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中小企業(yè)融資難[模版]1
龍?jiān)雌诳W(wǎng) 融資途徑的匱乏
中小企業(yè)融資途徑十分匱乏。初始時(shí)期，中小企業(yè)所需創(chuàng)業(yè)和發(fā)展資金基本上都是自給型的，不僅創(chuàng)業(yè)資金基本上是靠本人、親屬或者朋友出資，而且發(fā)展資金也大都靠企業(yè)自身積累，從而限制了中小企業(yè)規(guī)模的擴(kuò)大。目前，從外部融資來(lái)看，銀行貸款仍是我國(guó)中小企-1-
業(yè)融資的主要渠道，而中小企業(yè)從證券市場(chǎng)上進(jìn)行直接融資非常困難。根據(jù)有關(guān)規(guī)定，企業(yè)發(fā)行債券的條件是：股份有限公司的凈資產(chǎn)不低于3000萬(wàn)元，有限責(zé)任公司的凈資產(chǎn)不低于6000萬(wàn)元。對(duì)絕大多數(shù)微小型企業(yè)來(lái)說(shuō)，融資門(mén)檻太高。此外，中小企業(yè)要到海外直接上市融資，所需融資成本更大，根據(jù)我國(guó)目前中小企業(yè)的實(shí)際情況，更是難以操作。
企業(yè)的“性價(jià)比”
大多數(shù)中小企業(yè)難以從銀行獲得貸款，企業(yè)的“性價(jià)比”過(guò)高。我們這里所說(shuō)的“性價(jià)比”是指：如果把中小企業(yè)自身對(duì)經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)看作是某種商品的性能，而把獲得貸款的能力看作是它的價(jià)格，那么我們用一般所說(shuō)的商品的性價(jià)比，即O／P這個(gè)數(shù)學(xué)比率來(lái)衡量中小企業(yè)的話，中小企業(yè)便成為非常優(yōu)質(zhì)的“商品”。但銀行“親大遠(yuǎn)小’，傾向突出，大多數(shù)中小企業(yè)規(guī)模小，信用等級(jí)達(dá)到AA級(jí)以上的企業(yè)很少，商業(yè)銀行為了資金安全往往集中力量抓大客戶而不愿向中小企業(yè)放貸。在信貸管理體制和監(jiān)督機(jī)制上，國(guó)有商業(yè)銀行對(duì)貸款審批權(quán)限是像嚴(yán)格的分級(jí)管理，審批環(huán)節(jié)過(guò)多，手續(xù)比較復(fù)雜，與中小企業(yè)本身特點(diǎn)不符。
企業(yè)的融資成本
中小企業(yè)融資成本過(guò)高。中小企業(yè)主要自籌資金和部分民間融資以及少量銀行貸款維持企業(yè)正常運(yùn)作。民間融資主要包括民間借貸、集資、互助會(huì)和農(nóng)村合作基金會(huì)。中小企業(yè)的流動(dòng)資金部分來(lái)自民間融資，年利息高達(dá)18％，如此高的成本使中小企業(yè)不堪重負(fù)。再者中小企業(yè)很難從銀行獲得長(zhǎng)期資金需求，不得不采取短期貸款多次周轉(zhuǎn)的方法，這就使得企業(yè)的貸款成本大幅上升。
2.中小企業(yè)融資難的原因分析
近幾年，關(guān)于中小企業(yè)融資難的研究又有了新的進(jìn)展。許多學(xué)者認(rèn)為我國(guó)中小企業(yè)融資難現(xiàn)象比其他國(guó)家嚴(yán)重，除了信息不對(duì)稱(chēng)外，顯然有與國(guó)情密切相關(guān)的因素(資本市場(chǎng)、治理結(jié)構(gòu)、融資效率等)存在。然而造成中小企業(yè)融資難的問(wèn)題是多方面的，既有歷史的，也有現(xiàn)在的，既有自身原因，也有外因。
自身原因
（1）管理不規(guī)范
不少中小企業(yè)仍然是家族企業(yè)模式，缺乏高素質(zhì)的管理人才，沒(méi)有一套科學(xué)的、制度化的管理體制。許多中小企業(yè)在用人方面任人唯親，具有明顯的家族特色，重要的管理崗位都有家族成員擔(dān)任。這種家族式的管理模式不利于引進(jìn)優(yōu)秀的管理人才，同時(shí)也影響了經(jīng)營(yíng)決策的科學(xué)性，而且這種管理模式還會(huì)降低企業(yè)的信用水平，增加企業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。所以很多投資者和銀行都不愿意向這種家族式的中小企業(yè)提供貸款和投資。
（2）中小企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)信息不對(duì)稱(chēng)
中小企業(yè)披露的信息不符合金融機(jī)構(gòu)的要求，這也是造成它們?nèi)谫Y困難的重要原因。金融機(jī)構(gòu)在發(fā)放貸款的時(shí)候，為了盡可能的降低風(fēng)險(xiǎn)，必然要求企業(yè)最大可能的披露其有關(guān)信
息與企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理信息。然而，披露這些有關(guān)企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理方面的信息，將會(huì)給中小企業(yè)自身帶來(lái)很大的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，因此中小企業(yè)很不情愿披露企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理信息。同時(shí)，從金融機(jī)構(gòu)的角度看，總體信用狀況較差，特別是一些企業(yè)信用觀念淡薄，惡意逃債、廢債、賴債，嚴(yán)重?fù)p害了中小企業(yè)的形象。而且中小企業(yè)財(cái)務(wù)制度不健全，財(cái)務(wù)信息不透明，財(cái)務(wù)報(bào)表不規(guī)范，增加了銀行貸款的風(fēng)險(xiǎn)和審查成本。這種信息不對(duì)稱(chēng)導(dǎo)致的結(jié)果可想而知：金融機(jī)構(gòu)為防止貸款風(fēng)險(xiǎn)增大，在向中小企業(yè)貸款時(shí)，盡量少貸。
管理體制的原因
管理部門(mén)的職能是通過(guò)制定經(jīng)濟(jì)政策、法規(guī)，來(lái)規(guī)范、管理市場(chǎng)的行為，優(yōu)化市場(chǎng)結(jié)構(gòu)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。但在中小企業(yè)融資問(wèn)題上，管理部門(mén)的作用沒(méi)有很好的發(fā)揮出來(lái)，這是造成中小企業(yè)融資難的有一大原因。大多數(shù)的社會(huì)資源通過(guò)管理部門(mén)的引導(dǎo)都流向了大企業(yè)，金融機(jī)構(gòu)的貸款也大多貸給了大企業(yè)。近年來(lái)，為扶持中小企業(yè)發(fā)展，政府先后出臺(tái)了一系列的政策和措施，比如要求每個(gè)國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行總行成立中小企業(yè)信貸部 等，但由于還未形成完整的金融政策體系，不能從根本上解決中小企業(yè)融資不足的問(wèn)題。
3.解決中小企業(yè)融資難的對(duì)策
中小企業(yè)融資難是客觀存在的事實(shí)，是制約企業(yè)發(fā)展的瓶頸，解決中小企業(yè)融資難的問(wèn)題，為各級(jí)和各界人士所普遍關(guān)注。在此，為切實(shí)解決中小企業(yè)融資難的問(wèn)題，主要從企業(yè)和金融機(jī)制兩個(gè)層面來(lái)提出解決措施。
1.從企業(yè)層面來(lái)講：
（1）作為企業(yè)，不斷提高自身素質(zhì)，增強(qiáng)企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力。一要拓寬融資渠道，充分利用風(fēng)險(xiǎn)投資資金、增加合伙人或投資人、擔(dān)?；蛸J款等方式籌集資金。調(diào)查結(jié)果顯示，服務(wù)業(yè)企業(yè)最希望獲得的融資途徑排在第一位的是私人資本的投入；三要樹(shù)立誠(chéng)實(shí)信用的意識(shí)，盡力建立與金融機(jī)構(gòu)的長(zhǎng)期信任關(guān)系。要認(rèn)識(shí)到誠(chéng)實(shí)守信是增加中小企業(yè)貸款，融洽銀企關(guān)系最好的辦法。產(chǎn)品有市場(chǎng)、擁有知名品牌的中小企業(yè)，融資環(huán)境比較寬松，如心連心集團(tuán)有限公司，作為一家民營(yíng)中型企業(yè)，效益好、品牌知名度高、資信狀況良好、經(jīng)營(yíng)管理規(guī)范，成為銀行追逐的優(yōu)質(zhì)客戶。
（2）企業(yè)間加大整合和兼并的力度，發(fā)揮優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)。在當(dāng)前嚴(yán)峻的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)面前，中小企業(yè)應(yīng)該拋棄傳統(tǒng)保守的思想觀念，把企業(yè)的現(xiàn)實(shí)生存和未來(lái)發(fā)展放在首要位置，通過(guò)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、強(qiáng)弱互補(bǔ)、強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合等方式，在解決融資困難的同時(shí)，最大限度地實(shí)現(xiàn)管理、技術(shù)、市場(chǎng)、人才、信息、物流等資源共享和優(yōu)化配置，增強(qiáng)中小企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)能力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力。
2.從金融層面來(lái)講：
（1）作為銀行，要改善金融服務(wù)，積極開(kāi)展金融創(chuàng)新。進(jìn)一步完善和細(xì)化支持中小企業(yè)的信貸管理制度，建立適應(yīng)中小企業(yè)特點(diǎn)的信用評(píng)估、授信以及貸款審批制度。在防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下，積極開(kāi)展業(yè)務(wù)創(chuàng)新，引入買(mǎi)方貸款、融資租賃業(yè)務(wù)、定額透支等信貸模式。
（2）建立和完善中小企業(yè)融資的信用擔(dān)保體系。銀行應(yīng)根據(jù)我國(guó)的實(shí)際情況以及國(guó)外的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)和做法，堅(jiān)持“政策化資金、法人化管理、市場(chǎng)化運(yùn)作”的基本原則，形成一個(gè)以政府擔(dān)保為主，其他擔(dān)保形式并存的中小企業(yè)信貸擔(dān)保體系。鼓勵(lì)企業(yè)間實(shí)行會(huì)員制的聯(lián)保，從而形成完善的中小企業(yè)擔(dān)保體系。
4.總結(jié)
關(guān)于中小企業(yè)融資難的理論研究，目前的研究成果大多都是從產(chǎn)權(quán)角度、信息不對(duì)稱(chēng)來(lái)解釋并提出相應(yīng)的解決方案，雖然近幾年也有學(xué)者從中小企業(yè)自身的屬性來(lái)解釋中小企業(yè)的內(nèi)在因素，但是其研究往往缺乏較有力的理論支持。研究表明：由于中小企業(yè)的勞動(dòng)密集型特征，在發(fā)展中出于成本比較優(yōu)勢(shì)原則，應(yīng)該適當(dāng)多使用人力以達(dá)到充分利用資金。但是由于中小企業(yè)科學(xué)治理結(jié)構(gòu)的缺乏和投資決策的失誤，往往一定程度上扭曲了中小企業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略，企業(yè)不能正確利用資源稟賦從而徒增企業(yè)成本，致使中小企業(yè)的利潤(rùn)越來(lái)越少。而理性銀行能對(duì)此進(jìn)行正確的預(yù)期，從而導(dǎo)致中小企業(yè)融資難問(wèn)題。
總之，要改善我國(guó)中小企業(yè)的融資現(xiàn)狀，政府和每個(gè)國(guó)有銀行必須拋棄傳統(tǒng)落后的思想，轉(zhuǎn)變觀念構(gòu)建起保障中小企業(yè)合法權(quán)益的法律體系，為中小企業(yè)的發(fā)展構(gòu)建完善的交易平臺(tái)，有這樣才能促進(jìn)我國(guó)中小企業(yè)的和諧穩(wěn)定發(fā)展。在經(jīng)濟(jì)發(fā)展的浪潮中，中小企業(yè)已成為勇敢的弄潮兒，我國(guó)政府應(yīng)該給予中小企業(yè)最大的支持，不論是在金融機(jī)構(gòu)、金融服務(wù)體系方面，還是社會(huì)各種服務(wù)體系，都應(yīng)有適合中小企業(yè)發(fā)展的具體方針政策。對(duì)中小企業(yè)自身來(lái)說(shuō)，應(yīng)揚(yáng)長(zhǎng)避短，吸引更多外部資金來(lái)促進(jìn)企業(yè)的發(fā)展。
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中小企業(yè)融資難[模版]2
中小企業(yè)融資難在哪
研究資料表明，中小企業(yè)融資難有極其復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、文化等方面的原因，有企業(yè)主觀和社會(huì)客觀各方面原因。就中小企業(yè)誠(chéng)信建設(shè)而言，我國(guó)中小企業(yè)總體信用狀況不容樂(lè)觀，小企業(yè)信用缺失比較嚴(yán)重。多數(shù)企業(yè)內(nèi)部信用管理不規(guī)范，信用等級(jí)低。失信事件也時(shí)有發(fā)生，主要表現(xiàn)在極少數(shù)企業(yè)有約不遵、拖欠貨款、逃廢債務(wù)、偷漏稅收，甚至造假仿冒、惡意欺詐等。這些嚴(yán)重?fù)p害了中小企業(yè)的整體信用形象。
從客觀環(huán)境看，一些地方重視招商引資，忽視信用建設(shè)，少數(shù)企業(yè)社會(huì)信用環(huán)境不容樂(lè)觀，主要表現(xiàn)在對(duì)誠(chéng)實(shí)守信企業(yè)保護(hù)不力，對(duì)違約失信企業(yè)處罰不力，甚至不處罰以至保護(hù)本地失信企業(yè)。造成講信用者吃虧、寒心，影響了中小企業(yè)信用自律的積極性。
沈陽(yáng)振浩企業(yè)集團(tuán)董事長(zhǎng)宋寶全說(shuō)，中小企業(yè)融資難，有自身原因，更主要的是體現(xiàn)在全社會(huì)的重視程度不夠。金融服務(wù)缺少規(guī)范，對(duì)中小企業(yè)存有一定偏見(jiàn)，認(rèn)為凡是小企業(yè)就一定有風(fēng)險(xiǎn);社會(huì)化服務(wù)體系尚未形成，擔(dān)保體系、擔(dān)保機(jī)構(gòu)不健全，擔(dān)保企業(yè)較少，擔(dān)保補(bǔ)償機(jī)制不健全，擔(dān)保缺乏專(zhuān)業(yè)隊(duì)伍、專(zhuān)業(yè)人才;擔(dān)保機(jī)構(gòu)相對(duì)收費(fèi)較高。
目前，需要政府出面拓寬中小企業(yè)的融資渠道和途徑，培育守信企業(yè)，實(shí)施貸款綠色通道。通過(guò)創(chuàng)建中小企業(yè)合作平臺(tái)，加快建立中小企業(yè)擔(dān)保體系，實(shí)現(xiàn)雙贏。
遼寧廣聯(lián)機(jī)械科技有限公司總經(jīng)理葛征宇說(shuō)，融資對(duì)于一個(gè)高成長(zhǎng)性的中小企業(yè)來(lái)說(shuō)非常重要，遼寧廣聯(lián)主導(dǎo)產(chǎn)品石油管在專(zhuān)業(yè)技術(shù)上有優(yōu)勢(shì)，目前國(guó)內(nèi)市場(chǎng)占有率達(dá)80%，企業(yè)發(fā)展勢(shì)頭很好，但同樣受到了資金短缺的困擾，既缺少固定資產(chǎn)投入，又缺少流動(dòng)資金。去年企業(yè)實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售收入兩億元，如果資金充裕，今年保證能達(dá)到5億元。
中小企業(yè)融資難[模版]3
中小企業(yè)融資難 是困擾各國(guó)經(jīng)濟(jì)理論界、實(shí)業(yè)界和政府相關(guān)部門(mén)的世界性難題。我國(guó)正處在體制性轉(zhuǎn)型時(shí)期，特殊的歷史背景影響，問(wèn)題更為突出。因此，加強(qiáng)中小企業(yè)融資問(wèn)題研究，幫助中小企業(yè)拓寬融資渠道，破解中小企業(yè)融資難，滿足中小企業(yè)融資需要，是促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的當(dāng)務(wù)之急。對(duì)于實(shí)現(xiàn)中小企業(yè)乃至整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展有著舉足輕重的意義。企業(yè)融資是一個(gè)動(dòng)態(tài)的過(guò)程，融資結(jié)構(gòu)是企業(yè)融資行為的結(jié)果。不同的行為形成不同的融資結(jié)構(gòu)。企業(yè)的融資行為，是企業(yè)在既定的約束條件和金融制度安排下，基于對(duì)融資風(fēng)險(xiǎn)、融資成本與融資收益的比較所作出的。企...
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