下面是范文網(wǎng)小編分享的銀行對賬自查報告共5篇 銀企對賬自查報告，供大家閱讀。

銀行對賬自查報告共1

　　中國銀行四川省分行銀企對賬系統(tǒng)客戶操作指南

　　第一章 銀企網(wǎng)上對賬系統(tǒng)

　　中國銀行銀企網(wǎng)上對賬系統(tǒng)（以下簡稱對賬系統(tǒng)）是為了保障銀行和客戶資金的安全，提高銀企間對賬效率，提升銀行為客戶服務的水準而開發(fā)的一個應用系統(tǒng)。凡在中國銀行開立對公帳戶的客戶均可申請使用對帳系統(tǒng)。 系統(tǒng)功能

　　該系統(tǒng)為企業(yè)客戶提供了在網(wǎng)上與銀行進行賬務核對、賬戶歷史余額查詢、歷史交易明細查詢及客戶信息修改等功能。（如圖1-1-1）

　　 申請辦理對帳系統(tǒng)用戶號

　　企業(yè)客戶（以下簡稱客戶）擬使用對賬系統(tǒng)時，應到開戶行申請辦理手續(xù)。包括：與銀行簽訂《銀企網(wǎng)上對賬服務協(xié)議》、填制《企業(yè)柜員申請表》。銀行根據(jù)分級管理和安全性原則，按照客戶填妥的《企業(yè)柜員申請表》，為客戶分別建立一個對賬經(jīng)辦用戶號和一個對賬主管用戶號，經(jīng)辦人員對帳完畢必須經(jīng)主管審核確認。客戶應確定兩人分別使用相應的用戶號，確保對賬的完整、正確。新設用戶的初始密碼均為“000000”，為確保密碼安全，客戶應在3個工作日內(nèi)修改密碼。對超過時間沒有修改密碼的用戶，系統(tǒng)將自動停止用戶使用。

　　 對賬周期

　　客戶與銀行的對賬周期采用按月進行核對的方式，每月5日以后企業(yè)可隨時對上月的賬務進行核對。 客戶密碼重臵

　　若簽約客戶遺忘對帳經(jīng)辦企業(yè)柜員或?qū)~主管用戶柜員的登錄密碼，且無法找回登錄密碼，客戶可填制《重臵密碼申請書》，經(jīng)企業(yè)法人或授權代理人簽章并加蓋單位公章后，交客戶開戶銀行。銀行將依據(jù)《重臵密碼申請書》對客戶登錄密碼進行初始化處理。 解約處理

　　若客戶撤銷在我行開立的賬戶，則按《銀企網(wǎng)上對賬服務協(xié)議》相關內(nèi)容銀企雙方自動解除網(wǎng)上對賬；由客戶填寫《企業(yè)柜員申請表》,刪除客戶資料。若客戶主動提出改用紙質(zhì)對賬方式的，須出具經(jīng)企業(yè)法人或授權代理人簽章確認并加蓋單位公章的書面申請，與開戶行重新簽訂《銀企對賬服務協(xié)議》。

　　第二章 用戶登錄系統(tǒng)

　　 進入對賬系統(tǒng)

　　客戶確定使用的計算機能夠正常接入INTERNET后，打開Internet Explorer(簡稱IE)瀏覽器，在地址欄輸入“銀企對賬系統(tǒng)” 地址（ 系統(tǒng)登陸

　　在確認安全證書后，出現(xiàn)圖2-2-1所示網(wǎng)頁即表示用戶進入登陸頁面?？蛻翡浫肟蛻裘⒖蛻裘艽a和每次登陸時隨機產(chǎn)生的驗證碼正確輸入，系統(tǒng)驗證正確后將進入銀企對賬系統(tǒng)（如圖2-2-2）。

　　（注意：輸入密碼時建議點擊“密碼軟鍵盤”按鈕，采用軟鍵盤輸入密碼。為防止惡意木馬程序盜取你的密碼，請最好不使用手工鍵盤輸入。）

　　 客戶密碼修改

　　初次登錄客戶應及時修改其登錄密碼。點擊（上圖）左側(cè)“客戶信息管理”后再點擊“修改登錄密碼”進入修改頁面。（如圖2-3-1）

　　在正確錄入初始密碼（或原密碼），兩次錄入相同的新密碼，點擊“確定”按鈕后，系統(tǒng)將修改其登錄用戶的登錄密碼為新密碼，請

　　用戶保管好并牢記自己的登錄密碼。

　　密碼的設臵可采用字母“a-z”或“A-Z”以及數(shù)字“0-9”進行組合，最多可采用12位組合密碼。

　　第三章 客戶對賬操作

　　 企業(yè)對賬經(jīng)辦人員對賬操作流程

　　 企業(yè)對賬經(jīng)辦用戶進入系統(tǒng)，在網(wǎng)頁左側(cè)選擇“網(wǎng)上對賬”功能菜單，系統(tǒng)自動列出該客戶所有賬戶及對賬狀態(tài)信息?？蛻暨x擇需要對賬賬戶，點擊“開始對賬”按鈕即進入對賬程序，如圖3-1-1所示。

　　 銀企賬務相符

　　企業(yè)客戶選擇需對賬賬戶并進入對賬程序后，網(wǎng)頁自動更新為相應賬號的“銀企余額對賬確認書”畫面，如圖所示。

　　如果企業(yè)賬戶余額與網(wǎng)頁提供的“銀企余額對賬確認書”一致，用戶選擇“核對結(jié)果”中“相符”選項，單擊“確定”按鈕，系統(tǒng)進入“信息提示”畫面，顯示“***賬戶等待復核”字樣（圖）。

　　企業(yè)經(jīng)辦人員完成賬戶對賬工作后，需等待企業(yè)主管確認，在“網(wǎng)上對賬”功能菜單下，該賬戶“對賬狀態(tài)”顯示為“復核審核中”。 (圖所示)。

　　 銀企對賬不符

　　—

　　1、存款類帳戶不符的處理

　　企業(yè)客戶選擇需對賬的存款類賬戶進入對賬程序后，如果企業(yè)賬戶余額與銀行提供的“銀企余額對賬確認書”不一致，用戶選擇“核對結(jié)果”中“不符”選項（如圖），系統(tǒng)自動增加“請輸入企業(yè)賬面余額”欄位(圖)。

　　客戶對賬人員在“企業(yè)賬面余額”欄位填入企業(yè)賬戶余額，單擊“確定”按鈕，系統(tǒng)進入“銀行交易明細證對單”畫面。企業(yè)根據(jù)賬務情況筆筆勾對本月交易。

　　? 如有銀行已達而企業(yè)未達賬務，客戶在“銀行交易明細證對單”中該筆交易的“客戶確認”欄位的下拉菜單中選擇“否”選項，如圖所示。

　　? 如果有企業(yè)已達而銀行未達賬務，客戶點擊“增加客戶交易記錄”按鈕，系統(tǒng)自動進入“增加企業(yè)客戶交易明細信息”畫面，如圖所示。

　　在“增加客戶交易記錄”畫面中填入企業(yè)已達、銀行未達賬的借（貸）方發(fā)生金額、交易時間、企業(yè)意見信息（注：此處的借貸系指

　　客戶賬務的借或貸）。單擊“確定”按鈕后，系統(tǒng)將自動返回“賬戶交易明細列表”，并根據(jù)客戶在“增加客戶交易記錄”畫面中錄入數(shù)據(jù)自動增加“客戶交易明細表”內(nèi)容，如圖所示。

　　點擊“核對完成”按鈕，系統(tǒng)自動對客戶反饋的數(shù)據(jù)進行審核，審核公式為：

　　銀行該賬戶余額+或-“銀行交易明細證對單”中客戶認為不符交易的借方發(fā)生數(shù)或貸方發(fā)生數(shù)，同時如存在“增加客戶交易記錄”，應-或+貸方發(fā)生數(shù)或借方發(fā)生數(shù)。應等于“銀企余額對賬確認書”中企業(yè)賬面余額。

　　如果系統(tǒng)審核未通過出現(xiàn)如圖所示畫面。需點擊“繼續(xù)核對”按鈕，返回“賬戶交易明細表”重新核對。

　　如果通過系統(tǒng)審核，出現(xiàn)圖所示畫面。此時，核對結(jié)果將返回銀行進行處理。

　　核對結(jié)果反饋銀行后，在“網(wǎng)上對賬”功能菜單中，該賬戶的“對賬狀態(tài)”更新為“銀行處理中”，如圖所示。

　　—2貸款類帳戶不符的處理

　　企業(yè)客戶選擇需對賬的貸款類賬戶進入對賬程序后，如果企業(yè)賬戶余額與銀行提供的“銀企余額對賬確認書”不一致，用戶選擇“核對結(jié)果”中“不符”選項，系統(tǒng)自動增加“請輸入企業(yè)賬面余額；貸款類帳戶，在輸入的企業(yè)賬面余額前加負號”欄位(圖)。

　　經(jīng)辦用戶輸入企業(yè)賬面余額（需在輸入的企業(yè)賬面余額前加“負”號），單擊“確定”按鈕，系統(tǒng)進入“銀行交易明細證對單”畫面。企業(yè)根據(jù)賬務情況筆筆勾對本月交易。接下操作步驟同。

　　—3當月銀行無交易記錄或銷戶的帳戶對帳處理

　　? 如客戶某一帳戶當月銀行無交易記錄，進入對賬程序后，如果企業(yè)賬戶余額與銀行提供的“銀企余額對賬確認書”不一致，選擇“不符”選項、填寫“企業(yè)帳面余額”，點擊“確定”后，網(wǎng)頁會出現(xiàn)如下畫面：

　　此時，客戶添加“增加客戶交易記錄”，接下操作步驟同。 ? 如客戶某一帳戶當月已銷戶，進入對賬程序后，網(wǎng)頁會出現(xiàn)如下畫面：

　　此時只需將此帳戶標記為核對完畢（因銷戶時已核對了帳務）。 企業(yè)再對賬

　　企業(yè)將不符信息反饋銀行后，銀行將按相關管理辦法及時查證、落實，并將反饋信息通過本系統(tǒng)向客戶進行反饋。企業(yè)客戶在得到銀行反饋信息后，銀企對賬系統(tǒng)中的“網(wǎng)上對賬”功能下的“對賬狀態(tài)”應為“等待企業(yè)確認”，如圖所示。

　　企業(yè)客戶點擊“開始對賬”按鈕，再次進入“賬戶交易明細列表”。在“銀行交易明細對賬單”和“客戶交易明細表”中，銀行已將客戶有疑問的交易的解釋批注在“銀行反饋信息”欄位，如圖。

　　企業(yè)若認同銀行解釋可在該頁面選擇“認可反饋信息，對賬完成”按鈕，對賬工作進入企業(yè)主管審核階段；企業(yè)若不認同銀行解釋則在該頁面選擇“不認可反饋信息”按鈕，此時對賬狀態(tài)重新回到“銀行處理中”，企業(yè)可以在銀行再次反饋信息后第三次對賬，直至賬務核對無誤后進入企業(yè)主管審核階段。 企業(yè)主管操作流程

　　企業(yè)經(jīng)辦人員對賬完成后，需主管確認發(fā)送銀行即完成本月對賬工作。企業(yè)確定的對賬主管使用主管用戶號進入系統(tǒng)，選擇“網(wǎng)上對賬”功能菜單，點擊需復核賬戶，進入“銀企余額對賬確認書”。（如圖所示）

　　企業(yè)對帳主管可通過查看“銀行交易明細證對單”的內(nèi)容對帳務進行復核（如圖：—2）。

　　圖：—2

　　審核無誤后，點擊“確定”按鈕后本月對賬工作完成，此時該賬戶的對賬狀態(tài)為“對賬完成”。（如圖）

　　第四章 系統(tǒng)其他功能介紹

　　本系統(tǒng)將為客戶提供及時的賬戶余額和相關交易情況，以使客戶及時掌握其賬戶進出賬交易情況，滿足客戶管理的需要。 賬戶查詢

　　客戶進入對賬系統(tǒng)后，點擊左側(cè)“賬戶查詢”即可進行相關信息的查詢，查詢分為“余額查詢”和“歷史交易明細查詢”兩類，如圖4-1-1所示。

　　 賬戶余額查詢

　　點擊左側(cè)“余額查詢”后，進入客戶余額查詢頁面（如圖），客戶可按需要對某年某月某日所選賬戶的余額進行查詢。本系統(tǒng)將向客戶提供截止日為上日及以前的客戶相關賬戶余額情況。

　　客戶按需要輸入查詢?nèi)掌诤?，點擊“查詢”按鈕即可查詢到該賬戶查詢?nèi)盏挠囝~情況。如圖。

　　 客戶歷史交易明細查詢

　　點擊左側(cè)“歷史交易明細查詢”后，進入歷史交易明細查詢頁面（如圖），客戶可按需要對某年某月所選賬戶當月交易情況進行查詢。本系統(tǒng)將向客戶提供截止日為上日及以前的客戶相關賬戶交易情況情況。

　　客戶按需要輸入查詢?nèi)掌诤?，點擊“查詢”按鈕即可查詢到該賬戶查詢?nèi)盏挠囝~情況。如客戶查詢當月交易，本系統(tǒng)將列示截止查詢

　　日上日的所有交易。如圖。

　　 查詢功能的使用

　　本系統(tǒng)提供的客戶賬戶查詢，是銀企間進行網(wǎng)上對賬工作的拓展功能?？蛻糁挥邪丛逻M行正常對賬的情況下才能使用該項便利功能，如客戶沒有及時進行對賬，系統(tǒng)將不能使用該功能的使用（如圖所示）。

　　客戶如補齊未進行的對賬工作后，系統(tǒng)將繼續(xù)提供該功能的使用。

　　 客戶信息的修改

　　客戶信息的內(nèi)容是為方便銀企間進行溝通、聯(lián)系設臵的，客戶可對企業(yè)的相關信息進行修改。點擊（圖 ）左側(cè)“客戶信息管理”后再點擊“修改客戶信息”進入修改頁面，客戶可對所列示的內(nèi)容進行修改，點擊“確認”后系統(tǒng)將自動保存修改后的內(nèi)容。

銀行對賬自查報告共2

　　XX銀行對賬年底總結(jié)報告

　　隨著氣溫的幾度下降，日子又一次進入了12月，望著滿天飛舞的雪花，我才意識到XX年即將過去了。這一年是收獲的一年，也是創(chuàng)新的一年，這一年隨著我行業(yè)務的進一步發(fā)展，我行跨出了轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要一步跨區(qū)域經(jīng)營。XX年，我行確定了在朔州設立分行的目標，并于20年月取得了相關單位的經(jīng)營許可。XX年3月朔州分行大樓正式開始裝修，并于5月底基本完成，我作為電子銀行部的一名員工，懷著對大同商行的深厚感情，以及為大同商行在朔州開拓一片天地的豪情壯志，主動報名來到了朔州分行工作，一轉(zhuǎn)眼半年過去了，下面就把我這半年來的思想和工作情況作一個總結(jié)匯報：

　　一、在新工作崗位上個人的思想情況

　　來到朔州分行后，我以十二分的熱情投入到工作當中，建行初期，各種事情較多，不管大事小情只要是我看到的或是聽到的，我都要主動去做好，需要與同事配合的，我都盡力配合，需要自己完成的，我都是盡職盡責。分行領導根據(jù)我以往的工作專長和個人能力，安排我主管分行電子銀行部工作，看到分行領導對自己的信任，想到自己由一名普通的員工變成一名管理者，我的心情既激動又緊張，靜下心來仔細想想，在工作上，與我以前所作的工作差別不大，我對自己還是信心十足的，相信自己肯定能完成領導的交辦的所有事情，但想到自己以前是做具體工作的，沒有任何管理經(jīng)驗，現(xiàn)在行領導讓自己全面負責分行電子銀行部的工作，心里又有些發(fā)虛，害怕自己不能把整個部門的工作做好，辜負了領導對自己的信任，但轉(zhuǎn)念又一想，經(jīng)驗是積累的，沒有人生下來就什么都會，心中的熱情又一次高漲起來，自己暗暗下定決心，一定要緊密的團結(jié)在裴行長周圍，一切以裴行長馬首是瞻，在裴行長的帶領和指引下，發(fā)揮自己的特長和專長，把分行的科技工作做好。二、年度工作完成情況1、分行中心機房建設及管理

　　朔州分行作為我行個跨區(qū)域經(jīng)營行，各項基礎設施建設是必不可少的，而中心機房的建設更是重中之重，分行電子銀行部設立以后，立即投入到了中心機房的建設和調(diào)試工作中，分別對機房內(nèi)的各種設備進行了測試和試運行，在最短的時間內(nèi)保證了機房的正常的運行，為分行的員工培訓和試營業(yè)做出了一定的貢獻。目前分行中心機房已正式設入使用，我部也制定了相應的機房管理和出入制度，進一步保證了中心機房的安全運行。2、分行網(wǎng)絡的建設

　　機房建設完成后，部門的主要工作就是分行內(nèi)、外網(wǎng)絡的建設，經(jīng)過與相關運營商的協(xié)商，線路租用事項很確定下來，IP地址的規(guī)劃和分配也在短時間內(nèi)完成，經(jīng)過與總行科技部門的配合，于7月底分行內(nèi)網(wǎng)、外網(wǎng)全部連通。3、分行通信網(wǎng)絡系統(tǒng)建設分行大樓裝修完成后，由我部門牽頭，與聯(lián)通公司合作，為分行建設了通信網(wǎng)絡系統(tǒng)，到目前為止，共安裝固定電話16部，個人手機業(yè)務辦理30多筆，租用2M業(yè)務網(wǎng)專線一條，10M互聯(lián)網(wǎng)專線一條。按照我行為異地分支機構，長途電話較多的特點，經(jīng)我部門與聯(lián)通公司談判，我行固定電話全部為90元包月套餐，及大的結(jié)省了通訊費用，并增加了大同市商業(yè)銀行朔州分行的彩鈴，提高了我行的社會形象。4、申報材料的提交

　　我部配合客戶經(jīng)理部，風險管理部等相關部門，共同制定了朔州分行的相關體系申報材料，為加入人民銀行各類報送系統(tǒng)和金融城域?qū)＞W(wǎng)作出了一定的貢獻。5、分行營業(yè)部各類設備的調(diào)試、安裝

　　建行初期，我部在人員少，任務的急的情況下，為分行營業(yè)部安裝終端設備10余臺，各類打印機16臺，業(yè)務用電腦7臺，這些設備全部進行了檢測和調(diào)試，保證設備全部運行正常，并為這些設備進行了IP地址分配和網(wǎng)絡連接，目前這些設備已全部連入我行業(yè)務專網(wǎng)，且都運行正常。6、人員培訓

　　7月中旬，在分行的組織下，我部對營業(yè)部所有業(yè)務人員進行了電腦知識，以及業(yè)務辦理過程中，用機操作注意事項的培訓，極大的豐富了業(yè)務人員的電腦知識水平和上機操作實戰(zhàn)能力。7、機關部室電子設備安裝、網(wǎng)絡調(diào)試為分行

　　機關各部室安裝了若干臺電腦及打印設備，并為包括營業(yè)部在內(nèi)的各部室調(diào)試聯(lián)通了各種人民銀行、銀監(jiān)局的報送系統(tǒng)。8、制度建設

　　我部門建立后，根據(jù)總行下發(fā)的組織架構及崗位設立情況，編寫了部門職責，各崗位職責等；制定了互聯(lián)網(wǎng)使用注意事項、中心機房管理制度，機房出入制度和機房運行日志。配合分行制度建設，做到了制度上墻。9、系統(tǒng)保護定級工作的完善

　　我部門配合公安機關，做好信息系統(tǒng)安全保護定級工作，下發(fā)各類定級保護文件，按照公安機關的檢查要求，制定了相應的制度和發(fā)文成立了領導小組。并由我部牽頭，組織分行相關人員參加了公安機關舉辦的信息系統(tǒng)安全員培訓

　　訓。10、病毒系統(tǒng)安全建設

　　我部為分行所有電腦安裝了360殺毒軟件和360安全衛(wèi)士軟件，建立了病毒監(jiān)測機制和定期更新病毒庫、定期殺毒制度，為分行電腦安全運行起到了保駕護航的作用。

　　時間如流水，不知不覺中，舊的一年就要過去了，新的一年已朝著的我們快步走來了。朔州分行這艘大船承載著一代商行人的希望與夢想，正在新一年的朝陽中緩緩的起航，雖然我們還會有顛簸還會有坎坷，但我相信，只要我們?nèi)w同仁緊密團結(jié)在裴行長周圍，心往一處想，勁往一處使，那么在裴行長的帶領下，朔州分行一定會走出一條偉大的開拓之路，走出一個光輝燦爛的美好明天。

　　總結(jié)寫到最后寫成了抒情，不過都是有感而發(fā)，言歸正傳，回顧XX的工作，雖然做了很多，也寫了很多，但還是不能把工作中的點點滴滴都囊括，雖然做出了一點小小的成績，但距離領導的要求和自己心中的目標還相差很遠，在新的一年中，我一定要努力提升自己的思想、業(yè)務、管理水平，向有經(jīng)驗、做的好的同事學習，帶領分行電子銀行部，在裴行長的領導和指引下，做出更大的成績，把部門的工作職能發(fā)揮的更好。

銀行對賬自查報告共3

　　銀行對賬

　　操作員：出納

　　一、銀行對賬期初錄入

　　注：（1）只在第一次啟用銀行對賬時錄入，以后每月不需要錄入

　?。?）銀行對賬期初錄入是用于錄入上個月手工對賬的未達賬項

　　步驟：總賬——>出納——>銀行對賬——>銀行對賬期初錄入——>選擇銀行——>確定——>錄入對賬單和日記賬的調(diào)整前余額——>單擊對賬單期初未達項或日記賬期初未達項——>增加

　　二、銀行對賬單錄入

　　步驟：總賬——>出納——>銀行對賬——>銀行對賬單——>選擇銀行，月份——>確定——>增加

　　三、銀行對賬

　　步驟：總賬——>出納——>銀行對賬——>銀行對賬——>選擇銀行，月份——>確定——>對賬——>確定對賬日期，對賬條件——>確定

　　四、余額調(diào)節(jié)表查詢

　　步驟：總賬——>出納——>銀行對賬——>余額調(diào)節(jié)表查詢——>選擇銀行——>查看

　　五、反對賬

　　步驟：總賬——>出納——>銀行對賬——>銀行對賬——>選擇銀行，月份——>確定——>反對賬——>確定反對賬日期——>確定

　　六、核銷銀行賬

　　步驟：總賬——>出納——>銀行對賬——>核銷銀行賬——>選擇銀行——>確定

銀行對賬自查報告共4

　　銀行對賬制度

　　第一條 為加強財政性資金管理，嚴格控制、規(guī)范文單位銀行賬戶對賬工作，確保貨幣資金安全，依據(jù)國家相關法律規(guī)定，結(jié)合本單位工作實際，制定本制度。

　　第二條 單位按開戶銀行和其他金融機構的名稱以及存款種類，分別設置銀行存款日記賬，由出納人員根據(jù)收付款憑證逐筆順序登記，每日終了結(jié)出余額。

　　第三條 銀行存款日記賬與銀行賬戶至少每月核對一次，并編制銀行存款余額調(diào)節(jié)表。

　　第四條 單位會計人員對銀行余額調(diào)節(jié)表及對賬單進行審核，確保銀行存款賬面余額與銀行對賬單余額調(diào)節(jié)相符。

　　第五條 若銀行賬面余額與銀行對賬單余額調(diào)節(jié)不符，應按以下辦法處理：

　　(一) 發(fā)現(xiàn)記賬錯誤的，應上報計劃財務處負責人，查明原因后進行處理、改正；

　　(二) 因收付款結(jié)算憑證在單位與銀行直接傳遞需要時間，所造成記賬時間上先后的，可通過銀行存款余額調(diào)節(jié)表調(diào)節(jié)相符。 第六條 單位出納人員不得從事銀行對賬單獲取、銀行存款余額調(diào)節(jié)表的編制等工作，如確需出納人員辦理上述工作的，可指定其他人員定期進行審核、監(jiān)督。

　　第七條 審計處指派專門人員，不定期審查單位銀行存款余額與銀行存款相關賬目。具體的審核內(nèi)容如下：

　　(一) 銀行存款業(yè)務的原始憑證、記賬憑證、結(jié)算憑證是否一致； (二) 銀行存款業(yè)務的手續(xù)是否齊備；

　　(三) 銀行存款業(yè)務的相關憑證與相關賬目是否一致i (四) 銀行存款總賬與單位相關賬目、銀行存款余額調(diào)節(jié)表是否一致。

　　第八條 本制度未盡事宜，依照國家相關規(guī)定執(zhí)行。 第九條 本制度由計劃財務處負責解釋。

　　第十條 本制度自 年____月 日起施行。

銀行對賬自查報告共5

　　客戶對賬管理辦法實施細則

　　第一章

　　總

　　則

　　第一條

　　為加強風險管理，進一步落實《中國工商銀行股份有限公司會計基本 規(guī)范》和人民銀行關于加強會計結(jié)算管理、保障銀行資金安全的有關規(guī)定，建立健 全統(tǒng)

　　一、高效的對賬體系，提升客戶服務水平，根據(jù)新的《中國工商銀行客戶對賬管理辦法》，制定本實施細則。

　　第二條本實施細則所稱客戶對賬是指我行通過各種渠道向客戶提示與其賬 戶、交易相關的各類信息，供客戶核對、確認并及時掌握其在我行的相關資產(chǎn)、負 債情況，以達到供客戶核對銀行賬務的目的。

　　第三條運行管理部門統(tǒng)一管理全行客戶對賬工作，實行統(tǒng)一制度辦法、統(tǒng)一 對賬運營、統(tǒng)一信息管理、統(tǒng)一系統(tǒng)平臺、統(tǒng)一開發(fā)流程。

　　統(tǒng)一制度辦法：有關客戶對賬的制度辦法由運行管理部門統(tǒng)一制定并組織實 施。

　　統(tǒng)一對賬運營：對賬中心是我行統(tǒng)

　　一、專屬的客戶對賬機構，全行的客戶對賬 均應依托對賬中心實施。

　　統(tǒng)一信息管理：對賬中心建立并集中管理涵蓋各渠道、各專業(yè)統(tǒng)

　　一、完整的客 戶對賬信息。

　　統(tǒng)一系統(tǒng)平臺：客戶對賬系統(tǒng)由總行統(tǒng)一規(guī)劃，是我行統(tǒng)一的對賬工作平臺。

　　統(tǒng)一開發(fā)流程：凡客戶對賬業(yè)務需求，均由運行管理部門統(tǒng)一歸口提交。

　　第四條客戶對賬按照“集約高效運營、內(nèi)控服務并重”的原則進行。

　　第五條客戶對賬實行人員獨立、崗位分離。

　　人員獨立是指各級對賬中心應配備專職的對賬人員負責對賬工作。

　　工作崗位分離是指對賬人員應與記賬柜員、客戶經(jīng)理、上門收款人員、上門結(jié) 算服務人員及其他外勤人員嚴格分離。 第二章

　　客戶對賬的組織模式

　　第六條我行采用一級分行，二級分行對賬中心的組織模式，二級分行以下不 再設立獨立的對賬機構和專職對賬崗位。

　　信用卡對賬是我省統(tǒng)一客戶對賬體系的組成部分，其對賬可采取獨立對賬的方 式進行。

　　第七條二級分行監(jiān)督對賬中心應設置專職副主任管理對賬工作，同時根據(jù)對 賬工作量及崗位設置要求，合理配備專職對賬人員，保證客戶對賬工作的正常有序 開展。

　　第三章

　　客戶對賬部門職責

　　第八條各級運行管理部門是客戶對賬的主管部門，負責本行客戶對賬體系的 建設；負責客戶對賬的統(tǒng)一管理；負責本級對賬重要事項的核準；指導本級對賬中 心開展客戶對賬。

　　第九條省行對賬中心根據(jù)總行統(tǒng)一的客戶對賬制度辦法制定實施細則；負責

　　全省各二級分行對賬中心的業(yè)務指導；負責全省客戶對賬工作的評價與考核。主要

　　工作職責：

　　（一）負責貫徹落實總、省行對賬工作制度；

　　（二）按規(guī)定范圍、頻率、方式組織全省對賬中心開展客戶對賬；

　　（三）負責全省客戶對賬的管理、監(jiān)督和檢查；

　　（四）負責制定對賬工作的評價及考核辦法，并向各級管理部門通報對賬工作

　　情況；

　　（五）負責制訂全省對賬工作計劃和措施，負責對賬信息的收集、分析和報告；

　　（六）負責系統(tǒng)內(nèi)往來賬戶的對賬。包括省行與二級分行清算機構之間、省行

　　營業(yè)部與各支行之間系統(tǒng)內(nèi)備付金、資金集中配置、系統(tǒng)內(nèi)往來收支等賬戶的核

　　對；

　　（七）負責集中下載全省客戶對賬系統(tǒng)對賬數(shù)據(jù)，匯總?cè)爩~信息，制作和 發(fā)送全省郵寄余額對賬單；

　　（八）負責省行及省行營業(yè)部轄內(nèi)機構在人民銀行、境內(nèi)外其他金融機構開立 的賬戶的核對，負責其他金融機構在我行開立的同業(yè)存款賬戶的核對；負責省行營 業(yè)部轄內(nèi)符合條件的面對面對賬工作；

　　（九）負責省行營業(yè)部轄內(nèi)客戶郵寄對賬退信信息的整理、反饋，待相關部門 對有關信息調(diào)整正確后再次向客戶發(fā)出“銀企余額對賬單”。對對賬過程中發(fā)現(xiàn)的 禾達賬項逐筆核查，確認未達原因，發(fā)現(xiàn)異常情況及時報告；

　　（十）負責指導全行網(wǎng)上銀行對賬I作；

　　（十一）負責受理客戶通過電話或網(wǎng)上銀行提出的各類咨詢與投訴，及時反饋 處理結(jié)果；

　　（十二）建立健全對賬臺賬，及時在客戶對賬系統(tǒng)中維護各類對賬信息；

　　（十三）執(zhí)行定期對賬報告和重大事項報告制度。

　　第十條各二級分行對賬中心主要職責

　　（一）負責貫徹落實總、省行對賬工作制度；

　　（二）負責制定本級對賬工作質(zhì)量績效考核辦法，并向各管理部門匯報對賬工 作情況；

　　（三）按規(guī)定范圍、頻率、方式組織全轄客戶對賬；

　　（四）負責建立和管理本行的客戶對賬信息；

　　（五）負責二級分行面對面對賬單的打印、發(fā)放及各類對賬單回執(zhí)的回收，負 責及時在客戶對賬系統(tǒng)錄入相關賬戶的客戶信息和對賬結(jié)果；

　　（六）負責上下級行之間系統(tǒng)內(nèi)備付金、資金集中配置、系統(tǒng)內(nèi)往來收支等賬 戶的核對；

　　（七）負責二級分行本級和轄內(nèi)機構在人民銀行、境內(nèi)外其他金融機構開立的

　　賬戶及其他金融機構在我行開立的同業(yè)存款賬戶的核對；

　　（八）負責指導網(wǎng)上銀行對賬工作；

　　（九）負責本行退信信息的整理、反饋，待相關部門對有關信息調(diào)整正確后再 次向客戶發(fā)出“銀企余額對賬單”；

　　（十）負責建立健全本級銀企對賬臺賬；負責制訂本行年度對賬工作計劃和措 施；負責對本行對賬信息的收集、分析和報告；

　　（十一）負責受理客戶提出的各類咨詢與投訴，及時反饋處理結(jié)果；

　　（十二）負責對對賬過程中發(fā)現(xiàn)的未達賬項逐筆核查，確認未達原因，發(fā)現(xiàn)異 常情況及時報告；

　　（十三）執(zhí)行定期對賬報告和重大事項報告制度。

　　第十一條各級行公司業(yè)務、機構業(yè)務、國際業(yè)務等相關部門應積極協(xié)助本行 優(yōu)質(zhì)、重點、疑難客戶的對賬工作；運行管理、個人金融、電子銀行、信貸管理、風險管理等部門和營業(yè)網(wǎng)點應指定一名聯(lián)系人，負責對賬相關工作。各部門應建立 賬戶及對賬信息的相互溝通和反饋機制，并將相關信息反饋對賬中心。

　　（一）各級行個人金融業(yè)務部門負責組織開展個人綜合對賬業(yè)務宣傳與推廣； 組織個人綜合對賬協(xié)議的簽訂與維護的管理；受理個人客戶對賬查詢并提交對賬中

　　心；收集個人客戶對賬需求并反饋總行個人金融業(yè)務部；協(xié)助對賬中心確認個人綜 合對賬單退信原因；對客戶退信后的地址進行核實與維護，并將維護情況反饋給對 賬中心。

　?。ǘ?各級主管電子銀行的部門負責電子渠道對賬方式的推廣；優(yōu)化和完善電 子渠道對賬的客戶端功能；負責通過電話銀行等電子渠道受理客戶對賬業(yè)務咨詢； 負責電子渠道對賬方式的培訓。

　　（三）銀行卡業(yè)務部門負責信用卡對賬業(yè)務的推廣；做好信用卡對賬工作。

　　第十二條信息科技部門負責客戶對賬系統(tǒng)維護工作，確保系統(tǒng)平穩(wěn)運行、數(shù) 據(jù)準確及時；為客戶對賬工作提供技術支持。

　　第十三條營業(yè)網(wǎng)點負責企業(yè)客戶滿頁（未滿頁）分戶賬的發(fā)放；負責配合對 賬中心回收對賬回執(zhí)及處理未達賬項、補制回單等相關對賬工作；負責客戶信息的 核實和維護；負責客戶對賬宣傳推廣；負責對賬協(xié)議的簽訂、維護及服務跟蹤，及 時向本行運行管理部、對賬中心上報簽訂《中國工商銀行銀企對賬協(xié)議》以及驗資 賬戶、集團二級賬戶、協(xié)定存款AB戶的開立情況；負責收集與反饋客戶意見。 第四章

　　客戶對賬工作制度和對賬方式

　　第十四條客戶對賬包括銀企對賬、個人綜合對賬、信用卡對賬。

　　第十五條銀企對賬是指我行根據(jù)與單位客戶簽訂的協(xié)議以及內(nèi)部風險防范的 需要，向其提供賬戶余額和交易明細信息并予以核對的過程。

　　第十六條銀企對賬范圍包括單位客戶結(jié)算賬戶、定期（通知）存款賬戶、其他存款賬戶、貸款賬戶及表內(nèi)、外欠息賬戶等。

　　第十七條銀企對賬分為余額對賬和交易明細對賬兩種方式。

　　第十八條余額對賬是指銀行定期或不定期向客戶發(fā)出“銀企余額對賬單”， 供客戶核對，以確認賬戶余額正確與否的過程。

　　對賬中心根據(jù)總行相關規(guī)定，采取按月、按季和按年的頻次分別通過網(wǎng)上銀 行、郵寄和面對面等方式進行余額對賬。

　　第十九條通過網(wǎng)上銀行、短信、傳真、EMAIL等方式發(fā)送對賬單的，應確 保對賬信息準確和成功發(fā)送；遇網(wǎng)絡、通信等問題發(fā)送不成功的，應及時進行對賬 信息的再次發(fā)送。

　　第二十條交易明細對賬是指銀行向客戶提供滿頁、未滿頁的分戶賬，以便客 戶核對交易明細的過程。

　　交易明細對賬是我行向客戶提供的基本服務，開戶行應及時向客戶提供滿頁賬 和未滿頁賬。

　　第二十一條

　　除銀行與客戶另有約定外，對以下單位客戶賬戶，可不再進行余 額對賬。

　　（一）存款類賬戶

　　1．日均余額在1萬元（不含）以下的存款賬戶；

　　2．注冊驗資賬戶；

　　3．集團二級賬戶；

　　4．協(xié)定存款賬戶B戶；

　　5．保證金賬戶；

　　6．對公存折戶；

　　7．長期不動存款賬戶。

　　（二）貸款類賬戶

　　1．貸款五級分類中次級、可疑、損失類貸款及表內(nèi)外欠息賬戶；

　　2．銀團貸款的參貸行貸款賬戶；

　　3．委托貸款。

　　（三）其他經(jīng)總行運行管理部門批準可以不進行對賬的賬戶。

　　第二十二條

　　除本辦法第二十一條規(guī)定可不進行余額對賬的賬戶外，其他單位 客戶賬戶應至少按季進行余額對賬。

　　第二十三條對余額較大、易發(fā)風險的單位重點賬戶，各行應加大對賬力度， 增加對賬頻率。

　　本細則所稱單位重點賬戶，應符合以下條件之一：

　　（一）日均存款余額在100萬元（含）以上的存款賬戶；

　　（二）上門結(jié)算服務賬戶；

　　（三）人行往來、存放同業(yè)賬戶；

　　以上范圍均含本、外幣賬戶。

　　第二十四條重點賬戶以上年末達到標準的賬戶為基數(shù)，對賬數(shù)據(jù)依據(jù)客戶對 賬系統(tǒng)產(chǎn)生。按日均余額條件確認的重點賬戶，每年調(diào)整一次；根據(jù)其他條件確認 的重點賬戶，按月調(diào)整。

　　第二十五條對日均存款余額在100萬元（含）以上（非網(wǎng)銀對賬賬戶）、上 門結(jié)算服務賬戶除應至少按月進行郵寄對賬外，各行還應對以上賬戶按年與客戶進 行面對面對賬。

　　人行往來、存放同業(yè)賬戶應按月進行面對面對賬。同業(yè)存放賬戶按月郵寄對賬 單。

　　面對面對賬采取對賬中心專職對賬人員雙人辦理。面對面對賬單送達客戶時須 加蓋“對賬業(yè)務專用章”和對賬經(jīng)辦人員名章。

　　郵寄余額對賬單發(fā)出時須加蓋“中國工商銀行河南省分行一對賬業(yè)務專用章”。

　　第二十六條

　　日均存款余額50萬元（含）以上的銀企余額對賬，應向客戶收 回銀企余額對賬回執(zhí)。我行可采用協(xié)議方式與客戶約定如下類似條款：收到銀企余 額對賬單30天后，客戶未提出異議的，視同核實無誤并默認對賬數(shù)據(jù)。

　　若協(xié)議客戶在約定期限未反饋對賬回執(zhí)，視同對賬回執(zhí)已收回。

　　第二十七條對賬中心應對對賬回執(zhí)進行審核，收回的余額對賬單回執(zhí)中，單 位應加蓋財務專用章或公章。若對賬單回執(zhí)客戶簽章不符時，對賬人員應核實其簽 章為客戶在鋃行的預留印鑒，并在對賬單回執(zhí)上注明為“銀行預留印鑒章”，確保 對賬回執(zhí)真實有效。

　　收回的對賬單回執(zhí)需加蓋對賬中心審核員名章。

　　第二十八條對賬中心應在對賬單發(fā)放、退信回收以及回執(zhí)回收等過程中嚴密 交接手續(xù)，明確責任。委托郵政部門發(fā)送余額對賬單的，對賬中心應建立與郵政部 門的交接登記。

　　第二十九條對賬中心應對客戶對賬回執(zhí)（含余額調(diào)節(jié)表）中記載的未達賬項 逐筆核查，并在收到客戶對賬回執(zhí)5個工作日內(nèi)確認未達原因；發(fā)現(xiàn)異常情況應立 即向同級運行管理部門報告，不得與開戶網(wǎng)點直接聯(lián)系，重大異常情況可直接報本 級行領導。

　　第三十條未達賬項處理方法

　　對單位已填寫了未達賬項調(diào)節(jié)表的對賬單，對賬人員應對未達賬項進行逐筆核 查，查清未達原因。對單位未填寫未達賬項調(diào)節(jié)表，但在對賬單上注明了余額不符 或填寫的單位賬面余額與對賬單余額不一致的，對賬人員應及時與單位聯(lián)系，查清 不符原因。在核查未達賬項的過程中，發(fā)現(xiàn)異常情況應立即向主管領導匯報，不得

　　與開戶網(wǎng)點直接聯(lián)系。

　　有未達賬項的余額對賬單審核完成后，每份對賬單上應有未達原因的描述和落 實人簽章，同時登記未達賬項臺賬，并在客戶對賬系統(tǒng)中維護。

　　第三十一條未達賬項的落實應嚴格遵循“未達賬項三級核實制度”。除對賬 經(jīng)辦人員逐筆核實外，單個賬戶未達賬項超過5筆（含）或單筆未達金額10萬元 （含）以上的，須由對賬主管再核實；單個賬戶未達賬項超過10筆（含）或單筆未 達金額50萬元（含）以上的，須由對賬中心主任再核實。對由銀行端記賬遲于客 戶端記賬10天以上形成的未達賬項，須由對賬主管再核實。

　　第三十二條對賬工作中無法聯(lián)系的疑難賬戶，各級對賬中心應及時向運行管 理部提供客戶清單，由運行管理部將該類賬戶在會計核算監(jiān)測系統(tǒng)中進行監(jiān)控，并 通知網(wǎng)點重點關注此類賬戶；該類賬戶發(fā)生業(yè)務時，預警監(jiān)測人員根據(jù)預警信息及 時向網(wǎng)點核實，督促網(wǎng)點進行客戶信息的維護，并將重新雒護過的客戶信息反饋對 賬中心，對賬中心核對賬務無誤后，通知運行管理部取消該賬戶的監(jiān)控狀態(tài)。

　　本細則所指疑難賬戶，應同時符合以下條件：

　　（一）客戶信息系統(tǒng)中沒有客戶信息、客戶信息不全、失真、始終沒有采集到 完整真實客戶信息的賬戶。

　　（二）對賬人員在現(xiàn)有客戶信息基礎上經(jīng)過多種渠道和方式，仍然無法聯(lián)系客 戶的賬戶。

　　第三十三條對賬中心發(fā)現(xiàn)并查實屬銀行記賬差錯賬戶，通過Notes向差錯網(wǎng) 點、運行管理、監(jiān)督等部門發(fā)出警示通知，并跟蹤和監(jiān)督網(wǎng)點整改。

　　第三十四條對監(jiān)督中心提供的異動或疑義賬戶，對賬中心應及時采取上門對 賬或其他措施跟進對賬。

　　第三十五條個人綜合對賬是指我行向個人客戶提供涵蓋其名下資產(chǎn)、負債的 信息和業(yè)務提醒信息，以便個人客戶核對其在銀行各類賬戶的余額和發(fā)生額。

　　第三十六條個人綜合對賬的范圍可包括本外幣存款、國債、基金、黃金、理 財產(chǎn)品、信用卡、個人貸款等個人客戶在我行的相關資產(chǎn)和負債。

　　我行僅為簽訂了個人綜合對賬服務協(xié)議的個人客戶提供對賬服務。

　　第三十七條我行提供銀行戶口對賬和組合對賬兩種個人綜合對賬方式。

　　銀行戶口對賬是指客戶以銀行戶口為對象，對其銀行戶口內(nèi)的所有注冊賬戶進 行的綜合對賬業(yè)務。

　　組合對賬是指客戶根據(jù)需要，靈活選擇一個或若干個個人賬戶所進行的對賬業(yè) 務。個人客戶可自行設定對賬條件，將本人名下的賬戶進行自由組合。

　　第三十八條我行應按月向客戶提供個人綜合對賬信息。

　　第三十九條信用卡對賬是指我行根據(jù)信用卡領用協(xié)議，向客戶提供信用卡對 賬信息服務，以便客戶核對信用卡賬戶的余額、交易明細、信用額度、消費積分等 相關信息，并提示客戶需承擔債務的情況。

　　信用卡對賬的范圍包括我行向單位或個人發(fā)放的牡丹國際卡、牡丹貸記卡和牡 丹準貸記卡賬戶。

　　第四十條信用卡對賬應按照領用協(xié)議的規(guī)定，在客戶發(fā)生收付交易的次月，向客戶提供信用卡對賬信息。

　　第四十一條對賬單按生成的形式不同，可以分為紙質(zhì)對賬單和電子對賬單。

　　紙質(zhì)對賬單可以通過郵寄、專人送達等渠道發(fā)放。

　　電子對賬單可以由客戶自行在網(wǎng)上查閱或由銀行按照協(xié)議約定，直接發(fā)至客戶 指定的郵箱。

　　客戶可與我行以協(xié)議形式約定取得對賬單的渠道。

　　第四十二條二級分行對賬中心應在季后2個工作日內(nèi)向省行對賬中心和本級 運行管理部報送上一季度對賬工作報告，省行對賬中心應在季后5個工作日內(nèi)向省 行運行管理部門報送上一季度對賬工作報告；各級行按年向上級行報送專項對賬工 作報告。二級分行對賬中心月度報表應在次月月初兩日內(nèi)上報省行對賬中心。

　　第四十三條對公、個人紙質(zhì)對賬單應集中到二級分行（含）以上的對賬機構 統(tǒng)一打印或外包打??；對賬單應統(tǒng)一加蓋“對賬業(yè)務專用章”。 第五章

　　客戶對賬協(xié)議

　　第四十四條我行提供銀企對賬服務，可與客戶簽訂銀企對賬協(xié)議。

　　人民幣單位銀行結(jié)算賬戶管理協(xié)議中已約定對賬條款的，無須另行簽訂銀企對 賬協(xié)議。

　　屬于貸款、單位定期存款等非結(jié)算類賬戶或人民幣單位銀行結(jié)算賬戶管理協(xié)議 中未約定對賬條款的，可與我行簽訂銀企對賬協(xié)議。

　　第四十五條

　　我行提供個人綜合對賬服務，客戶應與我行簽訂個人綜合對賬協(xié) 議。

　　第四十六條我行提供信用卡對賬服務，客戶應與我行在領用協(xié)議中約定對賬 條款。

　　第四十七條

　　網(wǎng)點負責紙質(zhì)對賬協(xié)議的簽訂。

　　協(xié)議雙方應在協(xié)議上簽章，以保證協(xié)議合法有效。銀企對賬協(xié)議中，我行的簽 章應為開戶網(wǎng)點業(yè)務公章，客戶的簽章應為其公章。個人對賬協(xié)議中，客戶的簽章 應為本人身份證件上的本名。

　　對賬中心依據(jù)協(xié)議在不抵觸相關管理要求的情況下，進行相應對賬方式、對賬 周期的維護。

　　第四十八條客戶通過網(wǎng)上銀行系統(tǒng)、自助終端簽訂自助對賬服務協(xié)議的，無 須另行簽訂紙質(zhì)對賬協(xié)議。

　　第四十九條銀企對賬客戶的對賬協(xié)議，以賬戶撤銷的當期自動終止。

　　客戶提前終止個人綜合對賬協(xié)議時，應通過網(wǎng)點或網(wǎng)上銀行提出申請。

　　當個人綜合對賬協(xié)議到期時，客戶對賬自動終止。 第六章

　　客戶對賬系統(tǒng)與柜員管理

　　第五十條客戶對賬系統(tǒng)(CACA)是我行統(tǒng)一的客戶對賬工作平臺。

　　第五十一條客戶對賬系統(tǒng)按照“分級管理、分級使用”的原則，采取總行、一級（直屬）分行、二級分行和支行管理模式，由上級行對下級行進行管理和控 制。

　　第五十二條各級對賬中心應按照事權劃分的要求，在客戶對賬系統(tǒng)中對各級 對賬人員的業(yè)務角色及操作權限進行合理設置，嚴格操作風險管理。

　　第五十三條各級對賬中心應設置銀企對賬系統(tǒng)管理柜員，負責銀企對賬系統(tǒng) 的機構信息、柜員用戶管理及相關參數(shù)的維護；設置銀企對賬系統(tǒng)對公維護柜員， 負責客戶信息、賬戶信息的維護及對賬結(jié)果的錄入、修改和刪除，并對未達賬項進 行登記。設置銀企對賬系統(tǒng)主管柜員，負責對本級及轄內(nèi)賬戶、銀企信息及對特殊 事項進行授權處理；設置銀企對賬系統(tǒng)查詢柜員，負責對對賬結(jié)果、未達賬項的信 息進行查詢。

　　數(shù)據(jù)下載由一級分行對公打印柜員完成，各二級分行不再下載對賬數(shù)據(jù)。

　　一級分行對公打印柜員和二級分行對賬單打印人員均不得從事面對面對賬工 作。不得管理“對賬業(yè)務專用章”。

　　第五十四條

　　系統(tǒng)管理員、主管柜員不得兼任客戶對賬系統(tǒng)中對公維護柜員和 個人經(jīng)辦柜員。

　　第五十五條

　　各級對賬中心應指定專人擔住系統(tǒng)管理員，系統(tǒng)管理員不得超過 2名。

　　支行只能設立1名對賬查詢柜員，并僅限對賬結(jié)果查詢功能。

　　支行對賬查詢柜員采取向二級分行對賬中心備案制。

　　第五十六條客戶對賬系統(tǒng)柜員納入總行統(tǒng)一認證系統(tǒng)柜員管理，各行在進行 柜員信息及權限變更時應進行登記。

　　第五十七條

　　各級對賬中心應根據(jù)風險控制及業(yè)務管理要求，加強對系統(tǒng)需求 的整理及適時上報；對系統(tǒng)運行過程中發(fā)現(xiàn)的問題，要及時通過相關途徑進行問題 反饋。

　　第七章

　　客戶對賬信息管理

　　第五十八條對賬中心應建立完整的客戶對賬信息，對全轄各種渠道反饋的對 賬信息進行管理、分析、統(tǒng)計和報告。

　　各相關部門應配合對賬中心建立和維護客戶對賬信息。

　　第五十九條

　　客戶對賬信息由營業(yè)網(wǎng)點和對賬中心共同維護。開戶網(wǎng)點負責NOVA系統(tǒng)中客戶信息的維護，以確?？蛻魧~信息的正確和完整。對賬中心負 責賬戶發(fā)送渠道、頻率等對賬信息的維護。

　　第六十條

　　對賬中心應及時將相關部門反饋的賬戶信息在客戶對賬系統(tǒng)中進行 設置和維護。

　　（一）各級個人金融業(yè)務部門應于每月的25日前向?qū)~中心提供個人客戶退信 后的地址核實以及信息變更。

　　（二）各級電子銀行部門應于每月的25日前向?qū)~中心提供企業(yè)網(wǎng)上銀行注銷 和網(wǎng)銀客戶使用到期未做展期等賬戶信息，提供清單上應由部門經(jīng)理簽章確認。

　　（三）各級信貸管理部門應于每月的25日前向?qū)~中心提供當月新增次級、可 疑、損失類貸款及所對應的表內(nèi)、表外欠息賬戶清單。提供清單應由部門經(jīng)理簽章 確認。

　　（四）省行清算中心、各二級分行業(yè)務處理中心應及時向本級對賬中心（省行 營業(yè)部向省行對賬中心）提供當月新開、撤銷及變動的系統(tǒng)內(nèi)備付金、資金集中配 置、系統(tǒng)內(nèi)往來收支等賬戶清單。清單上應注明省行與二級分行、二級分行與支行 之間相對應的賬號、戶名。二級分行對賬中心及時反饋省行對賬中心，由省行對賬 中心在客戶對賬系統(tǒng)中進行設置。提供清單應由部門經(jīng)理簽章確認。

　　（五）各二級分行運行管理部應于每月的25日前將新增的注冊驗資賬戶、集團 二級賬戶、協(xié)定存款AB戶、長期不動存款賬戶報送本級對賬中心（省行營業(yè)部運 行管理部報省行對賬中心）。提供清單應由部門經(jīng)理簽章確認。

　　第六十一條對賬中心應加強退信管理，對退信、電子對賬數(shù)據(jù)發(fā)送失敗的原 因進行分析和甄別，及時反饋相關部門或開戶網(wǎng)點核實維護，并將落實后的地址信 息反饋郵政部門，確保余額對賬單的再投遞，以及下一對賬周期重新產(chǎn)生對賬單進 行客戶對賬。

　　第六十二條客戶對賬形成的以下檔案資料，應按會計檔案管理的相關規(guī)定妥 善保管，保管期為五年。

　　（一）對賬電子數(shù)據(jù)（按季刻盤備份）；

　　（二）客戶對賬回執(zhí)（含余額調(diào)節(jié)表）；

　　（三）記載對賬單交接、發(fā)放情況的相關登記簿資料；

　　（四）其他需要保管的對賬資料。

　　第六十三條對賬中心不得受理任何外部機構的查詢。

　　第六十四條省行對賬中心根據(jù)總行客戶對賬管理辦法的相關規(guī)定組織實施外 包工作。

　　第八章

　　增值服務與收費管理

　　第六十五條對賬增值服務應實行集中統(tǒng)一管理。各部門如需通過對賬中心向客戶提供增值服務的，應經(jīng)本級運行管理部門核準。

　　本細則所稱對賬增值服務是我行根據(jù)經(jīng)營需要或客戶需求，在對賬服務的過程 中向客戶提供的，與經(jīng)濟活動或客戶利益相關的服務信息。

　　第六十六條增值服務信息按內(nèi)容分為免費信息與收費信息?？蛻羯暾埖脑鲋?服務信息原則上實行有償服務。電子渠道對賬增值服務收費標準原則上應低于郵寄 渠道。

　　第六十七條客戶對賬應體現(xiàn)有償服務原則?？蛻魧~服務收費按照總行中間 業(yè)務收費標準執(zhí)行。

　　單位客戶的每個賬戶均可自愿選擇郵寄對賬單或網(wǎng)上銀行兩種免費對賬方式中 的一種，若選擇超過一種以上的對賬服務應根據(jù)雙方約定收取相應的成本費用。客 戶如果選擇其他對賬方式的服務，需與我行簽訂相關的銀企對賬協(xié)議，并具體約 定。

　　第六十八條對已開通企業(yè)網(wǎng)上銀行的客戶，各行應首選網(wǎng)上銀行等電子對賬 方式作為免費服務方式，引導客戶采用無紙化對賬。

　　第六十九條客戶對賬收費減免執(zhí)行《中間業(yè)務收費減免管理辦法》（工銀發(fā) [2007] 74號）的相關規(guī)定。

　　第七十條對賬服務業(yè)務的收費應納入中間業(yè)務收入。

　　第七十一條各行可根據(jù)內(nèi)部管理需要建立對賬中心與各相關部門、網(wǎng)點之間 的客戶對賬內(nèi)部計價機制。

　　第九章

　　客戶對賬的檢查、考核與獎懲

　　第七十二條各級行應加強客戶對賬工作的合規(guī)檢查，確?？蛻魧~工作制度 得到有效執(zhí)行。

　　第七十三條各二級分行運行管理部應建立客戶對賬考核制度，按季對對賬中 心的對賬工作進行檢查，通過定量指標和定性評價相結(jié)合的方式，對本行客戶對賬 的運營效率、質(zhì)量和安全進行科學評價，以促進客戶對賬工作的穩(wěn)定發(fā)展。

　　各級對賬中心應建立有效的檢查監(jiān)督機制和業(yè)務培訓機制，督促對賬人員嚴格 執(zhí)行制度，提高對賬人員業(yè)務素質(zhì)；按月對對賬工作開展內(nèi)部自查，并建立健全檢 查記錄；

　　省行對賬中心每年對全省對賬工作組織一次巡查，并就巡查結(jié)果做出評定和通 報。

　　第七十四條對在對賬過程中發(fā)現(xiàn)重大問題及表現(xiàn)優(yōu)秀的對賬人員，應給予表 彰獎勵。

　　第七十五條對違反本細則相關規(guī)定的單位和個人，根據(jù)違規(guī)事實，視情節(jié)輕 重、影響程度及損失大小分別給予通報批評、經(jīng)濟處罰或行政處分。 第十章

　　附

　　則

　　第七十六條本細則自印發(fā)之日起執(zhí)行。以前與本細則不一致的客戶對賬管理 規(guī)定一律廢止。

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