下面是范文網(wǎng)小編收集的個(gè)人盡職調(diào)查報(bào)告3篇(盡職調(diào)查報(bào)告怎么寫),以供參閱。

個(gè)人盡職調(diào)查報(bào)告1
有的員工說柜員是銀行最重要的崗位,每天接待客戶的現(xiàn)金和資金的來去;但也有人認(rèn)為信貸員是為銀行創(chuàng)造利潤(rùn)的群體,沒有信貸員日曬雨淋的調(diào)查和催收貸款,哪里來的銀行利潤(rùn)。其實(shí),存貸款工作一并重要。
存款是銀行生存之基礎(chǔ),貸款是銀行發(fā)展之本。銀行內(nèi)每一個(gè)崗位都有其固有的重要性和特殊性,或許存在接觸存款業(yè)務(wù)的客戶很多,但是對(duì)于貸款業(yè)務(wù)的認(rèn)識(shí)的還是比較陌生,現(xiàn)在就信貸業(yè)務(wù)做個(gè)簡(jiǎn)單了解。
盡管在信貸業(yè)務(wù)品種不同、對(duì)象各異上,但都有其內(nèi)在的、本質(zhì)的、共同的管理流程??茖W(xué)合理的信貸業(yè)務(wù)管理實(shí)質(zhì)上是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、獲取收益,以確保信貸資金的安全性、流動(dòng)性、盈利性的過程。
每一筆信貸業(yè)務(wù)都會(huì)面臨諸多風(fēng)險(xiǎn),基本操作流程就是要通過既定的操作程序,通過每一個(gè)環(huán)節(jié)的層層控制達(dá)到防范風(fēng)險(xiǎn)、實(shí)現(xiàn)收益的目的。一般來說,一筆貸款的管理流程分為九個(gè)環(huán)節(jié),分別是:貸款申請(qǐng)、受理與調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、貸款審批、合同簽訂、貸款發(fā)放、貸款支付、貸后管理、回收與處置。
衡量一個(gè)從事信貸業(yè)務(wù)的專業(yè)人員工作效能,關(guān)鍵在于看他對(duì)每一筆貸款申請(qǐng)的盡職調(diào)查程度。因?yàn)楸M職調(diào)查作為貸款全流程風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié),具有重要的意義。首先,全面深入、細(xì)致嚴(yán)謹(jǐn)、高質(zhì)量的盡職調(diào)查工作是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展信貸業(yè)務(wù)、管理信貸風(fēng)險(xiǎn)的基本保障,其工作質(zhì)量直接決定了貸款質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)水平。其次,盡職調(diào)查是降低貸款人與借款人之間信息不對(duì)稱,減少貸款風(fēng)險(xiǎn)隱患的重要手段。最后,通過揭示可能影響貸款安全的風(fēng)險(xiǎn)信息,有助于銀行也金融機(jī)構(gòu)作出正確的決策。
勤勉盡責(zé)地履行調(diào)查義務(wù),盡可能掌握借款人及業(yè)務(wù)的各方面情況,揭示分析潛在的風(fēng)險(xiǎn)因素,是信貸員盡職調(diào)查工作的基本要求。信貸員必須遵循真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、有效的原則,通過各種途徑開展調(diào)查工作,全面掌握客戶及項(xiàng)目信息。
信貸員可以通過現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查和非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查相結(jié)合的方式展開調(diào)查?,F(xiàn)場(chǎng)調(diào)查包括現(xiàn)場(chǎng)會(huì)談和實(shí)地考察,非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查包括搜尋調(diào)差和委托調(diào)查等方式。
盡職調(diào)查最終體現(xiàn)在調(diào)查報(bào)告中,個(gè)人貸款盡職、調(diào)查報(bào)告?zhèn)戎赜趯?duì)借款人的資信水平、償債能力,貸款具體用途及還款來源等請(qǐng)款的分析,確保借款人交易、借款用途、還款意愿和還款能力真實(shí),防范虛假按揭等現(xiàn)象的發(fā)生。
信貸員的盡職調(diào)查,是對(duì)貸款人和借款人雙方負(fù)責(zé)任的重要體現(xiàn),借款人能清晰了解到自己的貸款能力,貸款人能有效防范風(fēng)險(xiǎn),雙贏的模式下將有助于銀行也健康有序的發(fā)展。
個(gè)人盡職調(diào)查報(bào)告2
1、是一種對(duì)目標(biāo)企業(yè)的全面調(diào)查。通過系統(tǒng)化的收集資料、問卷調(diào)查、訪談對(duì)企業(yè)進(jìn)行詳盡的信息了解,通過邏輯化地分析獲得企業(yè)全面信息。實(shí)現(xiàn)對(duì)企業(yè)信息盡可能完整、真實(shí)地獲取,幫助客戶實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目的。收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn):每件10000元—50000元。
2、專項(xiàng)事務(wù)法律顧問
1)、投資建議書:5萬元起,1000萬以下3%,1000萬-1億部分2%,超過1億部分1%。
2)、律師、法律風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估:5萬元起。
調(diào)查事項(xiàng)費(fèi)按件計(jì)費(fèi)。調(diào)查項(xiàng)目中涉及多個(gè)調(diào)查事項(xiàng)的,累計(jì)計(jì)算。
具體標(biāo)準(zhǔn)如下:
調(diào)查事項(xiàng) 調(diào)查事項(xiàng)費(fèi)
調(diào)查 20xx元/戶
房產(chǎn)檔案調(diào)查 20xx元/產(chǎn)權(quán)
調(diào)查 20xx元/產(chǎn)權(quán)
土地信息調(diào)查 20xx元/宗
特殊動(dòng)產(chǎn)登記調(diào)查 1000元/件
自然人 20xx元/人
其他信息調(diào)查 20xx元/件
除雙方特別約定外,律師服務(wù)費(fèi)包含與盡職調(diào)查相關(guān)的查詢費(fèi)、復(fù)印費(fèi)、交通費(fèi)、餐飲費(fèi)、住宿費(fèi)等全部費(fèi)用。
個(gè)人盡職調(diào)查報(bào)告3
一、 借款申請(qǐng)人概況
借款申請(qǐng)人(姓名) ,性別 ,年齡 ,身份證號(hào)碼 ,戶籍所在地 ,財(cái)產(chǎn)共有人(含配偶)為(姓名) ,供養(yǎng)人口共 人,個(gè)人貸款調(diào)查報(bào)告。本次借款用途為 ,現(xiàn)已支付首期款 元,占所購資產(chǎn)總價(jià) 元的 %,申請(qǐng)個(gè)人貸款金額為 元,期限 年,借款額度占所購資產(chǎn)總價(jià)的 %。
二、 借款申請(qǐng)人還款保障狀況
1、根據(jù)借款申請(qǐng)人提供的資料,經(jīng)本人實(shí)地調(diào)查核實(shí)后,其經(jīng)濟(jì)收入(月) 元,加上配偶收入(月) 元,家庭月收入合計(jì)為 元,而借款申請(qǐng)人按月支付我行貸款本息為 元,占月收入的 %,因此本人認(rèn)為借款申請(qǐng)人經(jīng)濟(jì)狀況較好,收入較穩(wěn)定,第一還款來源充足。
2、借款申請(qǐng)人以 作為借款的擔(dān)保,第二還款來源充足,有關(guān)手續(xù)合法有效。
3、借款申請(qǐng)人負(fù)債金額 ,占家庭年收入的 %,處于(過度□適度□)負(fù)債狀況。
三、 借款人綜合分析
1、借款申請(qǐng)人向本行提交的購銷合同及其首期款收據(jù),借款申請(qǐng)人及配偶身份證明、經(jīng)濟(jì)收入證明、財(cái)產(chǎn)共有人出具的申明書,經(jīng)律師協(xié)查,本人核實(shí),均為真實(shí)、合法、有效,調(diào)查報(bào)告《個(gè)人貸款調(diào)查報(bào)告》。
2、本人經(jīng)電話查詢、實(shí)地走訪,借款申請(qǐng)人基本情況如下:
五、 綜合意見
根據(jù)以上調(diào)查,經(jīng)本人核實(shí)、評(píng)定,借款申請(qǐng)人綜合得分為 分,其第一和第二還款來源均有保障,符合個(gè)人貸款條件,貸款安全性、流動(dòng)性和效益性良好。本人擬同意對(duì)借款申請(qǐng)人(姓名) 發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款(金額) 元,貸款成數(shù)為 成,貸款期限 年,(自 年 月 日至 年 月 日),年利率 %。同時(shí)在貸款審批完畢后,本人將及時(shí)辦妥抵押登記及保險(xiǎn)等相關(guān)手續(xù),從而全面防范貸款風(fēng)險(xiǎn)。
個(gè)人盡職調(diào)查報(bào)告3篇(盡職調(diào)查報(bào)告怎么寫)相關(guān)文章:
★ 個(gè)人調(diào)查報(bào)告9篇 7.20特大暴雨調(diào)查報(bào)告的個(gè)人感悟
★ 公司盡職調(diào)查報(bào)告4篇(律師盡職調(diào)查報(bào)告范本)
★ 盡職的調(diào)查報(bào)告5篇(盡職調(diào)查報(bào)告至少包括以下哪些內(nèi)容)
★ 盡職的調(diào)查報(bào)告3篇(盡職調(diào)查報(bào)告屬于什么類型審計(jì))
★ 盡職的調(diào)查報(bào)告6篇 盡職調(diào)查報(bào)告至少包括以下哪些內(nèi)容
★ 大學(xué)生個(gè)人消費(fèi)狀況調(diào)查報(bào)告3篇 個(gè)人消費(fèi)情況調(diào)查報(bào)告總結(jié)
★ 環(huán)境保護(hù)個(gè)人調(diào)查報(bào)告大全3篇 環(huán)境保護(hù)的調(diào)查
★ 項(xiàng)目盡職調(diào)查報(bào)告10篇(項(xiàng)目盡職調(diào)查內(nèi)容)