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貸款公司調(diào)查報(bào)告3篇(公司貸款調(diào)查報(bào)告的結(jié)構(gòu)安排)

時(shí)間:2023-05-26 08:09:20 調(diào)查報(bào)告

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貸款公司調(diào)查報(bào)告3篇(公司貸款調(diào)查報(bào)告的結(jié)構(gòu)安排)

貸款公司調(diào)查報(bào)告1

  篇一:公司貸款調(diào)查報(bào)告范文-doc 6 關(guān)于江西xx驅(qū)動橋有限公司申請短期流動資金貸款3000萬元的調(diào)查報(bào)告

  一、借款人概況 1.基本情況

  xx驅(qū)動橋有限公司地處xx縣城安仁路,成立于1957年5月,1979年正式轉(zhuǎn)產(chǎn)從事驅(qū)動橋生產(chǎn),改名為xx縣驅(qū)動橋廠,經(jīng)過二十多年的發(fā)展,為我國三大專業(yè)生產(chǎn)驅(qū)動橋企業(yè)之一。2003年3月被寧波bb集團(tuán)兼并,成立江西xx驅(qū)動橋有限公司,bb集團(tuán)占70%股份,原廠管理人員占30%股份。

  新的公司按承債方式以凈資產(chǎn)為受讓價(jià)格依據(jù),受讓驅(qū)動橋廠整體資產(chǎn)。新公司成立后,注冊資金1000萬元,全部以現(xiàn)金出資,其中:寧波bb集團(tuán)股分有限公司應(yīng)出資700萬元(實(shí)際出資為913萬元,其中213萬元為借給其他股東對江西省xx驅(qū)動橋有限公司(籌)的投資款。),占注冊資本的70%;付樟青應(yīng)出資100萬元(實(shí)際出資18萬元),占注冊資本的10%;張鳳儀應(yīng)出資55萬元(實(shí)際出資10萬元),占注冊資本的%;席臘如應(yīng)出資40萬元(實(shí)際出資6萬元),占注冊資本的4%;劉劍敏應(yīng)出資15萬元(實(shí)際出資5萬元),占注冊資本的%;嚴(yán)告牙應(yīng)出資90萬元(實(shí)際出資48萬元),占注冊資本的9%;資本金全部到位。法人代表周辭美,職工683人;其中工程技術(shù)人員58人。廠區(qū)占地面積10萬平方米,生產(chǎn)建筑面積萬平方米。2.企業(yè)生產(chǎn)情況

  江西xx驅(qū)動橋有限公司,為機(jī)械部專業(yè)化生產(chǎn)工程機(jī)械驅(qū)動橋的定點(diǎn)廠。企業(yè)主導(dǎo)產(chǎn)品“奔馳”牌驅(qū)動橋主要配套于裝載機(jī)、壓路機(jī)、平地機(jī)、叉車等工程機(jī)械領(lǐng)域,產(chǎn)品性能價(jià)格比合理,現(xiàn)已擁有7大系列90多個(gè)變形產(chǎn)品,年產(chǎn)各類工程機(jī)械驅(qū)動橋7000臺套,其中zl20和zl

  15、zl30b驅(qū)動橋分別為部優(yōu)和省優(yōu)產(chǎn)品。公司產(chǎn)品主要分為兩大塊,一塊是裝載機(jī)驅(qū)動橋,產(chǎn)品型號為zl

  15、zl30、zl40、zl50,其占全國銷售市場的25%左右;一塊是壓路機(jī)驅(qū)動橋,產(chǎn)品型號為ps50系列、ps75系列,該產(chǎn)品占全國銷售市場的50%左右。3.管理者素質(zhì)

  公司領(lǐng)導(dǎo)班子共7人,其中總經(jīng)理1人,副總經(jīng)理3人,經(jīng)理助理1人,工會主席1人,監(jiān)事會人員1人,bb集團(tuán)外派管理人員1人,擁有高級職稱4人,班子政治堅(jiān)定,團(tuán)結(jié)一致,有高度的事業(yè)心和責(zé)任感,強(qiáng)烈的改革和開拓進(jìn)取精神,具有較高的組織能力和領(lǐng)導(dǎo)決策水平,總經(jīng)理付樟清,為原xx驅(qū)動橋廠廠長(高級工程師),從事驅(qū)動橋生產(chǎn)近20年,專業(yè)水平較強(qiáng)。該同志品行良好,清政廉潔,吃苦耐勞,有一定的個(gè)人魅力。

  二、借款人生產(chǎn)經(jīng)營及經(jīng)濟(jì)效益情況:

  隨著國家加大基礎(chǔ)建設(shè)力度以來,2001年到至今,公司不斷進(jìn)行技改,加大生產(chǎn)力度,其產(chǎn)品還是出現(xiàn)供不應(yīng)求現(xiàn)象,2000年銷售收入為3900萬元,2001年銷售收入為4700萬元,2002年銷售收入為7200萬元,2003年銷售收入為萬元,近三年銷售收入增長率分別為 %,%,%。2000年公司利潤總額為凈利潤為萬元,2001年公司凈利潤為

  萬元,2002年公司凈利潤為25萬元,2003年公司凈利潤為242萬元。公司前三年凈利潤增長緩慢,主要原因企業(yè)核銷了許多歷史呆賬所至。

  企業(yè)生產(chǎn)一般為訂量生產(chǎn),每年初工程機(jī)械車輛生產(chǎn)廠家對其簽訂全年的驅(qū)動橋需求量的訂單。公司一般銷售旺季為2-3季度,但近幾年,由于產(chǎn)品供不應(yīng)求,故反應(yīng)在銷售季節(jié)性上不強(qiáng)。

  公司銷售模式為直銷工程機(jī)械車輛生產(chǎn)廠家,中間不經(jīng)過銷售商,業(yè)務(wù)周期一般為2個(gè)月左右。主要供貨為:三九宜工生化股份有限公司、常州林業(yè)機(jī)械廠、鄭州工程機(jī)械廠、黃河工程機(jī)械廠、廈門工程機(jī)械綜合廠、常州市工程機(jī)械廠、南方液壓工程機(jī)械廠、朝陽工程機(jī)械股份有限公司、煙臺工程機(jī)械廠、天津市政工程機(jī)械廠、上海城建機(jī)械廠、三明重型機(jī)器廠、洛陽建筑機(jī)械廠等;與上海、浙江、山東、福建、湖南等大型工程機(jī)械企業(yè)建立了穩(wěn)定的業(yè)務(wù)往來和協(xié)作關(guān)系。企業(yè)發(fā)展呈強(qiáng)勁增長態(tài)勢;隨著國家進(jìn)一步加大基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)投入、西部大開發(fā)戰(zhàn)略的實(shí)施,用于工程機(jī)械驅(qū)動橋的市場空間巨大。

  三、借款人財(cái)務(wù)狀況

  1.該公司最近三年一覽表 -主要財(cái)務(wù)指標(biāo) 據(jù)上表分析:(1)借款情況:短期借款2400萬元(縣工行2310萬元,其它行均未介入,)。

(2)該公司經(jīng)營管理正常,只是資產(chǎn)負(fù)債率略為偏高,但銷售收入增長較快,2003年實(shí)現(xiàn)凈利潤242萬元。

(3)該公司從其流動比率、速動比率分析,該公司短期償債能力較強(qiáng)??傮w看來,該公司經(jīng)營管理正常,隨著內(nèi)部管理的不斷加強(qiáng),企業(yè)盈利能力進(jìn)一步提高,抗風(fēng)險(xiǎn)能力不斷增強(qiáng)。2.發(fā)展情況

  2004年,公司已簽訂驅(qū)動橋生產(chǎn)訂單為8600套,預(yù)計(jì)實(shí)現(xiàn)銷售收入萬元,實(shí)現(xiàn)利稅1000萬元,其中實(shí)現(xiàn)稅金600萬元,稅后利潤400 萬元。

  四、公司與行關(guān)系:

  該企業(yè)長期在中國工商銀行xx縣支行發(fā)生授信業(yè)務(wù),基本賬戶在工商銀行,其它金融機(jī)構(gòu)均未介入,其中工銀行借款為2400 萬元,資信良好,從未出現(xiàn)過逾期現(xiàn)象,工商銀行對其信用評級為aa級。

  我行與該公司長期發(fā)生過貼現(xiàn)業(yè)務(wù),雙方雙合作較愉快,2003年,由于政府加大招商引資力度,對于該公司兼并情況,我行密切關(guān)注,在其成功被寧波bb集團(tuán)兼并后,我行及時(shí)制定營銷方案。在上級行的大力支持下,我行通過集團(tuán)公司及當(dāng)?shù)毓竟芾砣藛T的多方營銷,我行良好的服務(wù),令公司愿意與我行發(fā)生信貸關(guān)系,并成為我行的基本客戶。

  五、貸款必要性及可行性分析

  如該筆貸款發(fā)放成功,不僅可以成功讓企業(yè)成為我行的基本客戶,且可以新增公存款約400萬元,日平均余額將達(dá)200萬元以上,同時(shí)每年為我行帶來結(jié)算業(yè)務(wù)近1000多萬元,產(chǎn)生直接經(jīng)濟(jì)效益達(dá)萬元。另外,由于公司地處我縣縣城,我行還可以取得該公司的工資代發(fā)權(quán),每年代發(fā)工資近600多萬元,由此每年可新增儲蓄存款近200萬元。由于該公司在當(dāng)?shù)厥翘幱谖铱h三大龍頭企業(yè)之一,將進(jìn)一步擴(kuò)大我行在當(dāng)?shù)氐挠绊懥?,同時(shí)公司有良好的發(fā)展前景,這將進(jìn)一步改善我行信貸資量和信貸結(jié)構(gòu),分散我行信貸風(fēng)險(xiǎn),提高我行盈利能力。我行不良貸款比率將下降 %,不良比率為%,為我行今后的競爭墊定了一定的基礎(chǔ)。篇二:小貸公司調(diào)查報(bào)告-范本

  關(guān)于 信用貸款申請的調(diào)查報(bào)告

  為了xxxx小額貸款股份有限公司(以下簡稱xx小貸)更好更加全面的發(fā)展,我們信貸部用最嚴(yán)謹(jǐn)、審慎的工作態(tài)度來完成本次調(diào)查工作。對貸款情況中出現(xiàn)各種的安全隱患、風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行篩選和評價(jià)。近期,我們對分析了此貸款申請的可行性?,F(xiàn)將有關(guān)情況報(bào)告如下:

  一、本次調(diào)查的對象

  本次調(diào)查的目的,確定 信用貸款申請是否批準(zhǔn)。

  本次調(diào)查的對象,姓名,年齡歲,個(gè)體工商戶名稱,注冊號寫),借款期限 個(gè)月,月利率

  二、調(diào)查方式

  采用當(dāng)面訪談、當(dāng)面核查、實(shí)際考察三種方式,已確認(rèn)其提供材料原件與復(fù)印件相符,真實(shí)有效。

  三、調(diào)查時(shí)間 于 年 月 日至 年月日完成本次調(diào)查。

  四、調(diào)查成果

  1、貸款人實(shí)際情況的核查。身份證、個(gè)體工商戶營業(yè)執(zhí)照等原件與復(fù)印件相符合,真實(shí)有效。(請參閱附件)

  2、貸款人信用情況的核查。于銀行打印查詢貸款人信用征信信息,根據(jù)征信信息表已確認(rèn)貸款人信譽(yù)良好,無逾期記錄。(請參閱附件)

  3、貸款人的實(shí)際用途的核查。已由調(diào)查人xx、xx前往貸款人經(jīng)營場所實(shí)地考察,店鋪經(jīng)營狀況良好,貸款人為了補(bǔ)充貨源缺少流動資金特向啟程小貸申請此次貸款。已確認(rèn)此貸款用途真實(shí)。

  4、貸款人償債能力的核查。貸款人有穩(wěn)定的收入來源,已提供收入證明,真實(shí)有效。已確定貸款人具有償債能力,且信譽(yù)佳。(請參閱附件)

  5、貸款人的負(fù)債情況的核查。關(guān)于貸款人在生活及工作中負(fù)債情況已核實(shí),貸款人無借款無其他負(fù)債。

  6、貸款人生活習(xí)性的核查。貸款人沒有涉及黃、賭、毒相關(guān)活動,且無不良嗜好。

  7、已告知貸款人按季提供財(cái)務(wù)報(bào)表、水電費(fèi)報(bào)表情況。

  五、結(jié)論

  本次調(diào)查較好的反映了貸款人信用貸款申請的真實(shí)情況,且具有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)來源,無負(fù)債無不良記錄,不參與涉及違法活動。貸款意愿強(qiáng)烈,對貸款情況了解細(xì)致、清晰。綜合以上情況,信貸部批準(zhǔn)貸款人信用貸款的申請。

  調(diào)查人:

  年月日篇三:小額貸款公司企業(yè)調(diào)查報(bào)告

  貸款企業(yè)調(diào)查報(bào)告

  借款單位: 借款金額: 借款期限: 擔(dān)保單位:項(xiàng)目負(fù)責(zé)人:主辦人(客戶經(jīng)理):協(xié)辦人(客戶經(jīng)理):調(diào)查時(shí)間:

  第一部分:借款申請人調(diào)查

  一、借款單位基本情況

  1、基本情況表:(按近期數(shù)據(jù)錄入,如有審計(jì)則按近期已審計(jì)報(bào)告數(shù)據(jù))

  2、借款單位基本情況概述(包括但不僅限于:企業(yè)發(fā)展歷程、經(jīng)營規(guī)模、主營業(yè)務(wù)情況、最新 一期主要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)指標(biāo)、經(jīng)營管理者素質(zhì)、附企業(yè)實(shí)地照片):

  3、實(shí)際控制人、主要股東基本情況(包括但不僅限于:列明個(gè)人資產(chǎn)、關(guān)聯(lián)企業(yè)經(jīng)營情況):

  二、供銷情況(包括但不僅限于:企業(yè)上、下游客戶分析,結(jié)算往來情況分析,列出前五名;零售業(yè)下游分析只需

  總量及產(chǎn)品結(jié)構(gòu),供銷合同只需列明未履行完合同。):

  三、財(cái)務(wù)分析(二年及近期財(cái)務(wù)數(shù)據(jù);包括但不僅限于:銀行借款、民間借貸等情況、應(yīng)收應(yīng)付款明細(xì);異動指標(biāo)加 以說明,正常波動可忽略。):

  四、交叉信息分析: 補(bǔ)充說明:

  第二部分:擔(dān)保情況調(diào)查

  一、擔(dān)保單位基本情況:(參照借款人格式分析)

  1、基本情況表:(按近期數(shù)據(jù)錄入,如有審計(jì)則按近期已審計(jì)報(bào)告數(shù)據(jù))

貸款公司調(diào)查報(bào)告2

**公司申請貸款**萬元的調(diào)查報(bào)告

**公司因經(jīng)營(或籌建**項(xiàng)目)**資金不足向我社申請**方式貸款**萬元,期限**年,利率執(zhí)行**‰上浮**%按照《*農(nóng)村信用合作聯(lián)社貸款操作規(guī)程》,我社于200*年*月*日對該公司基本情況、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營情況、資信情況、資金需求及還款來源、抵押擔(dān)保等情況進(jìn)行了實(shí)地調(diào)查了解,現(xiàn)將調(diào)查情況報(bào)告如下:

  一、借款企業(yè)基本情況

  1、基本情況

  該公司坐落于**,公司性質(zhì)為有限公司,企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照號**,組織機(jī)構(gòu)代碼證號**,國稅登記證號為**,地稅登記證號為**,貸款卡號**,基本帳戶開戶行:**,公司主要經(jīng)營項(xiàng)目**及經(jīng)營能力**。

  該公司成立于**年,法定代表人**,注冊資本**萬元。

  2、企業(yè)信用情況

**公司,在**開立基本賬戶,該公司目前在我社資金結(jié)算率**%,近兩個(gè)月日均存款余額**萬元,企業(yè)現(xiàn)有貸款余額**萬元,能夠堅(jiān)持正常還本付息,配合信用社的各項(xiàng)信貸檢查及貸后檢查工作,目前與我社信貸關(guān)系融洽,經(jīng)初步測評,該企業(yè)達(dá)到**級企業(yè)標(biāo)準(zhǔn),目前無對外擔(dān)保。

  3、法定代表人情況

  4、借款人組織結(jié)構(gòu)、管理水平及主要管理人員情況、信譽(yù)狀況

  該公司實(shí)行董事長領(lǐng)導(dǎo)下的總經(jīng)理負(fù)責(zé)制,現(xiàn)有員工**人,其中大中專畢業(yè)生**名,中級職稱以上的中高級專業(yè)人才**名。

  二、企業(yè)經(jīng)營情況

  1、生產(chǎn)能力、原材料來源保證、設(shè)備技術(shù)等生產(chǎn)條件及銷售渠道

  2、公司前三年及上月收入、成本、利潤情況

  3、行業(yè)地位

  4、市場發(fā)展前景分析

  三、借款企業(yè)財(cái)務(wù)狀況

(一)資產(chǎn)負(fù)債情況

  依據(jù)**會計(jì)師事務(wù)所審計(jì)結(jié)果,截止上年末公司主要財(cái)務(wù)狀況如下:

  1、該公司資產(chǎn)總計(jì)**萬元,其中,流動資產(chǎn)合計(jì)**萬元,主要有:

  貨幣資金**萬元;

  應(yīng)收賬款 **萬元,帳齡在一年以內(nèi)**萬元,占比**%,一至二年**萬元,占比**%;主要債務(wù)人有**公司等。

  其他應(yīng)收款** 萬元,主要有**公司**萬元、有**公司**萬元等。

  存貨 **萬元,主要為產(chǎn)成品**萬元,原材料**萬元;

  預(yù)付賬款 **萬元,為**;

  長期投資** 萬元,為**;

  固定資產(chǎn)合計(jì)**萬元,其中固定資產(chǎn)凈值** 萬元,主要包括**等;

  無形資產(chǎn)**萬元,為**。

  2、負(fù)債**萬元,主要包括:

  短期借款 ** 萬元,全部為**貸款,貸款人為**;

  應(yīng)付賬款**萬元,主要**;

  應(yīng)付工資**萬元,主要**;

  預(yù)提費(fèi)用**萬元,主要是**;

  應(yīng)交稅金**萬元,主要是應(yīng)交增值稅**萬元及應(yīng)交所得稅**萬元;

  長期應(yīng)付款**萬元,*是**;

  其他長期負(fù)債**萬元,主要是**。

  3、所有者權(quán)益**萬元:其中實(shí)收資本**萬元,資本公**萬元,盈余公積**萬元,未分配利潤*8萬元。

**會計(jì)師事務(wù)所審計(jì)認(rèn)為,企業(yè)報(bào)表已經(jīng)按照企業(yè)會計(jì)準(zhǔn)則和《工業(yè)企業(yè)會計(jì)制度》規(guī)定編制,在所有重大方面公允反映了該公司200*年12月31日的財(cái)務(wù)狀況以及200*年度的經(jīng)營成果和現(xiàn)金流量。

  公司上月資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益情況(結(jié)構(gòu)同上)

(二)比率分析情況

  1、資產(chǎn)負(fù)債率200*年**%,200*年為**%,200*年為**%,2004年為**%。近3年符合行業(yè)滿意值65%的要求,表明債權(quán)人權(quán)益在企業(yè)全部資金來源中占比較低,投資人權(quán)益比例較大,企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)主要由業(yè)主承擔(dān),從而增強(qiáng)了債權(quán)人的安全系數(shù),企業(yè)長期償債能力較強(qiáng)。

  2、流動比率200*年**%,200*年為**%,200*年為**%,2004年為**%。

  近3年基本接近行業(yè)滿意值150%的要求,表明企業(yè)資金周轉(zhuǎn)正常,流動性良好,有較好的短期償債能力。

  3、速動比率200*年為**%,200*年為**%,200*年為** %。較行業(yè)滿意值100%的要求有一定差距,表明企業(yè)的即期償債能力稍顯不足。

  4、資產(chǎn)報(bào)酬率200*年**%,200*年為**%,200*年為**%,說明企業(yè)銷售收入的收益水平及經(jīng)營成果較好,企業(yè)的資產(chǎn)利用效益也較好,經(jīng)營管理水平較高,企業(yè)的盈利能力很好。。

  5、貸款本息按期償還率前3年度均為**%,符合滿意值100%的要求,表明企業(yè)具備按期償還貸款本息的能力。

  6、利息保障倍數(shù)200*年**,200*年為**,200*年為**,說明企業(yè)支付利息費(fèi)用的能力很強(qiáng)。

  7、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率200*年**%,200*年為**%,200*年為**%,表明企業(yè)運(yùn)行態(tài)勢良好,應(yīng)收賬款的變現(xiàn)速度較快,管理效率較高。

(三)現(xiàn)金流量分析

  2006年末,該企業(yè)現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物凈增加額**萬元,其中:經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額**萬元;投資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額**萬元;籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額**萬元。2005年末,該企業(yè)現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物凈增加額**萬元,其中:經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額**萬元;投資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額**萬元;籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額**萬元。2004年末,該企業(yè)現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物凈增加額**萬元,其中:經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額**萬元,投資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額**萬元;籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額**萬元。數(shù)額變化大的要說明原因。

  截止上月末,該企業(yè)現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物凈增加額**萬元,其中:經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額**萬元;投資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額**萬元;籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額**萬元,主要是**。

  從近三年的現(xiàn)金流量上看,企業(yè)發(fā)展穩(wěn)健,經(jīng)營活動獲取現(xiàn)金的能力逐年增強(qiáng),企業(yè)第一還款來源比較理想。

  四、資金需求及還款來源分析

  1、資金需求情況

  2、還款來源情況分析

  五、擔(dān)保情況

  該筆貸款采取抵押(或保證)方式,保證人或抵押物情況。

(一)若為保證貸款

  1、保證人基本情況:企業(yè)基本概況及法定代表人情況簡介,是否具備保證人資格。

  2、資信情況:企業(yè)在**開立基本賬戶,經(jīng)查詢企業(yè)征信系統(tǒng),目前企業(yè)在**貸款**萬元,均為正常貸款,對外擔(dān)保**萬元,其中:為**公司擔(dān)保**萬元,為**公司擔(dān)保**萬元,以上各單位經(jīng)營正常,具備歸還貸款的能力。無對外不良擔(dān)保,無不良信用記錄。

。包括上年度及上月資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益情況和對外擔(dān)保情況,保證人累計(jì)對外提供保證的債務(wù)總額(包括本次擬提供保證的借款本息),不超過保證人凈資產(chǎn)的兩倍。

  3、經(jīng)營情況:簡要介紹企業(yè)銷售及市場經(jīng)營情況、前二年經(jīng)營成果(收入、支出、利潤)。

  4、財(cái)務(wù)狀況:截止200*年年底,該公司資產(chǎn)**萬元,負(fù)債**萬元,所有者權(quán)益**萬元,資產(chǎn)負(fù)債率**%、流動比率**%、速動比率**%、銷售收入**萬元、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率**%、資產(chǎn)報(bào)酬率**%、利息保證倍數(shù)**。

  5、近三年現(xiàn)金流量情況

  企業(yè)200*年末凈現(xiàn)金流量為**,其中:經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金凈流量為**;投資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金凈流量為**,主要為**,籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金凈流量為**萬元,主要是**。200*年末,該企業(yè)現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物凈增加額**萬元,其中:經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額**萬元(主要是**);投資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額**萬元(購入****萬元);籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額**萬元(原因說明)。200*年末,該企業(yè)現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物凈增加額**萬元,其中:經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額**萬元,投資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額**萬元;籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額**萬元(原因說明)。保證人前三年的經(jīng)營現(xiàn)金凈流入量大于所保證的借款本息額,企業(yè)具備較強(qiáng)的保證擔(dān)保能力。

(二)若為抵押貸款,抵押物所有權(quán)人、抵押物坐落位置,房產(chǎn)土地證號,經(jīng)**評估所評估,每平方米價(jià)值**元,抵押物總價(jià)值**萬元,信用社認(rèn)可價(jià)值,貸款到期利息,本息合計(jì)抵押率為**%。則:上述貸款符合省聯(lián)社抵押貸款相關(guān)規(guī)定。經(jīng)調(diào)查人員現(xiàn)場調(diào)查,以上所有抵押物目前均保持完好,無毀損情況。

  六、調(diào)查結(jié)論

  綜合以上調(diào)查分析認(rèn)為,該公司經(jīng)營合法,生產(chǎn)經(jīng)營正常,產(chǎn)品市場前景良好,公司各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)較好,經(jīng)營活動現(xiàn)金流量正常,利潤逐年增加較快,還款來源有保證。同時(shí),貸款抵押物足值有效,符合《擔(dān)保法》及省聯(lián)社抵押貸款相關(guān)規(guī)定,信用等級被評定為**級,符合貸款條件。經(jīng)我社貸款審批小組集體研究決定,同意辦理**貸款***萬元,期限**年,利率執(zhí)行**‰上浮**%,結(jié)息方式按**結(jié)息。

  調(diào)查人:

*年*月*日

貸款公司調(diào)查報(bào)告3

  關(guān)于XX公司申請短期流動資金貸款的調(diào)查報(bào)告

  一、借款人概況

  1.基本情況

  xX驅(qū)動橋有限公司地處XX縣城安仁路,成立于1957年5月,1979年正式轉(zhuǎn)產(chǎn)從事驅(qū)動橋生產(chǎn),改名為XX縣驅(qū)動橋廠,經(jīng)過二十多年的發(fā)展,為我國三大專業(yè)生產(chǎn)驅(qū)動橋企業(yè)之一。2003年3月被寧波BB集團(tuán)兼并,成立江西XX驅(qū)動橋有限公司,BB集團(tuán)占70%股份,原廠管理人員占30%股份。

  新的公司按承債方式以凈資產(chǎn)為受讓價(jià)格依據(jù),受讓驅(qū)動橋廠整體資產(chǎn)。新公司成立后,注冊資金1000萬元,全部以現(xiàn)金出資,其中:寧波BB集團(tuán)股分有限公司應(yīng)出資700萬元(實(shí)際出資為913萬元,其中213萬元為借給其他股東對江西省XX驅(qū)動橋有限公司(籌)的投資款。),占注冊資本的70%;付樟青應(yīng)出資100萬元(實(shí)際出資18萬元),占注冊資本的10%;張鳳儀應(yīng)出資55萬元(實(shí)際出資10萬元),占注冊資本的%;席臘如應(yīng)出資40萬元(實(shí)際出資6萬元),占注冊資本的4%;劉劍敏應(yīng)出資15萬元(實(shí)際出資5萬元),占注冊資本的%;嚴(yán)告牙應(yīng)出資90萬元(實(shí)際出資48萬元),占注冊資本的9%;資本金全部到位。法人代表周辭美,職工683人;其中工程技術(shù)人員58人。廠區(qū)占地面積10萬平方米,生產(chǎn)建筑面積萬平方米。

  2.企業(yè)生產(chǎn)情況

  江西XX驅(qū)動橋有限公司,為機(jī)械部專業(yè)化生產(chǎn)工程機(jī)械驅(qū)動橋的定點(diǎn)廠。企業(yè)主導(dǎo)產(chǎn)品“奔馳”牌驅(qū)動橋主要配套于裝載機(jī)、壓路機(jī)、平地機(jī)、叉車等工程機(jī)械領(lǐng)域,產(chǎn)品性能價(jià)格比合理,現(xiàn)已擁有7大系列90多個(gè)變形產(chǎn)品,年產(chǎn)各類工程機(jī)械驅(qū)動橋7000臺套,其中ZL20和ZL

  15、ZL30B驅(qū)動橋分別為部優(yōu)和省優(yōu)產(chǎn)品。公司產(chǎn)品主要分為兩大塊,一塊是裝載機(jī)驅(qū)動橋,產(chǎn)品型號為ZL

  15、ZL30、ZL40、ZL50,其占全國銷售市場的25%左右;一塊是壓路機(jī)驅(qū)動橋,產(chǎn)品型號為pS50系列、pS75系列,該產(chǎn)品占全國銷售市場的50%左右。

  3.管理者素質(zhì)

  公司領(lǐng)導(dǎo)班子共7人,其中總經(jīng)理1人,副總經(jīng)理3人,經(jīng)理助理1人,工會主席1人,監(jiān)事會人員1人,BB集團(tuán)外派管理人員1人,擁有高級職稱4人,班子政治堅(jiān)定,團(tuán)結(jié)一致,有高度的事業(yè)心和責(zé)任感,強(qiáng)烈的改革和開拓進(jìn)取精神,具有較高的組織能力和領(lǐng)導(dǎo)決策水平,總經(jīng)理付樟清,為原XX驅(qū)動橋廠廠長(高級工程師),從事驅(qū)動橋生產(chǎn)近20年,專業(yè)水平較強(qiáng)。該同志品行良好,清政廉潔,吃苦耐勞,有一定的個(gè)人魅力。

  二、借款人生產(chǎn)經(jīng)營及經(jīng)濟(jì)效益情況:

  隨著國家加大基礎(chǔ)建設(shè)力度以來,2001年到至今,公司不斷進(jìn)行技改,加大生產(chǎn)力度,其產(chǎn)品還是出現(xiàn)供不應(yīng)求現(xiàn)象,2000年銷售收入為3900萬元,2001年銷售收入為4700萬元,2002年銷售收入為7200萬元,2003年銷售收入為萬元,近三年銷售收入增長率分別為 %,%,%。2000年公司利潤總額為凈利潤為萬元,2001年公司凈利潤為萬元,2002年公司凈利潤為25萬元,2003年公司凈利潤為242萬元。公司前三年凈利潤增長緩慢,主要原因企業(yè)核銷了許多歷史呆賬所至。

  企業(yè)生產(chǎn)一般為訂量生產(chǎn),每年初工程機(jī)械車輛生產(chǎn)廠家對其簽訂全年的驅(qū)動橋需求量的訂單。公司一般銷售旺季為2-3季度,但近幾年,由于產(chǎn)品供不應(yīng)求,故反應(yīng)在銷售季節(jié)性上不強(qiáng)。

  公司銷售模式為直銷工程機(jī)械車輛生產(chǎn)廠家,中間不經(jīng)過銷售商,業(yè)務(wù)周期一般為2個(gè)月左右。主要供貨為:三九宜工生化股份有限公司、常州林業(yè)機(jī)械廠、鄭州工程機(jī)械廠、黃河工程機(jī)械廠、廈門工程機(jī)械綜合廠、常州市工程機(jī)械廠、南方液壓工程機(jī)械廠、朝陽工程機(jī)械股份有限公司、煙臺工程機(jī)械廠、天津市政工程機(jī)械廠、上海城建機(jī)械廠、三明重型機(jī)器廠、洛陽建筑機(jī)械廠等;與上海、浙江、山東、福建、湖南等大型工程機(jī)械企業(yè)建立了穩(wěn)定的業(yè)務(wù)往來和協(xié)作關(guān)系。企業(yè)發(fā)展呈強(qiáng)勁增長態(tài)勢;隨著國家進(jìn)一步加大基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)投入、西部大開發(fā)戰(zhàn)略的實(shí)施,用于工程機(jī)械驅(qū)動橋的市場空間巨大。

  三、借款人財(cái)務(wù)狀況

  1.該公司最近三年一覽表主要財(cái)務(wù)指標(biāo)

  單位:萬元

  欄目

  2000年底

  2001年底

  2002年底

  2003年

  資產(chǎn)總額

  641

  5768

  651

  4負(fù)債總額

  4479

  395

  4399

  其中:短期借款

  1825

  1820

  1800

  2950

  長期借款

  0

  0

  0

  0

  資產(chǎn)負(fù)債率

%

%

%

%

  流動比率

  142%

%

%

%

  速動比率

%

%

%

%

  銷售收入

  3916

  4717

  7250

  875

  3利潤總額

  312

  凈利潤

  242

  據(jù)上表分析:

(1)借款情況:短期借款2400萬元(縣工行2310萬元,其它行均未介入,)。

(2)該公司經(jīng)營管理正常,只是資產(chǎn)負(fù)債率略為偏高,但銷售收入增長較快,2003年實(shí)現(xiàn)凈利潤242萬元。

(3)該公司從其流動比率、速動比率分析,該公司短期償債能力較強(qiáng)。

  總體看來,該公司經(jīng)營管理正常,隨著內(nèi)部管理的不斷加強(qiáng),企業(yè)盈利能力進(jìn)一步提高,抗風(fēng)險(xiǎn)能力不斷增強(qiáng)。

  2.發(fā)展情況

  2004年,公司已簽訂驅(qū)動橋生產(chǎn)訂單為8600套,預(yù)計(jì)實(shí)現(xiàn)銷售收入萬元,實(shí)現(xiàn)利稅1000萬元,其中實(shí)現(xiàn)稅金600萬元,稅后利潤400萬元。

  四、公司與我行關(guān)系:

  該企業(yè)長期在中國工商銀行XX縣支行發(fā)生授信業(yè)務(wù),基本賬戶在工商銀行,其它金融機(jī)構(gòu)均未介入,其中工銀行借款為2400 萬元,資信良好,從未出現(xiàn)過逾期現(xiàn)象,工商銀行對其信用評級為AA級。

  我行與該公司長期發(fā)生過貼現(xiàn)業(yè)務(wù),雙方雙合作較愉快,2003年,由于政府加大招商引資力度,對于該公司兼并情況,我行密切關(guān)注,在其成功被寧波BB集團(tuán)兼并后,我行及時(shí)制定營銷方案。在上級行的大力支持下,我行通過集團(tuán)公司及當(dāng)?shù)毓竟芾砣藛T的多方營銷,我行良好的服務(wù),令公司愿意與我行發(fā)生信貸關(guān)系,并成為我行的基本客戶。

  五、貸款必要性及可行性分析

  如該筆貸款發(fā)放成功,不僅可以成功讓企業(yè)成為我行的基本客戶,且可以新增公存款約400萬元,日平均余額將達(dá)200萬元以上,同時(shí)每年為我行帶來結(jié)算業(yè)務(wù)近1000多萬元,產(chǎn)生直接經(jīng)濟(jì)效益達(dá) 萬元。另外,由于公司地處我縣縣城,我行還可以取得該公司的工資代發(fā)權(quán),每年代發(fā)工資近600多萬元,由此每年可新增儲蓄存款近200萬元。由于該公司在當(dāng)?shù)厥翘幱谖铱h三大龍頭企業(yè)之一,將進(jìn)一步擴(kuò)大我行在當(dāng)?shù)氐挠绊懥?,同時(shí)公司有良好的發(fā)展前景,這將進(jìn)一步改善我行信貸資量和信貸結(jié)構(gòu),分散我行信貸風(fēng)險(xiǎn),提高我行盈利能力。我行不良貸款比率將下降 %,不良比率為%,為我行今后的競爭墊定了一定的基礎(chǔ)。

  六、貸款擔(dān)保人分析

  該筆貸款的擔(dān)保由寧波BB集團(tuán)有限公司提供連帶責(zé)任擔(dān)保,寧波BB集團(tuán)寧波市重點(diǎn)培育的十八家大企業(yè)集團(tuán)之一,為寧波市的五星級企業(yè)。公司進(jìn)入中國民營企業(yè)500強(qiáng),世界汽配行業(yè)500強(qiáng),XX縣驅(qū)動橋有限公司為寧波BB集團(tuán)下屬公司。

  寧波BB集團(tuán)有限公司總資產(chǎn)十余億元,公司法人代表為周辭美,公司注冊資金為萬元。下設(shè)二十七個(gè)分公司,主要產(chǎn)品有汽車、特種裝備、汽車零部件、電子產(chǎn)品、水產(chǎn)食品及大、中型精密模具等。集團(tuán)下屬各企業(yè)分別于1997年8月通過了ISO9000認(rèn)證,1999年通過了國際汽車制造先時(shí)標(biāo)準(zhǔn)QS9000(美國)和(德國)認(rèn)證,2000年10月份通過國家863計(jì)劃CIMS工程的驗(yàn)收和鑒定,2003年4月通過TS/認(rèn)證,其集團(tuán)公司下屬企業(yè)——寧波BB電子有限公司已通過中國證監(jiān)委員會批準(zhǔn),將于2004年上市。

  寧波BB集團(tuán)是中國銀行象山支行的基本客戶,中國銀行對其公司的信用評級為AAA級,七、結(jié)論

  同意對該公司發(fā)放短期流動資金貸款3000萬元,期限1年,利率%,由寧波BB集團(tuán)股份有限公司提供連帶責(zé)任保證

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