下面是范文網(wǎng)小編整理的濟南市中小企業(yè)過橋資金范文3篇，供大家賞析。

濟南市中小企業(yè)過橋資金范文1

　　過橋資金的定義、種類、操作方法及風險控制

　　過橋資金是一種短期資金的融通，期限以六個月為限，是一種與長期資金相對接的資金。提供過橋資金的目的是通過橋資金的融通，達到與長期資金對接的條件，然后以長期資金替代過橋資金。過橋只是一種暫時狀態(tài)。

　　過橋資金的特點：

１、期限短，通常不超過六個月。

２、含金量高。對于資金運作而言，對使用方相當重要，起支撐和撬動的作用。

３、資金回報高。因其重要性，給予資金提供者的回報相當要高。

４、風險較容易控制。由于過橋資金不是長期占用資金，只是一種臨時需要，往往有后續(xù)資金來替代，因此風險較易控制。

　　過橋資金之一：注冊資金融資

　　注冊資金融資在一些大城市已經(jīng)很普遍。如果你要想注冊一家大型的投資公司注冊資金達幾千萬元甚至上億元你又無法一下從母公司抽出這么多資金那你只好選擇融資去注冊。即便是注冊100萬元注冊資金的公司，你因要從銀行取出現(xiàn)金，然后存入銀行，取現(xiàn)的手續(xù)也是相當麻煩。再加上工商、稅務、公安、技術監(jiān)督等部門的手續(xù)也相當多，所以，一般人都選擇專門從事這一行的中介去操作?？梢哉f，在部分城市80%的公司注冊是通過融資來解決。一些社會游資專門從事注冊融資這一行業(yè)他們往往與銀行、會計師會務所等部門有較好的關系，工商注冊的程序駕輕路熟，往往一周之內(nèi)便可辦好所有手續(xù)。注冊資金的多少，與公司所有人承擔的風險大有關系。在貸款、對外融資以及貿(mào)易過程中，對方往往看重公司的注冊資金。

　　因此，一些注冊資金偏小的企業(yè)，就會設法增資擴股。這又為注冊融資這一行當增加了新的業(yè)務渠道。更有一種業(yè)務，那便是外資注冊資金到位換照。一般的中外合資公司成立后，因外資遲遲不能到位，所以公司無法開展業(yè)務。公司的實收資本為零。為了開展業(yè)務，就必須想方設法驗資換照。有港澳社會游資見有利可圖，便專為這類公司打資金。注冊資金融資，在法律上講，有抽逃公司注冊資金之嫌。但法律上講，并不禁止融資注冊公司。問題是成立公司之后，注冊資金不能抽走，使之成為一個空殼公司。融資注冊之后，股東必須近快將注冊資金以現(xiàn)金或相等的資產(chǎn)注入公司，使注冊資金“充實”。只有這樣，公司才是正規(guī)合法。

　　過橋資金之二：墊付銀行承兌匯票保證金業(yè)務 業(yè)務特點：銀主以合法的借貸方式向企業(yè)或機構(gòu)提供承兌匯票的保證金，幫助企業(yè)或機構(gòu)完成與當?shù)劂y行之間的承兌匯票申請業(yè)務，在企業(yè)或機構(gòu)取得承兌匯票同時，以承兌匯票方式償還銀主事先墊付的保證金，期間銀主收取一定比例的傭金或或相關費用。

　　客戶對象：與當?shù)劂y行之間有著良好信貸關系的企業(yè)或機構(gòu)

　　客戶要求：

　　1、企業(yè)或機構(gòu)具有使用銀行承兌匯票的基本條件與需求；

　　2、企業(yè)或機構(gòu)以正當理由向當?shù)兀ɑ蜿P系）銀行提出的開據(jù)承兌匯票的申請，能夠得到銀行的支持；

　　3、具有支付一定費用的能力。

　　4、企業(yè)或機構(gòu)在當?shù)劂y行的信用等級，應能夠做到保證金的總數(shù)不超過承兌匯票總額的50％業(yè)務程序：

　　A、在事先充分溝通的基礎上，銀主與企業(yè)或機構(gòu)之間達成合法的資金拆借協(xié)議，明確在操作過程中雙方的責權(quán)利等具體事項；

　　B、銀主通過一定的方式了解企業(yè)或機構(gòu)對銀主的傭金或費用的支付能力；

　　C、銀主協(xié)同相關人員直接到達企業(yè)或機構(gòu)所在地，完成正式協(xié)議的簽署手續(xù)，在當?shù)劂y行（關系銀行）開設臨時賬號，并以電子匯兌方式將企業(yè)或機構(gòu)所需的保證金如數(shù)匯入當?shù)劂y行銀主的臨時賬號；

　　D、在銀主資金到達前述臨時賬號的同時，收取企業(yè)或機構(gòu)1％的信譽金（定金性質(zhì)）；

　　E、企業(yè)或機構(gòu)應在協(xié)議規(guī)定的時間內(nèi)，在當?shù)劂y行辦理完畢承兌匯票申請手續(xù)，與此同時，雙方在銀行完成以下相關交割手續(xù)：

　　A)銀主將臨時賬號的資金劃入企業(yè)或機構(gòu)保證金賬號； b)企業(yè)或機構(gòu)以承兌匯票方式全額償還銀主墊付的保證金；

　　C)企業(yè)或機構(gòu)向銀主支付協(xié)議約定的傭金或相關費用。業(yè)務提示：

　　1、銀主收取的傭金或相關費用的總額在保證金總額的 10％之內(nèi)；

　　2、本項業(yè)務性質(zhì)的決定，企業(yè)或機構(gòu)在當?shù)劂y行的信用等級越高越好，一般以30％的保證金可開據(jù)100％的承兌匯票的情況下，企業(yè)與機構(gòu)才較為合算。

　　3、一般情況下，企業(yè)與機構(gòu)應保證在銀主資金到達當?shù)睾?0個工作日內(nèi)完成與銀行的承兌匯票申請手續(xù)為宜。

　　4、企業(yè)與機構(gòu)能夠獲得上述三項“同時交割”事項在銀行方面的支持與幫助。

　　過橋資金之三：＂還舊借新＂資金拆借業(yè)務

　　如今，在資金市場上有一種特殊的業(yè)務，叫做＂還舊借新＂資金拆借。這種業(yè)務，專為解決企業(yè)在銀行貸款到期需續(xù)期，但自己又沒有資金歸還，因此，必須臨時拆借資金，歸還老貸款，再貸出新貸款，用以歸還臨時拆借的資金。

　　原來商業(yè)銀行對這種情況，往往采取展期的辦法；但鑒于人民銀行貸款管理辦法對于貸款展期的規(guī)定，展期原則上不能超過原貸款期限的一半。因此，商業(yè)銀行在企業(yè)貸款到期后往往要求企業(yè)歸還原貸款，再貸出新貸款，讓企業(yè)繼續(xù)使用資金。如此，企業(yè)在無足額資金情況下，就不得不去資金市場高息拆借一筆資金來周轉(zhuǎn)一下。做＂還舊借新＂資金拆借，風險很大，因此，收益也高。通常都要收?。保サ氖掷m(xù)費。風險點在于銀行很可能收回貸款后，不再發(fā)放新的貸款。那樣拆借資金有去無回，陷入一場無休止的追索討債中。

　　操作＂還舊借新＂資金拆借業(yè)務通常有以下幾種方法： １、貸款銀行出具承諾書，保證拆借資金方（銀主）的資金歸還借款方在該行借款后，必須發(fā)放等額的新貸款，用以歸還拆借資金的拆借資金；

２、同臺交割。所謂＂同臺交割＂，指拆借資金方（銀主）開出支票交給銀行的同時，銀行將拆借方還款的支票回單蓋好銀行轉(zhuǎn)訖章交給拆借資金方（銀主）。

３、拆借資金方（銀主）出具承諾書。拆借資金方（銀主）在貸款銀行開立賬戶，轉(zhuǎn)入還貸資金，向銀行出具承諾書，承諾此筆資金用以歸還拆借方的貸款，銀行可以動用，并將一張空白或印鑒少一個章的支票交給銀行，銀行據(jù)以轉(zhuǎn)賬；在銀行發(fā)放新的貸款，歸還銀主所拆借資金后，銀主保證補齊轉(zhuǎn)賬支票印鑒，完成整個操作過程。

　　做此類業(yè)務，先要調(diào)查企業(yè)的貸款情況，是抵押或是擔保，企業(yè)信譽情況如何。如果企業(yè)經(jīng)營情況良好，又是抵押貸款，那操作的可能性就很大；如果銀行只是想收回貸款，讓借款去拆借，那就無操作的可能性。這種業(yè)務現(xiàn)在越來越多，甚至有的公司專門從事＂還舊借新＂來牟利。所謂有利必有風險，把握不當，就會出現(xiàn)大的問題，好自為之吧。過橋資金之四：擺賬

　　一、擺賬定義：

　　指銀主將資金以客戶的名義存入銀行，暫時擺放到客戶的賬上，名義上充當客戶的資產(chǎn)，客戶按照合同付給銀主一定的息差。

　　二、操作條件：

　　1、客戶目的是拿到對賬單,或資金在客戶賬上可以查詢；

　　2、在存款期內(nèi),客戶賬面上的資金,對外只作資金證明之用,不得作其他用途；

　　3、客戶有支付一定的貼息的能力；

　　4、存款銀行配合,按銀行保證金制度辦理資金安全手續(xù), 以防止因客戶債務,存款被司法機構(gòu)凍結(jié),保證資金安全。

　　三、操作辦法：

　　1、操作方與客戶商定操作辦法,核實客戶貼息；

　　2、客戶提供營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)代碼證、貸款卡復印件，有關原件及印章交操作方保管，待辦妥銀行存款后退回；

　　3、銀主打入資金；

　　4、客戶支付貼息款的方式：簽訂協(xié)議時支付一定的定金，以防止銀主資金到位后客戶單方面取消協(xié)議；操作前，客房將貼息存入雙方共管賬戶。操作方將“形象資金”存款辦妥后，客戶立即將共管賬戶解付給操作方支配。

　　5、操作方及銀主差旅費由客戶支付。過橋貸款

　　過橋貸款（bridge loan）又稱搭橋貸款，是指金融機構(gòu)A拿到貸款項目之后，本身由于暫時缺乏資金沒有能力運作，于是找金融機構(gòu)B商量，讓它幫忙發(fā)放資金，等A金融機構(gòu)資金到位后，B則退出。這筆貸款對于B來說，就是所謂的過橋貸款。在我們國家，扮演金融機構(gòu)A角色的主要是國開行/進出口行/農(nóng)發(fā)行等政策性銀行，扮演金融機構(gòu)B角色的主要是商業(yè)銀行。從一般意義上講，過橋貸款是一種短期貸款（short－term loan），其是一種過渡性的貸款。過橋貸款是使購買時機直接資本化的一種有效工具，回收速度快是過橋貸款的最大優(yōu)點。過橋貸款的期限較短，最長不超過一年，利率相對較高，以一些抵押品諸如房地產(chǎn)或存貨來作抵押。因此，過橋貸款也稱為“過橋融資”（bridge financing）、“過渡期融資”（interim financing）、“缺口融資”（gap financing）或“回轉(zhuǎn)貸款”（swing loan）。

　　房地產(chǎn)開發(fā)過橋貸款操作流程

　　一、基本流程遞交申請→受理審查→項目評估→核查審批→發(fā)放貸款→資料歸檔→貸后管理→收貸撤保

　　二、借款人資格

　　借款人申請房地產(chǎn)開發(fā)過橋貸款必須具備4證——《建設用地規(guī)劃許可證》、《建設工程規(guī)劃許可證》、《國有土地使用權(quán)證》、《建設工程開工證》。

　　三、申請貸款資料

　　在申請房地產(chǎn)開發(fā)貸款時，開發(fā)商必須提供如下資料： ⑴單位資料包括各種證照、公司章程、會計報表、注冊資料、稅務資料、房地產(chǎn)經(jīng)營資質(zhì)證書、貸款申請報告、公司最高權(quán)力機構(gòu)授權(quán)書、公司主要領導資料、保證人的相關材料。

⑵項目資料包括項目立項批文、可行性研究報告及項目預算報告；建設用地規(guī)劃許可證；建筑工程規(guī)劃許可證；土地出讓合同及規(guī)劃紅線圖、國有土地使用證；地價繳交憑證復印件；施工許可證；房地產(chǎn)預售許可證；合作項目需提交合作開發(fā)合同或有權(quán)部門批準合作開發(fā)的批件。

　　四、房地產(chǎn)開發(fā)過橋貸款調(diào)查 1.對借款人資格的核查 ⑴調(diào)查借款人的基本情況； ⑵了解企業(yè)經(jīng)營班子真實情況；

⑶審查企業(yè)的財務管理制度及相關財務信息； ⑷了解借款人的誠意和過往的合作情況。2.調(diào)查核實項目情況

⑴詳細掌握項目的基本情況；

⑵了解項目的前期準備工作，特別是“4證”是否齊全； ⑶審查項目的可行性及抗風險能力；

⑷審查貸款項目工程預算報告是否合理、真實； ⑸項目市場前景及經(jīng)濟效益預測與敏感性分析。3.核實確定擔保方式擔保者是否真實、承諾是否真實可信，抵押物是否真實，質(zhì)押物是否具備質(zhì)押條件，擔保者的資信是否真實、有效……等等。

　　五、核定信用等級，提出審查意見

　　貸款調(diào)查部門經(jīng)實地調(diào)查并嚴格按照相關程序進行分析后，編寫和提交調(diào)查報告，由貸款審查部門進一步的審查核實，最后由公司決策部門作出決定。

　　六、房地產(chǎn)開發(fā)貸款的審查 貸款審查的主要內(nèi)容：

⑴審查調(diào)查部門提供的數(shù)據(jù)、資料是否完整。⑵審查貸款投向是否符合規(guī)定。⑶審查項目的評估情況。

⑷審查貸款是否合法、合理，借款人是否可靠。

濟南市中小企業(yè)過橋資金范文2

　　濟南市中小企業(yè)過橋資金

　　使用管理暫行辦法

　　第一章 總 則

　　第一條 為改善中小企業(yè)融資環(huán)境，提高中小企業(yè)的貸款信譽，解決中小企業(yè)貸款“借新還舊”臨時性資金周轉(zhuǎn)困難，根據(jù)《濟南市人民政府關于做好中小企業(yè)融資工作的意見》（濟政發(fā)?2009?26號），市財政為有發(fā)展前景的部分中小企業(yè)在辦理“借新還舊”業(yè)務時提供總額不超過1億元的臨時性資金支持。

　　第二條 本辦法所稱過橋資金，是指根據(jù)濟政發(fā)?2009?26號文件規(guī)定，為解決我市基本面好、符合國家產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策和信貸政策的企業(yè)在辦理“借新還舊”貸款業(yè)務時發(fā)生的暫時性資金周轉(zhuǎn)困難而由財政提供的臨時性周轉(zhuǎn)借款。

　　第三條過橋資金要?？顚Ｓ?，并遵循“總額控制、部門審核、領導批準、按時收回”的管理原則。

　　第二章使用范圍、要求和審批程序

　　第四條借用過橋資金的中小企業(yè)必須具備以下條件：

（一）在濟南市行政區(qū)域內(nèi)注冊并具有法人資格，依法經(jīng)營，照章納稅；

（二）企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營正常、符合國家產(chǎn)業(yè)政策；

（三）財務管理制度健全，配備專業(yè)的財務人員并按時向財政部門報送財務稅收信息，資產(chǎn)負債率低于80%；

（四）企業(yè)確實存在流動資金困難，經(jīng)貸款銀行確認正在辦理“借新還舊”手續(xù)并同意給予續(xù)貸。

　　第五條過橋資金的使用要求：

（一）過橋資金只用于我市中小企業(yè)“借新還舊”貸款業(yè)務的臨時周轉(zhuǎn)，不能用于其他用途；

（二）過橋資金不能跨使用；

（三）企業(yè)使用過橋資金單筆金額不超過1000 萬元；

（四）過橋資金免息使用時間是指財政付款日至銀行出具的承諾給予新貸款的時間，最長不能超過2個月；超過規(guī)定期限使用過橋資金，第一個月按銀行同期基準利率收取資

　　金占用費；自第2個月開始，按銀行同期基準利率的倍收取資金占用費；至當年11月末仍然沒有歸還的，由市財政局從市經(jīng)委相關專項資金中扣回。

　　第六條企業(yè)申請使用過橋資金時必須提交以下材料：

（一）企業(yè)申請借用過橋資金的文件，并填制《企業(yè)借用過橋資金審批表》；

（二）企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照復印件、機構(gòu)代碼證復印件；

（三）即將到期的銀行貸款合同原件、復印件，正在辦理續(xù)貸證明材料原件及復印件；

（四）企業(yè)借用過橋資金的保證材料；

（五）貸款銀行續(xù)貸承諾函（含貸款時間及貸款額）。

　　第七條過橋資金的審批程序：

（一）企業(yè)申請使用過橋資金，須在銀行貸款到期日前15個工作日內(nèi)向各縣（市）區(qū)中小企業(yè)主管部門提出書面申請，對符合條件的，由各縣（市）區(qū)中小企業(yè)主管部門上報市經(jīng)委。

（二）市經(jīng)委在接到各縣（市）區(qū)中小企業(yè)主管部門申請后，即組織相關部門人員對該企業(yè)的申請進行審查核實，擇優(yōu)推薦給濟南市中小企業(yè)擔保中心（以下稱擔保中心）。

（三）由擔保中心對市經(jīng)委推薦的“借新還舊”貸款項目進行風險考察，對確定提供過橋資金的企業(yè)，提出考察報告，經(jīng)市經(jīng)委、市財政同意后，報分管市長批示。

（四）經(jīng)分管市長同意后，由擔保中心與用款企業(yè)簽署借款協(xié)議并一次性收取不超過用款額度5‰的服務費，最高不超過1萬元；同時，由擔保中心作為借款主體，到市財政局辦理借款手續(xù)。

（五）擔保中心要在銀行設立專戶，該銀行專戶實行財政被書管理，對過橋資金的全部業(yè)務（含借款本金的收支業(yè)務及服務費、資金占用費的收支等）進行單獨核算。

　　第三章管理與監(jiān)督

　　第八條中小企業(yè)使用過橋資金由市經(jīng)委負責全過程監(jiān)督管理，擔保中心具體運作。

　　第九條 各縣（市）區(qū)中小企業(yè)主管部門要加強組織領導，認真審核轄區(qū)內(nèi)中小企業(yè)流動資金需求情況及“借新還舊”資金額度，做到填報數(shù)據(jù)真實準確，嚴禁弄虛作假。

　　第十條 擔保中心要嚴格審查企業(yè)申報材料，加強與金融機構(gòu)合作，堅持續(xù)貸為前提。對“借新還舊”貸款業(yè)務實行全程監(jiān)控，確保資金按時收回，不斷提高資金使用效率。

　　第十一條申請使用過橋資金的中小企業(yè)，要做到誠信經(jīng)營，對騙取、挪用、逾期不還或不足額歸還過橋資金的中小企業(yè)，列入企業(yè)信用黑名單，取消對其各類政策、項目和資金扶持，并依法追究法律責任。

　　第十二條由于承貸銀行不能有效履行相關義務，致使過橋資金不能及時、足額收回；或者由于承貸銀行故意提供虛假續(xù)貸保證或出具續(xù)貸保證后，未兌現(xiàn)續(xù)貸承諾，造成過橋資金不能按時歸還的，經(jīng)市政府同意，取消該承貸銀行享受市政府扶持政策的資格；同時，財政部門將取消在該銀行的全部財政性資金存款業(yè)務。

　　第四章附 則

　　第十三條本辦法由市財政局、市經(jīng)委負責解釋。第十四條本辦法自發(fā)布之日起執(zhí)行。

濟南市中小企業(yè)過橋資金范文3

　　過橋資金業(yè)務流程

　　一、過橋資金定義：

　　過橋資金業(yè)務是個人或企業(yè)因有消費、經(jīng)營要求、并且有明確的用款周期和還款來源而取得的臨時周轉(zhuǎn)資金。本業(yè)務服務對象有以下幾種方式。

　　1、用于個人消費的：

（1）銀行貸款還舊貸新。

（2）墊付購房款取得房產(chǎn)證后再獲得銀行貸款的。

（3）賣房人貸款未結(jié)清，需過橋提前還款出售房屋的。

　　2、用于企業(yè)經(jīng)營的：

（1）銀行經(jīng)營貸款還舊貸新。

（2）在取得銀行貸款前急需使用的周轉(zhuǎn)資金。

（3）釋放抵押物轉(zhuǎn)其他銀行貸款。

　　二、申請借款人條件：

　　有確定合理的資金用途，及明確的還款來源，能提供公司認可的抵押物或擔保，并且已經(jīng)取得銀行貸款的批貸通知（或中關村、首創(chuàng)擔保公司擔保函）。

　　三、借款期限：一般為一個月，最長不超過三個月，個別業(yè)務以銀行發(fā)放時間為準。

　　四、收取費率：借款月利為借款額的4%—6%。

　　五、業(yè)務辦理流程：

　　1、初審：經(jīng)辦部門為業(yè)務部。

　　借款人向我公司提出借款申請，業(yè)務部根據(jù)借款人提供的材料對借款用途、用款周期及還款來源、路徑等基本情況進行了解和初審，符合借款要求的給予辦理審批及放款手續(xù)。

　　2、核查：

　　業(yè)務部初審通過后，風險管理部隊借款人進行核查。

（1）查驗信用記錄：個人客戶的通過銀行查借款人（已婚的包括配偶）信用記錄是否不良，企業(yè)客戶的通過中國企業(yè)網(wǎng)查詢借款企業(yè)是否正常經(jīng)營，通過中國法院網(wǎng)查詢借款人是否有訴訟；房屋抵押需實地落實抵押物情況并且詢問中介房產(chǎn)價值。

（2）查驗借款人貸款銀行批貸情況（原件）或擔保公司擔保的落實情況（我公司認可中關村、首創(chuàng)擔保公司）。

　　3、辦公證：到公證處辦理借款、委托、身份證公證。

　　4、內(nèi)部審批：將借款人相關材料準備齊全后，報相關部門進行審批，各部門領導在《調(diào)查審批表》中簽署審批意見。

　　5、簽合同：法務部安排并見證借款人簽訂借款合同、居間服務協(xié)議、房屋買賣合同、購房款收據(jù)、未出租證明等相關材料。

　　6、用款申請：審核通過后填寫《支出憑證》向公司財務部提出用款申請，確定過橋資金金額和時間及逾期罰息的費率。

　　六、需要注意重點：

（1）個人業(yè)務：

　　1、個人取得新的銀行消費、經(jīng)營性貸款，且抵押的房屋在原銀行有貸款未結(jié)清，需要過橋資金提前還款的，業(yè)務部要到銀行核實批貸情況，收押借款人的還款卡、房產(chǎn)證、身份證及銀行貸款卡，為其歸還原銀行貸款，辦理解押手續(xù)，并到新的貸款銀行辦理抵押手續(xù)后在柜臺扣劃回過橋資金。

　　2、個人出售自有未結(jié)清銀行貸款的房屋，而買方又是貸款購房，賣方需要過橋資金提前還款的，業(yè)務部應先到買方貸款銀行核實批貸情況，落實銀行放款金額是否覆蓋過橋資金。收押借款人房產(chǎn)證、身份證、銀行還款卡及獲得賣房款的銀行賬戶，辦理銀行提前還款手續(xù)、解押手續(xù)，待買方銀行做完抵押登記房款后，扣劃回過橋資金。

　　3、落實客戶銀行貸款情況，銀行批貸的可能有多大把握，銀行批貸后，通知客戶還舊借款，我公司專人負責跟蹤客戶打款，此款是否用于還銀行舊借款，銀行通知做抵押登記，核實放款時間，了解、控制、調(diào)查客戶放款的路徑收押放款卡（修改密碼），放款后劃回國橋資金。

（2）企業(yè)客戶：

　　企業(yè)取得銀行經(jīng)營性貸款，在按銀行要求還舊貸新時需要過橋資金還款的，業(yè)務部到借款企業(yè)的貸款銀行核實貸款情況，了解銀行再放款時間，貸銀行放款時扣劃回過橋資金。

　　企業(yè)在經(jīng)營過程中需要過橋資金周轉(zhuǎn)的業(yè)務部通過家訪要核實該企業(yè)是否合法正常經(jīng)營、經(jīng)營場所地址，落實有無抵押物的，如沒有抵押或抵押物不能足額，可采用企業(yè)法人作借款人，企業(yè)做擔保的方式借款。（法人和公司的證件提供原件及復印件）

　　七、收押證件：

（1）個人客戶：

　　收押銀行借款合同、舊的銀行還款卡、房產(chǎn)證、身份證、銀行放款卡（更改密碼）、第三方擔保的擔保物或保函。

（2）企業(yè)客戶：

　　收押借款企業(yè)的法人身份證、單位公章、財務章、人名章、支票、公司網(wǎng)銀和密碼（更改密碼），或企業(yè)提供第三方收款賬戶的單位公章、財務章、人名章、支票、公司網(wǎng)銀和密碼（更改密碼）、及第三方擔保的擔保物或保函。

　　9、歸檔：由法務部負責借款人收押材料的歸檔，以備今后業(yè)務需要時調(diào)閱。

　　10、還款后退客戶錢其收押的各種證件及相關文件，并銷毀客戶簽定的各種文件。

　　11、風險提示：

（1）在業(yè)務辦理過程中，落實銀行批貸情況（是否覆蓋借款金額）。

（2）落實還款來源及路徑，控制好回款賬戶。

　　中金信諾投資擔保有限公司

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