下面是范文網(wǎng)小編收集的公司培訓(xùn)心得報(bào)告，供大家品鑒。

第1篇：公司培訓(xùn)心得報(bào)告

　　通過參加由公司人力資源部和培訓(xùn)中心舉辦為期5天的培訓(xùn)班，認(rèn)識(shí)到自己在工作中的地位和作用，同時(shí)也發(fā)現(xiàn)在班組建設(shè)和日常管理中的需要改進(jìn)的不足之處。

　　質(zhì)檢中心是揚(yáng)子石化公司對(duì)內(nèi)對(duì)外的重要窗口,班組成員服務(wù)的好壞還直接影響到公司的形象。企業(yè)的發(fā)展，靠的是先進(jìn)的生產(chǎn)力，靠的是強(qiáng)大的凝聚力。班組是企業(yè)的基本細(xì)胞，是企業(yè)生產(chǎn)工作、經(jīng)營活動(dòng)中的最基本單位，是完成企業(yè)各項(xiàng)指標(biāo)的主要承擔(dān)者、執(zhí)行者。班組是企業(yè)的作業(yè)層，即是企業(yè)生產(chǎn)的基層單位、又是企業(yè)經(jīng)營的基層單位。在一個(gè)班組中，工作的重點(diǎn)是現(xiàn)場(chǎng)，我既是生產(chǎn)者，又是管理者。管理好一個(gè)團(tuán)隊(duì)不能只依靠班組長(zhǎng)一個(gè)人，而是要依靠每個(gè)班組成員的共同努力。

　　沒有來培訓(xùn)班學(xué)習(xí)之前，偶爾與其他同事議論到：現(xiàn)在的司令不好當(dāng)，班組建設(shè)不好抓，人員的思想工作不好做。許多工作不是靠規(guī)章制度來執(zhí)行,而是靠私人交情來協(xié)調(diào)。通過學(xué)習(xí)，了解到班組長(zhǎng)在現(xiàn)場(chǎng)管理的五大要素“人、機(jī)、料、法、環(huán)”。抓好班組建設(shè)、提高班組人員的思想素質(zhì)、增強(qiáng)工作效率，雖然有很多不同的方法，但是最根本的則是要解決五大要素中的主要因素“人”的問題：即如何穩(wěn)定大家的情緒、提高大家的工作積極性、發(fā)揮大家的主觀能動(dòng)性。

　　做好人的工作，關(guān)鍵在于尊重人、理解人、關(guān)心人、幫助人、諒解人。班組長(zhǎng)作為班里的班頭，要巧妙地運(yùn)用情感激勵(lì)這個(gè)好方法來做好人的工作，抓好班組建設(shè)，做到心中有職工，職工心中才會(huì)有班組。情感激勵(lì)，在當(dāng)今市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制的條件下，不是可有可無，而是十分重要的，在強(qiáng)化班組建設(shè)的同時(shí)，必須投入情感。

　　那么班組長(zhǎng)該怎樣做呢?首先要清楚自己的作用。

　　1、班長(zhǎng)是班組的當(dāng)家人。如果班組是揚(yáng)子石化的細(xì)胞，班長(zhǎng)就是細(xì)胞核，是班組的“主心骨”和“領(lǐng)頭羊”。

　　2、班長(zhǎng)是生產(chǎn)一線工作的指揮者。班長(zhǎng)是“兵頭將尾”，是直接帶領(lǐng)員工從事生產(chǎn)工作的實(shí)踐者、組織者。如果指揮不當(dāng)，管理工作搞得不好，將會(huì)給班組、甚至是全公司造成重大影響和損失。

　　3、班長(zhǎng)是班組建設(shè)的組織者。班組是造就培養(yǎng)人才的陣地，班組長(zhǎng)不僅要起安排班員業(yè)務(wù)，而且要起組織員工隊(duì)伍的作用。

　　班組管理中還要有嚴(yán)厲的一面，堅(jiān)持原則的剛性管理要得到不折不扣的執(zhí)行。其要點(diǎn)是：要明白制度的重要性，就事論事，管理并不是人管人，而是制度管人。同時(shí)班長(zhǎng)還要制定行之有效,適合班組建設(shè)和運(yùn)行的規(guī)章制度。建立班組例會(huì)制度、建立班組學(xué)習(xí)制度和班員輪崗制度、建立學(xué)習(xí)制度是提高員工素質(zhì)的有效途徑，是推動(dòng)各項(xiàng)工作有效開展的根本保證、建議建立班組交流制度、建立班組個(gè)人檔案、建立班組考核制度。

　　班組長(zhǎng)在工作中不能在走形式走過場(chǎng)，管理中要勇于創(chuàng)新勇于改進(jìn)帶領(lǐng)全班人員完成各項(xiàng)任務(wù)。在當(dāng)前公司提出“ 打造高度負(fù)責(zé)任和高度受尊敬的企業(yè)”活動(dòng)中，運(yùn)用多種生動(dòng)實(shí)際的方法對(duì)班組成員進(jìn)行思想教育，消除職工中存在的各種模糊認(rèn)識(shí)。因此，班組長(zhǎng)要有充分準(zhǔn)備，積極面對(duì)現(xiàn)實(shí)，面向未來。員工好公司才好，公司好員工才更好。我們都應(yīng)為揚(yáng)子樹立良好的形象做出應(yīng)盡的義務(wù)。

第2篇：公司培訓(xùn)心得報(bào)告

　　隨著反洗錢工作范圍從銀行業(yè)、證券業(yè)向整個(gè)金融業(yè)全面擴(kuò)張的開始，保險(xiǎn)業(yè)作為重要組成部分，亦是洗錢頻發(fā)的高危地帶。同時(shí)，相對(duì)其他金融領(lǐng)域，由于保險(xiǎn)本身的行業(yè)特征以及保險(xiǎn)產(chǎn)品的復(fù)雜性，導(dǎo)致保險(xiǎn)業(yè)洗錢手段更多、更隱蔽。

　　目前，各保險(xiǎn)公司已對(duì)一線代理人進(jìn)行了反洗錢的培訓(xùn)，但業(yè)內(nèi)人士也提醒，在利益面前，保險(xiǎn)界應(yīng)加強(qiáng)自律，不能將反洗錢流于形式。

　　從銀行業(yè)擴(kuò)大到證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)的反洗錢行動(dòng)，似乎讓人看到了監(jiān)管層聯(lián)手打擊反洗錢的決心。

　　某月某日，由保監(jiān)會(huì)牽頭，35家地方保監(jiān)局包括財(cái)險(xiǎn)壽險(xiǎn)以及資產(chǎn)管理公司在內(nèi)的108家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)以及保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)等齊聚北京，召開了保險(xiǎn)反洗錢相關(guān)工作會(huì)議。

　　沒有太多的媒體參與，與普通的新聞發(fā)布會(huì)相比，會(huì)議顯得比較平靜，但是這種平靜的背后，依然能感受到保險(xiǎn)業(yè)即將實(shí)行的一場(chǎng)由上至下的反洗錢“大掃蕩”。

　　保險(xiǎn)洗錢花樣多

　　“其實(shí)，目前我們保險(xiǎn)公司內(nèi)部都成立了反洗錢小組，專門用來稽查保險(xiǎn)反洗錢。而這個(gè)部門之前是沒有的。”前來參會(huì)的信誠人壽首席風(fēng)險(xiǎn)主管許漢山告訴記者。

　　事實(shí)上，保險(xiǎn)公司對(duì)反洗錢已是早有行動(dòng)了。他告訴記者，在上周接到保監(jiān)會(huì)的開會(huì)通知前，部門保險(xiǎn)公司就已經(jīng)開展了關(guān)于反洗錢工作一系列的宣傳和代理人培訓(xùn)活動(dòng)。

　　隨著反洗錢工作范圍從銀行業(yè)、證券業(yè)向整個(gè)金融業(yè)全面擴(kuò)張的開始，保險(xiǎn)業(yè)作為重要組成部分，亦是洗錢頻發(fā)的高危地帶。同時(shí)，相對(duì)其他金融領(lǐng)域，由于保險(xiǎn)本身的行業(yè)特征以及保險(xiǎn)產(chǎn)品的復(fù)雜性，導(dǎo)致保險(xiǎn)業(yè)洗錢手段更多、更隱蔽。

　　據(jù)了解，目前，地下保單、大額團(tuán)單和保險(xiǎn)欺詐是保險(xiǎn)業(yè)洗錢的三種主要手段。“一些企業(yè)單位利用保單洗錢或逃稅，尤以團(tuán)險(xiǎn)最為突出。”長(zhǎng)城保險(xiǎn)團(tuán)險(xiǎn)部一李姓經(jīng)理透露。

　　他告訴記者，一般而言，首先是企業(yè)先以單位名義用支票購買團(tuán)險(xiǎn)保單，并將巨額資金分散到幾十甚至上百個(gè)員工名下進(jìn)行投保，事實(shí)上，在很多情況下，企業(yè)員工對(duì)投保并不知情，接下來在短期內(nèi)退保，這樣保險(xiǎn)公司將以現(xiàn)金形式將錢打回企業(yè)賬戶上。

　　這種情況的團(tuán)單，一般采用上年末投保而新年伊始退保方式，這也是為什么每年年初團(tuán)險(xiǎn)退保量劇增的原因。

　　除團(tuán)險(xiǎn)、騙保手法外，保險(xiǎn)洗錢通用的還包括地下保單洗錢、猶豫期退保洗錢，以及保險(xiǎn)欺詐、長(zhǎng)險(xiǎn)短做、躉繳即領(lǐng)、違規(guī)退費(fèi)等五花八門的手法，此外，隱匿真實(shí)身份、虛報(bào)個(gè)人材料亦是常用的洗錢方式。

　　“一行三局”聯(lián)手出擊

　　目前，由人民銀行聯(lián)手銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)以及保監(jiān)會(huì)的“一行三局”的組合行動(dòng)，使得反洗錢監(jiān)測(cè)的范圍不斷擴(kuò)大。在繼續(xù)敦促銀行業(yè)報(bào)送大額及可疑交易信息的同時(shí)，從某月某日開始，證券、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)也將被要求向人民銀行報(bào)送有關(guān)可疑及大額交易等數(shù)據(jù)資料。未來，還將研究制定《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)反洗錢指引》，來規(guī)范整個(gè)行業(yè)的反洗錢操作。

　　中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心副主任劉永平，在接受記者采訪時(shí)表示，目前，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)加密系統(tǒng)將相關(guān)大額交易和可疑交易報(bào)告的數(shù)據(jù)資料反饋到監(jiān)測(cè)中心，在中國人壽、中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和中意人壽的試點(diǎn)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了聯(lián)網(wǎng)式報(bào)送。

　　“照目前的情況看，估計(jì)從某月某日起，在各保險(xiǎn)公司實(shí)施聯(lián)網(wǎng)式報(bào)送應(yīng)該能夠順利進(jìn)行。”劉永平表示，在他看來，這個(gè)系統(tǒng)的執(zhí)行，必須從保險(xiǎn)代理人到監(jiān)管層這么一個(gè)從上至下嚴(yán)密配合來完成。未來，反洗錢范圍還會(huì)擴(kuò)大至房地產(chǎn)、珠寶等行業(yè)。

　　事實(shí)上，從某月某日起，由“一行三局”聯(lián)合制定的《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》已經(jīng)正式實(shí)施。

　　今后個(gè)人在購買保險(xiǎn)時(shí)，如果購買財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)金額達(dá)到人民幣5000元或外幣等值1000美元、人身保險(xiǎn)合同單個(gè)被保險(xiǎn)人達(dá)到人民幣1萬元或外幣等值20xx美元、保險(xiǎn)費(fèi)以轉(zhuǎn)賬形式繳納且金額為人民幣20萬元以上或外幣等值1萬美元以上這三種情況時(shí)，保險(xiǎn)公司也將核對(duì)投保人和受益人的身份證件，進(jìn)行登記并留存復(fù)印件或者影印件。此外，央行也對(duì)退保和賠付等環(huán)節(jié)的身份確認(rèn)作出了更為詳細(xì)的規(guī)定。

　　記者了解到，很多保險(xiǎn)公司已經(jīng)對(duì)一線的代理人進(jìn)行了反洗錢的授課培訓(xùn)。

　　自律尤為重要

　　盡管保險(xiǎn)反洗錢監(jiān)管層的“警鐘”不斷、保險(xiǎn)公司的培訓(xùn)也不斷進(jìn)行，對(duì)此，不少業(yè)內(nèi)人士質(zhì)疑，這種培訓(xùn)以及出臺(tái)的相關(guān)文件在利益面前，有時(shí)會(huì)顯得蒼白無力，亦難遏制保險(xiǎn)洗錢。

　　事實(shí)上，在大額保單高傭金誘惑的情況下，有些代理人在不知不覺中也扮演了“合謀”的角色。甚至有的代理人更是主動(dòng)為企業(yè)“想辦法”洗錢，乃至為其設(shè)計(jì)洗錢方案。

　　對(duì)此，擺在我們面前的新問題就是，當(dāng)有潛在可能洗錢的大單擺在保險(xiǎn)公司面前時(shí)，保險(xiǎn)公司代理人面對(duì)高額的傭金時(shí)能不能做到“公事公辦”或者還是“睜一只眼閉一只眼”?確實(shí)，面對(duì)這個(gè)競(jìng)爭(zhēng)日益加劇的“搶”單行業(yè)來說，普通的保險(xiǎn)代理員能拿下大單顯然是一件不容易的事情。在這里，能不能“扛得住”，是對(duì)保險(xiǎn)代理員道德的一個(gè)考驗(yàn)。

　　“其實(shí)，這種現(xiàn)象監(jiān)管層也已經(jīng)注意到了。上述情況確實(shí)存在，但是，隨著反洗錢工作的不斷宣傳，保險(xiǎn)代理人的防備意識(shí)會(huì)提高;另外，隨著以后反洗錢保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)指引等立法文件的出臺(tái)，相信這些都能有效解決代理員‘合謀’的問題。”信誠人壽首席風(fēng)險(xiǎn)主管許漢山表示。

　　專家觀點(diǎn)

　　反洗錢應(yīng)建立適度的激勵(lì)機(jī)制

　　本報(bào)記者 郭雪瑩 上海報(bào)道

　　某月某日起，除銀行業(yè)外，證券業(yè)及保險(xiǎn)業(yè)也將向人民銀行報(bào)送有關(guān)可疑及大額交易數(shù)據(jù)資料，我國正在加大反洗錢的力度。在央行上?？偛恐鞒值?ldquo;上海國際金融中心建設(shè)與反洗錢戰(zhàn)略研討會(huì)”上，央行再次強(qiáng)調(diào)全面推進(jìn)反洗錢工作。復(fù)旦大學(xué)中國反洗錢研究中心秘書長(zhǎng)嚴(yán)立新表示，建立適度的激勵(lì)機(jī)制將有利于反洗錢工作的開展。

　　激勵(lì)機(jī)制必不可缺

　　研討會(huì)上，央行提出要加強(qiáng)反洗錢工作的有效監(jiān)管。一直以來，商業(yè)銀行作為洗錢的主要渠道，首當(dāng)其沖面臨著各種困難，監(jiān)管工作如何切實(shí)有效在銀行里進(jìn)行，無疑成為了反洗錢展開的重點(diǎn)。

　　今年某月，號(hào)稱上海最大的一起地下錢莊案開庭審理。短短兩年時(shí)間，該錢莊涉案金額高達(dá)53億元，完成交易20xx0筆。雖然交易量巨大，但作為主犯的羅懷韜等人被曝光實(shí)出偶然，原來一位銀行工作人員見羅懷韜的交易量和交易金額都很大，便好意勸說他辦理貴賓業(yè)務(wù)，這通常是一般儲(chǔ)戶求之不得的好事，卻遭到了羅的斷然拒絕，這才引起了工作人員的懷疑，從而上報(bào)并展開調(diào)查。

　　由于銀行對(duì)存款工作設(shè)定指標(biāo)，因此一些業(yè)務(wù)員為了拉攏重要的儲(chǔ)戶，往往不會(huì)對(duì)高額的存款細(xì)問來源，如果數(shù)額實(shí)在巨大，還會(huì)幫助其分成幾批存入，從而減少調(diào)查的麻煩。

　　對(duì)此，復(fù)旦大學(xué)中國反洗錢研究中心秘書長(zhǎng)嚴(yán)立新告訴記者，商業(yè)銀行出于業(yè)績(jī)需求往往在反洗錢方面缺乏必要的積極性，因此有必要建立適度的激勵(lì)機(jī)制，促使商業(yè)銀行有足夠的動(dòng)力配合中央銀行進(jìn)行反洗錢工作。

　　嚴(yán)立新表示，任何單一的約束或激勵(lì)的機(jī)制都是不完善的、不科學(xué)的，只有建立適度的激勵(lì)機(jī)制，才能最大限度地變商業(yè)銀行的“被動(dòng)”為“主動(dòng)”，“粗放”為“精細(xì)”，“低效”為“高效”，“不得不反洗錢”為“我愿反洗錢”、“我要反洗錢”。具體而言，央行可以通過收益分成和獎(jiǎng)勵(lì)來對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行激勵(lì)。例如，央行對(duì)主動(dòng)提供反洗錢情報(bào)和線索的商業(yè)銀行，在洗錢資金追繳以后，適當(dāng)依據(jù)其貢獻(xiàn)大小給予一定比例的資金作為分成或獎(jiǎng)勵(lì);即使資金不能完全追繳回來，國家也應(yīng)象征性地給予獎(jiǎng)勵(lì);對(duì)追繳的非法收入，參與反洗錢的金融機(jī)構(gòu)或外國政府可以獲得分成等，以此來部分補(bǔ)償反洗錢義務(wù)主體付出的成本。這不僅能夠提高商業(yè)銀行反洗錢的效率，也可降低央行的監(jiān)管成本。

　　信息網(wǎng)絡(luò)尚需健全

　　商業(yè)銀行不僅需要足夠的動(dòng)力，健全的信息系統(tǒng)同樣對(duì)其很重要。這次研討會(huì)上，央行表示從某月某日起，證券、保險(xiǎn)業(yè)也將向央行報(bào)送有關(guān)數(shù)據(jù)資料，這一方面擴(kuò)大了反洗錢的監(jiān)測(cè)范圍，另一方面也表現(xiàn)出反洗錢工作離不開各行業(yè)的共同協(xié)作和信息溝通。

　　中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇向記者表示，目前各金融機(jī)構(gòu)混業(yè)經(jīng)營的程度越來越高，交叉的金融產(chǎn)品也越來越多，證券保險(xiǎn)雖然不是洗錢的主要渠道，但也極易滋生不法行為。我國雖已初步形成一套規(guī)范網(wǎng)絡(luò)，但道高一尺，魔高一丈，洗錢的手段逐漸變化多樣，因此各行各業(yè)的信息交流溝通十分重要。

　　嚴(yán)立新告訴記者，洗錢者為了逃避監(jiān)管，會(huì)千方百計(jì)把資金鏈、信息流有意識(shí)地?cái)嚅_，而反洗錢就是要把洗錢者刻意制造的各種“支離破碎、混亂不堪”的信息通過種種手段串連起來，并置于“同一個(gè)平臺(tái)”上進(jìn)行比對(duì)，通過比對(duì)發(fā)現(xiàn)漏洞、矛盾和問題。如果各部門間的信息割裂程度嚴(yán)重，就會(huì)很大程度上影響商業(yè)銀行的反洗錢功效。嚴(yán)立新認(rèn)為，目前已投入運(yùn)行的“聯(lián)網(wǎng)核查公民身份系統(tǒng)”，無疑是反洗錢的一件利器。

第3篇：公司培訓(xùn)心得報(bào)告

　　隨著反洗錢工作范圍從銀行業(yè)、證券業(yè)向整個(gè)金融業(yè)全面擴(kuò)張的開始，保險(xiǎn)業(yè)作為重要組成部分，亦是洗錢頻發(fā)的高危地帶。同時(shí)，相對(duì)其他金融領(lǐng)域，由于保險(xiǎn)本身的行業(yè)特征以及保險(xiǎn)產(chǎn)品的復(fù)雜性，導(dǎo)致保險(xiǎn)業(yè)洗錢手段更多、更隱蔽。

　　目前，各保險(xiǎn)公司已對(duì)一線代理人進(jìn)行了反洗錢的培訓(xùn)，但業(yè)內(nèi)人士也提醒，在利益面前，保險(xiǎn)界應(yīng)加強(qiáng)自律，不能將反洗錢流于形式。

　　從銀行業(yè)擴(kuò)大到證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)的反洗錢行動(dòng)，似乎讓人看到了監(jiān)管層聯(lián)手打擊反洗錢的決心。

　　某月某日，由保監(jiān)會(huì)牽頭，35家地方保監(jiān)局包括財(cái)險(xiǎn)壽險(xiǎn)以及資產(chǎn)管理公司在內(nèi)的108家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)以及保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)等齊聚北京，召開了保險(xiǎn)反洗錢相關(guān)工作會(huì)議。

　　沒有太多的媒體參與，與普通的新聞發(fā)布會(huì)相比，會(huì)議顯得比較平靜，但是這種平靜的背后，依然能感受到保險(xiǎn)業(yè)即將實(shí)行的一場(chǎng)由上至下的反洗錢“大掃蕩”。

　　保險(xiǎn)洗錢花樣多

　　“其實(shí)，目前我們保險(xiǎn)公司內(nèi)部都成立了反洗錢小組，專門用來稽查保險(xiǎn)反洗錢。而這個(gè)部門之前是沒有的。”前來參會(huì)的信誠人壽首席風(fēng)險(xiǎn)主管許漢山告訴記者。

　　事實(shí)上，保險(xiǎn)公司對(duì)反洗錢已是早有行動(dòng)了。他告訴記者，在上周接到保監(jiān)會(huì)的開會(huì)通知前，部門保險(xiǎn)公司就已經(jīng)開展了關(guān)于反洗錢工作一系列的宣傳和代理人培訓(xùn)活動(dòng)。

　　隨著反洗錢工作范圍從銀行業(yè)、證券業(yè)向整個(gè)金融業(yè)全面擴(kuò)張的開始，保險(xiǎn)業(yè)作為重要組成部分，亦是洗錢頻發(fā)的高危地帶。同時(shí)，相對(duì)其他金融領(lǐng)域，由于保險(xiǎn)本身的行業(yè)特征以及保險(xiǎn)產(chǎn)品的復(fù)雜性，導(dǎo)致保險(xiǎn)業(yè)洗錢手段更多、更隱蔽。

　　據(jù)了解，目前，地下保單、大額團(tuán)單和保險(xiǎn)欺詐是保險(xiǎn)業(yè)洗錢的三種主要手段。“一些企業(yè)單位利用保單洗錢或逃稅，尤以團(tuán)險(xiǎn)最為突出。”長(zhǎng)城保險(xiǎn)團(tuán)險(xiǎn)部一李姓經(jīng)理透露。

　　他告訴記者，一般而言，首先是企業(yè)先以單位名義用支票購買團(tuán)險(xiǎn)保單，并將巨額資金分散到幾十甚至上百個(gè)員工名下進(jìn)行投保，事實(shí)上，在很多情況下，企業(yè)員工對(duì)投保并不知情，接下來在短期內(nèi)退保，這樣保險(xiǎn)公司將以現(xiàn)金形式將錢打回企業(yè)賬戶上。

　　這種情況的團(tuán)單，一般采用上年末投保而新年伊始退保方式，這也是為什么每年年初團(tuán)險(xiǎn)退保量劇增的原因。

　　除團(tuán)險(xiǎn)、騙保手法外，保險(xiǎn)洗錢通用的還包括地下保單洗錢、猶豫期退保洗錢，以及保險(xiǎn)欺詐、長(zhǎng)險(xiǎn)短做、躉繳即領(lǐng)、違規(guī)退費(fèi)等五花八門的手法，此外，隱匿真實(shí)身份、虛報(bào)個(gè)人材料亦是常用的洗錢方式。

　　“一行三局”聯(lián)手出擊

　　目前，由人民銀行聯(lián)手銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)以及保監(jiān)會(huì)的“一行三局”的組合行動(dòng)，使得反洗錢監(jiān)測(cè)的范圍不斷擴(kuò)大。在繼續(xù)敦促銀行業(yè)報(bào)送大額及可疑交易信息的同時(shí)，從某月某日開始，證券、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)也將被要求向人民銀行報(bào)送有關(guān)可疑及大額交易等數(shù)據(jù)資料。未來，還將研究制定《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)反洗錢指引》，來規(guī)范整個(gè)行業(yè)的反洗錢操作。

　　中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心副主任劉永平，在接受記者采訪時(shí)表示，目前，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)加密系統(tǒng)將相關(guān)大額交易和可疑交易報(bào)告的數(shù)據(jù)資料反饋到監(jiān)測(cè)中心，在中國人壽、中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和中意人壽的試點(diǎn)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了聯(lián)網(wǎng)式報(bào)送。

　　“照目前的情況看，估計(jì)從某月某日起，在各保險(xiǎn)公司實(shí)施聯(lián)網(wǎng)式報(bào)送應(yīng)該能夠順利進(jìn)行。”劉永平表示，在他看來，這個(gè)系統(tǒng)的執(zhí)行，必須從保險(xiǎn)代理人到監(jiān)管層這么一個(gè)從上至下嚴(yán)密配合來完成。未來，反洗錢范圍還會(huì)擴(kuò)大至房地產(chǎn)、珠寶等行業(yè)。

　　事實(shí)上，從某月某日起，由“一行三局”聯(lián)合制定的《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》已經(jīng)正式實(shí)施。

　　今后個(gè)人在購買保險(xiǎn)時(shí)，如果購買財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)金額達(dá)到人民幣5000元或外幣等值1000美元、人身保險(xiǎn)合同單個(gè)被保險(xiǎn)人達(dá)到人民幣1萬元或外幣等值2000美元、保險(xiǎn)費(fèi)以轉(zhuǎn)賬形式繳納且金額為人民幣20萬元以上或外幣等值1萬美元以上這三種情況時(shí)，保險(xiǎn)公司也將核對(duì)投保人和受益人的身份證件，進(jìn)行登記并留存復(fù)印件或者影印件。此外，央行也對(duì)退保和賠付等環(huán)節(jié)的身份確認(rèn)作出了更為詳細(xì)的規(guī)定。

　　記者了解到，很多保險(xiǎn)公司已經(jīng)對(duì)一線的代理人進(jìn)行了反洗錢的授課培訓(xùn)。

　　自律尤為重要

　　盡管保險(xiǎn)反洗錢監(jiān)管層的“警鐘”不斷、保險(xiǎn)公司的培訓(xùn)也不斷進(jìn)行，對(duì)此，不少業(yè)內(nèi)人士質(zhì)疑，這種培訓(xùn)以及出臺(tái)的相關(guān)文件在利益面前，有時(shí)會(huì)顯得蒼白無力，亦難遏制保險(xiǎn)洗錢。

　　事實(shí)上，在大額保單高傭金誘惑的情況下，有些代理人在不知不覺中也扮演了“合謀”的角色。甚至有的代理人更是主動(dòng)為企業(yè)“想辦法”洗錢，乃至為其設(shè)計(jì)洗錢方案。

　　對(duì)此，擺在我們面前的新問題就是，當(dāng)有潛在可能洗錢的大單擺在保險(xiǎn)公司面前時(shí)，保險(xiǎn)公司代理人面對(duì)高額的傭金時(shí)能不能做到“公事公辦”或者還是“睜一只眼閉一只眼”?確實(shí)，面對(duì)這個(gè)競(jìng)爭(zhēng)日益加劇的“搶”單行業(yè)來說，普通的保險(xiǎn)代理員能拿下大單顯然是一件不容易的事情。在這里，能不能“扛得住”，是對(duì)保險(xiǎn)代理員道德的一個(gè)考驗(yàn)。

　　“其實(shí)，這種現(xiàn)象監(jiān)管層也已經(jīng)注意到了。上述情況確實(shí)存在，但是，隨著反洗錢工作的不斷宣傳，保險(xiǎn)代理人的防備意識(shí)會(huì)提高;另外，隨著以后反洗錢保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)指引等立法文件的出臺(tái)，相信這些都能有效解決代理員‘合謀’的問題。”信誠人壽首席風(fēng)險(xiǎn)主管許漢山表示。

　　專家觀點(diǎn)

　　反洗錢應(yīng)建立適度的激勵(lì)機(jī)制

　　本報(bào)記者 郭雪瑩 上海報(bào)道

　　某月某日起，除銀行業(yè)外，證券業(yè)及保險(xiǎn)業(yè)也將向人民銀行報(bào)送有關(guān)可疑及大額交易數(shù)據(jù)資料，我國正在加大反洗錢的力度。在央行上海總部主持的“上海國際金融中心建設(shè)與反洗錢戰(zhàn)略研討會(huì)”上，央行再次強(qiáng)調(diào)全面推進(jìn)反洗錢工作。復(fù)旦大學(xué)中國反洗錢研究中心秘書長(zhǎng)嚴(yán)立新表示，建立適度的激勵(lì)機(jī)制將有利于反洗錢工作的開展。

　　激勵(lì)機(jī)制必不可缺

　　研討會(huì)上，央行提出要加強(qiáng)反洗錢工作的有效監(jiān)管。一直以來，商業(yè)銀行作為洗錢的主要渠道，首當(dāng)其沖面臨著各種困難，監(jiān)管工作如何切實(shí)有效在銀行里進(jìn)行，無疑成為了反洗錢展開的重點(diǎn)。

　　今年某月，號(hào)稱上海最大的一起地下錢莊案開庭審理。短短兩年時(shí)間，該錢莊涉案金額高達(dá)53億元，完成交易筆。雖然交易量巨大，但作為主犯的羅懷韜等人被曝光實(shí)出偶然，原來一位銀行工作人員見羅懷韜的交易量和交易金額都很大，便好意勸說他辦理貴賓業(yè)務(wù)，這通常是一般儲(chǔ)戶求之不得的好事，卻遭到了羅的斷然拒絕，這才引起了工作人員的懷疑，從而上報(bào)并展開調(diào)查。

　　由于銀行對(duì)存款工作設(shè)定指標(biāo)，因此一些業(yè)務(wù)員為了拉攏重要的儲(chǔ)戶，往往不會(huì)對(duì)高額的存款細(xì)問來源，如果數(shù)額實(shí)在巨大，還會(huì)幫助其分成幾批存入，從而減少調(diào)查的麻煩。

　　對(duì)此，復(fù)旦大學(xué)中國反洗錢研究中心秘書長(zhǎng)嚴(yán)立新告訴記者，商業(yè)銀行出于業(yè)績(jī)需求往往在反洗錢方面缺乏必要的積極性，因此有必要建立適度的激勵(lì)機(jī)制，促使商業(yè)銀行有足夠的動(dòng)力配合中央銀行進(jìn)行反洗錢工作。

　　嚴(yán)立新表示，任何單一的約束或激勵(lì)的機(jī)制都是不完善的、不科學(xué)的，只有建立適度的激勵(lì)機(jī)制，才能最大限度地變商業(yè)銀行的“被動(dòng)”為“主動(dòng)”，“粗放”為“精細(xì)”，“低效”為“高效”，“不得不反洗錢”為“我愿反洗錢”、“我要反洗錢”。具體而言，央行可以通過收益分成和獎(jiǎng)勵(lì)來對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行激勵(lì)。例如，央行對(duì)主動(dòng)提供反洗錢情報(bào)和線索的商業(yè)銀行，在洗錢資金追繳以后，適當(dāng)依據(jù)其貢獻(xiàn)大小給予一定比例的資金作為分成或獎(jiǎng)勵(lì);即使資金不能完全追繳回來，國家也應(yīng)象征性地給予獎(jiǎng)勵(lì);對(duì)追繳的非法收入，參與反洗錢的金融機(jī)構(gòu)或外國政府可以獲得分成等，以此來部分補(bǔ)償反洗錢義務(wù)主體付出的成本。這不僅能夠提高商業(yè)銀行反洗錢的效率，也可降低央行的監(jiān)管成本。

　　信息網(wǎng)絡(luò)尚需健全

　　商業(yè)銀行不僅需要足夠的動(dòng)力，健全的信息系統(tǒng)同樣對(duì)其很重要。這次研討會(huì)上，央行表示從某月某日起，證券、保險(xiǎn)業(yè)也將向央行報(bào)送有關(guān)數(shù)據(jù)資料，這一方面擴(kuò)大了反洗錢的監(jiān)測(cè)范圍，另一方面也表現(xiàn)出反洗錢工作離不開各行業(yè)的共同協(xié)作和信息溝通。

　　中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇向記者表示，目前各金融機(jī)構(gòu)混業(yè)經(jīng)營的程度越來越高，交叉的金融產(chǎn)品也越來越多，證券保險(xiǎn)雖然不是洗錢的主要渠道，但也極易滋生不法行為。我國雖已初步形成一套規(guī)范網(wǎng)絡(luò)，但道高一尺，魔高一丈，洗錢的手段逐漸變化多樣，因此各行各業(yè)的信息交流溝通十分重要。

　　嚴(yán)立新告訴記者，洗錢者為了逃避監(jiān)管，會(huì)千方百計(jì)把資金鏈、信息流有意識(shí)地?cái)嚅_，而反洗錢就是要把洗錢者刻意制造的各種“支離破碎、混亂不堪”的信息通過種種手段串連起來，并置于“同一個(gè)平臺(tái)”上進(jìn)行比對(duì)，通過比對(duì)發(fā)現(xiàn)漏洞、矛盾和問題。如果各部門間的信息割裂程度嚴(yán)重，就會(huì)很大程度上影響商業(yè)銀行的反洗錢功效。嚴(yán)立新認(rèn)為，目前已投入運(yùn)行的“聯(lián)網(wǎng)核查公民身份系統(tǒng)”，無疑是反洗錢的一件利器。

第4篇：公司培訓(xùn)心得報(bào)告

　　中國反洗錢法草案今年將正式提交全國人大會(huì)審議;這部法律很可能采取列舉的方式將貪污、賄賂等嚴(yán)重犯罪均納入洗錢罪的上游犯罪。S0100

　　這一信息首先顯示，全社會(huì)重點(diǎn)關(guān)注的反腐敗工作將獲得新的法律支持。遏制貪污、賄賂及形形色色腐敗犯罪高發(fā)是當(dāng)前中國社會(huì)面臨的嚴(yán)峻任務(wù)，腐敗犯罪與洗錢存在直接聯(lián)系。近年來，國內(nèi)有多少贓款贓物被“漂白”難以計(jì)數(shù)。輿論一再聚焦貪官外逃所裹挾的巨額資金，事實(shí)上，在國內(nèi)就地改頭換面的犯罪所得比例更高。一些人采用“洗錢”一詞的“詞源”方式(上世紀(jì)20xx年代美國芝加哥黑社會(huì)分子開設(shè)洗衣店，把販毒所得現(xiàn)金轉(zhuǎn)化為合法經(jīng)營收入)，通過辦企業(yè)“漂白”贓款;更方便的則是與證券、期貨、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部人員勾結(jié)，以“偽造交易”的辦法，達(dá)到洗錢目的。由于反洗錢法制建設(shè)嚴(yán)重滯后，至今刑法僅規(guī)定販毒、走私、恐怖活動(dòng)、黑社會(huì)組織4種犯罪為洗錢罪的上游犯罪，造成腐敗犯罪于反洗錢這一關(guān)鍵環(huán)節(jié)逃脫打擊。上游犯罪的列舉范圍囊括貪污、賄賂的反洗錢法如得以盡快出臺(tái)，有望填補(bǔ)法律空子，為依法懲治腐敗提供有效工具。

　　其次，它提示，在法律體系的協(xié)調(diào)與相互促進(jìn)、具體實(shí)施方面，反洗錢法立法工作的推進(jìn)勢(shì)必促進(jìn)刑法等相關(guān)法律修改;與此同時(shí)，推動(dòng)行政法規(guī)如國務(wù)院頒布的《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》，以及部門規(guī)章——如央行頒布的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》的修訂完善與效力提升。逐步認(rèn)識(shí)到反洗錢的重要性之后，近年國家行政部門主要針對(duì)銀行類金融機(jī)構(gòu)出臺(tái)了初步監(jiān)管要求，在銀行業(yè)建立了反洗錢報(bào)告和信息監(jiān)督基本框架。但由于法律規(guī)定滯后，法規(guī)與規(guī)章“單兵突進(jìn)”面臨障礙。

　　實(shí)際運(yùn)作中，自去年某月施行報(bào)告“大額和可疑交易”制度以來，銀行機(jī)構(gòu)“機(jī)械”上報(bào)的信息占絕大多數(shù)，帶分析意見上報(bào)“可疑交易”的案例罕見。一個(gè)浮在表層而全國城鄉(xiāng)屢見不鮮的現(xiàn)象是，“存款實(shí)名制”要求開戶人持有本人身份證，而銀行業(yè)務(wù)人員在做大業(yè)務(wù)的動(dòng)機(jī)驅(qū)動(dòng)下，對(duì)身份證是否與開戶人相符視而不見。惟有以反洗錢法的形式明確規(guī)定金融機(jī)構(gòu)所承擔(dān)的反洗錢法律責(zé)任，一旦違法依據(jù)條文追究，才能促使金融機(jī)構(gòu)及從業(yè)人員逐步養(yǎng)成反洗錢責(zé)任意識(shí)，落實(shí)、遵守相關(guān)法律、法規(guī)與規(guī)章要求。

　　反洗錢法潛在的作為空間十分廣大。銀行業(yè)外，證券、期貨、保險(xiǎn)、信托等類別金融機(jī)構(gòu)則至今未受到反洗錢法規(guī)、規(guī)章約束。而眾所周知，證券公司一度是洗錢者的“天堂”，一些營業(yè)部配合“莊家”操縱股價(jià)，甚至提供從假身份證、假資金賬戶到銷毀交易記錄的“一條龍”服務(wù)，哪管資金來源。如何對(duì)該類“合謀行為”罪刑法定，無疑應(yīng)納入反洗錢法的立法視野。

　　央行反洗錢局負(fù)責(zé)人同時(shí)透露，年內(nèi)將規(guī)定證券、保險(xiǎn)業(yè)報(bào)告可疑信息的義務(wù)，以后還會(huì)規(guī)定非金融行業(yè)如房地產(chǎn)、彩票、珠寶、貴金屬經(jīng)營業(yè)，以及會(huì)計(jì)師、律師事務(wù)所反洗錢義務(wù)。顯而易見，如果這些行業(yè)都分別承擔(dān)起反洗 錢功能，洗錢空間將大為縮校不過，要讓相關(guān)機(jī)構(gòu)與個(gè)人切實(shí)履行“義務(wù)”，必須做出相應(yīng)懲罰性規(guī)定———這也是反洗錢立法需要把握之處。 最后，比遏制腐敗犯罪更大的意義是，在犯罪治理模式上，反洗錢法草案擴(kuò)大洗錢罪的上游罪范圍，標(biāo)志著中國將進(jìn)入削弱、阻塞犯罪行為經(jīng)濟(jì)誘因的新階段。“打蛇打七寸”，依據(jù)國際經(jīng)驗(yàn)，針對(duì)以牟利為目的的犯罪，抓住反洗錢要沖，不僅便于技術(shù)上事后追究、懲治，而且能夠抓犯罪行為于現(xiàn)場(chǎng)，進(jìn)而震懾、預(yù)防犯罪。中國制定反洗錢法既是內(nèi)在需要，又在于尋求參與防止犯罪的國際合作。采用國際通行的洗錢罪行列舉確定標(biāo)準(zhǔn)，幾乎所有重要犯罪行為均屬于“指定罪行”。在直接的意義上，反洗錢治理模式力圖讓犯罪變得無利可圖，有效遏制經(jīng)濟(jì)誘因，無疑是防止犯罪的有效路徑。

第5篇：公司培訓(xùn)心得報(bào)告

　　老師解讀了最高法關(guān)于洗錢案件審理的司法解釋。他從刑法的角度，分別闡述了洗錢罪的主觀方面、客觀方面和罪名認(rèn)定的司法解釋的變化。主觀方面，將“明知”的認(rèn)定范圍擴(kuò)大為確定性認(rèn)識(shí)和可能性認(rèn)識(shí)，即包括“明知”和七種“推定為明知”，司法實(shí)踐中“推定為明知”時(shí)實(shí)行舉證責(zé)任倒置，由犯罪嫌疑人提供證據(jù)證明自己確實(shí)不知道，主觀方面的范圍擴(kuò)大更有利于加大對(duì)洗錢犯罪的懲治?？陀^方面，在敘述了銀行業(yè)的四種洗錢方式后，又詳細(xì)闡述了第五種洗錢方式“其他方法”的具體內(nèi)容，最新的司法解釋通過七款法條詮釋了“其他方法”的具體表現(xiàn)形式，其中亦有針對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)洗錢的犯罪方式：通過………投資等方式協(xié)助轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)換犯罪所得及其收益的，投資即包括保險(xiǎn)投資。罪名認(rèn)定，明確上游七種犯罪體現(xiàn)了洗錢罪的立法完善，法條競(jìng)合后從重處罰反應(yīng)了我國加大了對(duì)洗錢犯罪的懲罰力度，只需查清上游犯罪事實(shí)即可定罪洗錢提高了洗錢案件的司法效率。曹老師在授課之時(shí)穿插了幾個(gè)生動(dòng)的案例，其中不乏經(jīng)過激烈的思想斗爭(zhēng)后最終放棄犯罪的情形，這也體現(xiàn)了我國反洗錢宣傳的震懾作用。司法解釋的完善既反應(yīng)了我國近年來反洗錢工作所取得的重要成果，又為我們打擊犯罪提供了法律依據(jù)，所以我們保險(xiǎn)行業(yè)要守法，必先知法，故而反洗錢的宣傳就必不可少了。

　　老師詳細(xì)闡述了如何識(shí)別、分析、報(bào)告真正的可疑交易，傳授銀行、證券和保險(xiǎn)三大金融機(jī)構(gòu)可疑交易的識(shí)別方法，其中系統(tǒng)描述了保險(xiǎn)行業(yè)可疑交易的洗錢方式及其識(shí)別的關(guān)鍵點(diǎn)，保險(xiǎn)行業(yè)要重點(diǎn)關(guān)注保險(xiǎn)交易人投保時(shí)的身份信息核對(duì)，保險(xiǎn)責(zé)任期間的非正常行為，以及退保時(shí)的退保理由。在傳授識(shí)別方法后回答了如何分析可疑交易，針對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)，第一步需要業(yè)務(wù)員認(rèn)真觀察客戶投保時(shí)的言行舉止，并結(jié)合監(jiān)控錄像分析客戶的投保動(dòng)機(jī)。其次通過互聯(lián)網(wǎng)、其他金融機(jī)構(gòu)客戶數(shù)據(jù)庫等方式核對(duì)其提供的身份信息，分析其客戶資料的真實(shí)性和合法性。最后調(diào)取客戶近幾年的交易記錄，通過數(shù)據(jù)透視表和數(shù)據(jù)透視圖比較分析其交易行為的特點(diǎn)，進(jìn)而判斷其是否為可疑交易。分析出可疑交易之后要及時(shí)報(bào)告中國人民銀行，其報(bào)告格式也要做到言簡(jiǎn)意賅、圖文并貌、有理有據(jù)。

　　下午，老師以“客戶身份識(shí)別制度解析”為題，全面講述了客戶身份識(shí)別制度的重要作用和執(zhí)行方法。他認(rèn)為以往單純通過分析可疑交易的方法披露非法客戶只是一種事后的補(bǔ)救措施，只能揚(yáng)湯止沸?，F(xiàn)在應(yīng)該全面了解你的客戶，進(jìn)而分析、判斷可疑交易，這種事先預(yù)防的方式才能做到釜底抽薪，故從識(shí)別制度的第一性和報(bào)告制度的第二性闡述了反洗錢制度設(shè)計(jì)的原理。針對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的客戶身份識(shí)別，他提出要在貫徹《中華人民共和國反洗錢法》的前提下，嚴(yán)把“實(shí)名制”，業(yè)務(wù)人員在推銷產(chǎn)品時(shí)不能將客戶身份識(shí)別制度僅僅貫徹于“只認(rèn)證不認(rèn)人”的身份證復(fù)印件留存上，應(yīng)該做到勤勉盡責(zé)，提高執(zhí)行力，全面核實(shí)客戶信息。他亦強(qiáng)調(diào)這種制度的完善不僅局限于投保環(huán)節(jié)，也要持續(xù)的踐行客戶身份識(shí)別制度，可以依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)劃分不同客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，進(jìn)而實(shí)施不同的監(jiān)控力度。監(jiān)控之余，也要不斷更新識(shí)別客戶，避免保險(xiǎn)公司成為洗錢分子的“出納”。

　　此次培訓(xùn)，既系統(tǒng)學(xué)習(xí)了三大金融機(jī)構(gòu)的洗錢方法，又著重領(lǐng)悟了保險(xiǎn)行業(yè)的反洗錢制度。

公司培訓(xùn)心得報(bào)告范文精選5篇相關(guān)文章：