在日常工作中，認(rèn)真回顧工作情況是避免不了的，而且寫工作總結(jié)對(duì)提升自己的工作能力也有很大好處。你知道怎么寫嗎？下面是范文網(wǎng)小編收集的銀行全面風(fēng)險(xiǎn)工作總結(jié)共3篇 銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理匯報(bào)材料，以供借鑒。

銀行全面風(fēng)險(xiǎn)工作總結(jié)共1

　　**銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理辦法

　　第一章 總則

　　第一條

　　為推進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平，依據(jù)境內(nèi)外有關(guān)監(jiān)管指引、本行《章程》，并借鑒國(guó)際銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的經(jīng)驗(yàn)做法，特制定本辦法。

　　第二條

　　本辦法所稱風(fēng)險(xiǎn)，是指對(duì)本行實(shí)現(xiàn)既定目標(biāo)可能產(chǎn)生影響的不確定性，這種不確定性既可能帶來(lái)?yè)p失也可能帶來(lái)收益。本辦法主要關(guān)注帶來(lái)?yè)p失的不確定性。

　　（一）信用風(fēng)險(xiǎn)。是指因借款人或交易對(duì)手未按照約定履行義務(wù)從而使本行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。

　　（二）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。是指因市場(chǎng)價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使本行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。

　　（三）操作風(fēng)險(xiǎn)。是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括策略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

　　（四）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。是指因本行無(wú)法以合理的成本及時(shí)籌集到客戶和交易對(duì)手當(dāng)前和未來(lái)所需資金而對(duì)本行經(jīng)營(yíng)所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。

　　除上述風(fēng)險(xiǎn)外，本行還關(guān)注外部監(jiān)管部門或本行董事會(huì)要求

　?。?－ 關(guān)注的其他風(fēng)險(xiǎn)。

　　第三條 本辦法所稱全面風(fēng)險(xiǎn)管理是指本行董事會(huì)、高級(jí)管理層和全行員工各自履行相應(yīng)職責(zé)，有效控制涵蓋全行各個(gè)業(yè)務(wù)層次的全部風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而為本行各項(xiàng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)提供合理保證的過(guò)程。

　　第四條 本行風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)遵循以下原則：

　　（一）收益與風(fēng)險(xiǎn)匹配

　　制定風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理決策，必須考慮承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)是在本行的風(fēng)險(xiǎn)容忍度以內(nèi)，并有預(yù)期的收益覆蓋風(fēng)險(xiǎn)，經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本收益率能夠滿足股東的最低要求或符合本行的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。

　　（二）內(nèi)部制衡與效率兼顧

　　本行在風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)章制度中明確界定各部門、各級(jí)機(jī)構(gòu)和各層級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理人員的具體權(quán)責(zé)，實(shí)行前中后臺(tái)職能相對(duì)分離的管理機(jī)制。各部門、境內(nèi)外分支機(jī)構(gòu)和全體員工之間要有效溝通與協(xié)調(diào)，優(yōu)化管理流程，不斷提高管理效率。

　　（三）風(fēng)險(xiǎn)分散

　　本行實(shí)現(xiàn)信用風(fēng)險(xiǎn)敞口在國(guó)家、地區(qū)、行業(yè)、產(chǎn)品、期限和幣種等維度上的適度分散，防范集中風(fēng)險(xiǎn)。嚴(yán)格遵循監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，審慎核定單一客戶和關(guān)聯(lián)客戶授信額度，有效控制客戶信用風(fēng)險(xiǎn)集中度。

　　本行實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敞口在國(guó)家、地區(qū)、市場(chǎng)、產(chǎn)品、期限和 －2－幣種等維度上的適度分散，并采用適當(dāng)?shù)姆绞綄?shí)現(xiàn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的有效分散。

　　本行統(tǒng)一管理全行的流動(dòng)性，建立分層次的流動(dòng)性儲(chǔ)備體系，確保融資渠道的多元化。

　　（四）定量與定性結(jié)合

　　本行著力提升風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量水平，開發(fā)與本行業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量技術(shù)，推廣應(yīng)用國(guó)際先進(jìn)銀行業(yè)成熟的風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)，實(shí)現(xiàn)定性分析和定量分析的有機(jī)結(jié)合。

　　（五）動(dòng)態(tài)適應(yīng)性調(diào)整

　　持續(xù)不斷地檢查和評(píng)估內(nèi)外部經(jīng)營(yíng)管理環(huán)境和競(jìng)爭(zhēng)格局的變化及其對(duì)本行全面風(fēng)險(xiǎn)管理所產(chǎn)生的實(shí)質(zhì)性影響，及時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)管理政策、制度和流程，以確保風(fēng)險(xiǎn)管理與本行業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略等相一致。

　　（六）循序漸進(jìn)

　　本辦法立足于本行風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀，提出了未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)管理的發(fā)展目標(biāo)和前瞻性要求，是風(fēng)險(xiǎn)管理的指導(dǎo)性文件，本行將逐步實(shí)現(xiàn)本辦法的要求。

　　第二章 內(nèi)部環(huán)境

　　第五條

　　風(fēng)險(xiǎn)管理文化、風(fēng)險(xiǎn)容忍度、風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和組織架構(gòu)等構(gòu)成本行風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)部環(huán)境，是風(fēng)險(xiǎn)管理所有構(gòu)成要素的基礎(chǔ)。

　?。?－ 第六條 風(fēng)險(xiǎn)管理文化包含了道德和行為準(zhǔn)則以及它們的溝通和強(qiáng)化方式，通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)容忍度、風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略、管理行為等表現(xiàn)出來(lái)，本行致力于風(fēng)險(xiǎn)管理文化的建設(shè)和傳播。

　　第七條 風(fēng)險(xiǎn)容忍度是在經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中所愿意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)水平。本行采取定性和定量相結(jié)合的方式描述風(fēng)險(xiǎn)容忍度。

　　第八條 風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略是本行為了實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)發(fā)展目標(biāo)所制定的一系列風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)、措施等，具有全局性、長(zhǎng)遠(yuǎn)性、綱領(lǐng)性、相對(duì)穩(wěn)定性，并隨內(nèi)外部環(huán)境變化實(shí)施動(dòng)態(tài)管理。

　　第九條 董事會(huì)及其專門委員會(huì)、高級(jí)管理層及其專業(yè)委員會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)管理部門和內(nèi)部審計(jì)部門等構(gòu)成本行風(fēng)險(xiǎn)管理的組織架構(gòu)。

　　第十條 董事會(huì)按本行《章程》規(guī)定履行風(fēng)險(xiǎn)管理的職責(zé)，主要包括：制定本行風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本管理制度，并監(jiān)督制度的執(zhí)行情況等。

　　第十一條 監(jiān)事會(huì)按本行《章程》和有關(guān)監(jiān)管指引履行風(fēng)險(xiǎn)管理的職責(zé)，主要包括：對(duì)董事會(huì)和高級(jí)管理人員的履職情況進(jìn)行監(jiān)督，對(duì)本行的風(fēng)險(xiǎn)管理情況進(jìn)行檢查監(jiān)督等。

　　第十二條 董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)按本行《章程》及相關(guān)工作規(guī)則規(guī)定履行風(fēng)險(xiǎn)管理的職責(zé)，主要包括：審核和修訂本行風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)管理政策等，對(duì)其實(shí)施情況及效果進(jìn)行監(jiān)督和評(píng)價(jià)，并向董事會(huì)提出建議等。

　　第十三條 高級(jí)管理層主要負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會(huì)制定的風(fēng)險(xiǎn)管 －4－理戰(zhàn)略，制訂風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和規(guī)程，管理本行各項(xiàng)業(yè)務(wù)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。

　　第十四條 高級(jí)管理層風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)是本行行長(zhǎng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的決策機(jī)構(gòu)，風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)及其下設(shè)專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)按照本行《章程》和專業(yè)委員會(huì)工作規(guī)則開展工作。

　　第十五條 本行設(shè)立專門部門牽頭負(fù)責(zé)全面風(fēng)險(xiǎn)管理、信用風(fēng)險(xiǎn)管理、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理、操作風(fēng)險(xiǎn)管理和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理等，推動(dòng)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)。

　　第十六條 本行各部門、各級(jí)機(jī)構(gòu)均應(yīng)在全面風(fēng)險(xiǎn)管理中承擔(dān)相應(yīng)職責(zé)，主要包括：傳播本行風(fēng)險(xiǎn)管理理念，樹立全面風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)；明確員工在風(fēng)險(xiǎn)管理中承擔(dān)的職責(zé)等。

　　第十七條

　　內(nèi)部審計(jì)工作按本行《章程》規(guī)定履行其在風(fēng)險(xiǎn)管理中的職責(zé)，對(duì)本行風(fēng)險(xiǎn)管理的效果進(jìn)行獨(dú)立客觀的監(jiān)督、檢查、評(píng)價(jià)和報(bào)告。

　　第三章 目標(biāo)管理

　　第十八條 目標(biāo)設(shè)定是風(fēng)險(xiǎn)管理的前提。戰(zhàn)略目標(biāo)、經(jīng)營(yíng)目標(biāo)、報(bào)告目標(biāo)和合規(guī)目標(biāo)是實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分。本行建立目標(biāo)管理責(zé)任制，實(shí)行分工負(fù)責(zé)制和逐級(jí)負(fù)責(zé)制。

　　第十九條 戰(zhàn)略目標(biāo)與公司使命、愿景和宗旨相一致，是設(shè)定相關(guān)目標(biāo)及其子目標(biāo)的導(dǎo)向。

　　第二十條 經(jīng)營(yíng)目標(biāo)是本行戰(zhàn)略目標(biāo)的具體反映，關(guān)注于本

　?。?－ 行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的有效性和效率，保證本行戰(zhàn)略目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

　　第二十一條 報(bào)告目標(biāo)應(yīng)與本行戰(zhàn)略目標(biāo)相一致，保證為董事會(huì)和高級(jí)管理層、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、投資者和客戶提供準(zhǔn)確、及時(shí)、完整的信息，本行建立包括風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度在內(nèi)的報(bào)告工作制度體系以及信息披露制度等。

　　第二十二條 合規(guī)目標(biāo)應(yīng)與本行戰(zhàn)略目標(biāo)相一致，保證本行從事的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)符合相關(guān)法律法規(guī)和本行規(guī)章制度，并確保支持本行經(jīng)營(yíng)目標(biāo)和報(bào)告目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

　　第四章 風(fēng)險(xiǎn)管理流程

　　第二十三條 風(fēng)險(xiǎn)管理流程是指包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)度量、風(fēng)險(xiǎn)控制、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與報(bào)告等一系列風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)的全過(guò)程，應(yīng)能貫徹執(zhí)行既定的戰(zhàn)略目標(biāo)，與銀行風(fēng)險(xiǎn)管理文化相匹配。

　　第二十四條 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是指對(duì)影響本行各類目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的潛在事項(xiàng)或因素予以全面識(shí)別，鑒定風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)，進(jìn)行系統(tǒng)分類并查找出風(fēng)險(xiǎn)原因的過(guò)程。

　　第二十五條 風(fēng)險(xiǎn)度量是指在通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別確定風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)的基礎(chǔ)上，對(duì)影響目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的潛在事項(xiàng)出現(xiàn)的可能性和影響程度進(jìn)行度量的過(guò)程。風(fēng)險(xiǎn)度量通常采取定性與定量結(jié)合的方法。

　　第二十六條 風(fēng)險(xiǎn)控制是指在風(fēng)險(xiǎn)度量的基礎(chǔ)上，綜合平衡成本與收益，針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)特性確定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制策略，采取措施并有效實(shí)施的過(guò)程。常見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)控制策略包括：風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、 －6－風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)取?/p>

　　第二十七條

　　風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是指監(jiān)測(cè)各種可量化的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和不可量化的風(fēng)險(xiǎn)因素的變化和發(fā)展趨勢(shì)，以及風(fēng)險(xiǎn)管理措施的實(shí)施質(zhì)量與效果的過(guò)程。

　　第二十八條 風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告是指在風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的基礎(chǔ)上，編制不同層次和種類的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告，遵循報(bào)告的發(fā)送范圍、程序和頻率，以滿足不同風(fēng)險(xiǎn)層級(jí)和不同職能部門對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)狀況的多樣性需求的過(guò)程。

　　第二十九條 在引進(jìn)或采取新的產(chǎn)品、業(yè)務(wù)、程序和系統(tǒng)時(shí)，應(yīng)對(duì)其實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、度量、控制、監(jiān)測(cè)和報(bào)告等一系列風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。

　　第五章 信用風(fēng)險(xiǎn)管理

　　第三十條 本行應(yīng)建立與業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的信用風(fēng)險(xiǎn)管理流程，有效識(shí)別、度量、控制、監(jiān)測(cè)和報(bào)告信用風(fēng)險(xiǎn)，將信用風(fēng)險(xiǎn)控制在本行可以承受的范圍內(nèi)。

　　第三十一條 本行對(duì)產(chǎn)品與業(yè)務(wù)中的信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別，同時(shí)關(guān)注信用風(fēng)險(xiǎn)與其他風(fēng)險(xiǎn)之間的相關(guān)性，防范其他風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致信用風(fēng)險(xiǎn)損失事件的發(fā)生。

　　第三十二條

　　引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)的因素包括：國(guó)家、地區(qū)、行業(yè)、客戶、交易方式等，本行各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)高度重視資產(chǎn)與業(yè)務(wù)中信用風(fēng)險(xiǎn)在上述維度的集中情況。

　?。?－ 第三十三條 本行信用風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自于信貸資產(chǎn)、信用擔(dān)保、貸款承諾、衍生產(chǎn)品交易、結(jié)算交易等業(yè)務(wù)。

　　第三十四條

　　本行在單一與組合兩個(gè)層面上對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行計(jì)量與評(píng)估。單一信用風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量與評(píng)估對(duì)象包括借款人或交易對(duì)象以及特定貸款或交易，組合信用風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量與評(píng)估對(duì)象包括本行各級(jí)機(jī)構(gòu)及國(guó)家、地區(qū)、行業(yè)等。

　　第三十五條 本行應(yīng)建立和不斷完善信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型，在實(shí)現(xiàn)內(nèi)部評(píng)級(jí)初級(jí)法的基礎(chǔ)上，力爭(zhēng)使用高級(jí)法來(lái)計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)及其對(duì)應(yīng)的資本要求。本行采用壓力測(cè)試和其他非統(tǒng)計(jì)計(jì)量方法進(jìn)行補(bǔ)充。同時(shí)，本行重視定性評(píng)價(jià)在信用風(fēng)險(xiǎn)度量中所起的重要作用。

　　第三十六條 本行定期對(duì)已評(píng)定信用風(fēng)險(xiǎn)情況進(jìn)行復(fù)查，當(dāng)條件改變時(shí)及時(shí)進(jìn)行重新評(píng)估。

　　第三十七條 本行應(yīng)建立完整的授信政策、決策機(jī)制和統(tǒng)一授信的業(yè)務(wù)操作程序，明確盡職要求，定期或在有關(guān)法律法規(guī)發(fā)生變化時(shí)，對(duì)授信業(yè)務(wù)規(guī)章制度進(jìn)行評(píng)審和修訂。

　　第三十八條 本行對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施限額管理，制定涵蓋國(guó)家、地區(qū)、行業(yè)、客戶、產(chǎn)品、以及本行各級(jí)機(jī)構(gòu)等多維度的限額指標(biāo)。

　　第三十九條 本行不斷完善信貸管理流程，實(shí)現(xiàn)信貸審查、信貸審批、貸款發(fā)放等職能的分離。

　　第四十條

　　本行建立信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)程序，對(duì)單個(gè)債務(wù)人或交 －8－易對(duì)手的合同執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)測(cè)；對(duì)投資組合進(jìn)行整體監(jiān)測(cè)，防止風(fēng)險(xiǎn)在國(guó)別、行業(yè)、區(qū)域、產(chǎn)品等維度上的過(guò)度集中。

　　第四十一條 本行應(yīng)建立和完善信用風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度，明確規(guī)定信用風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告應(yīng)遵循的報(bào)送范圍、程序和頻率，編制不同層次和種類的信用風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告，以滿足不同風(fēng)險(xiǎn)層級(jí)和不同職能部門對(duì)于信用風(fēng)險(xiǎn)狀況的多樣性需求。

　　第四十二條 本行按照有關(guān)監(jiān)管部門關(guān)于商業(yè)銀行資本充足率管理的要求，根據(jù)本行信用風(fēng)險(xiǎn)狀況和資本實(shí)力，為本行所承擔(dān)的信用風(fēng)險(xiǎn)提取充足的資本。

　　第六章 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理

　　第四十三條 本行致力于建立與業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理流程，有效識(shí)別、度量、控制、監(jiān)測(cè)和報(bào)告市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，將市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制在本行可以承受的范圍內(nèi)。

　　第四十四條 本行明確銀行賬戶和交易賬戶的劃分標(biāo)準(zhǔn)、管理要求和調(diào)整程序。根據(jù)不同賬戶的性質(zhì)和特點(diǎn)，本行采取不同的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、控制和監(jiān)測(cè)方法。

　　第四十五條 本行對(duì)業(yè)務(wù)和產(chǎn)品中的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行分解和分析，及時(shí)、準(zhǔn)確地識(shí)別交易和非交易業(yè)務(wù)中的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)和類別。同時(shí)，關(guān)注市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)與其他風(fēng)險(xiǎn)之間的相關(guān)性。

　　第四十六條 引發(fā)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的因素主要包括：利率因素、匯率因素（包括黃金）、股票價(jià)格因素、商品價(jià)格因素等。

　　－9－ 第四十七條 本行應(yīng)選用適當(dāng)?shù)姆椒ǘ攘裤y行賬戶和交易賬戶中不同類別的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)銀行賬戶中的可供出售類資產(chǎn)進(jìn)行定期估值，逐步實(shí)現(xiàn)對(duì)交易賬戶的逐日評(píng)估。

　　第四十八條 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的常用計(jì)量方法包括缺口分析、久期分析、外匯敞口分析、敏感性分析、情景分析和運(yùn)用內(nèi)部模型計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值等。

　　第四十九條 本行逐步開發(fā)和使用內(nèi)部模型來(lái)計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值，合理選擇、定期審查和調(diào)整模型技術(shù)，對(duì)所承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化估計(jì)。同時(shí)，本行采用壓力測(cè)試和其他非統(tǒng)計(jì)類計(jì)量方法進(jìn)行補(bǔ)充。

　　第五十條 本行對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施限額管理，制定各類和各級(jí)限額的內(nèi)部審批程序和操作規(guī)程，根據(jù)業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模、復(fù)雜程度和風(fēng)險(xiǎn)承受能力設(shè)定、定期更新限額。

　　第五十一條 本行采取市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖手段，在綜合考慮對(duì)沖成本和收益情況下，運(yùn)用金融衍生產(chǎn)品等金融工具，在一定程度上實(shí)現(xiàn)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的控制或?qū)_。

　　第五十二條 本行應(yīng)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)有重大影響的情形制定應(yīng)急處理方案，視情況對(duì)應(yīng)急處理方案進(jìn)行測(cè)試和更新。

　　第五十三條 本行建立市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)程序，對(duì)全行總體市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)頭寸、風(fēng)險(xiǎn)水平、盈虧狀況、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額執(zhí)行情況等進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè)。

　　第五十四條 本行應(yīng)建立和完善市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度，明確規(guī) － －10定市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告應(yīng)遵循的報(bào)送范圍、程序和頻率等，編制不同層次和種類的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告，以滿足不同風(fēng)險(xiǎn)層級(jí)和不同職能部門對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)狀況的多樣性需求。

　　第五十五條 本行按照有關(guān)監(jiān)管部門關(guān)于商業(yè)銀行資本充足率管理的要求，根據(jù)本行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)狀況和資本實(shí)力，為本行所承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)提取充足的資本。

　　第七章 操作風(fēng)險(xiǎn)管理

　　第五十六條

　　本行應(yīng)建立與業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模、復(fù)雜程度和風(fēng)險(xiǎn)特征相適應(yīng)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理流程，識(shí)別、度量、控制、監(jiān)測(cè)和報(bào)告操作風(fēng)險(xiǎn)，將操作風(fēng)險(xiǎn)控制在本行可以承受的范圍內(nèi)。

　　第五十七條 本行的操作風(fēng)險(xiǎn)存在于各類業(yè)務(wù)和管理活動(dòng)之中，本行對(duì)產(chǎn)品、活動(dòng)、程序和系統(tǒng)中固有的操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別。

　　第五十八條 操作風(fēng)險(xiǎn)事件包括：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件，客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件，實(shí)物資產(chǎn)的損壞，IT系統(tǒng)事件，執(zhí)行、交割和流程管理事件等。

　　第五十九條 本行統(tǒng)一操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件的統(tǒng)計(jì)口徑，積累各類操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生頻率及損失額等歷史數(shù)據(jù)，不斷完善內(nèi)外部損失事件數(shù)據(jù)庫(kù)。

　　第六十條

　　本行采用自我評(píng)估和第三方獨(dú)立評(píng)估等方式對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的影響程度和控制能力進(jìn)行持續(xù)評(píng)估。自我評(píng)估可由各

　?。?1－ 級(jí)操作風(fēng)險(xiǎn)管理部門牽頭負(fù)責(zé)，也可以由各級(jí)業(yè)務(wù)部門和支持保障部門自行發(fā)起組織。第三方獨(dú)立評(píng)估主要由外部監(jiān)管部門、外部審計(jì)部門、本行內(nèi)部審計(jì)部門進(jìn)行。

　　第六十一條 本行應(yīng)建立和不斷完善操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型，在實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)法的基礎(chǔ)上，逐步使用高級(jí)法來(lái)計(jì)算本行操作風(fēng)險(xiǎn)及其對(duì)應(yīng)的資本要求。同時(shí)，本行采用壓力測(cè)試和其他非統(tǒng)計(jì)類計(jì)量方法進(jìn)行補(bǔ)充。

　　第六十二條 本行應(yīng)明確業(yè)務(wù)及管理活動(dòng)、業(yè)務(wù)流程及操作環(huán)節(jié)的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和控制措施要點(diǎn)，制定和適時(shí)修訂相關(guān)程序和操作指南等。

　　第六十三條 本行應(yīng)建立和完善各級(jí)管理層職責(zé)明確的審批和授權(quán)制度，并確保有效執(zhí)行。

　　第六十四條 本行可將部分業(yè)務(wù)或操作環(huán)節(jié)外包給外部專業(yè)機(jī)構(gòu)處理，但應(yīng)制定與外包業(yè)務(wù)有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)管理政策，確保業(yè)務(wù)外包有嚴(yán)謹(jǐn)?shù)暮贤蚍?wù)協(xié)議。

　　第六十五條 本行可將購(gòu)買保險(xiǎn)以及與第三方簽訂合同作為緩釋操作風(fēng)險(xiǎn)的方法，但應(yīng)制定相關(guān)的書面政策和程序。本行同時(shí)關(guān)注運(yùn)用保險(xiǎn)工具將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁到其他領(lǐng)域所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。

　　第六十六條 本行應(yīng)制訂控制和緩釋重大操作風(fēng)險(xiǎn)的政策、程序和步驟，主要包括：風(fēng)險(xiǎn)控制的策略及方法、內(nèi)部控制制度等。

　　第六十七條 對(duì)關(guān)鍵業(yè)務(wù)或環(huán)節(jié)，本行應(yīng)制訂應(yīng)急和業(yè)務(wù)連 － －12續(xù)方案，建立恢復(fù)服務(wù)和保證業(yè)務(wù)連續(xù)運(yùn)行的備用機(jī)制，并定期檢查、測(cè)試災(zāi)難恢復(fù)和業(yè)務(wù)連續(xù)機(jī)制有效性和適用性。

　　第六十八條 本行建立操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)程序，對(duì)關(guān)鍵操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件進(jìn)行監(jiān)測(cè)分析，及時(shí)反映本行操作風(fēng)險(xiǎn)的暴露情況和操作風(fēng)險(xiǎn)資本的變化。

　　第六十九條 本行應(yīng)建立和完善操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度，明確規(guī)定操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告應(yīng)遵循的報(bào)送范圍、程序和頻率等，編制不同層次和種類的操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告，以滿足不同風(fēng)險(xiǎn)層級(jí)和不同職能部門對(duì)于操作風(fēng)險(xiǎn)狀況的多樣性需求。

　　對(duì)即時(shí)發(fā)生或接到的重大突發(fā)事件，各部門、各級(jí)機(jī)構(gòu)要及時(shí)報(bào)告。在應(yīng)急處置過(guò)程中，要隨時(shí)關(guān)注事態(tài)發(fā)展，及時(shí)報(bào)告后續(xù)情況。

　　第七十條 本行按照有關(guān)監(jiān)管部門關(guān)于商業(yè)銀行資本充足率管理的要求，根據(jù)本行操作風(fēng)險(xiǎn)狀況和資本實(shí)力，為本行所承擔(dān)的操作風(fēng)險(xiǎn)提取充足的資本。

　　第八章 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理

　　第七十一條 本行應(yīng)建立與業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模、復(fù)雜程度和風(fēng)險(xiǎn)特征相適應(yīng)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理流程，不斷完善流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，及時(shí)滿足全行業(yè)務(wù)發(fā)展對(duì)流動(dòng)性的需求。

　　第七十二條 引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的因素包括：存款客戶支取存款、貸款客戶提款、債務(wù)人延期支付、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)不匹配、資

　?。?3－ 產(chǎn)變現(xiàn)困難、經(jīng)營(yíng)損失和衍生品交易風(fēng)險(xiǎn)等。

　　第七十三條 本行根據(jù)監(jiān)管部門相關(guān)規(guī)定，結(jié)合本行實(shí)際狀況制定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理指標(biāo)體系，包括監(jiān)管指標(biāo)和內(nèi)部控制指標(biāo)。

　　第七十四條 本行運(yùn)用多種度量方法分析和預(yù)測(cè)本行當(dāng)前和未來(lái)、以及在不同情景假設(shè)下本外幣資金來(lái)源與運(yùn)用變化趨勢(shì)，持續(xù)度量本行的凈融資需求。

　　第七十五條 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的度量方法包括但不限于：流動(dòng)性缺口、期限階梯、敏感性分析、情景分析等。同時(shí)，本行采用壓力測(cè)試和其他非統(tǒng)計(jì)類計(jì)量方法進(jìn)行補(bǔ)充。

　　第七十六條 本行對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施限額管理，制定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額的內(nèi)部審批程序和操作規(guī)程，根據(jù)業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模、復(fù)雜程度和風(fēng)險(xiǎn)承受能力設(shè)定、定期審查和更新限額。

　　第七十七條 本行應(yīng)建立本外幣資金集中管理機(jī)制和有效的系統(tǒng)內(nèi)資金調(diào)控機(jī)制，強(qiáng)化大額資金運(yùn)動(dòng)預(yù)測(cè)預(yù)報(bào)、系統(tǒng)內(nèi)存款和借款、系統(tǒng)內(nèi)資金拆借和系統(tǒng)內(nèi)備付金的管理，實(shí)現(xiàn)全行流動(dòng)性的統(tǒng)一調(diào)度和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的統(tǒng)一管理。

　　第七十八條 在平衡安全性、流動(dòng)性和盈利性的基礎(chǔ)上，本行應(yīng)調(diào)整和配置全行資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模和期限結(jié)構(gòu)，建立分層次的流動(dòng)性儲(chǔ)備體系，優(yōu)化流動(dòng)性儲(chǔ)備資產(chǎn)規(guī)模和結(jié)構(gòu)，及時(shí)通過(guò)貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)實(shí)現(xiàn)流動(dòng)性管理組合目標(biāo)。

　　第七十九條 本行積極開拓融資渠道，實(shí)施融資分散化和多 － －14樣化管理戰(zhàn)略，優(yōu)化本行資產(chǎn)負(fù)債組合。

　　第八十條 本行應(yīng)建立緊急情況下的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處理機(jī)制，制定處理流動(dòng)性危機(jī)的預(yù)案及相關(guān)部門的職責(zé)與分工。定期對(duì)應(yīng)急處理方案進(jìn)行測(cè)試，不斷更新和完善應(yīng)急處理方案。

　　第八十一條 本行建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)程序，實(shí)現(xiàn)對(duì)潛在重大流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的提前預(yù)警。

　　第八十二條 本行應(yīng)建立和完善流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度，明確規(guī)定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告應(yīng)遵循的報(bào)送范圍、程序和頻率，編制不同層次和種類的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。本行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告應(yīng)能反映本外幣流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管理情況。

　　第九章 風(fēng)險(xiǎn)管理信息與溝通

　　第八十三條 本行明確信息收集的范圍、標(biāo)準(zhǔn)、過(guò)程，以及各部門、各級(jí)機(jī)構(gòu)和人員在信息收集與加工過(guò)程中的職責(zé)，不斷提高信息質(zhì)量。

　　第八十四條 本行建設(shè)覆蓋各級(jí)機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)領(lǐng)域的數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)和管理信息系統(tǒng)，及時(shí)、準(zhǔn)確地提供風(fēng)險(xiǎn)管理所需要的各種數(shù)據(jù)，以實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)等。

　　第八十五條 風(fēng)險(xiǎn)管理信息的溝通方式可分為以下四類：自上而下的縱向溝通、自下而上的縱向溝通、橫向溝通與外部溝通。

　　第八十六條

　　各部門和各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)將本行風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略、政策、制度及相關(guān)規(guī)定等信息傳達(dá)給員工，以確保員工了解管理層

　?。?5－ 的意圖，正確履行所承擔(dān)的職責(zé)。

　　第八十七條 本行充分重視員工在風(fēng)險(xiǎn)管理中的作用，支持員工將發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)管理中存在問(wèn)題向管理層進(jìn)行報(bào)告，各部門和各級(jí)機(jī)構(gòu)須及時(shí)處理員工反映的問(wèn)題。

　　第八十八條

　　各部門和各級(jí)機(jī)構(gòu)之間應(yīng)順暢溝通風(fēng)險(xiǎn)管理信息，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理信息的共享。

　　第八十九條 本行高度重視外部建議與意見(jiàn)，制定流程規(guī)則來(lái)保證溝通渠道的暢通，并使之得到及時(shí)處理。

　　第九十條 本行嚴(yán)格按照相關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章規(guī)定的信息披露原則和本行相關(guān)的信息披露制度，披露風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)信息。

　　第十章 監(jiān)督與評(píng)價(jià)

　　第九十一條 本行通過(guò)持續(xù)監(jiān)控、個(gè)別評(píng)價(jià)或者兩者結(jié)合對(duì)本行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性進(jìn)行監(jiān)督與評(píng)價(jià)。持續(xù)監(jiān)控發(fā)生在風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)的正常進(jìn)程中，個(gè)別評(píng)價(jià)是對(duì)持續(xù)監(jiān)控的補(bǔ)充。

　　第九十二條 持續(xù)監(jiān)控的信息來(lái)源包括：各種業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)管理報(bào)告和風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，監(jiān)管機(jī)構(gòu)向本行出具的監(jiān)管報(bào)告，內(nèi)部審計(jì)機(jī)構(gòu)出具的內(nèi)部審計(jì)報(bào)告和外部審計(jì)機(jī)構(gòu)出具的外部審計(jì)報(bào)告及管理建議書等。

　　第九十三條 管理層在評(píng)價(jià)本行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性時(shí)，可以利用內(nèi)部審計(jì)師和外部審計(jì)師的工作。

　　第九十四條 個(gè)別評(píng)價(jià)通常采取自我評(píng)估的形式，評(píng)價(jià)方法 － －16和工具包括核對(duì)清單、調(diào)查問(wèn)卷、流程圖技術(shù)等。

　　第九十五條 風(fēng)險(xiǎn)管理缺陷是指在風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中存在的、影響本行制訂和執(zhí)行戰(zhàn)略以及實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的問(wèn)題。本行風(fēng)險(xiǎn)管理缺陷的信息來(lái)源于對(duì)本行的風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控和個(gè)別評(píng)價(jià)，以及本行外部方面提供的重要信息，如客戶、外部審計(jì)師和監(jiān)管機(jī)構(gòu)等。

　　收到風(fēng)險(xiǎn)管理缺陷信息的管理人員，應(yīng)及時(shí)向相應(yīng)的管理部門報(bào)告。收到風(fēng)險(xiǎn)管理缺陷報(bào)告的管理部門應(yīng)及時(shí)采取矯正措施。

　　第九十六條 本行應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)價(jià)制度，對(duì)分支機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理水平進(jìn)行全面考察與定期評(píng)價(jià)。

　　第十一章 附則

　　第九十七條 本辦法自201辦法3月1日起執(zhí)行。

　　－17－

　?。?－18

　　銀行風(fēng)險(xiǎn)管控工作總結(jié)

　　銀行風(fēng)險(xiǎn)條線工作總結(jié)

　　銀行 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作總結(jié)

　　銀行廉政風(fēng)險(xiǎn)工作總結(jié)

　　銀行風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理工作總結(jié)

銀行全面風(fēng)險(xiǎn)工作總結(jié)共2

　　寧城農(nóng)商銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理政策

　　第一章 總則

　　第一條 為完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系和控制機(jī)制，全面提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力，有效維護(hù)本行的穩(wěn)健運(yùn)行和持續(xù)發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《商業(yè)銀行公司治理指引》和《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理指引》等法律法規(guī)和監(jiān)管文件，結(jié)合本行實(shí)際和章程要求，制定本政策。

　　第二條 風(fēng)險(xiǎn)是導(dǎo)致商業(yè)銀行的資本、價(jià)值或收益遭受損失的可能性和影響程度。通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別機(jī)制，定期對(duì)所面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面識(shí)別，并在各類風(fēng)險(xiǎn)中認(rèn)定主要風(fēng)險(xiǎn)。主要風(fēng)險(xiǎn)是指可能導(dǎo)致重大損失的風(fēng)險(xiǎn)，以及獨(dú)立評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)程度不高、但與其他風(fēng)險(xiǎn)相互作用可能導(dǎo)致重大損失的風(fēng)險(xiǎn)。本行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)包括：信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)（含信息科技風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)）、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、集中度風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等。

　　第三條 風(fēng)險(xiǎn)管理是識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制風(fēng)險(xiǎn)的全過(guò)程。 全面風(fēng)險(xiǎn)管理是指本行圍繞發(fā)展戰(zhàn)略及風(fēng)險(xiǎn)偏好，建立和完善覆蓋所有主要風(fēng)險(xiǎn)的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，全面、有效地實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理，確保發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。本行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系由風(fēng)險(xiǎn)文化和組織、政策、流程、技術(shù)管理體系等構(gòu)成，主要包括以下要素：

　　（一）有效的董事會(huì)和高級(jí)管理層監(jiān)督。

　　（二）適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)管理政策、程序和限額。

　　（三）全面、及時(shí)地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制風(fēng)險(xiǎn)。

　　（四）完善的內(nèi)部控制和有效的監(jiān)督機(jī)制。

　　（五）適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)資本分配機(jī)制。

　　（六）有效的危機(jī)處理機(jī)制。本行通過(guò)內(nèi)部資本充足評(píng)估程序?qū)崿F(xiàn)資本要求與風(fēng)險(xiǎn)水平和風(fēng)險(xiǎn)管理能力的密切結(jié)合，有效維護(hù)本行的穩(wěn)健運(yùn)行和持續(xù)發(fā)展，提高 抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。

　　第四條 本行全面風(fēng)險(xiǎn)管理原則

　　（一）風(fēng)險(xiǎn)管理創(chuàng)造價(jià)值原則。全面風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)應(yīng)與發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)一致，風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)平衡風(fēng)險(xiǎn)與收益，確保銀行業(yè)務(wù)健康發(fā)展，實(shí)現(xiàn)股東價(jià)值的最大化。

　　（二）獨(dú)立性原則。清晰界定業(yè)務(wù)部門和風(fēng)險(xiǎn)管理部門的職責(zé)和 報(bào)告路線，并確保風(fēng)險(xiǎn)管理部門的獨(dú)立性。

　　（三）全面性原則。風(fēng)險(xiǎn)管理覆蓋銀行整體及各產(chǎn)品、各業(yè)務(wù)條線、各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，覆蓋所有的部門和崗位，對(duì)每一類風(fēng)險(xiǎn)都有效地管理。

　　（四）全員參與原則。建立全員參與的風(fēng)險(xiǎn)文化和配套機(jī)制，董事會(huì)、高級(jí)管理層及所屬全體經(jīng)營(yíng)管理人員都應(yīng)按照其工作職責(zé)參與風(fēng)險(xiǎn)管理工作，承擔(dān)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)。

　　（五）匹配性原則。確保資本水平與承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)相匹配、收益與承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)相匹配，資產(chǎn)規(guī)模與風(fēng)險(xiǎn)管理能力相匹配，在適度風(fēng)險(xiǎn)水平下開展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

　　（六）審慎性原則。嚴(yán)格遵守審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則。

　　（七）有效融合原則。在確保風(fēng)險(xiǎn)管理相對(duì)獨(dú)立的基礎(chǔ)上，使風(fēng)險(xiǎn)管理更加貼近市場(chǎng)和業(yè)務(wù)，促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理人員和業(yè)務(wù)人員充分合作，共謀發(fā)展、共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

　　第五條 全面風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)。本行建立和完善與發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營(yíng)目標(biāo)及財(cái)務(wù)狀況相適應(yīng)的，并與本行內(nèi)部資本充足評(píng)估程序相互銜接和配合的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，控制本行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)在可承受的風(fēng)險(xiǎn)限度內(nèi)，確保收益與承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)相匹配，實(shí)現(xiàn)股東價(jià)值的最大化。

　　第二章 風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)偏好

　　第六條 本行須根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況和外部環(huán)境，確定與本行發(fā)展戰(zhàn)略相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)偏好，并建立和完善風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)偏好的形成、傳導(dǎo)和定期回顧機(jī)制。風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略是本行根據(jù)自身?xiàng)l件和外部環(huán)境，為了實(shí)現(xiàn)發(fā)展戰(zhàn)略進(jìn)行的總體性、指導(dǎo)性規(guī)劃，包括確定風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)容忍度、風(fēng)險(xiǎn)管理有效性標(biāo)準(zhǔn)等風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)和選擇適合的風(fēng)險(xiǎn)管理工具等。風(fēng)險(xiǎn)偏好是建立于全行層面的，反映本行愿意承受的風(fēng)險(xiǎn)程度的總體觀點(diǎn)。

　　第七條 董事會(huì)根據(jù)股東要求及本行發(fā)展戰(zhàn)略、監(jiān)管約束、資本總量和業(yè)務(wù)特長(zhǎng)、管理能力等, 確定風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)總量、種類、結(jié)構(gòu)以及目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)輪廓等，選擇確定銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好。董事會(huì)定期聽取關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)偏好體系執(zhí)行情況的報(bào)告。高級(jí)管理層負(fù)責(zé)實(shí)施董事會(huì)確定的風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)偏好。根據(jù)不同風(fēng)險(xiǎn)對(duì)象的市場(chǎng)發(fā)展?jié)摿妥陨肀容^優(yōu)勢(shì), 選擇目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn), 制定業(yè)務(wù)計(jì)劃和配臵資源, 制定主要風(fēng)險(xiǎn)的管理政策、程序和限額等，確保各項(xiàng)限額與風(fēng)險(xiǎn)偏好保持一致，并與資本水平、資產(chǎn)、收益及總體風(fēng)險(xiǎn)水平等相匹配，通過(guò)將限額等風(fēng)險(xiǎn)容忍度指標(biāo)體系分配至各業(yè)務(wù)條線、風(fēng)險(xiǎn)類型和產(chǎn)品線，使風(fēng)險(xiǎn)偏好貫徹于全行的所有層面，并確保風(fēng)險(xiǎn)偏好得到有效執(zhí)行。各業(yè)務(wù)部門、分支機(jī)構(gòu)等根據(jù)職能分工，以客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、信貸政策、信貸審批標(biāo)準(zhǔn)、投資指引、風(fēng)險(xiǎn)限額體系、定價(jià)和績(jī)效評(píng)估等為載體，在日常經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中傳導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)偏好。本行須定期對(duì)風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)偏好體系進(jìn)行有效性和合理性審查，并根據(jù)內(nèi)外部環(huán)境變化對(duì)風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)偏好體系進(jìn)行調(diào)整。

　　第八條 本行須圍繞發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)偏好，建立和不斷完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)偏好的有效傳導(dǎo)來(lái)實(shí)現(xiàn)對(duì)各類主要風(fēng)險(xiǎn)的管理。

　　第三章 風(fēng)險(xiǎn)管理組織

　　第九條 本行建立董事會(huì)領(lǐng)導(dǎo)下的分工合理、職責(zé)明確、相互 制衡、報(bào)告關(guān)系清晰的風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系。董事會(huì)和高級(jí)管理層對(duì)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性負(fù)主要責(zé)任。本行風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系由董事會(huì)、高級(jí)管理層、總行職能部門、分支機(jī)構(gòu)等層面組成。

　　第十條 本行建立風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系的基本原則：

　　（一）建立有效的風(fēng)險(xiǎn)治理機(jī)制，清晰界定董事會(huì)、高級(jí)管理層、相關(guān)職能部門的風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)及報(bào)告路線，形成職能清晰、獨(dú)立運(yùn)作、有效制衡的風(fēng)險(xiǎn)治理機(jī)制，建立良好的風(fēng)險(xiǎn)治理環(huán)境。

　　（二）建立總體上劃分為三道防線的風(fēng)險(xiǎn)管理組織框架

　　1、第一道防線由各條線業(yè)務(wù)部門、各支行和各分理處組成，在業(yè)務(wù)前端識(shí)別、評(píng)估、應(yīng)對(duì)、監(jiān)控與報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)。

　　2、第二道防線由風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部組成，通過(guò)監(jiān)控、識(shí)別、評(píng)估和提示風(fēng)險(xiǎn),對(duì)第一道防線的風(fēng)險(xiǎn)防控進(jìn)行督促檢查，協(xié)調(diào)配合，確保各層次風(fēng)險(xiǎn)管理職能的獨(dú)立性。

　　3、第三道防線由稽核監(jiān)察部組成，針對(duì)本行已經(jīng)建立的風(fēng)險(xiǎn)管理流程和各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)的控制程序和活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督、評(píng)價(jià)。

　　（三）投入足夠資源。全面覆蓋各類風(fēng)險(xiǎn)本行須根據(jù)自身業(yè)務(wù)規(guī)模和復(fù)雜程度選擇合適的風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)，確保對(duì)銀行總體風(fēng)險(xiǎn)和各業(yè)務(wù)條線、各分支機(jī)構(gòu)和附屬機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制。本行應(yīng)投入足夠的資源以保證風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性，不應(yīng)因業(yè)務(wù)發(fā)展和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)而影響風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)的完整性。

　　第十一條 董事會(huì)負(fù)責(zé)保證本行建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系并有效運(yùn)行，承擔(dān)本行經(jīng)營(yíng)和管理的最終責(zé)任。董事會(huì)是本行風(fēng)險(xiǎn)管理的最高決策機(jī)構(gòu)，確定本行的發(fā)展戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略，決定本行的風(fēng)險(xiǎn)管理政策，設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)偏好，并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行。本行董事會(huì)下設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，負(fù)責(zé)擬定本行風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略和可接 受的總體風(fēng)險(xiǎn)水平，報(bào)董事會(huì)批準(zhǔn)后實(shí)施；對(duì)高級(jí)管理人員在信用、市場(chǎng)、操作風(fēng)險(xiǎn)等方面的風(fēng)險(xiǎn)控制情況進(jìn)行監(jiān)督；對(duì)本行風(fēng)險(xiǎn)管理基本制度和風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制進(jìn)行評(píng)估，并向董事會(huì)提出完善本行風(fēng)險(xiǎn)管理的意見(jiàn)；定期向董事會(huì)提交風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告等。

　　第十二條 高級(jí)管理層負(fù)責(zé)實(shí)施董事會(huì)確定的發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管理政策，完善風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系，制定風(fēng)險(xiǎn)管理制度和業(yè)務(wù)細(xì)則，建立識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制風(fēng)險(xiǎn)的程序和標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理，保證本行的業(yè)務(wù)活動(dòng)與董事會(huì)通過(guò)的風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)政策相符。本行高級(jí)管理層設(shè)立資產(chǎn)負(fù)債管理小組、風(fēng)險(xiǎn)管理小組、內(nèi)控合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警小組等專業(yè)組織。資產(chǎn)負(fù)債管理小組負(fù)責(zé)全行資產(chǎn)負(fù)債的綜合管理和結(jié)構(gòu)調(diào)整，負(fù)責(zé)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理。風(fēng)險(xiǎn)管理小組負(fù)責(zé)全行風(fēng)險(xiǎn)管理工作，負(fù)責(zé)建立并維護(hù)全行風(fēng)險(xiǎn)管理體系，組織協(xié)調(diào)全行各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理工作。內(nèi)控合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警小組負(fù)責(zé)全行內(nèi)部控制及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作，負(fù)責(zé)建立并維護(hù)全行內(nèi)部控制及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，組織協(xié)調(diào)全行各項(xiàng)內(nèi)控及合規(guī)管理工作。

　　第十三條 本行須清晰界定業(yè)務(wù)部門和風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門的職責(zé)劃分和報(bào)告路線，并確保各層次風(fēng)險(xiǎn)管理職能的獨(dú)立性。 本行業(yè)務(wù)部門、風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門、審計(jì)部門和運(yùn)營(yíng)支持管理部門（科技信息、人力資源、綜合管理）等須相互獨(dú)立，相互制衡。本行在統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理理念、原則基礎(chǔ)上，按照信用風(fēng)險(xiǎn)垂直化管理、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)集中化管理、操作風(fēng)險(xiǎn)層次化管理原則，根據(jù)不同業(yè)務(wù)條線（部門）的業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品數(shù)量、業(yè)務(wù)復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)特征、人員配臵等方面的不同，采取差別化的風(fēng)險(xiǎn)管理組織模式，包括直接參與模式、風(fēng)險(xiǎn)派駐模式和窗口指導(dǎo)等模式。

　　（一）本行業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)各類業(yè)務(wù)的開展及其風(fēng)險(xiǎn)管理，作為風(fēng) 險(xiǎn)管理的第一道防線，在開展業(yè)務(wù)的過(guò)程中遵循風(fēng)險(xiǎn)管理政策、程序和限額等，對(duì)本條線部門的業(yè)務(wù)承擔(dān)首要的風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任。

　　（二）本行設(shè)立獨(dú)立于業(yè)務(wù)部門的風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門，根據(jù)職責(zé) 分工，對(duì)所負(fù)責(zé)的風(fēng)險(xiǎn)類別進(jìn)行日常風(fēng)險(xiǎn)管理，監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)管理政策、程序和限額的實(shí)施，并進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。

　　（三）本行運(yùn)營(yíng)支持管理部門負(fù)責(zé)各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作流程的支持和監(jiān)督，確保具備相應(yīng)的系統(tǒng)和人力資源等配套設(shè)施按規(guī)定職責(zé)實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理，并承擔(dān)相應(yīng)的監(jiān)督責(zé)任。

　　（四）本行審計(jì)部門對(duì)全行各部門及機(jī)構(gòu)、崗位和各項(xiàng)業(yè)務(wù)實(shí)施全面的監(jiān)督和評(píng)價(jià)，包括檢查、評(píng)價(jià)、報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)管理的充分性和有效性，對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)。

　　第十四條 本行分別指定具體部門，在高級(jí)管理層領(lǐng)導(dǎo)下， 對(duì)各類主要風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行統(tǒng)籌管理。

　　（一）本行信用風(fēng)險(xiǎn)管理由業(yè)務(wù)發(fā)展部、三農(nóng)服務(wù)部和各支行以及派駐各網(wǎng)點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督員等統(tǒng)籌負(fù)責(zé)。

　　（二）本行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)（不含銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)）管理由金融市場(chǎng)部及其團(tuán)隊(duì)統(tǒng)籌負(fù)責(zé)，并負(fù)責(zé)全行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)交易的執(zhí)行，銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理由計(jì)劃財(cái)務(wù)部統(tǒng)籌負(fù)責(zé)。

　　（三）本行操作風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理由風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部統(tǒng)籌負(fù)責(zé)。

　　（四）本行信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理由科技信息部統(tǒng)籌負(fù)責(zé)。

　　（五）本行法律風(fēng)險(xiǎn)管理由不良資產(chǎn)與法律事物部統(tǒng)籌負(fù)責(zé)。

　　（六）本行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理由計(jì)劃財(cái)務(wù)部統(tǒng)籌負(fù)責(zé)。

　　（七）本行銀行賬戶風(fēng)險(xiǎn)暴露的集中度風(fēng)險(xiǎn)管理由計(jì)劃財(cái)務(wù)部和派駐各網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督員及其團(tuán)隊(duì)等統(tǒng)籌負(fù)責(zé)，交易賬戶風(fēng)險(xiǎn)暴露的集中度風(fēng)險(xiǎn)管理由金融市場(chǎng)部及其團(tuán)隊(duì)統(tǒng)籌負(fù)責(zé)。

　　（八）本行同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)暴露的信用風(fēng)險(xiǎn)管理、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理等由金融市場(chǎng)部及其團(tuán)隊(duì)、計(jì)劃財(cái)務(wù)部等統(tǒng)籌負(fù)責(zé)。

　　（九）本行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理由綜合辦公室統(tǒng)籌負(fù)責(zé)。 第十五條 對(duì)分支機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理 支行行長(zhǎng)主持所在支行的全面風(fēng)險(xiǎn)管理工作，負(fù)責(zé)創(chuàng)造良好的風(fēng)險(xiǎn)管理環(huán)境，確保風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性和風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。本行對(duì)支行實(shí)行派駐風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督員制度，由總行垂直領(lǐng)導(dǎo)，同時(shí)向所在支行行長(zhǎng)匯報(bào)，并接受總行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部、業(yè)務(wù)發(fā)展部、不良資產(chǎn)和法律事物部等的業(yè)務(wù)指導(dǎo)，保證風(fēng)險(xiǎn)管理的相對(duì)獨(dú)立性。支行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督員負(fù)責(zé)所在行的信用風(fēng)險(xiǎn)管理以及授權(quán)權(quán)限內(nèi)的授信審查工作，并協(xié)助支行行長(zhǎng)開展操作風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作。

　　第四章 風(fēng)險(xiǎn)管理政策

　　第十六條 本行須從持續(xù)、前瞻的角度，建立與本行發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營(yíng)目標(biāo)和財(cái)務(wù)狀況相適應(yīng)，并與本行業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模、復(fù)雜程度和風(fēng)險(xiǎn)特征相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理政策體系。本行風(fēng)險(xiǎn)管理政策體系按照分層管理原則，分為風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)管理政策、風(fēng)險(xiǎn)管理制度和風(fēng)險(xiǎn)管理細(xì)則等四個(gè)層級(jí)，涵蓋各類主要風(fēng)險(xiǎn)。

　　第十七條 本行風(fēng)險(xiǎn)管理政策層級(jí)劃分

　　（一）第一層級(jí)：風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)偏好、全面風(fēng)險(xiǎn)管理政策。

　　（二）第二層級(jí)：風(fēng)險(xiǎn)管理政策是針對(duì)各類主要風(fēng)險(xiǎn)分別制定的基本風(fēng)險(xiǎn)管理政策。 風(fēng)險(xiǎn)管理政策構(gòu)成各類風(fēng)險(xiǎn)管理制度及業(yè)務(wù)細(xì)則制定的依據(jù)。風(fēng) 險(xiǎn)管理政策原則上包括風(fēng)險(xiǎn)管理組織框架與職責(zé)分工、風(fēng)險(xiǎn)管理政策制度體系、風(fēng)險(xiǎn)管理流程和技術(shù)等規(guī)定。本行按照信用風(fēng)險(xiǎn)管理、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理、操作風(fēng)險(xiǎn)管理、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理等主要風(fēng)險(xiǎn)類別，分別制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理政策。本行同時(shí)針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)模型管理、風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)管理、風(fēng)險(xiǎn)信息系統(tǒng)管理等方面，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理政策。

　　（三）第三層級(jí)：風(fēng)險(xiǎn)管理制度。風(fēng)險(xiǎn)管理制度是對(duì)各風(fēng)險(xiǎn)管理政策在操作與執(zhí)行層面的進(jìn)一步細(xì)化，是針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理基本流程的某些環(huán)節(jié)或特定類型的風(fēng)險(xiǎn)制定的綜合性制度文件，包括有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)、流程、各環(huán)節(jié)職責(zé)、以及每一環(huán)節(jié)中應(yīng)遵守的操作準(zhǔn)則、風(fēng)險(xiǎn)控制要求等。

　　（四）第四層級(jí)：風(fēng)險(xiǎn)管理細(xì)則。風(fēng)險(xiǎn)管理細(xì)則（單獨(dú)制定或包括在業(yè)務(wù)管理辦法中），是針對(duì)具體產(chǎn)品、具體業(yè)務(wù)、具體客戶或具體工作等制定的風(fēng)險(xiǎn)管理辦法、操作規(guī)程和實(shí)施細(xì)則等。

　　第十八條 本行風(fēng)險(xiǎn)政策管理程序

　　（一）本行風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)偏好由董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)擬定或?qū)徍送?，?bào)董事會(huì)批準(zhǔn)后實(shí)施。

　　（二）本行風(fēng)險(xiǎn)管理政策由風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部牽頭起草或修訂，經(jīng)高級(jí)管理層審核同意后，報(bào)董事會(huì)或董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)批準(zhǔn)后執(zhí)行。

　　（三）本行風(fēng)險(xiǎn)管理制度由風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部牽頭起草或修訂 （或?qū)徍送猓?，?bào)高級(jí)管理層批準(zhǔn)后執(zhí)行。

　　（四）本行風(fēng)險(xiǎn)管理細(xì)則由各條線業(yè)務(wù)部門起草或修訂，風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部及其他相關(guān)部門會(huì)簽同意，報(bào)高級(jí)管理層批準(zhǔn)后執(zhí)行。

　　第十九條 本行風(fēng)險(xiǎn)管理政策體系實(shí)行分層管理，低層級(jí)的管理制度、細(xì)則應(yīng)遵守高層級(jí)政策制度。低層級(jí)制度、細(xì)則的調(diào)整如與高層級(jí)政策制度相沖突，應(yīng)首先進(jìn)行高層級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理政策、制度的修訂，并按照政策管理程序報(bào)經(jīng)批準(zhǔn)修訂后，才能繼續(xù)進(jìn)行下一步調(diào)整。

　　第二十條 本行在開展新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)之前須充分識(shí)別和評(píng) 估風(fēng)險(xiǎn)，制定相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策、制度或細(xì)則，并按照政策管理程序獲得董事會(huì)或其授權(quán)的專門委員會(huì)、高級(jí)管理層的批準(zhǔn)。

　　第二十一條 本行須根據(jù)外部經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化、市場(chǎng)變化、本行風(fēng)險(xiǎn)管理水平等情況，并在綜合考慮業(yè)務(wù)發(fā)展、技術(shù)更新等因素的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)管理政策、制度和細(xì)則等定期重檢和修訂。

　　第五章 風(fēng)險(xiǎn)管理流程

　　第二十二條 本行須建立和健全風(fēng)險(xiǎn)管理流程，按照審慎性原則，全面、及時(shí)地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制本行整體及在各產(chǎn)品、各業(yè)務(wù)條線、各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)、各層機(jī)構(gòu)中的風(fēng)險(xiǎn)。本行須充分識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制各類產(chǎn)品存在的主要風(fēng)險(xiǎn)，也要充分關(guān)注在主要風(fēng)險(xiǎn)之外同時(shí)存在的其他風(fēng)險(xiǎn)類別，如交易賬戶 的信用風(fēng)險(xiǎn)，非交易業(yè)務(wù)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等。

　　第二十三條 本行建立風(fēng)險(xiǎn)管理流程應(yīng)實(shí)現(xiàn)以下目標(biāo)

　　（一）覆蓋全行層面和單個(gè)業(yè)務(wù)條線層面，全面及時(shí)地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、緩釋和控制信貸、投資、交易、表外等重要業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。

　　（二）風(fēng)險(xiǎn)管理流程能夠充分識(shí)別主要風(fēng)險(xiǎn)暴露的經(jīng)濟(jì)實(shí)質(zhì)。

　　（三）確保清晰的報(bào)告職責(zé)和報(bào)告線路，使各級(jí)管理層及時(shí)掌握風(fēng)險(xiǎn)情況，并根據(jù)規(guī)定程序采取相應(yīng)措施。

　　（四）確保對(duì)新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理和控制。新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，確保本行具備足夠的風(fēng)險(xiǎn)管控能力，才能辦理。

　　（五）建立定期評(píng)估和更新機(jī)制，確保風(fēng)險(xiǎn)流程和限額的合理性。

　　第二十四條 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別。本行須建立和完善風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別制度和機(jī)制，設(shè)定主要風(fēng)險(xiǎn)的判斷標(biāo)準(zhǔn)，采用適當(dāng)?shù)墓ぞ哌M(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，描述風(fēng)險(xiǎn)的特征，系統(tǒng)分析風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的原因、風(fēng)險(xiǎn)的驅(qū)動(dòng)因素和條件等，確保相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)得到及時(shí)和充分地識(shí)別。

　　第二十五條 風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量/評(píng)估。本行須從風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性和影響程度兩個(gè)維度進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、評(píng)估，并包括不同風(fēng)險(xiǎn)之間的關(guān)系分析。本行應(yīng)確保計(jì)量、評(píng)估程序的合理性，風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的一致性、客觀性和準(zhǔn)確性；并充分考慮風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的主要假設(shè)和局限性，確保管理決策信息充分可靠。

　　第二十六條 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)。本行須建立和完善風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)狀況及其控制措施的質(zhì)量實(shí)施動(dòng)態(tài)、持續(xù)地監(jiān)測(cè)。針對(duì)監(jiān)測(cè)活動(dòng)中發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)管理薄弱環(huán)節(jié)，及時(shí)進(jìn)行改進(jìn)。本行須建立和完善風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系，監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)變化，實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的 全面預(yù)警、及時(shí)報(bào)告和快速反應(yīng)。本行須建立標(biāo)準(zhǔn)化的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告體系，及時(shí)報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)狀況和重大損失情況。

　　第二十七條 風(fēng)險(xiǎn)控制。本行須根據(jù)自身?xiàng)l件和外部環(huán)境，根據(jù)確定的風(fēng)險(xiǎn)偏好，針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)及風(fēng)險(xiǎn)特征，選擇風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)換、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、風(fēng)險(xiǎn)控制等適合的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，采取適當(dāng)?shù)拇胧┙档惋L(fēng)險(xiǎn)。

　　第二十八條 應(yīng)急機(jī)制。本行須對(duì)重大事件、重大風(fēng)險(xiǎn)和重要業(yè)務(wù)流程建立應(yīng)急機(jī)制，保證本行在發(fā)生緊急事故時(shí)，可及時(shí)應(yīng)變，采取措施，使業(yè)務(wù)得以繼續(xù)運(yùn)作，將影響和損失降到最低。 本行制定重大風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案實(shí)施程序，應(yīng)包括監(jiān)測(cè)預(yù)警、報(bào)告、啟動(dòng)、實(shí)施與終止。應(yīng)急預(yù)案的啟動(dòng)、報(bào)告與實(shí)施應(yīng)采取分級(jí)負(fù)責(zé)、逐級(jí)上報(bào)的原則。

　　第二十九條 本行須定期對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理流程進(jìn)行檢查，使其能夠充分 識(shí)別主要風(fēng)險(xiǎn)暴露的經(jīng)濟(jì)實(shí)質(zhì)，實(shí)現(xiàn)對(duì)新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理和控制，確保其完整性、準(zhǔn)確性和合理性。同時(shí)，也應(yīng)避免流程中存在 過(guò)時(shí)的措施、過(guò)度的控制，對(duì)本行資源產(chǎn)生不必要的消耗。

　　第六章 風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)

　　第三十條 本行須建立和完善風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)體系，在實(shí)踐經(jīng)驗(yàn) 和科學(xué)理論有效結(jié)合的基礎(chǔ)上設(shè)計(jì)開發(fā)各類技術(shù)工具，并將其應(yīng)用于包括識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、緩釋、控制及組合管理的全面風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程。 本行風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)主要包括：日常的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，數(shù)據(jù)測(cè)算、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告等，限于人員、技術(shù)、資金、系統(tǒng)等因素影響，無(wú)法進(jìn)行高技術(shù)含量的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)。

　　第三十一條 對(duì)于主要風(fēng)險(xiǎn)，本行均應(yīng)在管理實(shí)踐和科學(xué)理論的基礎(chǔ)上，通過(guò)定量與定性結(jié)合的分析方法，設(shè)計(jì)開發(fā)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量工具（包括模型及打分卡等），并將其有效應(yīng)用于業(yè)務(wù)實(shí)踐。在一定數(shù)據(jù)積累的基礎(chǔ)上，本行風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法側(cè)重于定量分析，同時(shí)輔以一定的定性方法，并將審慎的人工干預(yù)作為有效補(bǔ)充；對(duì)于數(shù)據(jù)積累相對(duì)有限的情況，應(yīng)基于專家經(jīng)驗(yàn)和定性分析設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量工具。

　　第三十二條 本行須持續(xù)推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量技術(shù)的精細(xì)化，持續(xù)提升風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別及量化的精確性和可靠性。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量工具的開發(fā)、投產(chǎn)、應(yīng)用及變更等，本行須嚴(yán)格遵循“三道防線”的內(nèi)控體系，包括風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量工具的開發(fā)、驗(yàn)證和審計(jì)。

　　第三十三條 本行對(duì)于主要風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)暴露，均須正確應(yīng)用各類風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量工具進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并將風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果作為風(fēng)險(xiǎn)管理的重要依據(jù)之一；本行將必要的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量技術(shù)作為開辦新業(yè)務(wù)、拓展新領(lǐng)域的前提。

　　第三十四條 本行須積極推進(jìn)經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量體系建設(shè)，結(jié)合壓力測(cè)試等方法，全面深化組合管理技術(shù)在資源配臵、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)績(jī)效評(píng)價(jià)等方面的應(yīng)用，將組合管理技術(shù)作為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、集中度 風(fēng)險(xiǎn)管理、限額管理的重要手段。

　　第三十五條 本行須針對(duì)各類主要風(fēng)險(xiǎn)建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)， 并持續(xù)推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理全過(guò)程的電子化，通過(guò)全面深入的系統(tǒng)應(yīng)用提升 風(fēng)險(xiǎn)管理的信息化程度，強(qiáng)化政策、限額及程序的執(zhí)行力，強(qiáng)化過(guò)程 控制、降低操作風(fēng)險(xiǎn)。

　　第三十六條 對(duì)于已經(jīng)建立信息系統(tǒng)的各類主要風(fēng)險(xiǎn)，其風(fēng)險(xiǎn)暴 露整個(gè)生命周期內(nèi)各階段的關(guān)鍵管理活動(dòng)及管理信息均應(yīng)在信息系 統(tǒng)中準(zhǔn)確體現(xiàn)。各單位均須全面、準(zhǔn)確、及時(shí)地在風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng) 錄入相關(guān)信息，規(guī)范執(zhí)行系統(tǒng)應(yīng)用的各項(xiàng)要求，嚴(yán)格控制系統(tǒng)外業(yè)務(wù) 審批及交易操作的情況。

　　第三十七條 本行須建設(shè)開發(fā)具備相當(dāng)深度、廣度和可靠性的數(shù) 據(jù)管理系統(tǒng)，收集和存儲(chǔ)風(fēng)險(xiǎn)暴露整個(gè)生命周期內(nèi)的關(guān)鍵數(shù)據(jù)以支持 全面的統(tǒng)計(jì)分析，滿足全面風(fēng)險(xiǎn)管理需要。

　　第三十八條 本行須對(duì)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)實(shí)施全面的質(zhì)量管控，遵循“誰(shuí)錄入、誰(shuí)負(fù)責(zé)”的原則，各單位均須從數(shù)據(jù)錄入源頭確保數(shù)據(jù)質(zhì)量及 效率、及時(shí)更正數(shù)據(jù)差錯(cuò)，各條線歸口部門對(duì)數(shù)據(jù)管理進(jìn)行監(jiān)控和督導(dǎo)。

　　第七章 主要風(fēng)險(xiǎn)的管理 第一節(jié) 信用風(fēng)險(xiǎn)管理

　　第三十九條 本行須按照信用風(fēng)險(xiǎn)垂直管理原則建立信用風(fēng)險(xiǎn)管理體系，并按照審貸分離、分級(jí)審批原則設(shè)立授信審批機(jī)構(gòu)，確保授 信審批的獨(dú)立性，并建立科學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)氖谛艑徟跈?quán)管理機(jī)制。 本行對(duì)授信業(yè)務(wù)須實(shí)行全流程管理，建立有效的崗位制衡機(jī)制， 將授信受理與調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與審批、合同簽訂、發(fā)放和支付、授信 后管理等授信業(yè)務(wù)管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任、工作標(biāo)準(zhǔn)和盡職要求等落實(shí)到 具體部門和崗位，并建立相應(yīng)的考核和問(wèn)責(zé)機(jī)制。 第四十一條 本行實(shí)施統(tǒng)一授信制度，本行所有銀行賬戶信用風(fēng) 險(xiǎn)暴露和交易賬戶信用風(fēng)險(xiǎn)暴露，包括信貸業(yè)務(wù)和非信貸業(yè)務(wù)，所有 授信方式和授信品種，均納入統(tǒng)一授信管理，并由獲得相應(yīng)授信審批 授權(quán)的審批機(jī)構(gòu)或?qū)徟藢徟２糠纸灰踪~戶信用風(fēng)險(xiǎn)暴露可通過(guò)在 年度投資方案中明確準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和控制規(guī)?？偭康确绞竭M(jìn)行管理。 第四十二條 本行須充分識(shí)別和評(píng)估各類表外風(fēng)險(xiǎn)暴露的潛在 影響，以及關(guān)聯(lián)產(chǎn)生的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等。上述表外風(fēng)險(xiǎn)暴露包括合同性風(fēng) 險(xiǎn)、非合同性承諾和本行提供了隱形支持等情況。 對(duì)于融資機(jī)構(gòu)的信用風(fēng)險(xiǎn)將導(dǎo)致本行重大聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和本行提供 了隱形支持等的各類表外風(fēng)險(xiǎn)暴露，應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)開展情況、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn) 程度及風(fēng)險(xiǎn)管理需要等，逐步納入統(tǒng)一授信管理；尚未納入統(tǒng)一授信 16 管理的，需制定明確的業(yè)務(wù)管理規(guī)定和業(yè)務(wù)審批程序，充分識(shí)別和評(píng) 估表外風(fēng)險(xiǎn)暴露的潛在影響，按照業(yè)務(wù)授權(quán)權(quán)限審慎審批批準(zhǔn)后辦 理。 本行須建立和完善對(duì)于各類表外風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)程序和報(bào) 告程序。 第四十三條 本行主要采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)及其對(duì)應(yīng) 的資本要求。本行須建立能夠有效識(shí)別信用風(fēng)險(xiǎn)，具備穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)區(qū) 分和排序能力，并準(zhǔn)確量化風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系。 本行須評(píng)估采用信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋技術(shù)可能存在的剩余信用風(fēng)險(xiǎn)，評(píng) 估信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋管理的政策、流程、估值和信息系統(tǒng)的管理和合規(guī)要 求。本行采用壓力測(cè)試和其他非統(tǒng)計(jì)計(jì)量方法進(jìn)行補(bǔ)充，重視定性評(píng) 價(jià)在信用風(fēng)險(xiǎn)度量中的重要作用。 第四十四條 本行在單一與組合兩個(gè)層面上對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行計(jì) 量與評(píng)估。本行須從行業(yè)、客戶等維度，有效識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控 制集中度風(fēng)險(xiǎn)，并根據(jù)本行經(jīng)營(yíng)規(guī)模和業(yè)務(wù)復(fù)雜程度對(duì)集中度風(fēng)險(xiǎn)確 定適當(dāng)?shù)南揞~，建立集中度風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度，并定期對(duì)面臨的主要集中 度風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行壓力測(cè)試。 第二節(jié) 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理 第四十五條 本行須按照市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)集中化管理原則，將業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng) 中所面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)交易全部集中于總行資金部及其他授權(quán)機(jī)構(gòu)進(jìn) 行，其他機(jī)構(gòu)未經(jīng)高級(jí)管理層批準(zhǔn)不得進(jìn)行資金市場(chǎng)交易活動(dòng)。 第四十六條 本行須按照規(guī)定將金融資產(chǎn)劃分為交易帳戶和銀 行帳戶，并根據(jù)交易帳戶和銀行帳戶的不同性質(zhì)和特點(diǎn)，采取相應(yīng)的 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制方法。 17 本行須建立和完善市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)部控制體系，確保前臺(tái)交易人 員不得參與交易的正式確認(rèn)、對(duì)賬、重新估值、交易結(jié)算和款項(xiàng)收付。 第四十七條 本行須對(duì)每項(xiàng)業(yè)務(wù)和產(chǎn)品中的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行 分解和分析，及時(shí)、準(zhǔn)確地識(shí)別所有交易和非交易業(yè)務(wù)中市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的 類別和性質(zhì)。同時(shí)，關(guān)注市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)與其他風(fēng)險(xiǎn)之間的相關(guān)性。 本行在技術(shù)系統(tǒng)和模型驗(yàn)證得到認(rèn)可后，使用內(nèi)部模型法進(jìn)行市 場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量，并采用壓力測(cè)試、返回檢驗(yàn)和其他非統(tǒng)計(jì)類計(jì)量方法等 其他分析手段進(jìn)行補(bǔ)充。 第四十八條 本行須對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施限額管理，包括交易限額、風(fēng)險(xiǎn)限額及止損限額等，明確各類和各級(jí)限額的內(nèi)部審批程序和操作 規(guī)程，根據(jù)業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模、復(fù)雜程度和風(fēng)險(xiǎn)承受能力設(shè)定、定期審 查和更新限額，對(duì)超限額情況制定監(jiān)控和處理程序。 第四十九條 本行須選用適當(dāng)?shù)姆椒ㄓ?jì)量銀行賬戶和交易賬戶 中不同類別的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)銀行賬戶中的可供出售類資產(chǎn)進(jìn)行定期估 值，對(duì)交易賬戶頭寸按市值每日至少重估一次價(jià)值。 本行須建立有效的治理結(jié)構(gòu)和控制程序確保估值的客觀、準(zhǔn)確和 一致，規(guī)范金融工具的估值，治理結(jié)構(gòu)和控制程序應(yīng)當(dāng)同時(shí)適用于風(fēng) 險(xiǎn)管理和會(huì)計(jì)報(bào)告目的。市值重估應(yīng)當(dāng)由與前臺(tái)相獨(dú)立的中臺(tái)、后臺(tái)、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部門負(fù)責(zé)。用于重估的定價(jià)因素應(yīng)當(dāng)從獨(dú)立于前臺(tái)的渠道獲 取或者經(jīng)過(guò)獨(dú)立的驗(yàn)證。 第五十條 本行須建立和完善市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和報(bào)告程序，對(duì)全行 總體市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)頭寸、風(fēng)險(xiǎn)水平、盈虧狀況、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額執(zhí)行情況等 進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè)和報(bào)告。 第三節(jié) 銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理 18 第五十一條 本行須建立和完善與業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度相 適應(yīng)的利率風(fēng)險(xiǎn)管理體系，熨平收益波動(dòng)，確保本行在可接受的利率 風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，平衡利率風(fēng)險(xiǎn)與收益，實(shí)現(xiàn)股東價(jià)值最大化。 本行利率風(fēng)險(xiǎn)管理遵循以下原則：

　　（一）審慎性原則：審慎評(píng)估和承擔(dān)利率風(fēng)險(xiǎn)，充分識(shí)別潛在的 不利因素，嚴(yán)格遵循限額體系、及時(shí)有效地控制風(fēng)險(xiǎn)。

　　（二）全面性原則：充分識(shí)別利率風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源，全面覆蓋與利率風(fēng) 險(xiǎn)相關(guān)的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。

　　（三）獨(dú)立性原則：風(fēng)險(xiǎn)管理與風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)相互分離，風(fēng)險(xiǎn)管理與 交易對(duì)沖相互分離，風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制相互分離，避免各主體間潛 在的利益沖突。

　　（四）適應(yīng)性原則：利率風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)適應(yīng)國(guó)內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)、金融環(huán) 境和我行業(yè)務(wù)特點(diǎn)。 第五十二條 銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理在法人和集團(tuán)并表兩個(gè)層 面上實(shí)施，境內(nèi)分行的利率風(fēng)險(xiǎn)通過(guò)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)集中至總行統(tǒng) 一管理。 第五十三條 本行從外部環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源、影響程度、業(yè)務(wù)來(lái)源 進(jìn)行利率風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，從整體收益和經(jīng)濟(jì)價(jià)值兩個(gè)角度計(jì)量銀行賬戶利 率風(fēng)險(xiǎn)。整體收益角度側(cè)重計(jì)量利率波動(dòng)的短期影響，經(jīng)濟(jì)價(jià)值角度 側(cè)重計(jì)量利率波動(dòng)的長(zhǎng)期影響。本行的銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量以整體 收益計(jì)量為主，經(jīng)濟(jì)價(jià)值計(jì)量為輔。 銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)的常用計(jì)量方法包括但不限于缺口分析、久期 分析、敏感性分析、情景模擬及壓力測(cè)試等。本行逐步開發(fā)和使用風(fēng) 險(xiǎn)計(jì)量模型來(lái)計(jì)量銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)，合理選擇、定期審查和調(diào)整模 19 型技術(shù)，對(duì)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行計(jì)量。同時(shí)，本行采用壓力測(cè)試和其他 非統(tǒng)計(jì)類計(jì)量方法進(jìn)行補(bǔ)充。 第五十四條 本行對(duì)銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施限額管理，根據(jù)業(yè)務(wù) 性質(zhì)、規(guī)模、復(fù)雜程度和風(fēng)險(xiǎn)承受能力設(shè)定限額并定期分析調(diào)整。 第五十五條 本行通過(guò)表內(nèi)調(diào)節(jié)和表外對(duì)沖兩種方式進(jìn)行銀行 賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)控制。表內(nèi)調(diào)節(jié)包括通過(guò)調(diào)整資產(chǎn)、負(fù)債的業(yè)務(wù)規(guī)模、期限結(jié)構(gòu)和利率特性來(lái)調(diào)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)敞口，規(guī)避利率風(fēng)險(xiǎn)。表外對(duì)沖：運(yùn) 用衍生工具，構(gòu)造與原利率風(fēng)險(xiǎn)頭寸相反的頭寸，消除或緩釋當(dāng)前的 利率風(fēng)險(xiǎn)。 本行須對(duì)全行總體銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)頭寸、風(fēng)險(xiǎn)水平、風(fēng)險(xiǎn)限額 執(zhí)行情況等進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè)并報(bào)告。 第四節(jié) 操作風(fēng)險(xiǎn)管理 第五十六條 本行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的基本目標(biāo)是在堅(jiān)持依法合規(guī) 經(jīng)營(yíng)、加強(qiáng)內(nèi)部控制的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步完善操作風(fēng)險(xiǎn)衡量方法、管理 工具及政策體系，減少或緩解操作風(fēng)險(xiǎn)損失，將操作風(fēng)險(xiǎn)控制在適當(dāng) 水平，為業(yè)務(wù)發(fā)展提供健康的內(nèi)部運(yùn)營(yíng)環(huán)境。具體而言，本行的操作 風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)：

　　（一）以全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系為依托；

　　（二）以強(qiáng)化內(nèi)部控制和落實(shí)合規(guī)管理為基礎(chǔ)；

　　（三）以操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)和操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具為支撐；

　　（四）以業(yè)務(wù)持續(xù)性管理和應(yīng)急管理為補(bǔ)充；

　　（五）以內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督為后盾。 第五十七條 本行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)以三道防線為基礎(chǔ)，實(shí)施層 次化的管理，其中： 20

　　（一）總分行各業(yè)務(wù)部門、職能部門作為防范操作風(fēng)險(xiǎn)的第一道 防線，是本部門/條線操作風(fēng)險(xiǎn)的直接承擔(dān)者和管理者，負(fù)有對(duì)操作 風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理的第一責(zé)任；

　　（二）總分行風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)控合規(guī)管理部門等作為防范操作 風(fēng)險(xiǎn)的第二道防線，其中總分行風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系 的構(gòu)建、操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具的開發(fā)和相關(guān)操作風(fēng)險(xiǎn)管理工作的統(tǒng)籌、支持和督促工作，總分行內(nèi)控合規(guī)管理部門負(fù)責(zé)強(qiáng)化合規(guī)管理和內(nèi)控 管理，為操作風(fēng)險(xiǎn)管理的落實(shí)提供支持；

　　（三）內(nèi)部審計(jì)部門和紀(jì)檢監(jiān)察部門作為防范操作風(fēng)險(xiǎn)的第三道 防線，其中內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系的運(yùn)行情況進(jìn)行審 計(jì)，并依照規(guī)定揭示和報(bào)告審計(jì)過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，紀(jì)檢監(jiān)察部門對(duì) 有關(guān)案件進(jìn)行查處和責(zé)任認(rèn)定，并對(duì)有關(guān)責(zé)任人進(jìn)行問(wèn)責(zé)。 第五十八條 本行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)嵌入并依托全面風(fēng)險(xiǎn)管理 體系，借助信用、市場(chǎng)、流動(dòng)性等風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)成熟的管理流程、機(jī)制、方法、系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理。 第五十九條 本行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)以強(qiáng)化內(nèi)部控制和落實(shí)合 規(guī)管理為基礎(chǔ)，并以內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督為后盾。通過(guò)有效的內(nèi)部控制和合 規(guī)管理，確保操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、控制/緩釋、監(jiān)測(cè)、報(bào)告工作的 落實(shí)，并通過(guò)內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督，確保操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性。 風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)控合規(guī)管理部門、監(jiān)察保衛(wèi)部門以及審計(jì)部門 等應(yīng)各司其職并加強(qiáng)聯(lián)動(dòng)和對(duì)接，統(tǒng)一工作重點(diǎn)、協(xié)調(diào)工作措施、分 享工作成果，共同促進(jìn)本行操作風(fēng)險(xiǎn)管理能力的有效提升。 第六十條 本行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)以業(yè)務(wù)持續(xù)性管理和應(yīng)急管 理為補(bǔ)充。通過(guò)不斷完善突發(fā)事件應(yīng)急處理機(jī)制，保證本行在發(fā)生緊 21 急事故時(shí)，可及時(shí)應(yīng)變，采取措施，使業(yè)務(wù)得以繼續(xù)運(yùn)作，將影響和 損失降到最低。與此同時(shí)，應(yīng)穩(wěn)步推進(jìn)業(yè)務(wù)持續(xù)性管理體系的規(guī)劃和 建設(shè)，建立和完善恢復(fù)服務(wù)和保證業(yè)務(wù)連續(xù)運(yùn)行的備用機(jī)制。 第五節(jié) 信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理 第六十一條 本行將信息科技風(fēng)險(xiǎn)作為操作風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)組成部 分納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，參照操作風(fēng)險(xiǎn)層次化管理的基本理念，從 文化、組織、制度、流程與技術(shù)五個(gè)維度進(jìn)行信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理體系 的構(gòu)建，并不斷完善。 第六十二條 信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)遵循本行操作風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)一的組 織管理架構(gòu)；

　　（一）信息科技部門及相關(guān)信息科技基礎(chǔ)設(shè)施和系統(tǒng)的使用部 門，作為防范信息科技風(fēng)險(xiǎn)的第一道防線，是本部門職責(zé)范圍內(nèi)的信 息科技風(fēng)險(xiǎn)的直接承擔(dān)者和管理者，對(duì)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理承擔(dān)第一責(zé) 任；

　　（二）風(fēng)險(xiǎn)管理部作為防范信息科技風(fēng)險(xiǎn)的第二道防線，負(fù)責(zé)信 息科技風(fēng)險(xiǎn)管理體系的構(gòu)建和對(duì)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理的支持和督促工 作；

　　（三）審計(jì)部作為防范信息科技風(fēng)險(xiǎn)的第三道防線，負(fù)責(zé)對(duì)信息 科技風(fēng)險(xiǎn)管理體系的運(yùn)行情況進(jìn)行審計(jì)，并依照規(guī)定揭示和報(bào)告審計(jì) 過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題。 第六節(jié) 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理 第六十三條 本行須建立在本政策和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理政策指導(dǎo)下 和合規(guī)負(fù)責(zé)人直接領(lǐng)導(dǎo)下的分層合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)。通過(guò)建立健全合 規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn) 22 管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

　　（一）董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)高度重視合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作，配備 有效履行合規(guī)管理職能的資源，保障合規(guī)管理的獨(dú)立性和權(quán)威性。

　　（二）本行應(yīng)建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、識(shí)別、評(píng)估及預(yù)警機(jī)制，并通 過(guò)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理有效性指引，推動(dòng)各單位建立有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體 系。

　　（三）各條線/部門應(yīng)對(duì)本條線/部門的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理負(fù)首要責(zé) 任，應(yīng)在具體經(jīng)營(yíng)中發(fā)揮相應(yīng)的自我管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的作用。

　　（四）合規(guī)管理部門應(yīng)積極主動(dòng)地全面履行合規(guī)管理職能，并督 促、協(xié)調(diào)、指導(dǎo)各相關(guān)部門履行合規(guī)職能，主動(dòng)發(fā)現(xiàn)、全面篩查、提 前預(yù)警合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。 第六十四條 本行須確立全員主動(dòng)合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值等合規(guī)理 念，在全行推行誠(chéng)信與正直的職業(yè)操守和價(jià)值觀念，提高全體員工的 合規(guī)意識(shí)；并逐步建立科學(xué)、合理的合規(guī)績(jī)效考核制度，建立有效的 合規(guī)問(wèn)責(zé)制度，建立誠(chéng)信舉報(bào)制度等。 第七節(jié) 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理 第六十五條 本行須堅(jiān)持審慎性原則，充分識(shí)別、有效計(jì)量、持 續(xù)監(jiān)測(cè)和適當(dāng)控制銀行整體及在各產(chǎn)品、各業(yè)務(wù)條線、各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)、各層機(jī)構(gòu)中的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，確保銀行在正常及壓力狀態(tài)下均有必要的 資金應(yīng)對(duì)資產(chǎn)增長(zhǎng)和到期債務(wù)支付，保持盈利目標(biāo)與流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的動(dòng) 態(tài)平衡。 第六十六條 本行須根據(jù)經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)偏好測(cè)定自 身流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)承受能力，并以此為基礎(chǔ)制定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、政 策和程序。風(fēng)險(xiǎn)承受能力用定量方式表達(dá)，包括在正常情況和壓力狀 23 況下銀行可以承受的未經(jīng)緩釋的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)水平。 第六十七條 本行須根據(jù)監(jiān)管要求和風(fēng)險(xiǎn)偏好設(shè)定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 限額，并根據(jù)限額的性質(zhì)確定相應(yīng)的監(jiān)測(cè)頻度。 第六十八條 本行須根據(jù)經(jīng)營(yíng)和現(xiàn)金流量管理情況設(shè)定并監(jiān)控 銀行內(nèi)外部流動(dòng)性預(yù)警指標(biāo)，分析面臨的潛在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。 第六十九條 本行須針對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理建立明確的內(nèi)部評(píng)價(jià) 考核機(jī)制，將各分支機(jī)構(gòu)或主要業(yè)務(wù)條線形成的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與其收益 掛鉤，從而有效地防范因過(guò)度追求短期內(nèi)業(yè)務(wù)擴(kuò)張和會(huì)計(jì)利潤(rùn)而放松 對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的控制。 第七十條 本行須按照審慎原則定期開展流動(dòng)性壓力測(cè)試，評(píng)估 流動(dòng)性儲(chǔ)備的充足性，確定其應(yīng)當(dāng)采取的風(fēng)險(xiǎn)緩釋策略和流動(dòng)性應(yīng)急 措施。 第七十一條 本行須根據(jù)本行業(yè)務(wù)規(guī)模、復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)水平和 組織框架等制定流動(dòng)性應(yīng)急計(jì)劃，并確保應(yīng)急計(jì)劃與流動(dòng)性監(jiān)控、預(yù) 警、壓力測(cè)試等有效銜接。 第八節(jié) 集中度風(fēng)險(xiǎn)管理 第七十二條 本行須充分識(shí)別和評(píng)估各類集中度風(fēng)險(xiǎn)，包括識(shí)別 和評(píng)估不同業(yè)務(wù)條線的類似暴露所導(dǎo)致的整體集中度風(fēng)險(xiǎn)，充分考慮 各類風(fēng)險(xiǎn)之間的關(guān)聯(lián)產(chǎn)生的集中度風(fēng)險(xiǎn)，包括信用風(fēng)險(xiǎn)與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)相互作用產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)；并充分評(píng)估 在壓力市場(chǎng)條件下、經(jīng)濟(jì)下行和市場(chǎng)不具備流動(dòng)性情況下可能產(chǎn)生的 集中度風(fēng)險(xiǎn)。 集中度風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)涵蓋銀行賬戶和交易賬戶、表內(nèi)和表外項(xiàng)目的所有 風(fēng)險(xiǎn)暴露，包括：交易對(duì)手或借款人集中風(fēng)險(xiǎn)、地區(qū)集中風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè) 24 集中風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具集中風(fēng)險(xiǎn)、資產(chǎn)集中風(fēng)險(xiǎn)、表外項(xiàng)目集 中風(fēng)險(xiǎn)、其他可能給本行帶來(lái)?yè)p失的單個(gè)風(fēng)險(xiǎn)暴露或風(fēng)險(xiǎn)暴露組合。 第七十三條 本行集中度風(fēng)險(xiǎn)管理須遵循以下原則：

　　（一）組合管理原則。通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)限額及資本分配等手段，主動(dòng)調(diào) 整及優(yōu)化組合結(jié)構(gòu)，對(duì)集中度風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施主動(dòng)的組合管理。

　　（二）適度分散原則。逐步實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)暴露在國(guó)家、行業(yè)、地區(qū)、產(chǎn)品、客戶、期限和幣種等維度上的適度分散。

　　（三）前瞻性原則。對(duì)未來(lái)經(jīng)營(yíng)環(huán)境可能發(fā)生的重大變動(dòng)及其影 響進(jìn)行前瞻性的定性或定量分析，充分評(píng)估可能產(chǎn)生的集中度風(fēng)險(xiǎn)。 第七十四條 本行對(duì)集中度風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施限額管理，根據(jù)業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模、復(fù)雜程度和風(fēng)險(xiǎn)承受能力設(shè)定適當(dāng)?shù)南揞~并定期重檢和調(diào)整， 并采取有效的措施確保限額在經(jīng)營(yíng)管理中得到遵循，逐步建立多維度 的集中度風(fēng)險(xiǎn)限額管理體系。 第七十五條 本行須采用多種技術(shù)手段并從多個(gè)角度識(shí)別、計(jì)量 和評(píng)估面臨的主要集中度風(fēng)險(xiǎn)。本行須定期對(duì)面臨的主要集中度風(fēng)險(xiǎn) 進(jìn)行壓力測(cè)試，識(shí)別可能對(duì)本行經(jīng)營(yíng)帶來(lái)不利影響的潛在因素，并根 據(jù)壓力測(cè)試結(jié)果采取相應(yīng)的處臵措施。 第七十六條 本行須對(duì)集中度風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè)，監(jiān)測(cè)內(nèi)容包括 限額執(zhí)行情況、影響因素及變化趨勢(shì)等；及時(shí)采取限額調(diào)整、調(diào)整業(yè) 務(wù)發(fā)展策略、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓與證券化等措施控制集中度風(fēng)險(xiǎn)。 第七十七條 本行須建立和完善集中度風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告程序，對(duì)全行集 中度風(fēng)險(xiǎn)的主要風(fēng)險(xiǎn)因素變化情況、風(fēng)險(xiǎn)水平、限額執(zhí)行情況等，定 期對(duì)或不定期向董事會(huì)和高級(jí)管理層進(jìn)行報(bào)告。 25 第九節(jié) 資產(chǎn)證券化風(fēng)險(xiǎn)管理 第七十八條 本行須建立與業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的 資產(chǎn)證券化風(fēng)險(xiǎn)管理流程，有效識(shí)別、計(jì)量、控制、監(jiān)測(cè)和報(bào)告資產(chǎn) 證券化風(fēng)險(xiǎn)，將資產(chǎn)證券化風(fēng)險(xiǎn)控制在本行可以承受的范圍內(nèi)。 資產(chǎn)證券化風(fēng)險(xiǎn)暴露包括但不限于資產(chǎn)支持證券、信用增級(jí)、流 動(dòng)性便利、利率互換、貨幣互換、信用衍生工具和分檔次抵補(bǔ)等。 資產(chǎn)證券化風(fēng)險(xiǎn)包括各類資產(chǎn)證券化產(chǎn)品的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng) 險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等；證券化基礎(chǔ)資產(chǎn)的拖欠和損失風(fēng)險(xiǎn)； 對(duì)特殊目的機(jī)構(gòu)的信用支持和流動(dòng)性支持風(fēng)險(xiǎn)；保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其他第三 方提供擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)等。 第七十九條 本行對(duì)資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)實(shí)施限額管理，制定各類和 各級(jí)限額的內(nèi)部審批程序和操作規(guī)程。 本行作為資產(chǎn)證券化交易的發(fā)起行時(shí)，應(yīng)當(dāng)評(píng)估資產(chǎn)證券化風(fēng)險(xiǎn) 轉(zhuǎn)移的程度，尤其是評(píng)估通過(guò)非合同形式對(duì)資產(chǎn)證券化提供的隱性支 持。對(duì)于未能實(shí)質(zhì)性轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的或提供了隱性支持的資產(chǎn)證券化交 易，本行應(yīng)持有與未證券化風(fēng)險(xiǎn)暴露相當(dāng)?shù)谋O(jiān)管資本。 本行投資于資產(chǎn)證券化產(chǎn)品時(shí)，須持續(xù)進(jìn)行基礎(chǔ)風(fēng)險(xiǎn)分析，不能 完全依賴外部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的信用評(píng)級(jí)進(jìn)行投資決策。 第八十條 本行須逐步開發(fā)必要的量化分析工具、估值模型和成 熟的壓力測(cè)試技術(shù)等計(jì)量/評(píng)估所有相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。 本行須在單個(gè)交易、同一業(yè)務(wù)條線以及跨業(yè)務(wù)條線等多層面計(jì)量 /評(píng)估資產(chǎn)證券化的信用風(fēng)險(xiǎn)。 本行須建立和完善資產(chǎn)證券化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)程序和報(bào)告程序，對(duì)全行 26 資產(chǎn)證券化風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)水平、限額執(zhí)行情況等進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè)并報(bào)告。 第十節(jié) 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理 第八十一條 本行須建立聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，主動(dòng)、有效地防范 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和應(yīng)對(duì)聲譽(yù)事件，減少對(duì)社會(huì)公眾造成的損失和負(fù)面影響。 第八十二條 本行須著力建設(shè)良好的公共關(guān)系基礎(chǔ)，建立及持續(xù) 維護(hù)良好的公眾形象。 第八十三條 本行須建立全面的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和控制體系，包 括：

　　（一）聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)排查，分析聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)事件的發(fā)生因素和傳 導(dǎo)途徑。

　　（二）輿情信息監(jiān)測(cè)及識(shí)別，實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)分析輿情信息，及時(shí)澄清 虛假信息或不完整信息。

　　（三）投訴處理監(jiān)督評(píng)估,從維護(hù)客戶關(guān)系、履行告知義務(wù)、解 決客戶問(wèn)題、確保客戶合法權(quán)益、提升客戶滿意度等方面實(shí)施監(jiān)督和 評(píng)估。

　　（四）聲譽(yù)事件分類分級(jí)管理，明確管理權(quán)限、職責(zé)和報(bào)告路徑。 第八十四條 本行須建立聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件的應(yīng)急機(jī)制，保障聲譽(yù)風(fēng) 險(xiǎn)事件能夠得到迅速識(shí)別、報(bào)告、決策和響應(yīng)。 本行應(yīng)對(duì)可能發(fā)生的各類聲譽(yù)事件進(jìn)行情景分析，制定預(yù)案并開 展演練。 第八十五條 本行須對(duì)信息發(fā)布和新聞工作實(shí)施集中歸口管理， 及時(shí)準(zhǔn)確地向公眾發(fā)布信息。 第八十六條 本行須建立聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)部激勵(lì)和約束機(jī)制，對(duì) 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施后評(píng)價(jià)，對(duì)聲譽(yù)事件應(yīng)對(duì)措施的有效性及時(shí)進(jìn)行評(píng) 27 估和問(wèn)責(zé)。 第十一節(jié) 戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理 第八十七條 本行須逐步建立與自身業(yè)務(wù)規(guī)模和產(chǎn)品復(fù)雜程度 相適應(yīng)的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理體系，對(duì)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的識(shí)別、評(píng)估、監(jiān) 測(cè)、控制和報(bào)告。 第八十八條 本行須持續(xù)強(qiáng)化外部環(huán)境及趨勢(shì)的研究分析能力， 包括宏觀經(jīng)濟(jì)周期、國(guó)家政策、行業(yè)發(fā)展等，為戰(zhàn)略決策提供有效支 持。 第八十九條 本行所設(shè)定的戰(zhàn)略目標(biāo)，從外部角度，應(yīng)統(tǒng)籌兼顧 利益相關(guān)方、外部環(huán)境及宏觀經(jīng)濟(jì)趨勢(shì)；從內(nèi)部角度，應(yīng)與企業(yè)文化、組織架構(gòu)、基礎(chǔ)設(shè)施、管理能力、人力資源、系統(tǒng)及內(nèi)控能力相匹配。 第九十條 本行須逐步建立全行廣泛參與的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)及反 饋機(jī)制，能夠及時(shí)匯總、分析來(lái)自不同來(lái)源的有關(guān)宏觀經(jīng)濟(jì)和政策變 化等信息，并將戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)因素及時(shí)報(bào)告至高管層和董事會(huì)。 第九十一條 本行須逐步建立戰(zhàn)略規(guī)劃評(píng)估及監(jiān)督體系，評(píng)估宏 觀經(jīng)濟(jì)和政策變化對(duì)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)和計(jì)劃的影響，根據(jù)外部環(huán)境變化 及時(shí)評(píng)估戰(zhàn)略目標(biāo)的合理性和一致性，并采取有效措施控制戰(zhàn)略風(fēng) 險(xiǎn)，必要時(shí)對(duì)目標(biāo)和計(jì)劃進(jìn)行調(diào)整。 第八章 風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告 第九十二條 本行須建立和健全風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告體系，針對(duì)不同類型的 風(fēng)險(xiǎn)明確風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告職責(zé)和報(bào)告程序、報(bào)告內(nèi)容和頻率。定期監(jiān)測(cè)和報(bào) 告本行風(fēng)險(xiǎn)水平和主要影響因素的變化趨勢(shì)，對(duì)銀行的風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀進(jìn)行 匯總、分析，對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)管理政策的實(shí)施效果進(jìn)行分析，形成定期、不定期綜合及專題報(bào)告，確保董事會(huì)及其風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、高級(jí)管理 28 層及時(shí)監(jiān)控本行各類風(fēng)險(xiǎn)，采取有效措施防范和化解風(fēng)險(xiǎn)。 本行風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告原則上均采取縱向與橫向結(jié)合的矩陣式路線 報(bào)送，及時(shí)、準(zhǔn)確、可靠地報(bào)送各級(jí)風(fēng)險(xiǎn)決策機(jī)構(gòu)。 第九章 風(fēng)險(xiǎn)信息披露 第九十三條 本行風(fēng)險(xiǎn)信息披露須遵守國(guó)家法律法規(guī)、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì) 制度、監(jiān)管規(guī)定等有關(guān)信息披露的規(guī)定和要求，按照準(zhǔn)確性和及時(shí)性 原則進(jìn)行，并遵守本行有關(guān)保密制度規(guī)定。 本行須建立和完善風(fēng)險(xiǎn)信息披露政策和程序，包括決定風(fēng)險(xiǎn)信息 披露內(nèi)容的方法和信息披露的內(nèi)部控制，保證所披露信息的真實(shí)、準(zhǔn) 確、完整。 第十章 風(fēng)險(xiǎn)管理文化 第九十四條 本行應(yīng)致力于建立良好、誠(chéng)信的企業(yè)文化和價(jià)值準(zhǔn) 則，樹立“通過(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的有效管理創(chuàng)造價(jià)值”的主動(dòng)型風(fēng)險(xiǎn)管理文化 理念，倡導(dǎo)“互信、合作、融入、共擔(dān)”的風(fēng)險(xiǎn)文化。 第九十五條 本行須將風(fēng)險(xiǎn)文化建設(shè)融入企業(yè)文化建設(shè)的全過(guò) 程，通過(guò)高層表率、持續(xù)培訓(xùn)、激勵(lì)機(jī)制和考核體系等的配合，建立 良好的風(fēng)險(xiǎn)管理環(huán)境，將風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)轉(zhuǎn)化為員工的共同認(rèn)識(shí)和自覺(jué) 行動(dòng)，促進(jìn)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理水平和員工風(fēng)險(xiǎn)管理素質(zhì)的提升，促進(jìn)本行 建立系統(tǒng)、規(guī)范、高效的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。 本行須運(yùn)用足夠的資源及利用內(nèi)部各種溝通渠道，將風(fēng)險(xiǎn)管理理 念、政策及管理制度傳達(dá)到各級(jí)人員，以確保各級(jí)人員及時(shí)和準(zhǔn)確地 了解董事會(huì)和高級(jí)管理層的意圖，正確履行所承擔(dān)的職責(zé)；本行須充 分重視員工在風(fēng)險(xiǎn)管理中的作用，支持員工將發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)管理 29 中存在問(wèn)題及時(shí)向管理層進(jìn)行報(bào)告。 本行須建立并落實(shí)公開、公平、公正的風(fēng)險(xiǎn)考核及獎(jiǎng)懲機(jī)制。 第十一章 附則 第九十六條 本政策經(jīng)董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)審議通過(guò)后發(fā)布 實(shí)施，并根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)、市場(chǎng)變化、本行發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營(yíng)目標(biāo)和 其它資源變化等情況，定期（通常為每年）重檢與修訂。 第九十七條 本政策自頒布之日起實(shí)施。 附件：主要風(fēng)險(xiǎn)的定義 30 附件： 主要風(fēng)險(xiǎn)的定義

　　1、信用風(fēng)險(xiǎn)是指由于借款人或交易對(duì)手違約而產(chǎn)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。

　　2、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格因子（利率、匯率、股票價(jià)格和商 品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。

　　3、操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員、系統(tǒng)以 及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn)和信息科技風(fēng) 險(xiǎn)。 法律風(fēng)險(xiǎn)是指因監(jiān)管措施和解決民商事爭(zhēng)議而支付罰金、罰款、處罰賠償金所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。 信息科技風(fēng)險(xiǎn)是指計(jì)算機(jī)、通信、微電子和軟件工程等現(xiàn)代信息 技術(shù)，在銀行業(yè)務(wù)交易處理、經(jīng)營(yíng)管理和內(nèi)部控制等方面的應(yīng)用過(guò)程 中，由于自然因素、人為因素、技術(shù)漏洞和管理缺陷產(chǎn)生的操作風(fēng)險(xiǎn)。

　　4、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法 律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

　　5、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行雖然有清償能力，但無(wú)法及時(shí)獲得 充足資金或無(wú)法以合理成本及時(shí)獲得充足資金以應(yīng)對(duì)資產(chǎn)增長(zhǎng)或支 付到期債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。

　　6、銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)是指利率水平、期限結(jié)構(gòu)等要素變動(dòng)導(dǎo)致 銀行賬戶整體收益和經(jīng)濟(jì)價(jià)值遭受或有損失的風(fēng)險(xiǎn)。

　　7、集中度風(fēng)險(xiǎn)是單個(gè)風(fēng)險(xiǎn)暴露或風(fēng)險(xiǎn)暴露組合可能給銀行帶來(lái) 重大損失或?qū)е裸y行風(fēng)險(xiǎn)輪廓發(fā)生實(shí)質(zhì)性變化的風(fēng)險(xiǎn)。

　　8、資產(chǎn)證券化風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在參與資產(chǎn)證券化交易過(guò)程形成的 風(fēng)險(xiǎn)。資產(chǎn)證券化風(fēng)險(xiǎn)暴露包括但不限于資產(chǎn)支持證券、信用增級(jí)、31 流動(dòng)性便利、利率互換、貨幣互換、信用衍生工具和分檔次抵補(bǔ)等各 類資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)形成的表內(nèi)外風(fēng)險(xiǎn)暴露。

　　9、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)是指由于某一國(guó)家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)變化及 事件，導(dǎo)致該國(guó)家或地區(qū)借款人或債務(wù)人沒(méi)有能力或者拒絕償付銀行 業(yè)金融機(jī)構(gòu)債務(wù)，或使銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在該國(guó)家或地區(qū)的商業(yè)存在遭 受損失，或使銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)遭受其他損失的風(fēng)險(xiǎn)。

　　10、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件 導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。

　　11、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)策略不適當(dāng)或外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境變化 而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。

銀行全面風(fēng)險(xiǎn)工作總結(jié)共3

　　XXXXX風(fēng)險(xiǎn)隱患全面排查工作方案

　　安慶銀監(jiān)分局：

　　根據(jù)《轉(zhuǎn)發(fā)XX銀監(jiān)局關(guān)于在全省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展風(fēng)險(xiǎn)隱患全面排查工作的通知》（宜銀監(jiān)轉(zhuǎn)[2012]12號(hào)）文要求，我行積極組織學(xué)習(xí)，加大對(duì)各部門的檢查力度，督促內(nèi)控合規(guī)部對(duì)各部門、各項(xiàng)業(yè)務(wù)及所有人員進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)隱患排查，現(xiàn)將排查工作匯報(bào)如下：

　　一、從業(yè)人員行為風(fēng)險(xiǎn)隱患排查

　　加強(qiáng)制度建設(shè)，初步形成具有本行特色的行為準(zhǔn)則制度體系。根據(jù)銀監(jiān)會(huì)2003年出臺(tái)的《工作人員守則》、“約法三章”、現(xiàn)場(chǎng)檢查若干紀(jì)律規(guī)定、履職回避、履職問(wèn)責(zé)等100多項(xiàng)會(huì)規(guī)會(huì)紀(jì)，以及2009年出臺(tái)的《操守指引》，制定或修訂了一系列本單位員工行為準(zhǔn)則，并在各項(xiàng)業(yè)務(wù)制度中有針對(duì)性地引入行為準(zhǔn)則的相關(guān)規(guī)定。

　　采取得力措施，促進(jìn)制度的貫徹落實(shí)。將制度規(guī)定等行為準(zhǔn)則融入員工管理的各個(gè)環(huán)節(jié)，與員工錄用、勞動(dòng)合同管理、績(jī)效考核等相結(jié)合，逐步形成約束有力、獎(jiǎng)懲嚴(yán)格、切實(shí)有效的動(dòng)態(tài)管理機(jī)制和評(píng)估機(jī)制。

　　各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)人員積極帶頭，形成較好的引領(lǐng)和示范效應(yīng)。本行各級(jí)高管人員充分發(fā)揮領(lǐng)導(dǎo)帶頭作用，自覺(jué)遵守各項(xiàng)行為準(zhǔn)則，正確處理市場(chǎng)拓展與風(fēng)險(xiǎn)防范、產(chǎn)品創(chuàng)新與審慎合規(guī)等方面的關(guān)系。通過(guò)述職述廉、廉政談話、教育培訓(xùn)等多種監(jiān)督方式，不斷加大對(duì)領(lǐng)導(dǎo)班子和中層干部的監(jiān)督制約力度。

　　加大風(fēng)險(xiǎn)隱患排查，推進(jìn)合規(guī)文化和廉政文化建設(shè)。通過(guò)開展深 1

　　入廣泛的排查，確保本行員工不參與民間借貸或融資活動(dòng)，不與資金掮客、典當(dāng)行、小額貸款公司、擔(dān)保公司存在資金往來(lái)，不參與黃賭毒，不熱衷購(gòu)買彩票、炒房、炒股、炒匯、買賣期貨以及黃金現(xiàn)貨交易等，通過(guò)不斷的排查，提高員工合規(guī)文化價(jià)值理念。

　　二、信訪及聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)隱患排查

　　一是認(rèn)真落實(shí)“三個(gè)”責(zé)任制。認(rèn)真落實(shí)預(yù)防責(zé)任制、信訪事項(xiàng)首辦責(zé)任制和領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任制，強(qiáng)調(diào)信訪工作辦事程序和失職追究。二是繼續(xù)開展矛盾糾紛排查化解工作。深入基層，深入員工，采取有利措施幫助員工排憂解難。圍繞內(nèi)部員工利益群體反映強(qiáng)烈的突出問(wèn)題，行外群眾反映的業(yè)務(wù)糾紛和投訴，以及潛在的群體性事件苗頭隱患，堅(jiān)持經(jīng)常性排查與集中排查、全面排查與重點(diǎn)排查、區(qū)域排查與部門排查相結(jié)合，全面深入地開展矛盾糾紛排查，并對(duì)排查出的問(wèn)題認(rèn)真進(jìn)行疏理分析，有針對(duì)性地采取措施加以化解。

　　三是做好超前預(yù)防工作。堅(jiān)持定期召開員工思想動(dòng)態(tài)和案件防范分析會(huì)，并以此作為了解員工思想狀況的主要窗口，一旦發(fā)現(xiàn)員工思想上存在問(wèn)題，則通過(guò)耐心的政策宣講做好思想轉(zhuǎn)化工作，同時(shí)，深入分析問(wèn)題成因，做好超前預(yù)防、正本清源工作。

　　四是完善客戶投訴處理機(jī)制。在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和網(wǎng)站設(shè)置投訴電話，大廳設(shè)置意見(jiàn)箱，設(shè)置專門的崗位處理客戶投訴，及時(shí)解決客戶的投訴建議，安撫客戶不良情緒，避免情況惡化，出現(xiàn)不良影響。

　　三、與融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)及非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)合作情況

　　（一）制度建設(shè)方面。我行已建立與融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)等非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合作的管理制度和業(yè)務(wù)操作流程，與各擔(dān)保公司簽訂了我行對(duì)擔(dān)保公司的準(zhǔn)入和合作的政策和標(biāo)準(zhǔn)，明確規(guī)定了各方的權(quán)利和義務(wù)，以及擔(dān)保貸款抵押率控制比率等；我行一直保持將融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)取得經(jīng)營(yíng)許可證作為業(yè)務(wù)合作前提。

　　（二）授信管理方面。我行對(duì)所有的合作方實(shí)施授信管理，并在授信范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)合作，對(duì)同一融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，單戶授信不得超過(guò)該融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)資本金的10%，關(guān)聯(lián)客戶授信不得超過(guò)該融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)資本金的15%；建立了動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)機(jī)制，并根據(jù)合作方經(jīng)營(yíng)情況適時(shí)調(diào)整業(yè)務(wù)合作標(biāo)準(zhǔn)和授信額度。

　　（三）業(yè)務(wù)開展方面。嚴(yán)格執(zhí)行與融資性擔(dān)保公司等非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)合作的管理制度和流程，在與各擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作期間，我行嚴(yán)格按照制度流程，接到擔(dān)保公司提供的客戶申請(qǐng)資料后，安排客戶經(jīng)理先對(duì)資料和客戶反擔(dān)保情況進(jìn)行初步審核，通過(guò)后，及時(shí)與客戶取得聯(lián)系進(jìn)行實(shí)地貸前調(diào)查；經(jīng)過(guò)貸中審查后，資料整理上會(huì)，經(jīng)貸審會(huì)審核通過(guò)與擔(dān)保公司簽訂保證合同，由擔(dān)保公司出具擔(dān)保函及放款通知，再與客戶簽訂借款合同，安排貸款發(fā)放。不存在超出授信額度和范圍開展的業(yè)務(wù)合作；不存在違反程序開展業(yè)務(wù)合作的情況；不存在過(guò)渡依賴擔(dān)保機(jī)構(gòu)，從而放松貸款調(diào)查、降低貸款條件、忽視貸款風(fēng)險(xiǎn)的情況，我行對(duì)所有貸款客戶均實(shí)行雙人實(shí)地調(diào)查，根據(jù)我行的規(guī)章制度和操作流程及風(fēng)險(xiǎn)因素預(yù)測(cè)，進(jìn)行貸前調(diào)查，撰寫調(diào)查報(bào)告，上報(bào)行貸審會(huì)；不存在忽視貸款資金運(yùn)用監(jiān)管，造成貸款資金流入民

　　間借貸市場(chǎng)的情況，我行按照“三個(gè)辦法一個(gè)指引”建立了全面的管理制度、實(shí)施細(xì)則，特別是貸款資金支付管理與控制的內(nèi)部制度和流程，通過(guò)貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制，設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任崗位，負(fù)責(zé)貸款支付審核和支付操作，采用貸款人受托支付的，應(yīng)審核交易資料是否符合合同約定條件，審核通過(guò)后，將貸款資金通過(guò)借款人賬戶支付給借款人交易對(duì)象，采用借款人自主支付方式的，應(yīng)要求借款人定期匯總報(bào)告貸款資金支付情況，并通過(guò)賬戶分析、憑證查驗(yàn)、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合約定用途，嚴(yán)格按照制度執(zhí)行，確保每個(gè)流程環(huán)節(jié)都符合要求，防止信貸資金被挪用的風(fēng)險(xiǎn)。

　　（四）風(fēng)險(xiǎn)隔離方面。我行建立了銀行資金與非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)之間的“防火墻”制度；沒(méi)有發(fā)現(xiàn)合作方存在從事高利貸、非法吸存或非法集資行為；建立了緊急退出機(jī)制，一旦發(fā)現(xiàn)合作方存在違法違規(guī)行為時(shí)，及時(shí)停止業(yè)務(wù)合作并保障信貸資金安全退出。

　　四、貸款及票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)隱患排查

　　（一）貸款風(fēng)險(xiǎn)分類排查。高管層已建立明確機(jī)制安排與職責(zé)分工，將業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部分為業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)一部和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)二部，部門職責(zé)明確分工，確保各級(jí)分支機(jī)構(gòu)和各管理部門形成清晰有效的管理機(jī)制，形成相互監(jiān)督制約的內(nèi)部控制機(jī)制，保證貸款分類的獨(dú)立、連續(xù)、可靠。制定并及時(shí)修訂信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類的管理政策、操作實(shí)施細(xì)則、授權(quán)體系或業(yè)務(wù)操作流程。為促進(jìn)我行樹立審慎經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)為本的信貸管理理念，真實(shí)、全面、動(dòng)態(tài)地揭示信貸資產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值和風(fēng)險(xiǎn)程度，

　　及時(shí)發(fā)現(xiàn)信貸管理中存在的問(wèn)題，不斷提高經(jīng)營(yíng)管理水平，增強(qiáng)防范和化解風(fēng)險(xiǎn)的能力，為計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備金提供依據(jù)，根據(jù)人民銀行《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則》、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類指引》等相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，特制定《XXXXX信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類實(shí)施細(xì)則》。我行制定的貸款分類制度、方法，符合《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》提出的標(biāo)準(zhǔn)和要求，并與《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》的貸款風(fēng)險(xiǎn)分類方法具有清晰、明確的對(duì)應(yīng)和轉(zhuǎn)換關(guān)系。信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類必須嚴(yán)格按照分類的標(biāo)準(zhǔn)、方法、程序、要求等進(jìn)行初分和認(rèn)定，按審批權(quán)限進(jìn)行審批。

　　（二）貸款合規(guī)性排查。我行已建立授信業(yè)務(wù)管理與制度，貸款“三查”落實(shí)到位，借款人申請(qǐng)資料保證其真實(shí)性，貸款手續(xù)齊全，貸款程序合規(guī)，抵質(zhì)押物合法有效足值，估值與抵質(zhì)押率均合規(guī)，審慎審批每筆貸款，有效落實(shí)貸款條件，實(shí)行實(shí)貸實(shí)付制，保證貸款資金運(yùn)用安全合法合規(guī)，抵質(zhì)押物交與專人保管，抵質(zhì)押物處置合規(guī)。

　　（三）貸款集中度排查。對(duì)同一借款人的貸款余額占我行資本余額的比例不得超過(guò)10%；我行對(duì)關(guān)聯(lián)客戶授信總額不得超過(guò)我行資本余額的15%。參與銀團(tuán)貸款沒(méi)有違反集中度監(jiān)管指標(biāo)。

　　五、我行尚未開展房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)和融資平臺(tái)貸款

　　六、存款賬戶風(fēng)險(xiǎn)隱患排查

　　賬戶管理情況：嚴(yán)格按照人民銀行賬戶管理規(guī)定辦理存款賬戶的開立、變更、撤銷；存款人辦理現(xiàn)金存入、支取和結(jié)算業(yè)務(wù)嚴(yán)格按照業(yè)務(wù)操作流程辦理；賬戶查詢業(yè)務(wù)嚴(yán)格按照規(guī)定辦理，未發(fā)生凍結(jié)及

　　扣劃業(yè)務(wù)；大額款項(xiàng)收付建立臺(tái)帳進(jìn)行登記，客戶資金來(lái)源真實(shí)、合法。內(nèi)部賬務(wù)定期核對(duì)；外部帳務(wù)每月核對(duì)，記賬人員與對(duì)賬人員相分離。

　　嚴(yán)格按照人民銀行賬戶管理規(guī)定開立賬戶，確保開戶資料的完整性、真實(shí)性、合規(guī)性；代理開戶手續(xù)、授權(quán)證明、代理人及法人證件齊全；無(wú)內(nèi)部員工代理客戶開立賬戶；無(wú)同一企業(yè)在同一網(wǎng)點(diǎn)開立多個(gè)賬戶的情況；無(wú)超出規(guī)定的業(yè)務(wù)范圍為客戶開立賬戶的情況。嚴(yán)格執(zhí)行銀企（政）定期對(duì)賬制度；記賬員與對(duì)賬人分離；按規(guī)定簽發(fā)對(duì)賬單；專人管理對(duì)賬；收回對(duì)賬單認(rèn)真進(jìn)行要素查對(duì)，有效防范虛假對(duì)賬。近3個(gè)月對(duì)賬單已全部發(fā)出，并限期收回。對(duì)賬單專人管理、集中審核，確保對(duì)賬有效性。

　　XXXXX股份有限公司

　　二〇一二年五月三十日

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