下面是范文網(wǎng)小編收集的企業(yè)貸款調(diào)查報告8篇，供大家參考。
企業(yè)貸款調(diào)查報告1
一、基本情況
1、企業(yè)名稱：上海丹菱福德香精香料有限公司。 2、成立時間：20xx年1月。
3、注冊地址：上海市浦東康橋工業(yè)區(qū)康橋東路558號。經(jīng)營地同注冊地。
4、企業(yè)職工人數(shù)：50人。 5、注冊資本：1000萬元。
6、主營業(yè)務范圍：從事貨物及技術的進出口業(yè)務；生產(chǎn)乳化香精及其它香精，銷售公司自產(chǎn)產(chǎn)品。（凡涉及許可經(jīng)營的項目憑許可證經(jīng)營）。
企業(yè)股權結構： 單位：萬元 股東名稱 上海丹菱香精香料有限公司
劉曉東 陸斌 柳海彬 杜宇紅 合計
120 96 96 88 1000
12％ 9.6% 9.6% 8.8% 100%
300 240 240 220 1000
30% 24% 24% 22% 100%
原投資額
600
60％ 占比
變更后投資額
0 占比
上海丹菱福德香精香料有限公司前身為上海麥克斯丹菱香精香料有限公司，是一家主要生產(chǎn)和銷售液體類、乳化類及粉末類食用香精香料的公司。目前公司的主要客戶有健力寶、匯源、屈臣氏、光明、娃哈哈、伊利等國內(nèi)外知名的食品企業(yè)。公司現(xiàn)有專業(yè)技術人員20名，市場遍布全國，公司從廣東健力寶和杭州娃哈哈高薪聘請了技術總監(jiān)和營銷總監(jiān)，提高公司的產(chǎn)品科技含量和加大市場拓展。
公司銷售情況良好，20xx年實現(xiàn)銷售收入2428萬元，凈利潤1035萬元。20xx年實現(xiàn)銷售收入3628萬元，凈利潤1653萬元。20xx年實現(xiàn)銷售收入3422萬元，凈利潤1114萬元。企業(yè)經(jīng)營情況良好，盈利能力較強。
二、經(jīng)營者素質(zhì)及股東背景
1、法定代表人劉曉東，1967年7月生，學歷大學，職稱工程師，1992年至1995年，任職于深圳波頓香精香料有限公司調(diào)香師；1995年至1997年任職于上海萬聲通訊有限公司業(yè)務經(jīng)理；1997年至20xx年任上海丹菱香精香料有限公司總經(jīng)理、董事長。20xx年至今任上海丹菱福德香精香料有限公司董事長。劉曉東在香精香料行業(yè)已有十多年的商業(yè)經(jīng)驗，和各大食品和飲料生產(chǎn)廠商有良好的人脈關系和合作基礎，對公司的經(jīng)營和發(fā)展起著重要作用。
2、法定代表人、主要股東不存在賭博、吸毒、等違法不良記錄。
3、法定代表人、主要股東的個人信用記錄情況良好。 三、財務狀況 （一）經(jīng)營情況調(diào)查
銷售利潤情況： 20xx.12 銷售總額 銷售利潤 凈利潤
償債指標情況： 20xx.12 流動比率 速動比率
截止20xx年末，公司總資產(chǎn)6042萬元，負債1872萬元，負債率31％，流動比率和速動比率分別為2.17和1.66，顯示公司短期償債能力較強。
1、資產(chǎn)負債情況
?。?）貨幣資金362萬元。
?。?）應收票據(jù)62萬元，主要包括應收北京匯源食品公司15萬元，佛山三水健力寶貿(mào)易公司30萬元，樂天奧的利飲料公司17萬元。
?。?）應收賬款1096萬元，包括應收近200家食品和飲料企業(yè)的賬款，其中主要應收款對象是健力寶公司75萬元，奧的利飲料公司50萬元，光明乳業(yè)62萬元，福建惠康食品45萬元，南京
20xx.12
22％ 4.36 3.78
3.24 2.48
20xx.12
31％ 2.17 1.66
資產(chǎn)負債率 28％
20xx.12 2428 1485 1035
3628 2308 1653 46%
20xx.12
3422 20xx 1114 33%
銷售凈利潤率 43%
喜之郎果凍36萬元，娃哈哈飲料公司69萬元等知名食品和飲料生產(chǎn)企業(yè)的賬款。
?。?）存貨952萬元，主要是原材料、自制半成品和庫存商品。
（5）固定資產(chǎn)1967萬元，主要是廠房、設備、車輛和辦公用品。
?。?）短期借款1480萬元，其中我行中小企業(yè)貸款540萬元，占比36％；農(nóng)行流動資金貸款940萬元，占比64％。
?。?）應付賬款308萬元，主要包括應付宜佳香料有限公司51萬元，上海金豐經(jīng)營公司40萬元，上海中山物貿(mào)集團公司46萬元，香樂香料公司36萬元，上海浦杰香料公司22萬元等，其余企業(yè)均是應付賬款在10萬元以內(nèi)。
2、權益情況
企業(yè)所有者權益4171萬元，其中包括實收資本1000萬元，盈余公積389萬元，未分配利潤2754萬元。
3、損益情況
20xx年，企業(yè)實現(xiàn)銷售收入3422萬元，比20xx年略有下降，原因是20xx年產(chǎn)品原材料價格上漲迅猛，公司部分產(chǎn)品成本大幅超出預計。所以，下半年，公司調(diào)整了產(chǎn)品結構，果斷地減少了部分產(chǎn)品的生產(chǎn)。
利潤總額1114萬元，銷售利潤率33％，企業(yè)保持了較強的盈利能力。但是相比上年46％的銷售凈利潤率有所下降，原因是20xx年食品和化工原材料價格上漲較快，平均估計漲幅在20％－30％左右，公司產(chǎn)品的價格卻無法同步上漲，造成公司盈利能力有所下降。
?。ǘ┢髽I(yè)第一還款來源的分析
企業(yè)20xx年度銷售收入3422萬元，借款期限內(nèi)預計的銷售收入可以達到4200萬元左右。
四、貸款要素及用途說明 1、貸款金額800萬元整。
2、貸款利率按照基準利率上浮5％，該企業(yè)20xx年信用等級為A＋級，符合信用等級對利率的`要求。
3、借款期限12個月，還款方式按季等本歸還本金，按月支付利息。
4、貸款用途：企業(yè)向我行申請800萬元，貸款主要用于流動資金周轉(zhuǎn)。企業(yè)作為一家專門生產(chǎn)食用香精香料的公司，其供貨對象主要是國內(nèi)的一些知名的食品和飲料公司。資金的結算方式通常是2－3個月結算一次。同時企業(yè)為了保持和擴大已有的市場份額，需要不斷地開發(fā)和增加新產(chǎn)品，創(chuàng)造出各種不同的口味。公司預計20xx年實現(xiàn)銷售收入4200萬元，公司現(xiàn)在的銷售對象均為國內(nèi)知名的食品和飲料的生產(chǎn)商，例如20xx年10月，公司和可口可樂上海分公司達成了合作意向，將有望成為其大陸唯一的香精供應商。但是，由于產(chǎn)品的收款期較長，一般為2－3個月，公司從采購到生產(chǎn)成品需要2－3個月左右，企業(yè)所需流動資金比往年大幅提高。根據(jù)產(chǎn)品成本占比60％測算，總需要采購原材料資金約2500萬元，按年周轉(zhuǎn)2次測算，需要1250萬元，另外，需要管理費用和營業(yè)費用300萬元。總流動資金需求約1550萬元，企業(yè)計劃以自有資金投入750萬元，申請我行小企業(yè)貸款800萬元。
5、還款來源：
企業(yè)貸款調(diào)查報告2
貸款調(diào)查報告
申請單位：
調(diào) 查 人：報告日期：
目錄
第一章 借款人情況 ................................ 1
1.1借款人簡要介紹 .................................................. 1
1.2行業(yè)情況及地位 .................................................. 1
1.3投資情況 ........................................................... 2
1.4管理者素質(zhì)評價 .................................................. 2
第二章 借款人財務狀況 ............................. 3
2.1三年及近期主要財務數(shù)據(jù)對比 ................................. 3
2.2財務指標分析 ..................................................... 4
2.2.1償債能力 ........................................................ 4
2.2.2獲利能力 ........................................................ 5
2.2.3經(jīng)營管理能力................................................... 6
2.2.4發(fā)展?jié)摿?........................................................ 7
第三章 借款人產(chǎn)品、技術與市場分析 ................. 8
3.1行業(yè)和產(chǎn)品概況 .................................................. 8
3.2產(chǎn)品市場分析 ..................................................... 8
3.3借款人技術水平分析 ............................................. 9
3.4借款人營銷能力評估 ............................................. 9
第四章 貸款用途及使用計劃 ........................ 13
4.1借款用途分析（詳細描述資金用途） ....................... 13
4.2借款人信用額度及貸款記錄 .................................. 13
4.3資金使用計劃（將被列入借款合同里，作為放款依據(jù)，請慎重） .................................................................... 13
第五章 貸款評估結論及建議 ................................... 14
第一章 借款人情況
1.1借款人簡要介紹
本小節(jié)是對借款人基本情況進行的簡要介紹，主要涉及以下內(nèi)容：
1.1.1借款人的歷史沿革與股權構成
借款人的名稱、成立日期、歷史沿革（合資企業(yè)需說明合資年限）、上級主管部門或股東情況；重點說明借款人所處的關聯(lián)企業(yè)系統(tǒng)，借款人是獨立公司還是集團公司、是股份制企業(yè)還是獨資企業(yè)，是母公司還是子公司等等；進而了解借款人的上下級關系、集團構成、主要股東、控股子公司的管理體制。
1.1.2借款人的資本情況
借款人的注冊資本、實收資本及合資企業(yè)的中外方股本到位情況（是否足額、及時到位），未到位的應列出到位計劃，并對未到位原因作出簡要說明。
1.1.3借款人的職工構成情況
包括工人、技術人員和管理人員所占比例，各自的年齡結構，學歷水平等，對人員構成狀況的合理性進行評價；企業(yè)是否擁有一群素質(zhì)較高、能力較強的技術開發(fā)人員，在新產(chǎn)品的開發(fā)上相對于同行業(yè)是否有較強的優(yōu)勢。
1.1.4借款人的生產(chǎn)經(jīng)營情況
介紹借款人的生產(chǎn)能力及生產(chǎn)規(guī)模、主要產(chǎn)品、行業(yè)狀況，產(chǎn)品銷售、出口情況；生產(chǎn)是否具有季節(jié)性，是原材料供應的季節(jié)性還是產(chǎn)品銷售的季節(jié)性；廠房和設備的基本情況，是否陳舊過時；現(xiàn)有生產(chǎn)能力、生產(chǎn)規(guī)模是否合理。
1.2行業(yè)情況及地位
本小節(jié)是對借款人在行業(yè)和地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展中的位臵和作用進行的
分析說明，主要涉及以下內(nèi)容：
1.2.1行業(yè)特點分析
分析借款人所處的行業(yè)是新興行業(yè)、成熟行業(yè)還是夕陽行業(yè)；受經(jīng)濟周期的影響是否顯著；該行業(yè)是否容易進入或退出；同行業(yè)公司之間是否有比較明顯的不同點。
1.2.2產(chǎn)品生命周期分析
借款人的主導產(chǎn)品處于產(chǎn)品生命周期的哪一個階段（投入期、成長期、成熟期、衰退期），在本行業(yè)中是否處于領先地位，與國外同類產(chǎn)品相比較有何優(yōu)劣，其出口形勢如何，在地區(qū)是否具有較強的`社會影響力。
1.3投資情況
本小節(jié)是對借款人各項投資及收益情況、是否涉及重大經(jīng)濟糾紛等的說明，主要涉及以下內(nèi)容；
1.3.1借款人投資及收益情況
了解公司投資情況，分析經(jīng)營過程是否具有連續(xù)性以及對外投資收益的情況。需要注意的是除國務院規(guī)定以外，有限責任公司和股份有限公司對外股東本權益性投資累計不能超過其凈資產(chǎn)總額的50%。
1.3.2借款人涉及的重大事項
借款人是否涉及轉(zhuǎn)制、合資、分立、重大訴訟、破產(chǎn)等事項。借款人或其前身是否曾有借轉(zhuǎn)制、分立等名義故意逃廢銀行債務的行為，
1.4管理者素質(zhì)評價
本小節(jié)主要是介紹借款人法定代表人和領導班子成員的人員構成、學歷水平、經(jīng)歷、業(yè)績、信譽、品行等，分析其經(jīng)營管理能力。
企業(yè)貸款調(diào)查報告3
1、企業(yè)的基本情況：企業(yè)名稱、地址、企業(yè)性質(zhì)、注冊資本、法人執(zhí)照、法人代表姓名、性別、年齡、職稱、學歷、專業(yè)年限、誠信程度、領導成員名稱、技術人員和員工人數(shù)、生產(chǎn)的產(chǎn)品，注冊商標。
2、企業(yè)的資產(chǎn)負債：固定資產(chǎn)分為辦公管理類的固定資產(chǎn)，用于生產(chǎn)方面的固定資產(chǎn)，如廠房、設備;流動資產(chǎn)分為原材料、產(chǎn)成品、應收貨款、現(xiàn)金(含周轉(zhuǎn)金)逐項寫清;無形資產(chǎn)包括土地、商標等;遞延資產(chǎn)、不能變現(xiàn)的待攤費用、租金、裝修費。負債包括銀行借款、民間籌資、應付貨款分項寫清、銀行借款寫清所屬行社、貸款金額、貸款形態(tài)、欠息情況。所有者權益，資產(chǎn)負債比率。
3、企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營狀況、生產(chǎn)規(guī)模包括設計規(guī)模和實際規(guī)模、產(chǎn)值、產(chǎn)品的生產(chǎn)與銷售周期、產(chǎn)品銷售形勢和市場的適應前景。成本計算分別計算出生產(chǎn)平均成本和綜合平均成本、銷售平均價、產(chǎn)品利潤、實現(xiàn)稅利和純利潤。
4、貸款的可行性分析、資產(chǎn)負債分析、生產(chǎn)周期與流動資金分析、現(xiàn)金流量分析、資金的分布分析、生產(chǎn)與銷售分析，這些項目要采用比較、趨勢、指標分析方式進行分析，全面評估分析貸款的風險與否，還款的保證和來源，提出負責性的調(diào)查結論、貸出與否、準貸金額、采用貸款方式(按第一項第5條寫清)、貸款期限、調(diào)查人所承擔的責任。
5、報批貸款信用社簽署集體研究意見，按規(guī)定確定第一、第二責任人。
1、著力點要明確：
首先，要深入調(diào)查，占有材料。這是寫好調(diào)查報告的基礎和先決條件。為此，就應該親自了解第一手材料。既要了解“面”上的材料，又要了解“點”上的材料;既要了解正面材料，又要了解反而材料;既要了解現(xiàn)實材料，又要了解歷史材料。如上例中，同學們就要認真回顧平時手頭搜集到的有關于“勤儉是美德，是事業(yè)成功的重要因素，奢侈浪費導致事業(yè)失敗”方面的詳細資料。
其次，要認真分析，找出規(guī)律。這是調(diào)查的目的。在占有大量材料的基礎上，要“去粗取精、去偽存真、由此及彼、由表及里”地
總結出事物的規(guī)律。此例中，除了要有具體的事例或數(shù)據(jù)外，還要對占有的資料分門別類加以總結，如以“盲目攀比，鋪張浪費”、“勤勞節(jié)儉、合理消費”為門類加以歸納，從中找出規(guī)律性。
再次，要立場正確，觀點鮮明。調(diào)查報告要站在客觀的`立場上，透過現(xiàn)象看本質(zhì)，對事物作出正確的判斷和評價。如上例中，調(diào)查的目的是幫助學生樹立勤儉節(jié)約的美德，結合學生的生活實際，解決亂花錢、互相攀比、超前消費等不良習慣和問題。
最后，要概括事實，有敘有議。不能光羅列現(xiàn)象，而且要適當?shù)剡M行分析、議論，闡述觀點。如上例，在做到有事例和數(shù)據(jù)的基礎上，運用所學的社會原理進行理性分析，分析要觀點全面。
企業(yè)貸款調(diào)查報告4
一、農(nóng)村信用社小企業(yè)貸款的基本情況
?。ㄒ唬┤行∑髽I(yè)概況。我市現(xiàn)有小企業(yè)xx戶，從業(yè)人數(shù)約為xx萬人。規(guī)模在xx萬元以下的企業(yè)有xx戶，占小企業(yè)總數(shù)的xx％；非公有制占主體，股份合作企業(yè)xx戶，私營企業(yè)xx戶；集中于第三產(chǎn)業(yè)，有3003戶，占小企業(yè)總戶數(shù)的62.6。小企業(yè)已成為支撐我市經(jīng)濟發(fā)展的重要力量和最具活力的經(jīng)濟增長點，無論是對稅收、地方經(jīng)濟發(fā)展還是勞動就業(yè)都產(chǎn)生了積極重要作用。然而，小企業(yè)在發(fā)展過程中受資金制約由來已久，資金的外向依賴程度很大。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，無論是成長期還是成熟期企業(yè)，參與其運營周轉(zhuǎn)的外來資金約占資產(chǎn)總額的三分之一以上。目前全市小企業(yè)主要融資渠道有兩條：一是包括企業(yè)內(nèi)部集資在內(nèi)的社會民間融資；二是向銀行業(yè)金融機構借款，其中貸款約占融資成份80％以上。
（二）農(nóng)村信用社積極開展小企業(yè)貸款工作。中國銀監(jiān)會《銀行業(yè)開展小企業(yè)貸款業(yè)務指導意見》和安徽銀監(jiān)局《安徽省開展小企業(yè)貸款業(yè)務實施辦法》（以下簡稱《意見》、《辦法》）下發(fā)后，全市各農(nóng)村信用聯(lián)社貫徹文件精神，采取切實措施，積極開展小企業(yè)貸款工作。截至20xx年9月，全市農(nóng)村信用社發(fā)放小企業(yè)貸款1069戶、98871萬元，比去年同期增長了147戶、16164萬元。貸款既促進了小企業(yè)的發(fā)展，同時也提高了各信用社的效益。
?。ㄈ┬∑髽I(yè)貸款工作中存在的主要問題。一是滿足率低。據(jù)調(diào)查，至少有30％的企業(yè)因達不到準入條件而難以獲得信用社的支持，而得到支持的企業(yè)并非完全能足額得到滿足，受種種因素制約，資金滿足率平均在60—70％。二是品種單一?！兑庖姟访鞔_了貸款泛指各類貸款、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、保理、貸款承諾、保證、信用證、票據(jù)承兌等表內(nèi)外授信和融資業(yè)務，而我轄農(nóng)村信用社對小企業(yè)的扶持主要體現(xiàn)在貸款上，票據(jù)承兌和貼現(xiàn)業(yè)務幾乎停滯，至于貿(mào)易融資、保理等其他業(yè)務則從未涉及。而目前所發(fā)放的貸款中主要以擔保貸款為主，兼之有少量的金額較低的信用貸款。三是各縣區(qū)信用聯(lián)社小企業(yè)貸款業(yè)務發(fā)展不均衡，個別聯(lián)社小企業(yè)貸款工作重在面上，開展的深度不夠。
二、制約小企業(yè)信貸業(yè)務發(fā)展的成因分析
（一）客觀因素。小企業(yè)管理粗放，財務不規(guī)范，經(jīng)營規(guī)模小，競爭力弱，難以達到銀行規(guī)定的準入門檻。我市小企業(yè)多在鄉(xiāng)鎮(zhèn)偏遠農(nóng)村地區(qū)，資產(chǎn)評估值低，有些企業(yè)土地、房產(chǎn)證照不全，因受區(qū)位劣勢和資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)交易等條件的制約，不僅不能及時變現(xiàn)，也無法按照有關金融規(guī)章的要求實行抵押登記，難以滿足信用社擔保條件。農(nóng)村信用社服務方式和服務手段比較落后，金融服務功能與服務品種不盡完備，制約了信貸業(yè)務擴張能力。
（二）主觀因素。農(nóng)村信用社一些管理人員和信貸人員主觀上認為小企業(yè)貸款風險大，收益小，金額低，筆數(shù)多，管理難度大，投放大中型企業(yè)易管理、收效明顯，有追捧大企業(yè)思想情結，對開展小企業(yè)貸款積極性不高。另外，在信貸新產(chǎn)品開發(fā)上缺乏應有的積極性，認為新產(chǎn)品開發(fā)耗時費力，不出風險便罷，一旦形成風險，責任難免。
?。ㄈv史因素。我市的數(shù)千戶小企業(yè)（其中不少已關停倒閉）原有貸款合計金額大、質(zhì)量低。統(tǒng)計數(shù)字表明，現(xiàn)有的農(nóng)村信用社小企業(yè)存量貸款中不良率高達42.3。曾經(jīng)有過發(fā)放鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款的沉痛教訓，且沉淀的貸款至今仍是農(nóng)村信用社經(jīng)營的沉重負擔，制約了農(nóng)村信用社小企業(yè)信貸投放業(yè)務的開展。農(nóng)村信用社信貸人員素質(zhì)與開展小企業(yè)貸款的要求不相匹配。
（四）社會因素。一是無論工商、稅務、統(tǒng)計部門還是金融部門，都不能掌握某個企業(yè)資信及經(jīng)營等全面情況，難以對其作出綜合性的信用評價。二是擔保機構數(shù)量少，資金規(guī)模較小，擔保能力有限，擔保業(yè)務期限短（一般在1年以內(nèi)），風險防范方式比較落后，在提供擔保的同時，又要求企業(yè)提供相應的反擔保。全市僅有五家政府出資的擔保中介，市以及四縣各有一家，且和縣擔保公司運營出現(xiàn)問題，業(yè)務停滯已近兩年。三是小企業(yè)在辦理抵押貸款的規(guī)費繳納方面負擔重，企業(yè)要獲得100萬元信貸支持，抵押物的評估和登記費用約在1萬元左右，且登記期限一般也是一年，對于長期周轉(zhuǎn)使用信貸資金的企業(yè)來說，財務負擔較重。此外，在貸款呆帳核銷方面，稅務部門的審核缺乏靈活性，貸款呆賬核銷比較困難。四是鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府對農(nóng)村信用社的支持不夠，在業(yè)已沉淀的不良貸款中，有相當大的一部分為90年代前后期基層政府干預形成，直至如今，協(xié)助清償力度不夠。五是目前仍有部分小企業(yè)借改制之機惡意逃廢債務，農(nóng)信社勝訴案件執(zhí)行難，社會信用環(huán)境有待進一步改善。
?。ㄎ澹C制因素。一是單戶貸款比例控制制約了小企業(yè)貸款業(yè)務的發(fā)展。按現(xiàn)行監(jiān)管規(guī)章和有關規(guī)定，農(nóng)村信用社發(fā)放單戶貸款不得超過其資本金的10％。一些當初由農(nóng)信社扶持起來的企業(yè)做大做強后，對資金的需求也越來越大，在得不到聯(lián)社加大支持的情況下，便轉(zhuǎn)向其他商業(yè)銀行尋求解決。二是現(xiàn)行的考核機制影響了對小企業(yè)的信貸投放。目前各聯(lián)社的考核機制中多強調(diào)信貸風險防范和責任追究，缺乏正向激勵機制和免責條款，影響了對小企業(yè)的信貸營銷。三是現(xiàn)行利率水平的影響。目前，轄內(nèi)農(nóng)村信用社尚未建立科學合理的貸款定價機制，在與商業(yè)銀行競爭優(yōu)質(zhì)小企業(yè)客戶過程中，明顯處于劣勢。
三、對策建議
?。ㄒ唬┝⒆恪傲棛C制”，找準推行小企業(yè)貸款的切入點。完善銀行信貸管理體制，加強對小企業(yè)的金融服務。改進信用評級、授信辦法，制定符合小企業(yè)特點的信用等級評定制度，采取一些非財務指標如小企業(yè)的納稅情況、
銷售收入歸社情況、經(jīng)營管理情況以及企業(yè)負責人的道德品質(zhì)等來評定企業(yè)的信用等級，核定小企業(yè)的授信額度。對基層社適當下放審批權，特別是要下放低風險貸款和優(yōu)質(zhì)客戶的審批權，減少貸款審批層級，簡化貸款程序，使符合條件的小企業(yè)及時得到信貸支持。支持和鼓勵業(yè)務部門根據(jù)小企業(yè)客戶實際需求，量體裁衣，因地制宜，積極進行金融產(chǎn)品服務的開發(fā)與創(chuàng)新，滿足不同地區(qū)、不同行業(yè)、不同層次小企業(yè)金融服務的需要。要加強對小企業(yè)貸款的風險管理，完善風險分析、判斷與評價體系。建立完善小企業(yè)貸款違約信息通報機制。政府相關職能部門和金融部門要高度重視小企業(yè)貸款違約信息的收集報送工作，建立小企業(yè)信息通報機制，提高小企業(yè)貸款信息透明度，實現(xiàn)小企業(yè)貸款違約信息共享。有關部門應每年開展一次優(yōu)質(zhì)、誠信小企業(yè)客戶的`評選工作，推行小企業(yè)貸款客戶“紅名單”和“黑名單”制度。對列入“黑名單”的小企業(yè)，轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構要聯(lián)手制裁，停止發(fā)放新貸款，并向社會公告，為開展小企業(yè)貸款業(yè)務創(chuàng)造良好的信用環(huán)境。
?。ǘ┬∑髽I(yè)要強身健體，增強誠信意識。小企業(yè)要加強自身建設，苦練內(nèi)功，不斷提高綜合管理水平和盈利能力。
一是建立符合現(xiàn)代企業(yè)特點的公司法人治理架構、運營機制，從根本上改變以往小企業(yè)家長制、作坊式管理經(jīng)營模式。
二是小企業(yè)要根據(jù)自身生產(chǎn)情況、技術能力，按照國家產(chǎn)業(yè)政策，選好項目，積極開發(fā)新產(chǎn)品，提高市場占有力和競爭力，不斷推動企業(yè)的發(fā)展壯大。
三是積極主動向農(nóng)信社提供產(chǎn)、供、銷情況和真實、準確的財務報表信息，實現(xiàn)信息對稱。四是完善小企業(yè)的相關資產(chǎn)證明，努力達到農(nóng)信社抵押擔保準入條件。五是增強誠信意識，樹立信用觀念，贏得農(nóng)村信用社的信賴和支持。
?。ㄈ┱捌渎毮懿块T要加大小企業(yè)發(fā)展的支持力度。
其一，積極完善和落實農(nóng)村信用社各項扶持政策，政府的各類政策性補貼應及時足額到位，簡化貸款呆賬核銷程序。
其二，在積極引入各種形式的社會中介擔保機構的同時，不斷充實由政府出資創(chuàng)辦的擔保公司，豐富擔保中介的擔保能力和擔保面。
其三，降低房產(chǎn)、土地部門抵押登記等費用，根據(jù)企業(yè)使用貸款的周轉(zhuǎn)時間和周轉(zhuǎn)頻率，合理制定抵押登記期限，減少企業(yè)融資成本。
其四，積極維護農(nóng)村信用社合法權益，努力解決司法執(zhí)行難問題，對前期因政府干預形成的不良貸款，積極協(xié)助清收、或者以優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)予以置換。
其五，努力整治社會信用環(huán)境，制止企業(yè)利用改制之機逃廢債務行為。
?。ㄋ模┿y行業(yè)監(jiān)管部門要制定差別的監(jiān)管政策。銀監(jiān)會及各級監(jiān)管機構要根據(jù)農(nóng)村信用社實際狀況研究制定推動小企業(yè)貸款風險分類、損失準備金計提、壞賬核銷以及資本充足率計算等方面的差別政策，適當提高單戶貸款比例，為合作金融機構開展小企業(yè)貸款業(yè)務創(chuàng)造良好的監(jiān)管政策環(huán)境。
企業(yè)貸款調(diào)查報告5
一、經(jīng)濟金融發(fā)展總體情況
?。ㄒ唬└艣r
近年來，面對復雜多變的經(jīng)濟金融形勢，我市在上級政府和金融部門的正確領導下，始終堅持把金融產(chǎn)業(yè)納入縣域經(jīng)濟發(fā)展大局，努力增加信貸收入，改善金融服務，促進金融改革，實現(xiàn)了金融實力增強和經(jīng)濟社會發(fā)展“雙贏”的有利局面。
（二）農(nóng)業(yè)和中小企業(yè)在經(jīng)濟發(fā)展中的占比和發(fā)展情況
改革開放30多年特別是近幾年來，龍口走過了波瀾壯闊的發(fā)展歷程，經(jīng)濟社會發(fā)生了翻天覆地的巨大變化，實現(xiàn)了從傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)大縣到現(xiàn)代工業(yè)強市的宏偉跨越。中小企業(yè)的異軍突起對促進我市經(jīng)濟快速發(fā)展起到了關鍵的助推作用?？梢哉f中小企業(yè)已經(jīng)成為我市縣域經(jīng)濟的主體，成為城鄉(xiāng)居民就業(yè)和收入的主要渠道，成為地方財政收入的主要來源。
一是有力地拉動了全市國民經(jīng)濟的快速增長。近幾年來，全市中小企業(yè)為主體的民營經(jīng)濟持續(xù)保持了快速增長的態(tài)勢。上繳地方級稅收也逐年增加，占當年財政收入的份額也不斷遞增，中小企業(yè)已成為我市經(jīng)濟發(fā)展的主力軍和最具活力的新的增長點。
二是有效增加了城鄉(xiāng)居民的收入。中小企業(yè)的爭先發(fā)展，勇于創(chuàng)業(yè)，提供了大量的就業(yè)崗位，安排轉(zhuǎn)移了大量的城鄉(xiāng)剩余勞動力。目前，全市絕大多數(shù)新增勞動力和下崗失業(yè)人員在中小企業(yè)企業(yè)就業(yè)。中小企業(yè)、民營經(jīng)濟的迅速崛起，極大增加了城鄉(xiāng)居民的收入。特別是近幾年來在商貿(mào)、餐飲、房地產(chǎn)、交通運輸、服務等第三產(chǎn)業(yè)領域中小企業(yè)快速膨脹，為城鄉(xiāng)居民提供的收入也逐年增加。
?。ㄈ┤r(nóng)和中小企業(yè)融資需求情況
目前，我市中小企業(yè)正處于快速發(fā)展和壯大時期，信貸需求趨旺，但銀行滿足率較低，企業(yè)貸款難。經(jīng)與部分企業(yè)和銀行機構溝通了解，絕大多數(shù)企業(yè)表示“有較大資金缺口”，表示“沒有資金缺口”的企業(yè)占的份額很少。同時有相當一部分企業(yè)認為現(xiàn)在貸款“比較難”，突出表現(xiàn)在：一是新上項目建設需要大量資金；二是企業(yè)在擴大生產(chǎn)規(guī)模的同時需要資金進行技術改造和開發(fā)新產(chǎn)品；三是企業(yè)正常運轉(zhuǎn)需要大量流動資金。這些都造成企業(yè)資金缺口依然較大。
二、小額貸款公司的發(fā)展及作用
?。ㄒ唬┕芾碇贫群捅O(jiān)管體制情況
為進一步支持規(guī)范本區(qū)小額貸款公司經(jīng)營運行，加強對小額貸款公司監(jiān)督管理，建立健全監(jiān)管機制，防范和化解風險，指導小額貸款公司開展業(yè)務，促進小額信貸業(yè)務規(guī)范、健康、可持續(xù)發(fā)展，充分發(fā)揮小額貸款公司為本地“三農(nóng)”和小企業(yè)提供金融服務的作用。根據(jù)《山東省人民政府辦公廳關于開展小額貸款公司試點工作的意見》（魯政辦發(fā)〔20xx〕46號）的要求，我市明確由市金融辦作為小額貸款公司職能主管部門，承擔日常的管理和監(jiān)督工作。負責組織現(xiàn)場檢查，定期接收小額貸款公司財務、經(jīng)營、融資等信息，每年度對小額貸款公司經(jīng)營業(yè)績、內(nèi)部控制、合規(guī)經(jīng)營等方面進行綜合評價，對服務“三農(nóng)”和小企業(yè)情況進行測評等。建立健全貸款管理制度。明確貸前調(diào)查、貸中審查和貸后檢查，健全金融企業(yè)財會制度，真實全面反映企業(yè)業(yè)務和財務活動，無違規(guī)現(xiàn)象發(fā)生。
期刊文章分類查詢,盡在期刊圖書館
?。ǘ┢髽I(yè)發(fā)展、定位及支農(nóng)支小的做法
自20xx年我市成立首家小額貸款公司以來，市政府及金融辦、銀監(jiān)、工商、財稅等有關部門，在指導企業(yè)開展業(yè)務合規(guī)經(jīng)營，維持健康發(fā)展、支持三農(nóng)及小企業(yè)等方面做了大量工作。主要特點一是公司治理完善，操作流程簡約規(guī)范。我市小額貸款公司的主要發(fā)起人均是當?shù)貙嵙π酆?、管理?guī)范、信用優(yōu)良的民營骨干企業(yè)，如南山集團、郎源股份有限公司等，小額貸款公司所有權與經(jīng)營權分離，設立董事會、股東大會、監(jiān)事會，實行總經(jīng)理負責制。貸款調(diào)查、審查、審批相對分離，操作流程簡約、快捷，在放貸效率上遠高于其他銀行。二是服務方向正確，社會經(jīng)濟效益初顯。小額貸款公司是“正規(guī)銀行”的補充，其業(yè)務發(fā)展的基本目標就是為‘三農(nóng)’和小企業(yè)提供量身定做的融資服務。其客戶對象主要是縣域經(jīng)濟中銀行機構不愿提供服務的小客戶，如小規(guī)模種養(yǎng)殖的農(nóng)戶、農(nóng)副產(chǎn)品經(jīng)營（加工）戶，有發(fā)展?jié)摿Φ某擎?zhèn)小企業(yè)等。
?。ㄈ┐嬖趩栴}.
我市小額貸款公司正處于發(fā)展初期，還存在一些制約穩(wěn)健發(fā)展的問題，主要有：
一是后續(xù)資金不足，制約功能發(fā)揮。銀監(jiān)會規(guī)定，小額貸款公司不能吸收公眾存款，從其他銀行融資的額度不能超過注冊資本金的50%。由于受注冊資本最高限額以及融資比例的限制，目前，我市已運營的`1家小額貸款公司20xx年貸款發(fā)放額僅為16909萬元，對緩解小企業(yè)資金也只是起到杯水車薪的作用。
二是經(jīng)營范圍狹窄，盈利能力受限。目前小額貸款公司業(yè)務品種單一，只能從事貸款業(yè)務，利息收入是企業(yè)的唯一來源，盈利能力十分有限。
三是機構名份尷尬，監(jiān)管有待完善。小額貸款公司雖然在初期按金融機構的發(fā)展模式來規(guī)劃，但短期內(nèi)獲得“金融機構”名份并不容易，使小額貸款公司處于按金融機構的要求監(jiān)管，但又享受不到金融機構的優(yōu)惠政策的尷尬境地。
四是運營成本偏高，扶持力度不一。稅收負擔較重，管理費用高，使得資金年回報率偏低，在這方面給企業(yè)發(fā)展造成了一定程度上的負面影響。
三、小額貸款公司與其他農(nóng)村金融機構的區(qū)別
小貸公司貸款主要發(fā)放方向為農(nóng)戶消費級其他生產(chǎn)經(jīng)營貸款，農(nóng)村企業(yè)及各類組織其他生產(chǎn)貸款，利率按照要求都控制在基準利率的0.9倍到4倍之間，從前期已發(fā)生的款項分析，農(nóng)戶消費級其他生產(chǎn)經(jīng)營貸款貸款利率水平相對較低，年利率在6-8%之間，而農(nóng)村企業(yè)及各類組織其他生產(chǎn)貸款、小企業(yè)貸款利率水平相對較高，年利率基本為20%左右。同時，和普通銀行貸款相比較，貸款期限主要集中在6個月以內(nèi)。
相比較傳統(tǒng)的銀行貸款，小額貸款公司一般具有以下特點：放款時間較銀行快，放款的門檻也較銀行低，要求貸款者提供的手續(xù)相比較銀行來說較為簡易。他的出現(xiàn)，對改進農(nóng)村金融服務、解決微小企業(yè)融資困難、促進“三農(nóng)”經(jīng)濟發(fā)展、培育競爭性農(nóng)村金融市場發(fā)揮了積極作用。至于小額貸款公司和村鎮(zhèn)銀行比較，二者既有相同之處，也存在巨大差異，首先是經(jīng)營宗旨和市場定位基本相同，都是服務于微小企業(yè)與“三農(nóng)”經(jīng)濟體。但由于兩類機構在股權結構、法律地位和企業(yè)性質(zhì)的不同，使其在經(jīng)營模式、經(jīng)營理念、服務意識、客戶群體、人力資源配置等方面存在較大區(qū)別。從經(jīng)營模式上看，村鎮(zhèn)銀行的主發(fā)起人必須為銀行業(yè)金融機構，其高管人員和業(yè)務骨干均由發(fā)起銀行派遣，經(jīng)營方式、操作流程、內(nèi)部管理制度沿用主發(fā)起銀行的業(yè)務模式，可以說是大銀行“克隆”一個小銀行，由于股權結構所限，村鎮(zhèn)銀行是在主發(fā)起銀行完全控制下經(jīng)營，很難改變主發(fā)起銀行固有的經(jīng)營模式。小額貸款公司由民間資本組建的股份制企業(yè)，最高權力完全歸屬于全體股東，董事會、監(jiān)事會、經(jīng)營團隊分工明確，實行總經(jīng)理負責制的所有權和經(jīng)營權兩權分離的經(jīng)營模式，公司法人治理結構相對獨立，在運營上存在一定的靈活性。 從服務模式上看，(村鎮(zhèn)銀行在客戶服務上借鑒主發(fā)起銀行的一整套規(guī)范化的服務體系，在受理貸款的過程中相較小額貸款公司更為專業(yè)化、流程化、職業(yè)化。小額貸款公司在服務方面更能體現(xiàn)人性化、平等化特性，作為扎根于農(nóng)村的新型金融服務機構，面對廣大鄉(xiāng)鎮(zhèn)居民和村民，在服務過程中更直接、手續(xù)更簡單。從服務對象看，村鎮(zhèn)銀行與小額貸款公司的客戶的市場定為小額、分散，服務對象為微小企業(yè)和“三農(nóng)”經(jīng)濟，但是由于經(jīng)營模式和經(jīng)營理念的差異，具體的客戶群體也有較大區(qū)別。小額貸款公司在利率定價方面也比村鎮(zhèn)銀行高出很多，客戶群體主要是短期急需資金周轉(zhuǎn)或者新創(chuàng)辦的微小企業(yè)，貸款風險相對大，相比傳統(tǒng)商業(yè)銀行，“小額、分散、靈活”是其業(yè)務經(jīng)營活動的主要特征。
企業(yè)貸款調(diào)查報告6
貸前調(diào)查是貸款發(fā)放的第一道關口，也是信貸管理的一個重要程序和環(huán)節(jié)，貸前調(diào)查的質(zhì)量優(yōu)劣直接關系到貸款決策的正確與否。如何有效開展企業(yè)貸前調(diào)查，規(guī)范撰寫貸前調(diào)查報告?按信貸管理規(guī)章制度，農(nóng)村信用社貸款調(diào)查報告的主要內(nèi)容有：
1、客戶基本情況及主體資格；
2、申貸金額、用途、期限、種類、利率、還款方式及限制性條款；
3、客戶財務狀況、經(jīng)營效益和市場分析；
4、擔保情況和信貸風險評價；
5、本次信貸業(yè)務的綜合效益分析；
6、貸款調(diào)查意見。
圍繞貸款調(diào)查報告的主要內(nèi)容，企業(yè)貸前調(diào)查的主要內(nèi)容及撰寫重點是：
一、企業(yè)基本情況
?。ㄒ唬┢髽I(yè)概況：主要包括企業(yè)名稱、法人代表、企業(yè)性質(zhì)（國有、集體、股份、私營等）、法定地址、注冊資金總額、股份的主要構成、生產(chǎn)經(jīng)營范圍、經(jīng)濟核算形式、成立時間、所屬行業(yè)、職工人數(shù)、演變過程、老企業(yè)名稱、收購（拍買、轉(zhuǎn)讓）總價格（其中出資現(xiàn)金金額）、債務轉(zhuǎn)讓金額等，屬關聯(lián)企業(yè)的還要說明關聯(lián)企業(yè)的.有關情況。
?。ǘ┙?jīng)營情況：企業(yè)規(guī)模、主營項目、年產(chǎn)值、上年利稅、總資產(chǎn)和總負債、主導產(chǎn)品的產(chǎn)銷情況、市場占有率、在同行業(yè)中的地位和發(fā)展前景等。
?。ㄈ┬袠I(yè)情況：行業(yè)成本結構、行業(yè)的經(jīng)濟周期性、行業(yè)贏利性、國家政策等。
?。ㄋ模┕芾砬闆r：營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)代碼證、稅務登記證等有關證件的合法有效性；企業(yè)組織形式、管理體制、法人代表及財務負責人情況、財務制度以及關聯(lián)企業(yè)經(jīng)營情況；企業(yè)內(nèi)部各車間、部門之間的運作是否通暢；管理人員、員工對企業(yè)領導的評價，對企業(yè)發(fā)展計劃的了解程度；安保、環(huán)保、員工保險工作是否正常等。
二、企業(yè)借款原因
企業(yè)申請貸款的原因、用途、用款計劃，是否符合國家有關政策和農(nóng)村信用社信貸政策，市場前景如何？預計效益如何？自有資金多少，尚缺資金多少，多長時能收回成本，什么時間能還清貸款等。
三、企業(yè)還款能力
這是貸款調(diào)查報告的主要內(nèi)容。一是分析申請貸款的企業(yè)是否具備產(chǎn)品有市場、生產(chǎn)經(jīng)營有效益、無擠占挪用信貸資金、無惡意拖欠信用社及其它銀行、其它單位和個人借款或貨款的歷史、恪守信用等情況。二是借款申請人從事的經(jīng)營活動是否合規(guī)合法、符合國家產(chǎn)業(yè)政策和社會發(fā)展規(guī)劃要求。三是企業(yè)生產(chǎn)技術水平、產(chǎn)品銷售情況、產(chǎn)品價格變化（與原材料變動幅度比）、主要銷售單位、貨款結算方式、貨款回籠情況。具體內(nèi)容為：
?。ㄒ唬┊a(chǎn)、供、銷情況分析
對借款單位生產(chǎn)能力、產(chǎn)品質(zhì)量與供銷情況進行調(diào)查。調(diào)查借款單位材料采購落實情況，分析判斷原材料是否有來源，調(diào)查原料市場價格變化情況、主要供貨單位、購貨與銷售的方式。
?。ǘ┴攧蘸托庞梅治?/p>
據(jù)調(diào)查了解，目前，某些企業(yè)的報表一般至少有三套報表，交給銀行、財稅部門和內(nèi)部股東的報表都不一樣。因此，我們必須認真分析企業(yè)的固定資本、存貨、資本金、銀行存貸款和其他短期負債等幾個大項來考察企業(yè)的現(xiàn)金流量表、其他會計報表的真實準確性。主要考核以下三個綜合指標：
1、償債能力
?、儋Y產(chǎn)負債率=負債總額/資產(chǎn)總額×100%
一般認為，該比率不得超過70%，比率越低越好，說明企業(yè)償債有保證。
②流動比率=流動資產(chǎn)總額/流動負債總額×100%
一般認為2:1的流動比率較好。若該比率過低，說明企業(yè)償還能力較差，若該比率過高，說明企業(yè)的部分資金閑置。
?、鬯賱颖嚷?（流動資產(chǎn)總額-存貨）/流動負債總額×100%
一般認為，該比率為1:1較好。
?、墁F(xiàn)金比率=（現(xiàn)金+銀行存款+短期投資）÷流動負債
該指標比率越大越好，表明短期償債能力越強
2、營業(yè)狀況
企業(yè)貸款調(diào)查報告7
一、企業(yè)基本情況
?。ㄒ唬┢髽I(yè)概況企業(yè)性質(zhì)、法定地址、注冊資金、成立時間、經(jīng)營范圍、職工人數(shù)等。
經(jīng)營情況：企業(yè)規(guī)模、主導產(chǎn)品的產(chǎn)銷情況、市場占有率、在同行業(yè)中的地位和發(fā)展前景等。
行業(yè)情況：行業(yè)成本結構、行業(yè)的經(jīng)濟周期性、行業(yè)贏利性、國家政策等。
管理情況：企業(yè)組織形式、管理體制、法人代表及財務負責人情況、財務制度以及關聯(lián)企業(yè)經(jīng)營情況等。
?。ǘ┢髽I(yè)財務狀況
上年末及報告期財務狀況表
單位：萬元
項目上年末報告期
數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)較年初
一、資產(chǎn)總額
?。ㄒ唬┝鲃淤Y產(chǎn)總額
占資產(chǎn)總額的比例
1、貨幣資金
2、應收賬款
3、應收票據(jù)
4、預付賬款
5、其他應收款
6、存貨
?。ǘ╅L期投資
?。ㄈ┕潭ㄙY產(chǎn)總額
1、固定資產(chǎn)凈值
累計折舊
2、在建工程
?。ㄋ模o形資產(chǎn)
?。ㄎ澹┻f延資產(chǎn)
二、負債總額
?。ㄒ唬┝鲃迂搨?/p>
占負債總額的比例
1、短期借款
2、應付賬款
3、應付票據(jù)
4、預收賬款
5、其他應付款
?。ǘ╅L期負債
其中：長期借款
三、所有者權益
?。ㄒ唬嵤召Y本
?。ǘ┵Y本公積
?。ㄈ┯喙e
（四）未分配利潤
四、銷售收入
五、利潤總額
六、償債能力指標
（一）資產(chǎn)負債率%
?。ǘ┝鲃颖嚷?
?。ㄈ┧賱颖嚷?
?。ㄋ模├⒈Ｕ媳稊?shù)
七、營運能力指標
?。ㄒ唬┛傎Y產(chǎn)周轉(zhuǎn)率
（二）流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率
?。ㄈ┐尕浿苻D(zhuǎn)率
?。ㄋ模召~款周轉(zhuǎn)率
八、盈利能力指標
?。ㄒ唬┛傎Y產(chǎn)報酬率
（二）銷售利潤率
?。ㄈ﹥糍Y產(chǎn)收益率
九、現(xiàn)金凈流量
?。ㄒ唬┙?jīng)營性現(xiàn)金凈流量
（二）投資性現(xiàn)金凈流量
（三）籌資性現(xiàn)金凈流量
企業(yè)資產(chǎn)情況：總額、構成、與上年末的比較、以及重要數(shù)據(jù)分析（重點分析應收賬款和其他應收款賬齡、長期投資、固定資產(chǎn)、存貨等），變動較大的，需說明原因。
企業(yè)負債情況：總額、構成、與上年末的比較、或有負債以及重要數(shù)據(jù)分析（重點分析短期借款、應付票據(jù)、應付賬款、其他應付款、長期負債等），變動較大的，需說明原因。
凈資產(chǎn)分析：總額、構成、與上年末的比較，變動較大的，需說明原因。
財務指標的測算與分析：償債能力指標包括資產(chǎn)負債率=負債總額/資產(chǎn)總額x100%、流動比率=流動資產(chǎn)/流動負債、速動比率=（流動資產(chǎn)—存貨—預付賬款）/流動負債x100%、利息保障倍數(shù)=息稅前利潤總額/利息費用、現(xiàn)金凈流量等；營運能力指標包括總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、存貨周轉(zhuǎn)率=銷貨成本/平均存貨、應收賬款周轉(zhuǎn)率=賒銷收入凈額/平均應收帳額余額（其中賒銷收入凈額=銷售收入—現(xiàn)銷售收入—銷售退貨、折讓或折扣）等；盈利能力指標包括銷售收入、利潤總額、總資產(chǎn)報酬率、銷售利潤率=利稅總額/銷售凈收入、凈資產(chǎn)利潤率等。變動較大的'，需說明原因。
?。ㄈ┢髽I(yè)資信情況包括在信用社的開戶情況、信用等級、授信總額、目前實際占用授信額及信用種類、占用形態(tài)（四級、五級分類），結欠利息情況。
銀行信貸咨詢系統(tǒng)查詢情況（包括借款人負債，貸款卡，借款人概況，借款人大事和擔保查詢），對不良記錄要有情況說明，有關數(shù)據(jù)與銀行信貸咨詢系統(tǒng)查詢不一致的要提供有效證明。
?。ㄋ模┙谥卮笫马棸ㄆ髽I(yè)改制、法人代表變動、逃廢債務、涉及訴訟等重大事項。
二、申請貸款情況
?。ㄒ唬┍敬紊暾堎J款的背景xx
?。ǘＧ闆r保證人重點分析基本情況、財務狀況、銀行借款、對外擔保情況。抵（質(zhì)）押情況：抵（質(zhì)）押物名稱、評估價值、評估單位、是否存在高估、抵（質(zhì)）押率、抵（質(zhì)）押變現(xiàn)能力、是否辦理足額保險、其他情況等。
?。ㄈ┦袌龇治鰔x
三、綜合效益
該筆貸款對信用社資產(chǎn)、負債、中間業(yè)務所產(chǎn)生的經(jīng)濟效益（其中：存款要分析上年度和本年度的月均存款以及近3個月月末存款余額）等。
四、考察意見。
通過以上分析，明確對貸款貸與不貸、貸多貸少、期限長短、利率高低、擔保方式的意見或限制性條款。
企業(yè)貸款調(diào)查報告8
依據(jù)省中小廳某的文件要求，利用一周時間對本地區(qū)小微企業(yè)融資情況開展了調(diào)查。采用隨機選擇，走訪詢問和電話咨詢的方式，共對67戶企業(yè)進行了調(diào)查，得到有效的答復48戶。詢問企業(yè)包括了工業(yè)、批發(fā)零售業(yè)、餐飲業(yè)、軟件和信息技術服務業(yè)、租賃和商務服務業(yè)、廣告?zhèn)髅綐I(yè)等多個行業(yè)，遍及本市10個縣區(qū)。
一、調(diào)查結果
經(jīng)過對調(diào)查情況的統(tǒng)計分析，得出以下調(diào)查結果。
1.企業(yè)經(jīng)營發(fā)展首要因素——資金短缺
由于小微企業(yè)自身存在規(guī)模小、財務不健全、資信差、信息不透明、市場競爭力弱小等缺陷。企業(yè)的經(jīng)營發(fā)展受到資金供應、企業(yè)管理、人工及材料成本、市場需求、技術創(chuàng)新、人才儲備等的影響。由調(diào)查可知，近一半的企業(yè)認為資金短缺是影響其經(jīng)營的主要因素。
2.資金需求難以滿足，資金使用成本太高
調(diào)查發(fā)現(xiàn)，近90%的企業(yè)存在資金問題。最主要表現(xiàn)為資金不足，占53%；其次為資金成本太高，占37%。說明目前小微企業(yè)的融資無法滿足其資金需求。對企業(yè)資金需求滿足程度的調(diào)查顯示，占19%的企業(yè)表示資金需求滿足度不足30%，36%的企業(yè)表示資金需求滿足度為30%－50%，38%的企業(yè)資金需求滿足度為50%－80%。此外，資金成本太高、固定資產(chǎn)和技術開發(fā)投資不足也是較為突出的問題。
3.融資主要靠內(nèi)部積累，外部融資渠道單一
絕大多數(shù)的小微企業(yè)把內(nèi)部積累作為企業(yè)的主要資金的滿足渠道，而外源融資主要為銀行貸款27%，其次是上下游融資18%、民間借貸39%、政策資金獲得幾乎沒有。而在民間融資中，有58%的企業(yè)靠親戚朋友無息借款，52%的`企業(yè)靠私人借款，有28%的企業(yè)采用股東和職工集資，只有很少部分企業(yè)采用其他民間融資方式。
4.銀行貸款以抵押貸款為主，取得貸款難度大
小微企業(yè)的外源融資首要考慮來自銀行貸款，小微企業(yè)希望采用信用貸款46%和抵押貸款29%。但是，企業(yè)的有效抵押資產(chǎn)基本才是決定了企業(yè)能否成功取得銀行貸款關鍵因素。
近年來，國家、省、市三級政府對小微企業(yè)的政策扶持及金融機構創(chuàng)新產(chǎn)品的發(fā)展，雖然使得小微企業(yè)貸款難的情況得到一定程度的緩解，但小微企業(yè)貸款難仍是制約其發(fā)展的主要問題。調(diào)查顯示，有2/3以上的被調(diào)查小微企業(yè)認為獲得銀行理想貸款額存在難度，其中46%的小微企業(yè)表示獲得理想貸款額比較困難，甚至17%的小微企業(yè)認為幾乎不可能獲得銀行貸款。
通過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，企業(yè)認為獲取銀行貸款的主要影響因素有缺少抵押、缺乏必要的人際關系和特殊關系人、手續(xù)繁瑣、企業(yè)盈利能力差、融資成本高等。調(diào)查情況表明，某小微企業(yè)普遍面臨著融資困境，資金不足、融資困難、融資渠道單一，阻礙了某小微企業(yè)的健康發(fā)展。
二、小微企業(yè)融資困境的原因分析
融資困境的形成主要歸結于兩大原因，一是由國家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策和宏觀經(jīng)濟形勢等多種因素綜合作用所形成的外部融資環(huán)境原因，二是小微企業(yè)自身的原因。
1.外部融資環(huán)境原因
?。?）金融體系存在結構性缺陷。小微企業(yè)直接融資發(fā)展不夠，過度依賴銀行為主的間接融資；中小金融機構相對較少，基層金融服務不足。
?。?）缺乏完善的信用擔保機制。盡管目前存在部分擔保機構，但業(yè)務開展不足，主營方向偏離，以及對擔保人資產(chǎn)抵押及企業(yè)自身信用擔保的條件的限制性規(guī)定等，使
許多小微企業(yè)難以享用。
?。?）銀行與企業(yè)之間的信息不對稱
主要體現(xiàn)在：小微企業(yè)管理不科學、信息缺乏真實性且透明度不高，獲取小微企業(yè)信息難度大、成本高；缺乏由市場提供的第三方信息，貸款人缺乏有關客戶信用狀況和信用記錄的信息加深了他們所認為的小微企業(yè)貸款風險高的感覺。
（4）銀行等金融機構不重視
銀行等金融機構在開展對小微企業(yè)業(yè)務時，由于風險高、成本高、收益低等原因，更愿意將精力放在中型、大型企業(yè)上，阻礙了銀行等金融機構對小微企業(yè)業(yè)務的發(fā)展。
2.小微企業(yè)自身原因
小微企業(yè)本身也存在問題，突出表現(xiàn)為以下四個方面：一是小微企業(yè)管理不科學，小微企業(yè)一般規(guī)模小，有的甚至2－3人，沒有系統(tǒng)的組織管理規(guī)章和程序，同時缺乏管理人才。二是小微企業(yè)財務信息以及其他信息的公開化程度和真實性程度較低，財務狀況缺乏透明度。三是小微企業(yè)盈利能力差、經(jīng)營風險高，不能滿足金融機構提供資金時所考慮的安全性、穩(wěn)健性和盈利性等原則。四是小微企業(yè)資信較差、還貸意識薄弱，部分小微企業(yè)逃廢債現(xiàn)象時有發(fā)生。
三、對策建議
1.落實國家和地方政策，把扶持小微企業(yè)融資和發(fā)展落到實處
積極落實并爭取省政府及相關部門有關促進小微企業(yè)發(fā)展的優(yōu)惠政策，進一步推進我市《關于印發(fā)某市中小企業(yè)信用擔保機構貸款擔保風險補償專項資金管理辦法的通知》、《關于某市創(chuàng)業(yè)種子基金管理辦法（試行）的通知》、《關于鼓勵全民創(chuàng)業(yè)促進民營經(jīng)濟快速發(fā)展的意見》等優(yōu)惠政策落實。
在補貼資金政策上，加大對銀行等金融機構對小微企業(yè)開展業(yè)務的支持，降低銀行等金融機構對小微企業(yè)開展業(yè)務的工作成本，促進銀行等金融機構對小微企業(yè)開展業(yè)務的動力。
2.推進小微企業(yè)信用擔保體系建設
目前，我市擔保機構較省內(nèi)明顯偏少，這顯然不利于我市小微企業(yè)的全面發(fā)展。因此，市政府考慮多層次、多渠道組建小微企業(yè)融資擔保機構，加快建設小微企業(yè)信用機制，促進小微企業(yè)信用水平的提高。
3.繼續(xù)發(fā)展民營中小型地方銀行和融資企業(yè)，擴大小微企業(yè)融資渠道
中小金融機構一般是地方性金融機構，專門為地方小微企業(yè)服務，通過長期的合作關系，中小金融機構對地方小微企業(yè)經(jīng)營狀況的了解程度逐漸增加，這就有助于解決存在于中小金融機構與小微企業(yè)之間的信息不對稱問題。要進一步鼓勵和推動，引導更多的民間資本投入到中小企業(yè)信用擔保機構、小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行和社區(qū)銀行等中小金融機構。
4.繼續(xù)加大商業(yè)銀行對小微企業(yè)的支持力度，進行金融創(chuàng)新
某市商業(yè)銀行在助力小微企業(yè)融資方面做出許多工作，包括小企業(yè)量身打造的新型金融產(chǎn)品，如采購貸、訂單貸、應收賬款融資等創(chuàng)新產(chǎn)品，有效地解決了中小企業(yè)缺乏抵押、擔保這一難題。因此，要繼續(xù)加強商業(yè)銀行組織架構創(chuàng)新，風險管理技術創(chuàng)新，擔保抵押創(chuàng)新和產(chǎn)品創(chuàng)新等多種金融創(chuàng)新改變小微企業(yè)融資難的現(xiàn)狀；建立適合小微企業(yè)的授信體制標準和程序；建立小微企業(yè)信息庫，實現(xiàn)數(shù)據(jù)信息資源共享，為小微企業(yè)提供行業(yè)分析和決策咨詢服務，促進小微企業(yè)健康發(fā)展。
此外，我部門將加大對小微企業(yè)練好內(nèi)功方面工作的引領。一是引領小微企業(yè)利用現(xiàn)代化信息手段，及時了解相關政策、金融機構創(chuàng)新產(chǎn)品等。必要時咨詢專家，積極尋找融資信息交流平臺，增加融資可獲得機會。二是引領小微企業(yè)加強自身理財能力，健全財務制度。三是引領小微企業(yè)提高自身發(fā)展實力，給予外部相關者信心。制定經(jīng)營戰(zhàn)略規(guī)劃，避免企業(yè)短期行為，降低經(jīng)營風險。四是引領小微企業(yè)建立良好的信用，提高銀企關系。要配合銀行展開工作，不拖欠貸款。
企業(yè)貸款調(diào)查報告8篇相關文章：
★ 企業(yè)物流調(diào)查報告9篇 物流企業(yè)調(diào)查報告總結與建議
★ 企業(yè)貸款申請書12篇(農(nóng)行企業(yè)貸款申請條件)
★ 企業(yè)實踐調(diào)查報告5篇(企業(yè)調(diào)查社會實踐報告)
★ 企業(yè)行政管理調(diào)查報告3篇 關于公司行政管理制度的調(diào)查報告
★ 企業(yè)盡職調(diào)查報告5篇(并購項目盡職調(diào)查報告)
★ 小型企業(yè)管理調(diào)查報告3篇 企業(yè)管理調(diào)查報告范文3000
★ 企業(yè)貸款申請書范文9篇(如何寫企業(yè)貸款申請書)
★ 企業(yè)信用調(diào)查報告6篇 企業(yè)信用公示報告