨(dú)立品牌的市場(chǎng)成本縮小，通過異業(yè)聯(lián)盟的方式放大其收效，在品牌博弈中爭取正合，使品牌價(jià)值共同增長。
8.培訓(xùn)加維護(hù) 專業(yè)團(tuán)隊(duì)控風(fēng)險(xiǎn)
招商銀行及指定的POS專業(yè)化服務(wù)公司北京宇信易誠信息技術(shù)有限公司的專業(yè)團(tuán)隊(duì)將為商戶提供全面的培訓(xùn)及維護(hù)服務(wù)，系統(tǒng)指導(dǎo)商戶規(guī)避信用卡受理過程中可能出現(xiàn)的各類風(fēng)險(xiǎn)，防范偽冒犯罪的發(fā)生。
9.應(yīng)用多元化 創(chuàng)新方案全解決
根據(jù)商戶的實(shí)際需求，招商銀行將為其提供個(gè)性化的多元應(yīng)用方案，商戶結(jié)構(gòu)的日趨多樣化，使得收單實(shí)現(xiàn)模式也隨之革新豐富。
10.營銷智囊團(tuán) 顧問經(jīng)濟(jì)齊分享
招商銀行還擁有一支來自各個(gè)領(lǐng)域的專家顧問團(tuán)，為商戶時(shí)刻把握市場(chǎng)風(fēng)云，提供更多高價(jià)值的資訊服務(wù)。
加入招商銀行特約商戶，請(qǐng)準(zhǔn)備如下資料：
1.營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件
2.稅務(wù)登記證復(fù)印件
3.法人代表身份證明復(fù)印件
4.銀行開戶許可證復(fù)印件
有限公司還需提供組織機(jī)構(gòu)代碼證
刷卡消費(fèi)對(duì)商家的優(yōu)勢(shì)體現(xiàn)在
刺激大額消費(fèi)方便消費(fèi)者購物和消費(fèi)，刺激了大額采購和沖動(dòng)性購物，增加商戶的銷售額。
吸引擴(kuò)大高消費(fèi)群體可提供給消費(fèi)者更多的方便和選擇，吸引包括外籍人士在內(nèi)的更多消費(fèi)群體。提升營業(yè)額根據(jù)國際權(quán)威機(jī)構(gòu)調(diào)查，商戶受理銀行卡，將能夠獲得額外20%以上的營業(yè)額。
方便安全快捷衛(wèi)生，無假鈔風(fēng)險(xiǎn)，減少了從客戶----收銀員----商戶會(huì)計(jì)----銀行，煩瑣的現(xiàn)金清點(diǎn)環(huán)節(jié)。
提高管理效率結(jié)算方便快捷，入帳快速，加快了商戶資金的使用效率。
提高競(jìng)爭力幫助商戶在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭中建立優(yōu)勢(shì)地位，樹立起良好的企業(yè)形象。
交通銀行
交通銀行銀聯(lián)刷卡機(jī)免費(fèi)在線申請(qǐng)
電話申請(qǐng)熱線：
王 經(jīng)理 電話：*** “您好，這里是交通銀行刷卡機(jī)申請(qǐng)客戶服務(wù)中心，請(qǐng)問有什么能幫您的？“。。。。。
可證 復(fù)印件(外地需要有交通銀行的對(duì)公帳戶,基本戶,一般戶都可以,24小時(shí)到帳,方便,快捷).二(以個(gè)體戶名義注冊(cè)《外地不可以辦理對(duì)私業(yè)務(wù)，僅限北京地區(qū)》
2.完稅證明 復(fù)印件（證明您是合法納稅人，正常納稅，可由市場(chǎng)統(tǒng)一出證明。）
平洋卡復(fù)印件（由法人拿自己的身份證，到交通銀行開一張卡，用于跟刷卡機(jī)進(jìn)行幫定，把刷卡機(jī)的錢，打入個(gè)人帳戶。）
5.法人人名章，或者公章
復(fù)印件都需要加蓋公章，或者法人人名章。２４小時(shí)到帳，可直接取現(xiàn)金。沒有金額限制，可以全部取完。為商戶的資金周轉(zhuǎn)提供最快捷的服務(wù)。個(gè)體戶選擇銀行卡為賬戶的需交納設(shè)備押金1200元。有對(duì)公帳戶(銀行的開戶許可證)的個(gè)體戶也不需要交納押金,跟公司一樣免費(fèi)
1、隨著金融信息電子化的發(fā)展，市民用卡意識(shí)的不斷加強(qiáng)，對(duì)持卡人來說，使用刷卡支付不僅攜帶方便，刷卡累積的積分還可以兌獎(jiǎng)，可以增加個(gè)人情感，如果使用信用卡支付，還可先消費(fèi)后還款，而且持卡人都喜歡簽字的感覺，是時(shí)尚的代名詞。因此安裝銀聯(lián)POS機(jī)（俗稱“刷卡機(jī)”）后能夠滿足市民在支付交易款項(xiàng)時(shí)，能夠更多地實(shí)現(xiàn)“輕松刷卡，輕松支付”的愿望。
2、順應(yīng)電子支付日益普及的潮流，加快收費(fèi)單位應(yīng)對(duì)市”浠的能力，提高客戶滿意度和收費(fèi)單位品牌形象，以及提升收費(fèi)單位的服務(wù)質(zhì)素和增強(qiáng)競(jìng)爭力。
3、現(xiàn)金支付方式存在諸多不便：大額現(xiàn)金不便攜帶、數(shù)錢找零費(fèi)時(shí)費(fèi)力、真假鈔票難以分辨、票款結(jié)算易出差錯(cuò)。因此，安裝銀聯(lián)POS機(jī)（俗稱“刷卡機(jī)”）后在很大程度上降低了各大企業(yè)及商戶的現(xiàn)金管理風(fēng)險(xiǎn)，減少人工收鈔、點(diǎn)鈔、找零、防范假鈔、存儲(chǔ)現(xiàn)金方面的工作量，并且使用刷卡支付更衛(wèi)生、更環(huán)保。
4、銀聯(lián)POS機(jī)（俗稱“刷卡機(jī)”）具有“跨行聯(lián)合”的優(yōu)勢(shì)，安裝一機(jī)，多卡使用，可減少柜臺(tái)交易成本，減輕客戶排隊(duì)之苦和減小客戶現(xiàn)金被搶、盜的風(fēng)險(xiǎn)，避免服務(wù)被終止的尷尬及突破時(shí)空限制和異地收款。無論是對(duì)于用戶還是企業(yè)及商戶經(jīng)辦人員均十分方便。銀聯(lián)的系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)可確保企業(yè)及商戶交易款項(xiàng)能安全、快捷地抵達(dá)帳戶，從而加速資金回籠。
5、比較起其他的、委托第三方代理繳存現(xiàn)金的業(yè)務(wù)和現(xiàn)金交易（現(xiàn)金保管、現(xiàn)金押運(yùn)、委托第三方代理繳存現(xiàn)金）來說，安裝銀聯(lián)POS機(jī)的費(fèi)用要低得多。并可減小收取假鈔、支票未能兌現(xiàn)等導(dǎo)致的損失。
6、企業(yè)及商戶可向銀聯(lián)申請(qǐng)刷外幣卡業(yè)務(wù)。以幫助企業(yè)及商戶拓展更大的經(jīng)營空間。
POS機(jī)（俗稱“刷卡機(jī)”）主要分為：有線和無線POS機(jī)，有線POS機(jī)是使用電話線傳輸數(shù)據(jù)信息；無線POS機(jī)是最新推出以使用中國移動(dòng)GPRS網(wǎng)絡(luò)來傳輸數(shù)據(jù)信息，其優(yōu)點(diǎn)突出于無論何時(shí)何地（不限地域）只要有中國移動(dòng)GPRS信號(hào)的地方都可以使用！適合財(cái)務(wù)外出收單，且攜帶方便！小巧美觀！（適用于各大企業(yè)財(cái)務(wù)部、超市、百貨、電器賣場(chǎng)、酒店、娛樂、俱樂部、物流配送、保險(xiǎn)業(yè)、出租車、車站、電子商務(wù)、培訓(xùn)輔導(dǎo)、學(xué)校、藥店、醫(yī)院、書店、酒樓、手機(jī)專賣店、服裝專賣店、加油站、票務(wù)中心、珠寶金飾、電腦電子市場(chǎng)、裝飾裝修、美容美發(fā)汽車銷售、、汽車維修、、、、、、）。
1.判別一下自己的營業(yè)執(zhí)照是公司呢,還是個(gè)體呢，還是公司和個(gè)體的營業(yè)執(zhí)照都有呢?? 2.如果手里的是公司的營業(yè)執(zhí)照,那就準(zhǔn)備公司的那一套手續(xù),營業(yè)執(zhí)照,稅務(wù)登記證,法人身份證,開戶許可證,組織機(jī)構(gòu)代碼證,這5個(gè)證件的復(fù)印件,并且在這五個(gè)復(fù)印件上加蓋公司的章,用筆在復(fù)印件上注明:“此復(fù)印件僅供申請(qǐng)刷卡機(jī)專用” 3.如果是個(gè)體的營業(yè)執(zhí)照的話,需要準(zhǔn)備的材料就有點(diǎn)不一樣了,相對(duì)于公司更簡單一點(diǎn)了,營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件,稅務(wù)登記證復(fù)印件或者完稅證明,法人身份證復(fù)印件（新版身份證需要復(fù)印正反兩面）,和交通銀行的太平洋卡的正反面復(fù)印件
4.然后等待工作人員上門簽單,我們到時(shí)候只需要在協(xié)議需要簽字蓋章的地方蓋章,簽字就可以了.如果地方比較遠(yuǎn)的話，我們安排專門的快遞人員取復(fù)印件。
5.拍攝一下店面的照片,供銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門審核.（1.門頭照-顯示公司招牌2.收銀臺(tái)-pos刷卡機(jī)的安放地公司所在大樓4.店面所在街道-顯示門牌號(hào)碼 5.申請(qǐng)人在店內(nèi)的照片6.其他隨意兩張店內(nèi)照片。發(fā)送到郵箱或者 QQ傳送）
6.這樣申請(qǐng)的部分就結(jié)束了,等待風(fēng)管部門審核完成以后,就會(huì)電話通知到申請(qǐng)人,跟您這邊預(yù)約時(shí)間安裝刷卡機(jī).“您好，這里是交通銀行刷卡機(jī)申請(qǐng)客戶服務(wù)中心，請(qǐng)問有什么能幫您的？“ 請(qǐng)?jiān)趨f(xié)議上簽字，蓋章，（協(xié)議的特約商戶簽署及公章處）一式三聯(lián)都要蓋
然后把協(xié)議連同復(fù)印件一起發(fā)到以下地址，我收到會(huì)給您電話聯(lián)系的。
復(fù)印件上都需要加蓋公章，公司一共需要蓋個(gè)章，個(gè)體需要蓋11個(gè)章。因?yàn)閭€(gè)體戶需要簽“個(gè)體特約商戶pos終端押金補(bǔ)充協(xié)議書”和“交通銀行北京分行特約商戶補(bǔ)充協(xié)議書”分別是一式兩份都需要加蓋公章或者法人章。
銀行卡收單業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理3
銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法
一、針對(duì)業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)及風(fēng)險(xiǎn)管理核心進(jìn)行有效規(guī)范，《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》將網(wǎng)絡(luò)渠道發(fā)起的線上收單業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)線下收單業(yè)務(wù)一并納入監(jiān)管。
二、嚴(yán)格規(guī)范收單機(jī)構(gòu)特約商戶管理，《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》從特約商戶拓展、資質(zhì)審核、協(xié)議簽訂、檔案管理、業(yè)務(wù)培訓(xùn)等方面明確了管理要求。
6、特約商戶需履行：基于真實(shí)的商品或服務(wù)交易背景受理銀行卡，并遵守相應(yīng)銀行卡 品牌的受理要求，不得歧視和拒絕同一銀行卡品牌的不同發(fā)卡銀行的持卡人；按規(guī)定使 用網(wǎng)絡(luò)支付接口和收單銀行結(jié)算賬戶，不得利用其從事或協(xié)助他人從事非法活動(dòng)；妥善 處理交易數(shù)據(jù)信息、保存交易憑證，保障交易信息安全；不得因持卡人使用銀行卡而向 持卡人收取或變相收取附加費(fèi)用，或降低服務(wù)水平。
7、收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在提供收單服務(wù)前對(duì)特約商戶開展業(yè)務(wù)培訓(xùn)，保存培訓(xùn)記錄。
8、對(duì)特約商戶的檔案資料，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)至少保存至收單服務(wù)終止后5年。
9、收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立特約商戶信息管理系統(tǒng)，記錄特約商戶的信息并及時(shí)更新。
1、收單機(jī)構(gòu)拓展特約商戶，確保所拓展特約商戶是依法設(shè)立、從事合法經(jīng)營活動(dòng)的商戶，并承擔(dān)特約商戶收單業(yè)務(wù)管理責(zé)任。
2、商戶及其法定代表人或負(fù)責(zé)人在中國人民銀行指定的風(fēng)險(xiǎn)信息管理系統(tǒng)中存在不良信息的，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎或拒絕為該商戶提供銀行卡收單服務(wù)。
3、收單機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)商戶實(shí)行實(shí)名制管理，審核商戶的營業(yè)執(zhí)照等證明文件，以及法人或負(fù)責(zé)人有效身份證件等申請(qǐng)材料。如果商戶是個(gè)人，則應(yīng)當(dāng)審核其有效身份證。如商戶使用單位銀行結(jié)算賬戶作為收單銀行結(jié)算賬戶的，收單機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)審核其合法擁有該賬戶的證明文件。
4、收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定特約商戶資質(zhì)審核流程和標(biāo)準(zhǔn)，明確資質(zhì)審核權(quán)限。負(fù)責(zé)特約商戶拓展和資質(zhì)審核的崗位人員不得兼崗。
5、收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與特約商戶簽訂銀行卡受理協(xié)議，明確雙方的權(quán)利、義務(wù)和違約責(zé)任。
10、收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)實(shí)體特約商戶收單業(yè)務(wù)進(jìn)行本地化經(jīng)營和管理，不得跨?。▍^(qū)、市）域開展收單業(yè)務(wù)。
11、收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定向特約商戶收取結(jié)算手續(xù)費(fèi)，不得變相向持卡人轉(zhuǎn)嫁結(jié)算手續(xù)費(fèi)，不得采取不正當(dāng)競(jìng)爭手段損害他人合法權(quán)益。、12、收單機(jī)構(gòu)與特約商戶終止銀行卡受理協(xié)議的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)收回受理終端或關(guān)閉網(wǎng)絡(luò)支付接口，進(jìn)行賬務(wù)清理，妥善處理后續(xù)事項(xiàng)。
三、明確了收單業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理要求，《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》針對(duì)特約商戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、交易監(jiān)測(cè)、網(wǎng)絡(luò)支付接口管理等各環(huán)節(jié)存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患，制定了監(jiān)管制度。
1、收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)綜合考慮特約商戶的各項(xiàng)因素，對(duì)實(shí)體、網(wǎng)絡(luò)特約商戶分別進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)。
2、收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立特約商戶檢查制度，明確檢查頻率、檢查內(nèi)容、檢查記錄等管理要求，落實(shí)檢查責(zé)任。
3、收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較高的交易類型制定專門的風(fēng)險(xiǎn)管理制度。
4、收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立收單交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，對(duì)可疑交易及時(shí)核查并采取有效措施。
5、收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立覆蓋網(wǎng)絡(luò)支付接口的風(fēng)險(xiǎn)管理制度，明確網(wǎng)絡(luò)支付接口的管理要求。
6、收單機(jī)構(gòu)為特約商戶提供的網(wǎng)絡(luò)支付接口應(yīng)當(dāng)符合國家、金融行業(yè)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和相關(guān)信息安全管理要求。
7、收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)特約商戶受理銀行卡交易的真實(shí)場(chǎng)景，按照相關(guān)銀行卡清算機(jī)構(gòu)和發(fā)卡銀行的業(yè)務(wù)規(guī)則和管理要求，正確選用交易類型，準(zhǔn)確標(biāo)識(shí)交易信息并完整發(fā)送，確保交易信息的完整性、真實(shí)性和可追溯性。
8、收單機(jī)構(gòu)在發(fā)卡銀行遵守與相關(guān)銀行卡清算機(jī)構(gòu)的協(xié)議約定下，與其簽訂合作協(xié)議。
9、收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)發(fā)送的收單交易信息采用加密和數(shù)據(jù)校驗(yàn)措施。
10、收單機(jī)構(gòu)不得以任何形式存儲(chǔ)銀行卡的敏感信息，并應(yīng)采取有效措施防止特約商戶和外包服務(wù)機(jī)構(gòu)存儲(chǔ)銀行卡敏感信息。
11、收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立特約商戶收單銀行結(jié)算賬戶設(shè)置和變更審核制度，嚴(yán)格審核設(shè)
置和變更申請(qǐng)材料的真實(shí)性、有效性。
12、收單機(jī)構(gòu)應(yīng)按協(xié)議約定及時(shí)將交易資金結(jié)算到特約商戶的收單銀行結(jié)算賬戶。
13、收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立資金結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)管理制度，不得挪用特約商戶待結(jié)算資金。
14、收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)交易發(fā)生時(shí)的原交易信息發(fā)起銀行卡交易差錯(cuò)處理、退貨交易，將資金退至持卡人原銀行卡賬戶，如原賬號(hào)撤銷，應(yīng)當(dāng)退至持卡人指定的銀行賬戶。
15、收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)調(diào)查核實(shí)、妥善處理并如實(shí)反饋發(fā)卡銀行的調(diào)單、協(xié)查要求和銀行卡清算機(jī)構(gòu)發(fā)出的風(fēng)險(xiǎn)提示。
16、收單機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)特約商戶發(fā)生疑似對(duì)銀行卡進(jìn)行的風(fēng)險(xiǎn)事件，應(yīng)當(dāng)對(duì)特約商戶采取延遲資金結(jié)算、暫停銀行卡交易或關(guān)閉網(wǎng)絡(luò)支付接口等措施，并承擔(dān)因未采取措施導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)損失責(zé)任。發(fā)現(xiàn)涉嫌違法犯罪活動(dòng)的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。
17、收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自主完成特約商戶的業(yè)務(wù)活動(dòng)。
18、收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收單業(yè)務(wù)外包前制定收單業(yè)務(wù)外包管理辦法，明確外包的業(yè)務(wù)范圍、外包服務(wù)機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)及管理要求、外包業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理和應(yīng)急預(yù)案等內(nèi)容。收單機(jī)構(gòu)作為收單業(yè)務(wù)主體的管理責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)責(zé)任不因外包關(guān)系而轉(zhuǎn)移。
19、收單機(jī)構(gòu)同時(shí)提供收單外包服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)對(duì)收單業(yè)務(wù)和外包服務(wù)業(yè)務(wù)分別進(jìn)行管理。
20、收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案，建立災(zāi)難備份系統(tǒng)，確保收單業(yè)務(wù)的連續(xù)性和收單業(yè)務(wù)系統(tǒng)安全運(yùn)行。
四、明確了銀行卡收單業(yè)務(wù)相關(guān)監(jiān)管檢查及違規(guī)處罰規(guī)定。
1、中國人民銀行依法對(duì)收單機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督和管理。
2、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開辦、終止收單業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告。
3、收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加入中國支付清算協(xié)會(huì)，接受行業(yè)協(xié)會(huì)自律管理。
4、中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以采取進(jìn)入與收單活動(dòng)相關(guān)的經(jīng)營場(chǎng)所進(jìn)行檢查；查閱、復(fù)制與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料；詢問有關(guān)工作人員，要求其對(duì)有關(guān)事項(xiàng)進(jìn)行說明；檢查有關(guān)系統(tǒng)和設(shè)施，復(fù)制有關(guān)數(shù)據(jù)資料。
5、收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)配合中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依法開展的現(xiàn)場(chǎng)檢查及非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。
6、支付機(jī)構(gòu)擬成立分支機(jī)構(gòu)開展收單業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)提前向法人所在地中國人民銀行分
支機(jī)構(gòu)及擬成立分支機(jī)構(gòu)所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)備案。
7、收單機(jī)構(gòu)發(fā)放新型受理終端、開展收單創(chuàng)新業(yè)務(wù)、與境外機(jī)構(gòu)合作開展跨境銀行卡收單業(yè)務(wù)等，應(yīng)當(dāng)至少提前30日向中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)備案。
8、收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收單業(yè)務(wù)外包前，將收單業(yè)務(wù)外包管理辦法和所選擇的外包服務(wù)機(jī)構(gòu)相關(guān)情況，向中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告。
9、收單機(jī)構(gòu)或其外包服務(wù)機(jī)構(gòu)、特約商戶發(fā)生涉嫌銀行卡違法犯罪案件或重大風(fēng)險(xiǎn)事件的，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于2個(gè)工作日內(nèi)向中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告。
五、詳情請(qǐng)見附件1。
銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法.zip附件1：
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