銀行的實習(xí)報告8篇

時間：2023-08-02 12:13:07 實習(xí)報告

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銀行的實習(xí)報告

銀行的實習(xí)報告篇1

　　20xx年7月--9月，我和另兩名同事分配到支行實習(xí)。支行是省行老牌培訓(xùn)基地，它近年來連年在**市*行系統(tǒng)的績效考核名列前茅，其中很大一部分是得益于其擁有卷煙廠、**公司等優(yōu)質(zhì)客戶，更不可忽視的是擁有一支凝聚力極強(qiáng)的營銷團(tuán)隊，一個和諧的工作環(huán)境以及一直延續(xù)下來的緊湊的工作節(jié)奏和良好的學(xué)習(xí)氛圍。過去的兩個月我先后在會計部和信貸部實習(xí)，在每一個部門都得到了領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)懷和同事的幫助，這段寶貴的實習(xí)期是我從一名在校學(xué)生向合格的公司職員轉(zhuǎn)變的關(guān)鍵階段，現(xiàn)在我將這兩個月來工作學(xué)習(xí)的情況做一下總結(jié)。

　　在非現(xiàn)金業(yè)務(wù)區(qū)的學(xué)習(xí)期間，通過看、問、思，我對會計部門核算的主要流程——記賬、復(fù)核與出納有了初步認(rèn)識;另外我還有一段見習(xí)大堂經(jīng)理的特殊經(jīng)歷，大堂經(jīng)理是許多客戶了解工行的第一窗口，我的主要工作是對客戶辦理的各項業(yè)務(wù)進(jìn)行引導(dǎo)，及時處理客戶的咨詢和投訴，發(fā)放回單和對賬單。在客戶至上理念的指導(dǎo)下，我的用心服務(wù)，得到了客戶的一致好評。在與客戶面對面交流的過程中，一方面鍛煉了我的溝通能力和交際能力，另一方面也使我能第一時間傾聽到客戶對工行的意見和建議，有助于我們不斷地改進(jìn)工作、完善服務(wù)。

　　八月份我被調(diào)到信貸部學(xué)習(xí)個人和公司貸款，期間我們向各業(yè)務(wù)經(jīng)理學(xué)習(xí)信貸知識與營銷技巧，嘗試著與個人及法人客戶進(jìn)行溝通，學(xué)習(xí)辦理個人住房、消費等貸款，學(xué)習(xí)使用系統(tǒng)對公司客戶進(jìn)行評級授信。由于我行優(yōu)質(zhì)客戶與國外多家企業(yè)保持著頻繁的業(yè)務(wù)往來，這使我們有機(jī)會接觸到一部分國際業(yè)務(wù)，主要是關(guān)于開立信用證的相關(guān)流程。

　　一個月來我學(xué)到的不僅僅是銀行的相關(guān)業(yè)務(wù)，更學(xué)到了一種積極競爭、勇挑重任、兢兢業(yè)業(yè)的工作態(tài)度，所有這些成為了我人生中一筆重要財富。同事們在平時工作中、具體業(yè)務(wù)上給與我的巨大幫助讓我難以忘懷，他們對銀行業(yè)相關(guān)政策、具體業(yè)務(wù)知識的精通，與合作伙伴、具體客戶關(guān)系維護(hù)的得心應(yīng)手以及他們積極勤奮的工作態(tài)度都使我受益匪淺。

　　以上是我在實習(xí)期間的工作匯報，工作中的點點滴滴也讓我積蓄了一些對*行發(fā)展的意見和建議，下面我將從以下三個方面談?wù)勎业恼J(rèn)識。

　　一、授權(quán)管理

　　在會計部實習(xí)的時候經(jīng)常聽見的一個詞語就是“授權(quán)”，據(jù)我了解柜面員工在業(yè)務(wù)處理中，若交易超過一定額度就要求專人授權(quán)，這種權(quán)力制約其設(shè)立初衷是好的，但是隨著社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，大額交易越來越多，這種制約的弊端就逐漸顯露出來。我經(jīng)?？梢钥吹焦駟T急呼授權(quán)卻遲遲不見應(yīng)答，顧客怨聲載道，嚴(yán)重時甚至引發(fā)顧客和柜員的摩擦，這給我行公眾形象帶來了極大的負(fù)面影響，我們因此不但會喪失現(xiàn)有客戶，更有可能損失很多潛在客戶;再者從柜員自身感受來看，常有同事抱怨工作時缺乏安全感，工作時有來自四面八方的攝像頭盯著，這些攝像頭安裝初衷是防范未知風(fēng)險，而在平常它卻擔(dān)負(fù)著監(jiān)督員工工作的職能。例如在辦理特殊業(yè)務(wù)時，若被攝像頭前的監(jiān)督者發(fā)現(xiàn)其沒有按照規(guī)定動作劃卡授權(quán)便要受到批評，而這些所謂的規(guī)定動作往往只是流于表面形式。

　　二、信貸管理

　　存貸款是銀行最原始也是最重要的一塊業(yè)務(wù)，必須有效利用存款，用活存款為銀行創(chuàng)造最大效益，因而我認(rèn)為信貸管理是改革的重中之重。首先，人員配置亟需調(diào)整，應(yīng)大力充實客戶經(jīng)理隊伍。以都辦為例，整個信貸部，個貸客戶經(jīng)理有7人而公司客戶經(jīng)理只有3人，相比之下，個貸業(yè)務(wù)量卻遠(yuǎn)遠(yuǎn)不及對公業(yè)務(wù)量。在這種情況下每個公司貸款客戶經(jīng)理往往要對口4-5個客戶，客戶經(jīng)理常常分身乏術(shù)，直接導(dǎo)致服務(wù)質(zhì)量降低，從長遠(yuǎn)來看更可能在無形中流失大批客戶源，這對工行發(fā)展來說是一筆無法估量的損失;其次，營銷意識有待提高，應(yīng)加大客戶和市場拓展力度，不能僅僅依靠領(lǐng)導(dǎo)營銷，而需要在全體客戶經(jīng)理中樹立營銷意識，可以不定期的邀請營銷精英深入支行開展?fàn)I銷技巧培訓(xùn)，同時鼓勵業(yè)務(wù)人員實施“走出去”戰(zhàn)略。是中部崛起的重要城市，近年來城市建設(shè)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的盛況有目共睹，在政府的各項優(yōu)惠政策指引下，越來越多企業(yè)進(jìn)駐，這其中既包括諸如世界500強(qiáng)這樣的大企業(yè)，更多的還有中小企業(yè)這支不容忽視的群體，潛在的優(yōu)質(zhì)客戶數(shù)量自然不言而喻，*行應(yīng)利用這個良好的外部經(jīng)營環(huán)境，主動出擊、搶先營銷，源源不斷的發(fā)展新客戶，同時穩(wěn)抓老客戶，大家齊心協(xié)力共創(chuàng)*行穩(wěn)健發(fā)展的新階段;最后，風(fēng)險管理常抓不懈。放款的最終目的是為了利潤，過去沉重的歷史包袱給我們敲響了警鐘，好軍隊不打無準(zhǔn)備之仗，因而必須嚴(yán)抓風(fēng)險管理，尤其要將事后控制轉(zhuǎn)移到事前預(yù)防。(法律上事后懲治犯罪不如轉(zhuǎn)移到事前預(yù)防犯罪上來)但嚴(yán)抓風(fēng)險決不意味著犧牲利潤，可在原則性理念的指導(dǎo)下為客戶最大限度的提供金融服務(wù)。“以產(chǎn)品為中心”的無差別、單一化的信貸管理向“以客戶為中心”的個性化管理的轉(zhuǎn)變。

銀行的實習(xí)報告篇2

　　據(jù)學(xué)校畢業(yè)實習(xí)要求，本人于20xx年x月x日到x月x日在中國農(nóng)業(yè)銀行支行進(jìn)行了為期5周的畢業(yè)實習(xí)。實習(xí)期間，在單位指導(dǎo)老師的幫助下，我熟悉了金融機(jī)構(gòu)的主要經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)活動，系統(tǒng)地學(xué)習(xí)并較好掌握了銀行會計實務(wù)工作，理論水平和實際工作能力均得到了鍛煉和提高?，F(xiàn)將畢業(yè)實習(xí)的具體情況及體會作一系統(tǒng)的總結(jié)。

　　一、實習(xí)單位簡介

　　中國農(nóng)業(yè)銀行是四大國有銀行之一，是中國金融體系的重要組成部分，總行設(shè)在北京。在國內(nèi)，中國農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點遍布城鄉(xiāng)，資金實力雄厚，服務(wù)功能齊全，不僅為廣大客戶所信賴，已成為中國的銀行之一。在海外，農(nóng)業(yè)銀行同樣通過自己的努力贏得了良好的信譽(yù)，被《財富》評為世界500強(qiáng)企業(yè)之一。

　　二、實習(xí)過程

　　此次實習(xí)的目的在于通過在農(nóng)業(yè)銀行的實習(xí)，掌握銀行業(yè)務(wù)的基本技能，熟悉銀行日常業(yè)務(wù)的操作流程以及工作制度等。實習(xí)過程主要包括以下幾個階段：

　?。ㄒ唬┝私鈱嵙?xí)單位基本情況和機(jī)構(gòu)設(shè)置，人員配備等。

　　（二）學(xué)習(xí)銀行的基本業(yè)務(wù)流程，主要包括以下方面：銀行的儲蓄業(yè)務(wù)，如活期存款、整存整取、定活兩便等；銀行的對公業(yè)務(wù)，如受理現(xiàn)金支票，簽發(fā)銀行匯票等；銀行的信用卡業(yè)務(wù)，如貸記卡的開戶、銷戶、現(xiàn)金存取等；聯(lián)行業(yè)務(wù)；貸款業(yè)務(wù)等。

　?。ㄈ┝私忏y行會計核算方法，科目設(shè)置與賬戶設(shè)置，記賬方法的確定等。區(qū)別與比較銀行會計科目賬戶與企業(yè)的異同。

　?。ㄋ模┛偨Y(jié)實習(xí)經(jīng)過，并填寫實習(xí)鑒定表，寫實習(xí)報告。

　　總的來說中國農(nóng)業(yè)銀行的規(guī)章制度還是比較全面的，它具體規(guī)定了職員的操作規(guī)范及行為守則。

　　其次給我留下最深刻的印象是現(xiàn)代銀行在人民的日常生活中扮演的角色，已不僅僅局限于儲蓄及放貸，與此同時，現(xiàn)代銀行的服務(wù)涉及到人民生活的方方面面，交保險，充話費，交罰單，買基金，炒股票，外匯，理財……夸大一點就是“只有你想不到的，沒有銀行辦不到的下面談?wù)勎以谵r(nóng)行的工作經(jīng)歷，開始幾天主要是跟在指導(dǎo)老師后面看，看指導(dǎo)老師具體怎么操作，大概看了3天，了解了銀行柜面服務(wù)的全套流程，由于農(nóng)行有規(guī)定：非工作人員不得操作，并且我非農(nóng)行人員，是不可接觸現(xiàn)金的。所以剛開始我的任務(wù)就是指導(dǎo)客戶填單子等類似于大堂經(jīng)理的工作。

　　然后，我開始學(xué)習(xí)儲蓄業(yè)務(wù)。現(xiàn)在，農(nóng)業(yè)銀行儲蓄業(yè)務(wù)實行的是柜員負(fù)責(zé)制，就是每個柜員都可以辦理所有的儲蓄業(yè)務(wù)，即開戶、存取現(xiàn)金、掛失、解掛、大小鈔兌換，、受理中間業(yè)務(wù)等。憑證不再像對公業(yè)務(wù)部門那樣在會計之間傳遞，而是每個柜員單獨進(jìn)行帳務(wù)處理，記帳。但是每個柜員所制的單據(jù)都要交予相關(guān)行內(nèi)負(fù)責(zé)人先審核，然后再傳遞到上級行“事后稽核”。而學(xué)習(xí)柜員間每天交接工作時的對賬是必不可少的，對賬時除了要核對現(xiàn)金賬實是否相符外，還要查看重要空白憑證是否缺失，傳票是否連續(xù)等等。而柜員間對賬也是很有程序的，一般先清點現(xiàn)金，然后再是清點重要空白憑證如存折，銀行卡，存單等。

　　經(jīng)過三天時間的學(xué)習(xí)后，我開始學(xué)習(xí)銀行的會計業(yè)務(wù)，即針對企業(yè)的業(yè)務(wù)。對公業(yè)務(wù)的會計部門的核算（主要指票據(jù)業(yè)務(wù)）主要分為三個步驟，記帳、復(fù)核與出納。這里所講的票據(jù)業(yè)務(wù)主要是指支票，包括轉(zhuǎn)帳支票與現(xiàn)金支票兩種。對于辦理現(xiàn)金支票業(yè)務(wù)，首先是要審核，看出票人的印鑒是否與銀行預(yù)留印鑒相符，方式就是通過電腦驗印，或者是手工核對（我實習(xí)的銀行設(shè)備不是很跟得上科技的進(jìn)步，還使用的是手工核對）；再看大小寫金額是否一致，出票金額、出票日期、收款人要素等有無涂改，支票是否已經(jīng)超過提示付款期限，支票是否透支，如果有背書，則背書人簽章是否相符，值得注意的是大寫金額到元為整，到分則不能在記整。對于現(xiàn)金支票，會計記帳員審核無誤后記帳，然后傳遞給會計復(fù)核員，會計復(fù)核員確認(rèn)為無誤后，就傳遞給出納，由出納人員加蓋現(xiàn)金付訖章，收款人就可出納處領(lǐng)取現(xiàn)金（出納與收款人口頭對帳后）。轉(zhuǎn)帳支票的審核內(nèi)容同現(xiàn)金支票相同，在處理上是由會計記帳員審核記帳，會計復(fù)核員復(fù)核。這里需要說明的是一個入帳時間的問題?，F(xiàn)金支票以及付款行為本行的轉(zhuǎn)帳支票（如與儲蓄所的內(nèi)部往來，收付雙方都是本行開戶單位的）都是要直接入帳的。而對于收款人、出票人不在同一家行開戶的情況下，如一些委托收款等的轉(zhuǎn)帳支票，經(jīng)過票據(jù)交換后才能入帳，由于縣級支行未在當(dāng)?shù)厝嗣胥y行開戶，在會計賬上就反映在“存放系統(tǒng)內(nèi)款項”科目，而與央行直接接觸的省級分行才使用“存放中央銀行款項”科目。而我們在學(xué)校里學(xué)習(xí)中比較了解的是后者。還有一些科目如“內(nèi)部往來”，指會計部與儲蓄部的資金劃撥，如代企業(yè)發(fā)工資；“存放系統(tǒng)內(nèi)款項”，指有隸屬關(guān)系的下級行存放于上級行的清算備付金、調(diào)撥資金、存款準(zhǔn)備金等。而我們熟知的是“存放中央銀行款項”，則是與中央銀行直接往來的省級分行所使用的會計科目。一些數(shù)額比較大的款項的支?。ㄒ话闶谴笥诨虻扔?萬元）要登記大額款項登記表，并且該筆款項的支票也要由會計主管簽字后，方可支取。

　　負(fù)責(zé)記帳的會計每天早上的工作就是對昨天的帳務(wù)進(jìn)行核對，如打印工前準(zhǔn)備，科目日結(jié)單，日總帳表，對昨日發(fā)生的所有業(yè)務(wù)的記帳憑證進(jìn)行平衡檢查等，一一對應(yīng)。然后才開始一天的日常業(yè)務(wù)，主要有支票，電匯等。在中午之前，有票據(jù)交換提入，根據(jù)交換軋差單編制特種轉(zhuǎn)帳借、貸方憑證等，檢查是否有退票。下午，將其他工作人員上門收款提入的支票進(jìn)行審核，加蓋“收妥抵用”章，交予復(fù)核員錄入計算機(jī)交換系統(tǒng)。在本日業(yè)務(wù)結(jié)束后，進(jìn)行日終處理，打印本日發(fā)生業(yè)務(wù)的所有相關(guān)憑證，對帳；打印“流水軋差”，檢查今日的帳務(wù)的借貸方是否平衡。最后，軋帳。這些打印的憑證由專門的工作人員裝訂起來，再次審查，看科目章是否蓋反、有無漏蓋經(jīng)辦人員名章等，然后裝訂憑證交予上級行進(jìn)行稽核。這樣一天的會計工作也就告一段落了。

　　關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)。信用卡按是否具有消費信貸（透支）功能分為信用卡與借計卡。信用卡又按持卡人是否向發(fā)卡銀行交納準(zhǔn)備金分為貸計卡與準(zhǔn)貸計卡。貸計卡是銀行授予持卡人一定的信用額度，無需預(yù)先交納準(zhǔn)備金就可在這個額度內(nèi)進(jìn)行消費，銀行每月會打印一張該客戶本月消費的清單，客戶就可以選擇全部付清或支付部分，如果選擇后者，則未付清部分作為銀行的短期貸款以復(fù)利計。而準(zhǔn)貸計卡則是交納一定的準(zhǔn)備金，然后銀行再授予其一定的消費額度的一種信用卡。借計卡是沒有透支功能的，但可以進(jìn)行轉(zhuǎn)帳結(jié)算，存取，消費的一種卡；并且這種卡不需要復(fù)雜的審核過程，只需要在現(xiàn)場填寫一份申請領(lǐng)用書即可馬上領(lǐng)到借計卡。信用卡還可以按使用對象分為單位卡與個人卡；按信用等級分為金卡與普通卡。

　　銀行貸款業(yè)務(wù)。由于目前的實際情況，中小企業(yè)融資難，盡管央行一再出臺有關(guān)鼓勵銀行向中小企業(yè)貸款的方案，但是，在各個銀行內(nèi)部都有嚴(yán)格的控制。農(nóng)行也是如此。所以，銀行目前也投入了個人貸款領(lǐng)域。需要注意的是，銀行的個人貸款業(yè)務(wù)并不是直接將款貸給個人，而是與商家簽訂一定的協(xié)議，其實是將款貸給商家，然后商家把商品賣給個人，個人再還款給銀行。銀行在與商家簽訂協(xié)議時，審查商家的證件是否齊全。而個人要向銀行提供有關(guān)的收入證明，身份證明等。一般都是以購買的標(biāo)的物作為抵押，最常見的就是動產(chǎn)抵押（如汽車貸款）和不動產(chǎn)抵押（如住房貸款）。信貸部門實行的是審貸分離制，就是進(jìn)行貸款客戶開發(fā)與具體發(fā)放貸款，審核貸款可能性的工作人員是各司其職的。

　　我認(rèn)為改革就要有一個強(qiáng)有力的改革小組，建立有效的激勵約束機(jī)制、競爭機(jī)制和薪酬考核機(jī)制，能夠調(diào)動人的積極性。在改革中，同時要注意成本效益原則，還要注意責(zé)權(quán)利相結(jié)合原則。

　　三、農(nóng)行銀行的管理上的問題與存在的弊端

　　目前，銀行由行政管理向經(jīng)營管理轉(zhuǎn)變，各銀行紛紛開展應(yīng)用及管理系統(tǒng)的開發(fā)建構(gòu)，表明銀行信息化建設(shè)重點由綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)擴(kuò)展到管理水平的管理信息系統(tǒng)，信息化建設(shè)的目標(biāo)由原來的提高業(yè)務(wù)處理效率過渡到提高經(jīng)營決策和綜合管理水平，由于農(nóng)行本身對管理的認(rèn)識起步較低，較晚。因此，出現(xiàn)了眾多管理上的問題：

　?。ㄒ唬┕芾硇畔⒒膶嵸|(zhì)是管理中深層次的內(nèi)容用到信息化的過程，必然涉及流程改革，涉及各管理主客體利益的調(diào)整，因而阻力較大。并且，中國銀行業(yè)現(xiàn)在只注重于增加業(yè)務(wù)品種，如何提高業(yè)務(wù)處理效率，對于后臺管理成本管理涉足較淺。因此建立一個包括財務(wù)管理，人力資源管理等在內(nèi)的強(qiáng)大的銀行后臺管理信息系統(tǒng)成為未來幾年改革的主旋律。

　?。ǘ┞毮芟嘟臋C(jī)構(gòu)重復(fù)設(shè)置；部門之間的目標(biāo)不同，導(dǎo)致一體化進(jìn)程受阻；管理者不熟識各類業(yè)務(wù)產(chǎn)品，業(yè)務(wù)經(jīng)營上有盲目性。因此有人提議用事業(yè)部制代替矩陣制，進(jìn)行扁平化管理。

　?。ㄈ┛v向分工細(xì)，管理鏈條長，整體服務(wù)效率低，橫向部門多，職能單一，整體服務(wù)力低，人力資源配置效率低下。

　　在農(nóng)行的一個月我學(xué)到了很多在書本上學(xué)不到的東西，我對中國的銀行系統(tǒng)有了一個粗略的了解，也發(fā)現(xiàn)了其中的一些不足與弊端。

　?。ㄒ唬┤饲榇笥谥贫取？赡苁鞘苤袊鴥汕攴饨ㄖ贫鹊挠绊?，雖然銀行業(yè)的制度是比較完善的，但真正能做到的卻很少，從我看到的文件，我知道這一直是農(nóng)行的一個軟肋。

　?。ǘ┍O(jiān)管不力。雖然農(nóng)行在每個營業(yè)部都安裝了大量監(jiān)控攝像頭，并說會每天派人查看，但真正做到的分行很少。

　?。ㄈ┿y行考核項目太多太雜，而且不科學(xué)合理，導(dǎo)致銀行內(nèi)部為了爭業(yè)績，造假嚴(yán)重。

　?。ㄋ模┕ぷ髦?fù)?dān)全部落在內(nèi)勤主任身上，責(zé)任也全部落在內(nèi)勤主任身上，影響了辦事效率，也容易導(dǎo)致職業(yè)犯罪。內(nèi)勤主任作為三級主管，擁有至高無上的權(quán)力，同時也肩負(fù)太多的責(zé)任。銀行的幾乎每一筆大額資金往來都需要三級主管來授權(quán)，同時內(nèi)勤主任還要打印每天的報表，隨時解決工作中的問題，把每天的柜員工作流水賬裝訂成冊……諸此種種不枚盛舉。然后出現(xiàn)任何事情或事故，責(zé)任先追究內(nèi)勤主任的，再追究柜員的，每天我能看到的就是內(nèi)勤主任在不停的奔波，忙得焦頭爛額。我覺得農(nóng)行有必要將權(quán)力下放或讓更多的人來分擔(dān)內(nèi)勤主任的工作。

　　（五）柜員服務(wù)態(tài)度有待提高。在臨柜實習(xí)的那一個多星期，經(jīng)?？梢钥吹焦駟T想許聊天，而且柜員都比較有時間觀念，時刻看著是不是到下班的時間了，這都極大的降低了農(nóng)行的社會影響力，以及在人們心中的形象。在銀行業(yè)日益激烈的今天，只有以人為本，以客戶為上帝才能立于不敗之地。

　　這次實習(xí)給了我一次很好的學(xué)習(xí)機(jī)會，我覺得銀行業(yè)還是應(yīng)該加強(qiáng)自身的管理力度，做好監(jiān)督工作，完善管理條例及施行方法，做到以客戶為上帝，堅決杜絕職業(yè)犯罪，在日益開放的中國銀行業(yè)大環(huán)境下才能立于不敗之地。

　　四、小結(jié)

　　“紙上得來終覺淺，絕知此事要躬行。”在短暫的實習(xí)過程中，我深深的感覺到自己所學(xué)知識的膚淺和在實際運用中的專業(yè)知識的匱乏，剛開始的一段時間里，對一些工作感到無從下手，茫然不知所措，這讓我感到非常的難過。在學(xué)校總以為自己學(xué)的不錯，一旦接觸到實際，才發(fā)現(xiàn)自己知道的是多么少，這時才真正領(lǐng)悟到“學(xué)無止境”的含義。

　　“千里之行，始于足下”，這近一個多月短暫而又充實的實習(xí)，我認(rèn)為對我走向社會起到了一個橋梁的作用，過渡的作用，是人生的一段重要的經(jīng)歷，也是一個重要步驟，對將來走上工作崗位也有著很大幫助。向他人虛心求教，遵守組織紀(jì)律和單位規(guī)章制度，與人文明交往等一些做人處世的基本原則都要在實際生活中認(rèn)真的貫徹，好的習(xí)慣也要在實際生活中不斷培養(yǎng)。

　　實習(xí)中有苦有甜，平坦的大道上多個門檻是種挑戰(zhàn)也是一種機(jī)遇，這個門檻也許是障礙也許是通向另一個世界的門票。

　　當(dāng)我實習(xí)結(jié)束的時候，再回首那綠色的麥穗的時候，看到那熱情洋溢的一張張笑臉的時候，我知道銀行里還有好多好多要學(xué)的！

銀行的實習(xí)報告篇3

　　據(jù)學(xué)校畢業(yè)實習(xí)要求，本人于20xx年x月x日到x月x日在匯豐銀行支行進(jìn)行了為期天的畢業(yè)實習(xí)。實習(xí)期間，在單位領(lǐng)導(dǎo)和同事的熱心幫助下，我熟悉了金融機(jī)構(gòu)的主要經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)活動，系統(tǒng)地學(xué)習(xí)并較好掌握了銀行信貸風(fēng)險管理工作，理論水平和實際工作能力均得到了鍛煉和提高?，F(xiàn)將畢業(yè)實習(xí)的具體情況及體會作一系統(tǒng)的總結(jié)。

　　第一章實習(xí)概述

　　 實習(xí)單位簡介

　　此次工作實習(xí)的所在單位為香港上海匯豐銀行有限公司(The Hongkong and Shanghai Banking Corporation Limited，簡稱HSBC和匯豐)。它是匯豐控股有限公司的全資附屬公司，屬于匯豐集團(tuán)的創(chuàng)始成員以及在亞太地區(qū)的旗艦，也是香港最大的注冊銀行，以及香港三大發(fā)鈔銀行之一(其他兩個是中國銀行(香港)和渣打銀行)，總部位于中環(huán)皇后大道中1號香港匯豐總行大廈，現(xiàn)時香港上海匯豐銀行及各附屬公司主要在亞太地區(qū)設(shè)立約700間分行及辦事處，是香港最大的商業(yè)銀行，也是日本以外的亞洲最大的商業(yè)銀行、世界最大的跨國銀行之一匯豐銀行自1865年在上海開業(yè)以來，內(nèi)地業(yè)務(wù)從未間斷，尤其擅長貿(mào)易融資。目前，匯豐在中國內(nèi)地共有9間分行，分別設(shè)在上海、北京、大連、廣州、青島、深圳、天津、武漢以及廈門。匯豐獲得的獎項有《金融亞洲》中國最佳外資銀行，

　　《資產(chǎn)》中國最佳資金管理銀行、《Global Finance》最佳私人銀行、《銀行家》亞洲與西歐最佳銀行已連續(xù)4年被國際權(quán)威財經(jīng)雜志《歐洲貨幣》評為“中國最佳外資銀行”。

　　 實習(xí)目的

　　此次實習(xí)的目的有以下幾點：

　　(1)通過在匯豐銀行實習(xí)進(jìn)一步了解和鞏固在學(xué)校期間所學(xué)的各門金融學(xué)課程的基本理論和基礎(chǔ)知識，學(xué)會理論聯(lián)系實際，增強(qiáng)自我解決實際問題的能力。

　　(2) 通過在匯豐銀行的實習(xí)，達(dá)到學(xué)校的社會實踐要求，并在單位領(lǐng)導(dǎo)和同事的指導(dǎo)、幫助和教育下，熟悉匯豐銀行的主要經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)活動，較為系統(tǒng)地學(xué)習(xí)銀行個人金融管理工作和日常業(yè)務(wù)的操作流程。

　　(3)通過在匯豐銀行的實習(xí)，學(xué)會如何更好的適應(yīng)新的工作環(huán)境以及端正自我的學(xué)習(xí)及工作態(tài)度，為更好的走入社會打下堅定地基礎(chǔ)。

　　 實習(xí)過程回顧

　　在這次實習(xí)過程中可以說真的是獲益良多，大致上掌握了匯豐銀行CRM部門的各項業(yè)務(wù)，熟悉了銀行日常業(yè)務(wù)的操作流程以及工作制度等等，從客觀上對自己所學(xué)的有關(guān)銀行方面的各項知識和理論有了更深一層的認(rèn)識。在實習(xí)期間，我能夠做到虛心學(xué)習(xí)，認(rèn)真工作，認(rèn)真地完成各項工作任務(wù)，并與同事建立了良好的關(guān)系，得到了行里員工的一致認(rèn)可。

　　實習(xí)的工作具體可以分為以下幾個部分：

　　(1) 行業(yè)調(diào)查

　　作為商業(yè)銀行，經(jīng)營指導(dǎo)思想上要實現(xiàn)由追求“數(shù)量”轉(zhuǎn)移到注重質(zhì)量的過程中去。因此，首先要樹立安全、效益經(jīng)營理念，要把金融貸款的安全性和效益性視為商業(yè)銀行信貸工作的生命線，在兼顧社會效益的同時，確立效益最大化和資產(chǎn)質(zhì)量最優(yōu)化的經(jīng)營目標(biāo)。其次，要樹立主市場經(jīng)濟(jì)主導(dǎo)下的商業(yè)金融競爭觀念，正視商業(yè)銀行的現(xiàn)實，充分利用商銀行各自優(yōu)勢，開拓競爭，改變原來的粗放式管理，實行集約化經(jīng)營戰(zhàn)略，創(chuàng)造最大的經(jīng)濟(jì)效益。因此，工業(yè)研究的意義是十分明顯的，只有把握好一個行業(yè)的整體發(fā)展趨勢才能更好的避免風(fēng)險。實習(xí)期間，我有幸參與了棉花期貨價格等工業(yè)研究。

　　在這些工業(yè)研究的過程中，我熟悉和掌握了工業(yè)研究的流程，理解了工業(yè)研究的內(nèi)涵即通過深入研究某一行業(yè)發(fā)展動態(tài)、規(guī)模結(jié)構(gòu)、競爭格局以及綜合經(jīng)濟(jì)信息等，為匯豐銀行提供市場開拓或業(yè)務(wù)發(fā)展及的重要參考依據(jù)。同時我也學(xué)會了從行業(yè)環(huán)境、產(chǎn)品狀況、企業(yè)狀況和發(fā)展趨勢等方面去分析各個行業(yè)。

　　(2) 報表和報告撰寫

　　在實習(xí)過程中需要做大量的報表和報告撰寫工作，尤其是調(diào)研報告的撰寫，與此同時對OFFICE和報表軟件的使用也變得更加熟練。此外，在調(diào)研報告撰寫之后，我還負(fù)責(zé)文件的歸檔、保管以及查閱工作。通過這些工作的實踐，我已能夠熟練書寫出符合行業(yè)報告標(biāo)準(zhǔn)格式的報表和報告。

　　(3) 企業(yè)管理

　　實習(xí)期間，我還間接地參與到了企業(yè)管理的工作中來，雖然職務(wù)不高，但是對我的管理能力培養(yǎng)有著良好的啟蒙作用。實習(xí)之前，我認(rèn)為企業(yè)管理很簡單，就是安排別人做什么就可以。其實不然，企業(yè)管理是一個龐大的系統(tǒng)，包括五大職能：計劃、組織、控制、激勵和領(lǐng)導(dǎo)。其中任何一個職能都要涉及到很多領(lǐng)域，以激勵職能為例，它需要去研究人的需要、動機(jī)和行為;要對人進(jìn)行指導(dǎo)、訓(xùn)練和激勵，以調(diào)動他們的工作積極性;要解決下級之間的各種矛盾;要保證各單位、各部門之間信息渠道暢通無阻等等。

　　(4) 客戶溝通

　　在實習(xí)期間，與客戶溝通的機(jī)會不是太多，因此，我對客戶溝通的理解比較淺，這里略談一二。個人覺得與客戶交流提高自身的服務(wù)意識是最重要的。只有致力于挖掘客戶潛在金融需求和潛在市場，為客戶提供咨詢服務(wù)，密切與客戶的關(guān)系，才更好地把產(chǎn)品營銷和為客戶服務(wù)兩方面職責(zé)緊密結(jié)合起來分析研究市場。此外，加強(qiáng)對客戶的研究，建立客戶資料檔案，掌握轄區(qū)客戶特點和結(jié)構(gòu)，進(jìn)行市場細(xì)分;比較分析各類客戶市場的特點，提出改進(jìn)本行產(chǎn)品和服務(wù)的詳細(xì)意見也是必要的。最后，我認(rèn)為在以后的工作中要樹立以客戶為中心，加強(qiáng)內(nèi)部溝通與業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)的理念。

　　第二章對工作的認(rèn)識

　　 信貸風(fēng)險管理的作用

　　本人根據(jù)自己學(xué)的理論和實習(xí)經(jīng)驗，總結(jié)出了信貸風(fēng)險管理的三大作用：

　　(1) 預(yù)防

　　不良的金融債權(quán)問題，不僅給銀行帶來巨大的經(jīng)濟(jì)損失，而且嚴(yán)重影響到銀行的經(jīng)營效益。建立一套嚴(yán)格的信貸風(fēng)險管理措施可以判斷分析出某種貸款的潛在損失，及肘采取有效措施進(jìn)行防范。

　　(2) 監(jiān)控

　　及時審查借款人的財物狀況是否良好、貸款抵押文本是否保管齊全、貸款利率是否與市場同類貸款看齊，確保貸款質(zhì)量，保證銀行貸款本息的按期收回

　　(3) 清收

　　銀行的信貸管理部門定期對貸款進(jìn)行五級分類，及時發(fā)現(xiàn)借款人的財務(wù)狀況發(fā)生的變化，予以特別關(guān)注，以提高這些貸款回收的可能性，進(jìn)而達(dá)到降低銀行貸款風(fēng)險的目的。

　　 CRM的內(nèi)容

　　信貸風(fēng)險管理可以分為兩個階段，貸款之前和貸款之后。由于實習(xí)本人的工作方向多半與貸前審查有關(guān)，這里重點談?wù)勝J前審查，對貸后監(jiān)督只是簡單提下。

　　1.貸前審查

　　貸前調(diào)查是發(fā)放貸款的前提和關(guān)鍵，是為貸時審查和貸后檢查提供必要的條件。匯豐銀行貸前審查的方式多種多樣，主要有直接調(diào)查、側(cè)面調(diào)查等。貸前調(diào)查的目的是為了掌握申請貸款人的資產(chǎn)狀況、經(jīng)營狀況、償還能力的有無和大小，從而確定貸與不貸。貸前審查結(jié)束后，由銀行經(jīng)辦人員寫出貸款審查報告進(jìn)行審批，并明確能否給予貸款。

　　(1) 審查信用

　　工作中，提供虛假的申請貸款材料，通過違法私刻各類假公章、偽造虛假的申請銀行貸款及提供貸款擔(dān)保的董事會決議、虛假借款人及擔(dān)保人的財務(wù)審計報告、虛假銷售合同等騙取銀行貸款的事情也時有發(fā)生。所以，各家銀行在發(fā)放貸款之前不僅要依靠中介機(jī)構(gòu)對客戶進(jìn)行項目評估，還要親自對借款人的信用狀況予以調(diào)查，對客戶進(jìn)行準(zhǔn)確客觀的信用評估。各家銀行主要包括對借款企業(yè)本身的財務(wù)實力 (包括對借款人的資本實力、經(jīng)營狀況、盈利能力、以前的還貸記錄以及流動比率、現(xiàn)金流量等情況的分析 )，償債能力 (企業(yè)的現(xiàn)金流量是否充足 ) 以及其所處行業(yè)的經(jīng)營環(huán)境進(jìn)行分析研究，并通過研究分析借款企業(yè)的現(xiàn)金流量表來了解借款人償還貸款本息的資金能力、來源，償還貸款的概率以及償還時間。對個人貸款者的審查重點應(yīng)放在借款人的資金來源、收入與貸款后月償還比率、借款人社會信用等嚴(yán)格審查。銀行在信貸審查中把握的一條重要原則是，針對借款人存在的風(fēng)險因素提出控險措施，若風(fēng)險在可承受范圍內(nèi)則可予以貸款支持，否則不予支持。

　　(2)審查項目可行性

　　在對客戶進(jìn)行風(fēng)險調(diào)查的基礎(chǔ)上，各家銀行還應(yīng)考慮具體貸款項目的目的和結(jié)構(gòu)的合理性，科學(xué)評估每一個項目，防止盲目設(shè)立的項目，對生產(chǎn)經(jīng)營 (所生產(chǎn)經(jīng)營的產(chǎn)品必須是市場需要的、適銷對路的短線產(chǎn)品，不能是長線產(chǎn)品，以加快資金的周轉(zhuǎn)) 、效益 (使用銀行貸款投資的項目必須能給社會和企業(yè)帶來效益，從而提高信貸資金的使用效率)產(chǎn)品市場銷路、資產(chǎn)負(fù)債、企業(yè)發(fā)展前景等主要因素進(jìn)行預(yù)測判斷，避免潛在風(fēng)險的出現(xiàn)，如果認(rèn)為項目可行，各家銀行按照其貸款授信額度發(fā)放貸款，否則，拒絕貸款，避免給銀行帶來損失。近年來，房地產(chǎn)業(yè)、制造業(yè)、通訊業(yè)及基礎(chǔ)設(shè)施投資快速增長，銀行的貸款資金也隨產(chǎn)業(yè)的火爆集中到這些行業(yè)上來。近幾年，地產(chǎn)價格回調(diào)，少數(shù)商業(yè)銀行房貸客戶還貸能力下降，違約事件有所上升，可能由于房地產(chǎn)的滯銷，使巨額房地產(chǎn)開發(fā)貸款面臨危機(jī)。并且有些資質(zhì)較差的房地產(chǎn)企業(yè)弄虛作假，實際上將風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給了銀行。這樣，地產(chǎn)貸款很有可能成為次級貸款，進(jìn)而演變?yōu)殂y行的不良資產(chǎn)。類似這樣的情況銀行信貸審查時就要慎之又慎。

　　2.貸后監(jiān)督

　　貸后檢查是指銀行在借款人提取貸款后，對其貸款提取情況和有關(guān)生產(chǎn)、經(jīng)營情況、財務(wù)活動進(jìn)行監(jiān)督和跟蹤調(diào)查。貸后檢查是貸前調(diào)查、貸時審查的延續(xù)和必要補(bǔ)充，其目的是運用現(xiàn)場檢查與報表分析，檢查貸款物資保證、貸款使用效果、貸款回收程度，促進(jìn)貸款對象加強(qiáng)經(jīng)營管理，確保貸款本息的按時回收。同時通過審貸分離分級審批的制度和其他責(zé)任制，確保貸款的安全性和效益性。

　　第三章不足和下一步努力方向

　　在這一個月的學(xué)習(xí)和體驗中，我收獲頗多。一開始對風(fēng)險管理的認(rèn)識是做模型、審批貸款，通過實習(xí)我知道了風(fēng)險管理是銀行各種風(fēng)險的全面監(jiān)控與預(yù)防，涵蓋了信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、市場風(fēng)險、法律風(fēng)險等等存在于銀行運行過程中的風(fēng)險點。風(fēng)險管理部門作為相對后線的部門，實際上更多的是在從事管理工作，風(fēng)險管理不可能是深入到銀行運行的各個環(huán)節(jié)來識別和控制風(fēng)險，而是要從制度上進(jìn)行合理的設(shè)計，從業(yè)務(wù)進(jìn)行的各個環(huán)節(jié)制定相互制約的機(jī)制，保證風(fēng)險盡可能少的對銀行的經(jīng)營產(chǎn)生影響。

　　風(fēng)險管理部內(nèi)的工作細(xì)分也很明晰，主要包括了授信評審管理團(tuán)隊、授信評級團(tuán)隊、政策制度團(tuán)隊、授信與資產(chǎn)質(zhì)量管理團(tuán)隊、盡責(zé)團(tuán)隊以及專業(yè)評審人員。

　　授信評審管理團(tuán)隊是介于公司業(yè)務(wù)部與盡責(zé)團(tuán)隊之間的團(tuán)隊，主要工作是審閱公司業(yè)務(wù)上報的評審材料，安排上會，貸款發(fā)放的核批等。對于客戶經(jīng)理上報的評審材料，評審管理團(tuán)隊審閱的主要是該評審材料本身，看材料內(nèi)容是否齊全、劃分需要評審的項目屬于總行權(quán)限還是省行權(quán)限等;“上會”是指的項目報送風(fēng)險管理委員會，由專業(yè)審批人對項目的可行性等進(jìn)行評估，從而決定是否發(fā)放該筆貸款。這里的風(fēng)險管理委員會由7人的專業(yè)評審委員、盡責(zé)員、上會秘書組成，專業(yè)評審委員是各個行業(yè)的專家，對項目所屬行業(yè)、企業(yè)等非常了解，他們的意見將對項目的進(jìn)行起到?jīng)Q定性作用。在組織上會的過程中還要劃分總行權(quán)限和省行權(quán)限，對于總行權(quán)限的項目需要直上，直接到總行的風(fēng)險管理委員會進(jìn)行評審;對于評審?fù)ㄟ^的項目由省行報送總行核批，此處的核批是總行對于各一級分行的復(fù)核，也起到了對風(fēng)險進(jìn)一步的控制作用。

　　評級團(tuán)隊主要工作包括信用評級、債項評級以及資產(chǎn)減值準(zhǔn)備的計提。我行的信用評級是基于PD模型的一個評級系統(tǒng)，根據(jù)企業(yè)的基本信息、財務(wù)信息、營業(yè)狀況等將公司的信用分為不同的等級，對于處于不同的等級的客戶有相應(yīng)的客戶政策;債項評級是對客戶的償債能力進(jìn)行的評價，評價的結(jié)果就是五級分類的結(jié)果，依據(jù)客戶的還款能力將客戶分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類;減值準(zhǔn)備管理是在債項評級的基礎(chǔ)上對每個客戶的貸款計提減值準(zhǔn)備，屬于不同債項級別的客戶會有不同比例的減值準(zhǔn)備。由于減值準(zhǔn)備是從本期的利潤當(dāng)中計提，多以減值準(zhǔn)備的計提是一項影響很大的工作，其計提的結(jié)果將直接影響到本年度全行的利潤完成情況。

　　盡責(zé)團(tuán)隊是一個比較核心的團(tuán)隊，他們需要對客戶經(jīng)理提交的項目進(jìn)行盡職審查，然后出具一份盡責(zé)報告，盡責(zé)團(tuán)隊的工作就是對項目進(jìn)行初次的審批，如果項目不可行，就可以直接退卷。盡責(zé)團(tuán)隊對于項目的審批時基于客戶經(jīng)理提供的評審材料，雖然很多時間要進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)查，但是大部分的材料并非一手材料，所以這里就需要客戶經(jīng)理對盡責(zé)人員負(fù)責(zé)。授信與資產(chǎn)質(zhì)量管理團(tuán)隊主要是對不良資產(chǎn)進(jìn)行監(jiān)控。對不良資產(chǎn)在某一時間內(nèi)、某一)時點進(jìn)行監(jiān)控，并分析其行業(yè)集中度，然后對未來的授信趨勢作出一個預(yù)測。

　　雖然這只是短短的一個實習(xí)，但對我來說，是大學(xué)生涯中很重要的一部分積累，這在我以后的學(xué)習(xí)生活中都會發(fā)揮很重要的作用，特別是我的同事們和上司給我的榜樣作用。他們勤奮、努力而且樂于助人，給予我很多鼓勵與幫助，細(xì)心的教導(dǎo)我怎么去將看似一件很簡單的像復(fù)印信用卡這樣一件事情做到更好，告訴我追求卓越的重要性。同時，這份工作也告訴我細(xì)心、細(xì)致的重要性，以后當(dāng)我碰到相類似的事情時，我就都會更加的努力而細(xì)心地做到更好，有這樣一種積累是財富。

　　雖然大多時候我都認(rèn)為自己是一個開朗的很容易融入新環(huán)境的人，但是在實習(xí)初期我發(fā)現(xiàn)這方面自己有很多需要提高的地方，我應(yīng)該更加注意提高自己如何更快的適應(yīng)新環(huán)境、溶入新環(huán)境的能力。

　　“紙上得來終覺淺，絕知此事要躬行?！痹诙虝旱膶嵙?xí)過程中，我深深的感覺到自己所學(xué)知識的膚淺和在實際運用中的專業(yè)知識的匱乏，剛開始的一段時間里，對一些工作感到無從下手，茫然不知所措，這讓我感到非常的難過。在學(xué)校總以為自己學(xué)的不錯，一旦接觸到實際，才發(fā)現(xiàn)自己知道的是多么少，這時才真正領(lǐng)悟到“學(xué)無止境”的含義。

銀行的實習(xí)報告篇4

　　“同志們早上好!”“好，很好，非常好!”伴隨著這一聲聲響亮的口號，一天的實習(xí)也就開始了。從一開始的陌生緊張、不知所措到現(xiàn)在的可以為身邊的前輩們做一些力所能及的事情，減輕他們的負(fù)擔(dān)，只花了一個月的時間，卻也意味著我的實習(xí)即將結(jié)束。

　　建行是個人才濟(jì)濟(jì)的地方，小貓姐姐的幽默，虞大哥的勤勞樸實，方芳姐姐過人的主持才華，峰哥對待大堂助理這個職位的嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膽B(tài)度都給我留下了深刻的印象。建行也是個充滿溫暖的大集體。剛進(jìn)建行時的一句“妹妹”便融化了彼此之間的那座大冰山;午休時間只能趴在桌子上休息的我們又被好心提醒可以到二樓沙發(fā)休息;在我們盡自己的職責(zé)幫助前輩們點滴時，那一句句“謝謝”更給了我們許多尊重。

　　與此同時，建行也是一個十分鍛煉人的地方。通過打電話給客戶讓他們來蓋對賬單，鍛煉了我與人溝通的膽量以及快速準(zhǔn)確表達(dá)的能力。另外，整理年檢資料，查找資料編號以及打印復(fù)印這些小事也讓我學(xué)會了如何合理分工，尋找最快速的解決辦法等。

　　在建行的日子里有很多的收獲，但更多的是對實習(xí)過程中暴露出的缺點的反省。首先，自我調(diào)整能力不夠，有時會將生活中的不滿情緒帶入到工作當(dāng)中，導(dǎo)致做某些工作時過于嚴(yán)肅，給人一種不容易親近的錯覺。其次，高調(diào)做事，低調(diào)做人這句話沒有很好的落實，有時過于浮躁。最后，也是最重要的一點，就是人際交往能力還有待提高，要學(xué)會與各種各樣人和平相處。

　　實習(xí)過了，反省過了，但并不意味著我的實習(xí)就止步了?？粗拜吺炀毜奈骞P輸入法和快速的輸入數(shù)字，我知道自己與他們還相距甚遠(yuǎn)。每當(dāng)明月姐姐與外籍客戶毫無障礙地溝通時，我知道六級過了還遠(yuǎn)不是終點。

　　再見，建行!明年我將以全新的姿態(tài)面對你!

銀行的實習(xí)報告篇5

　　銀行實習(xí)報告論文銀行實習(xí)報告論文

　　我國地方銀行特色金融產(chǎn)品的開發(fā)與使用情況考察報告

　　摘要：近年來，以地方商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)(合作)銀行為主體的地方銀行在日益發(fā)展壯大的過程中不斷地推陳出新，全國各地涌現(xiàn)出了一批又一批富有地方特色的金融創(chuàng)新產(chǎn)品，極大地促進(jìn)了地區(qū)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。本文整理了各省市地方銀行參與由中國銀行業(yè)協(xié)會和全國地方金融論壇辦公室共同舉辦的第二屆中國地方金融特色產(chǎn)品評選活動的申報資料，并參考借鑒第一屆中國地方金融特色產(chǎn)品的優(yōu)秀成果，較為全面地介紹了我國地方銀行特色金融產(chǎn)品的開發(fā)與使用情況。

　　關(guān)鍵詞：地方銀行；特色產(chǎn)品；開發(fā)使用

　　一、我國地方銀行特色金融產(chǎn)品基本情況及特點

(一)我國地方銀行特色金融產(chǎn)品的基本情況介紹

　　地方銀行是我國金融體系的重要組成部分。對國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起著強(qiáng)大的推動作用。經(jīng)過近幾年的迅速發(fā)展，我國的地方銀行已初具規(guī)模，并逐步形成了一定的競爭力。各地方銀行在其自身發(fā)展過程中始終堅持“以市場為導(dǎo)向，立足地方，深耕地方，做特做優(yōu)”的服務(wù)理念。他們在開拓自身業(yè)務(wù)、服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)和中小企業(yè)與社會公眾時，作了大量的產(chǎn)品研發(fā)工作和服務(wù)嘗試，推出了許許多多符合當(dāng)?shù)貙嶋H和自身發(fā)展需要的金融服務(wù)產(chǎn)品，極大地豐富了當(dāng)?shù)氐慕鹑谑袌觯行У卮龠M(jìn)了地區(qū)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

　　自去年第一屆中國地方金融特色產(chǎn)品評選活動舉辦以來，全國各地方銀行一直都給予了很大的支持，參與熱情極高，活動每年都收到申報材料兩百多分，高度的實用性和學(xué)習(xí)與參考意義。

　　這里評選出的中國地方金融特色產(chǎn)品，都是直接扎根于“三農(nóng)”與中小企業(yè)和人民大眾的現(xiàn)實需求產(chǎn)品。把工商企業(yè)的訂貨、融資、生產(chǎn)、運輸、倉儲、結(jié)算、風(fēng)險管理和“三農(nóng)”的抵押擔(dān)保、個人理財與就業(yè)助學(xué)擔(dān)保等方面的需求融為一體，通過分門別類的金融產(chǎn)品為客戶排憂解難、為企業(yè)整合資源、為社會經(jīng)濟(jì)構(gòu)筑和諧。

(二)我國地方銀行特色金融產(chǎn)品的開發(fā)與使用的特點

　　我國地方銀行特色金融產(chǎn)品開發(fā)與使用特點概括起來主要為以下四點：

　　第一，品種繁多，內(nèi)容豐富。隨著金融體制改革的完善，地方銀行獲得了屬于自己的更為廣闊的發(fā)展空間，因此，如何充實和豐富這片空間，成了地方銀行首要解決的問題。經(jīng)過近幾年的堅持不懈的努力與奮斗。我國地方銀行終于迎來了百花齊放的春天，特色金融產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，品種之繁多。內(nèi)容之豐富，令人眼花繚亂。

　　今年來自全國各地方銀行參與中國地方金融特色產(chǎn)品評活動的產(chǎn)品數(shù)量就達(dá)到222個，有針對環(huán)境保護(hù)的節(jié)能減排融資項目貸款；有扶持農(nóng)戶的“金稻谷”農(nóng)墾系列農(nóng)戶貸教、農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈貸款、農(nóng)民專業(yè)合作社貸款、訂單農(nóng)業(yè)貸教等；有支持中小企業(yè)發(fā)展的“扶強(qiáng)扶壯”貸款、小企業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保貸款、“直通車”小企業(yè)貸款、小企業(yè)“成長金規(guī)劃”、小企業(yè)聯(lián)合保證貸款等；有專門面向下崗工人的下崗再就業(yè)小額貸款；有針對廣大城鄉(xiāng)婦女的巾幗致富貸款、巾幗誠信創(chuàng)業(yè)貸款等；有專門針對農(nóng)牧民的農(nóng)牧民信用互助協(xié)會貸款；有針對農(nóng)民工的出國勞務(wù)通業(yè)務(wù)、農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)等；有針對個體工商戶

　　產(chǎn)品種類設(shè)置的各種抵押貸款，如棉花質(zhì)押貸款、林權(quán)抵押貸款、海域使用權(quán)抵押貸款等，以及各類銀行卡業(yè)務(wù)、結(jié)售匯業(yè)務(wù)、代理保險業(yè)務(wù)和自助銀行業(yè)務(wù)等，如金橋卡業(yè)務(wù)、多渠道信用卡還教、邊境貿(mào)易下市場浮動匯率現(xiàn)鈔結(jié)匯業(yè)務(wù)、代理農(nóng)村社會養(yǎng)老保險、躊銀行現(xiàn)金管理平臺、金鳳凰自助商務(wù)銀行等。

　　二、我國地方銀行特色金融產(chǎn)品的廣泛使用所產(chǎn)生的積極意義

(一)反哺農(nóng)村，服務(wù)“三農(nóng)”

　　長期以來。地方銀行將服務(wù)“三農(nóng)”作為首要的社會責(zé)任，堅持不懈地致力于農(nóng)村金融的改革與發(fā)展，以不斷深化和優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)反哺農(nóng)村。在各省農(nóng)村信用社聯(lián)合社繼續(xù)發(fā)揮主力軍作用的同時，地方商業(yè)銀行的支農(nóng)社會責(zé)任不斷強(qiáng)化。本次特色金融產(chǎn)品的評選活動中涌現(xiàn)出了眾多優(yōu)秀的支農(nóng)創(chuàng)新產(chǎn)品，如廣東省農(nóng)信社的訂單農(nóng)業(yè)貸款。該產(chǎn)品采用“農(nóng)信社+公司+農(nóng)戶+擔(dān)?！钡姆绞?，由農(nóng)產(chǎn)品和農(nóng)業(yè)加工公司作擔(dān)保，資金投放專款專用，有效地降低了信貸資金的風(fēng)險，同時更增加了農(nóng)民收入和政府稅收，可謂是“三贏”的局面。截至2008年12月31目，客戶數(shù)量達(dá)到1385戶，累計投放筆，投放金額萬元，業(yè)務(wù)收入3635萬元。

　　在國家一系列支持“三農(nóng)”政策的背景下，城市商業(yè)銀行紛紛響應(yīng)國家號召，積極肩負(fù)起支農(nóng)的重任。處于我國農(nóng)業(yè)大省的大慶市商業(yè)銀行長期以來堅持以“城市吸儲，反哺三農(nóng)”戰(zhàn)略為指導(dǎo)，于2006年推出農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈貸款。該產(chǎn)品將農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈上各主體，即公司(協(xié)會、擔(dān)保公司)、農(nóng)戶(農(nóng)企)、銀行、保險、政府和科技有機(jī)結(jié)合，為農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈上的借款人(農(nóng)戶或農(nóng)企)提供貸款，小，成本低。可復(fù)制，支持現(xiàn)代化大農(nóng)業(yè)模式的形成。

(二)加強(qiáng)金融支持，破解中小企業(yè)融資難

　　長期以來，中小企業(yè)一直以蓬勃發(fā)展的勢頭為地方和全國的經(jīng)濟(jì)做出巨大的貢獻(xiàn)，但面對日益嚴(yán)峻的國際經(jīng)濟(jì)形勢，近年來中國的中小企業(yè)發(fā)展的形勢不容樂觀，甚至出現(xiàn)了大規(guī)模倒閉的現(xiàn)象。而制約中小企業(yè)發(fā)展的最主要的因素是融資困難，以致小企業(yè)融資難成為了近兩年來全國上下最為關(guān)注的話題。要解決這一難題。除了國家政策的指導(dǎo)外，更離不開當(dāng)?shù)亟鹑诓块T的支持和幫助。

　　但由于小企業(yè)信貸對銀行綜合回報率低，銀行缺乏小企業(yè)定價模型，單筆金額小，周轉(zhuǎn)頻繁的特點使得大銀行對此不感興趣。使得地方中小銀行在支持中小企業(yè)發(fā)展上起了主力軍的作用，其中最具代表性的當(dāng)屬長三角和珠三角等中小企業(yè)最為集中和活躍地區(qū)的地方銀行，在此以長三角地區(qū)的南京銀行和淅商銀行兩家地方銀行為例。地處長江中下游地區(qū)的南京是中國重要的綜合性工業(yè)生產(chǎn)基地，尤其是中小企業(yè)在近幾年尤為活躍。但迅速發(fā)展的中小企業(yè)仍然擺脫不了融資難的問題。南京銀行就針對科技型中小企業(yè)融資難于2007年推出了知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資產(chǎn)品，該產(chǎn)品的服務(wù)群體為擁有自主的知識產(chǎn)權(quán)，但缺少轉(zhuǎn)化資金，且沒有可供抵押的有形資產(chǎn)的科技型中小企業(yè)。其主要功能是以知識產(chǎn)權(quán)作為質(zhì)押擔(dān)保，為科技型企業(yè)提供短期信貸資金支持。該產(chǎn)品的主要特色為借款主體為處于高成長期的科技型中小企業(yè)；擔(dān)保物為無形資產(chǎn)；借款多用于解決企業(yè)流動資金的不足，期限短、金額小，為快速將知識產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力開拓了新的渠道。

　　三、目前我國地方銀行特色金融產(chǎn)品存在的問題 (一)國家相關(guān)配套政策和優(yōu)惠措施還不完善

　　由于各地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不平衡，地方銀行的發(fā)展水平也不一致。導(dǎo)致一些小銀行在國家配套政策和優(yōu)惠措施方面得不到及時的享受。尤其是處于起步階段的縣級小銀行，他們?nèi)匀话凑找话闵虡I(yè)銀行的要求納稅。營業(yè)稅和附加稅都較高，在競爭中處于明顯的劣勢。由于操作成本等因素的影響，在利率方面，也有較多銀行享受不到一般商業(yè)銀行的待遇。

　　鹽山縣于2006年被河北省確定為“獎補(bǔ)資金”試點縣，鹽山縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社與當(dāng)?shù)卣Y(jié)合，本著幫貧致富的理念，適時推出了小額扶貧貼息貸款，由信用社出扶貧信貸資金，政府出貼息資金，具有鮮明的地方特色。產(chǎn)品剛推出階段，貼息起到了“四兩撥千斤”的作用，貸款農(nóng)戶得到實惠。兩年來共獲貼患28萬元，貸到款的農(nóng)戶比較認(rèn)同。但由于政府對逾期貸款不予貼息，由于農(nóng)業(yè)的自然及市場風(fēng)險大，貸款期限又只有一年。部分農(nóng)民對此也提出了意見，加之該業(yè)務(wù)工作量大，成本較高，風(fēng)險大，激勵又不能及時到位，農(nóng)村信用社的積極性也受到影響，最終導(dǎo)致了該產(chǎn)品的停止。

(二)有的特色金融產(chǎn)品設(shè)置的條件偏高

　　調(diào)查發(fā)現(xiàn)。有的地方銀行在開拓信貸服務(wù)方面專門為中小企業(yè)推出了許多新開發(fā)的金融產(chǎn)品，例如“動產(chǎn)抵押”、“倉單質(zhì)押”、“應(yīng)收賬款質(zhì)押”等金融產(chǎn)品比較受中小企業(yè)歡迎。但是這些產(chǎn)品的特點大多教條件設(shè)置偏高，申請貸款的中小企業(yè)必須具有優(yōu)質(zhì)的不動產(chǎn)或動產(chǎn)、穩(wěn)定的盈利狀況，尤其是比較高的銀行存款保證金第三方擔(dān)保等不同條件，因此符合貸款條件的中小企業(yè)

　　水平。導(dǎo)致推動當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展的力量有限。

(三)產(chǎn)品開發(fā)不合規(guī)

　　因制度缺陷、決策和管理失誤、業(yè)務(wù)違規(guī)操作形成的合規(guī)風(fēng)險問題仍是當(dāng)前城鄉(xiāng)信用社的主要風(fēng)險。主要是長期以來，由于缺乏資本約束意識和現(xiàn)代企業(yè)制度，城鄉(xiāng)信用社受習(xí)慣思維和經(jīng)營管理水平的限制。在經(jīng)營理念上仍然存在著慣性沖動，導(dǎo)致個別新開發(fā)的產(chǎn)品存在著不合規(guī)風(fēng)險。如金融機(jī)構(gòu)盲目提高存貸款利差，或變相提高存款利息以增加銀行存款等，嚴(yán)重地擾亂了金融秩序，不利于我國更好地實施金融監(jiān)管。

　　雖然參與此次評選活動的創(chuàng)新產(chǎn)品大部分都為優(yōu)秀特色產(chǎn)品，但也存在了個別違規(guī)產(chǎn)品。如某城市商業(yè)銀行申報的“患加息”存款產(chǎn)品就是一款不合規(guī)的產(chǎn)品。該產(chǎn)品以7天為一個計息周期，結(jié)息日自動將上一結(jié)息日的本金和利息轉(zhuǎn)入本計息周期進(jìn)行復(fù)利計息，執(zhí)行通知存款利率，客戶隨存隨取，無需提前通知。該行推出的“息加息”存款產(chǎn)品的固定收益率是活期儲蓄存款的幾倍，可以說是7天定期存款，而這是金融政策中所不允許的，嚴(yán)重違背了7天通知存款和定期存款的有關(guān)政策規(guī)定，我國的7天通知存款規(guī)定儲戶必須提前至少7天通知銀行取款。而定期存款的最短期限為三個月，所以說這款產(chǎn)品是不合規(guī)的。

　　四、完善我國地方銀行特色金融產(chǎn)品開發(fā)與使用的建議

(一)銀政合作，加強(qiáng)地方政府的服務(wù)力度

　　中國光大集團(tuán)董事長唐雙寧曾說過：“地方政府與金融業(yè)是新型魚水關(guān)系”。確實，任何創(chuàng)新都離不開政府及相關(guān)政策的支持。各地方銀行要加大與

　　合運用貨幣、財稅、監(jiān)管等政策，建立激勵有效、風(fēng)險可控、協(xié)調(diào)配套的扶持措施。要大膽探索和建立多層次的中小企業(yè)和農(nóng)村擔(dān)保機(jī)制，引導(dǎo)和極力地方銀行加大對中小企業(yè)和“三農(nóng)”的投入支持力度。要積極改善金融法制環(huán)境，健全并聯(lián)通城鄉(xiāng)征信信患，強(qiáng)化信用監(jiān)督和失信懲戒，著力打造誠信社會，優(yōu)化社會信用環(huán)境。

　　如政府要充分發(fā)揮行政職能作用，為地方銀行建立銀企對接新機(jī)制，為銀行和企業(yè)搭建平臺，保證合作的順利進(jìn)行。銀行負(fù)責(zé)對具備條件的、有市場、有效益、有償還能力的重大基礎(chǔ)設(shè)施項目提供重點信貸支持和金融服務(wù)；政府負(fù)責(zé)精心組織和篩選好項目，落實地方配套資盤擔(dān)保措施，全面協(xié)調(diào)、監(jiān)督銀行貸款項目執(zhí)行和還本付息。

(二)探索新思路，降低金融產(chǎn)品的準(zhǔn)入條件

　　開發(fā)多種抵押品貸敖固然拓寬了中小企業(yè)的融資渠道，降低了地方銀行的信貸風(fēng)險，同時也給地方銀行帶來了更大的收益。但對于處于創(chuàng)業(yè)階段的講信譽(yù)、有前景的個人或中小企業(yè)，即使沒有抵押品也應(yīng)該給予及時的扶持。降低他們的融資門檻，如加快開發(fā)各種信用貸款產(chǎn)品或無形資產(chǎn)抵押貸款產(chǎn)品等，從而營造良好的社會信用體系。如今有很多地方銀行致力于知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款、信用卡貸款、聯(lián)保貸款等，打破了傳統(tǒng)抵押品貸款的限制。是今后地方銀行金融創(chuàng)新繼續(xù)努力的一大方向。

(三)加強(qiáng)地方銀行合規(guī)風(fēng)險的監(jiān)管與控制

　　合規(guī)是銀行經(jīng)營活動的基本內(nèi)在需求，也是企業(yè)文化的重要組成部分。2005年4月，巴塞爾銀行監(jiān)督委員會發(fā)布的《合規(guī)與銀行臺規(guī)職能》指引中指出：

　　銀行的活動必須與所適用的法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則、以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動的行為準(zhǔn)則相一致。

　　地方中小銀行因其長期以來的粗放式管理慣例性，從業(yè)人員素質(zhì)達(dá)不到現(xiàn)代銀行發(fā)展要求等自身缺陷，違規(guī)經(jīng)營、道德風(fēng)險等問題顯得尤為突出。因此加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，提高合規(guī)風(fēng)險管理水平，成為當(dāng)前地方中小銀行亟待解決的問題。一方面，地方政府對地方銀行應(yīng)加強(qiáng)管理，從宏觀上進(jìn)行政策性指導(dǎo)，防范和化解金融風(fēng)險。要引導(dǎo)地方銀行把提高資產(chǎn)質(zhì)量作為當(dāng)前工作的中心任務(wù)，把開拓創(chuàng)新、控制風(fēng)險始終放在經(jīng)營管理的首位。另一方面，地方銀行要樹立現(xiàn)代經(jīng)營意識和風(fēng)險意識，減少行政附屬色彩，加強(qiáng)成本管理。提高經(jīng)營水平。加強(qiáng)流程內(nèi)控，明確規(guī)章制度，開展臺規(guī)宣傳活動，通過學(xué)習(xí)合規(guī)知識。宣傳合規(guī)文化。使合規(guī)意識深入人心。

銀行的實習(xí)報告篇6

　　實習(xí)期間，我有幸來到了中國銀行玉田縣支行進(jìn)行了為期一個周的實習(xí)，學(xué)到了許多書本以外的知識，受益匪淺。下面是我對銀行儲蓄存款實名制進(jìn)行的一點簡單探討，權(quán)當(dāng)是我的實習(xí)報告總結(jié)：

　　一、蓄存款實名制的含義

　　儲蓄存款實名制是指居民在金融機(jī)構(gòu)開戶和辦理儲蓄業(yè)務(wù)時，必須出示有效身份證明，銀行員工有義務(wù)給予記錄，并要求存款人在存單上留下自己姓名的制度。其根本宗旨在于有效保護(hù)個人利益和維護(hù)國家利益的前提下，促進(jìn)金融體系在公平、公正、公開的基礎(chǔ)上進(jìn)行，保證個人金融資產(chǎn)的`真實性、合法性。

　　我國建國五十年來，儲蓄存款制度一直實行的是記名(虛名)儲蓄制度。其記名可以是真名、假名、代碼亦可以是親友的名字。特別是活期儲蓄，銀行只認(rèn)存折不認(rèn)人，只要取款人提供存折出示印鑒或輸對密碼(由取款人開戶時約定)銀行即按折付款。儲蓄存款實名制是發(fā)達(dá)國家早已實行的一項金融制度，也是絕大多數(shù)發(fā)展中國家實行的金融制度。

　　二、為什么要實儲蓄存款實名制

　　我國現(xiàn)行的儲蓄存款記名制可以說從源頭上造成了一系列社會經(jīng)濟(jì)問題，已經(jīng)妨礙了改革開放的進(jìn)程，到了積重難返的地步。

　　1、儲蓄存款加快增長現(xiàn)象下掩蓋了觸目驚心的社會財富轉(zhuǎn)移。截止1999年6月末，我國中國銀行儲蓄存款總額(本外幣全折人民幣)達(dá)6．3萬億元。我國居民儲蓄存款是呈幾何級數(shù)增長的，1987年，我國居民儲蓄存款余額僅3073億元,1992年突破1萬億元,1994年突破2萬億元,1995年突破3萬億元，到1998年末更是達(dá)5．3萬億元，而僅僅半年,1999年6月末已達(dá)6．3萬億元。1992年以來，我國GDP增長率雖然走上了快速增長的信道，最高的年份是1992年的14．1％，最低的年份是1998年的7．8％，從92年到98年，算術(shù)平均數(shù)也僅10．76％,GDP的增長與儲蓄存款增長不同步，這說明兩點，一是國民收入的分配過份向個人傾斜。二是有些個人收入已經(jīng)不來源于國民收入，而是直接來源于國有資產(chǎn)的流失。

　　一、蓄存款實名制的含義

　　二、為什么要實儲蓄存款實名制

　　三、如何實行儲蓄存款實名制

　　四、實行儲蓄存款實名制中要注意減輕負(fù)面影響

銀行的實習(xí)報告篇7

　　會計銀行實習(xí)報告

　　郵政業(yè)是本著以“人民郵政為人民”的服務(wù)宗旨，主要經(jīng)營國內(nèi)和國際郵件寄遞、報刊等出版物發(fā)行、郵政匯兌、郵政物流、郵票發(fā)行、人壽保險等業(yè)務(wù)的國家社會公用事業(yè)。中國郵政集團(tuán)公司是國內(nèi)惟一家同時擁有實物流、資金流、信息流的企業(yè)，是目前社會評價較好的行業(yè)。中國郵政在全國大部分地區(qū)建立了集業(yè)務(wù)受理、查詢和投訴于一體的客戶服務(wù)中心。郵件傳遞速度的加快和包裹免費投遞到戶，使用戶能夠享受到更加方便、快捷的郵政服務(wù)。

　　中國郵政還廣大郵政用戶消費需求的多層次化、個性化趨勢日益明顯，傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)種類已難以滿足廣大用戶工作和生活的需要。因此，郵政在辦好郵遞、集郵、金融三大類數(shù)十種傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的同時，根據(jù)市場需求，不斷提高一些傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的服務(wù)水準(zhǔn)，開發(fā)出許多新的郵政業(yè)務(wù)和服務(wù)，并逐步形成了以核心業(yè)務(wù)為主導(dǎo)、以多元化的業(yè)務(wù)為補(bǔ)充的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。

　　理財即對于財產(chǎn)(包含有形財產(chǎn)和無形財產(chǎn)=知識產(chǎn)權(quán))的經(jīng)營。多用于個人對于個人財產(chǎn)或家庭財產(chǎn)的經(jīng)營，是指個人或機(jī)構(gòu)根據(jù)個人或機(jī)構(gòu)當(dāng)前的實際經(jīng)濟(jì)狀況，設(shè)定想要達(dá)成的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，在限定的時限內(nèi)采用一類或多類金融投資工具，通過一種或多種途徑達(dá)成其經(jīng)濟(jì)目標(biāo)的計劃、規(guī)劃或解決方案。

　　實習(xí)讓我熟悉和適應(yīng)了儲蓄的一些基本流程和業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)，拓寬了視野，增長了見識，了解如何處理復(fù)雜而微妙的社會人際關(guān)系，體驗到社會競爭的殘酷，而更多的是希望自己在工作中積累各方面的經(jīng)驗，為將來自己就業(yè)之路做準(zhǔn)備。通過實習(xí)，讓我又全面的了解了自己一次，對自己的職業(yè)生涯有了設(shè)計、補(bǔ)充和調(diào)整。

　　通過一周的實習(xí)，我發(fā)現(xiàn)自己喜歡上了這個充滿熱情的團(tuán)隊，慈善的支局領(lǐng)導(dǎo)，熱心的同事，從他們的言語中滲透著對郵政業(yè)的熱愛讓我深深認(rèn)識到積極融入支局，與同事們搞好關(guān)系是做好工作的前提。我要揚長避短，多向同事們學(xué)習(xí)，相信在大家的幫助下，做好工作，完成領(lǐng)導(dǎo)交給的各項任務(wù)。

　　在師傅和同事們的幫助下，我各方面進(jìn)步都很快，對銀行工作也有了一個全新的認(rèn)識。對客戶信息進(jìn)行登記并整理，有針對性的推薦產(chǎn)品。在銀行工作特別是前臺營業(yè)人員,首先要具備的工作態(tài)度就是耐心，為客戶提供滿意的服務(wù)，以優(yōu)質(zhì)的服務(wù)和真誠的交流贏得客戶的支持。

　　在這個信息發(fā)達(dá)的時代，知識更新太快，靠原有的一點知識肯定是不行的。我要在以后的工作中勤于動手慢慢琢磨，不斷學(xué)習(xí)不斷積累。在金融市場激烈競爭的今天，除了要加強(qiáng)自己的理論素質(zhì)和專業(yè)水平外，更應(yīng)該加強(qiáng)自己的業(yè)務(wù)技能水平，這樣我們以后才能在工作中得心應(yīng)手，更好的為廣大客戶提供方便、快捷、準(zhǔn)確的服務(wù)。因此，如果有幸被錄用我將用心學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識，加深對理財知識的認(rèn)識。

　　會計銀行實習(xí)報告

　　暑假期間，我有幸來到了中國工商銀行雙流縣支行進(jìn)行了為期一個月的會計實習(xí)，學(xué)到了許多書本以外的知識，受益非淺。下面是我對銀行儲蓄存款實名制進(jìn)行的一點簡單探討。

　　一、儲蓄存款實名制的含義

　　我國現(xiàn)行的儲蓄存款記名制可以說從源頭上造成了一系列社會經(jīng)濟(jì)問題，已經(jīng)妨礙了改革開放的進(jìn)程，到了積重難返的地步。

　　2、稅收征管困難，偷逃稅款嚴(yán)重。納稅是公民的義務(wù)，但在現(xiàn)實條件下，能偷逃稅賦成了個人的本事，對不少財務(wù)管理人員來說，逃稅倒成了其義務(wù)，我國個人所得稅規(guī)模占人均GDP的比重大約在%左右，遠(yuǎn)低于發(fā)展中國家平均水平的%，稅源流失過多，根源在于我國的現(xiàn)行儲蓄存款制度根本無法支持個人所得稅的征收和監(jiān)管，而存款制度的不完善，不利于建立公民的信用體系，不能明確個人對國家應(yīng)盡的義務(wù)，無法通過稅收杠桿調(diào)節(jié)居民收入差距和貧富差距，緩解社會矛盾，使國家集中力量辦大事。

　　3、使我國的相關(guān)調(diào)整政策無所適從，實施效果大打折扣。比如，針對我國內(nèi)需不旺、消費疲軟的狀況，國家出臺了一系列刺激消費的政策，如連續(xù)下調(diào)利率、鼓勵消費信貸、征收儲蓄利息所得稅、增加公務(wù)員和事業(yè)單位人員工資收入、刺激教育消費等等，但這些政策實施效果很不明顯，為什么?因為儲蓄存款記名制掩蓋了貧富差距，立法和行政機(jī)構(gòu)很難對癥下藥，對少部分暴富階層的人士來說(據(jù)非官方資料，這部分僅占存款人數(shù)7%的階層控制了約60%以上的儲蓄存款總額)，收入只是數(shù)字的增加減少，錢對他們來說幾輩子也花不完，該有的都有了，因此他們對刺激消費的政策很麻木。

　　4、個人信用制度無法建立起來。市場經(jīng)濟(jì)就是信用經(jīng)濟(jì)，一切經(jīng)濟(jì)關(guān)系要靠信用來維系，沒有好的信用制度，就會產(chǎn)生“交易冷淡”和“投資鎖定”現(xiàn)象，由于互不信任，交易方式會向現(xiàn)金交易和以貨易貨等原始的刻板的方式滑落，“銀行惜貸、企業(yè)惜投、個人惜借”的悲觀情緒彌漫，造成經(jīng)濟(jì)活力日益下降，宏觀調(diào)控政策難以發(fā)揮作用。個人信用制度建立當(dāng)然是一個復(fù)雜的程序，涉及到金融法律法規(guī)建設(shè)、金融產(chǎn)品創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新和管理創(chuàng)新等諸多內(nèi)容，但儲蓄暑期實習(xí)報告存款實名制則是最基本、最核心的內(nèi)容。

　　三、如何實行儲蓄存款實名制

　　1、以現(xiàn)有的個人身份證號碼為基礎(chǔ)，建立儲蓄存款實名制。信用是公民活在世上的面子和通行證，個人信用的好壞直接關(guān)系到能否享受貸款、透支和分期付款，還影響到退休保障。在儲蓄存款實名制的記錄和支持下，每個人的每一筆收入、交易、納稅、借款、還款的情況都記錄在案，作為考核信用的基礎(chǔ)。

　　2、明確一個申報確認(rèn)期，對現(xiàn)有個人帳戶及個人財產(chǎn)進(jìn)行申報登記，說明可計算的合法來源，對于到期按兵不動，無人認(rèn)領(lǐng)的，以及無法說明合法來源的，國家給予凍結(jié)調(diào)查，違法收入將沒收充公。

　　3、實行銀行帳戶與稅務(wù)機(jī)關(guān)聯(lián)網(wǎng)，個人帳戶收支情況在授權(quán)范圍內(nèi)報送稅務(wù)局，由稅務(wù)局作為納稅依據(jù)，稅務(wù)局有義務(wù)對個人財產(chǎn)高度保密，并建立相應(yīng)的懲罰措施。為堵塞現(xiàn)金交易、逃避稅務(wù)檢查的漏洞，銀行應(yīng)嚴(yán)格控制大額存取款的數(shù)量和次數(shù)，對不正常情況報送稅務(wù)局。

　　4、要促進(jìn)支付手段的票據(jù)化，為財產(chǎn)登記和依法征稅提供依據(jù)。尤其是個人帳戶要普及支票轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)，票據(jù)清算要實現(xiàn)電子化、即時化、通存通兌化，切實提供“隨時、隨地、隨意”的個人轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)，逐步改變傳統(tǒng)的依賴現(xiàn)金交易的做法。

　　四、實行儲蓄存款實名制中要注意減輕負(fù)面影響

　　50年來，我們是靠廣大老百姓的勤儉節(jié)約的美德和高儲蓄率才支撐起社會和經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定和發(fā)展。金融是經(jīng)濟(jì)的核心，金融穩(wěn)定了，人心才能穩(wěn)定，社會才能穩(wěn)定和發(fā)展。發(fā)展儲蓄需要安全感，安全感源于儲蓄保密性，實行儲蓄存款實名制，有可能造成存款人不安全心理的增加，因為“怕露富”是一種普遍的社會心理，老百姓怕露富，貪污腐敗分子也怕露富，如何在兩者之間權(quán)衡，趨利避害，很費思量，這是我們實行儲蓄存款實名制要考慮的第一個問題。第二，推出儲蓄存款實名制后，大批黑色和灰色收入將退出銀行儲蓄，一部分深懷恐慌心理的老百姓也可能提款增加，而這種存款下降必然首先沖擊中小銀行，因為中小銀行的歷史、背景和存款實力一直是老百姓把握不住的。存款的過份提取將造成銀行流動性風(fēng)險和支付壓力，所謂水落石出，存款的下降有可能使商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)突冗出來，由此沖擊到整個銀行體系，甚至引起金融恐慌。

　　因此，減輕實行儲蓄存款實名制的負(fù)面影響，關(guān)鍵要做好以下三點：

　　1、加強(qiáng)法律法規(guī)配套建設(shè)。如“保密法”、“個人財產(chǎn)保護(hù)法”。

　　2、加強(qiáng)職業(yè)道德教育。對銀行內(nèi)部工作人員和公安、法院、紀(jì)檢、審計等執(zhí)法部門內(nèi)部工作人員進(jìn)行職業(yè)道德教育，嚴(yán)格執(zhí)法，嚴(yán)格保密。加大對執(zhí)法部門的監(jiān)督力度，控制好執(zhí)法機(jī)構(gòu)對個人金融財產(chǎn)查詢、凍結(jié)、劃扣的權(quán)力。

　　3、反對腐敗。某些地方基層機(jī)構(gòu)亂收費、亂攤派、亂罰款比較嚴(yán)重，實行儲蓄存款實名制，有可能使干部更容易掌握居民的家底，因而更容易有的放矢治理“三亂”效率更高。因此對基層干部要加強(qiáng)知法守法教育，嚴(yán)懲“三亂”，對濫用職權(quán)，侵犯存款人利益的要堅決追究其法律責(zé)任和經(jīng)濟(jì)責(zé)任。

銀行的實習(xí)報告篇8

　　實習(xí)時間：

　　實習(xí)單位簡介：xx銀行，全稱xx銀行股份有限公司，總部設(shè)在北京，是五大國有商業(yè)銀行之一。在近百年輝煌的發(fā)展歷史中，xx銀行以其穩(wěn)健的經(jīng)營、雄厚的實力、成熟的產(chǎn)品和豐富的經(jīng)驗，深得廣大客戶信賴，并與客戶建立了長期穩(wěn)固的合作關(guān)系。xx銀行將秉承“以客戶為中心，以市場為導(dǎo)向，強(qiáng)化公司治理，追求卓越效益，創(chuàng)建國際一流大銀行”的宗旨，依托其雄厚的實力、遍布全球的分支機(jī)構(gòu)、成熟的產(chǎn)品和豐富的經(jīng)驗，在全球范圍內(nèi)為個人和公司客戶提供全方位、高品質(zhì)的金融服務(wù)。xx銀行xx分行西大街支行作為xx分行的重要組成部分以其優(yōu)美的環(huán)境，豐富的金融產(chǎn)品，竭誠為各類企事業(yè)單位和城市個人客戶提供安全、快捷的全方位優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。并一直鼎立支持xx經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，在地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)中發(fā)揮著極其重要的作用。

　　實習(xí)過程：此次實習(xí)的目的在于通過在xx銀行的實習(xí)，掌握銀行業(yè)務(wù)的基本技能，熟悉銀行日常業(yè)務(wù)的操作流程以及工作制度等，為今后的工作奠定基礎(chǔ)。

　　實習(xí)崗位：大堂經(jīng)理及綜合柜員

　　實習(xí)過程主要包括以下2個主要階段：

　　一、培訓(xùn)階段

(1)通過培訓(xùn)了解單位基本情況和機(jī)構(gòu)設(shè)置，人員配備，企業(yè)文化和營業(yè)網(wǎng)點安全保衛(wèi)等。

(2)學(xué)習(xí)掌握人民幣的基本方法，鑒別鈔票真?zhèn)蔚闹饕椒ê蛿?shù)鈔的基本技巧及零售業(yè)務(wù)技能操作的訓(xùn)練。學(xué)習(xí)銀行卡及基本知識。

(3)學(xué)習(xí)銀行的基本業(yè)務(wù)流程，主要包括以下方面：銀行的儲蓄業(yè)務(wù)如定活期一本通存款、整存整取、定活兩便、教育儲蓄等。銀行的對公業(yè)務(wù)，如受理現(xiàn)金支票，轉(zhuǎn)賬支票，簽發(fā)銀行匯票等。銀行的信用卡業(yè)務(wù)，如貸記卡、準(zhǔn)貸記卡的開戶、銷戶、現(xiàn)金存取等;聯(lián)行業(yè)務(wù);借款業(yè)務(wù)等。

(3)學(xué)習(xí)銀行會計核算方法，科目設(shè)置與賬戶設(shè)置，記賬方法的確定等。區(qū)別與比較銀行會計科目賬戶與企業(yè)的異同。

(4)學(xué)習(xí)外匯英語及中行柜臺營銷技巧與服務(wù)禮儀。并進(jìn)行零售業(yè)務(wù)的綜合操作測試。

　　二、實習(xí)階段

(1)跟支行主任學(xué)習(xí)相應(yīng)的理論基礎(chǔ)知識及銀行相關(guān)各種文件

(2)跟綜合柜員學(xué)習(xí)銀行基本業(yè)務(wù)操作

(3)跟大堂經(jīng)理學(xué)習(xí)大堂營銷技巧及解答客戶咨詢

　　三、實習(xí)內(nèi)容：

(一)跟支行主任學(xué)習(xí)相應(yīng)的理論基礎(chǔ)知識及銀行相關(guān)各種文件

(二)跟綜合柜員學(xué)習(xí)銀行基本業(yè)務(wù)操作

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