下面是范文網(wǎng)小編整理的理財計劃模板3篇(理財計劃范文)，供大家閱讀。
理財計劃模板1
袁先生是上海一家高級拍賣行的拍賣師，拍賣這個行業(yè)屬于薪水較高的行業(yè)，據(jù)相關(guān)的招聘網(wǎng)站數(shù)據(jù)顯示，其平均工資達(dá)到將近一萬元，但是拍賣師的行業(yè)并不輕松，據(jù)袁先生表述，大家看到的拍賣師在拍賣會上主持競價，只是整個拍賣過程的最后階段，實際上拍賣師的工作遠(yuǎn)遠(yuǎn)不止這些，一個優(yōu)秀的拍賣師對拍品應(yīng)該有極好的把握能力，懂得尋找目標(biāo)人群、合理定價，還要會做宣傳策劃。;做一筆就會累成狗，還有可能不成功;。拍賣行業(yè)的迅速崛起，使得這塊市場還非常不飽和，袁先生擁有四年的拍賣行經(jīng)驗，有望在接下來的幾年收入翻番。但是袁先生還是覺得有點;心累;，覺得;世界那么大，他想去看看;
【理財目標(biāo)】
早點存夠錢，說走就走
【財務(wù)分析】
袁先生告訴理財師，他從小就很懶，能躺著決不坐著，最好有種工作叫作事兒少錢多離家近假期長，盡管頭腦發(fā)達(dá)天賦異稟，但是依然夢想著能夠賺夠錢就躺在收益上睡大覺，然后養(yǎng)只貓。其實袁先生的愿望可以理解，因為其實很多人都是這樣想的，只是袁先生說出來了而已?，F(xiàn)在袁先生擁有資金70萬，其中30萬的股票、40萬的銀行存款，另在市區(qū)有兩處房產(chǎn)，其中一處已經(jīng)付清了全款，每月能收到租金5000元，另一處自住，每月需交房貸7000元。
【理財建議】
1、分解自己的計劃
袁先生希望能夠不干活每個月都有像現(xiàn)在工資那么高的收入，那么假設(shè)正常的每年投資收益有12%，或者是一個正常的優(yōu)質(zhì)的信托理財計劃為例，那么袁先生起碼要有本金150萬。考慮到還有物價飛漲的因素，以及以后還有教育子女、養(yǎng)家糊口的任務(wù)，這個數(shù)字起碼要乘以2，也就是300萬。
2、減少自己的股票配置
袁先生總共有資金70萬，股票占比在一半以上，還是挺危險的。雖然在這個行情下依然可能有盈利的機會，但是4000點之后，危機也慢慢地浮現(xiàn)出來，畢竟股市漲得太著急了，政府的態(tài)度也似乎還在觀望。而《大時代》告訴我們，及早撤離是股市贏家的`精髓。因此袁先生還是有得賺就撤吧，畢竟為了提前完成任務(wù)而理財;歷史倒退;不劃算。實在還是要在股票里轉(zhuǎn)，倒是可以試試像優(yōu)選定增基金這樣的定增類理財產(chǎn)品，定增在股票當(dāng)中屬于;牛市放大鏡;;熊市擋箭牌;，可以將其納入配置。
3、增加自己的固定收益類理財產(chǎn)品的配置
為了提前完成任務(wù)，現(xiàn)在袁先生就可以投資固定收益類理財產(chǎn)品來增加額外收益。一些穩(wěn)利精選基金，類似于固定收益類理財產(chǎn)品中的FOF，年化收益率大多在10%左右，合理投資可以提前完成任務(wù)。
4、為自己配置商業(yè)保險
既然袁先生想要提前退休，那么之后的商業(yè)保險就是必須要交的，畢竟完全不工作的可行性還是相當(dāng)小的，因為總會有一些事情是要用錢的，比如結(jié)婚啊，生孩子、養(yǎng)孩子，尤其是養(yǎng)個孩子就像給自己挖了個無底洞，幾乎經(jīng)不起一點意外，所以保險對于袁先生來說是必不可少的。
5、努力賺到足夠的錢，賺到了就可以躺在收益上睡覺了
對于這一點，理財師也沒什么好說的。只要你提前賺到了這輩子都花不完的錢，理論上，確實是可以隨時退休的。不過300萬就照目前的工資數(shù)額來看，還要賺16年，所以還需要往上爬、做專家、繼續(xù)升職才行。袁先生加油。
理財計劃模板2
保本基金的預(yù)期回報率=20%×5%5%×25%0%×70%=2、25%
所以，購買國債最合算，一生的理財計劃2。
1、你對金錢的欲望有多強烈、
你向朋友要了一株樹苗，種在花園里，在你想象中，它在幾年后會長成什么樣子、
A、開花絢麗的樹；B、結(jié)滿果實的樹；C、茂盛挺拔的樹；D、枯死了。
答案：
A、重視美形、美感，屬于唯美派。清心寡欲，不貪婪，對家財多不大在意。
B、物欲熏心，是現(xiàn)實主義者。愛生財，無長遠(yuǎn)計劃，善于搶短線，謀取眼前利益。
C、穩(wěn)健、扎實，是理想派。穩(wěn)扎穩(wěn)打，計劃周詳，不冒險，不躁進(jìn)，不做寅吃卯糧的事。
D、憑直覺行動，不請教，不磋商，好一意孤行。對金錢的欲望很強烈，但不知努力，只做一日暴富的美夢。2、你會成為大富翁嗎、
你期盼已久的新房要裝修了，你會在哪一部分投入最多、
A、淋浴室的浴缸、馬桶；B、臥室的床；C、客廳的沙發(fā)、開關(guān)；
D、廚房和梳理間。
答案：
A、你是那種最有可能成為大富翁的人，盡管你看起來一點也不像大富翁，你的財運不錯，總能找到賺錢的門道。
B、你有上流社會的品位，天生好命。即便你成不了大富翁，也是衣食無憂。
C、你要學(xué)會把握你天生的財富運，不過可別一直偷懶，放棄進(jìn)財?shù)臋C會。
D、你看起來很像大富翁，可惜偏偏不是，但改變一下你的工作態(tài)度，也可能會有轉(zhuǎn)機。
第三節(jié)生命周期與理財規(guī)劃
人生不同階段的理財方法
每個人的際遇不同，人生目標(biāo)也有很大的差別，工作計劃《一生的理財計劃2》。在我們離開學(xué)校走上社會以前大多是依靠父母供養(yǎng)，雖然有些年輕人也許有一定的收入，但是父母的供養(yǎng)還是我們主要的收入來源。但從學(xué)校畢業(yè)以后的人生，可以分為五個階段：
1、事業(yè)起步者；2、新婚人士；3、為人父母；4、事業(yè)有成；5、準(zhǔn)備退休。
為什么我們要分析人生不同的階段，作為我們理財規(guī)劃的依據(jù)呢、因為每個人的風(fēng)險承受能力與人生階段密切相關(guān)，而且資產(chǎn)負(fù)債水平也與人生階段有密切關(guān)系。表2—1可以看到每個人生階段的不同特征。
表2—1人生不同階段的特點
人生階段年齡范圍特征
事業(yè)起步者20—25剛參加工作，收入不高，但沒有財務(wù)和家庭負(fù)擔(dān)，可承受較大風(fēng)險。
新婚人士26—35經(jīng)濟上會以家庭為中心，穩(wěn)定為主，財務(wù)開支變大，例如買車、購房等。
為人父母30—40孩子成為生活的重要部分，開支大增，要建立教育基金，考慮未來的教育開支。
事業(yè)有成40—50事業(yè)達(dá)到高峰，人生進(jìn)入穩(wěn)定階段，累積的財富投入到穩(wěn)定增長的項目中。
準(zhǔn)備退休50—60集中準(zhǔn)備退休生活，累積足夠的退休金以安享晚年。
1、第一階段——事業(yè)起步者
雖然離開學(xué)校已有些日子了，但對當(dāng)時的生活仍然十分向往，那時輕松自如，無憂無慮，我們是父母辛勤賺錢的消費者，真的像花***一樣瀟灑！但是一畢業(yè)，情況完全轉(zhuǎn)變，人生掀開新的一頁。收入不高，負(fù)擔(dān)也不多，工資升幅快。這一階段，我們鼓勵你早儲蓄，可考慮每月定期儲蓄一筆資金，養(yǎng)成定期儲蓄的好習(xí)慣。
不少年輕人有個錯誤觀念，認(rèn)為自己年輕，可以投資冒險，虧了可以從頭再來。我們奉勸你不要投機過度，不要抱著“不成功，便成仁”的態(tài)度，端正自己的投資態(tài)度；分散風(fēng)險，適當(dāng)投資；多閱讀有關(guān)投資的書籍，豐富自己的投資知識；總結(jié)投資經(jīng)驗，才能成為成功的投資者。
消費時不要圖虛榮，刻意追求名牌。及時行樂，將來如何生活、難道要當(dāng)孤獨的老太婆、還是收垃圾的窮老頭、
理財計劃模板3
步驟/方法：
1、確定目標(biāo)。定出你的短期財務(wù)目標(biāo)（1個月、半年、1年、2年）和長期財務(wù)目標(biāo)（5年、10年、20年）。拋開那些不切實際的幻想。如果你認(rèn)為某些目標(biāo)太大了，就把它分割成小的具體目標(biāo)。
2、排出次序。確定各種目標(biāo)的實現(xiàn)順序。和你的家人一起討論，哪些目標(biāo)對你們來說最重要？
3、所需現(xiàn)金。計算出要實現(xiàn)這些目標(biāo)，你需要每個月省出多少錢。
4、個人凈資產(chǎn)。計算出自己的凈資產(chǎn)。
5、了解自己的支出。回顧自己過去三個月的所有賬單和費用，按照不同的類別，列出所有費用項目。對自己的每月平均支出心中有數(shù)。
6、控制支出。比較每月的收入和費用支出。哪些項目是可以節(jié)省一點的（例如下館子吃飯）？哪些項目是應(yīng)該增加的（例如保險）？
7、堅持儲蓄。計算出每個月應(yīng)該存多少錢，在放工資的那一天，就把這筆錢直接存入你的銀行賬戶。這是實現(xiàn)個人理財目標(biāo)的關(guān)鍵一環(huán)。
8、控制透支。控制自己的購買性購買。每次你想買東西之前，問一次自己：真的需要這件東西嗎？沒有了它就不行嗎？
9、投資生財。投資總是伴隨著風(fēng)險。如果你還沒有足夠的知識來防范風(fēng)險，可以試著先購買國債和投資基金等。
10、保險。保險會未雨綢繆，保護(hù)你和家人的將來。健康險非常重要，如果你失去工作能力，就無法賺錢。財產(chǎn)保險對家庭財產(chǎn)占個人資產(chǎn)比重較大的人尤其重要。試想一下，如果遭受火災(zāi)，重新購置服裝、家具、電視等等，總共需要多少錢？
11、安家置業(yè)。擁有自己的房子可以節(jié)省你的租金費用?，F(xiàn)在就開始為買房子的首期作準(zhǔn)備吧。
一、警惕“故事”
權(quán)益類投資因其高收益性，是當(dāng)下受眾最多的投資方式之一。同時很多投資者忽略了，在享受高收益的同時，也同樣承擔(dān)著高風(fēng)險。而很多公司把握了投資者喜歡聽消息的心理，都喜歡“講故事”，而很多投資者誤把這些故事當(dāng)做支持做多的消息，最終被深套其中。
因此對權(quán)益類投資就多了一些要求，需要多學(xué)習(xí)和了解相關(guān)的行業(yè)知識，看清故事的本質(zhì)，分辨故事的真?zhèn)危苑蕾I錯成為泡沫的接棒者。
再者，所有權(quán)益類投資，建議大家要做一做基本面或數(shù)據(jù)分析，不要抱有我是短線、超短線投資，不需要了解基本面的想法，如果業(yè)績不好，就算拉升也是短暫的，你迎接的會是更深幅度的下跌。
二、勿想暴富
在投資中，不少人有一夜暴富想法。投資不是賭博，是聰明人的游戲，投資是為了更好的運作您的資金進(jìn)行穩(wěn)定的增值。
雖然不乏有在投資中暴富的列子，但是概率并不高，很多人都是從掙錢到虧錢到退出投資市場，為什么？這就是暴富思想在作祟，他們的出發(fā)點就是想在投資市場上暴富，掙個10%-30%并不滿足，要掙幾倍，這樣往往就從掙錢到虧錢了，然后虧了錢不努力去學(xué)習(xí)彌補自己的不足，反而指望所做的投資會漲回來掙的更多，反而越陷越深，最后在跌到底部后，承受不了虧損的壓力，默默割肉退出市場。
如果開始不那么貪心，利潤其實也挺不錯，如果中途學(xué)習(xí)一些知識，也可以降低虧損，最后如果再忍忍不一定會虧錢。所以，知足者常樂，不知足者常憂。
三、投資配置
有些投資者，可能偏愛某一種投資，或只懂得一種投資，其實按照財富的穩(wěn)健增值的原則來看是不夠的。
不要把所有的雞蛋都放一個籃子”，投資股市也是如此。資金部分配置權(quán)益類投資，如股市，也配置貨幣類投資，如固收理財產(chǎn)品投資或貨幣基金，綜合來看會比較好。也可以拿少量資金出來，參與杠桿類投資，以小博大。
四、聚沙成塔
個人或家庭，多少都有一些零散資金或應(yīng)急資金，數(shù)額10萬以上的也不是少數(shù)，假如這部分機動性很高的小錢也進(jìn)行適當(dāng)?shù)耐顿Y的話，比銀行的0.35%的活期利息要高很多。
這部分投資即靈活取用也能增值，一般1萬元每天可有1元左右的收入，10萬每天就是10元，一年就是3000多，這筆錢又可以產(chǎn)生很大的作用。聚沙成塔這個道理大家都懂，但是真正能做到的又有幾個。
五、不熟不做
有些投資，可能需要一定的知識方才能入門，而這些知識不是一時半會兒就能學(xué)明白的，因此，如果貿(mào)然進(jìn)入這些投資領(lǐng)域的話，很可能會遭遇損失。
比如股權(quán)投資，如果你沒有企業(yè)投資的經(jīng)驗，光看介紹你會覺得所有的企業(yè)都有發(fā)展性，都可以進(jìn)行投資。但是如果稍有經(jīng)驗，你會對行業(yè)前景、行業(yè)地位、公司財務(wù)、上下游企業(yè)都進(jìn)行分析，最好找?guī)讉€對公司相對了解的人進(jìn)行咨詢，然后再確定是否投資。
六、加強學(xué)習(xí)
所謂的加強學(xué)習(xí)，不需要你一天到晚拿著書啃，這樣既沒有效率也沒有效果。
如果你想進(jìn)行某個投資項目，首先查詢相關(guān)資料，可以通過書本、網(wǎng)絡(luò)、財經(jīng)專欄，但一定要確保資料的有效性和真實性。
然后，多與老投資者、從業(yè)人員溝通，俗話說一人計短，再厲害的人也有看不到的地方，多吸取別人的長處，為我所用。
最后，少量資金實盤，模擬盤與實盤操作在心理上的差距其實是很大的，我建議大家要實盤操作練習(xí)盤感。
而這三個點，沒有先后之分，也沒有時間長短之限，投到老學(xué)到老。
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