陽(yáng)光信貸客戶走訪3篇走訪貸款客戶報(bào)道

時(shí)間：2022-10-29 15:59:57 綜合范文

　　下面是范文網(wǎng)小編收集的陽(yáng)光信貸客戶走訪3篇走訪貸款客戶報(bào)道，供大家賞析。

陽(yáng)光信貸客戶走訪1

　　打造“陽(yáng)光信貸”實(shí)現(xiàn)社農(nóng)雙贏省聯(lián)社著力打造“陽(yáng)光信貸”工程，能夠增強(qiáng)信貸服務(wù)的透明度和公信力，提高信貸服務(wù)質(zhì)量、著力破解“農(nóng)民貸款難和信用社難貸款”的問題，有效地優(yōu)化服務(wù)環(huán)境，即能促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，又能實(shí)現(xiàn)社農(nóng)雙贏的良好局面。

　　一、加大了宣傳力度，能夠增強(qiáng)辦貸服務(wù)透明度

　　根據(jù)“陽(yáng)光信貸工程”服務(wù)的設(shè)定，必須公開貸款辦理的對(duì)象、條件、擔(dān)保（抵質(zhì)押）貸款所需資料、貸款流程以及各信貸客戶經(jīng)理的服務(wù)片區(qū)和聯(lián)系方式，以便于客戶申請(qǐng)辦理貸款，也便于客戶對(duì)信貸客戶經(jīng)理的服務(wù)監(jiān)督。通過這種形式，將“陽(yáng)光信貸工程”、創(chuàng)新業(yè)務(wù)的品種、金融服務(wù)的種類、辦理方法、致富信息和服務(wù)承諾送到客戶手中，能夠全面提升信用社的企業(yè)形象和社會(huì)影響力，能夠增強(qiáng)辦貸服務(wù)的透明度和農(nóng)民群眾對(duì)信用社金融服務(wù)的公信力。

　　二、加強(qiáng)了履職監(jiān)督，能夠完善陽(yáng)光監(jiān)督機(jī)制。

　　一是實(shí)行廉潔辦貸承諾制。所有信貸人員均要簽訂責(zé)任狀，規(guī)定若被舉報(bào)在辦貸過程中有“吃、拿、卡、要”等違規(guī)行為，一經(jīng)查實(shí)，立即接受相應(yīng)黨紀(jì)、政紀(jì)處理，涉嫌違法的移送司法機(jī)關(guān)處理，并賠償一切經(jīng)濟(jì)損失。

　　二是稽核部門進(jìn)行明查暗訪。對(duì)沒有按規(guī)定辦理貸款及違規(guī)行為責(zé)任人將按照相關(guān)規(guī)定嚴(yán)肅處理。

　　三是接受外部公眾監(jiān)督。發(fā)揮聯(lián)社聘請(qǐng)社風(fēng)監(jiān)督員的作用，對(duì)各信用社的辦

　　貸工作進(jìn)行明查暗訪。同時(shí)公開舉報(bào)電話。

　　推行“陽(yáng)光信貸”工程，引起了社會(huì)各界的強(qiáng)烈反響，使社會(huì)各個(gè)階層都了解信用社，把信用工程引向了健康化、透明化發(fā)展，信用社的聲譽(yù)有了明顯的提高，真正實(shí)現(xiàn)了公開辦貸、陽(yáng)光辦貸的效果，為今后更好的搞好三農(nóng)服務(wù)工作，占領(lǐng)農(nóng)村陣地奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

　　2011年5月29日

陽(yáng)光信貸客戶走訪2

　　靖江農(nóng)商行長(zhǎng)里支行陽(yáng)光信貸走訪工作總結(jié)

　　長(zhǎng)里農(nóng)商行

　　陶家偉

　　營(yíng)銷活動(dòng)方案：打印宣傳彩頁(yè)、整理POS機(jī)辦理所需材料、發(fā)放紀(jì)念品

　　整合現(xiàn)有客戶資源：已在我行開戶的及未在我行開戶的制定走訪路線：沿江平路沿線走訪安排走訪時(shí)間：周2和周4及閑暇時(shí)間

　　針對(duì)性宣傳：根據(jù)客戶需求宣傳存款利率上浮、銀行卡免費(fèi)、可提供陽(yáng)光授信

　　存貸款、電子銀行交叉式營(yíng)銷：網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行免費(fèi) 挖掘客戶潛在需求：客戶需求轉(zhuǎn)賬電話及理財(cái)產(chǎn)品

　　豐富信貸檔案：收集名片、整理資料、建立電子臺(tái)賬、了解客戶需求舉例：智贏陽(yáng)光房、木門、晨陽(yáng)木門

　　客戶對(duì)我行服務(wù)感知的變化、意見：主動(dòng)走訪的只有我行和長(zhǎng)江，希望繼續(xù)堅(jiān)持，改進(jìn)產(chǎn)品及服務(wù)質(zhì)量、自總行城區(qū)陽(yáng)光信貸推行3個(gè)星期以來，我支行信貸組長(zhǎng)及5名客戶經(jīng)理分成2個(gè)小組對(duì)江平路沿線的商貿(mào)客戶進(jìn)行走訪。我和蔡經(jīng)理負(fù)責(zé)江平路南側(cè)的沿街店鋪及建材市場(chǎng)的走訪。在這3周里，我們2個(gè)小組共走訪商鋪80余戶，下面簡(jiǎn)單介紹一下我們的走訪經(jīng)歷。

　　我轄區(qū)內(nèi)江平路兩側(cè)的商戶主要從事建筑材料及裝潢、五金方面的銷售，店鋪大都為中端市場(chǎng)需求，與百富紳相比在價(jià)格上有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。此類店鋪的經(jīng)營(yíng)成本不高，但對(duì)流動(dòng)資金的需求較大，所以在走訪前我們準(zhǔn)備了相關(guān)宣傳材料，著重宣傳我行的陽(yáng)光信貸和個(gè)人網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。在剛開始走訪時(shí)，商鋪店主防范心理比較強(qiáng)，我自我介紹說是長(zhǎng)里農(nóng)商行的客戶經(jīng)理，店主怕遇到騙子，總是一臉戒備。在這時(shí)我會(huì)主動(dòng)遞上我的名片，消除店主的疑慮，然后向店主介紹此行的目的，可以先向客戶說明做一下調(diào)查，提問他們的銀行賬戶開在哪、資金通過哪個(gè)銀行流動(dòng)等，讓客戶了解到我們不是上門推銷產(chǎn)品的，可以降低客戶的防備心理。

　　通常在遞交名片后，我們會(huì)觀察店主此時(shí)的心情、是否忙碌等情況，如果店主心情不佳或者生意比較忙碌的話，我們會(huì)簡(jiǎn)單自我介紹一下，然后改天再登門拜訪。如果店主心情很好、店鋪不是很忙碌的時(shí)候，我們就可以找機(jī)會(huì)與店主閑聊?？梢圆恢苯诱f我們銀行的優(yōu)勢(shì)，先和店主聊他們銷售的品牌，詢問一下經(jīng)營(yíng)情況怎么樣。

　　我剛開始走訪的時(shí)候，經(jīng)過智贏陽(yáng)光房，當(dāng)時(shí)店員在一樓，我看到他們店里還沒有POS機(jī)，就和店員解釋POS機(jī)的用處和我們銀行的優(yōu)勢(shì)，店員卻說他不是老板，做不了主。在我準(zhǔn)備離開的時(shí)候，我隨意和店員說了一句，我家也快要裝修了，有空的話我也要到他家店里看看陽(yáng)光房。這時(shí)店員喊住我，告訴我他們老板就在樓上，有事情的話可以和他們老板談一談，就把我領(lǐng)到了樓上。我和老板交流了有差不多1個(gè)小時(shí)，天南海北聊了很多，也發(fā)現(xiàn)有很多熟人。最后我走的時(shí)候，智贏的老板答應(yīng)我把他2個(gè)店里的POS機(jī)業(yè)務(wù)給我辦理，如果合作好的話就把基本賬戶和資金都從我們農(nóng)商行走。

　　在和客戶交流的時(shí)候，可以抓住他們的喜好點(diǎn)，多說話，多閑聊，把客戶當(dāng)做普通朋友相處。至于話題的切入點(diǎn)，就要靠我們自己眼明心細(xì)了。觀察店面的人數(shù)和布局，可以發(fā)現(xiàn)店鋪及老板的具體實(shí)力，在店鋪人員里迅速找出哪個(gè)是店主或者可以做主的人，如果店主不在，可以問清具體時(shí)間改天拜訪。有時(shí)候店主會(huì)穿比較破舊的衣服和運(yùn)貨的人坐在一起，一般這樣的老板是實(shí)干型的，有多少做多少，力所能及的做業(yè)務(wù)，自有資金充足，對(duì)貸款沒有興趣，此時(shí)我會(huì)著重宣傳我行存款利率上升10%及個(gè)人、手機(jī)網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬免費(fèi)的政策。對(duì)待年輕的客戶，我會(huì)向他推薦電子銀行相關(guān)的業(yè)務(wù)；年長(zhǎng)的客戶，我會(huì)著重推薦理財(cái)和存貸款方面的業(yè)務(wù)。在和客戶交談時(shí)可以觀察一下客戶的桌面擺放，可以找到很多話題可聊，例如我在走訪晨陽(yáng)木門廠的門面時(shí)，老板比較年輕，和我是差不多年齡的，我發(fā)現(xiàn)他的桌面上有一本外語(yǔ)書，就和他聊那方面的話題，最后聊到了他家的業(yè)務(wù)，他很爽快地把他家的銷售、利潤(rùn)、成本之類的都告訴了我，讓我對(duì)他們的行業(yè)也有了更深的了解。聊天結(jié)束后，我們可以向客戶索要名片，一來可以方便聯(lián)絡(luò)，二來也可以根據(jù)名片的信息建立相關(guān)的電子臺(tái)賬。在我個(gè)人看來，走訪客戶只需要一個(gè)人，如果2個(gè)人一起走訪的話，一個(gè)人站在旁邊不說話，會(huì)對(duì)客戶造成壓抑感，客戶有可能不好意思放開閑聊。

　　在我走訪的40多戶商鋪中，由于長(zhǎng)江銀行的電話轉(zhuǎn)賬免費(fèi)的優(yōu)勢(shì)，有一半客戶都在長(zhǎng)江開有賬戶，我努力向商鋪宣傳我行的相關(guān)優(yōu)勢(shì)，有5家商鋪有意愿在我行辦理POS機(jī)，2家商鋪愿意到我行存款，一家商鋪有貸款意愿。目前我正在與他們積極聯(lián)絡(luò)，必要的時(shí)候作2次走訪，并帶一些小禮物和我行的宣傳品給他們。走訪過程中通過客戶向我們反映我也發(fā)現(xiàn)了一些我行需要改進(jìn)的地方：

　　1、POS機(jī)收費(fèi)較高，所以客戶偏向于使用長(zhǎng)江的免費(fèi)轉(zhuǎn)賬電話；

　　2、客戶對(duì)我行的手機(jī)銀行、個(gè)人網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬免費(fèi)了解不多，建議加大廣告宣傳；

　　3、我行缺乏理財(cái)產(chǎn)品，客戶購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品意向高于存款意向；

　　4、客戶對(duì)我行的銀行卡外觀不滿意（紅色、綠色都不滿意）；

　　在一天的走訪結(jié)束后，我們會(huì)根據(jù)統(tǒng)計(jì)記錄的信息和客戶的名片，建立相關(guān)的電子檔案，列出客戶的需求，安排2次走訪的重點(diǎn)客戶。

陽(yáng)光信貸客戶走訪3

　　陽(yáng)光信貸心得體會(huì)

　　針對(duì)近年來農(nóng)戶貸款難和中小企業(yè)融資難問題，宜昌市創(chuàng)新推出“陽(yáng)光信貸”模式，致力打造農(nóng)戶貸款和中小企業(yè)貸款“綠色通道”，有力促進(jìn)了農(nóng)民致富和中小企業(yè)的發(fā)展。

　　為改變貸款的調(diào)查由少數(shù)人“說了算”的局面，宜昌市農(nóng)村合作銀行在調(diào)查階段引入了多方評(píng)議的方法，即由單純注重借款企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況轉(zhuǎn)為兼顧非財(cái)務(wù)信息的收集和識(shí)別。一是邀請(qǐng)企業(yè)所在村的村組干部、有一定威信的村民代表、鎮(zhèn)企管站負(fù)責(zé)人、企業(yè)代表參加貸款評(píng)議，實(shí)行民主決策。重點(diǎn)評(píng)議企業(yè)法人代表的品行和銷售回籠情況。二是加入財(cái)政、工商、稅務(wù)、供電、供水等部門構(gòu)成第三方評(píng)議，通過查詢貸款企業(yè)的守法經(jīng)營(yíng)情況、稅款繳納情況、用電用水量來佐證企業(yè)運(yùn)行質(zhì)態(tài)，有效解決信息不對(duì)稱的問題。

　　宜昌市農(nóng)村合作銀行制定了具有較強(qiáng)操作性的《小企業(yè)貸款利率浮動(dòng)指標(biāo)與浮動(dòng)系數(shù)對(duì)照表》，針對(duì)不同的行業(yè)、資產(chǎn)負(fù)債率、擔(dān)保方式以及綜合貢獻(xiàn)度都設(shè)置了明確的浮動(dòng)系數(shù)，特別對(duì)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、環(huán)保型、節(jié)約型企業(yè)給予利率優(yōu)惠。貸款客戶只需按圖索驥，對(duì)號(hào)入座，就可知道應(yīng)執(zhí)行的貸款利率，有效避免了過去基層信貸人員“拍腦袋”定利率的問題，使中小企業(yè)貸款利率定價(jià)方法公開透明。

　　出臺(tái)“首問負(fù)責(zé)制”、“一次性告知制”、“服務(wù)承諾制”等一系列內(nèi)部管理規(guī)章，規(guī)定貸款調(diào)查必須在2個(gè)工作日內(nèi)完成、3個(gè)工作日內(nèi)答復(fù)，符合條件的必須在5個(gè)工作日內(nèi)放款，切實(shí)提高辦貸效率。同時(shí)，創(chuàng)新開發(fā)了將中小企業(yè)貸款授信與銀行卡相結(jié)合的“易貸通”貸款，企業(yè)可在授信期限和額度內(nèi)循環(huán)使用貸款，建立了中小企業(yè)信貸的綠色通道。

　　針對(duì)中小企業(yè)遍布城鄉(xiāng)、貸款監(jiān)督難以到位的實(shí)際，宜昌市在農(nóng)村地區(qū)逐步實(shí)行“八公開”制度，即將貸款種類、對(duì)象、條件、額度、期限、利率、程序和評(píng)議結(jié)果，通過公開欄向群眾公開，提高中小企業(yè)貸款的透明度和公信度。同時(shí)建立信貸人員職責(zé)上墻公示制度，將信貸人員姓名、照片、聯(lián)系方式、監(jiān)督舉報(bào)電話等公布在分工范圍內(nèi)的所有自然村，在村主要路段樹立信貸承諾服務(wù)公示欄，向社會(huì)公開信貸業(yè)務(wù)的原則、條件、程序及服務(wù)承諾的內(nèi)容，極大地?cái)U(kuò)展了服務(wù)承諾的知曉面。

　　宜昌市2011年成功開發(fā)“陽(yáng)光信貸”模式后，在全市所有鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村莊全面推廣，2011年7月進(jìn)入深度推進(jìn)月。

　　在深入推廣“陽(yáng)光信貸”服務(wù)模式的過程中，宜昌市注重三個(gè)結(jié)合：一是注重與業(yè)務(wù)制度建設(shè)相結(jié)合。通過對(duì)“陽(yáng)光信貸”業(yè)務(wù)流程的規(guī)范化操作，進(jìn)一步適應(yīng)中小企業(yè)貸款的特點(diǎn)和需求，進(jìn)一步完善貸款問責(zé)制和盡職免責(zé)制度。加強(qiáng)制度執(zhí)行力，提高信貸業(yè)務(wù)管理水平。通過“陽(yáng)光信貸”活動(dòng)的深入開展，使各項(xiàng)制度更加規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化。二是注重與清收盤活不良貸款工作相結(jié)合。以企業(yè)非財(cái)務(wù)因素調(diào)查分析、多方評(píng)議、建立經(jīng)濟(jì)檔案等措施的實(shí)施來促進(jìn)不良貸款的清收盤活。三是注重與業(yè)務(wù)創(chuàng)新相結(jié)合，通過推行“陽(yáng)光信貸”和

　　金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)相配套，來促進(jìn)信貸服務(wù)功能的完善，服務(wù)領(lǐng)域的不斷拓寬，服務(wù)品種、服務(wù)手段的持續(xù)創(chuàng)新。

“陽(yáng)光信貸”模式的推廣實(shí)施，極大地支持了當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，推動(dòng)中小企業(yè)增加產(chǎn)值，帶動(dòng)全市多人就業(yè)，為全市中小企業(yè)的發(fā)展壯大作出了積極貢獻(xiàn)。

　　嚴(yán)桂萍

　　二〇一一年七月八日

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