下面是范文網(wǎng)小編整理的郵政銀行稽核整改措施6篇(郵政銀行稽核整改措施內(nèi)容)，供大家品鑒。
郵政銀行稽核整改措施1
銀行某分行整改措施
銀行某分行整改措施 銀行某分行整改措施
根據(jù)分行“保持共產(chǎn)黨員先進性教育活動”辦公室和分行直屬黨委《關(guān)于做好分行本部先進性教育活動整改提高階段工作的通知》（工銀直黨[20xx]××號）的統(tǒng)一部署和要求，我部統(tǒng)籌安排，精心組織，狠抓落實，圓滿完成了分析評議階段的各項工作任務，達到了預期的目的。前期我部認真動員黨員同志積極投身到先進性教育活動中，深入做好思想發(fā)動工作；并充分發(fā)揚民主，采取多種形式廣泛征求群眾意見；同時通過深入開展談心活動，進一步統(tǒng)一黨員同志思想認識，深入剖析思想根源，認真撰寫黨性分析材料，認真開好專題組織生活會和民主生活會等活動，取得了明顯成效。
現(xiàn)階段我部已經(jīng)通過認真做好廣泛征求意見、通報評議意見等工作工作，共征集分行本部部室提出建議21條，各二級分行對我部工作建議39條，群眾意見4條。經(jīng)過歸納整理和認真研究分析，我部將這些建議意見歸納為5點，并逐一制定了切實可行的整改措施和整改方案?，F(xiàn)提交分行本部黨委審議，并在工作中按照整改方案和整改措施的各項要求，認真做好各項工作。具體方案如下：
一、將搞好整改提高階段的工作作為先進性教育活動的著眼點和落腳點，廣泛征求各方面意見建議。
在整改提高階段中，我部本著強化我部基層黨組織建設，使我部個科室、各行××部門緊緊圍繞建設現(xiàn)代商業(yè)銀行建設目標，在增強發(fā)展意識、提高發(fā)展本領、促進各項工作上有新變化；讓黨員面貌有新變化，尤其是在作用發(fā)揮上有新變化；讓群眾滿意，在服務群眾，提高群眾的滿意度、信任度上有新變化的指導思想擬定了整改意見提綱。在整改提高的關(guān)鍵階段，堅持高標準、嚴要求、高質(zhì)量地完成整個活動任務。扎實搞好整改提高工作，使先進性教育活動真正成為群眾滿意工程。通過歸納整理，共征求各方面意見5項，分別是：
（一）建議我部采取多種形式，組織各行客戶經(jīng)理和業(yè)務人員，加強機構(gòu)業(yè)務、電子銀行業(yè)務知識、營銷管理、業(yè)務推廣、產(chǎn)品宣傳、客戶溝通、客戶服務等方面知識的培訓學習。
（二）建議我部能更多地深入基層行檢查指導工作，增強交流溝通。對各行機構(gòu)業(yè)務、電子銀行業(yè)務營銷、服務及發(fā)展思路給予指導，并結(jié)合各行的實際情況，提出具體的發(fā)展指導意見。
（三）建議我部進一步提高自身業(yè)務素質(zhì)，增強對產(chǎn)品的指導能力。
（四）建議我部對部分信息共享的報表建議分行進行整合，減少基層行處統(tǒng)計、分析、上報工作。
（五）建議我部能夠創(chuàng)造機會，增進各基層行機構(gòu)業(yè)務部門、電子銀行部門掌握了解、熟悉各行業(yè)系統(tǒng)客戶的資金撥付流程，使基層行在充分發(fā)揮機構(gòu)業(yè)務綜合營銷平臺職能，利用我行網(wǎng)絡、產(chǎn)品、服務等優(yōu)勢，有效向客戶營銷我行各項金融產(chǎn)品，便于基層行對各大系統(tǒng)進行個性化的營銷。
二、整改措施和整改方案
（一）針對基層行建議我部采取多種形式，組織各行客戶經(jīng)理和業(yè)務人員，加強機構(gòu)業(yè)務、電子銀行業(yè)務知識、營銷管理、業(yè)務推廣、產(chǎn)品宣傳、客戶溝通、客戶服務等方面知識的培訓學習的建議，我部作了認真分析。目前機構(gòu)業(yè)
--來源網(wǎng)絡整理，僅供學習參考 務和電子銀行業(yè)務都正處于“跨越式”發(fā)展的轉(zhuǎn)型階段，由單純籌資向綜合營銷低成本籌資轉(zhuǎn)型，由傳統(tǒng)銀行業(yè)務向現(xiàn)代網(wǎng)絡化虛擬銀行轉(zhuǎn)型，專業(yè)知識的補充是保證業(yè)務順利開展的前提保證，我部將通過舉辦專門培訓班、專門業(yè)務推薦基層主辦行工作人員參加總行培訓、下發(fā)交流資料、以工代訓的形式，盡可能更多的為基層行同志創(chuàng)造學習交流機會，使大家能夠適應機構(gòu)業(yè)務、電子銀行業(yè)務的發(fā)展需求，提高工作本領和技能，更好的適應工作。
具體措施為：與人力資源部門協(xié)商，將客戶經(jīng)理培訓、電子銀行業(yè)務人員培訓納入定期舉辦，規(guī)范化管理程序；加強內(nèi)部培訓師資力量，提升外聘講師的指導水平，加緊組織一批有我行具有實踐經(jīng)驗和實際操作能力客戶經(jīng)理及專業(yè)人員組成的內(nèi)部師資力量。
具體方案為：每年定期舉辦兩期客戶經(jīng)理培訓班，舉辦兩期電子銀行專業(yè)知識培訓班；建立內(nèi)部培訓師資力量人才庫。
（二）針對多數(shù)基層行建議我部能更多地深入基層行檢查指導工作，增強交流溝通。對各行機構(gòu)業(yè)務、電子銀行業(yè)務營銷、服務及發(fā)展思路給予指導。我部經(jīng)過仔細考慮認為，應當本著一行一策的指導思想為基層行提出具體指導意見，通過多種交流渠道，創(chuàng)造多形式的交流機會與基層行同志溝通交流，廣泛了解行業(yè)動向，交流實際工作經(jīng)驗，增強工作操作技能。做到調(diào)研與工作推進并舉，檢查與指導督促并重，全力支持配合基層行做好機構(gòu)業(yè)務、電子銀行工作。
具體措施為：適時針對重點項目和重點客戶進行調(diào)研，在調(diào)查研究的同時廣泛了解當?shù)匦械膶嶋H情況，通過仔細研究，綜合分析對各級行因地制宜的提出指導意見。有效利用多種溝通渠道和交流方式，多聽取基層行同志反映的問題和建議，通過舉一反三的認真總結(jié)，對各行營銷管理、發(fā)展思路提出富有建設性的指導意見。
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（三）部分行建議我部進一步提高自身業(yè)務素質(zhì)，增強對產(chǎn)品的指導能力。我部進一步加強與各產(chǎn)品部門的協(xié)作關(guān)系，充分利用機構(gòu)、公司、住房信貸、個人金融、銀行卡、國際業(yè)務等營銷陣地，大力發(fā)展機構(gòu)業(yè)務客戶的中間代理業(yè)務市場和電子銀行市場。盡快協(xié)調(diào)相關(guān)部門，加強內(nèi)部學習，充分了解各項業(yè)務的特點、優(yōu)勢及核算辦法和業(yè)務流程，苦練內(nèi)功，提升服務水平，提高營銷管理水平，更好地服務于各行業(yè)務指導需求。
（四）針對各行普遍反映的建議我部對部分信息共享的報表建議分行進行整合，減少基層行處統(tǒng)計、分析、上報工作的意見。我部通過慎重研究，認為業(yè)務數(shù)據(jù)作為機構(gòu)業(yè)務和電子銀行業(yè)務發(fā)展過程中制定營銷策略、研究營銷執(zhí)行方案的基礎，起到至關(guān)重要的參謀作用，尤其是現(xiàn)階段面對眾多產(chǎn)品項目，數(shù)據(jù)采集有一定困難。故此我部將對現(xiàn)有報表進行整合，對必須定期采集的數(shù)據(jù)、經(jīng)常使用的數(shù)據(jù)通過報表的形式固定下來。鑒于部分數(shù)據(jù)的采集可能會涉及到主辦網(wǎng)點的情況，我部將對業(yè)務產(chǎn)品進行分類，與主辦網(wǎng)點建立聯(lián)系提取數(shù)據(jù)。增進與管理信息部、會計結(jié)算部合作，對分行多部門共享數(shù)據(jù)及仲采集，避免基層行重復勞動，減輕基層行的負擔。
（五）部分行建議我部能夠創(chuàng)造機會，增進他們掌握了解、熟悉各行業(yè)系統(tǒng)客戶的資金撥付流程，使基層行在充分發(fā)揮機構(gòu)業(yè)務綜合營銷平臺職能，利用我行網(wǎng)絡、產(chǎn)品、服務等優(yōu)勢，有效向客戶營銷我行各項金融產(chǎn)品，便于基層行對各大系統(tǒng)進行個性化的營銷。我部認為基層行作為各大系統(tǒng)的個性化營銷方案的具體操作部門，有必要了解系統(tǒng)客戶的具體情況，對資金撥付流程中一些有
--來源網(wǎng)絡整理，僅供學習參考 規(guī)律性的事項應當做到心中有數(shù)，所以我部將機構(gòu)業(yè)務、電子銀行業(yè)務現(xiàn)有客戶群體和所涉及到的負債業(yè)務、中間代理業(yè)務以及信貸產(chǎn)品衍生業(yè)務進行分行業(yè)系統(tǒng)歸納，提出未來可能涉及到的業(yè)務產(chǎn)品，為基層行制定個性化營銷方案提供幫助。
以上是我部提出立足本部門實際，的整改方案，目的是要通過對照檢查，進一步細化工作任務，明確工作責任，統(tǒng)籌兼顧，合理安排，努力把先進性教育活動的成效體現(xiàn)到促進各項工作上來，用推動機構(gòu)業(yè)務、電子銀行業(yè)務工作的實際成果來衡量和檢驗先進性教育活動的成效，做到進一步完善發(fā)展思路，創(chuàng)新發(fā)展思路，落實行之有效的發(fā)展思路；認真解決發(fā)展環(huán)境方面存在的問題，進一步增強營銷意識、市場意識、競爭意識、服務意識。保證機構(gòu)業(yè)務工作與黨員先進性教育兩促進，并在實際工作中做到群眾滿意、基層滿意。
200*年10月12日
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郵政銀行稽核整改措施2
銀行某分行整改措施
銀行某分行整改措施銀行某分行整改措施 根據(jù)分行“保持共產(chǎn)黨員先進性教育活動”辦公室和分行直屬黨委《關(guān)于做好分行本部先進性教育活動整改提高階段工作的通知》（工銀直黨[20xx]××號）的統(tǒng)一部署和要求，我部統(tǒng)籌安排，精心組織，狠抓落實，圓滿完成了分析評議階段的各項工作任務，達到了預期的目的。前期我部認真動員黨員同志積極投身到先進性教育活動中，深入做好思想發(fā)動工作；并充分發(fā)揚民主，采取多種形式廣泛征求群眾意見；同時通過深入開展談心活動，進一步統(tǒng)一黨員同志思想認識，深入剖析思想根源，認真撰寫黨性分析材料，認真開好專題組織生活會和民主生活會等活動，取得了明顯成效。
現(xiàn)階段我部已經(jīng)通過認真做好廣泛征求意見、通報評議意見等工作工作，共征集分行本部部室提出建議21條，各二級分行對我部工作建議39條，群眾意見4條。經(jīng)過歸納整理和認真研究分析，我部將這些建議意見歸納為5點，并逐一制定了切實可行的整改措施和整改方案。現(xiàn)提交分行本部黨委審議，并在工作中按照整改方案和整改措施的各項要求，認真做好各項工作。具體方案如下：
一、將搞好整改提高階段的工作作為先進性教育活動的著眼點和落腳點，廣泛征求各方面意見建議。
在整改提高階段中，我部本著強化我部基層黨組織建設，使我部個科室、各行××部門緊緊圍繞建設現(xiàn)代商業(yè)銀行建設目標，在增強發(fā)展意識、提高發(fā)展本領、促進各項工作上有新變化；讓黨員面貌有新變化，尤其是在作用發(fā)揮上有新變化；讓群眾滿意，在服務群眾，提高群眾的滿意度、信任度上有新變化的指導思想擬定了整改意見提綱。在整改提高的關(guān)鍵階段，堅持高標準、嚴要求、高質(zhì)量地完成整個活動任務。扎實搞好整改提高工作，使先進性教育活動真正成為群眾滿意工程。通過歸納整理，共征求各方面意見5項，分別是：
（一）建議我部采取多種形式，組織各行客戶經(jīng)理和業(yè)務人員，加強機構(gòu)業(yè)務、電子銀行業(yè)務知識、營銷管理、業(yè)務推廣、產(chǎn)品宣傳、客戶溝通、客戶服務等方面知識的培訓學習。
（二）建議我部能更多地深入基層行檢查指導工作，增強交流溝通。對各行機構(gòu)業(yè)務、電子銀行業(yè)務營銷、服務及發(fā)展思路給予指導，并結(jié)合各行的實際情況，提出具體的發(fā)展指導意見。
（三）建議我部進一步提高自身業(yè)務素質(zhì)，增強對產(chǎn)品的指導能力。
（四）建議我部對部分信息共享的報表建議分行進行整合，減少基層行處統(tǒng)計、分析、上報工作。
（五）建議我部能夠創(chuàng)造機會，增進各基層行機構(gòu)業(yè)務部門、電子銀行部門掌握了解、熟悉各行業(yè)系統(tǒng)客戶的資金撥付流程，使基層行在充分發(fā)揮機構(gòu)業(yè)務綜合營銷平臺職能，利用我行網(wǎng)絡、產(chǎn)品、服務等優(yōu)勢，有效向客戶營銷我行各項金融產(chǎn)品，便于基層行對各大系統(tǒng)進行個性化的營銷。
二、整改措施和整改方案
（一）針對基層行建議我部采取多種形式，組織各行客戶經(jīng)理和業(yè)務人員，加強機構(gòu)業(yè)務、電子銀行業(yè)務知識、營銷管理、業(yè)務推廣、產(chǎn)品宣傳、客戶溝通、客戶服務等方面知識的培訓學習的建議，我部作了認真分析。目前機構(gòu)業(yè)務和電子銀行業(yè)務都正處于“跨越式”發(fā)展的轉(zhuǎn)型階段，由單純籌資向綜合營銷低成本籌資轉(zhuǎn)型，由傳統(tǒng)銀行業(yè)務向現(xiàn)代網(wǎng)絡化虛擬銀行轉(zhuǎn)型，專業(yè)知識的補充是保證業(yè)務順利開展的前提保證，我部將通過舉辦專門培訓班、專門業(yè)務推薦基層主辦行工作人員參加總行培訓、下發(fā)交流資料、以工代訓的形式，盡可能更多的為基層行同志創(chuàng)造學習交流機會，使大家能夠適應機構(gòu)業(yè)務、電子銀行業(yè)務的發(fā)展需求，提高工作本領和技能，更好的適應工作。
具體措施為：與人力資源部門協(xié)商，將客戶經(jīng)理培訓、電子銀行業(yè)務人員培訓納入定期舉辦，規(guī)范化管理程序；加強內(nèi)部培訓師資力量，提升外聘講師的指導水平，加緊組織一批有我行具有實踐經(jīng)驗和實際操作能力客戶經(jīng)理及專業(yè)人員組成的內(nèi)部師資力量。
具體方案為：每年定期舉辦兩期客戶經(jīng)理培訓班，舉辦兩期電子銀行專業(yè)知識培訓班；建立內(nèi)部培訓師資力量人才庫。
（二）針對多數(shù)基層行建議我部能更多地深入基層行檢查指導工作，增強交流溝通。對各行機構(gòu)業(yè)務、電子銀行業(yè)務營銷、服務及發(fā)展思路給予指導。我部經(jīng)過仔細考慮認為，應當本著一行一策的指導思想為基層行提出具體指導意見，通過多種交流渠道，創(chuàng)造多形式的交流機會與基層行同志溝通交流，廣泛了解行業(yè)動向，交流實際工作經(jīng)驗，增強工作操作技能。做到調(diào)研與工作推進并舉，檢查與指導督促并重，全力支持配合基層行做好機構(gòu)業(yè)務、電子銀行工作。
具體措施為：適時針對重點項目和重點客戶進行調(diào)研，在調(diào)查研究的同時廣泛了解當?shù)匦械膶嶋H情況，通過仔細研究，綜合分析對各級行因地制宜的提出指導意見。有效利用多種溝通渠道和交流方式，多聽取基層行同志反映的問題和建議，通過舉一反三的認真總結(jié)，對各行營銷管理、發(fā)展思路提出富有建設性的指導意見。1 2 下一頁
郵政銀行稽核整改措施3
---季度會計檢查中對整改情況進行追蹤檢查。
二、整改措施及整改完成情況
（一）加強會計業(yè)務培訓，提高會計人員風險意識
針對“會計人員風險意識淡薄”“ 查詢查復不規(guī)范。”的情況，我行加強了會計人員風險意識、合規(guī)意識培訓，利用晨會、營業(yè)結(jié)束后組織集中培訓。會計管理部門根據(jù)實際需要不定期地對會計人員進行業(yè)務培訓，更新知識，及時掌握新政策、新規(guī)定，最大限度減少因制度理解偏差所帶來的誤操作，從而提高會計核算質(zhì)量。
財會部總經(jīng)理牽頭組織了《興業(yè)銀行商業(yè)匯票業(yè)務會計操作規(guī)程》和《票據(jù)業(yè)務風險提示》的學習，參加人員為各級會計管理人員、XX行營業(yè)部主任和票據(jù)崗專管員。對票據(jù)簽發(fā)、解付、查詢查復、質(zhì)押、貼現(xiàn)業(yè)務逐項對照制度解讀，糾正我行做業(yè)務中的偏差，進一步加強了票據(jù)業(yè)
2---緊了事后監(jiān)督崗位人員的招聘，預計近期會計管理人員會增加充實。
（三）建立健全崗位責任制，明晰會計崗位職責
“會計檔案管理混亂”“現(xiàn)金和重要物品管理存在風險隱患”的問題，我行分析原因是由于柜員間職責不清，操作不規(guī)范導致的。整改措施是，對營業(yè)室人員進行明確分工，進一步健全會計崗位責任制。會計人員要按照崗位標準對所做的每項業(yè)務進行自查和改進，發(fā)現(xiàn)問題，及時解決。具體為：各機構(gòu)會計主管梳理本機構(gòu)會計人員崗
位，結(jié)合本行的實際情況重新擬定崗位職責，加強各崗位的協(xié)調(diào)性，和操作的連貫性，尤其將大量的會計后臺業(yè)務做明細劃分，避免一人兼職過多，無法履職的情況。會計主管將新一版的崗位職責表報送財會部，財會部對職責表進行把關(guān)，提出意見建議，并照此分工進行會計監(jiān)督檢查。
（四）優(yōu)化改革柜面流程，強化各
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針對“檢查問題整改不到位” “屢查屢犯問題嚴重”、“大額及對賬業(yè)務不規(guī)范”等問題，我行分析了存在問題的原因。主要是由于會計管理人員沒有嚴格履行審核和監(jiān)督的職責，審查力度不夠。下一步工作中會計管理工作要求：一是檢查突出重點；二是違法必究。
突出重點，就是要集中力量深入檢查，重點突破，避免做表面文章，避免查而不處、不了了之。違法必究，是檢查工作的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。檢查工作的落實，關(guān)鍵在于要嚴格執(zhí)行：對于問題責任人，一是通報。二是罰款。三是行政處分。
各級會計管理人員要嚴格要求自己，緊跟制度規(guī)章更新的步伐，做好規(guī)章制度的解讀、傳達、再培訓。檢查輔導人員要加強事中監(jiān)督，避免以罰代管的工作方式，將監(jiān)督重心前移。
（六）整改完成情況
本次檢查中發(fā)現(xiàn)的大多數(shù)問題都已按要求整改完畢，一戶專用賬戶“xx”由
6---戶、立足農(nóng)村社區(qū)、服務區(qū)域經(jīng)濟的金融主力軍。但是在業(yè)務發(fā)展過程中，不可避免的會遇到各式各樣的問題需要解決，會出現(xiàn)各種類型的差錯，尤其是前臺柜員作為合作銀行的一線員工，提及柜員差錯，一般常見的有出納長短款、綜合業(yè)務系統(tǒng)操作差錯、憑證打印出錯等，可以簡單歸結(jié)為：賬差錯、款差錯。那么差錯是如何形成的呢？怎么做可以降低差錯率？在此筆者談談個人工作中的一點感受，忘同行們共同探討：
一、業(yè)務差錯形成原因
1.部分柜員責任心不強，細心度不高。“粗心大意而犯錯”。對服務觀念的錯誤理解，部分柜員存在重營銷輕風險防范的思想。另外由于銀行內(nèi)控制度的完善，柜面人員工作壓力加大，部分員工為了減輕勞動強度，減少工作時間等原因而隨意簡化操作流程。具體體現(xiàn)在對會計憑證審核不夠細心，日末勾對流水流于形式。
2.部分柜員自身業(yè)務素質(zhì)不強，主動
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沒有仔細審核，只是礙于有監(jiān)控擺了個模樣，事實上，兩位柜員都沒有對此筆業(yè)務負責，這會產(chǎn)生重大隱患，直接造成嚴重差錯。
二、避免業(yè)務差錯策略
1.增強責任心綜合柜員制網(wǎng)點要求單人完成存款、貸款、結(jié)算、代理等各類業(yè)務，在大大提高工作效率的同時也加大了差錯風險。工作責任心不強，就容易出現(xiàn)差錯，這就需要我們有極強的工作責任心，對自己辦理的每一筆業(yè)務，都要認真辦理，仔細核對，不能有一絲一毫的馬虎，也不能存有依賴思想，認為經(jīng)過事后監(jiān)督員審核，有差錯也會審核出來，只有自我復核、自我約束、自我控制、自我承擔風險，才能做到對儲戶負責、對自己負責、對單位負責。
2．加強學習全面提高柜員自身業(yè)務素質(zhì)。學習對每一個人來說，都是至關(guān)重要的，學習是做好工作的基礎和前提，是提高自身素質(zhì)的基本途徑。當今社會，時代在變、環(huán)境在變，合作銀行各類金
10---不想，辦理業(yè)務時不要去想其他事情，人在崗，心在崗，其他的事情等到下班再去思考；三是不帶情緒工作，柜員不能將生活中的情緒帶到工作中，影響自己的工作，更不能將消極情緒帶給客戶。
4.堅持“一筆一清” 。柜員在辦理業(yè)務時，往往一筆沒清，又接辦下一筆業(yè)務，甚至同時接辦幾筆業(yè)務，這樣慌忙中就會把幾個客戶的憑條弄混，甚至將戶名、存期、金額錄入錯誤，所以柜員應做到筆和紙不離手，把客戶報出的數(shù)字及時記載在紙上，敲打鍵盤時有核對的依據(jù)，這樣就能有效減少差錯；有多少客戶在柜臺外等候，也要做到“一筆一清”，并且辦理下一筆業(yè)務時就不要去想上一筆辦理的業(yè)務現(xiàn)金收付是否準確，這樣就會減少差錯。
5.做好“一日三盤庫”。有些柜員認為“一日三盤庫”無此必要，只要不差款，做這些表面功夫既耽誤時間又浪費精力，其實“一日三盤庫”作為一項規(guī)章制度，對柜員每日的賬款平衡至關(guān)重要。
12---教訓。對由于違章而導致差錯發(fā)生的行為，要納入員工業(yè)務考核范圍，以增強員工的風險意識、防范意識，從而增強崗位責任，從源頭上防范業(yè)務差錯的發(fā)生。
三、產(chǎn)生現(xiàn)金差錯如何處理
1．辦理過程中如果發(fā)現(xiàn)差錯的話，一般采取沖正，抹賬，或和顧客協(xié)商多取了是再入或直接支付，如果少支了就再支一筆。沖正抹賬一般需經(jīng)顧客同意才能辦理。
2.支取一般不太會出現(xiàn)金額差錯較大的現(xiàn)象，因為現(xiàn)在的現(xiàn)金付現(xiàn)有一定權(quán)限限制10萬以上就需他人授權(quán)才能辦理，這就有他人復核的過程。而一般存入金額過在發(fā)生差額的話發(fā)現(xiàn)后在及時通知客戶到銀行來外理，進行反交易或其它方式來彌補。
3.發(fā)生和外地銀行發(fā)生業(yè)務而造成的情況，要及時和當?shù)劂y行聯(lián)系，幫助追回，如不能追回，銀行將根據(jù)實際金額和具體情況對柜員及銀行網(wǎng)點進行責
14---特制定本規(guī)定。第二條本規(guī)定適用于本行的財務會計部對本行員工違反會計出納工作制度但未構(gòu)成刑事犯罪、行政處分及我行問責制度處罰的行為實施處罰。第三條對造成較大經(jīng)濟損失或社會影響的結(jié)算事故，根據(jù)本行其它相關(guān)制度規(guī)定另行處理。構(gòu)成犯罪的，將移交司法機關(guān)，依法追究其刑事責任。第四條財務會計部在執(zhí)行本規(guī)定時，既要堅持原則、客觀公正，又要實事求是，不濫用職權(quán)。第二章差錯類型和處罰標準第五條業(yè)務差錯類型分為：問責類差錯、一類差錯和二類差錯。問責類差錯：1、違反國家政策規(guī)定，有受到監(jiān)管部門調(diào)查處罰可能的差錯；2、有面臨法律訴訟可能的差錯；3、其它可能使我行聲譽及財產(chǎn)遭受較大損失的差錯。一類差錯：違反國家政策規(guī)定或我行內(nèi)部相關(guān)制度規(guī)定存在一定風險，可能使我行聲譽及財產(chǎn)遭受一定損失的差錯。二類差錯：違反我行內(nèi)部相關(guān)規(guī)章制度，可能存在風險，并有使我行聲譽及財產(chǎn)遭受潛在16----
郵政銀行稽核整改措施4
郵政銀行針對檢查存在問題及下步整改措施
一片黃葉引發(fā)的思考銀行服務環(huán)境檢查心得及整改措施銀行是一個服務性行業(yè)，其服務態(tài)度好壞和服務質(zhì)量的高低直接關(guān)系到廣大客戶的切身利益，也關(guān)系到自身的經(jīng)營效益，影響著銀行的社會聲譽。具體說起來，銀行的精神風貌、銀行員工的素質(zhì)、行容行貌、銀行營業(yè)環(huán)境、銀行服務設施、銀行辦事效率和銀行服務質(zhì)量等都是銀行的具體形象。而服務中所包含的內(nèi)容遠非人這個主要因素，提供服務的場所設施設置、設施擺放、空間的廣闊度，以及室內(nèi)的溫度、濕度等一系列的人文環(huán)境服務尤其重要。就好比是一個大舞臺，**、幕后、舞美、音效等都達到它的個性化組合后，才能使優(yōu)秀的演員的精湛技藝達到更高層次的表達。而這次在支行的服務檢查中我支行存在黃葉的問題引起我們的思考和總結(jié)。的確銀行營業(yè)大廳內(nèi)的綠色植物下飄著一片枯黃的落葉，給人直觀的感受就好比一個大舞臺上進行的一場演出的某一處的不協(xié)調(diào)，又或者是像柔美的音樂中夾雜的雜音一樣，讓整個舞臺顯得并不是那么和諧，而表演的演員表演地再好，給觀眾的感受就是不能達到極致。更甚是，一片黃葉，以小見大，會讓細心的客戶產(chǎn)生更多不安的情緒，客戶會想銀行工作人員連落葉都沒有看到，那是不是我們坐的凳子、ATM機的鍵盤等什么的都很久沒有打掃過了，那豈不是會有很多細菌等等，久而久之，客戶對銀行的好感也會越來越少，來銀行辦業(yè)務的欲望也越來越少。淺談郵政儲蓄銀行的現(xiàn)狀、問題及改革措施 摘要：近年來，我國郵政儲蓄銀行的發(fā)展非常迅速，現(xiàn)在已成為較大的銀行類金融機構(gòu)之一，它在迅速地成長與發(fā)展過程中有很多問題凸現(xiàn)出來，如網(wǎng)點布局雖多但都不是最優(yōu)的，業(yè)務品種和業(yè)務管理相對滯后營業(yè)人員的素質(zhì)和學歷普遍較低等，這些問題的存在對發(fā)展高效的業(yè)務有很大的阻礙作用。在這里，通過分析這些問題，給出如何以較高的戰(zhàn)略調(diào)整，一系列的改革措施，不斷優(yōu)化資源配置，完善機構(gòu)管理和業(yè)務機制來應對當前金融市場的激烈競爭。
關(guān) 鍵 詞郵政儲蓄銀行 現(xiàn)狀 問題 改革 發(fā)展前景
近幾年儲蓄規(guī)模迅速發(fā)展，其規(guī)模僅次于四家國有商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社，郵政儲蓄近幾年已經(jīng)在金融體系中扮演了重要的角色。
一、郵政儲蓄銀行的現(xiàn)狀
（一）經(jīng)營模式限制了其發(fā)展
出身于郵政企業(yè)管理的郵政儲蓄經(jīng)營模式與專業(yè)的商業(yè)銀行經(jīng)營模式存在較大差距，主要表現(xiàn)為：自主運用資金能力不足，資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)需要調(diào)整。營銷機制仍主要為全員攬收模式，缺乏市場競爭力。這些都限制了郵政儲蓄銀行高效的專業(yè)化運作。
（二）業(yè)務品種和業(yè)務管理滯后、網(wǎng)點建設尚待優(yōu)化
儲蓄存款品種，如代發(fā)工資、代收養(yǎng)老保險金、代收話費等業(yè)務開發(fā)滯后。與同業(yè)相比，其中間業(yè)務的開展無論是在開發(fā)、創(chuàng)新，還是在推行使用上，都受到人力、物力的限制。目前，郵政儲蓄銀行無論從網(wǎng)點布局還是網(wǎng)點的硬件設施，都不如其他商業(yè)銀行，距真正成為城市金融行業(yè)中有一定競爭實力的零售銀行、社區(qū)銀行還存在較大差距。
（三）郵政儲蓄人員素質(zhì)、學歷普遍較低
按照麥肯錫的觀點，真正的核心競爭力在于企業(yè)中的人，而不在于技術(shù)或產(chǎn)品。從這意義上講，人才是企業(yè)的第一資源，是企業(yè)創(chuàng)新能力的源泉所在。尤其是對銀行業(yè)來說，同質(zhì)性特征決定了銀行競爭最終體現(xiàn)為服務上的競爭。而服務能力的高低是與人員素質(zhì)水平分不開的。在這一方面，郵政儲蓄明顯處于劣勢。由于郵政儲蓄銀行的從業(yè)人員絕大部分是從郵政部門劃轉(zhuǎn)過來的，其機構(gòu)設臵上采取的是“就地取材”的方法，為了節(jié)省開支，郵政部門很少更新設備和培訓人員，造成人員素質(zhì)偏低。從業(yè)人員普遍學歷層次偏低，業(yè)務技能不強，專業(yè)水平不高，難以適應多元化金融競爭局面。
（四）尚未建立合理的法人治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制和風險防范機制
自xx年郵政儲蓄銀行著手進行“內(nèi)控評價”體系的建立和推行，到目前逐步推行以“全員、全面、全流程風險管理”的內(nèi)部控制制度建設以及風險合規(guī)部門的建立，都顯示了郵政儲蓄銀行對風險管控工作的重視。但尚未真正建立起符合現(xiàn)代金融企業(yè)制度和商業(yè)銀行運行管理要求的法人治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制和風險防范機制，并且在一定程度上阻礙了其發(fā)展。
二、郵政儲蓄銀行的問題
郵政儲蓄銀行成立以來，取得的直接效果和社會綜合效益十分的突出，然而伴隨著改革與發(fā)展，也逐步凸顯出一些矛盾和問題。（一）網(wǎng)點布局與發(fā)展高效業(yè)務的矛盾
當前城市金融的資源聚集度，市場成熟度和競爭激烈程度遠遠超過農(nóng)村，一些銀行甚至已經(jīng)撤出經(jīng)濟欠發(fā)達的縣市，將戰(zhàn)略重心轉(zhuǎn)向城市重新優(yōu)化網(wǎng)點的設置和布局。城市金融市場成為四大國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行的必爭之地。以公司業(yè)務為例，它是商業(yè)銀行一個重要的利潤，各家拼爭相當激烈。而郵儲銀行在這一領域并不具備更多的優(yōu)勢，加之進入較晚，市場基本已被各家銀行分割完畢，再想挖掘新的市場空間，困難可想而知。雖然公司業(yè)務可以依托現(xiàn)有的城市網(wǎng)點逐步展開，但要與各家商業(yè)銀行爭奪業(yè)務，難度很大。（二）贏利模式的拓展與創(chuàng)新的矛盾
xx年8月1日起，郵政儲蓄在人民銀行的存款資金開始實行新老劃段逐年轉(zhuǎn)出政策。隨著郵政儲蓄開始自主運用資金，從人民銀行獲取固定利息收入的贏利模式也在發(fā)生根本改變。受宏觀經(jīng)濟環(huán)境和郵儲自身風險控制能力的影響，自主運用資金收益率具有較大的不確定性，因此必須研究新的贏利模式，切實轉(zhuǎn)變收入增長方式。
（三）人力資源緊缺且配置不合理的矛盾
由于郵儲銀行組建不久，面臨著從傳統(tǒng)單一的儲蓄業(yè)務向全功能商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型的挑戰(zhàn)，客觀上存在綜合管理、新業(yè)務開發(fā)、市場營銷等人員缺乏的問題，尤其缺乏懂金融、會管理的專業(yè)人才，實難適應銀行商業(yè)化發(fā)展的需要。另一方面，人員配備不合理，呈現(xiàn)結(jié)構(gòu)性缺員和結(jié)構(gòu)性冗員的狀態(tài)。具體表現(xiàn)為管理人員和后臺人員占比過高，而業(yè)務開發(fā)人員、營銷人員占比較低。面對郵儲銀行轉(zhuǎn)型過程中的諸多矛盾和問題，我們必須堅持發(fā)展是硬道理，始終把發(fā)展作為第一要務這一科學發(fā)展觀的基本觀點，在改革中求發(fā)展，在發(fā)展中促改革，使郵儲銀行盡快從傳統(tǒng)的經(jīng)營模式向現(xiàn)代商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型。
三、改革措施
（一）以農(nóng)村為主要發(fā)展方向
郵儲銀行成立之初，勢必面臨激烈的市場競爭，因此，在競爭戰(zhàn)略的選擇上，作為信貸市場的新參與者，由于人才和技術(shù)條件的限制，加之經(jīng)驗的缺乏，必將面臨較高的經(jīng)營成本。這就決定了郵儲銀行進入市場必須回避價格競爭，而要采取迂回戰(zhàn)術(shù)，走差異化競爭的路線，尋求市場細分地位，依靠專業(yè)化，發(fā)揮比較優(yōu)勢，打造核心競爭力。相對于其他商業(yè)銀行，郵政儲蓄銀行最大的比較優(yōu)勢在于網(wǎng)點眾多，這在農(nóng)村地區(qū)尤為突出。這也是目前其他商業(yè)銀行在為農(nóng)村提供金融服務時所不具備的；同時，依托廣布的網(wǎng)點而形成的人脈優(yōu)勢，也為郵政儲蓄銀行發(fā)展農(nóng)村金融業(yè)務提供了客戶資源和信息渠道。因此，鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級郵儲網(wǎng)點的存在，使得郵儲銀行能夠以漸進式的發(fā)展逐步深入廣大農(nóng)村，利用網(wǎng)點和人員的廣泛覆蓋，以較低的成本發(fā)展客戶，準確地了解貸款申請人的各方面信息，在一定程度上，也降低了審核和發(fā)放貸款的營成本。利用郵政在農(nóng)村地區(qū)的網(wǎng)絡優(yōu)勢和對農(nóng)村地區(qū)、農(nóng)戶情況比較熟悉的特長，開展農(nóng)村小額質(zhì)押貸款、小額信貸、代理保險和各種代收付業(yè)務，與其他商業(yè)銀行實現(xiàn)錯位競爭，逐步形成“農(nóng)村包圍城市”的戰(zhàn)略趨向。（二）以三農(nóng)為服務對象
在促進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，深化農(nóng)村金融體制改革與消除城鄉(xiāng)二元金融結(jié)構(gòu)的進程中，郵儲銀行應當找準自己的角色，做出其應有的貢獻。從現(xiàn)階段農(nóng)村金融發(fā)展的現(xiàn)狀來看，金融服務遠遠不能適應建設社會主義新農(nóng)村的要求，主要表現(xiàn)在：農(nóng)村金融組織單一、業(yè)務商業(yè)化和壟斷化、服務不到位，供給與需求嚴重不平衡。
在國有商業(yè)銀行普遍撤出農(nóng)村市場，而新農(nóng)村建設迫切需要金融支持的今天，郵儲銀行正好可以彌補農(nóng)村金融服務主體單一、業(yè)務壟斷化和服務不到位的“缺口”，充當服務“三農(nóng)”的一支主力軍。郵儲銀行是目前國內(nèi)銀行中覆蓋城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟面最廣、營業(yè)網(wǎng)點最多的金融機構(gòu)。黨中央提出要“建立城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展長效機制”，其中就要求金融機構(gòu)不斷改善服務，加強對“三農(nóng)”的支持。這將對加快建立以工促農(nóng)、以城帶鄉(xiāng)的長效機制起到關(guān)鍵作用，而郵政金融自身的網(wǎng)絡體系正符合城鄉(xiāng)“二元結(jié)構(gòu)”的現(xiàn)實。
中國銀監(jiān)會在郵儲銀行開業(yè)的批復中明確郵儲銀行要大力支持社會主義新農(nóng)村建設。這樣，定位于為城市社區(qū)和農(nóng)村居民提供金融服務的郵儲銀行，將填補我國銀行縣域金融服務的空白地帶。同時，郵儲銀行可以改善城市、農(nóng)村金融發(fā)展不平衡的現(xiàn)象，有利于城市、農(nóng)村金融業(yè)的協(xié)調(diào)發(fā)展。因此，在農(nóng)村地區(qū)的網(wǎng)絡布局以及監(jiān)管部門的支持，都是郵儲銀行將來占領農(nóng)村金融市場制高點的有利條件，郵儲銀行應該而且必將為促進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展和城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟互動協(xié)調(diào)發(fā)展發(fā)揮重要作用。（三）在城市以批發(fā)業(yè)務為主，在農(nóng)村以零售和中間業(yè)務為主 與其他商業(yè)銀行特別是股份制商業(yè)銀行相比較，資金較為充裕是郵政儲蓄銀行的又一個比較優(yōu)勢。目前，郵儲銀行已成為國內(nèi)重要的貨幣供應商。市場的巨大需求和資金上的優(yōu)勢為郵儲銀行在大額協(xié)議存款、銀團貸款、財政專項融資、信托產(chǎn)品等方面塑造自身特色提供了條件。因此，郵儲銀行的一個戰(zhàn)略定位是通過辦理集中批發(fā)性信貸業(yè)務，成為政策性銀行和中小金融機構(gòu)包括大型銀行的資金供應商。
在分析郵儲銀行的比較優(yōu)勢時，應該清醒地看到，我們面臨的機會是客觀存在的，是難得的。在我國銀行業(yè)務中，中間業(yè)務市場仍是有待開拓的領域，農(nóng)村金融市場的中間業(yè)務更是一片空白。再者，中間業(yè)務的開展，如支付結(jié)算、代理發(fā)行、代收代付等，也是以網(wǎng)點為基礎的。在這種背景下，郵儲銀行完全可以充分發(fā)揮自己的網(wǎng)絡優(yōu)勢，大力挺進中間業(yè)務，減少對利差收入的依賴性，降低經(jīng)營風險，提高經(jīng)營效益，與其他商業(yè)銀行競爭中間業(yè)務市場。形成在城市以批發(fā)業(yè)務為主，在農(nóng)村以零售業(yè)務和中間業(yè)務為主，形成具有鮮明特色的業(yè)務體系。
參考文獻 《中國郵政》xx年第3期 史昭武
淺談郵政儲蓄銀行操作風險管理存在的問題及對策
摘要：20世紀90年代以來，隨著銀行規(guī)模的不斷擴大，銀行的經(jīng)營復雜程度不斷提高，銀行面臨的操作風險不斷加劇，國內(nèi)外均出現(xiàn)了一系列因操作風險引發(fā)的損失案件，給各金融機構(gòu)造成了嚴重的經(jīng)濟損失。為加強對操作風險的管理，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會制定了《巴塞爾新資本協(xié)議》，明確要求為操作風險分配資本，將操作風險與信用風險、市場風險一起列為銀行的三大類風險。在此背景下，作為中國郵政儲蓄銀行，為確保各項金融業(yè)務的健康發(fā)展，更應將操作風險管理納入銀行全面風險管理體系，提高操作風險管理的有效性，并建立防范操作風險的長效機制。中國郵政儲蓄銀行被稱為中國的第五大銀行，前身為郵政儲蓄，以零售業(yè)務和中間業(yè)務為主營業(yè)務，對操作風險管理進行探討和研究，將會對提高中國郵政儲蓄銀行風險管理能力產(chǎn)生重要的現(xiàn)實意義。
關(guān)鍵詞:郵政儲蓄銀行，操作風險，內(nèi)部控制
正文：
一、郵政儲蓄銀行操作風險管理現(xiàn)狀
（一）操作風險的定義
國際銀行業(yè)的風險管理實踐表明，有什么樣的風險認識就會有什么樣的風險管理水平。因此，對操作風險進行準確、合理界定是建立完善、有效的操作風險管理體系的前提和基礎。關(guān)于操作風險的界定可以歸納為三種觀點，即:廣義概念、狹義概念和介于兩者之間的概念。操作風險的狹義概念認為，只有金融機構(gòu)中運營部門的有關(guān)風險才是操作風險，即由于控制、系統(tǒng)以及運營過程中的錯誤和疏忽而可能導致的潛在損失的風險。其他的操作風險，如名譽、法律、人力資源則交給一個全面風險管理機構(gòu)管理，或者隸屬于某個特殊部門。介于廣義和狹義之間的操作風險，也稱戰(zhàn)略風險。這種定義首先區(qū)分可控制事件和由于外部實體如監(jiān)督機構(gòu)、競爭對手的影響而難以控制的事件，進而將可控制事件的風險定義為操作風險，而對應的另一類風險稱為戰(zhàn)略性風險或營銷風險。這種觀點所涵蓋的內(nèi)容比狹義操作風險廣而比廣義操作風險狹窄，因此其可操作性更強。顯然，廣義概念和狹義概念均不利于操作風險管理工作的開展。廣泛的內(nèi)涵往往使人們對其準確的進行計量，而狹義的概念往往會因為不能涵蓋其所有的操作風險而使得銀行遭受一些意想不到的損失。因此，越來越多的人傾向于接受介于廣義與狹義之間的操作風險的概念。
（二）操作風險管理現(xiàn)狀
xx年3月20日中國郵政儲蓄銀行正式掛牌成立這標志著我國第五大商業(yè)銀行的誕生。中國郵政儲蓄銀行在加快業(yè)務發(fā)展的同時也面臨著區(qū)大的經(jīng)營風險。隨著業(yè)務規(guī)模迅速擴張，經(jīng)營風險也在不斷積累，案件發(fā)生的數(shù)量及損失金額也呈上升趨勢。為了加強對風險的防范和管理郵政儲蓄銀行建立了“業(yè)務檢查--合規(guī)管理--內(nèi)部審計”三道防線組成的內(nèi)控管理體系。業(yè)務檢查部門是第一道防線主要負責日常業(yè)務的監(jiān)督檢查輔導工作及時發(fā)現(xiàn)風險隱患及時糾正違規(guī)操作行為并對違規(guī)人員進行處罰。合規(guī)管理部門是第二道防線主要負責向高管層提供合規(guī)建議制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃審核評價各項政策、程序和操作
二、郵政儲蓄銀行操作風險管理存在問題及原因
（一）風險理念認識不到位
郵政儲蓄銀行經(jīng)營范圍已經(jīng)發(fā)生很大變化但員工對操作風險的認識還停留在原來經(jīng)營郵政儲蓄的層面，對公司業(yè)務、信貸業(yè)務的操作風險認識不足。銀行操作風險的發(fā)生原因不外乎兩個方面：一是銀行沒有一套具有執(zhí)行力的嚴密的政策和程序；二是銀行員工因缺乏誠信與審慎的道德標準而不愿或沒有嚴格執(zhí)行制度。
對風險管理與業(yè)務發(fā)展關(guān)系存在認識誤區(qū)，一方面錯誤地把風險管理擺在業(yè)務發(fā)展的對立面上認為風險管理是為難業(yè)務人員，沒有把控制風險與創(chuàng)造利潤看作是同等重要的事情，未能把風險和利潤緊密地聯(lián)系起來。另一方面不能把風險控制與市場營銷、市場拓展有機結(jié)合起來，害怕承擔責任過分強調(diào)控制風險喪失了業(yè)務發(fā)展的機會，反而降低了銀行的整體抗風險能力。目前郵政儲蓄銀行先進的風險管理文化還未形成，風險管理部門和業(yè)務部門很少通過溝通去消除文化上的差距，業(yè)務流程前臺與后臺的矛盾往往是被動解決而不是通過溝通來消除這些差異換位思考不夠。
（二）人力資源管理薄弱
1、部分崗位人員配備不足。雖然在內(nèi)控制度有崗位編制要求但由于人員流動頻繁、經(jīng)營成本壓力等原因部分基層支行和業(yè)務崗位仍然存在缺員現(xiàn)象造成普遍存在人員兼崗、分級授權(quán)落實不到位等現(xiàn)象留下較大的操作風險隱患。
2、新員工比重過大。由于近兩年來規(guī)模擴張帶來了人員擴張柜面人員和信貸人員的新工比重超過50%。銀監(jiān)會《中國郵政儲蓄銀行代理營業(yè)機構(gòu)管理暫行辦法》(銀監(jiān)發(fā)?xx?9號)規(guī)定“熟悉銀行業(yè)務的人員不少于4人，其中50%以上的從業(yè)人員有1年以上銀行業(yè)工作的經(jīng)歷……”。事實上，部分代理營業(yè)機構(gòu)人員仍未達到最低要求，要求從業(yè)人員具有1年以上的銀行業(yè)從業(yè)經(jīng)歷存在現(xiàn)實性困難。這些新工從業(yè)經(jīng)驗較少會計基礎工作很不扎實防范風險的意識淡薄自我保護意識差操作隨意性較強存在較大風險隱患。
3、學習制度不落實。各營業(yè)機構(gòu)沒有建立起行之有效的業(yè)務學習制度或業(yè)務學習制度形同虛設無法加以嚴格落實學習成效不明顯。
（三）內(nèi)控制度建設有待進一步完善
隨著郵政儲蓄銀行的成立和業(yè)務的不斷發(fā)展，原有的規(guī)章制度已不完全適應當前的管理。同時伴隨著新業(yè)務產(chǎn)生的新內(nèi)控制度也需要在實踐的過程中不斷疏理和補充。一些新業(yè)務品種的開發(fā)既缺乏對新業(yè)務的開辦制度和運作流程的充分論證，又缺乏有效落實內(nèi)控制度的保障措施使得業(yè)務開拓與內(nèi)控建設不同步形成無章可循的空隙。當前郵政儲蓄銀行內(nèi)部稽核形式化問題嚴重，問責制沒有威懾力?，F(xiàn)有的激勵約束機制大多側(cè)重于業(yè)務經(jīng)營指標，而與內(nèi)控管理和風險防范方面的聯(lián)系不夠緊密，往往是出現(xiàn)了重大風險或已造成資金損失時才給予處罰。
（四）信息管理系統(tǒng)不完善
郵政儲蓄銀行會計核算系統(tǒng)主要包括財務、儲蓄、信貸、對公等，并建立了四套會計資產(chǎn)負債表、業(yè)務狀況表和利潤表，各報表之間科目、口徑可比性較差，難以實現(xiàn)“并表管理”和把握總體風險。從操作層面看，郵政儲蓄銀行為分支機構(gòu)設立了會計、公司、儲蓄、匯兌、信貸、理財、保險等業(yè)務處理與應用系統(tǒng)，各系統(tǒng)之間相互獨立、互不兼容，造成從業(yè)人員具有不同的系統(tǒng)角色，為逆流程操作提供了基礎。此外，電子稽查系統(tǒng)不完善，遠程監(jiān)管系統(tǒng)尚未建設，難以實現(xiàn)系統(tǒng)統(tǒng)一的風險管控。
三、郵政儲蓄銀行操作風險管理的對策和措施 (一)加快操作風險“三道防線”建設
推動郵政儲蓄銀行建立操作風險管理體系，按照銀監(jiān)會《商業(yè)銀行操作風險管理指引》要求，借鑒巴塞爾銀行監(jiān)管委員會《操作風險管理與監(jiān)管的穩(wěn)健做法》，建立操作風險“三道防線”。一是強化業(yè)務條線風險管理。操作風險管理的關(guān)鍵在于“過程而不是結(jié)果、在于內(nèi)部控制而不在于外部檢查”。因此，需要強化郵政儲蓄銀行業(yè)務條線的操作風險管理約束，穩(wěn)健地治理操作風險，并在業(yè)務單元、產(chǎn)品組合中進行識別與管理，發(fā)揮操作風險管控的基礎性作用。二是設立獨立的操作風險管理部門(CORF)。負責操作風險管理體系、組織架構(gòu)運行，收集操作風險信息，計量風險，編制報表，并進行報告。三是進行獨立檢查與評估。加強審計合規(guī)部門的操作風險評估與審查，形成操作風險管控的合力。
(二)加快問題整改，增強自動糾錯功能。
建立問題整改的快速反應機制。對普遍性、典型性、傾向性和苗頭性問題形成“自下而上”、舉一反三的自查自糾機制，一動全動，一改全改。建立問題整改的聯(lián)動機制。采取郵政儲蓄銀行與同級郵政局聯(lián)動，郵政儲蓄銀行系統(tǒng)內(nèi)上下聯(lián)動，郵政局系統(tǒng)內(nèi)上下聯(lián)動，構(gòu)建問題整改的立體網(wǎng)絡，達到問題整改的“多米諾”效應。建立問題整改的長效機制。進一步梳理、修訂和完善規(guī)章制度、操作規(guī)程，用制度說話，用制度評判，用制度管人，用制度管事。同時，注重激發(fā)從業(yè)人員良好的精神狀態(tài)，培育和倡導合規(guī)文化，把問題整改轉(zhuǎn)化為主動合規(guī)，增強操作風險免疫力。
推動郵政儲蓄銀行強化教育培訓，加強和鞏固操作風險管控的基礎，塑造風險文化、合規(guī)文化，提高從業(yè)人員整體職業(yè)操守。一是銀行化提升。強力推進二類支行、代理營業(yè)機構(gòu)從業(yè)人員的銀行化教育培訓，統(tǒng)一操作風險政策、目標、措施和要求，從體制上解決操作風險“代而不理”問題。二是綜合素質(zhì)提升。郵政儲蓄銀行成立時間短、人員新、從業(yè)經(jīng)驗少、風險意識不強，急切需要在業(yè)務規(guī)?？焖贁U張過程中，加強操作風險管控的教育培訓。三是教育培訓提升。修訂和完善從業(yè)人員教育培訓規(guī)劃，將市場營銷與風險管理進行有效對接和深度銜接，適當增加操作風險管控的學習比重。四是人才引進提升。隨著郵政儲蓄銀行管理體制改革的深入，風險管理人才，特別是操作風險管理“專才”較為稀缺，需要提升風險管理人才引進的層次。
參考文獻
1 中國郵政儲蓄銀行操作風險研究 韓健 北京郵電大學 xx-03-1碩
士
2、中國郵政儲蓄銀行柜面業(yè)務操作風險管理研究 耿富偉 吉林大學 xx-04-01 碩士
3、中國郵政儲蓄銀行操作風險管理研究 裴偉義 華中科技大學 xx-04-01 碩士 4、郵政儲蓄銀行前臺業(yè)務操作風險探析 邢曉軍 郵政研究 xx-11-25 期刊
5、對構(gòu)建郵政儲蓄銀行合規(guī)風險管理體系的思考 袁閩川 郵政研究 xx/06 6、芻議郵政儲蓄銀行風險管理文化建設 李恒 郵政研究 xx/02
內(nèi)容僅供參考
郵政銀行稽核整改措施5
銀行內(nèi)控整改措施
【篇1：加強銀行內(nèi)控管理 促進業(yè)務健康發(fā)展】
內(nèi)部控制是一個古老而又充滿活力的話題，其目的就是要規(guī)避風險。商業(yè)銀行具有高負債、高風險的特點，其經(jīng)營標的物是貨幣，很容易成為犯罪分子作案目標。從近幾年銀行發(fā)生的案件看，有許多是由于內(nèi)部控制不到位造成的。因此，商業(yè)銀行要想平穩(wěn)地開展各項業(yè)務，實現(xiàn)既定的發(fā)展目標，必須加強內(nèi)控管理。一、內(nèi)控管理存在的一些模糊認識和薄弱環(huán)節(jié)（一）對內(nèi)控管理與業(yè)務發(fā)展的辯證關(guān)系認識模糊，存在重業(yè)務發(fā)展、輕內(nèi)控管理的現(xiàn)象。由于內(nèi)控管理是一個監(jiān)督的過程，所以當業(yè)務平穩(wěn)發(fā)展的時期，人們往往忽視了它的存在，淡漠了對它的重要性的認識，對內(nèi)控管理說起來重要，做起來次要，忙起來不要的現(xiàn)象比較普遍。工作中，在業(yè)務與內(nèi)控的崗位取舍時往往犧牲內(nèi)控崗位；在業(yè)務人員與內(nèi)控人員都緊張時，時常壓縮內(nèi)控人員；在業(yè)績考核時，也主要以業(yè)務指標完成情況作為評價標準，甚至出現(xiàn)業(yè)務一好遮百丑的現(xiàn)象。長此以往，既削弱了內(nèi)控隊伍的力量，也影響了內(nèi)控人員的積極性，還給業(yè)務經(jīng)營帶來隱患。（二）內(nèi)控制度的建設與業(yè)務發(fā)展不相適應，面對層出不窮的金融新業(yè)務、新知識、新技術(shù)，內(nèi)控制度明顯地存在滯后現(xiàn)象。創(chuàng)新是發(fā)展的源泉和動力，不創(chuàng)新業(yè)務就沒有出路，就只能在激烈的市場競爭中被淘汰。毫無疑問，銀行要發(fā)展，就必須不斷地創(chuàng)新業(yè)務。但創(chuàng)新業(yè)務必須與管理并舉，從防范風險的角度來說應該內(nèi)控優(yōu)先。然而在實際工作中，或出于改革的需要，或出于競爭的需要，往往是改革在先，創(chuàng)新在先，內(nèi)控在后，制度滯后。這主要表現(xiàn)在兩個方面：一是在新業(yè)務的開辦中，為了強占市場，先辦起來再說，而管理制度未能及時跟上，出現(xiàn)一些斷層甚至空白點。二是在內(nèi)部崗位改革上，為了節(jié)
約人力物力，方便服務，也有改革在先制度滯后問題。（三）規(guī)章制度與業(yè)務操作不相匹配，業(yè)務人員制度觀念淡薄，對執(zhí)行內(nèi)控制度的重要性認識不足，造成差錯事故時有發(fā)生。一方面表現(xiàn)在上級行業(yè)務管理部門對于現(xiàn)行規(guī)章制度和管理辦法缺乏系統(tǒng)梳理，有的已明顯不能適應當前銀行業(yè)務發(fā)展和業(yè)務處理的要求，管理制度出現(xiàn)缺失、執(zhí)行不統(tǒng)一、控制過度及控制不力等問題。另一方面，前臺一線業(yè)務操作人員感情代替規(guī)章、疏于內(nèi)控、違章操作、違反程序辦理業(yè)務，形成事故隱患。（四）內(nèi)控管理檢查部門較多，缺乏協(xié)調(diào)。目前，對基層行的內(nèi)部監(jiān)控管理既有業(yè)務職能管理部門，又有監(jiān)察的內(nèi)控部門，還有上級行的稽核中心，此外還有人行等外審部門。各個檢查部門依據(jù)不同的業(yè)務規(guī)章，帶著不同的檢查目的進行檢查，檢查重點不盡相同。在檢查中，又常常相互采信、互為依據(jù)，使得有的業(yè)務檢查多遍，有的業(yè)務沒有檢查一遍，導致監(jiān)控效率降低。另外，有些檢查結(jié)論相互矛盾，也使得基層行無所適從。二、銀行必須建立健全高效、系統(tǒng)的內(nèi)部控制體系（一）領導要重視內(nèi)控建設。應始終堅持以業(yè)務為中心，以內(nèi)控為保證，一手抓業(yè)務開拓，一手抓內(nèi)控監(jiān)督。要提高思想認識，把建立健全內(nèi)控制度當做大事來抓，逐步建立一套比較完善的內(nèi)部控制機制，建立第一責任人制度，實行“誰主管，誰負責，一把手總負責”的工作要求。（二）要健全內(nèi)控機制，進一步整章建制，使管理制度逐步系統(tǒng)化、規(guī)范化、科學化。一是要合理確定崗位，基層銀行要根據(jù)自身業(yè)務開展情況，嚴格崗位分工，因事設崗，因崗定人，對于一些不相容的崗位，必須實行崗位分離，以達到相互制約，預防風險的目的。上級行也可以在調(diào)查研究的基礎上，根據(jù)不
同業(yè)務特點，業(yè)務規(guī)模大小，提出多種不同崗位設置方案供基層參考，加強崗位設置的指導。二是要明晰職責，要明確各崗位或員工在業(yè)務操作中的責權(quán)劃分以及應承擔的責任，使每一項業(yè)務環(huán)節(jié)都納入控制過程。三是要建立規(guī)章制度，堅持實行制度在先、學習緊隨其后、業(yè)務最后開辦的模式，根據(jù)“授權(quán)有限、相互牽制”的原則，按照全面、具體、精煉、有針對性、便于操作的要求，不斷完善制度。要按照業(yè)務的項目建立健全制度與操作規(guī)程，避免不同管理部門在同一業(yè)務不同環(huán)節(jié)上制度與操作規(guī)范的脫節(jié)或者矛盾。四是要建立管理流程，建立以市場為導向的新業(yè)務流程和管理流程，突出內(nèi)部控制的中心環(huán)節(jié)和重點部位，以推動基層行經(jīng)營管理的明晰化、規(guī)范化和科學化。（三）要實行內(nèi)部制約制度，杜絕任何個人包辦業(yè)務處理的全部環(huán)節(jié)，以達到有效控制的目的。在會計結(jié)算業(yè)務和出納業(yè)務中，實行證、章、壓（押）三分管，電子聯(lián)行業(yè)務必須經(jīng)辦、復核、授權(quán)三分開，相互監(jiān)督，確保銀行資金安全。信貸業(yè)務要堅持審貸分離，不折不扣地執(zhí)行信貸經(jīng)營、審批和監(jiān)管三分離的制度，明確各環(huán)節(jié)的責任，推行信貸第一責任人、經(jīng)營主責任人、審批主責任人制度。信用卡、營業(yè)網(wǎng)點、會計賬務等崗位要建立全方位的雙人復核制度，資金計劃、人事行政等崗位也要按照內(nèi)部牽制、授權(quán)有限的要求，建立相互制約的工作流程。（四）強化內(nèi)部控制的督查機制。業(yè)務管理部門與內(nèi)控檢查部門應轉(zhuǎn)變監(jiān)督觀念，變被動為主動，強化過程的監(jiān)督，不僅需要檢查各項業(yè)務的操作是否合規(guī)，更重要的是防患于未然，將稽核的關(guān)口前移，從查弊到防范的轉(zhuǎn)移，對業(yè)務中有傾向性的問題及時作出分析、判斷，并提出切實可行的整改措施和建議。
要充分利用現(xiàn)有各種業(yè)務的信息資料，開展非現(xiàn)場業(yè)務監(jiān)控，通過不同業(yè)務系統(tǒng)、業(yè)務數(shù)據(jù)的比較分析發(fā)現(xiàn)差錯或問題，提高內(nèi)部控制管理的時效與質(zhì)量。要積極開展現(xiàn)場檢查，重點檢查是否按程序操作，特別要注意測試程序控制的合規(guī)性與有效性，防范業(yè)務程序流于形式、實質(zhì)失效。此外，內(nèi)控部門要與業(yè)務職能部門密切配合、加強溝通和協(xié)調(diào)，使內(nèi)部控制管理全面、深入。（五）加大科技投入，提高內(nèi)控的科技含量?？陀^地說，人控物控只能解決不想違和不敢違問題，但解決不了個別人想違而不能違問題。要真正解決不能違問題則需要程序控制?？茖W技術(shù)的迅速發(fā)展，特別是計算機在銀行業(yè)務中應用的不斷深入，為我們進行內(nèi)部控制提供了新的武器。通過軟件開發(fā)，將內(nèi)部控制的一些規(guī)定編入程序，由軟件程序進行控制，可以解決人控物控控不了的問題，使得個別員工無意或有意的錯誤都將被電腦程序發(fā)現(xiàn)而難以通過。例如，柜員密碼的定期更換，柜員權(quán)限控制，重要業(yè)務換人復核和授權(quán)等等。此外，對重要崗位實施電視監(jiān)控和錄像也在一定程度上提高了內(nèi)控的管理能力，對提高員工自覺執(zhí)行制度將起到積極作用。（六）建立違規(guī)必糾的處罰機制。加強內(nèi)部管理，重在全面落實各項規(guī)章制度，督促全體員工按程序辦事。只有制定適當?shù)奶幜P標準，建立嚴格的處罰機制，對違反規(guī)章的任何人都及時亮起紅燈、按章處罰，對屢查屢犯的從重處罰，必要時給予通報批評，才能從根本上解決長期以來重檢查、輕整改的弊端，才會有警示作用。（七）要進行人性化管理，實施以德治行，提高全員內(nèi)控管理的自覺意識。不可否認，目前我國銀行由于管理仍帶明顯的行政色彩，“人治”的成份多，“法治”的成份少，內(nèi)部控制嚴重不足，致
使道德風險日益突出。與此同時，銀行經(jīng)營戰(zhàn)略正在調(diào)整，人事制度和分配制度的各項改革也在不斷深入。因此，新的形勢對內(nèi)控工作提出了更高的要求，我們在強調(diào)按制度辦事的時候，必須切實加強員工思想道德教育，提高員工職業(yè)道德水準，通過長期不間斷的合規(guī)經(jīng)營理念的滲透和企業(yè)文化的培育，強化員工合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作的經(jīng)營觀念，提高每位員工執(zhí)行內(nèi)控制度的意識和自覺性，才能真正促使銀行業(yè)務朝著健康的方向發(fā)展
【篇2：銀行內(nèi)控工作總結(jié)】
銀行內(nèi)控工作總結(jié)
銀行內(nèi)控工作總結(jié)（一）
xxxx年以來，結(jié)合個人金融業(yè)務特點，我部著重在相關(guān)業(yè)務品種的業(yè)務流程整合、相關(guān)制度建設、業(yè)務和政策學習等方面加強了管理，并召開了主任辦公會和部門全體會議，就相關(guān)內(nèi)控工作做出了部署?，F(xiàn)將我部近期內(nèi)控工作報告如下：
一、銀行卡業(yè)務。我部對信用卡業(yè)務進行了檢查，客戶檔案、密碼信封、庫存銀行卡及成品銀行卡的帳實相符。
二、加強了內(nèi)控合規(guī)建設。對內(nèi)控合規(guī)員進行了調(diào)整和落實，根據(jù)個人金融部實際情況，指定==副主任牽頭，==等幾位同志為個人金融部的內(nèi)控合規(guī)員。并計劃部門內(nèi)每季度召開一次案件形勢分析會，強化全轄風險及自身風險的認識。此外規(guī)定合規(guī)員在每季度的案件形勢分析會上提出建設性意見，在會議上評估。
三、強調(diào)業(yè)務學習和規(guī)章制度學習的重要性。每月至少安排2天時間開展部門全體員工集中學習業(yè)務知識 大豆異黃酮識、政策法規(guī)和規(guī)章制度，營造良好的學習氛圍。加強對員工的思想教育工作，培養(yǎng)員工正確的人生觀、價值觀和道德觀。
四、對外圍系統(tǒng)的柜員進行全面清理。因近期全轄業(yè)務人員變動較大，為加強內(nèi)控，我部對全轄信用卡系統(tǒng)和零售信貸系統(tǒng)的操作和管理柜員及時進行了清理和更新，并將清理和更新情況登記備案。
銀行內(nèi)控工作總結(jié)（二）
***x年以來，結(jié)合個人金融業(yè)務特點，我部著重在相關(guān)業(yè)務品種的業(yè)務流程整合、相關(guān)制度建設、業(yè)務和政策學習等地方加強了管理，并召開了主任辦公會和部門全體會 議，就相關(guān)內(nèi)控工作做出了部署。現(xiàn)將我部近期內(nèi)控工作報告 如下：
一、***業(yè)務。我部對信用卡業(yè)務開展了檢查，客戶檔案、密碼信封、庫存***及成品***的帳實相符。
二、加強了內(nèi)控合規(guī)建設。對內(nèi)控合規(guī)員開展了調(diào)整和落實，根據(jù)個人金融部現(xiàn)實情況，規(guī)定==副主任牽頭，==等幾位同志為個人金融部的內(nèi)控合規(guī)員。并計劃 部門內(nèi)每季度召開一次案件形勢分析會，強化全轄風險及自身風險的認識。此外規(guī)定合規(guī)員在每季度的案件形勢分析會上提出建設性意見，在會議上評估。三、強調(diào)業(yè)務學習和規(guī)章制度學習的重要性。每月至少部署2天時間 開展部門全體員工集中學習業(yè)務知識、政策法規(guī)和規(guī)章制度，營造良好的學習氛圍。加強對員工的思想教育工作，培養(yǎng)員工正確的人生 觀、價值觀和道德觀。
四、對外圍系統(tǒng)的柜員開展全面清理。因近期全轄業(yè)務人員變動較大，為加強內(nèi)控，我部對全轄信用卡系統(tǒng)和零售信貸系統(tǒng)的操作和管理柜員及時開展了清理和更新，并將清理和更新情況登記備案。近日，工商銀行臨沂分行為進一步提升全行的內(nèi)控管理水平，保持各項業(yè)務的健康持續(xù)發(fā)展，采取三項措施，強化全行的內(nèi)控管理工作。
一是加強內(nèi)控精細規(guī)范化管理。在認真總結(jié)經(jīng)驗，查找工作不足和內(nèi)控管理漏洞的基礎上，由內(nèi)控合規(guī)部牽頭制定了《臨沂分行加強內(nèi)控精細規(guī)范管理的實施方案 》，并在全行進行實施。方案要求全行內(nèi)控管理工作必須從基礎工作做起，并嚴格按照上級行的內(nèi)控管理、操作規(guī)范標準，細化控制管理環(huán)節(jié)，規(guī)范監(jiān)督檢查程序，完善內(nèi)控管理中發(fā)現(xiàn)問題的整改、處罰措施，力求做好內(nèi)控管理的每一項工作，實現(xiàn)科學管理目標。依此方案各專業(yè)部室結(jié)合自身實際也制定了內(nèi)控精細規(guī)范管理的工作計劃。
二是加大對市行部室內(nèi)控管理考核掛鉤的力度。為了強化市行部室落實內(nèi)控管理職責，從今年起，把上級行及外部監(jiān)管部門的各類檢查發(fā)現(xiàn)的問題及整改情況，以倒扣分方式計入各部室經(jīng)營績效考評得分。考核時，根據(jù)發(fā)現(xiàn)問題的性質(zhì)嚴重程度將問題分為一般問題、較嚴重問題、嚴重問題、重大違規(guī)問題四個層次及檢查發(fā)現(xiàn)問題整改率進行考核，按項目分別統(tǒng)計，累計扣分。
三是加大對信貸業(yè)務、銀行卡業(yè)務、電子銀行等重點業(yè)務的檢查力度，進一步規(guī)范操作程序，特別是力求信貸業(yè)務管理工作有一個新的突破，全面扭轉(zhuǎn)管理粗放的被動局面，提高風險防控能力，并實現(xiàn)全年無案件、無事故的總體目標，確保信貸業(yè)務和其他各項業(yè)務全面、健康、穩(wěn)定、持續(xù)發(fā)展。
銀行內(nèi)控工作總結(jié)（三）
20**年以來我行堅持“從嚴治行”，高度重視內(nèi)部控制管理工作，把內(nèi)控工作作為一項重要的工作來抓，在嚴格執(zhí)行上級行制度、辦法的前提下，針對**支行實際，努力完善、細化內(nèi)控管理制度，做精做細各項內(nèi)控工作，為了實現(xiàn)經(jīng)營目標，我行堅持業(yè)務發(fā)展與內(nèi)控管理并舉的經(jīng)營策略，在規(guī)范操作程序、防范風險中起到了積極的作用?，F(xiàn)將我行內(nèi)控管理基本情況匯報如下：
一、加強制度的梳理及學習
今年以來，我行先后對各條線的規(guī)章制度進行了梳理，針對新的文件變化，認真組織，做好相關(guān)政策的學習和指導，在實際業(yè)務操作及經(jīng)營中始終貫徹落實最新的制度要求與規(guī)定，確保我行相關(guān)業(yè)務操作依法合規(guī)。在今年四月份我行根據(jù)支行教育月活動內(nèi)容，全面深入開展了《柜員及營業(yè)機構(gòu)負責人十個嚴禁》、《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守》、《**銀行股份有限公司員工守則》、《員工違規(guī)行為處理辦法》、《國有企業(yè)領導人員廉潔從業(yè)若干規(guī)定》、《中國共產(chǎn)黨黨員領導干部廉潔從政若干準則》、《黨內(nèi)監(jiān)督條例》、《中國共產(chǎn)黨紀律處分條例》等一系列規(guī)章制度的學習。我行全體員工遵章守紀、依法合規(guī)意識進一步提升。二、繼續(xù)落實重要崗位人員管控措施我行嚴格按照相關(guān)制度要求，在柜員號使用、開戶、驗印、業(yè)務印章保管、對賬、票據(jù)交換、大額資金收付的授權(quán)與證實等業(yè)務環(huán)節(jié)中，責任到人，明確不相容崗位和業(yè)務。堅決杜絕串崗、混崗或違規(guī)頂崗、兼崗等問題發(fā)生。同時，我行按要求對重要崗位人員實施輪崗及強制休假制度，至今已完成輪崗3人，強制休假3人。
三、堅持對重要操作環(huán)節(jié)及高風險業(yè)務的實施管控
我行每月至少檢查一次“雙十禁”規(guī)定執(zhí)行情況；每月至少一次對現(xiàn)金、重要空白憑證、貴金屬等進行賬賬、賬實檢查；每季度至少一次對開戶、掛失、賬戶凍結(jié)、大額存取和轉(zhuǎn)賬、客戶預留印鑒、業(yè)務印章和柜員私章保管等進行檢查；每季度至少一次主動了解我行重點客戶對賬情況。四、積極開展今年的各項風險排查工作根據(jù)省行及支行今年的最新文件精神開展我行的風險排查工作，進一步加強對各業(yè)務環(huán)節(jié)的管理，規(guī)范日常操作，增強員工合規(guī)操作和風險意識。
（一）公司條線
根據(jù)《關(guān)于明確人民幣大額交易查證及授權(quán)登記制度管理要求的通知》文件要求，我行再一次對大額交易查證的標準、核實人員和查證方式以及登記工作進行了自查及規(guī)范，確保我行在此業(yè)務操作與執(zhí)行方面的依法合規(guī)。
（二）個金條線 1、根據(jù)《關(guān)于發(fā)送的通知》文件要求，進一步規(guī)范我行個人客戶信息的查詢及調(diào)閱工作，切實做好我行個人客戶信息的保密工作。2、根據(jù)《關(guān)于發(fā)送的通知》文件要求，我行對20**年8月至20**年3月期間通過個人理財銷售系統(tǒng)辦理的員工個人理財產(chǎn)品業(yè)務進行了全面、逐筆自查，重點檢查員工是否存在利用工作之便辦理本人理財業(yè)務行為。經(jīng)過自查我行的理財業(yè)務均合規(guī)，無上述情況出現(xiàn)。
（三）監(jiān)察及法律合規(guī)方面
1、根據(jù)《關(guān)于對銀行員工泄露客戶資料風險提示的通知》文件要求，我行切實開展了員工的思想教育和管理工作，加大了員工保密工作的培訓力度。
2、根據(jù)《關(guān)于加強對員工自辦業(yè)務和使用個人賬戶過渡客戶資金等操作風險防范的通知》文件要求，對我行員工開展了業(yè)務指導與學習，培育全員操作風險管理文化，規(guī)范柜臺操作流程。
五、員工思想動態(tài)分析與行為排查制度落實到位
近期我行組織了員工思想動態(tài)分析與行為排查工作，通過觀察、談話、會議分析、家訪、客戶回訪等方式了解掌握每位員工思想動態(tài)和行為變化。同時經(jīng)常與每位員工進行交流，進行“雙十禁”、思想道德、合規(guī)操作與案例警示等教育，并暢通溝通渠道，鼓勵每位員工為支行的合規(guī)內(nèi)控工作獻計獻策。
在支行領導及我行全體員工的不懈努力下，我行的內(nèi)控合規(guī)工作運行良好。在今后的工作中，我行將繼續(xù)高度重視，將內(nèi)控合規(guī)作為一項長期不懈的工作來抓，讓合規(guī)內(nèi) 控工作為我行的經(jīng)營發(fā)展保駕護航。
【篇3：銀行內(nèi)控自查報告】
銀行內(nèi)控自查報告
一、特別提示：本行公司治理方面存在的有待改進的問題 1、進一步完善董、監(jiān)事會決策機制； 2、進一步加大基層機構(gòu)的內(nèi)控執(zhí)行力；
3、制定、完善獨立董事和外部監(jiān)事津貼制度。
二、公司治理概況
本行在股份制公司設立時，就著重考慮如何依據(jù)境內(nèi)外相關(guān)法律、法規(guī)構(gòu)建公司治理結(jié)構(gòu)并規(guī)范其運作。為此，本行設立、完善了股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層的組織架構(gòu)，制定了符合現(xiàn)代金融企業(yè)制度要求的銀行章程，明確了股東大會、董事會、監(jiān)事會與高級管理層以及董事、監(jiān)事、高級管理人員的職責權(quán)限，以實現(xiàn)權(quán)、責、利的有機結(jié)合，建立科學、高效的決策、執(zhí)行和監(jiān)督機制，從而確保各方獨立運作、有效制衡。
（一）構(gòu)建現(xiàn)代公司治理的組織架構(gòu)。
本行根據(jù)《公司法》、《股份制商業(yè)銀行公司治理指引》等相關(guān)法律、法規(guī)、部門規(guī)章的規(guī)定，設立了股東大會、董事會、監(jiān)事會，選舉了獨立董事、職工監(jiān)事和外部監(jiān)事，聘請了具有豐富的商業(yè)銀行工作經(jīng)驗和卓越過往業(yè)績的人士擔任本行的董事長、行長，選聘了副行長、風險負責人、行長助理、財務負責人、董事會秘書等高級管理人員，建立了以股東大會為最高決策機構(gòu)，董事會為主要決策機構(gòu)，監(jiān)事會為監(jiān)督機構(gòu)，高管層為執(zhí)行機構(gòu)的有效治理機制，建立了獨立董事和外部監(jiān)事制度，引入了5名獨立董事、2名外部監(jiān)事和3名職工代表監(jiān)事。本行董事會下設戰(zhàn)略發(fā)展委員會、審計與關(guān)聯(lián)交易控制委員會、風險管理委員會、提名與薪酬委員會，各專門委員會的負責人均由董事?lián)危渲?，審計與關(guān)聯(lián)交易控制委員會、提名與薪酬委員會均由獨立董事任主席。1、股東大會
股東大會是本行的權(quán)力機構(gòu)，股東通過股東大會合法行使權(quán)利，遵守法律法規(guī)和公司章程的規(guī)定，不得干預董事會和高級管理層履行職責。本行的股東大會制定了明確的股東大會議事規(guī)則，詳細規(guī)定了股東大會的召開和表決程序，包括通知、登記、提案的審議、投票、計票、表決結(jié)果的宣布、會議決議的形成、會議記錄及其簽署、公告，以及股東大會對董事會的授權(quán)原則等內(nèi)容。該議事規(guī)則作為本行章程的附件，經(jīng)本行2007年第一次臨時股東大會通過和中國銀監(jiān)會核準后，已得以貫徹執(zhí)行。
此外，本行建立了和股東溝通的有效渠道，以確保所有股東對法律、行政法規(guī)和公司章程規(guī)定的公司重大事項平等地享有知情權(quán)和參與權(quán)，確保股東大會的工作效率和科學決策，從而使投資者獲得較高回報。
2、董事會
董事會是本行的決策機構(gòu)，由股東大會授權(quán)直接經(jīng)營管理公司。如何確保董事會充分發(fā)揮其作用和履行其職責是公司治理的重要問題。董事會成員15人，其中獨立董事5名，執(zhí)行董事2名，其中大部分董事是均具有豐富的金融業(yè)從業(yè)經(jīng)驗和卓越的過往業(yè)績，而且，還有戰(zhàn)投bbva派出的董事。本行每位董事都知悉其職責，并付出了足夠的時間和精力來處
理本行的事務。多元化的董事結(jié)構(gòu)，高素質(zhì)的董事隊伍，有利于董事會對重大經(jīng)營事項的正確決策，有利于本行的業(yè)務發(fā)展和業(yè)績提升。
目前，本行已初步建立了董事會組織架構(gòu)和決策程序，董事會下設戰(zhàn)略發(fā)展委員會、審計與關(guān)聯(lián)交易控制委員會、風險管理委員會、提名與薪酬委員會四個專業(yè)委員會，專業(yè)委員會于2007年3月份開始進入正式運作階段。四個專門委員會中，審計與關(guān)聯(lián)交易控制委員會、提名與薪酬委員會的成員大部分是獨立董事，主席由獨立董事?lián)巍?、監(jiān)事會
監(jiān)事會是本行的監(jiān)督機構(gòu)。本行監(jiān)事會成員現(xiàn)有8名，其中外部監(jiān)事2 名、股東監(jiān)事3名、職工監(jiān)事3 名。監(jiān)事會制定了監(jiān)事會議事規(guī)則，明確監(jiān)事會的議事方式和表決程序，以確保監(jiān)事會的有效監(jiān)督。本行章程規(guī)定監(jiān)事會依法享有法律法規(guī)賦予的知情權(quán)、建議權(quán)和報告權(quán)，為保障監(jiān)事合法權(quán)益的實施，本行及時向監(jiān)事會提供有關(guān)的信息和資料，以便監(jiān)事會對本行財務狀況、風險控制和經(jīng)營管理等情況進行有效的監(jiān)督、檢查和評價。4、內(nèi)部控制制度
較好的內(nèi)部控制是良好的公司治理的基本要素之一。為促進本行各項業(yè)務的持續(xù)健康發(fā)展，切實防范和化解金融風險，提高本行的核心競爭力，確保銀行資本保值增值，本行一直本著內(nèi)控優(yōu)先原則持續(xù)不斷地完善與改進內(nèi)部控制。本行以《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》為指導，遵循全面、審慎、有效、獨立的內(nèi)部控制原則，進一%
郵政銀行稽核整改措施6
按照行長辦公會議精神及《關(guān)于制定工作作風問題整改措施的通知》要求，支行發(fā)動各部門和全體員工，集思廣益，針對前期揭擺的十一項工作作風問題提出整改建議，辦公室經(jīng)過整理，形成整改方案如下：
一、強化教育，規(guī)范管理，解決干工作、做事情不認真問題。
一是強化職工思想教育，提倡認真和較真精神。要定期召開座談會，開展批評與自我批評，使其自覺端正工作態(tài)度，增強事業(yè)心、責任感。
二是要不斷完善崗位責任制，把崗位責任制作為衡量、評價員工工作標準的尺度，使其提高工作標準，嚴格自我要求。
三是要規(guī)范日常工作管理，提倡扎實、踏實作風，強化紀律意識，加強對違規(guī)違紀行為的處罰。
四是要明確工作時限。各科室、網(wǎng)點布置工作要有時限要求。員工做工作要有時間概念，當天能完成的必需完成，提高工作效率。未在限期內(nèi)完成的工作每拖延一天罰款100元，同時扣工作積分卡1分（領導批準的除外）。
五是要認真執(zhí)行組織和領導的決定，服從組織領導的安排，不找任何借口，完成組織和領導交辦的各項任務。對組織安排的工作不服從的下崗待分配，下崗期間只開生活費；對支行開展的各項活動不參加的扣工作積分卡6分（特殊情況經(jīng)領導批準的除外）。
二、強化學習，解決工作缺乏主動和熱情，鉆研業(yè)務風氣不濃問題。
一是要提高工作主動性，對于本職工作不能等待領導吩咐、提醒；增強服務的主動性，服務客戶要熱情、周到。
二是各科室、網(wǎng)點要根據(jù)本部門職能、員工綜合素質(zhì)自主制定學習計劃，扎實業(yè)務知識；要定期召開業(yè)務座談會，探討、交流和解決業(yè)務中出現(xiàn)的問題。
三、強化創(chuàng)新，鼓勵創(chuàng)新，支持創(chuàng)新，解決創(chuàng)新意識不強，創(chuàng)新動力不足的問題。
一是要總結(jié)經(jīng)驗，吸取教訓，通過分析問題產(chǎn)生原因、思考問題解決方法來提高發(fā)現(xiàn)問題和處理問題的能力。
二是要不斷學習、借鑒先進的工作方法，豐富業(yè)務、管理、服務方面的舉措，增強本崗位、本部門工作創(chuàng)新能力。
四、其它方面
一是各部門負責人要經(jīng)常開展談心活動，了解員工思想，消除員工工作畏難情緒，克服厭戰(zhàn)心理，增強其工作信心。
二是各部門之間要加強協(xié)調(diào)與配合，員工之間要加強溝通與協(xié)作。
三是要維護商行（支行）的形象，對商行（支行）不利的話不說，對商行（支行）不利的事不做。對支行和領導有意見可以通過正常渠道反映，不許背地發(fā)牢騷，講怪話，更不允許有損商行（支行）形象和利益的行為發(fā)生。否則，支行將視情節(jié)輕重給予行政或紀律處分。
四是全行要倡導節(jié)約精神，珍惜勞動成果，教育員工厲行節(jié)約從小事做起，從點滴做起。
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