銀行與保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)交叉中的法律問題3篇保險(xiǎn)公司交叉銷售業(yè)務(wù)

時(shí)間：2022-11-02 20:06:34 綜合范文

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銀行與保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)交叉中的法律問題1

　　銀行交叉營銷

　　課程背景：

　　管理大師德魯克說：“企業(yè)的唯一目的就是創(chuàng)造客戶”。

　　經(jīng)濟(jì)形勢瞬息萬變，業(yè)內(nèi)競爭白熱化，業(yè)外跨界業(yè)務(wù)推陳出新，創(chuàng)新不斷，銀行傳統(tǒng)優(yōu)勢岌岌可危。而同時(shí)銀行產(chǎn)品/服務(wù)種類繁多，但各類產(chǎn)品/服務(wù)呈‘單一’銷售、被動(dòng)銷售，表現(xiàn)為“抓則升，不抓則降”的績效趨勢，營銷成本高，利潤低。

　　另外，營銷實(shí)踐中發(fā)現(xiàn)，部分客戶想要的不一定是他們真正需要的，部分客戶從不思考自己的需求，客戶很多時(shí)候只知道最在乎什么問題，但并不知道如何解決問題。作為銀行營銷人員，如何降低客戶資源浪費(fèi)？以顧客為導(dǎo)向，創(chuàng)造客戶需求？滿足客戶需求？

　　開展交叉營銷將告訴您答案，并將帶給您營銷成本底、利潤高、通過鏈條服務(wù)大大提高客戶粘性等驚喜。

　　授課風(fēng)格：

　　劉老師從事銀行營銷、培訓(xùn)、管理十幾年，擁有極其豐富的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，其帶領(lǐng)的團(tuán)隊(duì)一直保持喜人績效，得到業(yè)界高度認(rèn)可。其課程實(shí)戰(zhàn)指導(dǎo)意義和落地可操作性極強(qiáng)，并且課后擁有一套完整的績效追蹤體系和工具，是其區(qū)別于其他老師最大的亮點(diǎn)。

　　課程收益：

　　一、同步行業(yè)趨勢--更新業(yè)界發(fā)展資訊，了解當(dāng)下業(yè)務(wù)環(huán)境，觸發(fā)提升思考

　　二、激活職業(yè)心態(tài)--助推思維轉(zhuǎn)變，認(rèn)識(shí)專業(yè)素質(zhì)提升重要性，提高技能提升積極主動(dòng)性

　　三、訓(xùn)練從業(yè)技能--糾偏營銷理念、深入認(rèn)識(shí)交叉營銷效益，梳理營銷流程、掌握交叉營銷關(guān)鍵行為、要點(diǎn)技巧和相關(guān)話術(shù)、整合并發(fā)揮資源效能，以更少的投入提高渠道產(chǎn)能績效。

　　課程時(shí)間：2天，6小時(shí)/天

　　適合對(duì)象：柜員、大堂經(jīng)理、客戶經(jīng)理、理財(cái)經(jīng)理等營銷相關(guān)人員

　　課程大綱：

　　第一講：中國銀行業(yè)迎來大數(shù)據(jù)時(shí)代

　　一、中國零售銀行業(yè)新紀(jì)元

　　二、大數(shù)據(jù)時(shí)代下交叉營銷的巨大能量

　　三、變革轉(zhuǎn)型時(shí)期客戶對(duì)銀行新的要求/期望

　　四、資源整合對(duì)銀行利潤的爆炸性觸發(fā)

　　第二講：優(yōu)秀客戶經(jīng)理三大關(guān)鍵能力

　　一、與時(shí)俱進(jìn)的主動(dòng)服務(wù)意識(shí)

　　二、產(chǎn)能高效的業(yè)務(wù)營銷能力

　　三、敏銳精準(zhǔn)的商機(jī)挖掘嗅覺

　　第三講：解讀交叉營銷

　　一、交叉營銷實(shí)質(zhì)

　　二、交叉營銷的顯著效益

　　1、營銷成本

　　2、利潤空間

　　3、客戶忠誠度

　　第四講：交叉營銷流程管理

　　一、銀行營銷崗角色轉(zhuǎn)變

　　1、定位:屢招挫敗的推銷者→受人尊敬的專業(yè)顧問

　　2、共享:產(chǎn)品知識(shí)、渠道資源

　　二、產(chǎn)品歸類

　　1、數(shù)據(jù)平臺(tái)搭建、共享

　　2、套餐服務(wù)/互補(bǔ)產(chǎn)品功能區(qū)劃分

　　3、交叉營銷機(jī)會(huì)診斷

　　三、客群分析

　　四、交叉營銷六大關(guān)鍵步驟

　　第五講：六大步驟的工具、細(xì)節(jié)保障一、五大準(zhǔn)備動(dòng)作和營銷工具包二、二八定律、營銷心理學(xué)應(yīng)用案例：睜大贊美的眼睛

　　三、客戶需求挖掘和購買決策模型

　　1、提問與傾聽在挖掘潛在需求中的應(yīng)用

　　2、客戶需求解析工具

　　3、客戶購買決策影響要素

　　4、面談技巧和4個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)

　　5、案例：如何營銷網(wǎng)銀、理財(cái)產(chǎn)品、銀保產(chǎn)品

　　6、個(gè)性風(fēng)格之自我調(diào)整策略

　　7、挖掘話術(shù)展示和演練

　　四、產(chǎn)品推薦

　　1、FABE原則

　　2、三大推薦方式

　　3、產(chǎn)品推薦話術(shù)展示和演練

　　五、異議處理

　　1、心態(tài)調(diào)整：嫌貨才是買貨人

　　2、三大典型異議情景和處理原則

　　3、異議處理3F法和4步驟

　　六、促成成交

　　1、牢牢把握八大促成時(shí)機(jī)

　　2、靈活應(yīng)用八大促成方法

　　第六講：客戶關(guān)系維護(hù)與轉(zhuǎn)介紹

　　一、客戶關(guān)系維護(hù)的重要性：4%與96%的巨大區(qū)別

　　二、客戶抱怨處理六步驟

　　三、客戶關(guān)系維護(hù)七大方法

銀行與保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)交叉中的法律問題2

　　中國人民保險(xiǎn)集團(tuán)公司文件

　　人保集團(tuán)發(fā)〔2009〕56號(hào)

　　關(guān)于印發(fā)《中國人民保險(xiǎn)集團(tuán)公司交叉銷售管理辦法》的通知

　　中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司，中國人保資產(chǎn)管理股份有限公司，中國人民健康保險(xiǎn)股份有限公司，中國人民人壽保險(xiǎn)股份有限公司，人保投資控股有限公司，中國華聞投資控股有限公司（上海新華聞投資有限公司，中國人民保險(xiǎn)（香港）有限公司，中盛、中人、中元保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司，集團(tuán)公司各部門：

　　為規(guī)范集團(tuán)內(nèi)部交叉銷售工作，2008年3月，集團(tuán)公司下發(fā)了《交叉銷售業(yè)務(wù)管理暫行辦法。經(jīng)過一年來的實(shí)踐和探索，經(jīng)征求各家子公司意見，我們對(duì)該辦法進(jìn)行了修訂?，F(xiàn)將《中國人民保險(xiǎn)集團(tuán)公司交叉銷售管理辦法（2009年》印發(fā)給你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。

　　此通知二〇〇九年六月五日主題詞：交叉銷售管理辦法通知抄送：國務(wù)院派駐中國人民保險(xiǎn)集團(tuán)公司監(jiān)事會(huì)。發(fā)送：總裁、副總裁，辦公室，業(yè)務(wù)發(fā)展部。

　　聯(lián)系人：業(yè)務(wù)發(fā)展部徐淑萍聯(lián)系電話：-2264 中國人民保險(xiǎn)集團(tuán)公司辦公室2009年6月8日印發(fā)-2-中國人民保險(xiǎn)集團(tuán)公司交叉銷售管理辦法（2009年）

　　第一章總則

　　第一條為充分發(fā)揮集團(tuán)化經(jīng)營優(yōu)勢，強(qiáng)化不同業(yè)務(wù)領(lǐng)域的優(yōu)勢互補(bǔ)與戰(zhàn)略協(xié)同，推進(jìn)交叉銷售健康可持續(xù)發(fā)展，結(jié)合中國人保實(shí)際，制定本辦法。

　　第二條本辦法所指交叉銷售是中國人民保險(xiǎn)集團(tuán)公司（以下簡稱“集團(tuán)公司）相關(guān)子公司間利用自身機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)、銷售隊(duì)伍、業(yè)務(wù)渠道、客戶關(guān)系等資源，相互代理銷售對(duì)方產(chǎn)品，聯(lián)合拓展業(yè)務(wù)，通過加強(qiáng)戰(zhàn)略協(xié)同，最終實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢互補(bǔ)、互利共贏，共同提升中國人保的整體市場拓展能力和競爭能力。

　　第三條本辦法適用于集團(tuán)公司旗下中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡稱“人保財(cái)險(xiǎn)）、中國人民健康保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡稱“人保健康”）和中國人民人壽保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡稱“人保壽險(xiǎn)”）三家保險(xiǎn)子公司之間開展交叉銷售行為的管理。非保險(xiǎn)子公司與保險(xiǎn)子公司之間的業(yè)務(wù)協(xié)同參照本辦法執(zhí)行。第四條交叉銷售工作堅(jiān)持資源共享、優(yōu)勢互補(bǔ)、城鄉(xiāng)并進(jìn)、互利共贏原則。

　　第二章組織管理

　　第五條在集團(tuán)公司黨委和總裁室的領(lǐng)導(dǎo)下，業(yè)務(wù)發(fā)展部負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)全系統(tǒng)交叉銷售工作，交叉銷售以外的主營業(yè)務(wù)由相關(guān)子公司自行管理。第六條相關(guān)子公司指定負(fù)責(zé)交叉銷售工作的部門，明確交叉銷售工作的執(zhí)行責(zé)任人，以及部門與執(zhí)行責(zé)任人的工作職責(zé)。交叉銷售工作的部門及執(zhí)行責(zé)任人變更情況應(yīng)及時(shí)報(bào)集團(tuán)公司業(yè)務(wù)發(fā)展部備案。

　　第七條各省（自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市、地市成立由當(dāng)?shù)厝吮Ｘ?cái)險(xiǎn)主要負(fù)責(zé)人牽頭，人保健康和人保壽險(xiǎn)當(dāng)?shù)貦C(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人組成的省級(jí)或地市級(jí)交叉銷售工作協(xié)調(diào)小組。省級(jí)、地市和區(qū)縣機(jī)構(gòu)要配備或指定專人負(fù)責(zé)交叉銷售工作。集團(tuán)公司指導(dǎo)監(jiān)督省級(jí)交叉銷售協(xié)調(diào)小組開展工作。第八條集團(tuán)公司業(yè)務(wù)發(fā)展部在交叉銷售方面的主要職責(zé)是：

（一）擬訂交叉銷售總體規(guī)劃目標(biāo)及執(zhí)行方案；

（二）擬訂交叉銷售管理制度；

（三）組織協(xié)調(diào)各級(jí)機(jī)構(gòu)開展交叉銷售模式創(chuàng)新，組織推廣-4-成功的模式和經(jīng)驗(yàn)；

（四）組織協(xié)調(diào)交叉銷售產(chǎn)品策略的制定，以及重點(diǎn)產(chǎn)品的投放和宣傳；

（五）組織協(xié)調(diào)交叉銷售培訓(xùn)工作，督促相關(guān)子公司開展交叉培訓(xùn)；

（六）搭建業(yè)務(wù)交流平臺(tái)，開展交叉銷售政策宣導(dǎo)、經(jīng)驗(yàn)交流和統(tǒng)計(jì)分析，為交叉銷售工作提供支持；

（七）跟蹤各省交叉銷售工作協(xié)調(diào)小組工作開展情況，提出管理建議；

（八）協(xié)調(diào)解決交叉銷售推進(jìn)過程中的重大問題；

（九）涉及交叉銷售工作的其他事項(xiàng)。

　　第九條相關(guān)子公司交叉銷售管理部門的主要職責(zé)是：

（一）按照集團(tuán)公司要求，組織協(xié)調(diào)所屬分支機(jī)構(gòu)交叉銷售工作開展；

（二）負(fù)責(zé)子公司總對(duì)總代理協(xié)議的簽訂與組織實(shí)施；

（三）制訂本公司交叉銷售的相關(guān)管理制度；

（四）組織協(xié)調(diào)交叉銷售產(chǎn)品的綜合投放和宣傳，開展業(yè)務(wù)交叉培訓(xùn)；

（五）定期向集團(tuán)公司報(bào)送交叉銷售業(yè)務(wù)開展情況及相關(guān)數(shù)據(jù)信息；

（六）涉及交叉銷售工作的其他事項(xiàng)。

　　第十條省級(jí)、地市級(jí)交叉銷售工作協(xié)調(diào)小組的主要職責(zé)是：

（一）落實(shí)交叉銷售相關(guān)政策和要求，并結(jié)合本地實(shí)際制訂實(shí)施細(xì)則；

（二）定期召開協(xié)調(diào)會(huì)議，協(xié)商解決交叉銷售工作相關(guān)問題；

（三）組織開展交叉銷售業(yè)務(wù)培訓(xùn)；

（四）組織協(xié)調(diào)交叉銷售產(chǎn)品銷售工作，及時(shí)反饋市場信息和客戶需求；

（五）指導(dǎo)監(jiān)督所轄區(qū)域交叉銷售工作開展情況；

（六）定期上報(bào)交叉銷售業(yè)務(wù)信息和數(shù)據(jù)；

（七）涉及交叉銷售工作的其他事項(xiàng)。

　　第三章運(yùn)作模式

　　第十一條集團(tuán)公司鼓勵(lì)各地分支機(jī)構(gòu)結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際，創(chuàng)新交叉銷售的運(yùn)作模式和工作方法，不斷完善工作機(jī)制。

　　第十二條集團(tuán)公司綜合考慮有關(guān)運(yùn)作模式的適用條件、運(yùn)作效果、可復(fù)制性、戰(zhàn)略意義等因素，選擇有效模式和工作方法在全系統(tǒng)推廣使用。第十三條交叉銷售運(yùn)作模式包括但不限于以下幾種：

　　全面代理模式。在人保壽險(xiǎn)或人保健康未設(shè)縣級(jí)機(jī)構(gòu)的地區(qū)，利用人保財(cái)險(xiǎn)的營銷隊(duì)伍，代理壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

　　互派專員與鄉(xiāng)鎮(zhèn)機(jī)構(gòu)共建模式。在人保財(cái)險(xiǎn)、人保壽險(xiǎn)或人保健康已設(shè)縣級(jí)機(jī)構(gòu)的地區(qū)，各方互派業(yè)務(wù)專員進(jìn)駐對(duì)方機(jī)構(gòu)，協(xié)助對(duì)方開展代理業(yè)務(wù)。同時(shí)，人保壽險(xiǎn)或人保健康依托人保財(cái)險(xiǎn)現(xiàn)有鄉(xiāng)鎮(zhèn)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，或三家子公司在均未設(shè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)地區(qū)聯(lián)合新建機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，進(jìn)行銷售隊(duì)伍共建，開展農(nóng)村保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

　　互動(dòng)部與鄉(xiāng)鎮(zhèn)機(jī)構(gòu)共建模式。在人保壽險(xiǎn)或人保健康未設(shè)縣（或地市）級(jí)機(jī)構(gòu)的地區(qū)，由人保財(cái)險(xiǎn)在縣（或地市）級(jí)機(jī)構(gòu)內(nèi)部設(shè)立互動(dòng)部，代理壽險(xiǎn)或健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)。同時(shí)在鄉(xiāng)鎮(zhèn)依托人保財(cái)險(xiǎn)網(wǎng)點(diǎn)，開展銷售隊(duì)伍共建，有效提高現(xiàn)有鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)獲取能力。待互動(dòng)部達(dá)到一定業(yè)務(wù)規(guī)模時(shí)，可以成立人保壽險(xiǎn)或人保健康的分支機(jī)構(gòu)。

　　共建團(tuán)隊(duì)模式。由人保財(cái)險(xiǎn)和人保壽險(xiǎn)或人保健康在縣及以下地區(qū)，對(duì)銷售隊(duì)伍進(jìn)行整合，利用中國人保整體品牌，共建聯(lián)合銷售團(tuán)隊(duì)，并在管理上進(jìn)行有效協(xié)作。

　　第十四條在各種運(yùn)作模式下，可以綜合運(yùn)用全員展業(yè)、門店銷售、聯(lián)合展業(yè)、渠道共享、產(chǎn)品說明會(huì)、組建聯(lián)合團(tuán)隊(duì)等多種具體的交叉銷售展業(yè)模式。其中，產(chǎn)品說明會(huì)是在城市地區(qū)開展交叉銷售的有效途徑，是不同公司之間客戶資源和營銷技能深度結(jié)合的有效模式。相關(guān)子公司應(yīng)就相關(guān)模式和展業(yè)方式及時(shí)總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，各自或聯(lián)合制定具體操作細(xì)則或規(guī)程，并上報(bào)集團(tuán)公司備案。

　　第四章產(chǎn)品管理

　　第十五條集團(tuán)公司組織建立交叉銷售產(chǎn)品工作協(xié)調(diào)機(jī)制，推動(dòng)系統(tǒng)產(chǎn)品研發(fā)資源的整合，加強(qiáng)相關(guān)子公司產(chǎn)品開發(fā)的資源共享和溝通合作，形成交叉銷售產(chǎn)品設(shè)計(jì)開發(fā)與分析研究合力，提升產(chǎn)品的渠道適銷性和市場競爭力。

　　第十六條集團(tuán)公司組織成立交叉銷售產(chǎn)品工作協(xié)調(diào)小組，由集團(tuán)公司業(yè)務(wù)發(fā)展部，人保財(cái)險(xiǎn)、人保壽險(xiǎn)、人保健康交叉銷售管理部門或產(chǎn)品開發(fā)部門分別指定一名責(zé)任人共同組成，在目前交叉銷售管理體系下，負(fù)責(zé)交叉銷售產(chǎn)品相關(guān)工作的組織、協(xié)調(diào)和實(shí)施。根據(jù)交叉銷售工作需要，交叉銷售產(chǎn)品工作協(xié)調(diào)小組及時(shí)調(diào)整補(bǔ)充相關(guān)人員。

　　第十七條交叉銷售產(chǎn)品工作協(xié)調(diào)小組不定期召開交叉銷售產(chǎn)品開發(fā)聯(lián)席會(huì)議，確定交叉銷售產(chǎn)品策略，根據(jù)交叉銷售渠道特點(diǎn)確定重點(diǎn)推介產(chǎn)品或開發(fā)新產(chǎn)品，制定產(chǎn)品包裝和宣傳推廣方案，開展交叉銷售產(chǎn)品的回顧、分析和評(píng)價(jià)工作。交叉銷售產(chǎn)品工作協(xié)調(diào)小組應(yīng)根據(jù)市場、客戶變化，及時(shí)調(diào)整交叉銷售產(chǎn)品策略。

　　第十八條相關(guān)子公司交叉銷售管理部門根據(jù)交叉銷售產(chǎn)品策略，負(fù)責(zé)組織實(shí)施交叉銷售重點(diǎn)產(chǎn)品的綜合投放和銷售工作；根據(jù)市場和客戶需求變化，及時(shí)向交叉銷售產(chǎn)品工作協(xié)調(diào)小-8-組反饋產(chǎn)品需求信息。

　　第五章培訓(xùn)管理

　　第十九條集團(tuán)公司負(fù)責(zé)推動(dòng)系統(tǒng)培訓(xùn)資源的有效配置和充分利用，努力構(gòu)建由集團(tuán)公司、子公司及其分支機(jī)構(gòu)協(xié)同互動(dòng)的中國人保交叉銷售綜合培訓(xùn)體系，不斷提高銷售人員的綜合銷售技能。

　　第二十條集團(tuán)公司組建中國人保營銷培訓(xùn)講師團(tuán)；組織編制統(tǒng)一的培訓(xùn)教材、授課光盤、講課錄音和晨會(huì)錄像，作為培訓(xùn)載體；指導(dǎo)子公司開展面向基層業(yè)務(wù)人員的代理業(yè)務(wù)培訓(xùn)和轉(zhuǎn)培訓(xùn)。

　　第二十一條相關(guān)子公司及其分支機(jī)構(gòu)要明確專職或兼職部門和崗位，負(fù)責(zé)本系統(tǒng)或地區(qū)交叉銷售業(yè)務(wù)培訓(xùn)工作計(jì)劃的制定、組織和實(shí)施。地市及以下機(jī)構(gòu)應(yīng)配備專職交叉銷售培訓(xùn)講師，負(fù)責(zé)本公司對(duì)對(duì)方公司進(jìn)行交叉銷售業(yè)務(wù)培訓(xùn)輔導(dǎo)。第六章信息技術(shù)支持

　　第二十二條集團(tuán)公司負(fù)責(zé)開發(fā)并不斷完善交叉銷售統(tǒng)計(jì)系統(tǒng)，及時(shí)匯總交叉銷售業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，為集團(tuán)交叉銷售工作決策提供數(shù)據(jù)支持。

　　第二十三條集團(tuán)公司建立統(tǒng)一的客戶數(shù)據(jù)平臺(tái)，支持與促-9-進(jìn)交叉銷售業(yè)務(wù)的順利開展。

　　第七章業(yè)務(wù)管理

　　第二十四條為全面、真實(shí)反映交叉銷售成果，對(duì)通過交叉銷售形成的各類收入記錄為交叉銷售總收入。其中，通過相互代理、聯(lián)合展業(yè)、渠道共享、互動(dòng)部等方式形成的保費(fèi)收入記錄為交叉銷售保費(fèi)收入；通過聯(lián)合展業(yè)、業(yè)務(wù)協(xié)同形成的企業(yè)年金等其他非保費(fèi)收入記錄為交叉銷售其他收入。

　　第二十五條交叉銷售保費(fèi)收入的認(rèn)定原則是：業(yè)務(wù)協(xié)同原則。集團(tuán)公司積極推動(dòng)集團(tuán)內(nèi)部各子公司之間業(yè)務(wù)的協(xié)同發(fā)展，嚴(yán)禁集團(tuán)內(nèi)部的惡性競爭。對(duì)于兩家或三家子公司均可經(jīng)營的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，不得進(jìn)行內(nèi)部惡性競爭；對(duì)于其他子公司原承保業(yè)務(wù)的續(xù)保，不得以承保公司或代理公司的身份開展競爭。在社保補(bǔ)充業(yè)務(wù)領(lǐng)域，重點(diǎn)扶持人保健康優(yōu)先發(fā)展。相互認(rèn)同原則。各子公司對(duì)交叉銷售收入的確認(rèn)工作應(yīng)以合作各方協(xié)商一致、相互認(rèn)同為基礎(chǔ)，保證交叉銷售業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的真實(shí)可靠。系統(tǒng)記錄原則。交叉銷售收入最終記錄在集團(tuán)交叉銷售統(tǒng)計(jì)系統(tǒng)中，未進(jìn)入相關(guān)系統(tǒng)的，原則上不認(rèn)定為交叉銷售收入。

　　第二十六條納入交叉銷售保費(fèi)收入統(tǒng)計(jì)口徑的規(guī)則是：相互代理。通過雙方銷售隊(duì)伍、柜面服務(wù)人員或公司員工代-10-理銷售形成的首期、續(xù)期（或續(xù)保）保費(fèi)收入，全額確認(rèn)為交叉銷售保費(fèi)收入。聯(lián)合展業(yè)。協(xié)同公司通過提供重要信息等方式協(xié)助被協(xié)同公司展業(yè)，并實(shí)現(xiàn)成功銷售的，全額確認(rèn)為協(xié)同公司的交叉銷售保費(fèi)收入。雙方或多方公司向同一目標(biāo)客戶銷售各自的保險(xiǎn)產(chǎn)品，通過共同展業(yè)或者共保展業(yè)，形成產(chǎn)品、服務(wù)綜合優(yōu)勢，最終實(shí)現(xiàn)成功銷售的，各方公司協(xié)商確定各自的交叉銷售保費(fèi)收入，但各方合計(jì)確認(rèn)的交叉銷售保費(fèi)收入不能超過實(shí)際保費(fèi)收入之和。渠道共享。在已經(jīng)合作的兼業(yè)代理渠道，銷售對(duì)方公司產(chǎn)品，或一方協(xié)助另一方獲取該兼業(yè)代理渠道，形成的銷售收入應(yīng)全額確認(rèn)為協(xié)助公司的交叉銷售保費(fèi)收入。通過網(wǎng)絡(luò)、電話等渠道銷售對(duì)方產(chǎn)品的，全額確認(rèn)為交叉銷售保費(fèi)收入。雙方共同開拓新的銷售渠道，交叉銷售收入確認(rèn)比例由雙方協(xié)商確定?；?dòng)部模式。通過互動(dòng)部模式開展交叉銷售的，其互動(dòng)部人員銷售的壽險(xiǎn)或健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)全額確認(rèn)為交叉銷售產(chǎn)代壽或產(chǎn)代健業(yè)務(wù)，銷售的財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)全額確認(rèn)為交叉銷售壽代產(chǎn)或健代產(chǎn)業(yè)務(wù)。第二十七條相關(guān)子公司要根據(jù)集團(tuán)公司交叉銷售業(yè)務(wù)口徑，統(tǒng)一使用交叉銷售統(tǒng)計(jì)系統(tǒng)報(bào)送數(shù)據(jù)，確保業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)。

　　第二十八條相關(guān)子公司要認(rèn)真做好交叉銷售與公司內(nèi)部承保、理賠、客戶服務(wù)等工作流程的銜接，合理設(shè)計(jì)制度流程，提-11-升后續(xù)服務(wù)質(zhì)量和效率。原則上，交叉銷售的展業(yè)、取送保單、保費(fèi)收取由代理方負(fù)責(zé)，業(yè)務(wù)操作的其它事項(xiàng)由承保公司負(fù)責(zé)；交叉銷售的理賠工作由承保公司負(fù)責(zé)，不進(jìn)行交叉；經(jīng)承保公司同意，代理方可配合進(jìn)行現(xiàn)場查勘或客戶聯(lián)絡(luò)工作。

　　第二十九條各子公司要就合署辦公、聯(lián)合展業(yè)等互動(dòng)方式制定合理的費(fèi)用分?jǐn)偤屠婀蚕頇C(jī)制，明確職場、設(shè)備的有償使用原則和相關(guān)費(fèi)用結(jié)算標(biāo)準(zhǔn)。

　　第三十條傭金/手續(xù)費(fèi)的結(jié)算要以保證銷售人員的利益為原則，對(duì)其他子公司銷售人員的同類業(yè)務(wù)銷售須給予同等業(yè)務(wù)條件，同類業(yè)務(wù)業(yè)績須給予同等待遇并及時(shí)兌現(xiàn)。第三十一條集團(tuán)公司定期通報(bào)交叉銷售業(yè)務(wù)信息。相關(guān)子公司要通過適當(dāng)方式，加強(qiáng)對(duì)交叉銷售業(yè)務(wù)的督導(dǎo)。第八章風(fēng)險(xiǎn)防范

　　第三十二條各級(jí)機(jī)構(gòu)要主動(dòng)加強(qiáng)與監(jiān)管部門溝通，確保交叉銷售工作遵守相關(guān)監(jiān)管政策和法律法規(guī)，要高度重視對(duì)于經(jīng)營資質(zhì)、財(cái)務(wù)結(jié)算、單證管理、現(xiàn)金管理、費(fèi)用劃轉(zhuǎn)等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)防范。

　　第三十三條集團(tuán)公司與各子公司定期開展交叉銷售風(fēng)險(xiǎn)狀況的檢查，識(shí)別關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)因素，及時(shí)防范和化解風(fēng)險(xiǎn)。

　　第三十四條相關(guān)子公司要加強(qiáng)對(duì)交叉銷售人員的教育和管理，嚴(yán)格遵守法律法規(guī)和監(jiān)管要求，遵守本公司及相關(guān)子公司的管理規(guī)定，防范和杜絕銷售誤導(dǎo)行為。第三十五條相關(guān)子公司在業(yè)務(wù)協(xié)作過程中，要按照集團(tuán)公司品牌管理要求，努力保持集團(tuán)各業(yè)務(wù)單元在服務(wù)界面、廣告宣傳、外部展示、產(chǎn)品外觀等方面的一致性，增強(qiáng)客戶對(duì)中國人保品牌的整體認(rèn)知。第九章業(yè)績考核

　　第三十六條集團(tuán)公司于年初制定交叉銷售業(yè)務(wù)計(jì)劃指標(biāo)，將其納入集團(tuán)全面預(yù)算管理，并按照統(tǒng)一的全面預(yù)算管理考核辦法進(jìn)行考核。

　　第三十七條相關(guān)子公司根據(jù)集團(tuán)交叉銷售業(yè)務(wù)的預(yù)算指標(biāo)，制定本公司交叉銷售目標(biāo)，向各所屬分支機(jī)構(gòu)層層分解，并納入各層級(jí)管理人員KPI考核；不斷完善營銷員管理規(guī)定，將交叉銷售收入同等或按比例地計(jì)入銷售人員的銷售業(yè)績。

　　第三十八條對(duì)各級(jí)機(jī)構(gòu)交叉銷售業(yè)績的考核既要考慮代理保費(fèi)收入又要考慮被代理保費(fèi)收入。各子公司應(yīng)將交叉銷售任務(wù)在系統(tǒng)內(nèi)的分解情況及考核方式及時(shí)報(bào)集團(tuán)公司備案。

　　第十章其他

　　第三十九條相關(guān)子公司總部應(yīng)按照本辦法制訂相應(yīng)的管理細(xì)則,報(bào)集團(tuán)公司備案。第四十條相關(guān)子公司及各分支機(jī)構(gòu)只能為中國人保系統(tǒng)內(nèi)的保險(xiǎn)公司代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不得為其他保險(xiǎn)公司代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

　　第十一章附則

　　第四十一條本辦法由集團(tuán)公司業(yè)務(wù)發(fā)展部負(fù)責(zé)解釋。

　　第四十二條本辦法自發(fā)布之日起執(zhí)行，原《交叉銷售業(yè)務(wù)管理暫行辦法》同時(shí)廢止。

銀行與保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)交叉中的法律問題3

　　銀行與保險(xiǎn)公司全面業(yè)務(wù)合作協(xié)議

　　甲方:

　　負(fù)責(zé)人: 地址: 乙方:公司負(fù)責(zé)人: 地址: 為促進(jìn)甲乙雙方的共同發(fā)展，根據(jù)國家有關(guān)法律、法規(guī)和行政規(guī)章，本著平等、自愿、互利的原則，經(jīng)充分協(xié)商，就確山縣范圍內(nèi)建立全面業(yè)務(wù)合作關(guān)系達(dá)成以下協(xié)議：

　　第一條業(yè)務(wù)合作范圍

　　1、資金結(jié)算

　　2、銀行存款業(yè)務(wù)

　　3、保費(fèi)代收代付業(yè)務(wù)

　　4、代理推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品

　　5、基金業(yè)務(wù)

　　6、電子商務(wù)

　　7、銀行卡及其他業(yè)務(wù)

　　8、經(jīng)雙方確認(rèn)的其他方面合作

　　第二條

　　甲乙雙方可就上述合作內(nèi)容進(jìn)行具體洽談，并根據(jù)本協(xié)議相關(guān)約定簽署專項(xiàng)業(yè)務(wù)合作協(xié)議。

　　第三條資金網(wǎng)絡(luò)結(jié)算

　　1、甲方及其所屬分支機(jī)構(gòu)應(yīng)按照中國人民銀行及甲方有關(guān)規(guī)定及管理辦法，為乙方及其所屬分支機(jī)構(gòu)提供優(yōu)質(zhì)、快捷、安全的結(jié)算服務(wù)。

　　2、乙方及其所屬分支機(jī)構(gòu)應(yīng)在甲方所屬分支機(jī)構(gòu)開設(shè)賬戶，其保險(xiǎn)費(fèi)收入、相關(guān)費(fèi)用應(yīng)通過甲方進(jìn)行結(jié)算和管理。

　　3、甲方根據(jù)乙方資金運(yùn)動(dòng)特點(diǎn)，利用甲方網(wǎng)點(diǎn)、系統(tǒng)平臺(tái)、結(jié)算產(chǎn)品、網(wǎng)絡(luò)通信和人才的優(yōu)勢，為乙方提供現(xiàn)金管理服務(wù)。

　　第四條銀行存款業(yè)務(wù)

　　1、在同等條件下，乙方的資金優(yōu)先存放于甲方，甲方就此提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

　　2、在同等條件下，乙方及其分支機(jī)構(gòu)優(yōu)先在甲方分支機(jī)構(gòu)開設(shè)基本存款賬戶及其他銀行結(jié)算賬戶，并辦理資金結(jié)算業(yè)務(wù)；甲方按照《票據(jù)法》、《支付結(jié)算辦法》等法律法規(guī)及人民銀行、銀監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定為乙方做好支付結(jié)算服務(wù)。

　　第五條保費(fèi)代收代付業(yè)務(wù)

（一）代理收取保險(xiǎn)費(fèi)

　　1.乙方委托甲方通過網(wǎng)上銀行、代收代付系統(tǒng)、電話銀行、手機(jī)銀行等方式代理收取保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)逾期利息及相關(guān)費(fèi)用。

　　2.乙方負(fù)責(zé)向甲方提供代為收取保險(xiǎn)費(fèi)的實(shí)務(wù)流程、業(yè)務(wù)單證和相關(guān)數(shù)據(jù)資料，并做好相應(yīng)的簽收管理工作；甲方按照雙方約定的格式和時(shí)間，向乙方提供代為收取保險(xiǎn)費(fèi)的相關(guān)數(shù)據(jù)和資料，并及時(shí)與乙方辦理財(cái)務(wù)結(jié)算手續(xù)。

　　3.甲方分支機(jī)構(gòu)應(yīng)按照乙方要求，按雙方約定的期限，將代理收取的保險(xiǎn)費(fèi)及相關(guān)費(fèi)用劃入乙方開設(shè)在甲方的指定賬戶。

（二）代理支付保險(xiǎn)金

　　1.乙方委托甲方通過柜面支付或銀行轉(zhuǎn)賬的方式支付滿期保險(xiǎn)金、保險(xiǎn)理賠金等支出。

　　2.乙方負(fù)責(zé)向甲方提供代付保險(xiǎn)金的實(shí)務(wù)流程、票據(jù)單證和相關(guān)數(shù)據(jù)資料。甲方按照雙方約定的時(shí)間，向乙方反饋代理支付保險(xiǎn)金的相關(guān)數(shù)據(jù)和資料，并及時(shí)與乙方辦理財(cái)務(wù)結(jié)算手續(xù)。

　　第六條代理推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品

（一）合作產(chǎn)品

　　經(jīng)雙方協(xié)商一致，甲方可代理推銷乙方保險(xiǎn)產(chǎn)品，包括但不限定于企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、個(gè)人財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、抵押物財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、履約保證保險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、交強(qiáng)險(xiǎn)、短期健康險(xiǎn)等產(chǎn)品。

（二）重點(diǎn)合作領(lǐng)域

　　1、個(gè)人信貸資產(chǎn)保險(xiǎn)。圍繞個(gè)人消費(fèi)信貸客戶，穩(wěn)步推進(jìn)個(gè)人住房按揭下的住房財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、汽車消費(fèi)貸款項(xiàng)下的車險(xiǎn)等業(yè)務(wù)。

　　2、企業(yè)抵押資產(chǎn)保險(xiǎn)。企業(yè)在辦理抵押貸款保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí),乙方根據(jù)被保險(xiǎn)人的情況及時(shí)制定出承保條件和費(fèi)率,并在保險(xiǎn)單中列明甲方為保險(xiǎn)金第一受益人。

　　3、柜面保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。甲方可在其柜面代理銷售經(jīng)乙方確認(rèn)的理財(cái)型財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品、交強(qiáng)險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等適合柜面銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　4、重大信貸項(xiàng)目保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。甲方可就重大信貸項(xiàng)目的保險(xiǎn)安排與乙方開展對(duì)口合作，有效分散信貸經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，保障資金安全。

（三）甲方為乙方代理的保險(xiǎn)產(chǎn)品必須是經(jīng)中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)或備案的存續(xù)期內(nèi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，同時(shí)是乙方總部授權(quán)范圍內(nèi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　第七條代理業(yè)務(wù)收費(fèi)

　　1、甲方代理乙方收取保險(xiǎn)費(fèi)和支付保險(xiǎn)金，乙方應(yīng)向甲方支付相關(guān)的手續(xù)費(fèi)。支付的標(biāo)準(zhǔn)由甲乙雙方按國家有關(guān)部門規(guī)定協(xié)商確定。

　　2、甲方代理銷售乙方的保險(xiǎn)產(chǎn)品，乙方必須向甲方支付代理手續(xù)費(fèi)。收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)由甲乙雙方按國家有關(guān)部門的規(guī)定協(xié)商確定。

　　第八條基金業(yè)務(wù)

　　在以甲方為主代理銷售開放式基金時(shí)，在確保雙方利益和同等條件下，乙方優(yōu)先選擇甲方代銷的基金品種。

　　第九條電子商務(wù)

　　1、甲乙雙方共同進(jìn)行銀行、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在電子商務(wù)方面應(yīng)用的研究，合作開發(fā)有關(guān)項(xiàng)目。

　　2、在條件成熟時(shí)，甲方可通過網(wǎng)上銀行代理乙方辦理網(wǎng)上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，并通過網(wǎng)上銀行為乙方宣傳保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

　　3、網(wǎng)上其它合作。

　　第十條銀行卡業(yè)務(wù)及其他業(yè)務(wù)

　　1、甲方在同等條件下優(yōu)先為乙方客戶和代理人員辦理甲方相關(guān)銀行卡產(chǎn)品，并通過信用卡或借記卡開展代收、代付保險(xiǎn)費(fèi)業(yè)務(wù)。

　　2、甲乙雙方共同研究開發(fā)針對(duì)雙方客戶共同需求的銀行卡保險(xiǎn)合作業(yè)務(wù)及產(chǎn)品，提高客戶的忠誠度。

　　3、乙方借助其營銷力量，積極向其優(yōu)質(zhì)客戶和內(nèi)部員工推薦甲方的銀行卡產(chǎn)品

　　4、在同等條件下，乙方優(yōu)先選擇甲方辦理代發(fā)工資業(yè)務(wù)。第十一條其它項(xiàng)目的合作

　　甲乙雙方指定有關(guān)人員共同成立銀保大項(xiàng)目合作小組，共同進(jìn)行市場拓展。第十二條業(yè)務(wù)交流和培訓(xùn)

　　甲乙雙方加強(qiáng)業(yè)務(wù)交流，建立定期的數(shù)據(jù)交換和信息溝通渠道，開展多形式、多層次的雙向培訓(xùn)。

　　第十三條保密條款

　　甲乙雙方均有義務(wù)為對(duì)方嚴(yán)守商業(yè)機(jī)密，未經(jīng)對(duì)方許可，不得向任何第三方提供任何對(duì)方業(yè)務(wù)經(jīng)營的資料和信息。

　　第十四條爭議的解決

　　甲乙雙方同意在具體合作過程中如發(fā)生爭議，應(yīng)首先通過友好協(xié)商解決；如協(xié)商解決不成，甲乙雙方均可向有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟。

　　第十五條協(xié)議的變更與終止

　　本協(xié)議有效期為一年，有效期內(nèi)雙方不得擅自更改或終止本協(xié)議。協(xié)議期滿前，雙方如無異議，有效期自動(dòng)延長一年。協(xié)議履行中如需要變更或終止，應(yīng)經(jīng)雙方協(xié)商一致并達(dá)成書面協(xié)議。

　　第十六條協(xié)議生效

　　本協(xié)議一式貳份，甲乙雙方各執(zhí)壹份，具有同等的法律效力。本協(xié)議自雙方負(fù)責(zé)人或授權(quán)代理人簽字并加蓋公章后生效。同時(shí)，為細(xì)化合作內(nèi)容，雙方在本協(xié)議基礎(chǔ)上達(dá)成的《保險(xiǎn)兼業(yè)代理協(xié)議》（附件一）和《保險(xiǎn)兼業(yè)代理產(chǎn)品協(xié)議》（附件二），對(duì)甲乙雙方都具有同等的約束力。

　　甲方（蓋章）負(fù)責(zé)人

（或授權(quán)代理人）

　　年月日

　　乙方（蓋章）負(fù)責(zé)人

　　年月日

（或授權(quán)代理人）

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