下面是范文網(wǎng)小編收集的國外商業(yè)銀行風(fēng)險管理經(jīng)驗及其借鑒3篇 加拿大商業(yè)銀行風(fēng)險管理經(jīng)驗，供大家賞析。
國外商業(yè)銀行風(fēng)險管理經(jīng)驗及其借鑒1
國外建筑安全管理經(jīng)驗及借鑒
在網(wǎng)上查到了這樣的數(shù)據(jù)：2004年，我國生產(chǎn)原煤億噸，煤礦死亡事故3639起，死亡6027人。同年，美國生產(chǎn)煤炭近l0億噸，煤礦安全事故中總共死亡27人。也就是說，我國的煤炭百萬噸死亡率2004年約3人，這一水平是美國的100多倍。2004年，我國建筑業(yè)傷亡事故2582起，死亡2789人，相當(dāng)于煤礦死亡人數(shù)的46%。有文章說，美國建筑業(yè)1999年死亡633人。更新的情況雖沒有查到，但由于美國高樓大廈建造數(shù)量和比例都遠(yuǎn)低于中國，死亡率也應(yīng)遠(yuǎn)低于中國。
實際上，我國的安全生產(chǎn)管理是在不斷加強(qiáng)和改善的，特別是國外的安全管理經(jīng)驗得到了國人的深入研究，并不斷充實和借鑒到我國的安全生產(chǎn)管理中。對于國外的主要做法，歸納起來，可以說有五個方面：國家立法、政府執(zhí)法、員工培訓(xùn)、技術(shù)支持，還有一條是保險托底。
從國家立法看，各國在安全生產(chǎn)方面都比較完善。各國都頒布有完整的安全生產(chǎn)法律體系，強(qiáng)制業(yè)主執(zhí)行。如日本有《勞動安全衛(wèi)生法》，政府發(fā)布《勞動安全衛(wèi)生法實行令》，勞動省發(fā)布《勞動安全衛(wèi)生法規(guī)則》，細(xì)化技術(shù)措施。我國情況也是如此，2002年頒布有《安全生產(chǎn)法》，2004年頒布《安全生產(chǎn)許可證條例》，還有配套的部門規(guī)章及規(guī)范性文件。行業(yè)方面，1997年發(fā)布的《建筑法》專門設(shè)有“建筑安全管理”一章，國務(wù)院發(fā)布了《建設(shè)工程安全生產(chǎn)管理條例》，建設(shè)部發(fā)布有《建筑安全生產(chǎn)監(jiān)督管理規(guī)定》等，還有各種強(qiáng)制性標(biāo)準(zhǔn)，安全管理規(guī)范。可以說，在法規(guī)體系建設(shè)中，我國是緊緊抓住，不斷完善。
從政府執(zhí)法看，各國的體制不同，執(zhí)法強(qiáng)度就有了較大差別。美國政府采取嚴(yán)格的日常檢查制度確保法律的貫徹實施。尤其是對于煤礦，每天約有5000名檢察員在工作場所檢查；檢查的時間安排可視傷害數(shù)量、員工投訴而定，亦可隨機(jī)抽查。如在檢查中發(fā)現(xiàn)違法行為，雇主將受到懲罰，最高罰款額可達(dá)700萬美元。日本設(shè)立“中央勞動安全衛(wèi)生委員會”，負(fù)責(zé)檢查生產(chǎn)單位的安全措施落實情況，指導(dǎo)和督促生產(chǎn)單位履行各項責(zé)任和義務(wù)。我國則在機(jī)構(gòu)上比較完善，各地建立了建筑安全監(jiān)督站，有萬名執(zhí)法監(jiān)督人員，還定期開展全國安全抽查、專項治理等。特別是監(jiān)理企業(yè)要承擔(dān)監(jiān)理安全的責(zé)任，這是其它國家所沒有的。從員工培訓(xùn)看，新加坡1984年起設(shè)立建筑業(yè)培訓(xùn)學(xué)校，開設(shè)了超過80種培
訓(xùn)和測試科目，對工人和管理人員進(jìn)行培訓(xùn)和測試，每一名員工平均花費(fèi)5％的工作時間用于培訓(xùn)。香港1975年起設(shè)立建造業(yè)訓(xùn)練局，為建造業(yè)提供訓(xùn)練課程。有些國家還從財政方面給予補(bǔ)貼，使培訓(xùn)更有吸引力：荷蘭建筑企業(yè)以每一個員工繳納一定的稅金作為研究與培訓(xùn)基金，使研究發(fā)展活動和職業(yè)培訓(xùn)的成本和風(fēng)險由整個行業(yè)來承擔(dān)。新加坡實行建筑業(yè)獎學(xué)金制度，鼓勵新工人積極參加建筑相關(guān)課程學(xué)習(xí)。香港則發(fā)給參加培訓(xùn)的人員津貼，如參加短期全日制課程，每人每月發(fā)給2400～3300元港幣。當(dāng)然，這些費(fèi)用來自工程總價%的訓(xùn)練費(fèi)。我國也很重視工人培訓(xùn)，各級建設(shè)主管部門每年都要強(qiáng)調(diào)施工人員培訓(xùn)問題。從新技術(shù)的推廣和采用看，新技術(shù)大幅度降低了安全事故，如先進(jìn)的盾構(gòu)施工技術(shù)設(shè)備和各種措施保證了隧道施工的安全；安全高效的新型手持電動機(jī)具既提高了效率又減少了事故；信息化技術(shù)的廣泛采用，增強(qiáng)了對安全隱患的預(yù)見性；等等。我國在施工新技術(shù)方面也在縮短與發(fā)達(dá)國家的差距，國外先進(jìn)的機(jī)具廣泛使用在工程中。
從保險情況看，建筑行業(yè)安全保險廣泛采用。發(fā)達(dá)國家保險公司通過與風(fēng)險緊密相連的可變保金對建筑公司進(jìn)行經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)，并通過風(fēng)險評估和管理咨詢，促使并幫助其改進(jìn)安全生產(chǎn)狀況。安全生產(chǎn)的保金費(fèi)率根據(jù)企業(yè)風(fēng)險的大小靈活制定，工作環(huán)境不安全的代價就是支付昂貴的保險費(fèi)用，而安全的工作條件將大大減少這筆支出。由于經(jīng)濟(jì)上的差異相當(dāng)可觀，在促進(jìn)企業(yè)安全生產(chǎn)方面起到了重要的作用。法國的社會保險機(jī)構(gòu)建立專門的工傷預(yù)防基金和專職的安全監(jiān)督員，雇主繳納的工傷保險稅與其事故傷人率掛鉤，這樣，使雇主主動改善安全生產(chǎn)條件，控制事故風(fēng)險，從而獲得更大利潤。我國建筑法規(guī)定：建筑施工企業(yè)必須為從事危險作業(yè)的職工辦理意外傷害保險，支付保險費(fèi)。近幾年，各地區(qū)都紛紛推行強(qiáng)制建筑意外險，有的省市的投保覆蓋面甚至正在接近統(tǒng)計學(xué)意義上的百分之百。
如上所說，我國建筑安全也應(yīng)該進(jìn)入發(fā)達(dá)國家行列了。但是，我們沒有做到，原因就在于建筑安全工作不僅是形式上的學(xué)習(xí)與仿效，更重要的是觀念意識的超越和實際行動的落實。我國建筑安全與發(fā)達(dá)國家的差距，筆者認(rèn)為有以下幾點：一是生命第一的意識還沒有深入人心，關(guān)愛生命、關(guān)注安全、自我保護(hù)的社會氛圍尚未形成。中國幾千年歷史，除了外敵外，內(nèi)戰(zhàn)也是不斷，直至文化大革
命，還在進(jìn)行人與人的斗爭，生命如草芥，怎能形成生命至上的價值觀？工程建設(shè)習(xí)慣以大會戰(zhàn)形式組織進(jìn)行，“多上鬆人”，猛沖猛打，這種做法的安全風(fēng)險一直被忽略。而美國等西方國家有上百年沒有內(nèi)戰(zhàn)，生活的安定培養(yǎng)了人們對生命權(quán)的重視，所以人權(quán)觀念得到普遍認(rèn)可，安全第一、生產(chǎn)第二也成為西方國家工作的基本指導(dǎo)思想。我國經(jīng)過近30年改革開放的穩(wěn)定發(fā)展，“以人為本”的社會價值觀終于被接受，并成為國家的治國方略，政府還先后簽署了兩個國際人權(quán)公約。但觀念的轉(zhuǎn)變不是一朝一夕可以完成的，只有人權(quán)、生命權(quán)普遍深入人心，安全法規(guī)和規(guī)定才能得到徹底落實。
二是安全文化基礎(chǔ)薄弱。法國、德國的企業(yè)安全文化是制度至上理念，企業(yè)安全制度是員工的行為準(zhǔn)則，任何人都不能違反的。這種安全價值理念與取向，使得法律規(guī)定的“雇員有權(quán)拒絕在有損健康的危險環(huán)境下工作”，會得到雇員切實執(zhí)行。還使得雇員的行為自覺規(guī)范，違章 行為準(zhǔn)則，任何人都不能違反的。這種安全價值理念與取向，使得法律規(guī)定的“雇員有權(quán)拒絕在有損健康的危險環(huán)境下工作”，會得到雇員切實執(zhí)行。還使得雇員的行為自覺規(guī)范，違章導(dǎo)致的事故得到較好控制。美國自1776年獨立以來，曾經(jīng)有13年沒有國君，國家依舊能夠穩(wěn)定，原因在于“憲法至高無上”深入人心。我國“人治”的傳統(tǒng)，使得我們在趕工期、獻(xiàn)禮工程、首長工程面前，必然會把安全放在一邊，企業(yè)安全文化難以形成。三是安全生產(chǎn)執(zhí)法監(jiān)管不力。與一些國家相比我國的安全生產(chǎn)監(jiān)管力度不強(qiáng)；安全生產(chǎn)監(jiān)察力量薄弱；安全監(jiān)察缺乏有效的技術(shù)保障手段。尤其政府慣于采用的運(yùn)動式檢查，造成安全要求時緊時松：下屬行政部門等待上級每年專項檢查的工作安排，企業(yè)則等待上級檢查時把領(lǐng)導(dǎo)應(yīng)付好。這種工作慣例，使得安全管理工作無法做到長期、穩(wěn)定、連續(xù)。
四是違法處罰不能落到實處。國外是以個人能力和資格為基礎(chǔ)發(fā)展企業(yè)，如日本法律規(guī)定，一級注冊建筑師可以成立一級設(shè)計事務(wù)所。所以，事故發(fā)生后，國外首先是處罰具有執(zhí)業(yè)資格的負(fù)責(zé)人，甚至終身不得再涉入此行業(yè)。我們是以企業(yè)資格填充有能力的個人，如一級企業(yè)，按規(guī)定湊足和保持若干一級建造師。事故發(fā)生后只是降低企業(yè)資質(zhì)等級，并不影響個人職業(yè)生涯。責(zé)任的輕重差別，直接導(dǎo)致責(zé)任心的大小。
五是安全生產(chǎn)科學(xué)技術(shù)作用遠(yuǎn)未得到發(fā)揮。一方面是建筑安全研究工作不
足，全國眾多的建筑科學(xué)院，沒有一家有專門的安全研究所，導(dǎo)致安全的技術(shù)創(chuàng)新落后于安全工作的需要。另一方面是安全投入不足，我國20世紀(jì)90年代每年平均的生產(chǎn)安全投入占GDP比例僅為％，而發(fā)達(dá)國家高達(dá)3％以上。用萬人投入率比較，美國是我國的3倍，英國是我國的5倍，日本是我國的3倍多。針對上述問題，建議采取以下措施：
1.提高安全文化素質(zhì)，傳播安全文化。塑造企業(yè)安全文化是一項長期、艱巨而又細(xì)致的心理工作，它需要企業(yè)有意識、有目的、有組織地進(jìn)行長期的總結(jié)、提煉、倡導(dǎo)和強(qiáng)化。為此，在塑造企業(yè)安全文化過程中，要把企業(yè)安全文化所確定的價值觀全面地體現(xiàn)在企業(yè)的一切經(jīng)濟(jì)活動和員工行為之中，并利用制度強(qiáng)化企業(yè)安全價值觀，把它滲透到企業(yè)的每一項規(guī)章制度、政策及工作規(guī)范、標(biāo)準(zhǔn)和要求當(dāng)中。只有員工把那些安全制度變成了自己的行動指南，從思想上接受企業(yè)倡導(dǎo)的安全價值理念，企業(yè)安全文化才有恒久的活力。
2.落實“以人為本”的治國方略。各級領(lǐng)導(dǎo)都應(yīng)牢固樹立“以人為本”的觀念，關(guān)注安全，關(guān)愛生命，堅持不懈地把安全生產(chǎn)工作抓細(xì)、抓實、抓好。畢竟，安全工作是政府必須承擔(dān)的責(zé)任之一。國外政府只負(fù)責(zé)監(jiān)管工程安全、環(huán)保等涉及生命和公眾利益的事項，其它都交給市場和法律解決，在行政資源并不豐富的情況下，我國建設(shè)行政主管部門更應(yīng)該大力支持發(fā)展市場力量，特別是中介服務(wù)，把自己更多的力量投放在公共利益的服務(wù)上，而不是行政審批上。安全監(jiān)管工作應(yīng)改變運(yùn)動式檢查，借鑒國外政府安全檢查事先不通知的做法，加強(qiáng)日常巡視，實現(xiàn)檢查常規(guī)化。
3.強(qiáng)化個人執(zhí)業(yè)資格，弱化企業(yè)資質(zhì)。我們一些規(guī)定中要求企業(yè)的注冊資格人員數(shù)量，其實人員數(shù)量不應(yīng)是政府管理的責(zé)任。政府對行業(yè)準(zhǔn)入管理在于要求企業(yè)有資金能夠進(jìn)行運(yùn)行和賠付、有注冊資格的人員有能力完成任務(wù)，包括承擔(dān)質(zhì)量安全責(zé)任。注重注冊資格人員數(shù)量，很容易發(fā)生無人擔(dān)任的問題。出現(xiàn)安全質(zhì)量問題，以處理企業(yè)為主、直接責(zé)任人為輔的做法不利于強(qiáng)化責(zé)任意識，并直接影響市場管理效果和力度。因此，質(zhì)量安全事故應(yīng)主要由有注冊資格人員承擔(dān)直接責(zé)任。
4.建立激勵機(jī)制，鼓勵企業(yè)投保。保險雖然已經(jīng)推行，但企業(yè)的積極性并不高，其中與保險費(fèi)用直接相關(guān)。行業(yè)協(xié)會應(yīng)代表建筑企業(yè)與保險行業(yè)磋商，解決
保費(fèi)過高的問題。同時，實行與安全業(yè)績掛鉤的浮動費(fèi)率，既要達(dá)到激勵投保方主動投保的目的，也通過提高安全工作的經(jīng)濟(jì)壓力，推動企業(yè)下氣力做好安全工作。
5.提高安全生產(chǎn)資源保障水平，加大安全管理投入。借鑒荷蘭職業(yè)培訓(xùn)的成本和風(fēng)險由整個行業(yè)來承擔(dān)、費(fèi)用來自稅收的經(jīng)驗，免費(fèi)向建筑工人進(jìn)行安全培訓(xùn)和教育。應(yīng)正式規(guī)定建設(shè)工程安全作業(yè)環(huán)境及安全施工措施所需費(fèi)用，作為非競爭性費(fèi)用在招標(biāo)時單列，以保證安全費(fèi)用的落實。推廣新型安全設(shè)備、工藝、技術(shù)，政府不但應(yīng)對安全設(shè)備進(jìn)行質(zhì)量檢查和認(rèn)證，而且應(yīng)不斷推薦對通過技術(shù)認(rèn)證的產(chǎn)品，強(qiáng)制淘汰落后安全設(shè)備和技術(shù)的應(yīng)用。
6.增加業(yè)主事故賠償責(zé)任，敦促業(yè)主選擇可靠承包商。工程施工發(fā)生事故一般與業(yè)主無關(guān)，這不利于各方共同關(guān)注和解決安全問題。應(yīng)該建立業(yè)主共同賠償制度，使業(yè)主意識到，只有選擇那些具有優(yōu)良的安全施工記錄的公司，才能減少業(yè)主損失，保障業(yè)主利益。
國外商業(yè)銀行風(fēng)險管理經(jīng)驗及其借鑒2
一、合規(guī)風(fēng)險管理的功能
“思想文化——政策制度——組織行為”的合規(guī)風(fēng)險管理基本框架已經(jīng)形成，并開始在我行經(jīng)營管理實踐中發(fā)揮功能，功能發(fā)揮的過程同時也是檢驗和修正上述框架的過程。我們已經(jīng)認(rèn)識到：健全而又靈活的合規(guī)功能是銀行從事業(yè)務(wù)的基本前提，合規(guī)的功能除了體現(xiàn)在戰(zhàn)略層面外，還能廣泛應(yīng)用于日常業(yè)務(wù)運(yùn)作的協(xié)助、顧問和監(jiān)控；此外驅(qū)動合規(guī)功能發(fā)揮的因素還有銀行產(chǎn)品的復(fù)雜化和業(yè)務(wù)間的不斷交叉，這些都使得合規(guī)管理的功能更加重要也更加復(fù)雜。
在我行的探索和實踐中，合規(guī)風(fēng)險管理初步發(fā)揮了以下功能：
(一)確保法律、規(guī)則和準(zhǔn)則得到遵守的功能。只有遵守法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，才能避免遭受法律制裁、監(jiān)管處罰以及隨之而來的聲譽(yù)損失。不僅如此，法律、規(guī)則和準(zhǔn)則本身對銀行經(jīng)營管理和風(fēng)險控制內(nèi)在規(guī)律的描述和總結(jié)，有其內(nèi)在科學(xué)性。自覺學(xué)習(xí)、運(yùn)用和遵守上述規(guī)則，有利于銀行提高經(jīng)營管理水平，在避免信用風(fēng)險、操作風(fēng)險和市場風(fēng)險的同時，提高駕馭風(fēng)險的能力。但“術(shù)業(yè)有專攻”，銀行高級管理層、專業(yè)技術(shù)人員和操作人員不可能像法律、合規(guī)風(fēng)險管理人員一樣對法律、規(guī)則和準(zhǔn)則有全面深刻的把握，他們既有可能判斷失誤，過失違規(guī)；也有可能裹足不前，錯失良機(jī)。這就需要合規(guī)風(fēng)險管理部門對法律、規(guī)則和準(zhǔn)則進(jìn)行跟蹤和解讀，明晰尺度，并最終將其“翻譯”成為極具操作性的規(guī)程和手冊，為建立長效的遵章守制機(jī)制奠定基礎(chǔ)。此外，合規(guī)風(fēng)險管理部門還通過積極揭示合規(guī)風(fēng)險成為決策時的重要參謀，并促使管理層在決策時主動在監(jiān)管要求、合規(guī)以及商業(yè)利益問尋求到均衡，以將違規(guī)風(fēng)險降至最低。
(二)整合流程，促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展的功能。如同劉明康主席在首屆合規(guī)年會上指出的“當(dāng)前幾乎所有中資銀行的業(yè)務(wù)流程都存在重大弊端，仍只是部門銀行，而不是流程銀行”，我行正試圖以合規(guī)為契機(jī)，整合流程，明確各職能部門在流程中的位置和作用。為此，總行合規(guī)部負(fù)責(zé)對重要規(guī)章的審查，以及規(guī)章執(zhí)行后的評價等，以確保不同部門頒布的規(guī)章能和諧統(tǒng)一，能夠?qū)ν粯I(yè)務(wù)有相同的規(guī)定，而不是相互矛盾使基層無所適從；我行還在規(guī)章制定中貫徹“問責(zé)制”原則，使行內(nèi)規(guī)章符合法律上的邏輯規(guī)范。此外，合規(guī)部還積極介入部室職責(zé)劃分和全行授權(quán)管理，積極創(chuàng)建“權(quán)責(zé)明確，銜接緊密，授權(quán)控權(quán)相統(tǒng)一”為特征的總行部室內(nèi)部以及總行與分支行之間的關(guān)系。
“合規(guī)創(chuàng)造價值”的途徑在于嵌入業(yè)務(wù)促發(fā)展。合規(guī)要敢于說“不”，但是合規(guī)不能只說“不”，如果一項業(yè)務(wù)只是某一點上存在不合規(guī)，不能因此就否認(rèn)整個業(yè)務(wù)的可行性，應(yīng)該力圖將合規(guī)升華成為一種存在可能性的藝術(shù)，既“挑刺”，更要“拔刺”，在防范風(fēng)險的基礎(chǔ)上優(yōu)化方案。只有這樣，合規(guī)的價值才能體現(xiàn)，合規(guī)的功能才能發(fā)揮，合規(guī)部門才能得到全行的尊重。合規(guī)文化才能具有長久的生命力。
(三)良好企業(yè)文化的培育和形成功能。合規(guī)是良好企業(yè)文化的重要特征和必要內(nèi)核，合規(guī)管理機(jī)制的建設(shè)過程也是良好企業(yè)文化培育和形成過程。銀行經(jīng)營應(yīng)當(dāng)注重穩(wěn)健和操守；既關(guān)注結(jié)果，也要關(guān)注過程；不能“只問結(jié)果不問過程”、“成王敗寇”或者“一俊遮百丑”；可以倡導(dǎo)“在發(fā)展中解決問題”，但是決不能“用發(fā)展來掩蓋問題”。
合規(guī)就是使銀行經(jīng)營管理符合法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的過程，法律、規(guī)則和準(zhǔn)則雖然屬于技術(shù)性法規(guī)，是對商業(yè)銀行經(jīng)營管理內(nèi)在規(guī)律的描述和總結(jié)，但在其背后同樣也蘊(yùn)藏著公平、正義和誠信的理念，對其遵守的過程，就是實踐這些理念的過程。一家合規(guī)的商業(yè)銀行必然擁有良好的企業(yè)文化；而不合規(guī)的銀行，企業(yè)文化必定是錯位和扭曲的。
(四)監(jiān)管接口的功能。**農(nóng)商銀行成立合規(guī)部門，實施合規(guī)管理不僅有源于自身的強(qiáng)烈需求，也是順應(yīng)銀行監(jiān)管部門的監(jiān)管要求。合規(guī)的監(jiān)管接口功能主要是通過銀行內(nèi)部合規(guī)與外部監(jiān)管的“有效互動”來實現(xiàn)的。一是合規(guī)部門負(fù)責(zé)對監(jiān)管部門下發(fā)的監(jiān)管文件等進(jìn)行闡釋，并從專業(yè)的合規(guī)角度向高級管理層提出有效執(zhí)行的意見和建議，同時給予員工理解這些文件的指導(dǎo)，并對文件的執(zhí)行持續(xù)跟蹤。二是對于監(jiān)管文件不明之處要求監(jiān)管部門給予解釋，以準(zhǔn)確把握監(jiān)管意圖。三是根據(jù)監(jiān)管部門的要求代表銀行參加監(jiān)管文件的制定過程，積極反饋意見和建議。通過“有效互動”，可以有效促進(jìn)外部監(jiān)管規(guī)則的內(nèi)部化，實現(xiàn)“主動合規(guī)”，同時有利于保證銀行特別是中小銀行在監(jiān)管規(guī)則制定過程中的話語權(quán)，主動爭取有利于自身未來發(fā)展和業(yè)務(wù)創(chuàng)新的外部政策。
二、合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制的健全與完善
**農(nóng)商銀行在合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制建設(shè)方面進(jìn)行了有益的探索，初步形成了一套系統(tǒng)的工作方法；但畢竟合規(guī)是一項新生事物，其在“移植”進(jìn)入銀行肌體的過程中，不可避免地面臨著排斥和吸收，同化與異化的反復(fù)。在這一過程中，既需要我行改變原有經(jīng)營管理習(xí)慣以適應(yīng)合規(guī)；也需要合規(guī)接納和“容忍”我行現(xiàn)狀，自我修正以實現(xiàn)盡快融入。合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制的健全和完善能有效地加快這種適應(yīng)和融入的過程，為此，銀行應(yīng)爭取在以下幾個方面有所突破。
首先，促使合規(guī)不斷深入地“嵌入”業(yè)務(wù)。“嵌入”主要有三種途徑：一是程序上嵌入，實現(xiàn)合規(guī)對具體業(yè)務(wù)的全流程控制，重點對流程中的風(fēng)險點進(jìn)行排查，對存在較大隱患的風(fēng)險點進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測和評估，并向管理層報告和建議；二是人員上融入，合規(guī)部應(yīng)與其他職能部室建立良好的協(xié)作關(guān)系，合規(guī)工作人員不僅要熟悉法律法規(guī)，還應(yīng)該掌握業(yè)務(wù)條線上的工作規(guī)程和方法，以期與職能部室和操作人員有相近的知識背景和共同的對話平臺；三是樹立合規(guī)管理的服務(wù)意識，合規(guī)應(yīng)以促業(yè)務(wù)發(fā)展為己任，積極為業(yè)務(wù)部門和操作人員提供合規(guī)咨詢與幫助，避免合規(guī)風(fēng)險，并為業(yè)務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新提供業(yè)務(wù)支持。
其次，控制合規(guī)管理成本，拓寬合規(guī)的價值創(chuàng)造途徑。合規(guī)創(chuàng)造價值，同時也不可避免地會帶來成本，控制合規(guī)成本不是指要減少對合規(guī)管理的正常投入和資源支持，而是要減少合規(guī)對現(xiàn)有銀行管理體制的沖擊。正常的合規(guī)風(fēng)險管理應(yīng)維持對經(jīng)營者和營銷人員雄心壯志的一種制約和平衡，如果不當(dāng)就有可能挫傷其斗志，從而不利于正常的經(jīng)營和發(fā)展。為此，我們力圖向全行干部員工傳遞一種理念，即好的合規(guī)風(fēng)險管理應(yīng)對所涉及的業(yè)務(wù)人員提出正面的建議、顧問和協(xié)助；合規(guī)風(fēng)險管理應(yīng)是一種尋求可能性的藝術(shù)，既要敢于說“不”，但又不能只說“不”；同時合規(guī)風(fēng)險管理應(yīng)該在流程整合與優(yōu)化具體業(yè)務(wù)方案中發(fā)揮更大的作用。
第三，建立合規(guī)風(fēng)險的識別和監(jiān)測體系，明確報告路線。
根據(jù)監(jiān)管文件對銀行合規(guī)部門的要求，識別和監(jiān)測合規(guī)風(fēng)險并予以報告是合規(guī)部門的重要職責(zé)，但是在我行合規(guī)風(fēng)險管理的初創(chuàng)時期，如何履行這一職責(zé)尚在探索。我行計劃進(jìn)一步發(fā)揮職能部室和分支行合規(guī)聯(lián)絡(luò)員的作用，以落實《合規(guī)政策》為契機(jī)，指導(dǎo)和支持其監(jiān)測所在單位的合規(guī)風(fēng)險，主要內(nèi)容包括：總行規(guī)章的執(zhí)行情況及效果、列席重要會議并就合規(guī)問題發(fā)表意見、信貸和柜面業(yè)務(wù)遵章守制情況、積極向所在單位傳達(dá)最新合規(guī)信息等；此外我行還將啟動對合規(guī)聯(lián)絡(luò)員履職的考核與評議。在合規(guī)風(fēng)險報告上，為實現(xiàn)“條塊結(jié)合”矩陣式的合規(guī)管理體制，總行要求合規(guī)聯(lián)絡(luò)員向所在單位領(lǐng)導(dǎo)和合規(guī)部雙線報告工作，報告的頻率與質(zhì)量是對合規(guī)聯(lián)絡(luò)員考核的重要指標(biāo)，而總行合規(guī)部負(fù)責(zé)人將向高級管理層、董事會報告令行的合規(guī)管理及執(zhí)行情況。能部室和分支行合規(guī)聯(lián)絡(luò)員的作用，以落實《合規(guī)政策》為契機(jī)，指導(dǎo)和支持其監(jiān)測所在單位的合規(guī)風(fēng)險，主要內(nèi)容包括：總行規(guī)章的執(zhí)行情況及效果、列席重要會議并就合規(guī)問題發(fā)表意見、信貸和柜面業(yè)務(wù)遵章守制情況、積極向所在單位傳達(dá)最新合規(guī)信息等；此外我行還將啟動對合規(guī)聯(lián)絡(luò)員履職的考核與評議。在合規(guī)風(fēng)險報告上，為實現(xiàn)“條塊結(jié)合”矩陣式的合規(guī)管理體制，總行要求合規(guī)聯(lián)絡(luò)員向所在單位領(lǐng)導(dǎo)和合規(guī)部雙線報告工作，報告的頻率與質(zhì)量是對合規(guī)聯(lián)絡(luò)員考核的重要指標(biāo)，而總行合規(guī)部負(fù)責(zé)人將向高級管理層、董事會報告令行的合規(guī)管理及執(zhí)行情況。
總之，**農(nóng)商銀行通過在合規(guī)方面“思想文化——政策制度——組織行為”的三大建設(shè)，在探索和實踐中逐步發(fā)揮合規(guī)風(fēng)險管理的四大功能；并通過總結(jié)和剖析，避免進(jìn)入四個誤區(qū)，同時我們還明確了今后一段時間的努力方向。我們堅信，在監(jiān)管部門的大力指導(dǎo)和幫助下，通過實施有效合規(guī)風(fēng)險管理，建設(shè)和完善合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制，一定有助于我行盡快成為一家“資本充足，內(nèi)控嚴(yán)密，運(yùn)營安全，服務(wù)和效益良好”的現(xiàn)代商業(yè)銀行。
國外商業(yè)銀行風(fēng)險管理經(jīng)驗及其借鑒3
精選范文:商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理經(jīng)驗做法(共2篇)
一、合規(guī)風(fēng)險管理的功能“思想文化——政策制度——組織行為”的合規(guī)風(fēng)險管理基本框架已經(jīng)形成，并開始在我行經(jīng)營管理實踐中發(fā)揮功能，功能發(fā)揮的過程同時也是檢驗和修正上述框架的過程。我們已經(jīng)認(rèn)識到：健全而又靈活的合規(guī)功能是銀行從事業(yè)務(wù)的基本前提，合規(guī)的功能除了體現(xiàn)在戰(zhàn)略層面外，還能廣泛應(yīng)用于日常業(yè)務(wù)運(yùn)作的協(xié)助、顧問和監(jiān)控；此外驅(qū)動合規(guī)功能發(fā)揮的因素還有銀行產(chǎn)品的復(fù)雜化和業(yè)務(wù)間的不斷交叉，這些都使得合規(guī)管理的功能更加重要也更加復(fù)雜。
在我行的探索和實踐中，合規(guī)風(fēng)險管理初步發(fā)揮了以下功能：
(一)確保法律、規(guī)則和準(zhǔn)則得到遵守的功能。只有遵守法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，才能避免遭受法律制裁、監(jiān)管處罰以及隨之而來的聲譽(yù)損失。不僅如此，法律、規(guī)則和準(zhǔn)則本身對銀行經(jīng)營管理和風(fēng)險控制內(nèi)在規(guī)律的描述和總結(jié)，有其內(nèi)在科學(xué)性。自覺學(xué)習(xí)、運(yùn)用和遵守上述規(guī)則，有利于銀行提高經(jīng)營管理水平，在避免信用風(fēng)險、操作風(fēng)險和市場風(fēng)險的同時，提高駕馭風(fēng)險的能力。但“術(shù)業(yè)有專攻”，銀行高級管理層、專業(yè)技術(shù)人員和操作人員不可能像法律、合規(guī)風(fēng)險管理人員一樣對法律、規(guī)則和準(zhǔn)則有全面深刻的把握，他們既有可能判斷失誤，過失違規(guī)；也有可能裹足不前，錯失良機(jī)。這就需要合規(guī)風(fēng)險管理部門對法律、規(guī)則和準(zhǔn)則進(jìn)行跟蹤和解讀，明晰尺度，并最終將其“翻譯”成為極具操作性的規(guī)程和手冊，為建立長效的遵章守制機(jī)制奠定基礎(chǔ)。此外，合規(guī)風(fēng)險管理部門還通過積極揭示合規(guī)風(fēng)險成為決策時的重要參謀，并促使管理層在決策時主動在監(jiān)管要求、合規(guī)以及商業(yè)利益問尋求到均衡，以將違規(guī)風(fēng)險降至最低。
(二)整合流程，促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展的功能。如同劉明康主席在首屆合規(guī)年會上指出的“當(dāng)前幾乎所有中資銀行的業(yè)務(wù)流程都存在重大弊端，仍只是部門銀行，而不是流程銀行”，我行正試圖以合規(guī)為契機(jī)，整合流程，明確各職能部門在流程中的位置和作用。為此，總行合規(guī)部負(fù)責(zé)對重要規(guī)章的審查，以及規(guī)章執(zhí)行后的評價等，以確保不同部門頒布的規(guī)章能和諧統(tǒng)一，能夠?qū)ν粯I(yè)務(wù)有相同的規(guī)定，而不是相互矛盾使基層無所適從；我行還在規(guī)章制定中貫徹“問責(zé)制”原則，使行內(nèi)規(guī)章符合法律上的邏輯規(guī)范。此外，合規(guī)部還積極介入部室職責(zé)劃分和全行授權(quán)管理，積極創(chuàng)建“權(quán)責(zé)明確，銜接緊密，授權(quán)控權(quán)相統(tǒng)一”為特征的總行部室內(nèi)部以及總行與分支行之間的關(guān)系。
“合規(guī)創(chuàng)造價值”的途徑在于嵌入業(yè)務(wù)促發(fā)展。合規(guī)要敢于說“不”，但是合規(guī)不能只說“不”，如果一項業(yè)務(wù)只是某一點上存在不合規(guī)，不能因此就否認(rèn)整個業(yè)務(wù)的可行性，應(yīng)該力圖將合規(guī)升華成為一種存在可能性的藝術(shù)，既“挑刺”，更要“拔刺”，在防范風(fēng)險的基礎(chǔ)上優(yōu)化方案。只有這樣，合規(guī)的價值才能體現(xiàn)，合規(guī)的功能才能發(fā)揮，合規(guī)部門才能得到全行的尊重。合規(guī)文化才能具有長久的生命力。
(三)良好企業(yè)文化的培育和形成功能。合規(guī)是良好企業(yè)文化的重要特征和必要內(nèi)核，合規(guī)管理機(jī)制的建設(shè)過程也是良好企業(yè)文化培育和形成過程。銀行經(jīng)營應(yīng)當(dāng)注重穩(wěn)健和操守；既關(guān)注結(jié)果，也要關(guān)注過程；不能“只問結(jié)果不問過程”、“成王敗寇”或者“一俊遮百丑”；可以倡導(dǎo)“在發(fā)展中解決問題”，但是決不能“用發(fā)展來掩蓋問題”。合規(guī)就是使銀行經(jīng)營管理符合法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的過程，法律、規(guī)則和準(zhǔn)則雖然屬于技術(shù)性法規(guī)，是對商業(yè)銀行經(jīng)營管理內(nèi)在規(guī)律的描述和總結(jié)，但在其背后同樣也蘊(yùn)藏著公平、正義和誠信的理念，對其遵守的過程，就是實踐這些理念的過程。一家合規(guī)的商業(yè)銀行必然擁有良好的企業(yè)文化；而不合規(guī)的銀行，企業(yè)文化必定是錯位和扭曲的。
(四)監(jiān)管接口的功能。**農(nóng)商銀行成立合規(guī)部門，實施合規(guī)管理不僅有源于自身的強(qiáng)烈需求，也是順應(yīng)銀行監(jiān)管部門的監(jiān)管要求。合規(guī)的監(jiān)管接口功能主要是通過銀行內(nèi)部合規(guī)與外部監(jiān)管的“有效互動”來實現(xiàn)的。一是合規(guī)部門負(fù)責(zé)對監(jiān)管部門下發(fā)的監(jiān)管文件等進(jìn)行闡釋，并從專業(yè)的合規(guī)角度向高級管理層提出有效執(zhí)行的意見和建議，同時給予員工理解這些文件的指導(dǎo)，并對文件的執(zhí)行持續(xù)跟蹤。二是對于監(jiān)管文件不明之處要求監(jiān)管部門給予解釋，以準(zhǔn)確把握監(jiān)管意圖。三是根據(jù)監(jiān)管部門的要求代表銀行參加監(jiān)管文件的制定過程，積極反饋意見和建議。通過“有效互動”，可以有效促進(jìn)外部監(jiān)管規(guī)則的內(nèi)部化，實現(xiàn)“主動合規(guī)”，同時有利于保證銀行特別是中小銀行在監(jiān)管規(guī)則制定過程中的話語權(quán)，主動爭取有利于自身未來發(fā)展和業(yè)務(wù)創(chuàng)新的外部政策。
二、合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制的健全與完善
**農(nóng)商銀行在合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制建設(shè)方面進(jìn)行了有益的探索，初步形成了一套系統(tǒng)的工作方法；但畢竟合規(guī)是一項新生事物，其在“移植”進(jìn)入銀行肌體的過程中，不可避免地面臨著排斥和吸收，同化與異化的反復(fù)。在這一過程中，既需要我行改變原有經(jīng)營管理習(xí)慣以適應(yīng)合規(guī)；也需要合規(guī)接納和“容忍”我行現(xiàn)狀，自我修正以實現(xiàn)盡快融入。合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制的健全和完善能有效地加快這種適應(yīng)和融入的過程，為此，銀行應(yīng)爭取在以下幾個方面有所突破。
首先，促使合規(guī)不斷深入地“嵌入”業(yè)務(wù)?！扒度搿敝饕腥N途徑：一是程序上嵌入，實現(xiàn)合規(guī)對具體業(yè)務(wù)的全流程控制，重點對流程中的風(fēng)險點進(jìn)行排查，對存在較大隱患的風(fēng)險點進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測和評估，并向管理層報告和建議；二是人員上融入，合規(guī)部應(yīng)與其他職能部室建立良好的協(xié)作關(guān)系，合規(guī)工作人員不僅要熟悉法律法規(guī)，還應(yīng)該掌握業(yè)務(wù)條線上的工作規(guī)程和方法，以期與職能部室和操作人員有相近的知識背景和共同的對話平臺；三是樹立合規(guī)管理的服務(wù)意識，合規(guī)應(yīng)以促業(yè)務(wù)發(fā)展為己任，積極為業(yè)務(wù)部門和操作人員提供合規(guī)咨詢與幫助，避免合規(guī)風(fēng)險，并為業(yè)務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新提供業(yè)務(wù)支持。
其次，控制合規(guī)管理成本，拓寬合規(guī)的價值創(chuàng)造途徑。合規(guī)創(chuàng)造價值，同時也不可避免地會帶來成本，控制合規(guī)成本不是指要減少對合規(guī)管理的正常投入和資源支持，而是要減少合規(guī)對現(xiàn)有銀行管理體制的沖擊。正常的合規(guī)風(fēng)險管理應(yīng)維持對經(jīng)營者和營銷人員雄心壯志的一種制約和平衡，如果不當(dāng)就有可能挫傷其斗志，從而不利于正常的經(jīng)營和發(fā)展。為此，我們力圖向全行干部員工傳遞一種理念，即好的合規(guī)風(fēng)險管理應(yīng)對所涉及的業(yè)務(wù)人員提出正面的建議、顧問和協(xié)助；合規(guī)風(fēng)險管理應(yīng)是一種尋求可能性的藝術(shù)，既要敢于說“不”，但又不能只說“不”；同時合規(guī)風(fēng)險管理應(yīng)該在流程整合與優(yōu)化具體業(yè)務(wù)方案中發(fā)揮更大的作用。
第三，建立合規(guī)風(fēng)險的識別和監(jiān)測體系，明確報告路線。
根據(jù)監(jiān)管文件對銀行合規(guī)部門的要求，識別和監(jiān)測合規(guī)風(fēng)險并予以報告是合規(guī)部門的重要職責(zé)，但是在我行合規(guī)風(fēng)險管理的初創(chuàng)時期，如何履行這一職責(zé)尚在探索。我行計劃進(jìn)一步發(fā)揮職能部室和分支行合規(guī)聯(lián)絡(luò)員的作用，以落實《合規(guī)政策》為契機(jī)，指導(dǎo)和支持其監(jiān)測所在單位的合規(guī)風(fēng)險，主要內(nèi)容包括：總行規(guī)章的執(zhí)行情況及效果、列席重要會議并就合規(guī)問題發(fā)表意見、信貸和柜面業(yè)務(wù)遵章守制情況、積極向所在單位傳達(dá)最新合規(guī)信息等；此外我行還將啟動對合規(guī)聯(lián)絡(luò)員履職的考核與評議。在合規(guī)風(fēng)險報告上，為實現(xiàn)“條塊結(jié)合”矩陣式的合規(guī)管理體制，總行要求合規(guī)聯(lián)絡(luò)員向所在單位領(lǐng)導(dǎo)和合規(guī)部雙線報告工作，報告的頻率與質(zhì)量是對合規(guī)聯(lián)絡(luò)員考核的重要指標(biāo)，而總行合規(guī)部負(fù)責(zé)人將向高級管理層、董事會報告令行的合規(guī)管理及執(zhí)行情況。能部室和分支行合規(guī)聯(lián)絡(luò)員的作用，以落實《合規(guī)政策》為契機(jī)，指導(dǎo)和支持其監(jiān)測所在單位的合規(guī)風(fēng)險，主要內(nèi)容包括：總行規(guī)章的執(zhí)行情況及效果、列席重要會議并就合規(guī)問題發(fā)表意見、信貸和柜面業(yè)務(wù)遵章守制情況、積極向所在單位傳達(dá)最新合規(guī)信息等；此外我行還將啟動對合規(guī)聯(lián)絡(luò)員履職的考核與評議。在合規(guī)風(fēng)險報告上，為實現(xiàn)“條塊結(jié)合”矩陣式的合規(guī)管理體制，總行要求合規(guī)聯(lián)絡(luò)員向所在單位領(lǐng)導(dǎo)和合規(guī)部雙線報告工作，報告的頻率與質(zhì)量是對合規(guī)聯(lián)絡(luò)員考核的重要指標(biāo)，而總行合規(guī)部負(fù)責(zé)人將向高級管理層、董事會報告令行的合規(guī)管理及執(zhí)行情況。
總之，**農(nóng)商銀行通過在合規(guī)方面“思想文化——政策制度——組織行為”的三大建設(shè)，在探索和實踐中逐步發(fā)揮合規(guī)風(fēng)險管理的四大功能；并通過總結(jié)和剖析，避免進(jìn)入四個誤區(qū)，同時我們還明確了今后一段時間的努力方向。我們堅信，在監(jiān)管部門的大力指導(dǎo)和幫助下，通過實施有效合規(guī)風(fēng)險管理，建設(shè)和完善合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制，一定有助于我行盡快成為一家“資本充足，內(nèi)控嚴(yán)密，運(yùn)營安全，服務(wù)和效益良好”的現(xiàn)代商業(yè)銀行。
[商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理經(jīng)驗做法(共2篇)]篇一：商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理經(jīng)驗做法 商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理經(jīng)驗做法
一、合規(guī)風(fēng)險管理的功能
“思想文化——政策制度——組織行為”的合規(guī)風(fēng)險管理基本框架已經(jīng)形成，并開始在我行經(jīng)營管理實踐中發(fā)揮功能，功能發(fā)揮的過程同時也是檢驗和修正上述框架的過程。我們已經(jīng)認(rèn)識到：健全而又靈活的合規(guī)功能是銀行從事業(yè)務(wù)的基本前提，合規(guī)的功能除了體現(xiàn)在戰(zhàn)略層面外，還能廣泛應(yīng)用于日常業(yè)務(wù)運(yùn)作的協(xié)助、顧問和監(jiān)控；此外驅(qū)動合規(guī)功能發(fā)揮的因素還有銀行產(chǎn)品的復(fù)雜化和業(yè)務(wù)間的不斷交叉，這些都使得合規(guī)管理的功能更加重要也更加復(fù)雜。在我行的探索和實踐中，合規(guī)風(fēng)險管理初步發(fā)揮了以下功能：
(一)確保法律、規(guī)則和準(zhǔn)則得到遵守的功能。只有遵守法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，才能避免遭受法律制裁、監(jiān)管處罰以及隨之而來的聲譽(yù)損失。不僅如此，法律、規(guī)則和準(zhǔn)則本身對銀行經(jīng)營管理和風(fēng)險控制內(nèi)在規(guī)律的描述和總結(jié)，有其內(nèi)在科學(xué)性。自覺學(xué)習(xí)、運(yùn)用和遵守上述規(guī)則，有利于銀行提高經(jīng)營管理水平，在避免信用風(fēng)險、操作風(fēng)險和市場風(fēng)險的同時，提高駕馭風(fēng)險的能力。但“術(shù)業(yè)有專攻”，銀行高級管理層、專業(yè)技術(shù)人員和操作人員不可能像法律、合規(guī)風(fēng)險管理人員一樣對法律、規(guī)則和準(zhǔn)則有全面深刻的把握，他們既有可能判斷失誤，過失違規(guī)；也有可能裹足不前，錯失良機(jī)。這就需要合規(guī)風(fēng)險管理部門對法律、規(guī)則和準(zhǔn)則進(jìn)行跟蹤和解讀，明晰尺度，并最終將其“翻譯”成為極具操作性的規(guī)程和手冊，為建立長效的遵章守制機(jī)制奠定基礎(chǔ)。此外，合規(guī)風(fēng)險管理部門還通過積極揭示合規(guī)風(fēng)險成為決策時的重要參謀，并促使管理層在決策時主動在監(jiān)管要求、合規(guī)以及商業(yè)利益問尋求到均衡，以將違規(guī)風(fēng)險降至最低。
(二)整合流程，促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展的功能。如同劉明康主席在首屆合規(guī)年會上指出的“當(dāng)前幾乎所有中資銀行的業(yè)務(wù)流程都存在重大弊端，仍只是部門銀行，而不是流程銀行”，我行正試圖以合規(guī)為契機(jī)，整合流程，明確各職能部門在流程中的位置和作用。為此，總行合規(guī)部負(fù)責(zé)對重要規(guī)章的審查，以及規(guī)章執(zhí)行后的評價等，以確保不同部門頒布的規(guī)章能和諧統(tǒng)一，能夠?qū)ν粯I(yè)務(wù)有相同的規(guī)定，而不是相互矛盾使基層無所適從；我行還在規(guī)章制定中貫徹“問責(zé)制”原則，使行內(nèi)規(guī)章符合法律上的邏輯規(guī)范。此外，合規(guī)部還積極介入部室職責(zé)劃分和全行授權(quán)管理，積極創(chuàng)建“權(quán)責(zé)明確，銜接緊密，授權(quán)控權(quán)相統(tǒng)一”為特征的總行部室內(nèi)部以及總行與分支行之間的關(guān)系。
“合規(guī)創(chuàng)造價值”的途徑在于嵌入業(yè)務(wù)促發(fā)展。合規(guī)要敢于說“不”，但是合規(guī)不能只說“不”，如果一項業(yè)務(wù)只是某一點上存在不合規(guī)，不能因此就否認(rèn)整個業(yè)務(wù)的可行性，應(yīng)該力圖將合規(guī)升華成為一種存在可能性的藝術(shù)，既“挑刺”，更要“拔刺”，在防范風(fēng)險的基礎(chǔ)上優(yōu)化方案。只有這樣，合規(guī)的價值才能體現(xiàn)，合規(guī)的功能才能發(fā)揮，合規(guī)部門才能得到全行的尊重。合規(guī)文化才能具有長久的生命力。
(三)良好企業(yè)文化的培育和形成功能。合規(guī)是良好企業(yè)文化的重要特征和必要內(nèi)核，合規(guī)管理機(jī)制的建設(shè)過程也是良好企業(yè)文化培育和形成過程。銀行經(jīng)營應(yīng)當(dāng)注重穩(wěn)健和操守；既關(guān)注結(jié)果，也要關(guān)注過程；不能“只問結(jié)果不問過程”、“成王敗寇”或者“一俊遮百丑”；可以倡導(dǎo)“在發(fā)展中解決問題”，但是決不能“用發(fā)展來掩蓋問題”。
合規(guī)就是使銀行經(jīng)營管理符合法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的過程，法律、規(guī)則和準(zhǔn)則雖然屬于技術(shù)性法規(guī)，是對商業(yè)銀行經(jīng)營管理內(nèi)在規(guī)律的描述和總結(jié)，但在其背
后同樣也蘊(yùn)藏著公平、正義和誠信的理念，對其遵守的過程，就是實踐這些理念的過程。一家合規(guī)的商業(yè)銀行必然擁有良好的企業(yè)文化；而不合規(guī)的銀行，企業(yè)文化必定是錯位和扭曲的。
(四)監(jiān)管接口的功能。**農(nóng)商銀行成立合規(guī)部門，實施合規(guī)管理不僅有源于自身的強(qiáng)烈需求，也是順應(yīng)銀行監(jiān)管部門的監(jiān)管要求。合規(guī)的監(jiān)管接口功能主要是通過銀行內(nèi)部合規(guī)與外部監(jiān)管的“有效互動”來實現(xiàn)的。一是合規(guī)部門負(fù)責(zé)對監(jiān)管部門下發(fā)的監(jiān)管文件等進(jìn)行闡釋，并從專業(yè)的合規(guī)角度向高級管理層提出有效執(zhí)行的意見和建議，同時給予員工理解這些文件的指導(dǎo)，并對文件的執(zhí)行持續(xù)跟蹤。二是對于監(jiān)管文件不明之處要求監(jiān)管部門給予解釋，以準(zhǔn)確把握監(jiān)管意圖。三是根據(jù)監(jiān)管部門的要求代表銀行參加監(jiān)管文件的制定過程，積極反饋意見和建議。通過“有效互動”，可以有效促進(jìn)外部監(jiān)管規(guī)則的內(nèi)部化，實現(xiàn)“主動合規(guī)”，同時有利于保證銀行特別是中小銀行在監(jiān)管規(guī)則制定過程中的話語權(quán)，主動爭取有利于自身未來發(fā)展和業(yè)務(wù)創(chuàng)新的外部政策。
二、合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制的健全與完善
**農(nóng)商銀行在合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制建設(shè)方面進(jìn)行了有益的探索[商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理經(jīng)驗做法(共2篇)]，初步形成了一套系統(tǒng)的工作方法；但畢竟合規(guī)是一項新生事物，其在“移植”進(jìn)入銀行肌體的過程中，不可避免地面臨著排斥和吸收，同化與異化的反復(fù)。在這一過程中，既需要我行改變原有經(jīng)營管理習(xí)慣以適應(yīng)合規(guī)；也需要合規(guī)接納和“容忍”我行現(xiàn)狀，自我修正以實現(xiàn)盡快融入。合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制的健全和完善能有效地加快這種適應(yīng)和融入的過程，為此，銀行應(yīng)爭取在以下幾個方面有所突破。首先，促使合規(guī)不斷深入地“嵌入”業(yè)務(wù)?！扒度搿敝饕腥N途徑：一是程序上嵌入，實現(xiàn)合規(guī)對具體業(yè)務(wù)的全流程控制，重點對流程中的風(fēng)險點進(jìn)
行排查，對存在較大隱患的風(fēng)險點進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測和評估，并向管理層報告和建議；二是人員上融入，合規(guī)部應(yīng)與其他職能部室建立良好的協(xié)作關(guān)系，合規(guī)工作人員不僅要熟悉法律法規(guī)，還應(yīng)該掌握業(yè)務(wù)條線上的工作規(guī)程和方法，以期與職能部室和操作人員有相近的知識背景和共同的對話平臺；三是樹立合規(guī)管理的服務(wù)意識，合規(guī)應(yīng)以促業(yè)務(wù)發(fā)展為己任，積極為業(yè)務(wù)部門和操作人員提供合規(guī)咨詢與幫助，避免合規(guī)風(fēng)險，并為業(yè)務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新提供業(yè)務(wù)支持。
其次，控制合規(guī)管理成本，拓寬合規(guī)的價值創(chuàng)造途徑。合規(guī)創(chuàng)造價值，同時也不可避免地會帶來成本，控制合規(guī)成本不是指要減少對合規(guī)管理的正常投入和資源支持，而是要減少合規(guī)對現(xiàn)有銀行管理體制的沖擊。正常的合規(guī)風(fēng)險管理應(yīng)維持對經(jīng)營者和營銷人員雄心壯志的一種制約和平衡，如果不當(dāng)就有可能挫傷其斗志，從而不利于正常的經(jīng)營和發(fā)展。為此，我們力圖向全行干部員工傳遞一種理念，即好的合規(guī)風(fēng)險管理應(yīng)對所涉及的業(yè)務(wù)人員提出正面的建議、顧問和協(xié)助；合規(guī)風(fēng)險管理應(yīng)是一種尋求可能性的藝術(shù)，既要敢于說“不”，但又不能只說“不”；同時合規(guī)風(fēng)險管理應(yīng)該在流程整合與優(yōu)化具體業(yè)務(wù)方案中發(fā)揮更大的作用。
將啟動對合規(guī)聯(lián)絡(luò)員履職的考核與評議。在合規(guī)風(fēng)險報告上，為實現(xiàn)“條塊結(jié)合”矩陣式的合規(guī)管理體制，總行要求合規(guī)聯(lián)絡(luò)員向所在單位領(lǐng)導(dǎo)和合規(guī)部雙線報告工作，報告的頻率與質(zhì)量是對合規(guī)聯(lián)絡(luò)員考核的重要指標(biāo)，而總行合規(guī)部負(fù)責(zé)人將向高級管理層、董事會報告令行的合規(guī)管理及執(zhí)行情況。能部室和分支行合規(guī)聯(lián)絡(luò)員的作用，以落實《合規(guī)政策》為契機(jī)，指導(dǎo)和支持其監(jiān)測所在單位的合規(guī)風(fēng)險，主要內(nèi)容包括：總行規(guī)章的執(zhí)行情況及效果、列席重要會議并就合規(guī)問題發(fā)表意見、信貸和柜面業(yè)務(wù)遵章守制情況、積極向所在單位傳達(dá)最新合規(guī)信息等；此外我行還將啟動對合規(guī)聯(lián)絡(luò)員履職的考核與評議。在合規(guī)風(fēng)險報告上，為實現(xiàn)“條塊結(jié)合”矩陣式的合規(guī)管理體制，總行要求合規(guī)聯(lián)絡(luò)員向所在單位領(lǐng)導(dǎo)和合規(guī)部雙線報告工作，報告的頻率與質(zhì)量是對合規(guī)聯(lián)絡(luò)員考核的重要指標(biāo)，而總行合規(guī)部負(fù)責(zé)人將向高級管理層、董事會報告令行的合規(guī)管理及執(zhí)行情況。
總之，**農(nóng)商銀行通過在合規(guī)方面“思想文化——政策制度——組織行為”的三大建設(shè)，在探索和實踐中逐步發(fā)揮合規(guī)風(fēng)險管理的四大功能；并通過總結(jié)和剖析，避免進(jìn)入四個誤區(qū)，同時我們還明確了今后一段時間的努力方向。我們堅信，在監(jiān)管部門的大力指導(dǎo)和幫助下，通過實施有效合規(guī)風(fēng)險管理，建設(shè)和完善合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制，一定有助于我行盡快成為一家“資本充足，內(nèi)控嚴(yán)密，運(yùn)營安全，服務(wù)和效益良好”的現(xiàn)代商業(yè)銀行。
篇二：商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理經(jīng)驗做法
商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理經(jīng)驗做法
一、合規(guī)風(fēng)險管理的功能
“思想文化——政策制度——組織行為”的合規(guī)風(fēng)險管理基本框架已經(jīng)形成，并開始在我行經(jīng)營管理實踐中發(fā)揮功能，功能發(fā)揮的過程同時也是檢驗和修正上述框架的過程。我們已經(jīng)認(rèn)識到：健全而又靈活的合規(guī)功能是銀行從事業(yè)務(wù)的基本前提，合規(guī)的功能除了體現(xiàn)在戰(zhàn)略層面外，還能廣泛應(yīng)用于日常業(yè)務(wù)運(yùn)作的協(xié)助、顧問和監(jiān)控；此外驅(qū)動合規(guī)功能發(fā)揮的因素還有銀行產(chǎn)品的復(fù)雜化和業(yè)務(wù)間的不斷交叉，這些都使得合規(guī)管理的功能更加重要也更加復(fù)雜。
[商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理經(jīng)驗做法(共2篇)] 在我行的探索和實踐中，合規(guī)風(fēng)險管理初步發(fā)揮了以下功能：
(一)確保法律、規(guī)則和準(zhǔn)則得到遵守的功能。只有遵守法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，才能避免遭受法律制裁、監(jiān)管處罰以及隨之而來的聲譽(yù)損失。不僅如此，法律、規(guī)則和準(zhǔn)則本身對銀行經(jīng)營管理和風(fēng)險控制內(nèi)在規(guī)律的描述和總結(jié)，有其內(nèi)在科學(xué)性。自覺學(xué)習(xí)、運(yùn)用和遵守上述規(guī)則，有利于銀行提高經(jīng)營管理水平，在避免信用風(fēng)險、操作風(fēng)險和市場風(fēng)險的同時，提高駕馭風(fēng)險的能力。但“術(shù)業(yè)有專攻”，銀行高級管理層、專業(yè)技術(shù)人員和操作人員不可能像法律、合規(guī)風(fēng)險管理人員一樣對法律、規(guī)則和準(zhǔn)則有全面深刻的把握，他們既有可能判斷失誤，過失違規(guī)；也有可能裹足不前，錯失良機(jī)。這就需要合規(guī)風(fēng)險管理部門對法律、規(guī)則和準(zhǔn)則進(jìn)行跟蹤和解讀，明晰尺度，并最終將其“翻譯”成為極具操作性的規(guī)程和手冊，為建立長效的遵章守制機(jī)制奠定基礎(chǔ)。此外，合規(guī)風(fēng)險管理部門還通過積極揭示合規(guī)風(fēng)險成為決策時的重要參謀，并促使管理層在決策時主動在監(jiān)管要求、合規(guī)以及商業(yè)利益問尋求到均衡，以將違規(guī)風(fēng)險降至最低。
(二)整合流程，促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展的功能。如同劉明康主席在首屆合規(guī)年會上指出的“當(dāng)前幾乎所有中資銀行的業(yè)務(wù)流程都存在重大弊端，仍只是部門銀行，而不是流程銀行”，我行正試圖以合規(guī)為契機(jī)，整合流程，明確各職能部門在流程中的位置和作用。為此，總行合規(guī)部負(fù)責(zé)對重要規(guī)章的審查，以及規(guī)章執(zhí)行后的評價等，以確保不同部門頒布的規(guī)章能和諧統(tǒng)一，能夠?qū)ν粯I(yè)務(wù)有相同的規(guī)定，而不是相互矛盾使基層無所適從；我行還在規(guī)章制定中貫徹“問責(zé)制”原則，使行內(nèi)規(guī)章符合法律上的邏輯規(guī)范。此外，合規(guī)部還積極介入部室職責(zé)劃分和全行授權(quán)管理，積極創(chuàng)建“權(quán)責(zé)明確，銜接緊密，授權(quán)控權(quán)相統(tǒng)一”為特征的總行部室內(nèi)部以及總行與分支行之間的關(guān)系。
“合規(guī)創(chuàng)造價值”的途徑在于嵌入業(yè)務(wù)促發(fā)展。合規(guī)要敢于說“不”，但是合規(guī)不能只說“不”，如果一項業(yè)務(wù)只是某一點上存在不合規(guī)，不能因此就否認(rèn)整個業(yè)務(wù)的可行性，應(yīng)該力圖將合規(guī)升華成為一種存在可能性的藝術(shù)，既“挑刺”，更要“拔刺”，在防范風(fēng)險的基礎(chǔ)上優(yōu)化方案。只有這樣，合規(guī)的價值才能體現(xiàn)，合規(guī)的功能才能發(fā)揮，合規(guī)部門才能得到全行的尊重。合規(guī)文化才能具有長久的生命力。
(三)良好企業(yè)文化的培育和形成功能。合規(guī)是良好企業(yè)文化的重要特征和必要內(nèi)核，合規(guī)管理機(jī)制的建設(shè)過程也是良好企業(yè)文化培育和形成過程。銀行經(jīng)營應(yīng)當(dāng)注重穩(wěn)健和操守；既關(guān)注結(jié)果，也要關(guān)注過程；不能“只問結(jié)果不問過程”、“成王敗寇”或者“一俊遮百丑”；可以倡導(dǎo)“在發(fā)展中解決問題”，但是決不能“用發(fā)展來掩蓋問題”。
合規(guī)就是使銀行經(jīng)營管理符合法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的過程，法律、規(guī)則和準(zhǔn)則雖然屬于技術(shù)性法規(guī)，是對商業(yè)銀行經(jīng)營管理內(nèi)在規(guī)律的描述和總結(jié)，但在其背后同樣也蘊(yùn)藏著公平、正義和誠信的理念，對其遵守的過程，就是實踐這些理念的過程。一家合規(guī)的商業(yè)銀行必然擁有良好的企業(yè)文化；而不合規(guī)的銀行，企業(yè)文化必定是錯位和扭曲的。
(四)監(jiān)管接口的功能。**農(nóng)商銀行成立合規(guī)部門，實施合規(guī)管理不僅有源于自身的強(qiáng)烈需求，也是順應(yīng)銀行監(jiān)管部門的監(jiān)管要求。合規(guī)的監(jiān)管接口功能主要是通過銀行內(nèi)部合規(guī)與外部監(jiān)管的“有效互動”來實現(xiàn)的。一是合規(guī)部門負(fù)責(zé)對監(jiān)管部門下發(fā)的監(jiān)管文件等進(jìn)行闡釋，并從專業(yè)的合規(guī)角度向高級管理層提出有效執(zhí)行的意見和建議，同時給予員工理解這些文件的指導(dǎo)，并對文件的執(zhí)行持續(xù)跟蹤。二是對于監(jiān)管文件不明之處要求監(jiān)管部門給予解釋，以準(zhǔn)確把握監(jiān)管意圖。三是根據(jù)監(jiān)管部門的要求代表銀行參加監(jiān)管文件的制定過程，積極反饋意見和建議。通過“有效互動”，可以有效促進(jìn)外部監(jiān)管規(guī)則的內(nèi)部化，實現(xiàn)“主動合規(guī)”，同時有利于保證銀行特別是中小銀行在監(jiān)管規(guī)則制定過程中的話語權(quán)，主動爭取有利于自身未來發(fā)展和業(yè)務(wù)創(chuàng)新的外部政策。
二、合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制的健全與完善
**農(nóng)商銀行在合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制建設(shè)方面進(jìn)行了有益的探索，初步形成了一套系統(tǒng)的工作方法；但畢竟合規(guī)是一項新生事物，其在“移植”進(jìn)入銀行肌體的過程中，不可避免地面臨著排斥和吸收，同化與異化的反復(fù)。在這一過程中，既需要我行改變原有經(jīng)營管理習(xí)慣以適應(yīng)合規(guī)；也需要合規(guī)接納和“容忍”我行現(xiàn)狀，自我修正以實現(xiàn)盡快融入。合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制的健全和完善能有效地加快這種適應(yīng)和融入的過程，為此，銀行應(yīng)爭取在以下幾個方面有所突破。
首先，促使合規(guī)不斷深入地“嵌入”業(yè)務(wù)?！扒度搿敝饕腥N途徑：一是程序上嵌入，實現(xiàn)合規(guī)對具體業(yè)務(wù)的全流程控制，重點對流程中的風(fēng)險點進(jìn)行排查，對存在較大隱患的風(fēng)險點進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測和評估，并向管理層報告和建議；二是人員上融入，合規(guī)部應(yīng)與其他職能部室建立良好的協(xié)作關(guān)系，合規(guī)工作人員不僅要熟悉法律法規(guī)，還應(yīng)該掌握業(yè)務(wù)條線上的工作規(guī)程和方法，以期與職能部室和操作人員有相近的知識背景和共同的對話平臺；三是樹立合規(guī)管理的服務(wù)意識，合規(guī)應(yīng)以促業(yè)務(wù)發(fā)展為己任，積極為業(yè)務(wù)部門和操作人員提供合規(guī)咨詢與幫助，避免合規(guī)風(fēng)險，并為業(yè)務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新提供業(yè)務(wù)支持。
其次，控制合規(guī)管理成本，拓寬合規(guī)的價值創(chuàng)造途徑。合規(guī)創(chuàng)造價值，同時也不可避免地會帶來成本，控制合規(guī)成本不是指要減少對合規(guī)管理的正常投入和資源支持，而是要減少合規(guī)對現(xiàn)有銀行管理體制的沖擊。正常的合規(guī)風(fēng)險管理應(yīng)維持對經(jīng)營者和營銷人員雄心壯志的一種制約和平衡，如果不當(dāng)就有可能挫傷其斗志，從而不利于正常的經(jīng)營和發(fā)展。為此，我們力圖向全行干部員工傳遞一種理念，即好的合規(guī)風(fēng)險管理應(yīng)對所涉及的業(yè)務(wù)人員提出正面的建議、顧問和協(xié)助；合規(guī)風(fēng)險管理應(yīng)是一種尋求可能性的藝術(shù)，既要敢于說“不”，但又不能只說“不”；同時合規(guī)風(fēng)險管理應(yīng)該在流程整合與優(yōu)化具體業(yè)務(wù)方案中發(fā)揮更大的作用。
的重要職責(zé)，但是在我行合規(guī)風(fēng)險管理的初創(chuàng)時期，如何履行這一職責(zé)尚在探索。我行計劃進(jìn)一步發(fā)揮職能部室和分支行合規(guī)聯(lián)絡(luò)員的作用，以落實《合規(guī)政策》為契機(jī)，指導(dǎo)和支持其監(jiān)測所在單位的合規(guī)風(fēng)險，主要內(nèi)容包括：總行規(guī)章的執(zhí)行情況及效果、列席重要會議并就合規(guī)問題發(fā)表意見、信貸和柜面業(yè)務(wù)遵章守制情況、積極向所在單位傳達(dá)最新合規(guī)信息等；此外我行還將啟動對合規(guī)聯(lián)絡(luò)員履職的考核與評議。在合規(guī)風(fēng)險報告上，為實現(xiàn)“條塊結(jié)合”矩陣式的合規(guī)管理體制，總行要求合規(guī)聯(lián)絡(luò)員向所在單位領(lǐng)導(dǎo)和合規(guī)部雙線報告工作，報告的頻率與質(zhì)量是對合規(guī)聯(lián)絡(luò)員考核的重要指標(biāo)，而總行合規(guī)部負(fù)責(zé)人將向高級管理層、董事會報告令行的合規(guī)管理及執(zhí)行情況。能部室和分支行合規(guī)聯(lián)絡(luò)員的作用，以落實《合規(guī)政策》為契機(jī)，指導(dǎo)和支持其監(jiān)測所在單位的合規(guī)風(fēng)險，主要內(nèi)容包括：總行規(guī)章的執(zhí)行情況及效果、列席重要會議并就合規(guī)問題發(fā)表意見、信貸和柜面業(yè)務(wù)遵章守制情況、積極向所在單位傳達(dá)最新合規(guī)信息等；此外我行還將啟動對合規(guī)聯(lián)絡(luò)員履職的考核與評議。在合規(guī)風(fēng)險報告上，為實現(xiàn)“條塊結(jié)合”矩陣式的合規(guī)管理體制，總行要求合規(guī)聯(lián)絡(luò)員向所在單位領(lǐng)導(dǎo)和合規(guī)部雙線報告工作，報告的頻率與質(zhì)量是對合規(guī)聯(lián)絡(luò)員考核的重要指標(biāo)，而總行合規(guī)部負(fù)責(zé)人將向高級管理層、董事會報告令行的合規(guī)管理及執(zhí)行情況。
總之，**農(nóng)商銀行通過在合規(guī)方面“思想文化——政策制度——組織行為”的三大建設(shè)，在探索和實踐中逐步發(fā)揮合規(guī)風(fēng)險管理的四大功能；并通過總結(jié)和剖析，避免進(jìn)入四個誤區(qū)，同時我們還明確了今后一段時間的努力方向。我們堅信，在監(jiān)管部門的大力指導(dǎo)和幫助下，通過實施有效合規(guī)風(fēng)險管理，建設(shè)和完善合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制，一定有助于我行盡快成為一家“資本充足，內(nèi)控嚴(yán)密，運(yùn)營安全，服務(wù)和效益良好”的現(xiàn)代商業(yè)銀行。
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