【前言】以下是熱心會(huì)員“jingyideng”收集的銀行的實(shí)習(xí)報(bào)告【優(yōu)秀6篇】，歡迎參閱。
銀行的實(shí)習(xí)報(bào)告 篇1
銀行實(shí)習(xí)報(bào)告論文銀行實(shí)習(xí)報(bào)告 論文
我國(guó)地方銀行特色金融產(chǎn)品的開發(fā)與使用情況考察報(bào)告
摘要：近年來(lái)，以地方商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)(合作)銀行為主體的地方銀行在日益發(fā)展壯大的過(guò)程中不斷地推陳出新，全國(guó)各地涌現(xiàn)出了一批又一批富有地方特色的金融創(chuàng)新產(chǎn)品，極大地促進(jìn)了地區(qū)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。本文整理了各省市地方銀行參與由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)和全國(guó)地方金融論壇辦公室共同舉辦的第二屆中國(guó)地方金融特色產(chǎn)品評(píng)選活動(dòng)的申報(bào)資料，并參考借鑒第一屆中國(guó)地方金融特色產(chǎn)品的優(yōu)秀成果，較為全面地介紹了我國(guó)地方銀行特色金融產(chǎn)品的開發(fā)與使用情況。
關(guān)鍵詞：地方銀行；特色產(chǎn)品；開發(fā)使用
一、我國(guó)地方銀行特色金融產(chǎn)品基本情況及特點(diǎn)
(一)我國(guó)地方銀行特色金融產(chǎn)品的基本情況介紹
地方銀行是我國(guó)金融體系的重要組成部分。對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起著強(qiáng)大的推動(dòng)作用。經(jīng)過(guò)近幾年的迅速發(fā)展，我國(guó)的地方銀行已初具規(guī)模，并逐步形成了一定的競(jìng)爭(zhēng)力。各地方銀行在其自身發(fā)展過(guò)程中始終堅(jiān)持“以市場(chǎng)為導(dǎo)向，立足地方，深耕地方，做特做優(yōu)”的服務(wù)理念。他們?cè)陂_拓自身業(yè)務(wù)、服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)和中小企業(yè)與社會(huì)公眾時(shí)，作了大量的產(chǎn)品研發(fā)工作和服務(wù)嘗試，推出了許許多多符合當(dāng)?shù)貙?shí)際和自身發(fā)展需要的金融服務(wù)產(chǎn)品，極大地豐富了當(dāng)?shù)氐慕鹑谑袌?chǎng)，有效地促進(jìn)了地區(qū)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
自去年第一屆中國(guó)地方金融特色產(chǎn)品評(píng)選活動(dòng)舉辦以來(lái)，全國(guó)各地方銀行一直都給予了很大的支持，參與熱情極高，活動(dòng)每年都收到申報(bào)材料兩百多分，高度的實(shí)用性和學(xué)習(xí)與參考意義。
這里評(píng)選出的中國(guó)地方金融特色產(chǎn)品，都是直接扎根于“三農(nóng)”與中小企業(yè)和人民大眾的現(xiàn)實(shí)需求產(chǎn)品。把工商企業(yè)的訂貨、融資、生產(chǎn)、運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)、結(jié)算、風(fēng)險(xiǎn)管理和“三農(nóng)”的抵押擔(dān)保、個(gè)人理財(cái)與就業(yè)助學(xué)擔(dān)保等方面的需求融為一體，通過(guò)分門別類的金融產(chǎn)品為客戶排憂解難、為企業(yè)整合資源、為社會(huì)經(jīng)濟(jì)構(gòu)筑和諧。
(二)我國(guó)地方銀行特色金融產(chǎn)品的開發(fā)與使用的特點(diǎn)
我國(guó)地方銀行特色金融產(chǎn)品開發(fā)與使用特點(diǎn)概括起來(lái)主要為以下四點(diǎn)：
第一，品種繁多，內(nèi)容豐富。隨著金融體制改革的完善，地方銀行獲得了屬于自己的更為廣闊的發(fā)展空間，因此，如何充實(shí)和豐富這片空間，成了地方銀行首要解決的問題。經(jīng)過(guò)近幾年的堅(jiān)持不懈的努力與奮斗。我國(guó)地方銀行終于迎來(lái)了百花齊放的春天，特色金融產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，品種之繁多。內(nèi)容之豐富，令人眼花繚亂。
今年來(lái)自全國(guó)各地方銀行參與中國(guó)地方金融特色產(chǎn)品評(píng)活動(dòng)的產(chǎn)品數(shù)量就達(dá)到222個(gè)，有針對(duì)環(huán)境保護(hù)的節(jié)能減排融資項(xiàng)目貸款；有扶持農(nóng)戶的“金稻谷”農(nóng)墾系列農(nóng)戶貸教、農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈貸款、農(nóng)民專業(yè)合作社貸款、訂單農(nóng)業(yè)貸教等；有支持中小企業(yè)發(fā)展的“扶強(qiáng)扶壯”貸款、小企業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保貸款、“直通車”小企業(yè)貸款、小企業(yè)“成長(zhǎng)金規(guī)劃”、小企業(yè)聯(lián)合保證貸款等；有專門面向下崗工人的下崗再就業(yè)小額貸款；有針對(duì)廣大城鄉(xiāng)婦女的巾幗致富貸款、巾幗誠(chéng)信創(chuàng)業(yè)貸款等；有專門針對(duì)農(nóng)牧民的農(nóng)牧民信用互助協(xié)會(huì)貸款；有針對(duì)農(nóng)民工的出國(guó)勞務(wù)通業(yè)務(wù)、農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)等；有針對(duì)個(gè)體工商戶
產(chǎn)品種類設(shè)置的各種抵押貸款，如棉花質(zhì)押貸款、林權(quán)抵押貸款、海域使用權(quán)抵押貸款等，以及各類銀行卡業(yè)務(wù)、結(jié)售匯業(yè)務(wù)、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和自助銀行業(yè)務(wù)等，如金橋卡業(yè)務(wù)、多渠道信用卡還教、邊境貿(mào)易下市場(chǎng)浮動(dòng)匯率現(xiàn)鈔結(jié)匯業(yè)務(wù)、代理農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、躊銀行現(xiàn)金管理平臺(tái)、金鳳凰自助商務(wù)銀行等。
二、我國(guó)地方銀行特色金融產(chǎn)品的廣泛使用所產(chǎn)生的積極意義
(一)反哺農(nóng)村，服務(wù)“三農(nóng)”
長(zhǎng)期以來(lái)。地方銀行將服務(wù)“三農(nóng)”作為首要的社會(huì)責(zé)任，堅(jiān)持不懈地致力于農(nóng)村金融的改革與發(fā)展，以不斷深化和優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)反哺農(nóng)村。在各省農(nóng)村信用社聯(lián)合社繼續(xù)發(fā)揮主力軍作用的同時(shí)，地方商業(yè)銀行的支農(nóng)社會(huì)責(zé)任不斷強(qiáng)化。本次特色金融產(chǎn)品的評(píng)選活動(dòng)中涌現(xiàn)出了眾多優(yōu)秀的支農(nóng)創(chuàng)新產(chǎn)品，如廣東省農(nóng)信社的訂單農(nóng)業(yè)貸款。該產(chǎn)品采用“農(nóng)信社+公司+農(nóng)戶+擔(dān)?！钡姆绞?，由農(nóng)產(chǎn)品和農(nóng)業(yè)加工公司作擔(dān)保，資金投放?？顚Ｓ?，有效地降低了信貸資金的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)更增加了農(nóng)民收入和政府稅收，可謂是“三贏”的局面。截至2008年12月31目，客戶數(shù)量達(dá)到1385戶，累計(jì)投放筆，投放金額萬(wàn)元，業(yè)務(wù)收入3635萬(wàn)元。
在國(guó)家一系列支持“三農(nóng)”政策的背景下，城市商業(yè)銀行紛紛響應(yīng)國(guó)家號(hào)召，積極肩負(fù)起支農(nóng)的重任。處于我國(guó)農(nóng)業(yè)大省的大慶市商業(yè)銀行長(zhǎng)期以來(lái)堅(jiān)持以“城市吸儲(chǔ)，反哺三農(nóng)”戰(zhàn)略為指導(dǎo)，于2006年推出農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈貸款。該產(chǎn)品將農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈上各主體，即公司(協(xié)會(huì)、擔(dān)保公司)、農(nóng)戶(農(nóng)企)、銀行、保險(xiǎn)、政府和科技有機(jī)結(jié)合，為農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈上的借款人(農(nóng)戶或農(nóng)企)提供貸款，小，成本低。可復(fù)制，支持現(xiàn)代化大農(nóng)業(yè)模式的形成。
(二)加強(qiáng)金融支持，破解中小企業(yè)融資難
長(zhǎng)期以來(lái)，中小企業(yè)一直以蓬勃發(fā)展的勢(shì)頭為地方和全國(guó)的經(jīng)濟(jì)做出巨大的貢獻(xiàn)，但面對(duì)日益嚴(yán)峻的國(guó)際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，近年來(lái)中國(guó)的中小企業(yè)發(fā)展的形勢(shì)不容樂觀，甚至出現(xiàn)了大規(guī)模倒閉的現(xiàn)象。而制約中小企業(yè)發(fā)展的最主要的因素是融資困難，以致小企業(yè)融資難成為了近兩年來(lái)全國(guó)上下最為關(guān)注的話題。要解決這一難題。除了國(guó)家政策的指導(dǎo)外，更離不開當(dāng)?shù)亟鹑诓块T的支持和幫助。
但由于小企業(yè)信貸對(duì)銀行綜合回報(bào)率低，銀行缺乏小企業(yè)定價(jià)模型，單筆金額小，周轉(zhuǎn)頻繁的特點(diǎn)使得大銀行對(duì)此不感興趣。使得地方中小銀行在支持中小企業(yè)發(fā)展上起了主力軍的作用，其中最具代表性的當(dāng)屬長(zhǎng)三角和珠三角等中小企業(yè)最為集中和活躍地區(qū)的地方銀行，在此以長(zhǎng)三角地區(qū)的南京銀行和淅商銀行兩家地方銀行為例。地處長(zhǎng)江中下游地區(qū)的南京是中國(guó)重要的綜合性工業(yè)生產(chǎn)基地，尤其是中小企業(yè)在近幾年尤為活躍。但迅速發(fā)展的中小企業(yè)仍然擺脫不了融資難的問題。南京銀行就針對(duì)科技型中小企業(yè)融資難于2007年推出了知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資產(chǎn)品，該產(chǎn)品的服務(wù)群體為擁有自主的知識(shí)產(chǎn)權(quán)，但缺少轉(zhuǎn)化資金，且沒有可供抵押的有形資產(chǎn)的科技型中小企業(yè)。其主要功能是以知識(shí)產(chǎn)權(quán)作為質(zhì)押擔(dān)保，為科技型企業(yè)提供短期信貸資金支持。該產(chǎn)品的主要特色為借款主體為處于高成長(zhǎng)期的科技型中小企業(yè)；擔(dān)保物為無(wú)形資產(chǎn)；借款多用于解決企業(yè)流動(dòng)資金的不足，期限短、金額小，為快速將知識(shí)產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力開拓了新的渠道。
三、目前我國(guó)地方銀行特色金融產(chǎn)品存在的問題 (一)國(guó)家相關(guān)配套政策和優(yōu)惠措施還不完善
由于各地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不平衡，地方銀行的發(fā)展水平也不一致。導(dǎo)致一些小銀行在國(guó)家配套政策和優(yōu)惠措施方面得不到及時(shí)的享受。尤其是處于起步階段的縣級(jí)小銀行，他們?nèi)匀话凑找话闵虡I(yè)銀行的要求納稅。營(yíng)業(yè)稅和附加稅都較高，在競(jìng)爭(zhēng)中處于明顯的劣勢(shì)。由于操作成本等因素的影響，在利率方面，也有較多銀行享受不到一般商業(yè)銀行的待遇。
鹽山縣于2006年被河北省確定為“獎(jiǎng)補(bǔ)資金”試點(diǎn)縣，鹽山縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社與當(dāng)?shù)卣Y(jié)合，本著幫貧致富的理念，適時(shí)推出了小額扶貧貼息貸款，由信用社出扶貧信貸資金，政府出貼息資金，具有鮮明的地方特色。產(chǎn)品剛推出階段，貼息起到了“四兩撥千斤”的作用，貸款農(nóng)戶得到實(shí)惠。兩年來(lái)共獲貼患28萬(wàn)元，貸到款的農(nóng)戶比較認(rèn)同。但由于政府對(duì)逾期貸款不予貼息，由于農(nóng)業(yè)的自然及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)大，貸款期限又只有一年。部分農(nóng)民對(duì)此也提出了意見，加之該業(yè)務(wù)工作量大，成本較高，風(fēng)險(xiǎn)大，激勵(lì)又不能及時(shí)到位，農(nóng)村信用社的積極性也受到影響，最終導(dǎo)致了該產(chǎn)品的停止。
(二)有的特色金融產(chǎn)品設(shè)置的條件偏高
調(diào)查發(fā)現(xiàn)。有的地方銀行在開拓信貸服務(wù)方面專門為中小企業(yè)推出了許多新開發(fā)的金融產(chǎn)品，例如“動(dòng)產(chǎn)抵押”、“倉(cāng)單質(zhì)押”、“應(yīng)收賬款質(zhì)押”等金融產(chǎn)品比較受中小企業(yè)歡迎。但是這些產(chǎn)品的特點(diǎn)大多教條件設(shè)置偏高，申請(qǐng)貸款的中小企業(yè)必須具有優(yōu)質(zhì)的不動(dòng)產(chǎn)或動(dòng)產(chǎn)、穩(wěn)定的盈利狀況，尤其是比較高的銀行存款保證金第三方擔(dān)保等不同條件，因此符合貸款條件的中小企業(yè)
水平。導(dǎo)致推動(dòng)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展的力量有限。
(三)產(chǎn)品開發(fā)不合規(guī)
因制度缺陷、決策和管理失誤、業(yè)務(wù)違規(guī)操作形成的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)問題仍是當(dāng)前城鄉(xiāng)信用社的主要風(fēng)險(xiǎn)。主要是長(zhǎng)期以來(lái)，由于缺乏資本約束意識(shí)和現(xiàn)代企業(yè)制度，城鄉(xiāng)信用社受習(xí)慣思維和經(jīng)營(yíng)管理水平的限制。在經(jīng)營(yíng)理念上仍然存在著慣性沖動(dòng)，導(dǎo)致個(gè)別新開發(fā)的產(chǎn)品存在著不合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。如金融機(jī)構(gòu)盲目提高存貸款利差，或變相提高存款利息以增加銀行存款等，嚴(yán)重地?cái)_亂了金融秩序，不利于我國(guó)更好地實(shí)施金融監(jiān)管。
雖然參與此次評(píng)選活動(dòng)的創(chuàng)新產(chǎn)品大部分都為優(yōu)秀特色產(chǎn)品，但也存在了個(gè)別違規(guī)產(chǎn)品。如某城市商業(yè)銀行申報(bào)的“患加息”存款產(chǎn)品就是一款不合規(guī)的產(chǎn)品。該產(chǎn)品以7天為一個(gè)計(jì)息周期，結(jié)息日自動(dòng)將上一結(jié)息日的本金和利息轉(zhuǎn)入本計(jì)息周期進(jìn)行復(fù)利計(jì)息，執(zhí)行通知存款利率，客戶隨存隨取，無(wú)需提前通知。該行推出的“息加息”存款產(chǎn)品的固定收益率是活期儲(chǔ)蓄存款的幾倍，可以說(shuō)是7天定期存款，而這是金融政策中所不允許的，嚴(yán)重違背了7天通知存款和定期存款的有關(guān)政策規(guī)定，我國(guó)的7天通知存款規(guī)定儲(chǔ)戶必須提前至少7天通知銀行取款。而定期存款的最短期限為三個(gè)月，所以說(shuō)這款產(chǎn)品是不合規(guī)的。
四、完善我國(guó)地方銀行特色金融產(chǎn)品開發(fā)與使用的建議
(一)銀政合作，加強(qiáng)地方政府的服務(wù)力度
中國(guó)光大集團(tuán)董事長(zhǎng)唐雙寧曾說(shuō)過(guò)：“地方政府與金融業(yè)是新型魚水關(guān)系”。確實(shí)，任何創(chuàng)新都離不開政府及相關(guān)政策的支持。各地方銀行要加大與
合運(yùn)用貨幣、財(cái)稅、監(jiān)管等政策，建立激勵(lì)有效、風(fēng)險(xiǎn)可控、協(xié)調(diào)配套的扶持措施。要大膽探索和建立多層次的中小企業(yè)和農(nóng)村擔(dān)保機(jī)制，引導(dǎo)和極力地方銀行加大對(duì)中小企業(yè)和“三農(nóng)”的投入支持力度。要積極改善金融法制環(huán)境，健全并聯(lián)通城鄉(xiāng)征信信患，強(qiáng)化信用監(jiān)督和失信懲戒，著力打造誠(chéng)信社會(huì)，優(yōu)化社會(huì)信用環(huán)境。
如政府要充分發(fā)揮行政職能作用，為地方銀行建立銀企對(duì)接新機(jī)制，為銀行和企業(yè)搭建平臺(tái)，保證合作的順利進(jìn)行。銀行負(fù)責(zé)對(duì)具備條件的、有市場(chǎng)、有效益、有償還能力的重大基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目提供重點(diǎn)信貸支持和金融服務(wù)；政府負(fù)責(zé)精心組織和篩選好項(xiàng)目，落實(shí)地方配套資盤擔(dān)保措施，全面協(xié)調(diào)、監(jiān)督銀行貸款項(xiàng)目執(zhí)行和還本付息。
(二)探索新思路，降低金融產(chǎn)品的準(zhǔn)入條件
開發(fā)多種抵押品貸敖固然拓寬了中小企業(yè)的融資渠道，降低了地方銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也給地方銀行帶來(lái)了更大的收益。但對(duì)于處于創(chuàng)業(yè)階段的講信譽(yù)、有前景的個(gè)人或中小企業(yè)，即使沒有抵押品也應(yīng)該給予及時(shí)的扶持。降低他們的融資門檻，如加快開發(fā)各種信用貸款產(chǎn)品或無(wú)形資產(chǎn)抵押貸款產(chǎn)品等，從而營(yíng)造良好的社會(huì)信用體系。如今有很多地方銀行致力于知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款、信用卡貸款、聯(lián)保貸款等，打破了傳統(tǒng)抵押品貸款的限制。是今后地方銀行金融創(chuàng)新繼續(xù)努力的一大方向。
(三)加強(qiáng)地方銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管與控制
合規(guī)是銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的基本內(nèi)在需求，也是企業(yè)文化的重要組成部分。2005年4月，巴塞爾銀行監(jiān)督委員會(huì)發(fā)布的《合規(guī)與銀行臺(tái)規(guī)職能》指引中指出：
銀行的活動(dòng)必須與所適用的法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則、以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的行為準(zhǔn)則相一致。
地方中小銀行因其長(zhǎng)期以來(lái)的粗放式管理慣例性，從業(yè)人員素質(zhì)達(dá)不到現(xiàn)代銀行發(fā)展要求等自身缺陷，違規(guī)經(jīng)營(yíng)、道德風(fēng)險(xiǎn)等問題顯得尤為突出。因此加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，提高合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理水平，成為當(dāng)前地方中小銀行亟待解決的問題。一方面，地方政府對(duì)地方銀行應(yīng)加強(qiáng)管理，從宏觀上進(jìn)行政策性指導(dǎo)，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)。要引導(dǎo)地方銀行把提高資產(chǎn)質(zhì)量作為當(dāng)前工作的中心任務(wù)，把開拓創(chuàng)新、控制風(fēng)險(xiǎn)始終放在經(jīng)營(yíng)管理的首位。另一方面，地方銀行要樹立現(xiàn)代經(jīng)營(yíng)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，減少行政附屬色彩，加強(qiáng)成本管理。提高經(jīng)營(yíng)水平。加強(qiáng)流程內(nèi)控，明確規(guī)章制度，開展臺(tái)規(guī)宣傳活動(dòng)，通過(guò)學(xué)習(xí)合規(guī)知識(shí)。宣傳合規(guī)文化。使合規(guī)意識(shí)深入人心。
銀行的實(shí)習(xí)報(bào)告 篇2
為提高教師專業(yè)技能水平和實(shí)踐教學(xué)能力,建設(shè)出高水平的"雙師型"教師隊(duì)伍,學(xué)校積極響應(yīng)教育部號(hào)召,于20xx年暑期再次安排各系專業(yè)教師下企業(yè)實(shí)踐.本人作為財(cái)經(jīng)系的專業(yè)教師之一,也被分派到了校企合作單位——中國(guó)工商銀行蘇州分行進(jìn)行了為期一個(gè)月的鍛煉學(xué)習(xí).下面我將實(shí)習(xí)的情況及體會(huì)作簡(jiǎn)單總結(jié):
一,實(shí)習(xí)單位簡(jiǎn)介
中國(guó)工商銀行成立于1984年.作為中國(guó)資產(chǎn)規(guī)模最大的商業(yè)銀行,經(jīng)過(guò)20幾年的改革發(fā)展,中國(guó)工商銀行已經(jīng)步入質(zhì)量效益和規(guī)模協(xié)調(diào)發(fā)展的軌道.XX年末資產(chǎn)總額近億元人民幣,占中國(guó)境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總和的近五分之一.XX年英國(guó)《銀行家》雜志按一級(jí)資本排序,中國(guó)工商銀行名列全球1000家大銀行的第十六位,連續(xù)五次入圍美國(guó)《財(cái)富》全球500強(qiáng),并被美國(guó)《遠(yuǎn)東經(jīng)濟(jì)評(píng)論》評(píng)為中國(guó)高質(zhì)量產(chǎn)品(服務(wù))十強(qiáng).XX年由工商銀行自主投產(chǎn)成功的全功能銀行(nova)系統(tǒng),為業(yè)務(wù)和管理的進(jìn)步提供了強(qiáng)健的動(dòng)力.
二,實(shí)習(xí)過(guò)程
此次實(shí)習(xí)的目的在于:掌握銀行業(yè)務(wù)的基本技能,熟悉銀行日常業(yè)務(wù)的操作流程以及工作制度等,使教學(xué)更有針對(duì)性,對(duì)學(xué)生就業(yè)崗位需求把握更靈敏.
實(shí)習(xí)過(guò)程主要包括以下幾個(gè)階段:
(一)了解實(shí)習(xí)單位基本情況和機(jī)構(gòu)設(shè)置,人員配備等.
(二)了解銀行的基本業(yè)務(wù)流程,主要包括以下方面:銀行業(yè)務(wù)基本技能訓(xùn)練,如點(diǎn)鈔,珠算,五筆字型輸入,捆扎等;銀行的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù),如活期存款,整存整取,定活兩便等;銀行的對(duì)公業(yè)務(wù),如受理現(xiàn)金支票,簽發(fā)銀行匯票等;銀行的信用卡業(yè)務(wù),如貸記卡的開戶,銷戶,現(xiàn)金存取等.
(三)了解銀行會(huì)計(jì)核算方法,科目設(shè)置與賬戶設(shè)置,記賬方法的確定等,區(qū)別與比較銀行會(huì)計(jì)科目賬戶與企業(yè)的異同.
(四)總結(jié)實(shí)習(xí)經(jīng)過(guò).
三,實(shí)習(xí)內(nèi)容
在分行領(lǐng)導(dǎo)的指導(dǎo),幫助下,我們首先就銀行工作中所必需的.基本技能,包括點(diǎn)鈔,捆鈔,珠算,五筆字型輸入法,數(shù)字小鍵盤使用等進(jìn)行了詳細(xì)了解和現(xiàn)場(chǎng)觀摩.特別要說(shuō)的是珠算,很多學(xué)生包括我自己都無(wú)法理解在這個(gè)信息技術(shù)高速發(fā)展的時(shí)
代,為什么還要苦練珠算,為什么不用計(jì)算器原來(lái)銀行柜員經(jīng)常需要查點(diǎn)現(xiàn)金,看是否能賬實(shí)相符,而人民幣有多種卷別,在點(diǎn)鈔時(shí)需要累加,這時(shí)使用算盤就要比計(jì)算器方便,因?yàn)橛?jì)算器顯示的結(jié)果超過(guò)一定時(shí)間便會(huì)消失.
接下來(lái),我們又在個(gè)人理財(cái)中心觀摩了銀行柜面業(yè)務(wù)的全過(guò)程.工行柜面業(yè)務(wù)實(shí)行的是柜員負(fù)責(zé)制,就是每個(gè)柜員都可以辦理所有的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù),即開戶,存取現(xiàn)金,掛失,解掛,大小鈔兌換,受理中間業(yè)務(wù)等.對(duì)于每一筆業(yè)務(wù),都必須進(jìn)入nova系統(tǒng)辦理.此外營(yíng)業(yè)終了時(shí)需要進(jìn)行的nova軋賬和中間業(yè)務(wù)軋賬,柜員必須學(xué)習(xí)如何打印流水,平賬報(bào)告表,重要空白憑證銷號(hào)表,重要空白憑證明細(xì)核對(duì)表,審查傳票號(hào)是否連續(xù),金額是否準(zhǔn)確,憑證要素是否齊全等.
在銀行,柜員間每天交接工作時(shí)的對(duì)賬是必不可少的,對(duì)賬時(shí)除了要核對(duì)現(xiàn)金賬實(shí)是否相符外,還要查看重要空白憑證是否缺失,傳票是否連續(xù)等等.而柜員間對(duì)賬也是很有程序的,一般先清點(diǎn)現(xiàn)金,然后再是清點(diǎn)重要空白憑證如存折,銀行卡,存單等.
四,實(shí)習(xí)收獲與體會(huì)
財(cái)經(jīng)系中許多年輕的專業(yè)教師雖然已具備扎實(shí)的理論知識(shí)和基礎(chǔ)技能素養(yǎng),但與企業(yè)缺少緊密聯(lián)系,以致當(dāng)學(xué)生問到相關(guān)行業(yè)的細(xì)節(jié)問題時(shí),答不上來(lái),只能"照本宣科".而學(xué)校安排教師到企業(yè)實(shí)踐,就是為了了解企業(yè)生產(chǎn)組織方式,工藝流程,產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢(shì)等基本情況等,并結(jié)合企業(yè)的生產(chǎn)實(shí)際和用人標(biāo)準(zhǔn),不斷完善教學(xué)方案,改進(jìn)教學(xué)方法,積極開發(fā)校本教材,切實(shí)加強(qiáng)職業(yè)學(xué)校實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié),提高技能型人才培養(yǎng)質(zhì)量,為了改變教學(xué)與實(shí)際脫節(jié)狀況.
這次下企業(yè)實(shí)踐,除了使我對(duì)工商銀行的基本業(yè)務(wù)有了一定了解外,銀行職員的工作態(tài)度和職業(yè)禮儀也給我留下了深刻的印象.比如:對(duì)待客戶的態(tài)度,首先是要用敬語(yǔ),如"您好,請(qǐng)簽字,請(qǐng)慢走";其次與客戶傳遞資料時(shí)必須起立并且雙手接送,最后對(duì)于客戶的一些問題和咨詢必須要耐心的解答.但以禮待人固然重要,絕不能拋棄基本的職業(yè)道德和素養(yǎng).比如,有的業(yè)務(wù)辦理需要身份證件,雖然客戶可能是自己認(rèn)識(shí)的人,職員也必須要求對(duì)方出示證件,而當(dāng)對(duì)方有所微詞時(shí),職員則須耐心的解釋為什么必須得這么做.
聽許多畢業(yè)班老師交流時(shí)說(shuō)到:不少畢業(yè)生剛到企業(yè)時(shí),常會(huì)"水土不服",上手慢.我想這與老師對(duì)企業(yè)用人標(biāo)準(zhǔn)不夠了解有關(guān).但這次下企業(yè)使得老師們都獲得了共同"信號(hào)":企業(yè)青睞綜合素質(zhì)高的職教生,即學(xué)生除了扎實(shí)的專業(yè)技能,還需要良好的口頭表達(dá),人際溝通,應(yīng)急反應(yīng)等能力,如一些單位招聘人才時(shí),還會(huì)考一考"字寫得怎樣","電腦水平如何","英語(yǔ)溝通是否順暢"等,這些能力在平時(shí)都應(yīng)讓學(xué)生有所"儲(chǔ)備".
此次的下企業(yè)實(shí)踐活動(dòng)使我受益匪淺,對(duì)今后的教育教學(xué)起到了積極的指導(dǎo)作用.期望以后能有更多類似的學(xué)習(xí)機(jī)會(huì).
銀行的實(shí)習(xí)報(bào)告 篇3
暑假期間，我有幸來(lái)到了中國(guó)工商銀行雙流縣支行進(jìn)行了為期一個(gè)月的會(huì)計(jì)實(shí)習(xí)，學(xué)到了許多書本以外的知識(shí)，受益非淺。下面是我對(duì)銀行儲(chǔ)蓄存款實(shí)名制進(jìn)行的一點(diǎn)簡(jiǎn)單探討。
一.儲(chǔ)蓄存款實(shí)名制的含義
儲(chǔ)蓄存款實(shí)名制是指居民在金融機(jī)構(gòu)開戶和辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)時(shí)，必須出示有效身份證明，銀行員工有義務(wù)給予記錄，并要求存款人在存單上留下自己姓名的制度。其根本宗旨在于有效保護(hù)個(gè)人利益和維護(hù)國(guó)家利益的前提下，促進(jìn)金融體系在公平、公正、公開的基礎(chǔ)上進(jìn)行，保證個(gè)人金融資產(chǎn)的真實(shí)性、合法性。
我國(guó)建國(guó)五十年來(lái)，儲(chǔ)蓄存款制度一直實(shí)行的是記名(虛名)儲(chǔ)蓄制度。其記名可以是真名、假名、代碼亦可以是親友的名字。特別是活期儲(chǔ)蓄，銀行只認(rèn)存折不認(rèn)人，只要取款人提供存折出示印鑒或輸對(duì)密碼(由取款人開戶時(shí)約定)銀行即按折付款。儲(chǔ)蓄存款實(shí)名制是發(fā)達(dá)國(guó)家早已實(shí)行的一項(xiàng)金融制度，也是絕大多數(shù)發(fā)展中國(guó)家實(shí)行的金融制度。
二.為什么要實(shí)儲(chǔ)蓄存款實(shí)名制
我國(guó)現(xiàn)行的儲(chǔ)蓄存款記名制可以說(shuō)從源頭上造成了一系列社會(huì)經(jīng)濟(jì)問題，已經(jīng)妨礙了改革開放的進(jìn)程，到了積重難返的地步。
1.儲(chǔ)蓄存款加快增長(zhǎng)現(xiàn)象下掩蓋了觸目驚心的社會(huì)財(cái)富轉(zhuǎn)移。截止1999年6月末，我國(guó)商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄存款總額(本外幣全折人民幣)達(dá)萬(wàn)億元。我國(guó)居民儲(chǔ)蓄存款是呈幾何級(jí)數(shù)增長(zhǎng)的，1987年，我國(guó)居民儲(chǔ)蓄存款余額僅3073億元，1992年突破1萬(wàn)億元，1994年突破2萬(wàn)億元，1995年突破3萬(wàn)億元，到1998年末更是達(dá)萬(wàn)億元，而僅僅半年，1999年6月末已達(dá)萬(wàn)億元。1992年以來(lái)，我國(guó)GDp增長(zhǎng)率雖然走上了快速增長(zhǎng)的通道，最高的年份是1992年的%，最低的年份是1998年的%，從92年到98年，算術(shù)平均數(shù)也僅%，GDp的增長(zhǎng)與儲(chǔ)蓄存款增長(zhǎng)不同步，這說(shuō)明兩點(diǎn)，一是國(guó)民收入的分配過(guò)份向個(gè)人傾斜。二是有些個(gè)人收入已經(jīng)不來(lái)源于國(guó)民收入，而是直接來(lái)源于國(guó)有資產(chǎn)的流失。
銀行的實(shí)習(xí)報(bào)告 篇4
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統(tǒng)觀xx市工商銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行近期開展消費(fèi)信貸的狀況，具有以下特點(diǎn)：
（1）以住房為主的消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)起步較早并不斷完善，其他業(yè)務(wù)正逐步展開；
（2）總的講消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)雖有進(jìn)展，但量小，拓展狹窄；
（3）各行依據(jù)擴(kuò)大內(nèi)需的要求，均在加緊設(shè)計(jì)新品種，制訂新制度、新辦法，隨之銀行之間也進(jìn)人了一個(gè)新的競(jìng)爭(zhēng)階段。
（一）當(dāng)前開展消費(fèi)信貸的難點(diǎn)
1、各層次居民收入的不確定性。xx市的人均收人水平雖然在全國(guó)各城市處于前列，但收入的分配差距極大。高收入階層的消費(fèi)具有工作性消費(fèi)的性質(zhì)，如買得起私車的人有公車坐，有錢作觀光旅游的人往往有機(jī)會(huì)作商務(wù)旅游等；中等收人階層是最具消費(fèi)信貸潛力的消費(fèi)者，但受公務(wù)員制度改革、國(guó)企改革等因素影響，未來(lái)收入具有不確定性，購(gòu)買福利房、微利房挖走了一部分收人，一般耐用品購(gòu)置則無(wú)需貸款也能消費(fèi)，高檔消費(fèi)品如汽車雖然極具吸引力，但養(yǎng)車費(fèi)使貸款購(gòu)車者望而卻步；而低收入者為了生存和預(yù)防動(dòng)機(jī)，極少考慮進(jìn)行貸款消費(fèi)。
2、未來(lái)預(yù)期因素的影響。近幾年盡管銀行利率一降再降，居民儲(chǔ)蓄存款增幅卻一增再增，而相反，消費(fèi)增幅卻低谷徘徊。住房改革、教育收費(fèi)制度即將實(shí)行，都增加了人們的支出預(yù)期，再加上物價(jià)不斷回落，人們買漲不買跌，持幣待購(gòu)，更不會(huì)熱衷消費(fèi)貸款。
3、消費(fèi)者資信度難把握。我國(guó)目前尚未建立個(gè)人信用制度，即沒有對(duì)自然人進(jìn)行身份證明；個(gè)人賬戶、收人來(lái)源、個(gè)人可支配收人、用于抵押的資產(chǎn)以及信用狀況記錄等，沒有相應(yīng)的.評(píng)信制度。我國(guó)還沒有實(shí)行存款實(shí)名制。家庭財(cái)產(chǎn)登記制、個(gè)人財(cái)產(chǎn)破產(chǎn)制，更沒有個(gè)人資信狀況適用等級(jí)的專業(yè)信用認(rèn)定機(jī)構(gòu)，銀行花費(fèi)大量的時(shí)間也很難掌握消費(fèi)者的信用狀況。在此情況下，消費(fèi)信貸必然受到一定的限制。
4、貸款保證難落實(shí)。現(xiàn)階段尚缺乏個(gè)人消費(fèi)信貸擔(dān)保制度。各商業(yè)銀行為了保證資金安全，減少貸款風(fēng)險(xiǎn)，通常要求對(duì)申請(qǐng)人實(shí)行擔(dān)保制度。銀行一般不向也不敢向無(wú)擔(dān)保的消費(fèi)者提供消費(fèi)信貸，消費(fèi)者在申請(qǐng)消費(fèi)信貸時(shí)很難找到滿意和有效的擔(dān)保形式。
5、資金流動(dòng)錯(cuò)位。住房、汽車高額消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)數(shù)額大、期限長(zhǎng)、客戶分散、利率固定，而商業(yè)銀行的資金來(lái)源主要是短期資金。發(fā)達(dá)國(guó)家一般采用資產(chǎn)證券化來(lái)解決流動(dòng)性問題，對(duì)住房金融普遍采取的是抵押資產(chǎn)的證券化。在我國(guó)目前信貸資產(chǎn)尚不能實(shí)行證券化的條件下，商業(yè)銀行從自身利益出發(fā)開展消費(fèi)信貸的積極性顯然是會(huì)受影響的。
6、相關(guān)法規(guī)不健全。我國(guó)關(guān)于信貸方面的法律、法規(guī)有《擔(dān)保法》、《票據(jù)法》和《貸款通則》等，這些法律法規(guī)是針對(duì)生產(chǎn)性貸款而立的，針對(duì)消費(fèi)性貸款的法律法規(guī)尚屬空白。所以，在消費(fèi)信貸回收過(guò)程中，一旦出現(xiàn)貸款本息回收困難、涉及到擔(dān)保保證的履行、抵押物的處理、質(zhì)押品的拍賣等問題，缺乏強(qiáng)制性的法律保障，實(shí)際操作中極為困難。
7、人們陳舊的傳統(tǒng)觀念。開展個(gè)人消費(fèi)信貸最大的障礙來(lái)自于人們的消費(fèi)觀念。勤儉持家，量人為出，不可“寅吃卯糧”一向被視為中華民族的優(yōu)良傳統(tǒng)。只有當(dāng)大多數(shù)人逐步擺脫植根于國(guó)人心中的傳統(tǒng)消費(fèi)觀念時(shí)，消費(fèi)信貸才能迎來(lái)一個(gè)燦爛的春天。
開辦住房按揭業(yè)務(wù)中的一些問題：
（l）商品房?jī)r(jià)格居高不下，樓市交易清淡。近幾年xx市商品房市場(chǎng)一直處于疲軟狀態(tài)，但新樓盤仍不斷推出，房屋空置呈逐年遞增態(tài)勢(shì)，價(jià)格卻始終在高位運(yùn)行。從統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)上看，xx居民的儲(chǔ)蓄存款持續(xù)增長(zhǎng)，顯然形成強(qiáng)有力的住房消費(fèi)有效需求，價(jià)格與供求關(guān)系發(fā)生嚴(yán)重的背馳，說(shuō)明廣大市民住房商品化的外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境并未形成氣候。在這種條件下，加大力度開辦大量的樓宇按揭業(yè)務(wù)，銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)較大。
（2）國(guó)家對(duì)房地產(chǎn)開發(fā)市場(chǎng)的宏觀調(diào)控薄弱。從近幾年xx房地產(chǎn)開發(fā)市場(chǎng)來(lái)看，豪華住宅、別墅、高層復(fù)式樓盤占了相當(dāng)大一部分比例，普通住宅樓盤相對(duì)較少，房地產(chǎn)信貸資金的配置并不合理，造成了社會(huì)資源的巨大浪費(fèi)。
（3）住房按揭業(yè)務(wù)抵押物處理困難。根據(jù)我國(guó)目前的法律和社會(huì)環(huán)境，按揭申請(qǐng)一旦違約，處理抵押物將成為銀行非常棘手的事情。如果違約人與銀行合作，可以通過(guò)在房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)掛牌銷售和轉(zhuǎn)接形式解決，但目前違約人往往不愿采取以上方式，只有通過(guò)法院裁定后進(jìn)行拍賣，以此種方式處理，時(shí)間長(zhǎng)、拍賣費(fèi)昂貴、透明度低，銀行費(fèi)時(shí)費(fèi)力，還可能達(dá)不到保全資產(chǎn)的目的。
（4）房屋產(chǎn)權(quán)交易缺乏渠道。在辦理按揭業(yè)務(wù)中，個(gè)別銀行遇到開發(fā)商在沒有繳清地價(jià)款的情況下，國(guó)土局頒發(fā)了預(yù)售許可證，銷售的住房不能辦理房地產(chǎn)證，致使銀行不能有效行使抵押權(quán)。一般銀行在辦理二手樓按揭中，也尋找不到一個(gè)正常的渠道來(lái)進(jìn)行交易房屋的產(chǎn)權(quán)查詢，給工作帶來(lái)很多困難。
（5）業(yè)主個(gè)人收人的調(diào)查操作難度較大。第一還款來(lái)源是保障信貸資金安全的根本。但在樓宇按揭業(yè)務(wù)的實(shí)際操作中，因目前還沒有推出個(gè)人資信評(píng)估體系，信貸人員很難準(zhǔn)確地了解按揭申請(qǐng)人的實(shí)際收入，單位出具的收人證明常常大大背離行業(yè)的平均水平，使銀行無(wú)法認(rèn)定其真實(shí)性。
（6）不法開發(fā)商試圖利用虛假按揭套取銀行資金，造成銀行信貸資產(chǎn)潛在風(fēng)險(xiǎn)。
（7）房屋按揭利率偏低，影響了銀行開辦業(yè)務(wù)的積極性。人行進(jìn)一步降息后，樓宇按揭利率低于（至多等同于）同期限檔次貸款利率，由于樓宇按揭業(yè)務(wù)繁瑣，牽制了信貸人員的時(shí)間和精力，又不允許銀行收取合理費(fèi)用，基層行出于自身考慮，開辦業(yè)務(wù)的積極性不高。
（二）進(jìn)一步發(fā)展消費(fèi)信貸的機(jī)遇與啟示
通過(guò)對(duì)xx市各階層的現(xiàn)有消費(fèi)信貸狀況及他們現(xiàn)在與未來(lái)對(duì)消費(fèi)信貸的需求、銀行選擇、信貸項(xiàng)目、利率以及風(fēng)險(xiǎn)控制等進(jìn)行分析，在關(guān)于消費(fèi)信貸主體的選定及對(duì)消費(fèi)信貸的認(rèn)識(shí)、關(guān)于消費(fèi)信貸項(xiàng)目的選擇、關(guān)于貸款額度、利率及信貸工具與手段的選擇、關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)控制手段的選擇四個(gè)方面進(jìn)行調(diào)查，調(diào)查所得的分析結(jié)論是：
1、銀行開展消費(fèi)信貸的空間相當(dāng)大。消費(fèi)信貸同儲(chǔ)蓄一樣，本應(yīng)是現(xiàn)代商業(yè)銀行的重要業(yè)務(wù)，提前消費(fèi)和推遲消費(fèi)都是消費(fèi)者從事消費(fèi)活動(dòng)的一種正常選擇。但長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)商業(yè)銀行則僅僅為消費(fèi)者提供一種選擇，即推遲消費(fèi)，而沒有提前消費(fèi)，這也是我國(guó)發(fā)展消費(fèi)信貸所，面臨的真正困難之一，即得不到消費(fèi)者的認(rèn)同和熱烈響應(yīng)。在調(diào)查中xx%的消費(fèi)者沒有從銀行申請(qǐng)消費(fèi)信貸的經(jīng)驗(yàn)。
2、正確認(rèn)識(shí)銀行發(fā)展消費(fèi)信貸的風(fēng)險(xiǎn)。從理論上講，自然人或家庭作為社會(huì)的基本細(xì)胞，既是社會(huì)財(cái)富創(chuàng)造的基本因素，也是社會(huì)財(cái)富消費(fèi)和擁有的基本主體。這種社會(huì)的基本細(xì)胞和基本主體，向銀行申請(qǐng)消費(fèi)信貸顯然比企業(yè)要安全得多，由此銀行消費(fèi)信貸投資風(fēng)險(xiǎn)也小得多，原因是法人企業(yè)所負(fù)的僅僅是有限責(zé)任，而自然人和家庭則是無(wú)限責(zé)任，自然人或家庭是最具有能力承擔(dān)法律民事責(zé)任的主體。從現(xiàn)實(shí)上講，我國(guó)消費(fèi)者與國(guó)外消費(fèi)者大相徑庭，在消費(fèi)的擴(kuò)張方面顯然要謹(jǐn)慎得多。我國(guó)消費(fèi)者在從事現(xiàn)在消費(fèi)時(shí)一般會(huì)仔細(xì)盤算，很少有消費(fèi)者會(huì)實(shí)行赤字消費(fèi)；在從事未來(lái)消費(fèi)時(shí)，則大都會(huì)充分考慮到自己的償還能力，并留有較大的余地。
3、銀行應(yīng)該強(qiáng)化對(duì)發(fā)展消費(fèi)信貸的宣傳力度。在這次問卷調(diào)查中，令人吃驚的是，即使在文化層次和個(gè)人素養(yǎng)趨高的xx，對(duì)消費(fèi)信貸有所了解也只占被采訪者的20%。我國(guó)許多消費(fèi)者由于從來(lái)沒有申請(qǐng)消費(fèi)信貸，對(duì)消費(fèi)信貸的知識(shí)少得可憐。消費(fèi)者在從事消費(fèi)活動(dòng)時(shí)往往只從自己的收人范圍來(lái)從事消費(fèi)計(jì)劃，造成我國(guó)商業(yè)銀行開展消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)不足，商業(yè)銀行發(fā)展消費(fèi)信貸的空間大大受到限制。
4、xx消費(fèi)者有從事消費(fèi)信貸的沖動(dòng)和需求。調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，有xx%的人表示在現(xiàn)在或?qū)?lái)需要消費(fèi)信貸，消費(fèi)者有消費(fèi)信貸需求，是商業(yè)銀行發(fā)展消費(fèi)信貸的基礎(chǔ)條件，要做的便是如何將這些對(duì)消費(fèi)信貸需求的愿望轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)。
5、簡(jiǎn)化消費(fèi)信貸運(yùn)作程序。消費(fèi)者普遍感到申請(qǐng)消費(fèi)信貸的手續(xù)十分繁瑣。這就要求我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)該大力借鑒國(guó)外經(jīng)驗(yàn)，真正簡(jiǎn)化開展消費(fèi)信貸的申請(qǐng)手續(xù)和申請(qǐng)程序，讓大多數(shù)有償還能力的消費(fèi)者感到在條件許可情況下很方便取得消費(fèi)信貸。
6、積極拓展消費(fèi)信貸領(lǐng)域，銀行目前開展消費(fèi)信貸的領(lǐng)域太窄，方法不靈活。消費(fèi)者的消費(fèi)領(lǐng)域十分寬廣，既有精神消費(fèi)，例如教育、旅游觀光等，也有物質(zhì)消費(fèi)，例如住房、汽車、家庭影院、耐用消費(fèi)品等，消費(fèi)信貸拓寬領(lǐng)域的空間很大。同時(shí)，應(yīng)改變銀行只將消費(fèi)信貸總額貸給開發(fā)商或經(jīng)濟(jì)商，再分貸給消費(fèi)者的作法。
7、銀行應(yīng)該選擇有效的消費(fèi)貸款工具手段。調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，有xx%的被訪者選擇“一攬子消費(fèi)授信貸款”，只有xxx%的消費(fèi)者選擇信貸與消費(fèi)項(xiàng)目掛鉤方式。另有xx%的被訪者首選“信用卡”作為信貸工具，消費(fèi)者之所以希望選擇這些項(xiàng)目，主要原因是我國(guó)目前申請(qǐng)消費(fèi)信貸手續(xù)極為復(fù)雜，申報(bào)時(shí)間也很長(zhǎng)，所以采取這些可以節(jié)省時(shí)間和精力的信貸方式，實(shí)際上也是降低消費(fèi)使用信貸的成本。值得一提的是，消費(fèi)者選擇信貸的這種意愿對(duì)銀行從事消費(fèi)貸款也是有利的，既可以節(jié)約項(xiàng)目評(píng)審的時(shí)間和花費(fèi)，也可以節(jié)約技術(shù)人力成本和時(shí)間，銀行所需控制的僅僅是盡量減少風(fēng)險(xiǎn)。
8、消費(fèi)信貸的風(fēng)險(xiǎn)控制應(yīng)多樣靈活。調(diào)查顯示，xx%的被訪者認(rèn)為銀行控制消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)是必要的，xx%的人表示愿意在銀行建立自己的資產(chǎn)信用檔案。我們認(rèn)為，消費(fèi)信貸在以財(cái)產(chǎn)抵押為主的同時(shí)，也可有選擇性地實(shí)施信用等級(jí)貸款，以使個(gè)人消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)的控制多樣化、靈活化。
9、努力開發(fā)消費(fèi)信貸的品種。在現(xiàn)有消費(fèi)信貸項(xiàng)目樓宇按揭、汽車按揭、小額存單抵押貸款、教育貸款、家居裝修貸款等的基礎(chǔ)上，結(jié)合特區(qū)居民消費(fèi)特點(diǎn)，借鑒國(guó)際上發(fā)達(dá)國(guó)家消費(fèi)信貸的發(fā)展情況，積極完善和開發(fā)二手住房市場(chǎng)抵押貸款、信用卡消費(fèi)貸款、循環(huán)周轉(zhuǎn)貸款、特種消費(fèi)貸款等，并不斷對(duì)消費(fèi)信貸的品種進(jìn)行創(chuàng)新。
銀行的實(shí)習(xí)報(bào)告 篇5
還記得實(shí)習(xí)第一天，帶著對(duì)真正銀行工作的好奇心，雖然是拖著期末考試后仍未恢復(fù)的疲憊身體，但我還是滿懷期待地來(lái)到了銀東大廈樓下。由于之前接受的是電話面試，所以對(duì)此刻的我來(lái)說(shuō)身邊的這一切都那么陌生，提前半小時(shí)到達(dá)的我在小伙伴的帶領(lǐng)下順利來(lái)到了位于二樓的個(gè)人金融部，在這里，即將開始我的新的征程。
面對(duì)眼前的所有，那時(shí)的我覺得都好新鮮，新的環(huán)境、新的人群、新的挑戰(zhàn);而現(xiàn)在，我可以做到和實(shí)習(xí)老師們一起接受一筆貸款單子、進(jìn)行貸前看單，分析客戶資質(zhì)、確定放貸模式、聯(lián)系客戶、簽約、審核、放款，這一過(guò)程雖然還不能做到每一步都熟練掌握的程度，但一個(gè)月的學(xué)習(xí)與操練確實(shí)讓我明確了銀行放貸的流程。如果身為新手能夠獨(dú)立完成其中的每一步，我想都是一種勝利。
放貸作為銀行ZUI重要的業(yè)務(wù)之一，一位客戶經(jīng)理如何做好一筆貸款?身為新手面對(duì)客戶時(shí)怎樣才能圓滿完成簽約?當(dāng)遇到未接觸過(guò)的問題時(shí)又該如何解決?……所有的問號(hào)在實(shí)踐中都被一一回答。提前掌握必要信息、對(duì)話時(shí)注視對(duì)方的眼睛，便是展現(xiàn)你的自信，讓你的回答得到客戶信任的關(guān)鍵。日復(fù)一日，簽約的客戶一個(gè)又一個(gè)，當(dāng)對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的新鮮感褪去，剩下的便是每天對(duì)相同流程的不斷操練，卻也是一次次不盡相同的挑戰(zhàn)，手握每一筆單子將面對(duì)的都是不同的客戶，新的挑戰(zhàn)才會(huì)有新的自我超越。所以，在實(shí)習(xí)的每一刻我都會(huì)提醒自己把握住每一次可以“親臨現(xiàn)場(chǎng)”的機(jī)遇，每次簽約都是一次學(xué)習(xí)的機(jī)會(huì)。
實(shí)習(xí)是引導(dǎo)我們學(xué)生走進(jìn)校園，走向社會(huì)的第一步，是提升自我價(jià)值，培養(yǎng)鍛煉才干的途徑。這次在中國(guó)銀行浦東開發(fā)區(qū)支行已過(guò)去的為期一個(gè)月的實(shí)習(xí)時(shí)間雖然不長(zhǎng)，但不一樣的體驗(yàn)卻教會(huì)了我許多踏入社會(huì)的基本準(zhǔn)則，真正接觸到了銀行后臺(tái)的工作，深入到個(gè)人金融部門學(xué)習(xí)和掌握個(gè)人貸款的發(fā)放流程。
短暫的一個(gè)月匆匆而過(guò)，卻給我留下了一筆豐富的經(jīng)驗(yàn)財(cái)富。離開學(xué)校，社會(huì)才是真正依靠自己打拼、學(xué)習(xí)生活的大課堂。把握住每一次難得的機(jī)遇，不斷學(xué)習(xí)并提升自我，我們的人生價(jià)值才能得到更充分的體現(xiàn)，為將來(lái)更加激烈的競(jìng)爭(zhēng)打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
銀行的實(shí)習(xí)報(bào)告 篇6
實(shí)習(xí)是大學(xué)生進(jìn)入社會(huì)前結(jié)合理論與實(shí)際的鍛煉機(jī)會(huì)，也是大學(xué)生進(jìn)入職場(chǎng)前調(diào)節(jié)自我的過(guò)渡期，更是大學(xué)生培養(yǎng)自身工作能力的磨刀石，作為一名即將畢業(yè)的大學(xué)生，本人于20xx年12月19日到2月7日在中信銀行股份有限公司西安分行進(jìn)行了實(shí)習(xí)。
實(shí)習(xí)期間，在單位領(lǐng)導(dǎo)和指導(dǎo)老師的幫助下，我熟悉了中信銀行的主要經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)活動(dòng)，理論水平和實(shí)際工作能力均得到了鍛煉和提高。
現(xiàn)將暑期實(shí)習(xí)的具體情況及體會(huì)作一個(gè)系統(tǒng)的總結(jié)。
一、本次見習(xí)的目的
1、通過(guò)在西安市中信銀行的見習(xí)，并進(jìn)一步鞏固我在本專業(yè)的基本理論，依靠理論聯(lián)系實(shí)際，以增強(qiáng)自我解決實(shí)際問題的能力。
2、通過(guò)在中信銀行的見習(xí)，達(dá)到了社會(huì)實(shí)踐目的，通過(guò)自己在中信銀行進(jìn)行的調(diào)查了解，基本上熟悉了中信銀行的主要經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)活動(dòng)，基本上能熟練的辦理該銀行的一項(xiàng)業(yè)務(wù)。
3、熟悉中信銀行的發(fā)展情況、經(jīng)營(yíng)模式和整體經(jīng)濟(jì)形勢(shì)。
4、通過(guò)在中信銀行的見習(xí)，我知道了自己在專業(yè)知識(shí)上以及在實(shí)踐能力上缺乏。
同時(shí)也學(xué)習(xí)到銀行里各位老師對(duì)工作所表現(xiàn)出的專業(yè)和認(rèn)真，學(xué)會(huì)如何適應(yīng)新的工作環(huán)境、如何應(yīng)對(duì)職場(chǎng)中各種的問題，端正自我的學(xué)習(xí)與工作的態(tài)度，初步培養(yǎng)良好的職業(yè)道德觀，為畢業(yè)后更好地踏入社會(huì)打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
二、中信銀行簡(jiǎn)介
1、見習(xí)單位概況
中信銀行成立于1987年，原名中信實(shí)業(yè)銀行，是中國(guó)改革開放中最早成立的新興商業(yè)銀行之一，是中國(guó)最早參與國(guó)內(nèi)外金融市場(chǎng)融資的商業(yè)銀行，并以屢創(chuàng)中國(guó)現(xiàn)代金融多個(gè)第一而蜚聲海內(nèi)外。
中信銀行的業(yè)務(wù)輻射全球70多個(gè)國(guó)家和地區(qū)，全國(guó)540余家分支機(jī)構(gòu)戰(zhàn)略性地分布在經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速的中國(guó)東部、沿海地區(qū)以及內(nèi)陸的經(jīng)濟(jì)中心城市。
多名員工為客戶提供、高效、綜合的金融解決方案，以及優(yōu)質(zhì)、便捷的網(wǎng)上銀行、電話銀行以及信用卡客戶服務(wù)中心等電子銀行服務(wù)。
憑借業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，優(yōu)秀的管理能力、出色的財(cái)務(wù)表現(xiàn)和審慎的風(fēng)險(xiǎn)控制，中信銀行近年來(lái)的成就廣獲業(yè)界認(rèn)同，并深受國(guó)內(nèi)外*機(jī)構(gòu)的肯定。
在英國(guó)《金中信銀行實(shí)習(xí)報(bào)告范文5000字
融時(shí)報(bào)》公布的“20xx年全球市值500強(qiáng)企業(yè)排行榜中，中信銀行首次入榜即排名第260位。
在英國(guó)《銀行家》雜志公布的20xx年度“世界1000家銀行”排行榜中，中信銀行一級(jí)資本排名位居第77位。
2、中信銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)
人民幣存款、貸款、結(jié)算、貼現(xiàn)業(yè)務(wù);匯兌、旅行支票、信用卡業(yè)務(wù);代理收付和財(cái)產(chǎn)保管業(yè)務(wù);經(jīng)濟(jì)擔(dān)保和信用見證業(yè)務(wù);經(jīng)濟(jì)咨詢業(yè)務(wù);外匯存款、匯款、放款、擔(dān)保業(yè)務(wù);在境內(nèi)外發(fā)行或代理發(fā)行外幣有價(jià)證券;貿(mào)易、非貿(mào)易結(jié)算;外幣票據(jù)的承兌和貼現(xiàn)、買賣或代理買賣及外幣有價(jià)證券;外幣兌換;出口信貸。
三、實(shí)習(xí)經(jīng)歷及工作內(nèi)容
一、第一階段的實(shí)習(xí)
在實(shí)習(xí)的前幾天里，我主要跟主任學(xué)習(xí)，一方面要學(xué)習(xí)相關(guān)的實(shí)務(wù)操作，其中會(huì)計(jì)占決大多數(shù)，既要強(qiáng)化已有的知識(shí)，還要學(xué)習(xí)新的知識(shí)，另一方面，還要學(xué)習(xí)人民銀行下達(dá)的相關(guān)文件。
結(jié)合金融研究等雜志刊物，了解銀行改革的方向，動(dòng)態(tài)。
在學(xué)習(xí)中，我深切的感到，學(xué)習(xí)就是為了提高，提高素質(zhì)，加強(qiáng)對(duì)工作的負(fù)責(zé)態(tài)度，每一個(gè)員工都有權(quán)利和義務(wù)去學(xué)習(xí)!在學(xué)習(xí)了各種相關(guān)知識(shí)的同時(shí)，我還積極向業(yè)務(wù)員學(xué)習(xí)。
因?yàn)楝F(xiàn)在銀行是實(shí)行的柜員制，所以我并沒有機(jī)會(huì)去進(jìn)行操作，但是就是從旁邊的學(xué)習(xí)中，我學(xué)到了工作之外的東西。
當(dāng)銀行提出從以產(chǎn)品創(chuàng)新為中心到以顧客為中心轉(zhuǎn)變的原則時(shí)，就是對(duì)業(yè)務(wù)員的挑戰(zhàn)和考驗(yàn)。
業(yè)務(wù)員所要求的不僅是熟練的業(yè)務(wù)操作，更應(yīng)懂得如何同顧客交流，為顧客服務(wù)，服務(wù)優(yōu)于管理，一個(gè)好的管理者更是一個(gè)好的服務(wù)者。
起初對(duì)于那種一張報(bào)紙，一杯茶的管理者的生活在這徹底改變，報(bào)紙是了解客戶，了解銀行的手段。
茶是服務(wù)于客戶的。
“創(chuàng)建學(xué)習(xí)性組織，爭(zhēng)做學(xué)習(xí)性員工”每個(gè)員工勤奮學(xué)習(xí)的精神，帶動(dòng)著銀行業(yè)務(wù)的廣泛開展。
身在銀行，身處不同的崗位，都是為客戶服務(wù)，每一位中信的員工都是我學(xué)習(xí)的對(duì)象。
在跟客戶經(jīng)理的學(xué)習(xí)中，我認(rèn)識(shí)到客戶資源的優(yōu)劣決定了一家銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)盈利狀況和競(jìng)爭(zhēng)力水平。
實(shí)施客戶知識(shí)管理可以提高客戶資源的開發(fā)和利用。
在實(shí)習(xí)中，我歸納總結(jié)了客戶知識(shí)管理的結(jié)構(gòu)，并用理論知識(shí)和時(shí)間不斷豐富。
改善銀行與客戶之間的關(guān)系，拓展業(yè)務(wù)空間，發(fā)展利潤(rùn)源泉。
在對(duì)客戶服務(wù)的同時(shí)，我明白并領(lǐng)悟著，中信在資產(chǎn)總額大但資本欠缺的情況下，是如何利用資本的稀缺性的。
利用最少的經(jīng)濟(jì)成本獲得的收益，是每個(gè)客戶
追求的，資本追求利潤(rùn)，決定了資本是閑不住的，只有通過(guò)創(chuàng)新金融產(chǎn)品來(lái)節(jié)約經(jīng)濟(jì)成本。
在對(duì)會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)的學(xué)習(xí)中，讓我了解最多的是對(duì)公業(yè)務(wù)。
對(duì)公業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)部門的核算(主要指票據(jù)業(yè)務(wù))主要分為三個(gè)步驟，記帳、復(fù)核與出納。
這里所講的票據(jù)業(yè)務(wù)主要是指支票，包括轉(zhuǎn)帳支票與現(xiàn)金支票兩種。
對(duì)于辦理現(xiàn)金支票業(yè)務(wù)，首先是要審核，看出票人的印鑒是否與銀行預(yù)留印鑒相符，方式就是通過(guò)電腦驗(yàn)印，或者是手工核對(duì)，(目前中國(guó)銀行使用的都是手工核對(duì));再看大小寫金額是否一致，出票金額、出票日期、收款人要素等有無(wú)涂改，支票是否已經(jīng)超過(guò)提示付款期限，支票是否透支，如果有背書，則背書人簽章是否相符，值得注意的是大寫金額到元為整，到分則不能在記整。
對(duì)于現(xiàn)金支票，會(huì)計(jì)記帳員審核無(wú)誤后記帳，然后傳遞給會(huì)計(jì)復(fù)核員，會(huì)計(jì)復(fù)核員確認(rèn)為無(wú)誤后，就傳遞給出納，由出納人員加蓋現(xiàn)金付訖章，收款人就可出納處領(lǐng)取現(xiàn)金(出納與收款人口頭對(duì)帳后)。
轉(zhuǎn)帳支票的審核內(nèi)容同現(xiàn)金支票相同，在處理上是由會(huì)計(jì)記帳員審核記帳，會(huì)計(jì)復(fù)核員復(fù)核。
這里需要說(shuō)明的是一個(gè)入帳時(shí)間的問題。
現(xiàn)金支票以及付款行為本行的轉(zhuǎn)帳支票(如收付雙方都是本行開戶單位的)都是要直接入帳的。
而我們熟知的是“存放中央銀行款項(xiàng)”，則是與中央銀行直接往來(lái)的省級(jí)分行所使用的會(huì)計(jì)科目。
二、第二階段的實(shí)習(xí)
后一階段的實(shí)習(xí)主要以大堂引導(dǎo)和戶外宣傳活動(dòng)為中心,期間進(jìn)行了幾次相關(guān)業(yè)務(wù)的培訓(xùn)。
正是這些知識(shí)的培訓(xùn),使我逐漸了解了金融,了解了銀行,更是了解了中信銀行。
通過(guò)在中信的學(xué)習(xí),我越來(lái)越深刻地了解了中信相對(duì)于其他銀行的不同之處,了解中信發(fā)為客戶著想的各種業(yè)務(wù),我想這正是可以使中信在銀行業(yè)間不斷壯大不斷深入人心的關(guān)鍵所在。
中信的細(xì)膩,周到,以及獨(dú)到的業(yè)務(wù),不僅使客戶選擇了中信,同時(shí)也使我們非常自豪可以在這樣一個(gè)蓬勃向上有活力的銀行實(shí)習(xí)。
有了這些對(duì)中信銀行的了解,我們便可以代表中信去做宣傳工作。
我們把中信介紹給大家,使盡量多的人可以享受的中信優(yōu)質(zhì)的服務(wù),同時(shí)也拓展客戶群,為中信創(chuàng)收。
在學(xué)習(xí)了相關(guān)的政策和業(yè)務(wù)知識(shí)后，。
我們跟隨中信前臺(tái)工作人員,一起邊宣傳邊現(xiàn)場(chǎng)發(fā)卡。
我們分成左右兩組,各組都在做積極的宣傳。
活動(dòng)結(jié)束后我們?nèi)旱男ぷ骱桶l(fā)卡量明顯高于另外一組。
我們憑借我們的熱情和口才還有不怕碰釘子的態(tài)度,更是憑借我們東方卡本身的魅力,贏得這一場(chǎng)各個(gè)銀行間銀行卡的"戰(zhàn)爭(zhēng)"。
在大堂引導(dǎo)的經(jīng)歷中，由于實(shí)習(xí)的支行人員不足，省分行暫時(shí)也未能派遣員工來(lái)網(wǎng)點(diǎn)，所以這里工作的同仁們大多身兼數(shù)職，尤其是我們的大堂經(jīng)理，常常是跑進(jìn)跑出，忙里忙外。
而我的實(shí)習(xí)工作所接收到的分配任務(wù)也是力所能及的一些雜碎的小事。
所以做事的空隙之間我也很樂意隨處走動(dòng)，力求跟著多學(xué)習(xí)一些不能接觸的業(yè)務(wù)。
而戶外宣傳工作主要進(jìn)行兩種,一種是在銀行大廳給客戶講解以及協(xié)助客戶辦理業(yè)務(wù),另一種戶外路演宣傳。
在這個(gè)方面我有幾點(diǎn)建議:首先是大廳工作,其實(shí)我覺得這個(gè)工作的必要性不大。
因?yàn)橐话愕目蛻舳伎梢元?dú)立完成辦理業(yè)務(wù);即使偶爾有疑問,也都是很小或者很簡(jiǎn)單和單一的咨詢,而這些問題往往柜員都可以很輕松地順口講解,不會(huì)費(fèi)很大事情也不繁瑣。
所以我覺得在這個(gè)方面浪費(fèi)人力不是很必要。
我的感覺是:倘若主動(dòng)去問詢客戶是否需要幫助,有時(shí)會(huì)把客戶嚇一跳,有時(shí)只是得到一個(gè)搖頭的微笑;而默默等待別人的咨詢,卻幾乎沒有。
所以我覺得崗位沒有什么價(jià)值。
然后是戶外路演。
我覺得戶外宣傳不是哪里都可以的,而是一定要首先了解清楚你要去宣傳的地方是什么地理環(huán)境,人文環(huán)境,甚至天氣狀況,宣傳地點(diǎn)應(yīng)該選擇營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)便利可達(dá)的地方。
四、實(shí)習(xí)總結(jié)：
“紙上得來(lái)終覺淺，絕知此事要躬行。”在短暫的實(shí)習(xí)過(guò)程中，我深深的感覺到自己所學(xué)知識(shí)的膚淺和在實(shí)際運(yùn)用中的專業(yè)知識(shí)的匱乏，剛開始的一段時(shí)間里，對(duì)一些工作感到無(wú)從下手，茫然不知所措，這讓我感到非常的難過(guò)。
在學(xué)校總以為自己學(xué)的不錯(cuò)，一旦接觸到實(shí)際，才發(fā)現(xiàn)自己知道的是多么少，這時(shí)才真正領(lǐng)悟到“學(xué)無(wú)止境”的含義。
“千里之行，始于足下”，這近一個(gè)月短暫而又充實(shí)的實(shí)習(xí)，我認(rèn)為對(duì)我走向社會(huì)起到了一個(gè)橋梁的作用，過(guò)渡的作用，是人生的一段重要的經(jīng)歷，也是一個(gè)重要步驟，對(duì)將來(lái)走上工作崗位也有著很大幫助。
向他人虛心求教，遵守組織紀(jì)律和單位規(guī)章制度，與人文明交往等一些做人處世的基本原則都要在實(shí)際生活中認(rèn)真的貫徹，好的習(xí)慣也要在實(shí)際生活中不斷培養(yǎng)。
實(shí)習(xí)中有苦有甜，平坦的大道上多個(gè)門檻是種挑戰(zhàn)也是一種機(jī)遇，這個(gè)門檻也許是障礙也許是通向另一個(gè)世界的門票。
當(dāng)我實(shí)習(xí)結(jié)束的時(shí)候，再回首那綠色的麥穗的時(shí)候，看到那熱情洋溢的一張張笑臉的時(shí)候，我知道銀行里還有好多好多要學(xué)的!
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