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理財計劃模板3篇(理財計劃范文)

時間:2024-02-05 19:48:00 綜合范文

  下面是范文網(wǎng)小編整理的理財計劃模板3篇(理財計劃范文),供大家閱讀。

理財計劃模板3篇(理財計劃范文)

理財計劃模板1

  袁先生是上海一家高級拍賣行的拍賣師,拍賣這個行業(yè)屬于薪水較高的行業(yè),據(jù)相關(guān)的招聘網(wǎng)站數(shù)據(jù)顯示,其平均工資達(dá)到將近一萬元,但是拍賣師的行業(yè)并不輕松,據(jù)袁先生表述,大家看到的拍賣師在拍賣會上主持競價,只是整個拍賣過程的最后階段,實際上拍賣師的工作遠(yuǎn)遠(yuǎn)不止這些,一個優(yōu)秀的拍賣師對拍品應(yīng)該有極好的把握能力,懂得尋找目標(biāo)人群、合理定價,還要會做宣傳策劃。;做一筆就會累成狗,還有可能不成功;。拍賣行業(yè)的迅速崛起,使得這塊市場還非常不飽和,袁先生擁有四年的拍賣行經(jīng)驗,有望在接下來的幾年收入翻番。但是袁先生還是覺得有點;心累;,覺得;世界那么大,他想去看看;

  【理財目標(biāo)】

  早點存夠錢,說走就走

  【財務(wù)分析】

  袁先生告訴理財師,他從小就很懶,能躺著決不坐著,最好有種工作叫作事兒少錢多離家近假期長,盡管頭腦發(fā)達(dá)天賦異稟,但是依然夢想著能夠賺夠錢就躺在收益上睡大覺,然后養(yǎng)只貓。其實袁先生的愿望可以理解,因為其實很多人都是這樣想的,只是袁先生說出來了而已?,F(xiàn)在袁先生擁有資金70萬,其中30萬的股票、40萬的銀行存款,另在市區(qū)有兩處房產(chǎn),其中一處已經(jīng)付清了全款,每月能收到租金5000元,另一處自住,每月需交房貸7000元。

  【理財建議】

  1、分解自己的計劃

  袁先生希望能夠不干活每個月都有像現(xiàn)在工資那么高的收入,那么假設(shè)正常的每年投資收益有12%,或者是一個正常的優(yōu)質(zhì)的信托理財計劃為例,那么袁先生起碼要有本金150萬。考慮到還有物價飛漲的因素,以及以后還有教育子女、養(yǎng)家糊口的任務(wù),這個數(shù)字起碼要乘以2,也就是300萬。

  2、減少自己的股票配置

  袁先生總共有資金70萬,股票占比在一半以上,還是挺危險的。雖然在這個行情下依然可能有盈利的機會,但是4000點之后,危機也慢慢地浮現(xiàn)出來,畢竟股市漲得太著急了,政府的態(tài)度也似乎還在觀望。而《大時代》告訴我們,及早撤離是股市贏家的`精髓。因此袁先生還是有得賺就撤吧,畢竟為了提前完成任務(wù)而理財;歷史倒退;不劃算。實在還是要在股票里轉(zhuǎn),倒是可以試試像優(yōu)選定增基金這樣的定增類理財產(chǎn)品,定增在股票當(dāng)中屬于;牛市放大鏡;;熊市擋箭牌;,可以將其納入配置。

  3、增加自己的固定收益類理財產(chǎn)品的配置

  為了提前完成任務(wù),現(xiàn)在袁先生就可以投資固定收益類理財產(chǎn)品來增加額外收益。一些穩(wěn)利精選基金,類似于固定收益類理財產(chǎn)品中的FOF,年化收益率大多在10%左右,合理投資可以提前完成任務(wù)。

  4、為自己配置商業(yè)保險

  既然袁先生想要提前退休,那么之后的商業(yè)保險就是必須要交的,畢竟完全不工作的可行性還是相當(dāng)小的,因為總會有一些事情是要用錢的,比如結(jié)婚啊,生孩子、養(yǎng)孩子,尤其是養(yǎng)個孩子就像給自己挖了個無底洞,幾乎經(jīng)不起一點意外,所以保險對于袁先生來說是必不可少的。

  5、努力賺到足夠的錢,賺到了就可以躺在收益上睡覺了

  對于這一點,理財師也沒什么好說的。只要你提前賺到了這輩子都花不完的錢,理論上,確實是可以隨時退休的。不過300萬就照目前的工資數(shù)額來看,還要賺16年,所以還需要往上爬、做專家、繼續(xù)升職才行。袁先生加油。

理財計劃模板2

  保本基金的預(yù)期回報率=20%×5%5%×25%0%×70%=2、25%

  所以,購買國債最合算,一生的理財計劃2。

  1、你對金錢的欲望有多強烈、

  你向朋友要了一株樹苗,種在花園里,在你想象中,它在幾年后會長成什么樣子、

  A、開花絢麗的樹;B、結(jié)滿果實的樹;C、茂盛挺拔的樹;D、枯死了。

  答案:

  A、重視美形、美感,屬于唯美派。清心寡欲,不貪婪,對家財多不大在意。

  B、物欲熏心,是現(xiàn)實主義者。愛生財,無長遠(yuǎn)計劃,善于搶短線,謀取眼前利益。

  C、穩(wěn)健、扎實,是理想派。穩(wěn)扎穩(wěn)打,計劃周詳,不冒險,不躁進(jìn),不做寅吃卯糧的事。

  D、憑直覺行動,不請教,不磋商,好一意孤行。對金錢的欲望很強烈,但不知努力,只做一日暴富的美夢。2、你會成為大富翁嗎、

  你期盼已久的新房要裝修了,你會在哪一部分投入最多、

  A、淋浴室的浴缸、馬桶;B、臥室的床;C、客廳的沙發(fā)、開關(guān);

  D、廚房和梳理間。

  答案:

  A、你是那種最有可能成為大富翁的人,盡管你看起來一點也不像大富翁,你的財運不錯,總能找到賺錢的門道。

  B、你有上流社會的品位,天生好命。即便你成不了大富翁,也是衣食無憂。

  C、你要學(xué)會把握你天生的財富運,不過可別一直偷懶,放棄進(jìn)財?shù)臋C會。

  D、你看起來很像大富翁,可惜偏偏不是,但改變一下你的工作態(tài)度,也可能會有轉(zhuǎn)機。

  第三節(jié)生命周期與理財規(guī)劃

  人生不同階段的理財方法

  每個人的際遇不同,人生目標(biāo)也有很大的差別,工作計劃《一生的理財計劃2》。在我們離開學(xué)校走上社會以前大多是依靠父母供養(yǎng),雖然有些年輕人也許有一定的收入,但是父母的供養(yǎng)還是我們主要的收入來源。但從學(xué)校畢業(yè)以后的人生,可以分為五個階段:

  1、事業(yè)起步者;2、新婚人士;3、為人父母;4、事業(yè)有成;5、準(zhǔn)備退休。

  為什么我們要分析人生不同的階段,作為我們理財規(guī)劃的依據(jù)呢、因為每個人的風(fēng)險承受能力與人生階段密切相關(guān),而且資產(chǎn)負(fù)債水平也與人生階段有密切關(guān)系。表2—1可以看到每個人生階段的不同特征。

  表2—1人生不同階段的特點

  人生階段年齡范圍特征

  事業(yè)起步者20—25剛參加工作,收入不高,但沒有財務(wù)和家庭負(fù)擔(dān),可承受較大風(fēng)險。

  新婚人士26—35經(jīng)濟上會以家庭為中心,穩(wěn)定為主,財務(wù)開支變大,例如買車、購房等。

  為人父母30—40孩子成為生活的重要部分,開支大增,要建立教育基金,考慮未來的教育開支。

  事業(yè)有成40—50事業(yè)達(dá)到高峰,人生進(jìn)入穩(wěn)定階段,累積的財富投入到穩(wěn)定增長的項目中。

  準(zhǔn)備退休50—60集中準(zhǔn)備退休生活,累積足夠的退休金以安享晚年。

  1、第一階段——事業(yè)起步者

  雖然離開學(xué)校已有些日子了,但對當(dāng)時的生活仍然十分向往,那時輕松自如,無憂無慮,我們是父母辛勤賺錢的消費者,真的像花***一樣瀟灑!但是一畢業(yè),情況完全轉(zhuǎn)變,人生掀開新的一頁。收入不高,負(fù)擔(dān)也不多,工資升幅快。這一階段,我們鼓勵你早儲蓄,可考慮每月定期儲蓄一筆資金,養(yǎng)成定期儲蓄的好習(xí)慣。

  不少年輕人有個錯誤觀念,認(rèn)為自己年輕,可以投資冒險,虧了可以從頭再來。我們奉勸你不要投機過度,不要抱著“不成功,便成仁”的態(tài)度,端正自己的投資態(tài)度;分散風(fēng)險,適當(dāng)投資;多閱讀有關(guān)投資的書籍,豐富自己的投資知識;總結(jié)投資經(jīng)驗,才能成為成功的投資者。

  消費時不要圖虛榮,刻意追求名牌。及時行樂,將來如何生活、難道要當(dāng)孤獨的老太婆、還是收垃圾的窮老頭、

理財計劃模板3

  步驟/方法:

  1、確定目標(biāo)。定出你的短期財務(wù)目標(biāo)(1個月、半年、1年、2年)和長期財務(wù)目標(biāo)(5年、10年、20年)。拋開那些不切實際的幻想。如果你認(rèn)為某些目標(biāo)太大了,就把它分割成小的具體目標(biāo)。

  2、排出次序。確定各種目標(biāo)的實現(xiàn)順序。和你的家人一起討論,哪些目標(biāo)對你們來說最重要?

  3、所需現(xiàn)金。計算出要實現(xiàn)這些目標(biāo),你需要每個月省出多少錢。

  4、個人凈資產(chǎn)。計算出自己的凈資產(chǎn)。

  5、了解自己的支出。回顧自己過去三個月的所有賬單和費用,按照不同的類別,列出所有費用項目。對自己的每月平均支出心中有數(shù)。

  6、控制支出。比較每月的收入和費用支出。哪些項目是可以節(jié)省一點的(例如下館子吃飯)?哪些項目是應(yīng)該增加的(例如保險)?

  7、堅持儲蓄。計算出每個月應(yīng)該存多少錢,在放工資的那一天,就把這筆錢直接存入你的銀行賬戶。這是實現(xiàn)個人理財目標(biāo)的關(guān)鍵一環(huán)。

  8、控制透支。控制自己的購買性購買。每次你想買東西之前,問一次自己:真的需要這件東西嗎?沒有了它就不行嗎?

  9、投資生財。投資總是伴隨著風(fēng)險。如果你還沒有足夠的知識來防范風(fēng)險,可以試著先購買國債和投資基金等。

  10、保險。保險會未雨綢繆,保護(hù)你和家人的將來。健康險非常重要,如果你失去工作能力,就無法賺錢。財產(chǎn)保險對家庭財產(chǎn)占個人資產(chǎn)比重較大的人尤其重要。試想一下,如果遭受火災(zāi),重新購置服裝、家具、電視等等,總共需要多少錢?

  11、安家置業(yè)。擁有自己的房子可以節(jié)省你的租金費用?,F(xiàn)在就開始為買房子的首期作準(zhǔn)備吧。

  一、警惕“故事”

  權(quán)益類投資因其高收益性,是當(dāng)下受眾最多的投資方式之一。同時很多投資者忽略了,在享受高收益的同時,也同樣承擔(dān)著高風(fēng)險。而很多公司把握了投資者喜歡聽消息的心理,都喜歡“講故事”,而很多投資者誤把這些故事當(dāng)做支持做多的消息,最終被深套其中。

  因此對權(quán)益類投資就多了一些要求,需要多學(xué)習(xí)和了解相關(guān)的行業(yè)知識,看清故事的本質(zhì),分辨故事的真?zhèn)危苑蕾I錯成為泡沫的接棒者。

  再者,所有權(quán)益類投資,建議大家要做一做基本面或數(shù)據(jù)分析,不要抱有我是短線、超短線投資,不需要了解基本面的想法,如果業(yè)績不好,就算拉升也是短暫的,你迎接的會是更深幅度的下跌。

  二、勿想暴富

  在投資中,不少人有一夜暴富想法。投資不是賭博,是聰明人的游戲,投資是為了更好的運作您的資金進(jìn)行穩(wěn)定的增值。

  雖然不乏有在投資中暴富的列子,但是概率并不高,很多人都是從掙錢到虧錢到退出投資市場,為什么?這就是暴富思想在作祟,他們的出發(fā)點就是想在投資市場上暴富,掙個10%-30%并不滿足,要掙幾倍,這樣往往就從掙錢到虧錢了,然后虧了錢不努力去學(xué)習(xí)彌補自己的不足,反而指望所做的投資會漲回來掙的更多,反而越陷越深,最后在跌到底部后,承受不了虧損的壓力,默默割肉退出市場。

  如果開始不那么貪心,利潤其實也挺不錯,如果中途學(xué)習(xí)一些知識,也可以降低虧損,最后如果再忍忍不一定會虧錢。所以,知足者常樂,不知足者常憂。

  三、投資配置

  有些投資者,可能偏愛某一種投資,或只懂得一種投資,其實按照財富的穩(wěn)健增值的原則來看是不夠的。

  不要把所有的雞蛋都放一個籃子”,投資股市也是如此。資金部分配置權(quán)益類投資,如股市,也配置貨幣類投資,如固收理財產(chǎn)品投資或貨幣基金,綜合來看會比較好。也可以拿少量資金出來,參與杠桿類投資,以小博大。

  四、聚沙成塔

  個人或家庭,多少都有一些零散資金或應(yīng)急資金,數(shù)額10萬以上的也不是少數(shù),假如這部分機動性很高的小錢也進(jìn)行適當(dāng)?shù)耐顿Y的話,比銀行的0.35%的活期利息要高很多。

  這部分投資即靈活取用也能增值,一般1萬元每天可有1元左右的收入,10萬每天就是10元,一年就是3000多,這筆錢又可以產(chǎn)生很大的作用。聚沙成塔這個道理大家都懂,但是真正能做到的又有幾個。

  五、不熟不做

  有些投資,可能需要一定的知識方才能入門,而這些知識不是一時半會兒就能學(xué)明白的,因此,如果貿(mào)然進(jìn)入這些投資領(lǐng)域的話,很可能會遭遇損失。

  比如股權(quán)投資,如果你沒有企業(yè)投資的經(jīng)驗,光看介紹你會覺得所有的企業(yè)都有發(fā)展性,都可以進(jìn)行投資。但是如果稍有經(jīng)驗,你會對行業(yè)前景、行業(yè)地位、公司財務(wù)、上下游企業(yè)都進(jìn)行分析,最好找?guī)讉€對公司相對了解的人進(jìn)行咨詢,然后再確定是否投資。

  六、加強學(xué)習(xí)

  所謂的加強學(xué)習(xí),不需要你一天到晚拿著書啃,這樣既沒有效率也沒有效果。

  如果你想進(jìn)行某個投資項目,首先查詢相關(guān)資料,可以通過書本、網(wǎng)絡(luò)、財經(jīng)專欄,但一定要確保資料的有效性和真實性。

  然后,多與老投資者、從業(yè)人員溝通,俗話說一人計短,再厲害的人也有看不到的地方,多吸取別人的長處,為我所用。

  最后,少量資金實盤,模擬盤與實盤操作在心理上的差距其實是很大的,我建議大家要實盤操作練習(xí)盤感。

  而這三個點,沒有先后之分,也沒有時間長短之限,投到老學(xué)到老。

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