下面是范文網(wǎng)小編整理的兩個加強兩個遏制試題3篇 保險兩個加強兩個遏制，以供借鑒。
兩個加強兩個遏制試題1
一、選擇題
1、本次“兩個加強、兩個遏制”專項檢查工作排查區(qū)間（A）A、2014 年1 月1 日至2014 年12 月31 B、2015 年1 月1 日至2015 年12 月31 C、2014 年1 月1至2014 年6 月31 D、2015 年6 月1 日至2015 年6 月31
2、本次“兩個加強、兩個遏制”目的意義（D）A、為治理公司及內(nèi)控存在的問題與風(fēng)險起防范作用
B、根據(jù)風(fēng)險和控制的具體情況確定重點，關(guān)注重點區(qū)域和重點業(yè)務(wù) C、深化公司依法合規(guī)經(jīng)營意識，堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險的底線。
D、摸清保險機構(gòu)內(nèi)部管理存在的突出問題和風(fēng)險隱患，分類處置，建立長效機制，防范化解風(fēng)險，確保保險業(yè)不發(fā)生區(qū)域性系統(tǒng)性風(fēng)險的底線
3、在宣傳保險產(chǎn)品時，哪種用語是合規(guī)的（D）A、銀行和保險公司聯(lián)合推出 B、銀行推出 C、銀行理財新業(yè)務(wù) D、不出現(xiàn)銀行標(biāo)志、圖案
4、本次“兩個加強、兩個遏制”專項檢查內(nèi)容包括（B）職場購置等制度流程的規(guī)范性，各環(huán)節(jié)各人的責(zé)任分工明確，確保完整清晰，特別對金額巨大的投資項目，需重點檢查決策實施全過程。
A、自查工作開展情況、詳細報告公司組織領(lǐng)導(dǎo)、自查范圍、自查內(nèi)容和工作開展方式、督導(dǎo)抽查比例
B、投資管理制度、委托投資、政策指引、授權(quán)體系、投資決策流程、資金管理、招投標(biāo)流程、關(guān)聯(lián)交易、戰(zhàn)略資產(chǎn)配置 C、保險專業(yè)中介機構(gòu)自查，負責(zé)審核評估、重點檢查和依法處理轄內(nèi)保險專業(yè)中介機構(gòu)自查整改情況
D、檢查工作進行指導(dǎo)、監(jiān)督，審核有關(guān)專項內(nèi)容
5、本次“兩個加強、兩個遏制”具體責(zé)任部門有（D）A、分公司各部門、各機構(gòu)各部門 B、總公司所有部門、分公司合規(guī)部 C、總公司合規(guī)部、分公司合規(guī)部 D、總公司所有部門、各分公司
6、針對公司本次“兩個加強、兩個遏制”檢查范圍（A）A、為太平人壽保險有限公司全轄
B、為各保險公司、資產(chǎn)管理公司、保險專業(yè)中介機構(gòu) C、包括集團、產(chǎn)險、壽險、資產(chǎn)管理、中介 D、為業(yè)務(wù)部門
7、下列對保險免稅的描述準(zhǔn)確的是（D）A、保險收益免稅 B、買保險避稅
C、保險免征遺產(chǎn)稅 D、保險賠款免征個人所得稅
8、本次“兩個加強、兩個遏制”總公司各相關(guān)部門和各分公司應(yīng)于A、2015年12月31日前 B、2015年6月31日前 C、2015年2月24日前 D、2015年8月31日前
9、下列對產(chǎn)品描述正確的是（C）
A、買保險就是給自己存錢 B、銀行理財產(chǎn)品
C）
（C、保險產(chǎn)品 D、定期存款
10、.下列哪些宣傳詞語在宣傳材料中是不可以使用的（B）A、返還投入資金 B、理財產(chǎn)品 C、所交保費 D、資金安全、保值
11、本次“兩個加強、兩個遏制”目的意義是（）。A.為治理公司及內(nèi)控存在的問題與風(fēng)險起防范作用
B.根據(jù)風(fēng)險和控制的具體情況確定重點，關(guān)注重點區(qū)域和重點業(yè)務(wù) C.深化公司依法合規(guī)經(jīng)營意識，堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險的底線 D.摸清保險機構(gòu)內(nèi)部管理存在的突出問題和風(fēng)險隱患，分類處臵，建立長效機制，防范化解風(fēng)險，確保保險業(yè)不發(fā)生區(qū)域性系統(tǒng)性風(fēng)險的底線
12、本次“兩個加強、兩個遏制”具體責(zé)任部門有（）。A.分公司各部門、各機構(gòu)各部門 B.總公司所有部門、分公司合規(guī)部 C.總公司合規(guī)部、分公司合規(guī)部
D.總公司所有部門、各分公司及中心支公司、營銷服務(wù)部
13、針對公司本次“兩個加強、兩個遏制”檢查范圍（）。A.為新華人壽保險有限公司全轄 B.為合作的保險專業(yè)中介機構(gòu) C.包括新華健康管理 D.為業(yè)務(wù)部門
14、保險公司在產(chǎn)品說明書和其他宣傳材料中演示保單利益時，應(yīng)當(dāng)采用（）。
A.高、中、低三檔演示新型產(chǎn)品未來的利益給付
B.高、中、低三檔演示新型產(chǎn)品未來的利益給付，并可與銀行利率對比 C.任意一種演示新型產(chǎn)品未來的利益給付，并說明利益的不確定性 D.高、中檔演示新型產(chǎn)品未來的利益給付
15、保險銷售人員不得進行誤導(dǎo)銷售或錯誤銷售。在銷售過程中以下哪些說法是錯誤的。（）
A.可以使用“銀行和保險公司聯(lián)合推出”、“銀行推出”、“銀行 理財新業(yè)務(wù)”等用語
B.不得套用“本金”、“利息”、“存入”等概念
C.不得將保險產(chǎn)品與儲蓄存款、銀行理財產(chǎn)品等混淆，不得將保險產(chǎn)品的利益與銀行存款收益、國債收益等進行片面類比
D.不得夸大或變相夸大保險合同的收益 E.不得承諾固定分紅收益
16、以下關(guān)于保險機構(gòu)的宣傳資料，不正確的說法是（）。
A.保險公司的產(chǎn)品宣傳資料、投保設(shè)計和投保書等應(yīng)由總公司或總公司授權(quán)的分公司設(shè)計樣式和內(nèi)容，其他分支機構(gòu)及其代理人不得擅自變更或另行印制。
B.保險機構(gòu)的保險業(yè)務(wù)宣傳資料應(yīng)當(dāng)客觀、完整、真實，并應(yīng)當(dāng)載有保險機構(gòu)的名稱、地址以及咨詢投訴電話。
C.保險機構(gòu)不得利用廣告宣傳或者其他方式，對其保險條款內(nèi)容、服務(wù)質(zhì)量等做引人誤解的宣傳。D.保險公司及其分支機構(gòu)，以及保險公司營銷人員所使用的建議書、招貼畫和宣傳單等其他材料可以與保險條款和產(chǎn)品說明書不一致。
17、產(chǎn)品說明書的舉辦單位應(yīng)當(dāng)在會前向（）提出舉辦產(chǎn)品說明會的書面申請，經(jīng)審批后，方可舉辦產(chǎn)品說明會。
A.總公司 B.分公司
C.分公司或經(jīng)分公司授權(quán)的中心支公司 D.中心支公司
18、保險公司的工作人員利用職務(wù)上的方便，故意編造未曾發(fā)生的保險事故進行虛假理賠，騙取保險金的，應(yīng)依法追究（）。
A.刑事責(zé)任 B.行政責(zé)任 C.民事責(zé)任 D.其他責(zé)任
19、保險公司在產(chǎn)品說明書和其他宣傳材料中演示保單利益時，用于利益演示的分紅保險的高、中、低三檔假設(shè)投資回報率分別不得高于（）。
%、3%和2% %、2%和1% %、5%和3% %、%和3% 20、保險公司在回訪中發(fā)現(xiàn)存在銷售誤導(dǎo)等問題的，應(yīng)當(dāng)自發(fā)現(xiàn)問題之日起（）個工作日內(nèi)由銷售人員以外的人員予以解決。
21.保險公司應(yīng)當(dāng)自受理投訴之日起（）個工作日內(nèi)向投訴人做出明確答復(fù)。由于特殊原因無法按時答復(fù)的，保險公司應(yīng)當(dāng)向投訴人反饋進展情況。
22.關(guān)于保險單證管理，以下不正確的說法是（）。
A.保險公司應(yīng)指定專人負責(zé)保險單證的管理，實行保險單證統(tǒng)一印制、統(tǒng)一編號、統(tǒng)一發(fā)放。B.保險營銷員從事保險營銷活動，不得私自印制、偽造、變造、倒買倒賣、隱匿、銷毀保險單證。
C.保險公司應(yīng)加強內(nèi)控建設(shè)，建立并保持控制程序，對保險單證的印刷、保管、領(lǐng)用、作廢和核銷，印鑒的刻制、保管、使用范圍、使用審批、使用登記、作廢和核銷以及檔案的保管實施控制。
D.可以允許使用告知卡、保險須知等非有價單證代替保險單。23.新型產(chǎn)品的產(chǎn)品說明書中關(guān)于風(fēng)險提示的要求是：在產(chǎn)品
說明書封面顯著位臵用（）提示該產(chǎn)品為分紅保險，其紅利分配是不確定的。其中，采用增額方式分紅的，應(yīng)當(dāng)特別提示終了紅利的領(lǐng)取條件。
A.比正文至少大一號的黑體字 B.和正文一樣大的黑體字 C.比正文至少大一號的宋體字 D.和正文一樣大的宋體字
24.保險公司應(yīng)當(dāng)妥善保管回訪的錄音及其他證明材料，保管期限自保險合同終止之日起計算，保險期間在1年以下的不得少于（）年，保險期間超過1年的不得少于（）年。
3 5 8 10 25.銀保銷售人員不得進行誤導(dǎo)銷售或錯誤銷售，下列哪些行為是合規(guī)的？（）
A.對保單利益進行高中低三檔演示，不承諾固定分紅收益
B.使用“銀行和保險公司聯(lián)合推出”、“銀行推出”、“銀行理財新業(yè)務(wù)”等不當(dāng)用語
C.套用“本金”、“利息”、“存入”等概念
D.將保險產(chǎn)品的利益與銀行存款收益、國債收益等進行片面類比
26.商業(yè)銀行網(wǎng)點及其銷售人員不得以中獎、抽獎、送實物、送保險和（）方式進行誤導(dǎo)或誘導(dǎo)銷售。A.宣講 B.產(chǎn)說會 C.宣傳 D.暫停銷售
27.陜西保監(jiān)局治理銷售誤導(dǎo)工作重點整治銀郵代理、個險營銷、電話銷售渠道，重點打擊夸大保單收益、混淆保險與其它金融產(chǎn)品區(qū)別、篡改客戶信息和（）問題，重點監(jiān)督信訪投訴多、內(nèi)控管理差、整改不到位的市場主體。
A.虛構(gòu)保費 B.隱瞞合同重要事項 C.財務(wù)數(shù)據(jù)不真實 D.退繳賬戶不一致
28.人身保險合同效力中止之日起經(jīng)過一定時間雙方未就復(fù)效達成協(xié)議的，保險人有權(quán)解除合同，這“一定時間”是指（）。
A．半年 B．一年 C．一年半 D．二年
29.保險公司的工作人員利用職務(wù)上的方便，故意編造未曾發(fā)生的保險事故進行虛假理賠，騙取保險金的，應(yīng)依法追究（）。
A．民事責(zé)任 B．刑事責(zé)任
C．行政責(zé)任 D．民事責(zé)任及行政責(zé)任 人壽保險公司不得兼營的業(yè)務(wù)是（）。A．責(zé)任保險 B．意外傷害保險 C．健康保險 D．醫(yī)療保險
31、自查工作的相關(guān)記錄資料要求簽字留存?zhèn)洳?，包括會議記錄、報告、請示、工作底稿、證據(jù)、處理決定等，保存時間不少于（C）年，作為今后檢查和責(zé)任追究的依據(jù)。
32、保險公司的工作人員利用職務(wù)上的方便，故意編造未曾發(fā)生的保險事故進行虛假理賠，騙取保險金的，應(yīng)依法追究（A）。
A.刑事責(zé)任 B.行政責(zé)任 C.民事責(zé)任 D.其他責(zé)任 33、2015年3月至4月，監(jiān)管部門根據(jù)職責(zé)分工，審核評估公司自查報告，選取重點單位、重點項目、重點人員進行重點檢查，并（A）處理。
A.依法 B.酌情 C.依據(jù)檢查情況 D.靈活
34、自查內(nèi)容應(yīng)包括集團、產(chǎn)險、壽險、資產(chǎn)管理、中介等五大類保險機構(gòu)的各個管理層級，經(jīng)營的各個管理環(huán)節(jié)和風(fēng)險點，各類、各級機構(gòu)均要（D）自查，自查內(nèi)容應(yīng)包括但不限于本通知所要求的內(nèi)容。
% % % %
35、根據(jù)保監(jiān)局文件要求（A）是此次專項檢查的第一責(zé)任人，對自查整改工作負最終責(zé)任，要全程參與自查整改工作，做到親自部署、親自督導(dǎo)、親自協(xié)調(diào)，親自審核、督促整改，并簽字確認。
A.各總公司主要負責(zé)人 B.各分公司主要負責(zé)人 C.各中心支公司主要負責(zé)人D.各支公司主要負責(zé)人
36、兩個加強、兩個遏制”活動保險公司應(yīng)于（D）前將領(lǐng)導(dǎo)小組成員名單及工作聯(lián)系人等信息報送至保監(jiān)會。
年12月1日年12月20日 年12月31日年2月20日
37、分公司督導(dǎo)抽查中心支公司，督導(dǎo)比例不低于（C）% % % %
38、自查內(nèi)容中哪項制度不屬于消費者權(quán)益保戶存在的問題及風(fēng)險（C）A.保險消費投訴重大上訪及群體性事件的相關(guān)工作制度 D.風(fēng)險預(yù)警信息指標(biāo)體系
39、自查過程中對嚴(yán)重違法違規(guī)問題，要分清責(zé)任部門和人員歸屬，嚴(yán)肅追究相關(guān)人員責(zé)任，必要時應(yīng)依法移送（A）A.司法機關(guān) B.上級公司處理C.法院 D.檢察院
40、按照《中國保監(jiān)會關(guān)于開展保險機構(gòu)“兩個加強、兩個遏制”專項檢查的通知》（保監(jiān)稽查（2014）207號）要求，財務(wù)管理的檢查重點不包括：（B）
A.財務(wù)部門設(shè)置及財會人員配備情況 B.監(jiān)事會建設(shè)及運作情況 C.財會工作內(nèi)部管控情況 D.財會行為合規(guī)性情況
41、本次“兩加強，兩遏制”專項檢查的目的是摸清保險機構(gòu)內(nèi)部管理存在的突出問題和風(fēng)險隱患，分類處理，建立長效機制，防范化解風(fēng)險，確保保險業(yè)不發(fā)生（D）的底線。
A.虛假業(yè)務(wù) B.風(fēng)險和案件 C.業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實 D.區(qū)域性系統(tǒng)性風(fēng)險
二、多選題
1、下列哪些屬于業(yè)務(wù)經(jīng)營存在的問題與風(fēng)險。（ABCDE）A虛假承保B虛假退保C虛掛保費D虛列費用E虛假理賠
2、各公司應(yīng)制定實施方案應(yīng)包括。（ABCDE）A.組織實施方式 B.自查內(nèi)容 C.工作分工 D.責(zé)任部門和人員E.時間進度
3、下列哪些屬于案件風(fēng)險管控方面存在的問題及風(fēng)險（ABCDE）A.案件管理基礎(chǔ)工作 B.案件信息報送 C.案件風(fēng)險處置 D.案件責(zé)任追究 E.整改及警示教育
4、下列哪些屬于督查的范圍（ABC）
A.總公司要督導(dǎo)抽查省級分公司 B.省級分公司要督導(dǎo)抽查地市中支公司 C.地市中支公司要督導(dǎo)抽查縣支公司 D.省級分公司要督導(dǎo)營銷服務(wù)部
5、下列哪些屬于財務(wù)管理存在的問題及風(fēng)險自查范圍（AB）A.財會工作內(nèi)部管控情況 B.財會行為合規(guī)性情況 C.財務(wù)對外合規(guī)性情況
6、保監(jiān)會深入開展保險機構(gòu)“兩個加強、兩個遏制”的檢查，“兩個加強、兩個遏制”是指：AC A.加強內(nèi)部管控、加強外部監(jiān)管 B.加強改變作風(fēng)、加強創(chuàng)新升級 C.遏制違規(guī)經(jīng)營、遏制違法犯罪 D.遏制新增產(chǎn)能、遏制效益下滑
7、按照《中國保監(jiān)會關(guān)于開展保險機構(gòu)“兩個加強、兩個遏制”專項檢查的通知》（保監(jiān)稽查（2014）207號）的要求，本次專項檢查的機構(gòu)范圍包括：ABCDE A.保險集團公司 B.保險控股公司
C.參照總公司管理的外資保險公司分公司 D.保險資產(chǎn)管理公司 E.保險專業(yè)中介機構(gòu)
8、按照《中國保監(jiān)會關(guān)于開展保險機構(gòu)“兩個加強、兩個遏制”專項檢查的通知》（保監(jiān)稽查（2014）207號）的要求，保險公司應(yīng)對哪些領(lǐng)域進行針
對性自查：ABCDE A.重點業(yè)務(wù)領(lǐng)域 B.重點項目 C.重點資金 D.重點崗位 E.重點人員
9、按照《中國保監(jiān)會關(guān)于開展保險機構(gòu)“兩個加強、兩個遏制”專項檢查的通知》（保監(jiān)稽查（2014）207號）的要求，需開展“兩個加強、兩個遏制”的保險機構(gòu)層級包括：ABCDE A.保險集團公司和總公司 B.保險機構(gòu)省級分公司 C.保險機構(gòu)地市中支公司 D.保險機構(gòu)縣區(qū)級支公司 E.各級機構(gòu)內(nèi)控管理部門
10、“兩個加強、兩個遏制”專項檢查中業(yè)務(wù)經(jīng)營存在的問題與風(fēng)險重點檢查包括下面項目中（）項。
A.虛假承保 B.虛假退保 C.虛掛保費 D.虛列費用 E.虛假理賠
11、以下哪種情況屬于侵害消費者權(quán)益的行為（）。A．人身保險公司未經(jīng)客戶允許擅自修改客戶聯(lián)系電話
B．保險公司員工或業(yè)務(wù)人員未經(jīng)客戶允許擅自變更客戶的銀行賬號 C．保險公司營銷員通過留存的客戶身份證件資料將客戶的保單進行退保后給客戶重新投保了一份其他產(chǎn)品
D．保險公司在給客戶辦理正常退保時未將客戶投保產(chǎn)品生存金賬戶的分紅收益退給客戶。
12、產(chǎn)品說明會是指各壽險公司或受托保險中介機構(gòu)組織的，以宣傳或銷售保險產(chǎn)品為目的，以()等形式開展的業(yè)務(wù)銷售活動。
A.會議 B.講座
C.新產(chǎn)品發(fā)布會 D.客戶聯(lián)誼會 E.客戶答謝會
13、關(guān)于“兩個加強、兩個遏制”專項工作要求中，以下說法正確的是（）。A．各公司上級機構(gòu)要認真督辦下級機構(gòu)的自查和整改工作，公司領(lǐng)導(dǎo)班子成員要親自帶隊督導(dǎo)，并派精兵強將組成工作組現(xiàn)場抽查自查情況。
B．要實施三級督查，即總公司要督導(dǎo)抽查省級分公司，省級分公司要督導(dǎo)抽查地市中支公司，地市中支公司要督導(dǎo)抽查縣支公司。
C．各公司主要負責(zé)人應(yīng)負責(zé)督導(dǎo)1至2家分支機構(gòu)。D．上級機構(gòu)督導(dǎo)下級機構(gòu)的比例應(yīng)不低于30%，上級機構(gòu)現(xiàn)場抽查下級機構(gòu)的比例應(yīng)不低于20%，下級機構(gòu)少于8家的應(yīng)全面覆蓋。
14、保險業(yè)“兩個加強、兩個遏制”檢查的重點（不含總公司）包括（）。A.公司治理及內(nèi)控存在的問題與風(fēng)險 B.業(yè)務(wù)經(jīng)營存在的問題與風(fēng)險 C.資金運用存在的問題與風(fēng)險
D.財務(wù)管理及償付能力管理存在的問題與風(fēng)險 E.消費者權(quán)益保護存在的問題與風(fēng)險 F.案件管控風(fēng)險 G.信息系統(tǒng)安全風(fēng)險
15、陜西保監(jiān)局治理銷售誤導(dǎo)工作重點包括（）。A銷售資格管理、銷售培訓(xùn)管理
B.宣傳資料管理、銷售行為管理 C.客戶回訪管理、客戶投訴管理 D.銷售品質(zhì)管理、失效保單管理 E.收付費資金管理
16.銀保銷售人員不得進行誤導(dǎo)銷售或錯誤銷售。下列哪些行為是不合規(guī)的？（）
A.在銷售過程中將保險產(chǎn)品與儲蓄存款、銀行理財產(chǎn)品等混淆
B.使用“銀行和保險公司聯(lián)合推出”、“銀行推出”、“銀行理財新業(yè)務(wù)”等不當(dāng)用語
C.套用“本金”、“利息”、“存入”等概念 D.將保險產(chǎn)品的利益與銀行存款收益、國債收益等進行片面類比 E.夸大或變相夸大保險合同的收益，承諾固定分紅收益
17.商業(yè)銀行網(wǎng)點及其銷售人員不得以（）方式進行誤導(dǎo)或誘導(dǎo)銷售。A.中獎 B.抽獎 C.送實物 D.送保險 E.產(chǎn)品停售
18.保險營銷員向客戶披露有關(guān)保險產(chǎn)品與服務(wù)的信息時，必須向客戶明確說明下列哪些重要信息（）。
A.此款產(chǎn)品的市場認同度 B.猶豫期退保
C.健康保險產(chǎn)品等待期 D.公司上市后的發(fā)展趨勢 E.保險合同責(zé)任免除 19.根據(jù)《人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》，分紅保險的產(chǎn)品說明書應(yīng)當(dāng)包含以下內(nèi)容（）。
A.風(fēng)險提示 B.產(chǎn)品基本特征 C.紅利及紅利分配 D.利益演示 E.猶豫期及退保
兩個加強兩個遏制試題2
一、什么是?兩個加強，兩個遏制??
兩個加強：加強內(nèi)部管控、加強外部監(jiān)管;兩個遏制：遏制違規(guī)經(jīng)營、遏制違法犯罪。
二、?兩個加強、兩個遏制?回頭看工作開展背景
2015年，根據(jù)國務(wù)院的安排部署,中國保監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于開展保險機構(gòu)?兩個加強、兩個遏制?專項檢查的通知》(保監(jiān)稽查[2014]207號)，各保險機構(gòu)開展了?兩個加強、兩個遏制?專項檢查。
2016年，國務(wù)院要求繼續(xù)開展 ?兩個加強、兩個遏制?回頭看工作，為貫徹落實國務(wù)院的安排部署和項俊波主席在?十三五?保險業(yè)發(fā)展與監(jiān)管專題培訓(xùn)班上的講話精神，中國保監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于開展保險機構(gòu)?兩個加強、兩個遏制?回頭看工作的通知》(保監(jiān)稽查[2016]134號)，要求各保險機構(gòu)于8月初開展回頭看工作。
三、?兩個加強，兩個遏制?回頭看的工作定位
在保監(jiān)會召開的保險機構(gòu)?兩兩? 回頭看工作動員會上，黃洪副主席明確指出:?‘兩兩’回頭看不僅僅是一項常規(guī)的經(jīng)濟任務(wù)，也是一項重要的政治任務(wù);不僅僅是一次單純的業(yè)務(wù)工作，也是一次深刻的思想政治教育活動?。
四、?兩個加強，兩個遏制?回頭看工作的意義
(一)此次?兩兩?回頭看工作對國家的意義有三個方面：
一是開展?兩兩?回頭看，是實現(xiàn)保險業(yè)安全運行、維護國家金融安全的重要舉措;
二是開展?兩兩?回頭看，是落實科學(xué)發(fā)展理念、加快建設(shè)現(xiàn)代保險強國的重要舉措;
三是開展?兩兩?回頭看，是提升保險業(yè)服務(wù)能力和水平、更好服務(wù)經(jīng)濟社會全局的重要舉措。
(二)此次?兩兩?回頭看對保險行業(yè)的意義有三個方面：
一是開展?兩兩?回頭看，是應(yīng)對保險風(fēng)險嚴(yán)峻性的現(xiàn)實需要。
二是開展?兩兩?回頭看，是應(yīng)對保險風(fēng)險頑固性的現(xiàn)實需要。
三是開展?兩兩?回頭看，是應(yīng)對保險風(fēng)險多變性的現(xiàn)實需要。
(三)此次?兩兩?回頭看對整個公司系統(tǒng)的意義：
公司深入開展?兩兩?回頭看工作，是完成國務(wù)院、保監(jiān)會部署的一項政治任務(wù)，也是公司鞏固和擴大前期專項檢查成果、守住風(fēng)險底線，促進公司依法合規(guī)經(jīng)營、加快推進轉(zhuǎn)型發(fā)展的必然要求。要求全系統(tǒng)從以下三個方面深刻理解?兩兩?回頭看工作：
首先，要從講政治的高度，深刻認識做好?兩兩?回頭看工作的重要性
其次，要從顧大局的高度，深刻認識做好?兩兩?回頭看工作的必要性
第三，要從強責(zé)任的高度，深刻認識做好?兩兩?回頭看工作的緊迫性。
五、?兩個加強，兩個遏制?回頭看工作指導(dǎo)思想
此次保監(jiān)會部署回頭看的工作指導(dǎo)思想是?堅持一個方針，把握兩大目標(biāo)，落實三大任務(wù)，圍繞四個線索，突出五大重點?(簡稱?一二三四五?)，其中：
堅持一個方針：是堅持發(fā)現(xiàn)問題、揭示風(fēng)險的方針;
把握兩大目標(biāo)：是把握不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險和不發(fā)生性質(zhì)惡劣重大案件;
落實三大任務(wù)：是落實檢查、問責(zé)和制度三項重點任務(wù);
圍繞四個線索：是指圍繞去年?兩兩?檢查發(fā)現(xiàn)的問題、中央巡視反饋的問題、審計發(fā)現(xiàn)的問題和公安司法等立案查處的案件四條線索;
突出五大重點：是指突出重點領(lǐng)域、重點機構(gòu)、重點問題、重大案件和重點風(fēng)險。知識多一點：
銀監(jiān)會?兩個加強、兩個遏制?回頭看專項活動解讀
?兩個加強、兩個遏制?是銀監(jiān)會于2014年12月布置的?加強內(nèi)部管控、加強外部監(jiān)督，遏制違規(guī)經(jīng)營、遏制違法犯罪?專項檢查。
此次回頭看，銀監(jiān)會要求采取銀行業(yè)金融機構(gòu)自查與監(jiān)管部門檢查相結(jié)合的方式。銀行業(yè)金融機構(gòu)于2016年10月底前完成機構(gòu)自查，各銀監(jiān)局于2016年11月底前完成監(jiān)管檢查。
?這次回頭看是對去年‘兩個加強、兩個遏制’專項檢查的再回訪，是在全國范圍內(nèi)的統(tǒng)一行動。?某地方銀監(jiān)人士表示。
抽查比例不低于30%
該次回頭看中，銀行自查覆蓋2016年6月末有余額的各類重點業(yè)務(wù)，包括存款、信貸、票據(jù)、同業(yè)、理財、代銷等;?上查下?中機構(gòu)數(shù)量原則上不低于30%，業(yè)務(wù)量原則上不低于本級自查金額的30%。
機構(gòu)自查的檢查范圍，包括此前?兩個加強、兩個遏制?專項檢查(包括自查、監(jiān)管檢查、2015年自主開展的回頭看工作)和上級黨委巡視等發(fā)現(xiàn)問題的整改和問責(zé)落實情況，各機構(gòu)在公司治理、內(nèi)部控制、風(fēng)險管理、案件防控以及服務(wù)實體經(jīng)濟等情況，存款、信貸、票據(jù)、同業(yè)、理財?shù)雀黝愔攸c業(yè)務(wù)中是否存在新發(fā)生的違法違規(guī)行為。
其中，針對目前有股份行、城商行股權(quán)被轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押等情況，特別提及檢查股東資質(zhì)是否符合監(jiān)管規(guī)定，股權(quán)轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押等管理工作是否到位等。此外，對公司治理檢查還包括是否建立完善的信息科技系統(tǒng)，充分利用科技管控、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、大數(shù)據(jù)等手段有效防范金融風(fēng)險和金融案件。
在監(jiān)管檢查部分，要求各銀監(jiān)局對部分檢查項目采取?雙隨機?抽查方式進行檢查。轄內(nèi)法人機構(gòu)抽查類型應(yīng)全覆蓋，抽查比例不低于30%。轄內(nèi)非法人機構(gòu)中，各政策性銀行、國有大型銀行、股份制商業(yè)銀行和郵儲銀行抽查比例不低于30%;其他機構(gòu)抽查比例不低于20%。
除檢查機構(gòu)自查部分情況外，監(jiān)管檢查部分提及，特別注重加大對跨市場、跨機構(gòu)、跨業(yè)務(wù)領(lǐng)域的檢查力度，加大對機構(gòu)內(nèi)控有效性的再檢查力度。六項銀行類重點業(yè)務(wù)檢查
銀監(jiān)會要求，對重點業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的合規(guī)經(jīng)營和風(fēng)控全面覆蓋2016年6月末各類主要業(yè)務(wù)余額，加大對關(guān)鍵環(huán)節(jié)和重要崗位的檢查力度，重點排查違規(guī)經(jīng)營和違法犯罪高發(fā)的存款、信貸、票據(jù)、同業(yè)、理財和代銷等六大業(yè)務(wù)領(lǐng)域。
2015年末以來，票據(jù)風(fēng)險事件頻發(fā)，多家大行、股份行乃至農(nóng)商行卷入其中。在對票據(jù)的檢查中，銀監(jiān)會要求對開票、承兌、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼等各環(huán)節(jié)均進行重點檢查。
檢查措施包括，開票、承兌、貼現(xiàn)等環(huán)節(jié)中貿(mào)易背景真實性審查、授信調(diào)查和統(tǒng)一授信管理是否到位，票據(jù)承兌保證金和貼現(xiàn)資金管理是否到位，票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和買入返售、賣出回購業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)中，是否存在為他行?做通道?、?消規(guī)模?等行為，是否與同業(yè)交易對手準(zhǔn)入名單之外的機構(gòu)開展票據(jù)回購業(yè)務(wù)，是否無背書開展票據(jù)買賣。此外，還包括是否與?票據(jù)中介?、?資金掮客?等開展票據(jù)交易;是否存在公章、印鑒、同業(yè)賬戶等出租、出借行為。
在信貸業(yè)務(wù)檢查方面，除重點檢查授信條件是否弱化、大額授信風(fēng)險、批量為同一商圈多個商戶或小微企業(yè)貸款外，銀監(jiān)會強調(diào)了對?首付貸?的檢查，要求檢查是否存在個人住房貸款首付資金來自P2P平臺、小貸公司、房企或房地產(chǎn)中介等渠道，是否存在融資給第三方用于發(fā)放首付款、尾款等，是否存在個人消費貸款、個人經(jīng)營性貸款、信用卡透支等資金用于支付購房首付款等。此外，要求銀行排查債務(wù)鏈、擔(dān)保圈、互聯(lián)網(wǎng)金融、民間融資等帶來的外部風(fēng)險傳染。
同業(yè)業(yè)務(wù)檢查方面，主要檢查同業(yè)業(yè)務(wù)專營制等情況，并按照實質(zhì)重于形式原則對同業(yè)業(yè)務(wù)進行會計核算和資本撥備計提。
?同業(yè)檢查主要為對應(yīng)2014年發(fā)布的、規(guī)范同業(yè)業(yè)務(wù)的‘127號文’和‘140號文’，實際上同業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)過這兩年的整頓已經(jīng)相對規(guī)范。這次檢查的重點應(yīng)該是之前發(fā)生風(fēng)險事件的票據(jù)，以及理財。?某股份行人士表示。
在銀行理財監(jiān)管新規(guī)正在征求意見的當(dāng)下，對理財業(yè)務(wù)的檢查上目前仍為傳統(tǒng)領(lǐng)域。銀監(jiān)會要求重點檢查理財業(yè)務(wù)事業(yè)部改革，以及通過發(fā)行理財產(chǎn)品歸還貸款;以自營業(yè)務(wù)承接理財風(fēng)險資產(chǎn);理財產(chǎn)品相互交易、調(diào)節(jié)收益;接受其他金融機構(gòu)回購或承諾，利用理財資金為他行代持資產(chǎn);簽訂?陰陽合同?或抽屜協(xié)議等為非保本理財提供保本承諾等情況。
在對代銷的檢查中，銀監(jiān)會也要求檢查是否為代銷產(chǎn)品提供直接或間接、顯性或隱性擔(dān)保，包括承諾本金或收益保障。
此外，存款業(yè)務(wù)重點檢查是否存在?存款失蹤?、非法吸收公眾存款、挪用客戶資金、存款虛存、存款不入賬和異常異地大額存款等。
除銀行類業(yè)務(wù)外，銀監(jiān)會對金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、財務(wù)公司、金融租賃公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司的特色業(yè)務(wù)以及其他金融機構(gòu)業(yè)務(wù)提出重點檢查內(nèi)容。
其中，在信托公司固有業(yè)務(wù)方面，檢查長期股權(quán)投資是否限定為金融類公司的股權(quán)投資，是否有未經(jīng)批準(zhǔn)以固有財產(chǎn)進行實業(yè)投資情況;在信托業(yè)務(wù)方面，對日常監(jiān)管中較為關(guān)注的房地產(chǎn)、銀信合作、政信合作、有價證券投資等信托業(yè)務(wù)，如涉及在異地展業(yè)的，按相關(guān)具體業(yè)務(wù)合規(guī)性要求進行檢查;此外，重點檢查信托公司通道業(yè)務(wù)進行的融資活動引發(fā)的各類風(fēng)險以及是否存在監(jiān)管套利、風(fēng)險隱匿和風(fēng)險轉(zhuǎn)移等行為。
兩個加強兩個遏制試題3
一、【“兩兩”活動開展背景】
2015年，根據(jù)國務(wù)院的安排部署,中國保監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于開展保險機構(gòu)“兩個加強、兩個遏制”專項檢查的通知》(保監(jiān)稽查[2014]207號)，各保險機構(gòu)開展了“兩個加強、兩個遏制”專項檢查。
2016年，根據(jù)《中國保監(jiān)會關(guān)于開展保險機構(gòu)“兩個加強、兩個遏制”回頭看工作的通知》(保監(jiān)稽查〔2016〕134號文件)的文件精神及總公司《關(guān)于貫徹落實中國保監(jiān)會關(guān)于開展保險機構(gòu)“兩個加強、兩個遏制”回頭看工作的通知》(都邦發(fā)〔2016〕287號文件)，都邦保險寧波分公司開展回頭看自查整改系列工作。
二、【什么是“兩個加強，兩個遏制”】
加強內(nèi)部管控
加強外部監(jiān)管
遏制違規(guī)經(jīng)營
遏制違法犯罪
三、【自查重點】
(一)跨市場、跨區(qū)域、跨行業(yè)傳遞的風(fēng)險
1.互聯(lián)網(wǎng)高現(xiàn)金價值業(yè)務(wù)
2.保險機構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)跨界開展業(yè)務(wù)
3.非法經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)
(二)非法集資等涉眾類案件風(fēng)險
1.組織領(lǐng)導(dǎo)
2.責(zé)任落實
3.監(jiān)測預(yù)警
4.風(fēng)險排查
5.人員、職場管理
6.風(fēng)險處置
7.后續(xù)處理
8.分析、評估、總結(jié)
(三)損害消費者合法權(quán)益問題
1.群體性事件風(fēng)險排查處置情況
2.電話銷售保險業(yè)務(wù)損害消費者合法權(quán)益行為
3.網(wǎng)絡(luò)銷售保險業(yè)務(wù)損害消費者合法權(quán)益行為
(四)“五虛”問題
1.虛列費用
2.虛假承保
3.虛假退保
4.虛掛保費
5.虛假理賠
(五)商業(yè)車險業(yè)務(wù)合規(guī)性
(六)案件管理工作
1.案件信息報送
2.案件風(fēng)險處置
3.整改及警示教育
4.案件責(zé)任追究
(七)信息系統(tǒng)安全性
1.國家級重要信息系統(tǒng)、重要業(yè)務(wù)系統(tǒng)和重點網(wǎng)站安全保護狀況
2.風(fēng)險評估排查，應(yīng)急預(yù)案完善和網(wǎng)絡(luò)安全演練情況
3.關(guān)鍵信息基礎(chǔ)設(shè)施安全保護狀況
四、【工作安排】
第一階段：成立組織制定方案
2016年8月4-5日，分公司分片區(qū)下機構(gòu)，召開機構(gòu)全體員工參加的“兩兩”活動動員大會。
2016年8月8日，分公司組織召開“兩個加強、兩個遏制”回頭看自查整改工作啟動會，宣導(dǎo)保監(jiān)會要求，明確各執(zhí)行小組、各部門、各機構(gòu)工作職責(zé)。
2016年8月9日，上報工作小組成員名單及聯(lián)系人信息，以及工作方案至總公司，并下發(fā)《關(guān)于下發(fā)<“兩個加強、兩個遏制”回頭看寧波分公司自查整改工作細化實施方案>的通知》至分公司各部門、各機構(gòu)。
第二階段：全面深入開展自查整改工作
2016年8月9日-9月9日，根據(jù)保監(jiān)會及公司要求開展“兩個加強、兩個遏制”回頭看自查整改工作。各自查執(zhí)行小組按照文件要求與方案進行自查和整改工作，對自查出的問題形成整改方案。
2016年9月10日前，各自查執(zhí)行小組將自查整改工作報告及案例上報分公司自查工作辦公室。
2016年9月14日前分公司向總公司自查工作辦公室報送自查整改工作報告報表及案例。
第三階段：現(xiàn)場督導(dǎo)檢查
2016年8月22日-26日，根據(jù)保監(jiān)會要求，分公司對三級機構(gòu)進行現(xiàn)場督導(dǎo)抽查，抽查比例不低于1/2。同時，機構(gòu)對公安司法和其他行政部門在案件查辦中發(fā)現(xiàn)的問題，實現(xiàn)督導(dǎo)檢查全覆蓋。
2016年8月29日-9月14日，積極配合總公司督導(dǎo)小組到分公司進行現(xiàn)場督導(dǎo)的工作，對抽查有問題和有不明之處分公司會全力配合進行解釋說明，并在總公司領(lǐng)導(dǎo)的指點下及時改正。
第四階段：自查報告報送
2016年9月10日-14日，匯總各部門、各機構(gòu)自查反饋情況，完成自查工作報告及報表，上報總公司。
2016年10月14日前，分公司將最終報告報表按照監(jiān)管要求在總公司同意前提下抄報當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局。
五、【工作要求】
(一)高度重視。各機構(gòu)、各部門要充分認識開展“回頭看”工作的重要性，強化責(zé)任意識和規(guī)矩意識，不僅關(guān)注業(yè)務(wù)經(jīng)營合規(guī)性，更要加強思想政治教育，把這項工作作為對廣大從業(yè)人員，特別是領(lǐng)導(dǎo)干部等關(guān)鍵少數(shù)進行一次大局意識、政治意識、責(zé)任意識的再教育。各機構(gòu)、各部門要把“回頭看”工作有關(guān)精神傳達到每一個員工。
(二)深查實改。各業(yè)務(wù)風(fēng)險自查工作小組在自查過程中，要及時評估自查成效，對推進緩慢、不夠深入扎實的部門或機構(gòu)加強督查。要對所屬機構(gòu)按比例進行現(xiàn)場督導(dǎo)抽查。如發(fā)現(xiàn)應(yīng)查未查、隱匿不報、整改不實，或督辦不力，將嚴(yán)肅追究相關(guān)責(zé)任人責(zé)任。
(三)標(biāo)本兼治。各機構(gòu)、各部門要以本次“回頭看”為契機，梳理各領(lǐng)域重點問題和風(fēng)險，透過問題風(fēng)險查找深層次成因，在健全內(nèi)部管控制度上、在完善操作規(guī)范上下功夫，著力建立公司治理長效機制。
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