下面是范文網小編分享的私募股權基金風控崗位職責4篇 私募基金風控崗位要求，以供參考。
私募股權基金風控崗位職責1
PE
定義
私募股權基金（Private Equity Fund）簡稱PE，是向特定人募集資金或者向少于200人的不特定人募集資金，并以股權投資為運作方式，主要投資于非上市企業(yè)股權，以對非上市企業(yè)注入資金和管理經驗，從而推動非上市企業(yè)價值增長，最終通過上市、并購、股權置換等方式退出的一種投資組織。
私募股權基金特征
私募股權基金的運作方式是股權投資，即通過增資擴股或股份轉讓的方式，獲得非上市公司股份，并通過股份增值轉讓獲利。
私募基金具有以下特征：
1.私募資金募集渠道廣。私募股權基金在募集渠道上只能采用私募的形式，即只能向特定的對象募或向少于200人的不特定對象募集，但其募集對象都是資金實力雄厚、資本構成質量較高的機構或個人，這使得其募集到的資金在質量和數(shù)量上不亞于公募基金
2.股權投資，方式靈活。為規(guī)避股權投資的高風險性，私募股權基金的投資方式也越來越多樣化。除單純的股權投資外，還出現(xiàn)了變相的股權投資方式，以及以股權投資為主、債權投資為輔的組合型投資方式。
3.股權投資伴隨著高風險。股權投資通常需要經歷若干年的投資周期，而因為投資于發(fā)展期或成長期的企業(yè)，被投資企業(yè)的發(fā)展本身有很大風險，如果被投資企業(yè)最后以破產慘淡收場，私募股權基金也可能血本無歸
私募股權基金風控崗位職責2
私募基金風控制度
1．主要制訂依據(jù)《私募投資基金管理人內部控制指引》2．制訂要點1）列明風控的“五性”原則，即：全面性、審慎性、獨立性、有效性和適時性2）體現(xiàn)職責明確、相互制約的組織架構，包括相應的部門和人員配置；3）建立必要的防火墻與業(yè)務隔離制度。
私募基金和公募基金是目前募集基金的兩種主要形式，區(qū)別在于募集的人群是特定或是公開。不管是私募還是公募基金，兩者都是有風險的，這一點不論是投資人還是創(chuàng)立私募基金者都十分清楚。那么，私募基金風控制度有哪些呢?小編在下文就為大家淺要的分析一下，希望對大家有所幫助。
一、私募基金風控制度
私募股權投資基金屬于風險投資資金的一種，其目標受眾主要是有上市計劃的企業(yè)，對投資的資金進行風險分析和把控是風險投資成敗的關鍵，將風險盡量降到最低，就會相應提高項目的成功率，進行風險控制的方法有很多種，如何進行有效的分析和審核，需注意以下幾點：
1、考察團隊。投資者在投資時考慮的首要因素是人，沒有好的創(chuàng)業(yè)團隊，再好的項目也會失敗，而有了好的創(chuàng)業(yè)團隊，即使項目和創(chuàng)意并非一流，也可能會發(fā)掘出其中的亮點，并最終使投資獲得成功。
2、項目甄別。項目的成功率直接決定了風險投資的收益，因此風險投資基金經理對項目的甄別十分重視，往往要經過仔細的技術分析必要時會請專家進行論證市場分析、競爭分析、商業(yè)模式設計等，以提高項目的成功率。
3、組合投資。
4、分類管理。
5、分段投入。風險投資基金對項目應分階段投入，第一階段投入成功后，再進行第二階段投入;如果不成功的話，則及時退出，以避免損失過大。
6、特殊約定。
7、聯(lián)合投資。
8、直接參與。風險投資基金經理人則往往具有比較豐富的管理、財務等方面的資源，很多情況下，風險投資經理人都通過參加所投資企業(yè)的董事會等方式直接參與經營。
二、投資者注意事項
私募包括兩類，一是私募股權投資，一是私募證券投資。前者是指以非公開募集的方式投資于企業(yè)股權，它與股票的“公開發(fā)行”相對;后者是指將非公開募集的資金投資于證券二級市場，私募證券投資基金與向廣大投資者公開發(fā)行的“公募基金”(如開放式基金)相對。
作為一個投資者，面對選擇的投資產品多種多樣，但最終在選擇時都離不開兩個關鍵因素：投資回報和安全性。投資者選擇合適投資產品的正確選擇方式是：首先讓自己或者請專業(yè)人士幫助自己根據(jù)自身的實際情況做好現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、教育規(guī)劃風險管理與保險規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產分配與傳承規(guī)劃等相關的方面規(guī)劃，為自己或者家庭建立一個獨立、安全、自由的財務生活體系，然后按照制定好的投資規(guī)劃去選擇投資產品。一般正常情況下，為了控制投資風險，作為投資者“不能把所有雞蛋放在一個籃子里”，所做的投資規(guī)劃實際上是一個投資組合。投資組合的產品從風險角度和收益角度的二維區(qū)分，可以分為高風險和高回報、高風險和低回報、低風險和高回報、低風險和低回報四個類型。根據(jù)目前市場中現(xiàn)有的投資產品看，股票和期貨屬高風險投資品種，對專業(yè)操作要求比較高，回報是不定的，存款、債券、保險產品屬于低風險和低回報的投資品種，相對來講，基金產品和銀行理財產品屬于低風險高回報產品。
綜上所述，私募基金風控制度主要包含以上8個部分，其中通過分段投入、組合投資和聯(lián)合投資這三個風控措施對募集資金大的私募基金的風險處理是十分有必要的。并且，對于投資人而言，面對私募基金也要清楚了解其存在的高風險性，考慮實際情況進行投資。更多相關知識請咨詢365網站專業(yè)律師哦!
私募股權基金風控崗位職責3
私募股權基金投資的風控體系
投資就有風險，風險無處不在。所謂風險控制，是指風險管理者采取各種措施和方法，消滅或減少風險事件發(fā)生的各種可能性，或者減少風險事件發(fā)生時造成的損失。有些風險要靠預測規(guī)避、有些風險要靠控制規(guī)避，私募股權投資是長期投資，需要嚴謹?shù)娘L險控制體系來保護投資人的利益。
一、基金投資的一般風險控制
私募股權投資的風險有很多，從創(chuàng)建開始，風險便伴隨著私募股權基金一路前行。這里我們主要研究私募股權基金進行投資時的風險及風險控制，稱之為一般的風險控制，并區(qū)別于后文單個投資項目的風險控制。私募股權基金在投資時的風險及風險控制大體可以從以下幾個方面進行分析。
1、項目選擇的風險及其控制
項目選擇是項目投資的基礎和前提，只有獲得了優(yōu)質項目，后續(xù)的投資管理過程才有意義。項目選擇對于項目投資至關重要，這就要求項目選擇時必須嚴格把關，按照投資的行業(yè)標準、區(qū)域標準、項目標準進行項目篩選，對于不符合要求的項目堅決否決。
（1）行業(yè)選擇
PE業(yè)務的投資人期望的年投資回報率一般在20%-30%之間，PE業(yè)務應選擇高回報的行業(yè)。一般認為，高回報行業(yè)當屬壟斷型、資源型和能源型的項目，產品具有稀缺性和壟斷性，這些行業(yè)中的優(yōu)質項目的年回報率一般都在40%以上。從目前PE的實踐看，行業(yè)的分布呈多元化趨勢，傳統(tǒng)行業(yè)仍然是較受青睞的行業(yè)，但也不乏規(guī)律可循，新消費品、新能源和媒體正成為潛力型行業(yè)，應該高度關注。
（2）區(qū)域選擇
項目投資總是發(fā)生在特定的空間地域，因此區(qū)域投資環(huán)境的優(yōu)劣對投資效果必然會產生影響。優(yōu)越的投資環(huán)境可以減少項目運作成本，從而增加企業(yè)的效益，而低劣的投資環(huán)境會影響項目的正常運作，降低投資收益甚至導致投資失敗。選擇因素包括項目所在區(qū)域的自然地理環(huán)境、經濟環(huán)境、政策環(huán)境、制度環(huán)境、法律環(huán)境等。
隨著東北振興、中部崛起、天津濱海新區(qū)和成渝綜合配套改革試驗區(qū)等國家重大發(fā)展戰(zhàn)略的實施，這些地區(qū)面臨著千載難逢的機遇。所以私募基金不僅要關注東部發(fā)達地區(qū)，更應該把視線瞄準有著廣闊發(fā)展前景的新經濟增長區(qū)域。
（3）階段選擇
一般來講，私募股權基金會根據(jù)企業(yè)種子期、初創(chuàng)期、成長期及成熟期各階段的特點與自身優(yōu)劣勢進行匹配，側重于特定階段企業(yè)的投資： 私募股權投資基金還會對各種處于發(fā)展轉折期的企業(yè)進行投資，即投資那些受到資金困擾、力圖扭虧為盈的企業(yè)。另外，私募股權投資基金還從事MBO杠桿收購，即企業(yè)的管理層借貸大量資金或提供股份來共同購買他們所經營管理的公司，這也是一種特殊形式的投資。
（4）項目選擇
首先，項目市場潛力問題，是否有足夠大的市場容量？是否能夠持續(xù)高成長？行業(yè)平均回報率高不高？
其次，項目產品或服務核心競爭力問題，是否具有某些方面的獨占性、防復制能力（壁壘）及較強的盈利能力？
再次，管理團隊整體素質問題，包括團隊成員是否勝任本職工作、誠信經營、團結協(xié)作等問題。
最后，項目合法性、可行性、規(guī)模性問題。即被投資企業(yè)經營手續(xù)和證件是否齊全，能否達到PE業(yè)務的預期收益率，所選項目的投資額度是否合適。如果項目太大，不僅會超出PE的投資額度和承受能力，也會蘊藏較大的投資風險。如果項目的投資額度太小，不但形不成規(guī)模經濟，還會分散項目管理人員的時間和精力。
2、項目管理的風險及其控制 （1）項目組合投資
如果私募股權資金的規(guī)模較大，為避免可能造成的單個項目投資徹底失敗，一般情況下都要把資金投放到不同的項目中去，由此形成一個項目投資組合。搏實資本實踐表明，一個科學合理的項目投資組合的構建可以從行業(yè)組合、區(qū)域組合、投資階段組合三個層面來考慮。如果私募股權基金投資的多個項目分屬于不同的行業(yè)、不同的區(qū)域、處于不同的發(fā)展階段，私募股權基金的整體風險就被大大分解和降低。
（2）分期控制
私募股權基金可以設計一整套項目管理的風險控制體系，分為事前審查和事中控制。事前審查，就是對項目實施小組提交的投資方案、投資協(xié)議等進行嚴格的審查，報經投資委員會批準后實施。
事中控制就是私募股權基金對被投資企業(yè)實施非現(xiàn)場監(jiān)控和參與重大決策等，督促被投資企業(yè)及時報告相關事項，掌握企業(yè)狀況，定期制作、披露相關財務及市場信息，并保管相關原始憑證、資料等。同時，私募股權基金方的項目實施小組負責對被投資企業(yè)實施現(xiàn)場監(jiān)控，及時跟蹤資金運用項目，控制資金運用過程中的各種風險，發(fā)現(xiàn)異常情況，參與應急處置等。
二、單個投資項目的風險控制
單個投資項目的風險控制是私募股權基金風險控制的重點，如果每個投資項目的風險都控制住了，私募股權基金的項目投資風險也就能全部控制住了。就單個投資項目的風險控制而言，也遠比投資項目的管理復雜得多。可以說，單個投資項目的風險控制是從投資進入之前開始，并伴隨項目投資的始終，而且單個投資項目的風險控制和私募股權基金的一般風險控制緊密相連，需要服從私募股權基金的一般風險控制戰(zhàn)略。
實踐中，單個投資項目的風險控制可以從以下幾個方面展開。
1、分段投資
分段投資是指私募股權投資基金為有效控制風險，避免企業(yè)浪費資金，對投資進度進行分段控制，投資資金的劃撥要按照項目進程分階段進行，而不要一次到位。只提供確保企業(yè)發(fā)展到下一階段所必需的資金，并保留放棄追加投資的權利和優(yōu)先購買企業(yè)追加融資時發(fā)行股票的權利。只有當前一階段項目運作良好，達到預期目標以后，后續(xù)資金才可以適時跟進，后期工程才能夠上馬。如果企業(yè)未能達到預期的盈利水平，下一階段投資比例就會被調整，這是監(jiān)督企業(yè)經營和降低經營風險的一種方式。
2、股份比例調整
在項目投資中，私募股權基金運用復合型的金融工具，如轉換優(yōu)先股、可轉換債券、附認股權債券或其組合等，進行投資中的股份比例調整，從而降低自己的風險。特別是可轉換優(yōu)先股的運用，通過優(yōu)先和普通股之間轉換比例或轉換價的調整而相應調整私募股權基金和項目公司之間的股權比例，以滿足私募股權基金和項目公司雙方不同的目標和需求，既能保護投資人的利益，又能分享企業(yè)的成長，還能調動發(fā)揮項目公司管理的積極性，推動項目公司的發(fā)展而獲得更多股權。
3、合同制約
事前約定各方的責任和義務是所有商業(yè)活動都會采取的具有法律效力的風險規(guī)避措施。為防止企業(yè)不利于投資方的行為，保障投資方利益，投資方會在合同中詳細制定各種條款，如通過制定肯定性和否定性條款來規(guī)定企業(yè)必須做到哪些事情，哪些事情不能做，通過合同制約防止企業(yè)做出不利于投資者的行為，投資合同還可以設置條款保障投資者變現(xiàn)投資的權利和方式，股份比例的調整條件條款，追加投資的優(yōu)先權，防止股份稀釋等。
4、違約補救
一般來說，在項目投資初始時期，私募股權基金可以接受少數(shù)股權的地位，而項目公司管理層控制大多數(shù)股權，但投資方可以與項目公司簽訂一份投票權協(xié)議，以保持在一些重大問題上的特別投票權。當項目公司管理層不能按照業(yè)務計劃的各種目標經營企業(yè)時，例如發(fā)現(xiàn)管理層違反協(xié)議，提供的信息明顯錯誤或發(fā)現(xiàn)大量負債等，項目公司要承擔責任。
此種情況下，私募股權基金可對項目公司提出嚴厲要求，通常的懲罰或補救措施有：調整優(yōu)先股轉換比例，提高投資者的股份，減少項目公司或管理層個人的股份、投票權和董事會席位轉移到私募股權基金手中，解雇管理層等。
5、對管理層的股權激勵和對賭協(xié)議
為了激勵目標公司的管理層，私募股權基金往往設立一些條款，當公司的經營業(yè)績達到一定的目標，可以依據(jù)這些條款對管理層進行股權的獎勵或者懲處。對管理層實行股權激勵最常見的是對賭協(xié)議的約定與操作。對賭協(xié)議也稱為估值調整協(xié)議，就是投資方與融資方在達成投資協(xié)議時，對于未來不確定的情況進行一種補充約定，如果約定的條件出現(xiàn)，投融資雙方可以行使某一種權利或義務，如果約定的條件不出現(xiàn)，投融資雙方則行使另一種權利或義務。對賭協(xié)議也是投融資雙方進行股份比例調整的一種特殊方式，是一種沒有金融工具參與的直接的股份比例調整形式。
“對賭”一詞聽來刺激，其實和賭博無關系，對賭協(xié)議實際上就是期權的一種形式。通過條款的設計，對賭協(xié)議可以有效保護投資人利益，但由于多方面的原因，對賭協(xié)議在我國資本市場還沒有成為一種制度設置，也沒有被經常采用。但在國際資本對國內企業(yè)的投資中，對賭協(xié)議已經被廣泛采納。在創(chuàng)業(yè)型企業(yè)投資、成熟型企業(yè)投資中，都有對賭協(xié)議成功應用的案例，企業(yè)也取得了不錯的業(yè)績。研究國際企業(yè)的這些對賭協(xié)議案例，對于提高我國上市公司質量，也將有極為對現(xiàn)實的指導意義。
對賭協(xié)議似乎對于融資方有些不公平，但其實在法理上非常公平。對賭協(xié)議為投融資雙方都保留了一定的靈活性，是股權最終價格和公司內在真實價值進行互動估值，實際上有助于投融資雙方盡可能按照相對公平合理的價格進行股權交易。
私募股權基金風控崗位職責4
私募基金產品風控流程
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私募基金產品風控流程 風控流程與管理制度
私募基金產品風控流程
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目錄
私募基金產品風控流程
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（三）財務狀況變化信號 .........12（四）客戶履約能力變化信號.13（五）非財務信息提示 14（六）與客戶品質有關的信號.14（七）小企業(yè)業(yè)主及主要股東個人的風險預警信息.....15（八）客戶在銀行賬戶變化的信號......15 四、逾期處理.15（一）電話催收..16（二）現(xiàn)場確認..16 私募基金產品風控流程
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私募基金產品風控流程
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業(yè)真實全面的信息，通過綜合分析評價形成結論，即調查報告。初審結束后，經過項目總監(jiān)的授權和審批流程，出具初審意見.調查環(huán)節(jié)應注意以下四個方面的內容： 資料審核、實地調查、綜合分析評價和調查報告。
（一）資料審核
資料審核的信息來源除了從企業(yè)，還應從其他途徑如銀行、財稅、供應商、上下游客戶和供電供水等處獲取； 對材料信息審核過程中需進一步明確、補充，發(fā)現(xiàn)的漏洞、疑點列為下一步 實地調查的重點；
（二）實地調查
項目通過風控部評審后，確定可以可以承做的，可以進行實地調查。
1、風控中心確定一名風控經理、法務經理與項目經理同時進行實地調查，申請金額超出分公司授權范圍，公司主管業(yè)務的業(yè)務負責人、法務經理和風控經 理必須參加實地調查； 2、實地調查前，要列出調查提綱，明確調查目標以保證調查的質量和效率；
3、實地調查應了解企業(yè)和項目背景，了解企業(yè)負責人的信用和能力，考察企業(yè)管理團隊和整體素質，企業(yè)市場競爭情況、銷售和利潤，弄清借款用途和還款來源；
4、主要核實企業(yè)現(xiàn)金流的真實情況，生產型企業(yè)，通過考察企業(yè)主要生產 經營場所，核實企業(yè)存、發(fā)貨明細判斷企業(yè)生產銷售情況；貿易型企業(yè)，通過核 實企業(yè)上、下游客戶情況判斷企業(yè)銷售獲利情況；
（三）綜合分析
1、綜合分析是在資料審核和實地調查的基礎上，對已經獲取的信息進行綜合判 斷、分析、比較和評價，得出分析結論，并最終形成盡調報告。綜合分析的要點 包括：
分析、判斷融資申請人的主體資格、還款意愿；
分析環(huán)境對企業(yè)的影響，主要包括：企業(yè)在行業(yè)中的地位、產品的市場 競爭能力等；
私募基金產品風控流程
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分析企業(yè)的還款能力，主要通過對其現(xiàn)金流的分析掌握企業(yè)的真實財務 狀況和償債能力，預測企業(yè)未來的發(fā)展趨勢，預計在未來的借款期間是否能夠產 生足夠的現(xiàn)金流來償還借款；
（四）盡調報告
盡調報告應包括但不限于以下主要內容，并填寫《立項申請表》（附后）
1、融資方的背景情況；
2、項目的基本情況； 3、產品銷售及市場預測分析； 4、財務狀況及償債能力分析； 5、借款用途計劃及還款來源； 6、銀行負債及或有負債情況； 7、抵押擔保措施； 8、綜合分析風險程度； 9、其他需要說明的問題；
10、盡調結論。
私募基金產品風控流程
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（三）合規(guī)部對項目本身及合同文本的合法性進行審查；
（四）內部合同文本由公司股東會授權給評審會有權終審人簽字終審。
二、項目風控評審委員會（評審會）
（一）評審會即項目風控評審委員會，負責對各報批項目和復議項目的審批；（二）評審會組成： 主要包括項目經理、項目總監(jiān)、運營總監(jiān)、合規(guī)部經理、產品部經理、風控 部經理、風控總監(jiān)、總裁、董事會成員及董事長等。
（三）評審會召集程序：
1、評審會召開前一天，風控部將會議內容、會議地點、會議時間等通知 參加會議人員； 2、項目部必須在評審會召開前一天，將項目審批材料紙質或電子文本發(fā) 至評審會成員，以便評審會成員預先閱讀了解項目情況；
3、評審會成員必須按時參加，因特殊情況不能出席時，必須事先向召集 人（風控部、總經辦）請假。若參會的評審會成員人數(shù)未達評審會成員總數(shù)三分 之二的，則會議改期進行。風控部應另行確定時間、地點，并通知評審會成員；
4、項目經理報告項目調查情況，風控經理報告風險調查評估情況；
5、與會評審會人員質詢，項目經理、項目總監(jiān)與風控經理答疑；
6、與會評審會人員從合法性、安全性、效益性等方面對項目進行綜合分 析并提出具體評審意見；
7、會議評審采用簽字表決制，參會評審人員須在《項目風控評審委員會 評審意見表》上明確填寫意見并簽字，不得棄權，三分之二以上的與會評審會人 員同意視為項目評審通過，總裁、董事長享有一票否決權；
8、評審會的會議紀要及表決結果視為檔案的一部分必須進行歸檔。
三、復議
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（一）復議項目指公司規(guī)定無須上評審會審批的項目，審批未獲通過，業(yè)務主 管提出復議申請的項目；或是已上評審會，但由于調查資料欠缺或抵押物不足，但資料齊全后尚可考慮審批的項目，此復議項目在評審會上直接由評審委員決議；（二）復議由負責該項目的業(yè)務部門申請，風控部組織并召集召開評審會進行 審批，并做好《項目風控評審委員會評審意見表》；
（三）對于評審會審批結論為不同意的項目，原則上不能提起復議。
（四）提交給評審會的復議項目業(yè)務申報書應簡要說明前次的審批意見，對前 次審批中提出的不同意理由逐一作出分析，為審批中需關注的重要情況提供決策 信息；（五）同一筆項目最多只能復議一次。
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（三）、若融資主體或擔保人要求對公司提供的法律文件進行變動的，風控經理 應立即向風控總監(jiān)匯報，并經合規(guī)部審核通過后，方能進行變動；
（四）、所有合同文本及相關法律文件在交由公司有權簽字人簽字前必須經合規(guī) 部進行合法性審核，加蓋法律審核印章。
三、落實擔保措施
（一）對于提供擔保的企業(yè)/自然人，必須以其合法有效、易于變現(xiàn)的資產作抵 押或質押，或提供認可的 私募基金產品風控流程
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證。擔保金額為評估凈值的 100%； B、不能辦理抵押登記的非商品房（含持有綠本房地產證的房地產、褐本 房屋所有權證的房地產等）、土地、農村集體土地、宅基地等房地產，僅作參考； C、以機器設備抵押，必須是產權明晰、價值較高的大型成套通用設備，購置發(fā)票齊全，設備成新率在 70%以上，擔保金額為評估凈值的 30%——50%，項目經理應按有關規(guī)定在工商局辦理抵押登記手續(xù)，并辦理授權委托公證；D、以車輛抵押，要求產權明晰，設備成新率在 70%以上，營運用途的使 用期在三年以內，擔保金額為評估凈值的 30%——50%，項目經理按有關規(guī)定在 車管所辦理抵押登記手續(xù)，并辦理授權抵押公證；E、以船舶抵押，必須權屬清晰，購置手續(xù)完備，成新率在 70%以上，擔 保金額為評估凈值的 30%——50%，項目經理按規(guī)定到海事部門辦理抵押登記手 續(xù)，并辦理授權委托公證； F、對于符合抵押擔保條件的機器設備、交通工具等，除了辦理相應的法 律手續(xù)外，還應由抵押人向保險公司購買以我公司為 私募基金產品風控流程
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D、上市公司股票質押，應到股票托管機構辦理股權質押登記，同時由 私募基金產品風控流程
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4.對競爭變化或其他外部條件變化缺少對策； 5.核心盈利業(yè)務削弱和偏離； 6.以往的合作伙伴不再與其合作； 7.不遵守授信承諾；
8.管理層能力不足或構成缺乏代表性；
9.缺乏技術工人、工資不能正常發(fā)放或有勞資爭議。
（二）業(yè)務運營環(huán)境變化的信號
1.存貨異常變化：
2.工廠維護或設備管理落后； 3.主要業(yè)務發(fā)生變動；
4.缺乏操作控制、程序、質量控制等； 5.主要產品線上的供貨商或客戶流失； 6.水電費或其他公用事業(yè)收費的支出顯著減少。
（三）財務狀況變化信號
1.付息或還本拖延，經常申請延期支付，或申請實施新的授信，或不斷透支； 2.申請實施授信支付其他銀行的債務，授信抵押品情況惡化或再次用于抵押； 3.客戶或其業(yè)主或其主要股東向其他企業(yè)或個人提供抵（質）押物擔?；虮ＷC； 4.客戶主要股東向其他人轉讓或擬轉讓股權； 5.客戶財務比率指標惡化，包括：
（1）流動性比率如流動比率、速動比率等過低；
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（2）杠桿比率如負債比率過高，經常用短期債務支付長期債務或作為長期資金使用；（3）保障比率如利息保障倍數(shù)過低，現(xiàn)金流不足以支付利息；（4）獲利能力比率如資產收益率、資本收益率等大幅下降。6.應收、應付項目發(fā)生異常變化；
7.支票收益人要求核實客戶支票賬戶的余額； 8.定期存款余額減少：
9.授信需求增加，短期債務超常增加； 10.客戶自身的配套資金不到位或不充足； 11.其他銀行提高對同一客戶的利率；
12.客戶申請無抵（質）押授信產品或申請?zhí)厥膺€款方式； 13.銀行無法控制抵押品和質押權；
14.客戶無形資產占比過高或者無形資產估價過高； 15.客戶或有負債大幅增加； 16.客戶關聯(lián)交易增多。
（四）客戶履約能力變化信號
1.客戶現(xiàn)金流出現(xiàn)問題；
2.客戶產品或服務的市場需求下降； 3.客戶還款記錄不正?；蛭窗春贤€款；
4.客戶欺詐，如在對方付款后故意不提供相應的產品或服務； 5.客戶弄虛作假；
6.客戶主要業(yè)務或經營環(huán)境的重大變動。
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（五）非財務信息提示
1．客戶關鍵人員如經營決策人員、主要執(zhí)行人員和技術人員人員的個人職業(yè)經歷、受教育背景、品行、健康狀況等；
2．客戶業(yè)主或主要股東個人及其家庭其他投資、資產負債及或有負債情況；
3．客戶業(yè)主或主要股東家庭成員情況、家庭居住情況，婚姻狀況，家庭大致日常收入、生活開支情況: 4．客戶業(yè)主或主要股東個人資信情況，信貸登記咨詢系統(tǒng)和個人征信系統(tǒng)信息；客戶在工商、稅務、海關等部門的信用記錄情況；
5.客戶近一年的水電費或其他公用事業(yè)收費清單；
6.客戶近一年的設備運轉和開工率；主要生產設備的技術水平； 7.客戶成品倉庫的入庫、出庫情況； 8.客戶的納稅情況；
9.客戶的資產、職工人數(shù)、收入情況； 10.客戶近一年的現(xiàn)金流情況； 11.客戶主要供應商和銷售商情況；
（六）與客戶品質有關的信號
1.客戶關鍵人員如經營決策人員、主要執(zhí)行人員和技術人員失蹤或無法聯(lián)系； 2.客戶拒絕提供與信用審核有關的文件；
3.客戶隱瞞重要信息或提供虛假信息，如隱瞞資產、債務或抵（質）押品真實情況； 4.客戶無恰當理由突然改變會計政策或核算方法以及折舊計提方式、存貨計價方式等； 5.客戶無正當理由撤回或延遲提供與財務、業(yè)務、稅收或抵押擔保有關的信息或要求提供的其他
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文件；
6.客戶的競爭者、供應商或其他客戶對授信客戶的負面評價，以及媒體的負面報道: 7.客戶改變主要授信銀行，向許多銀行借款或不斷在這些銀行之間借新還舊； 8.客戶頻繁更換會計人員或主要管理人員； 9.客戶卷入法律糾紛；
10.客戶有破產和解或破產重整經歷。
（七）小企業(yè)業(yè)主及主要股東個人的風險預警信息
1.有賭博、涉毒、嫖娼等違法或違反社會公德的行為；
2.持有外國護照或擁有外國永久居住權，或在國外開設分支機構； 3.被公眾媒體披露的其他不端行為；
4.社會公眾對客戶法定代表人或經營者個人品質、行為反映不良； 5.客戶法定代表人或經營者個人納稅額大幅度下降。
（八）客戶在銀行賬戶變化的信號
1.客戶在銀行的存款不斷減少或出現(xiàn)異常變化； 2.對授信的長期占用；
3.缺乏財務計劃，如總是突然向銀行提出借款需求； 4.短期授信和長期授信錯配；
5.經常接到供貨商查詢核實存款情況的電話； 6.突然出現(xiàn)大額資金向新交易
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四、逾期處理
（一）電話催收
在溝通中通過盤問及他的回答，確認是否故意拖賴。
（二）現(xiàn)場確認
對經營場所再次拜訪，分析逾期原因，看是還款能力還是還款意愿找到弱點：在催收前我們要查看融資方的檔案資料,通過與融資方的接觸,找出融資方的弱點,進而促使融資方按時還款。
1、無法聯(lián)系本人的，要求擔保人履行擔保義務，清償?shù)狡趥鶆眨?/p>
2、本著解決問題的態(tài)度，找到融資方不能按期還款的原因，并商討一個 解決的方法，尋找雙方的共同認可的還款時間點；
3、貸款逾期每日計罰息，可對有還款意愿的人施加壓力，督促早日還款；
4、對于有還款能力無還款意愿的，告知逾期會上征信報告，以后在任何機構都無法融資；
5、向法院申請支付令，支付令生效后可凍結融資方日常流水賬戶，同時對抵押物申請資產保全。
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公司總裁為 私募基金產品風控流程
(深)YYTF-的風險信號做出風險處置措施下發(fā)到業(yè)務部實施：
（1）加強對融資方財務狀況、現(xiàn)金流量、存款賬戶的跟蹤檢查；
（2）幫助融資方改善經營管理或財務管理；
（3）要求融資方提出更詳細的還款計劃及相關應急預案；
（4）加強對貸款抵押物的監(jiān)控和管理；
（5）完善落實擔保手續(xù)，或追加、更換必要的擔保；
（6）進一步完善貸款手續(xù)的合法性，補齊相關的貸款資料；
（7）列入關注對象，調整保后管理的融資方類別加大檢查頻度；
（8）收回到期貸款后不再辦理繼續(xù)擔保；
（9）提前收回部分或全部貸款，或在合同中增加相應的保護性條款；
（10）加強貸款催收，依法向保證人追償債務或處置融資擔保的抵（質）押物，或與融資方協(xié)商以資抵貸；
（11）介入企業(yè)改制、兼并、購買、分立、租賃等重大事件，落實我公司債權；（12）與政府部門或其他有關部門的聯(lián)系，采取多種渠道維護我公司債權；（13）依法提起訴訟；
（14）提請法院宣告其破產還債；
（15）其他有助于風險控制的措施。
5、風險預警方法針對不同還款方式的融資方，各部門采取不同化解風險的辦法：
（1）每月還款的融資方 對有逾期記錄的融資方單獨建賬，臺賬中應明確融資方逾期具體情況。融資 方所有聯(lián)系方式、擔保措施、信用擔保人聯(lián)系方式。
（2）項目經理應于每月的 25 日到各經辦行打印每月等額還款融資方還款明細，做到 私募基金產品風控流程
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（3）逾期期限未超過一個月發(fā)現(xiàn)融資方逾期，項目經理應打電話通知融資方同時通知業(yè)項目經理，綜合 支持人員催款時間期限：知曉逾期開始七個工作日內。在催款期間項目經理應該積極將催收情況及時上報給風控部。項目經理如在規(guī)定時間內融資方仍未歸還逾期貸款，在知曉逾期 私募基金產品風控流程
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（1）到期前3個月到期前三個月必須督促融資方準備還貸資金，項目經理應每周打電話友情提 醒融資方其還貸資金準備情況。并結合企業(yè)生產經營狀況上交企業(yè)還款計劃表。同時給以書面實行給融資方送發(fā)《貸款到期提醒通知書》。
（2）到期前 1個月到期前一個月必須督促融資方準備還貸資金，項目經理應和風控專員一起回 訪融資方，了解融資方資金具體安排。對于企業(yè)基本面較好短期還款出現(xiàn)困難的 融資方，可上報公司同意后，協(xié)調債權人，對主債務予以展期，進行展期審計后 視具體情況決定是否展期及期限。
（3）到期前 10 天 到期前十天，項目經理應停止手上所有業(yè)務，直至融資方按時還款為止。在此期間，項目經理和風控專員應在企業(yè)蹲點，及時掌握企業(yè)還貸資金的籌集情況。（4）風險類融資方的移交和代償處置 對存在重大經營風險、道德風險，可能或正在侵害擔保債權的風險類融資方，經領導審批確認后，風控部應立即執(zhí)行資產保全等擔保措施。
二、風險預警違規(guī)處罰
對出現(xiàn)的風險預警信息未及時上報，因拖延、隱瞞上報風險預警信息，致使 業(yè)務風險未及時處置，使風險蔓延、造成經濟損失的，將追究具體責任人。以上措施均由風控部及公司總經理負責協(xié)調，各部門必須主動配合、認真落 實，確保信息渠道通暢，切實做好風險控制工作。
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部應在《業(yè)務結清單》上簽字證明貸 款本息費用全部結清，方能確認業(yè)務完結，風控部等其他部門方能辦理退還權利 憑證和注銷抵押登記等后續(xù)手續(xù)。
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