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理財(cái)方案6篇 具體理財(cái)方案

時(shí)間:2023-02-22 19:05:00 綜合范文

  下面是范文網(wǎng)小編分享的理財(cái)方案6篇 具體理財(cái)方案,供大家參考。

理財(cái)方案6篇 具體理財(cái)方案

理財(cái)方案1

  劉先生夫婦均為外企高級(jí)經(jīng)理,年齡都38歲,兩個(gè)人的月收入之和將近5萬元,收入狀況雖然令人羨慕,但夫婦二人有著更高的目標(biāo):在兩年內(nèi)購(gòu)買第二輛車,五年內(nèi)購(gòu)買一套別墅,并希望能將部分現(xiàn)金進(jìn)行高回報(bào)的投資,以備退休后還能有較高的固定收入。

  ■專家分析:

  理財(cái)是一個(gè)幫助人們實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)合理配置和保值增值的過程,它一方面要滿足人們的中、短期財(cái)務(wù)目標(biāo),另一方面要幫助人們實(shí)現(xiàn)終身的財(cái)務(wù)自由。根據(jù)劉先生夫婦提供的資料初步推斷,劉先生夫婦的住房按揭貸款剩余期限為3年左右,每年教育費(fèi)用的支出為28萬元,金額巨大。估計(jì)在進(jìn)行類似EMBA課程的深造,這種大額教育費(fèi)支出預(yù)計(jì)會(huì)持續(xù)2年。

  劉先生夫婦屬于高收入的家庭,但每年的支出也很高,支出主要集中在月供款和教育費(fèi)用等方面。當(dāng)年收入約79.5萬元,支出約55萬元,當(dāng)年的現(xiàn)金盈余約為24.5萬元。

  劉先生夫婦的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)比較合理,但保險(xiǎn)資產(chǎn)比例過低。雖然投保了人身意外保險(xiǎn),參加了社會(huì)醫(yī)療、養(yǎng)老和失業(yè)保險(xiǎn),但保障依然很弱。因?yàn)椋馔怆U(xiǎn)只保障意外事故,保障面十分有限,社會(huì)醫(yī)療、養(yǎng)老保險(xiǎn)只能滿足其基本生活的保障。

  目前,劉先生夫婦擁有總資產(chǎn)221萬元,其中有現(xiàn)金及投資資產(chǎn)107萬,家居及實(shí)物資產(chǎn)114萬元。在現(xiàn)金及投資資產(chǎn)中,現(xiàn)金1萬,存款70萬,債券20萬,債券基金10萬,股票基金6萬。從其結(jié)構(gòu)來看,現(xiàn)金過低,定期存款過高(為65.4%),股票基金比劉先生夫婦的期望比例要低(僅為5.6%,劉先生夫婦的期望為30%左右)。

  (一)增加購(gòu)買保險(xiǎn)

  針對(duì)保障比較低的狀況,建議其增加對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)的購(gòu)買,主要險(xiǎn)種為保障型的重大疾病保險(xiǎn),被保險(xiǎn)人為夫婦二人,金額各為30萬元左右,采取年交的方式。劉先生夫婦可以選擇的險(xiǎn)種很多,如太平洋人壽的萬全終身重大疾病保險(xiǎn)、新華人壽的“健康天使”、美國(guó)友邦保險(xiǎn)的“守護(hù)神”等。若夫婦二人各購(gòu)買重大疾病保障30萬元的萬全終身重大疾病保險(xiǎn)(保32種重大疾病),采用20年繳納保費(fèi)的方式,則每年需交費(fèi)26640元。

  另外,劉先生夫婦可為其女兒投保教育年金,主要用于女兒今后上大學(xué)的費(fèi)用支出。教育年金一方面能起到很好的理財(cái)作用,另一方面可以很好地避稅(利息稅和遺產(chǎn)稅)。目前,保險(xiǎn)市場(chǎng)上的年金保險(xiǎn)有中國(guó)人壽的國(guó)壽英才少兒保險(xiǎn)、中國(guó)平安人壽的育英年金保險(xiǎn)、泰康的世紀(jì)之星少兒分紅保險(xiǎn)等。若劉先生為其女兒購(gòu)買保額10萬元的國(guó)壽英才少兒保險(xiǎn),采用限期繳費(fèi)的方式(交至18歲),每年需交納保費(fèi)6040元。這樣,劉先生的女兒在18歲時(shí)可一次性獲得3萬元的教育金,22歲時(shí)可一次性獲得3萬元的創(chuàng)業(yè)金,25歲時(shí)可一次性獲得4萬元的婚嫁金。

  (二)合理分配現(xiàn)金盈余

  劉先生夫婦每年都會(huì)產(chǎn)生一定量的現(xiàn)金盈余,建議將現(xiàn)金盈余的30%投入到開放式的股票基金中去,30%用于定期存款,20%用于購(gòu)買國(guó)債,20%用于購(gòu)買債券型基金。目前,市場(chǎng)中表現(xiàn)不錯(cuò)的股票基金有博時(shí)價(jià)值增長(zhǎng)基金、銀華優(yōu)勢(shì)企業(yè)基金等,表現(xiàn)不錯(cuò)的債券型基金有長(zhǎng)盛債券基金等。

  另外,劉先生夫婦目前的投資資產(chǎn)結(jié)構(gòu)與其目標(biāo)有一定的差距,建議擇機(jī)(如定期存款到期)對(duì)這一資產(chǎn)結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整,將定期存款的比例降低到30%左右,同時(shí)將安全現(xiàn)金持有量提高到5萬元左右(安全現(xiàn)金持有量一般為月支出的2至3倍比較適宜),加大對(duì)股票基金的投資比例(提高到30%左右)。

  (三)兩年實(shí)現(xiàn)購(gòu)車計(jì)劃

  兩年內(nèi),可以變現(xiàn)定期存款,通過一次性付款的方式購(gòu)買一輛價(jià)值30萬元左右的汽車。

  (四) 購(gòu)買別墅仍要貸款

  五年后,劉先生夫婦有購(gòu)買別墅的計(jì)劃。假設(shè)別墅每平方米的價(jià)格為7500米,共400平方米,則總價(jià)格為300萬元。建議將已有的住房變賣,所得款項(xiàng)約90萬元用于購(gòu)買別墅的首付款,剩余210萬向銀行申請(qǐng)按揭貸款,年利率5.04%,期限15年,采用月等額還款的方式,月還款金額為16650元。

理財(cái)方案2

  方先生是一家私人公司的普通職員,今年40歲,月收入3000元;妻子就職于一家大型國(guó)企,月收入3000元。有商品房一套,月供20xx元,還有5年房貸未還完。方先生的兒子今年14歲,正在讀初中,學(xué)習(xí)成績(jī)不錯(cuò),目前每月的教育費(fèi)大概在500元上下。除去房貸和兒子學(xué)費(fèi),方先生一家每月支出在1700元左右。這樣,方先生一家的月結(jié)余約為20xx元。方先生夫妻二人都有基本的社會(huì)保險(xiǎn),沒有購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)。方先生屬于保守型的投資者,把手中的錢都存在了銀行,辦理了定期儲(chǔ)蓄和零存整取,其存款大概在8萬元左右。方先生計(jì)劃55歲退休,想盡快還完房貸,并為兒子讀大學(xué)和自己的養(yǎng)老生活做一些規(guī)劃。

  特邀理財(cái)師簡(jiǎn)介:李英偉,北京嘉訊科博科技發(fā)展有限公司個(gè)人理財(cái)規(guī)劃顧問,并負(fù)責(zé)個(gè)人理財(cái)軟件的研發(fā)和管理,曾為多家銀行提供專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃培訓(xùn)。

  基礎(chǔ)約定

  根據(jù)當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)狀況,本方案預(yù)測(cè)未來的通貨膨脹率為2.6%,教育費(fèi)用增長(zhǎng)為4%,中學(xué)階段費(fèi)用按照當(dāng)前500元/月計(jì)算。客戶希望55歲退休,退休后生活25年。

  客戶現(xiàn)狀分析

  客戶的資產(chǎn)負(fù)債

  金融資產(chǎn):8萬元,主要是儲(chǔ)蓄存款

  固定資產(chǎn):房

  房貸:剩余5年,貸款余額為10萬元左右

  客戶的收支

  年收入:7.2萬元

  基本日常支出:2萬元

  還貸支出:2.4萬元

  教育支出:0.6萬元

  年盈余:2.2萬元

  基本分析

  當(dāng)前客戶每年可以盈余2.2萬元,儲(chǔ)蓄比率為0.31,考慮到客戶的還款情況,客戶積累財(cái)富的能力還可以。

  客戶目前還款支出占收入的33.3%,處于比較適合的范圍。

  投資資產(chǎn)不多,資產(chǎn)占比不大,說明客戶還需要在投資方面有所考慮,提高財(cái)富自由度。

  客戶及其配偶都有基本保險(xiǎn),對(duì)養(yǎng)老生活有一定的幫助。

  客戶理財(cái)目標(biāo)

  子女教育 保證孩子完成良好的教育

  退休養(yǎng)老 保證幸福的晚年生活

  提前還貸 在沒有更高的投資收益情況下減少不必要的利息支出

  目標(biāo)財(cái)務(wù)分析

  客戶的主要財(cái)務(wù)事件時(shí)間如下:

  ◆近3年內(nèi),提前還貸

  ◆4年后,孩子大學(xué)入學(xué),持續(xù)4年的大學(xué)費(fèi)用支出

  ◆15年后,客戶退休

  目標(biāo)量化和必要分析

  子女教育

  對(duì)于中學(xué)教育,按照當(dāng)前的費(fèi)用考慮500元/月,大學(xué)階段,假設(shè)當(dāng)前費(fèi)用入學(xué)一次性費(fèi)用2萬元,每年需要1.5萬元。

  根據(jù)具體復(fù)利終值算法,4年后的入學(xué)費(fèi)用為一次性2.3萬元左右,每年都需要1.8萬元左右,4年的費(fèi)用合計(jì)9.4萬元,再加中學(xué)階段,共需教育費(fèi)用11.8萬元左右。

  退休養(yǎng)老

  退休生活25年,假定客戶的日常支出不變。

  根據(jù)復(fù)利終值算法,15年后的年支出為2.9萬元;根據(jù)年金終值算法25年退休生活支出共需69萬元。

  退休后的收入主要是雙方的退休金,退休金額度的計(jì)算,根據(jù)最新的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度規(guī)定,與客戶最終個(gè)人賬戶的資金、繳費(fèi)年限以及當(dāng)時(shí)職工平均工資有關(guān)。但退休金與單位的政策有著很大的關(guān)系,主要體現(xiàn)在基數(shù)的確定上,基數(shù)不一定是客戶的工資。根據(jù)一般情況,在此,假定客戶雙方退休金相加每月可以達(dá)到1500元,基本相當(dāng)于月支出的62%.

  提前還貸目標(biāo)

  月繳費(fèi)20xx元左右,剩余5年,估算當(dāng)前的貸款余額大概在10萬元左右,根據(jù)客戶的當(dāng)前資產(chǎn)和盈余,一年后可以進(jìn)行提前還款,一年后的貸款余額在8.8萬元左右,提前還款可以節(jié)約8000元的利息支出,同時(shí)也降低了客戶的家庭風(fēng)險(xiǎn)。

  投資分析

  當(dāng)前的投資市場(chǎng)并不景氣,目前貨幣市場(chǎng)較好的收益率一般在2.5%左右,相比短期銀行儲(chǔ)蓄產(chǎn)品有更好的收益,1年期儲(chǔ)蓄減除利息稅后的收益為1.8%,建議客戶根據(jù)情況投資于貨幣市場(chǎng)以及長(zhǎng)期的國(guó)債和儲(chǔ)蓄產(chǎn)品,或者銀行理財(cái)產(chǎn)品等,這類產(chǎn)品完全可以達(dá)到保本的基本目的,還可以有一定的收益。

  方案投資建議與實(shí)施備注

  當(dāng)前資產(chǎn)處置,8萬元的儲(chǔ)蓄存款根據(jù)期限和第二年的還款計(jì)劃重新考慮,增加投資產(chǎn)品種類。鑒于客戶屬于保守型投資理念,同時(shí)當(dāng)前的股票市場(chǎng)不太景氣,相應(yīng)的投資渠道,包括保險(xiǎn)和基金都不會(huì)有很好的表現(xiàn),建議客戶如果沒有其他的投資渠道,暫時(shí)可以把金融資產(chǎn)投資于風(fēng)險(xiǎn)低、收益較好的貨幣市場(chǎng),具體產(chǎn)品可以選擇貨幣基金以及銀行理財(cái)產(chǎn)品等,也可以選擇些期限長(zhǎng)的儲(chǔ)蓄和國(guó)債,但需要考慮孩子大學(xué)費(fèi)用的期限準(zhǔn)備。

  理財(cái)方案是為客戶進(jìn)行未來的預(yù)算和分析,只有實(shí)施后才能逐步實(shí)現(xiàn)客戶的理想目標(biāo),方案的實(shí)施需要在各個(gè)關(guān)鍵階段掌握財(cái)務(wù)狀況,合理安排,具體如下:

  ●重新考慮8萬元的儲(chǔ)蓄

  ●第二年在合適機(jī)會(huì)下提前還款

  ●4年后為孩子準(zhǔn)備4.1萬元的入學(xué)費(fèi)用和第一年的費(fèi)用,后續(xù)3年每年準(zhǔn)備1.8萬元

  ●15年后退休,開始領(lǐng)取養(yǎng)老金

  北京現(xiàn)代商報(bào)·張培娟

理財(cái)方案3

  首先要對(duì)個(gè)人財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析

  做這個(gè)目的是摸清自己的凈資產(chǎn),通俗點(diǎn)說就是看你有多少家產(chǎn),說不定你還是百萬富翁。如果你不會(huì)算,這邊有個(gè)公式,請(qǐng)看圖:

  下面解釋一下各個(gè)名詞的意思:

  1、流動(dòng)性資產(chǎn):指現(xiàn)金、活期儲(chǔ)蓄、余額寶等能及時(shí)使用、兌現(xiàn)的貨幣或票據(jù)。

  2、投資性資產(chǎn):是指長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)、股票、債券、基金、期貨等以保值、增值為目的投資性貨幣或票據(jù)。

  3、使用性資產(chǎn):包括房子、家具、交通工具、衣物、食物等以使用為目的的各類產(chǎn)品。

  4、短期負(fù)債:一年內(nèi)可以償還的債務(wù),比如信用卡。

  5、長(zhǎng)期負(fù)債:一年以上無法償還的債務(wù),比如房貸。

  其次是要確定個(gè)人理財(cái)目標(biāo)

  個(gè)人理財(cái)目標(biāo)就是在一段時(shí)間內(nèi),給自己定一個(gè)個(gè)人凈資產(chǎn)的增加值,即一定時(shí)期的個(gè)人理財(cái)目標(biāo),同時(shí)有計(jì)劃地安排資產(chǎn)種類。

  個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的分類按期限可分為:短期(1年)、中期(3~5年)、長(zhǎng)期(5年以上);按人生軌跡可分為:開始工作到結(jié)婚之前、結(jié)婚到生子之前、兒女出生到上學(xué)、兒女上學(xué)到兒女就業(yè)之前、兒女就業(yè)到結(jié)婚之前、退休以前、退休之后。

  個(gè)人理財(cái)目標(biāo)制定注意點(diǎn):

  1、從自身出發(fā):社會(huì)地位、經(jīng)濟(jì)狀況、家庭、子女、經(jīng)濟(jì)狀況

  2、符合人生各個(gè)階段的要求

  3、長(zhǎng)、中、短期相結(jié)合

  個(gè)人理財(cái)目標(biāo)制定好后,要定期(1~2年)的根據(jù)自身情況進(jìn)行修改,不是說定下來后就一成不變了,根據(jù)每個(gè)人自身?xiàng)l件和不同的人生經(jīng)歷,合理制定長(zhǎng)、中、短期理財(cái)目標(biāo)。

  最后確定理財(cái)方式:

  目前的主流的理財(cái)方式有儲(chǔ)蓄、銀行理財(cái)、債券、基金、股票、期貨、信托、P2P理財(cái)、外匯、貴金屬、房地產(chǎn)等,可根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力以及收益情況選擇合適自己的產(chǎn)品。

理財(cái)方案4

  一、前言

  債券基金,又稱為債券型基金,是指專門投資于債券的基金,它通過集中眾多投資者的資金,對(duì)債券進(jìn)行組合投資,尋求較為穩(wěn)定的收益。根據(jù)中國(guó)證監(jiān)會(huì)對(duì)基金類別的分類標(biāo)準(zhǔn),基金資產(chǎn)80%以上投資于債券的為債券基金。債券基金也可以有一小部分資金投資于股票市場(chǎng),另外,投資于可轉(zhuǎn)債和打新股也是債券基金獲得收益的重要渠道。

  二、市場(chǎng)環(huán)境分析

  (一)行業(yè)情勢(shì)分析

  從全球基金業(yè)的發(fā)展看,20世紀(jì)80年代以后,隨著世界經(jīng)濟(jì)的高速增長(zhǎng)和全球經(jīng)濟(jì)一體化的迅速發(fā)展,受美國(guó)與其他發(fā)達(dá)國(guó)家基金業(yè)的發(fā)展對(duì)促進(jìn)資本市場(chǎng)的健康發(fā)展經(jīng)驗(yàn)的啟示,一些發(fā)展中國(guó)家也認(rèn)識(shí)到基金的重要性,對(duì)基金業(yè)的發(fā)展普遍持積極的態(tài)度,相繼制定了一系列法律、法規(guī),使基金在世界范圍內(nèi)得到了普及發(fā)展。根據(jù)美國(guó)投資公司協(xié)會(huì)(ICI)的統(tǒng)計(jì),截至20xx年末,全球共同基金的資產(chǎn)規(guī)模已達(dá)到18、97萬億美元,我國(guó)已成為全球第十大基金市場(chǎng)。

  (二)市場(chǎng)情況分析

  證券投資基金是一種集中資金、專業(yè)理財(cái)、組合投資、分散風(fēng)險(xiǎn)的集合投資方式。一方面,它通過發(fā)行基金份額的形式面向投資大人募集資金;另一方面,將募集的資金,通過專業(yè)理財(cái)、分散投資的方式投資于資本市場(chǎng)。其獨(dú)特的制度優(yōu)勢(shì)促使其不斷發(fā)展壯大,在金融體系中的地位和作用也不斷上升。在1998年3月,南方基金管理公司和國(guó)泰基金管理公司分別發(fā)起設(shè)立了兩規(guī)模均為20億元的封閉式基金——基金開元和基金金泰以來,后起的各家基金公司紛紛發(fā)起多只基金。例如:銀河基金的銀河債券、招商基金的招商安本等。

  (三)競(jìng)爭(zhēng)者分析

  1、主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手分析:

  截至20xx年末,我國(guó)基金管理公司有60家,都擁有自己獨(dú)特的基金品種。從出售的基金來看,現(xiàn)在幾乎都為開放式基金,而這些開放基金中也分為股票型、混合型、債券型、保本型和ETF,而受到全球金融危機(jī)的.影響,債券型基金做為一種相對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)的基金做為較優(yōu)選擇。

  2、其他競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)對(duì)手分析:

  股票:受到全球金融危機(jī)的影響,上證在3000大關(guān)失守之后,一直都都在2800上下浮動(dòng),有漲有跌,風(fēng)險(xiǎn)較大,收益不穩(wěn)。

  保險(xiǎn):具有保障生命和經(jīng)濟(jì)回報(bào)的雙重價(jià)值,但保險(xiǎn)的期限過長(zhǎng),提前支取會(huì)損失本金。

  儲(chǔ)蓄:風(fēng)險(xiǎn)小、方式期限靈活多樣、簡(jiǎn)單方便、收益相對(duì)較低。

 ?。ㄋ模┢髽I(yè)情況及產(chǎn)品分析

  招商基金管理有限公司于20xx年12月27日經(jīng)中國(guó)證監(jiān)會(huì)證監(jiān)基金字

  100號(hào)文批準(zhǔn)設(shè)立,是中國(guó)第一家中外合資基金管理公司。公司由招商證券股份有限公司、INGAssetManagementB、V、(荷蘭投資)、中電財(cái)務(wù)有限公司、中國(guó)華能財(cái)務(wù)有限責(zé)任公司、中遠(yuǎn)財(cái)務(wù)有限責(zé)任公司共同投資組建。公司的注冊(cè)資本金為人民幣一億六千萬元(RMB160,000,000元),其中,招商證券股份有限公司持有40%股權(quán),荷蘭投資持有30%股權(quán),其他三家財(cái)務(wù)公司各持股權(quán)10%。

  公司主要中方股東招商證券股份有限公司成立于1991年7月,是最早成立的全國(guó)性的綜合類券商之一。公司注冊(cè)資本24億元,在全國(guó)擁有32個(gè)營(yíng)業(yè)部,各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)均位居國(guó)內(nèi)券商前十名。

  公司外方股東荷蘭投資是ING集團(tuán)的專門從事資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的全資子公司。ING集團(tuán)是全球最大的多元化金融集團(tuán)之一,其金融服務(wù)網(wǎng)遍及全球60多個(gè)國(guó)家,活躍于銀行保險(xiǎn)及資產(chǎn)管理業(yè)。ING集團(tuán)11、5萬名員工通過其豐富的環(huán)球經(jīng)驗(yàn)為全球超過6,000萬名顧客提供綜合金融服務(wù)。根據(jù)20xx年7月《財(cái)富》雜志全球500大企業(yè)排名,以上市壽險(xiǎn)公司計(jì)算,ING集團(tuán)在資產(chǎn)及盈利兩項(xiàng)均名列第1,而以全球最大企業(yè)資產(chǎn)值計(jì)算則名列第12。根據(jù)20xx年4月福布斯雜志全球2,000大企業(yè)排名以銷售額盈利資產(chǎn)及市值計(jì)算,ING集團(tuán)名列第12。

  公司本著"誠(chéng)信、融合、創(chuàng)新、卓越"的經(jīng)營(yíng)理念,力爭(zhēng)成為客戶推崇、股東滿意、員工熱愛,并具有國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的專業(yè)化的資產(chǎn)管理公司。

  招商安本增利債券型證券投資基金(以下簡(jiǎn)稱“本基金”)經(jīng)中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)20xx年5月23日《關(guān)于同意招商安本增利債券型證券投資基金募集的批復(fù)》核準(zhǔn)公開募集。本基金的基金合同于20xx年7月11日正式生效。本基金為契約型開放式。

  產(chǎn)品特點(diǎn)分析:

  (一)低風(fēng)險(xiǎn),低收益。由于債券型基金的投資對(duì)象——債券收益穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)也較小,所以,債券型基金風(fēng)險(xiǎn)較小,但是同時(shí)由于債券是固定收益產(chǎn)品,因此相對(duì)于股票基金,債券基金風(fēng)險(xiǎn)低但回報(bào)率也不高。

  (二)費(fèi)用較低。由于債券投資管理不如股票投資管理復(fù)雜,因此債券基金的管理費(fèi)也相對(duì)較低。

 ?。ㄈ┦找娣€(wěn)定。投資于債券定期都有利息回報(bào),到期還承諾還本付息,因此債券基金的收益較為穩(wěn)定。

  (四)注重當(dāng)期收益。債券基金主要追求當(dāng)期較為固定的收入,相對(duì)于股票基金而言缺乏增值的潛力,較適合于不愿過多冒險(xiǎn),謀求當(dāng)期穩(wěn)定收益的投資者。

  三、目標(biāo)市場(chǎng)及客戶分析

 ?。ㄒ唬┦袌?chǎng)目標(biāo)

  1、樹立及鞏固招商基金公司自身的品牌形象,與消費(fèi)者的有效溝通,加強(qiáng)情感聯(lián)系,進(jìn)一步提高品牌知名度。

  2、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)的管理,不斷提高產(chǎn)品的收益滿足客戶需求。

  3、通過專業(yè)投資,保證每位客戶的收益率。

  4、發(fā)掘潛在客戶,提高融資效益。

  四、銷售策略分析

  由于基金一類的金融理財(cái)產(chǎn)品是不宜公共媒體做宣傳,所以,建設(shè)客戶的方式就相對(duì)單一一些,就是在基金公司或其資金托管機(jī)構(gòu)進(jìn)行推廣。

  當(dāng)然,口口相傳的口碑效應(yīng)是不受法律法規(guī)限制的,故而,良好的效益、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)都能成為人們稱頌與力推的產(chǎn)品。

  而對(duì)于客戶接近這點(diǎn),最常用的就是介紹接近法與饋贈(zèng)接近法。因?yàn)?,很多普通群眾?duì)于基金都是沒有什么具體概念的,尤其是在現(xiàn)今這個(gè)金融理財(cái)產(chǎn)品遍地的社會(huì)里,多了就會(huì)挑花眼,只要你說的讓其動(dòng)心,那就成了。

  并且,現(xiàn)在銷售過程中,也常常用一些小禮品做為購(gòu)買產(chǎn)品或者參加活動(dòng)的獎(jiǎng)勵(lì)。這種類似大人哄小孩的方式卻也是相當(dāng)有效的一種方法。

  銷售洽談主要是要給對(duì)方全面的講述此款產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)與基金管理人的能力與相應(yīng)成就。這些具體的數(shù)據(jù)與事例都是比較有說服力的,比較能讓人信服。

  在銷售成交,制定合同的時(shí)候(其實(shí),基金這類的產(chǎn)品,合同都是統(tǒng)一的,接下的,都是針對(duì)該份合同制定的想法。),應(yīng)該將一切可能出現(xiàn)的異議處理方式都一一的詳盡的寫入合同之中,以免將來有不必要的糾紛。

  五、營(yíng)銷活動(dòng)方案設(shè)計(jì)

  之前,有提到,基金此類產(chǎn)品是不適宜公共媒體宣傳的,但是,公司品牌卻是可以的,所以,我設(shè)計(jì)了以下方案。

  招商迎新,元旦福臨

  1、活動(dòng)時(shí)間:20xx年12月31號(hào)

  2、活動(dòng)地點(diǎn):招商先鋒基金代理點(diǎn)

  3、活動(dòng)目的:慶祝20xx年元旦,為人民服務(wù),建立公共關(guān)系,樹立品牌,擴(kuò)大銷售業(yè)績(jī)。

  4、內(nèi)容:

  這天進(jìn)行優(yōu)待服務(wù),凡是來開戶的都有禮品相送,有紀(jì)念價(jià)值并贈(zèng)送當(dāng)晚本公司的迎新晚會(huì),憑票出席。

  5、實(shí)施細(xì)節(jié):

  20xx年12月31號(hào)9點(diǎn)開始,凡是在20xx年12月31日來我們營(yíng)業(yè)部開戶等一些手續(xù)辦理,我們會(huì)以最好的服務(wù)來接待,來開戶的人按照號(hào)碼可以有機(jī)會(huì)抽獎(jiǎng),我們進(jìn)行幸運(yùn)基民送開戶禮物,比如送禮品油,紀(jì)念品、當(dāng)晚本公司的迎新晚會(huì)(憑票出席)等。這個(gè)活動(dòng)的主要目的,迎接20xx年元旦,我們想用行動(dòng)迎接新的一年,希望新的一年里,大家都會(huì)順順利利。主要是設(shè)立品牌形象,給大家留個(gè)品牌意識(shí),能夠帶來更多的效益和顧客。

理財(cái)方案5

  通過“積累基金”、“消費(fèi)體驗(yàn)”、“愛心奉獻(xiàn)”等一系列參與性極強(qiáng)的活動(dòng),讓少先隊(duì)員們受到“愛國(guó)守法、明理誠(chéng)信、團(tuán)結(jié)友善、勤儉自強(qiáng)、敬業(yè)奉獻(xiàn)”的公民道德教育。在活動(dòng)中讓少先隊(duì)員們學(xué)一點(diǎn)經(jīng)濟(jì)知識(shí),形成一定的經(jīng)濟(jì)觀念,增長(zhǎng)一些創(chuàng)造和支配財(cái)富的技能,培養(yǎng)學(xué)生自食其力的能力,并最終能成為對(duì)家庭、國(guó)家、人類富有感情和貢獻(xiàn)的合格公民。

  1.突出“新”。活動(dòng)形式和內(nèi)容有新意,滲透公民道德教育,吸引少先隊(duì)員參加。

  2.突出“廣”。通過社會(huì)考察、社會(huì)實(shí)踐等有廣度的少先隊(duì)活動(dòng),讓隊(duì)員多一些自主創(chuàng)造和內(nèi)心體驗(yàn)。

  3.突出“實(shí)”。活動(dòng)設(shè)計(jì)切實(shí)可行,貼近隊(duì)員實(shí)際;活動(dòng)過程全員參與,實(shí)踐為主;教育目的富有實(shí)效性,培養(yǎng)隊(duì)員們?cè)诮疱X面前的誠(chéng)實(shí)、自尊、責(zé)任、義務(wù)等道德素質(zhì)。

  宣傳組織——?jiǎng)?chuàng)造財(cái)富——購(gòu)物預(yù)算——消費(fèi)體驗(yàn)——評(píng)比展示——愛心奉獻(xiàn)。

  、宣傳組織

  召開少先隊(duì)會(huì)議,闡明本次活動(dòng)目的和意義,要求每一位隊(duì)員學(xué)習(xí)一項(xiàng)本領(lǐng),憑勞動(dòng)去獲得相應(yīng)的報(bào)酬,用這部分財(cái)富進(jìn)行一次有預(yù)算的消費(fèi)體驗(yàn),并用這次勞動(dòng)所得去幫助一位需要幫助的人,培養(yǎng)獨(dú)立自主的精神、團(tuán)結(jié)合作的意識(shí)、

  勤儉節(jié)約的美德和樂于助人的品質(zhì)。

  創(chuàng)造財(cái)富

  這一活動(dòng)最能培養(yǎng)隊(duì)員獨(dú)立自主的能力,也能使他們的創(chuàng)造才能在生活的體驗(yàn)中得到最高程度的發(fā)揮,可引導(dǎo)學(xué)生通過以下三種主要途徑創(chuàng)造財(cái)富。

  1.學(xué)習(xí)一項(xiàng)本領(lǐng)。如寫作、畫畫、書法、攝影等等,既做了自己喜歡做的事,又可通過投稿獲得相應(yīng)的報(bào)酬。

  2.學(xué)做一次義工。聯(lián)系社區(qū)居委、餐館、敬老院、.郵局、商店等部門,安排隊(duì)員們利用課余或雙休日參加工作,獲取勞動(dòng)報(bào)酬。

  3.進(jìn)行再次利用。積極發(fā)揮創(chuàng)造潛能,收集家里的各種廢棄物,如廢電池、廢書報(bào)等,變廢為寶,創(chuàng)造更多的財(cái)富。

  另外鼓勵(lì)學(xué)生“八仙過海,各顯神通”,采用各種方法積累消費(fèi)基金,但要“取之有道”,一定要在守法誠(chéng)信的基礎(chǔ)上獲取,不得向家長(zhǎng)索要,更不能靠不法手段獲得。這一活動(dòng)限制在一個(gè)月時(shí)間內(nèi),積累到20元錢后,寫一份“財(cái)富來源表”,內(nèi)容包括獲取財(cái)富的數(shù)量、方式、時(shí)間等等,作為以后評(píng)比展示活動(dòng)的依據(jù)之一。

  、購(gòu)物預(yù)算

  錢來得不容易,在體驗(yàn)到積累財(cái)富的艱辛后,才會(huì)懂得節(jié)儉的真正含義。要求學(xué)生通過購(gòu)物預(yù)算,把每分錢都用在

  刀刃上,培養(yǎng)他們從小養(yǎng)成正確的經(jīng)濟(jì)觀念。“預(yù)算表”可包含下列內(nèi)容:

  1、我想購(gòu)買哪些物品,各需要多少錢。

  2、一種物品在不同的商店里出售是否有價(jià)格差,在哪里購(gòu)買比較劃算。

  3、進(jìn)行社會(huì)調(diào)查和資料查詢,考慮怎樣用最少的錢買到最實(shí)用的東西。

  4、預(yù)算中可能剩余或超支多少錢,如果超支,該怎樣解決。

  通過以上預(yù)算,讓隊(duì)員們懂得管理和計(jì)劃用錢,成為自己“小金庫(kù)”的成功運(yùn)營(yíng)家,成為一個(gè)出色的小小“理財(cái)家”。

  消費(fèi)體驗(yàn)

  這一活動(dòng)讓隊(duì)員走出校園,走進(jìn)社會(huì),走入廣闊的經(jīng)濟(jì)世界,將本身已有的經(jīng)濟(jì)學(xué)知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)用于購(gòu)物活動(dòng),并讓隊(duì)員在消費(fèi)活動(dòng)中多接觸一些朋友,多了解一些周圍的世界,融入社會(huì),遵守公德,學(xué)會(huì)尊重他人,學(xué)會(huì)合作和團(tuán)結(jié)等做人處世的原則。消費(fèi)體驗(yàn)活動(dòng)時(shí)間擬定于兩日之內(nèi),學(xué)生可結(jié)伴同行,教師和家長(zhǎng)不作指揮,可提以下幾點(diǎn)要求:

  1、有明確的消費(fèi)目的,要珍惜自己的勞動(dòng)成果,所購(gòu)物品必須對(duì)自己有一定的實(shí)用價(jià)值,反對(duì)奢侈享受和揮霍浪費(fèi)。

  2、有辨別商品優(yōu)劣的能力,能初步識(shí)辯商品的質(zhì)量,

  可從包裝、品相等方面比較辯別,買食品要注意保質(zhì)期。

  3、有確認(rèn)商品價(jià)值的能力,能初步估算商品的實(shí)際價(jià)值,做到心中有數(shù),避免上當(dāng)受騙。

  4、遵循社會(huì)經(jīng)濟(jì)規(guī)律,做一個(gè)禮貌的顧客,可以討價(jià)還價(jià),但不得無理取鬧,要尊重經(jīng)商者,樹立明理誠(chéng)信的小公民形象。

  另外,鼓勵(lì)隊(duì)員們本著互惠互利的原則,幾個(gè)人共同投資一部分錢買一件可以合用的物品,從中體會(huì)合作的快樂?;顒?dòng)結(jié)束后每人寫一份購(gòu)物體驗(yàn)心得,內(nèi)容包括商品交易的時(shí)間、地點(diǎn)、交易方式、商品名稱、數(shù)量、單價(jià)、總價(jià)等等。

  、評(píng)比展示

  在消費(fèi)體驗(yàn)結(jié)束后,中隊(duì)設(shè)立“紅領(lǐng)巾消費(fèi)協(xié)會(huì)”,負(fù)責(zé)評(píng)審隊(duì)員們的消費(fèi)成果。

  1、從“財(cái)富來源表”中評(píng)審創(chuàng)造財(cái)富的途徑是否正當(dāng)合理,選取較為典型成功的事列,頒發(fā)“最佳創(chuàng)造”獎(jiǎng)。

  2、從“購(gòu)物預(yù)算清單”中評(píng)審所包含和體現(xiàn)的隊(duì)員們的價(jià)值觀、支配財(cái)富的技能、設(shè)計(jì)購(gòu)物計(jì)劃的技巧。選取合理的設(shè)計(jì)頒給“理財(cái)專家”獎(jiǎng)。

  3、從“消費(fèi)體驗(yàn)清單”中評(píng)審隊(duì)員們的個(gè)人愛好、生活經(jīng)驗(yàn)、情趣,看所購(gòu)物品是否有意義、有實(shí)用價(jià)值,用錢是否合理,是否做到節(jié)儉;看所購(gòu)物品是否有價(jià)值功能;看定價(jià)消費(fèi)中怎樣的投資方式能帶來最為可觀的效益,擇優(yōu)頒

  給“最佳投資”獎(jiǎng)。

  隊(duì)員們?cè)诨顒?dòng)中增長(zhǎng)了經(jīng)濟(jì)知識(shí),鍛煉了膽量,更受到了公民道德教育的洗禮和熏陶,懂得了有目的、有計(jì)劃地去做一件事,懂得了守法、誠(chéng)信、團(tuán)結(jié)、節(jié)儉是做人的美德。而活動(dòng)的最終目的并不是僅僅讓孩子們學(xué)會(huì)經(jīng)商或賺錢,而是要幫助他們成為一個(gè)能干的、健全的、社會(huì)的人,成為能自食其力,并對(duì)別人有貢獻(xiàn)的人。因此號(hào)召每位隊(duì)員在自愿的前提下,把這次活動(dòng)的成果用來幫助一個(gè)需要幫助的人。途徑有:

  1、幫助身邊的困難同學(xué)。

  2、慰問敬老院的老人。

  3、寄給希望小學(xué)的伙伴。

理財(cái)方案6

  月光族每個(gè)月的工資都用于購(gòu)物消費(fèi),銀行存款所剩無己,必要時(shí)還需要父母的贊助,理財(cái)自然無從談起。針對(duì)月光族的特點(diǎn),理財(cái)專家建議,月光族理財(cái)應(yīng)從規(guī)劃自己開始。

  22歲的馮小姐是公司職員,月收入在20xx元左右。由于家境較好,在她身上總能看到最新的時(shí)尚元素。當(dāng)然,她也是“月光族”的一員,月底薪水花光,她需要父母的臨時(shí)贊助。問起她的理財(cái)經(jīng),她對(duì)此感到一片茫然,優(yōu)越的家庭條件,致使她從小就對(duì)存錢儲(chǔ)蓄沒有這方面概念,最新的投資理財(cái)工具,更是一概不知。

  像馮小姐一樣,在許多月光族看來,現(xiàn)在的薪水都不夠用,理財(cái)要等以后有了錢再說。而現(xiàn)在還年輕,得大病的機(jī)率很低。這么早買保險(xiǎn),太浪費(fèi)了。哈爾濱市商業(yè)銀行個(gè)人業(yè)務(wù)銷營(yíng)中心林巖說,事實(shí)上,月光族在理財(cái)方面的觀念較為滯后,而且對(duì)家人的依賴感很強(qiáng),這與其優(yōu)越的家庭條件不無關(guān)系,使其從小沒有養(yǎng)成一個(gè)良好的理財(cái)習(xí)慣。

  隨著年齡的增長(zhǎng),月光族如果還沒有改變現(xiàn)有的消費(fèi)習(xí)慣,就會(huì)逐步感受到來自經(jīng)濟(jì)方面的壓力。到那時(shí)再來理財(cái),已經(jīng)晚了。林巖給像馮小姐一樣的月光族開了一個(gè)財(cái)務(wù)處方:作為一個(gè)年輕人,應(yīng)該對(duì)自己未來的職業(yè)和資產(chǎn)的積累作一個(gè)很好的規(guī)劃,這樣更有利于未來的發(fā)展。建議從現(xiàn)在開始控制消費(fèi)欲望,通過記賬的方式記錄日常開銷,并對(duì)每月的購(gòu)物、交友、美容、健身等項(xiàng)目規(guī)定額度,避免超支;每月從工資收入中抽出一部分存入銀行,通過強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的方式來養(yǎng)成存錢的習(xí)慣;適當(dāng)?shù)赜迷率杖氲乃姆种蛔笥覈L試風(fēng)險(xiǎn)性投資,不斷積累投資經(jīng)驗(yàn);此外,還應(yīng)注意加強(qiáng)自身的保障,考慮到目前收入水平較低,可為自己購(gòu)買意外傷害保險(xiǎn)。

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