下面是范文網(wǎng)小編分享的商業(yè)銀行發(fā)展國(guó)際業(yè)務(wù)的思路3篇 我國(guó)商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)的發(fā)展，供大家閱讀。

商業(yè)銀行發(fā)展國(guó)際業(yè)務(wù)的思路1

　　城市商業(yè)銀行發(fā)展國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)探析

　　摘要：近幾年來(lái)，城市商業(yè)銀行取得了長(zhǎng)足的發(fā)展，在資產(chǎn)大幅提升，資產(chǎn)質(zhì)量全面改善，本幣業(yè)務(wù)的規(guī)模和效益發(fā)展到一定程度的背景下，紛紛開(kāi)辦外匯業(yè)務(wù)。城市商業(yè)銀行作為開(kāi)辦外匯業(yè)務(wù)的新主力軍，在近幾年表現(xiàn)得特別搶眼。受市場(chǎng)資源、外匯資金規(guī)模和經(jīng)營(yíng)資格的限制，絕大部分城市商業(yè)銀行在外匯業(yè)務(wù)領(lǐng)域目前沒(méi)有大的作為，其經(jīng)營(yíng)重點(diǎn)幾乎全部放在了國(guó)際結(jié)算及相關(guān)的貿(mào)易融資方面，即以覆蓋整個(gè)貿(mào)易過(guò)程的融資為先導(dǎo)，以國(guó)際結(jié)算產(chǎn)品線為核心的中間業(yè)務(wù)和資產(chǎn)業(yè)務(wù)組合。城市商業(yè)銀行在開(kāi)展國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)過(guò)程中，相對(duì)于一般國(guó)有銀行和股份制商業(yè)銀行，有哪些優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)，如何在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中，發(fā)展國(guó)際結(jié)算中業(yè)務(wù)，是許多城市商業(yè)銀行與待解決的問(wèn)題。

　　關(guān)鍵詞：城市商行 國(guó)際結(jié)算 單證中心

　　1.城市商業(yè)銀行國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀

　　國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)的核心部分，是商業(yè)銀行在全球范圍內(nèi)開(kāi)展的一項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng),它能夠給商業(yè)銀行帶來(lái)較高的利潤(rùn),加強(qiáng)商業(yè)銀行與國(guó)際公司的合作,開(kāi)拓和鞏固重要客戶關(guān)系,從而帶動(dòng)商業(yè)銀行其他業(yè)務(wù)的發(fā)展。但是，相伴而來(lái)的是銀行結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)大大增加，風(fēng)險(xiǎn)一旦成為事實(shí)，不僅是客戶資金受損失，失去現(xiàn)有的和潛在的顧客群，而且銀行也將在利潤(rùn)上受到巨大損失，同時(shí)對(duì)銀行的聲譽(yù)也造成損害。因此,創(chuàng)建符合業(yè)務(wù)發(fā)展要求和管理需要的國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系是我國(guó)銀行管理者面臨的新挑戰(zhàn)。

　　近幾年來(lái)，城市商業(yè)銀行取得了長(zhǎng)足的發(fā)展，在資產(chǎn)大幅提升，資產(chǎn)質(zhì)量全面改善，本幣業(yè)務(wù)的規(guī)模和效益發(fā)展到一定程度的背景下，紛紛開(kāi)辦外匯業(yè)務(wù)。城市商業(yè)銀行作為開(kāi)辦外匯業(yè)務(wù)的新主力軍，在近幾年表現(xiàn)得特別搶眼。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至 2010 年8 月 31日，中國(guó)外匯交易中心的 292 家即期交易會(huì)員單位中，城市商業(yè)銀行已達(dá)62 個(gè)席位，占中國(guó)城市商業(yè)銀行總數(shù)的一半左右，而醞釀開(kāi)辦外匯業(yè)務(wù)的城商行也越來(lái)越多。這表明，開(kāi)辦外匯業(yè)務(wù)已成為城市商業(yè)銀行增加業(yè)務(wù)發(fā)展能力、提高金融服務(wù)水平和提升金融服務(wù)效率的必由之路。然而受市場(chǎng)資源、外匯資金規(guī)模和經(jīng)營(yíng)資格的限制，絕大部分城市商業(yè)銀行在外匯業(yè)務(wù)領(lǐng)域目前沒(méi)有大的作為，其經(jīng)營(yíng)重點(diǎn)幾乎全部放在了國(guó)際結(jié)算及相關(guān)的貿(mào)易融資方面，即以覆蓋整個(gè)貿(mào)易過(guò)程的融資為先導(dǎo)，以國(guó)際結(jié)算產(chǎn)品線為核心的中間業(yè)務(wù)和資產(chǎn)業(yè)務(wù)組合。

　　2.城市商業(yè)銀行國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)優(yōu)劣勢(shì)分析

優(yōu)勢(shì)分析

　　首先應(yīng)當(dāng)明確，銀行國(guó)際業(yè)務(wù)對(duì)于城商行補(bǔ)充、完善服務(wù)功能，增強(qiáng)整體競(jìng)爭(zhēng)能力具有重要意義。城市商業(yè)銀行正確認(rèn)識(shí)和把握在這個(gè)領(lǐng)域的優(yōu)勢(shì)，樹(shù)立業(yè)務(wù)發(fā)展信心尤為必要。城商行“分支機(jī)構(gòu)——總行（部）”的二元制決策體系，相比全國(guó)性銀行“支行——二級(jí)分行——一級(jí)分行——總行”的決策體系，其經(jīng)營(yíng)、管理和授權(quán)與國(guó)際業(yè)務(wù)時(shí)效性強(qiáng)的特點(diǎn)更加匹配。同時(shí)，城商行能夠自主結(jié)合地方經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)，充分發(fā)揮地緣優(yōu)勢(shì)進(jìn)行決策，能夠在一些行業(yè)或產(chǎn)業(yè)特色鮮明的區(qū)域單元內(nèi)實(shí)施更加靈活的授信政策，而不必象全國(guó)性銀行那樣在一個(gè)大的行業(yè)或產(chǎn)業(yè)政策下謀取平衡，對(duì)通過(guò)貿(mào)易融資來(lái)解決流動(dòng)資金的進(jìn)出口企業(yè)而言往往具有更大的吸引力。城商行的主要服務(wù)對(duì)象——中小企業(yè)，近年來(lái)逐步發(fā)展成為對(duì)外貿(mào)易的新生力量，這個(gè)群體在本幣業(yè)務(wù)上同城商行合作密切，以本幣業(yè)務(wù)為杠桿撬動(dòng)其國(guó)際業(yè)務(wù)順理成章。

　　企業(yè)法人股東業(yè)務(wù)傾斜的政策，是全國(guó)性銀行一塊“無(wú)從下口的蛋糕”。目前，城市商業(yè)銀行的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)大多為股份制，股本構(gòu)成大致分為財(cái)政股、企業(yè)法人股、自然人股、部分還有外（中）資銀行股份等成分，但是企業(yè)法人股占據(jù)主導(dǎo)地位。這部分入股金融機(jī)構(gòu)的企業(yè)，大多數(shù)為當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)實(shí)力比較強(qiáng)的企業(yè)，無(wú)論在國(guó)內(nèi)業(yè)務(wù)領(lǐng)域還是在國(guó)際業(yè)務(wù)領(lǐng)域都占有

　　相當(dāng)?shù)姆蓊~，擁有一定的影響力。以山東省內(nèi)6家開(kāi)辦外匯業(yè)務(wù)的城商行數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，股東單位對(duì)外貿(mào)易額與當(dāng)?shù)赝赓Q(mào)總額的平均比例達(dá)到％，最高的超過(guò)50％。所以城商行引導(dǎo)自己的股東在業(yè)務(wù)分配上實(shí)現(xiàn)一定傾斜，能夠達(dá)到事半功倍的效果。

　　與五家國(guó)有商業(yè)銀行和十多家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行相比較而言，城市商業(yè)銀行開(kāi)辦外匯業(yè)務(wù)是具有許多優(yōu)勢(shì)的：

（一）獨(dú)立決策的靈活性。決策鏈條簡(jiǎn)短、市場(chǎng)反應(yīng)敏銳，是開(kāi)辦國(guó)際業(yè)務(wù)最有利的體制保障。由于城市商業(yè)銀行是一級(jí)獨(dú)立法人，其決策具有很大的靈活性，無(wú)論是在對(duì)客戶的授信與否、額度大小，還是在費(fèi)用的收取、匯價(jià)的高低等方面，都能夠獨(dú)立自主的確定，無(wú)須上級(jí)行審批。在其他條件相同的情況下，城市商業(yè)銀行的這種優(yōu)勢(shì)對(duì)客戶有很大的吸引力，特別是對(duì)小區(qū)域內(nèi)的中小企業(yè)而言，在進(jìn)出口貿(mào)易方面得到金融機(jī)構(gòu)提供快捷、方便和靈活的本外幣一體化服務(wù)，城市商業(yè)銀行是其首選。

（二）扁平化管理的時(shí)效性。相比五大國(guó)有商業(yè)銀行和十幾家全國(guó)性服從制商業(yè)銀行的總分支行 “三級(jí)管理” 架構(gòu)，城市商業(yè)銀行實(shí)行的是總支行的 “二級(jí)扁平化管理” 架構(gòu)，信息收集、處理與反饋時(shí)間短，市場(chǎng)反應(yīng)敏銳，涉及外匯業(yè)務(wù)的公司授信、風(fēng)險(xiǎn)控制和業(yè)務(wù)辦理的時(shí)效性強(qiáng)，是開(kāi)辦外匯業(yè)務(wù)最有利的體制保障。同時(shí)，城市商業(yè)銀行總行也是 SWIFT系統(tǒng)的所在地，收到報(bào)文后通過(guò)國(guó)際結(jié)算系統(tǒng)就可以快捷地到達(dá)分支機(jī)構(gòu)，這樣客戶在第一時(shí)間就能了解業(yè)務(wù)動(dòng)向，及時(shí)辦理業(yè)務(wù)。

（三）費(fèi)率競(jìng)爭(zhēng)性。區(qū)域性法人的地位，使得城市商行更加貼近國(guó)際業(yè)務(wù)的“四率”競(jìng)爭(zhēng)原則。目前，銀行對(duì)國(guó)際業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)手段，歸納起來(lái)也就是“四率”的競(jìng)爭(zhēng)。一是費(fèi)率，也就是各項(xiàng)手續(xù)費(fèi)和服務(wù)費(fèi)收取的比例或數(shù)額；二是貿(mào)易融資比率，如進(jìn)口開(kāi)證保證金比率、打包貸款和進(jìn)出口押匯比例等；三是匯率，開(kāi)辦國(guó)際業(yè)務(wù)的城商行大多為外匯交易中心會(huì)員，有條件提供相比全國(guó)性銀行更具競(jìng)爭(zhēng)力的匯率報(bào)價(jià)；四是綜合效率，一級(jí)法人機(jī)構(gòu)的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)和決策鏈條簡(jiǎn)短的特色，效率方面毋庸置疑。城市商業(yè)銀行在“四率”上有著等同于全國(guó)性銀行總行的業(yè)務(wù)處理權(quán)限，能夠自主地結(jié)合自身業(yè)務(wù)或資金成本、客戶綜合回報(bào)等因素確定費(fèi)率、貿(mào)易融資比率和匯率，最后綜合在效率上，更有著全國(guó)性銀行一級(jí)分行以下機(jī)構(gòu)無(wú)法比擬的優(yōu)勢(shì)。

（四）業(yè)務(wù)系統(tǒng)的先進(jìn)性。城市商業(yè)銀行都是在近幾年才開(kāi)辦外匯業(yè)務(wù)，在借鑒其他外匯指定銀行開(kāi)辦外匯業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，一般都采用較先進(jìn)的國(guó)際結(jié)算系統(tǒng)、結(jié)售匯系統(tǒng)、報(bào)文收發(fā)系統(tǒng)等，基本上實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)操作的電子化與自動(dòng)化，在不斷節(jié)約人力成本和物力成本的同時(shí)，還提高了工作效率與服務(wù)水平。西方銀行紛紛設(shè)立區(qū)域國(guó)際結(jié)算單證中心，集中處理國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)，如美國(guó)銀行先后在全球成立了 3 家單證中心；花旗銀行在全球共設(shè)立了 4 家單證中心，分別位于美國(guó)、英國(guó)、印度及馬來(lái)西亞；荷蘭銀行在全球設(shè)立了 3 家單證中心。一些跨國(guó)銀行更是把單證中心模式的地域性進(jìn)一步延伸，實(shí)現(xiàn)了跨國(guó)界的單證中心。城市商業(yè)銀行可以借鑒國(guó)外的經(jīng)驗(yàn)，提高國(guó)際結(jié)算的效率，這也是提高其競(jìng)爭(zhēng)力的一個(gè)方面。

城市商業(yè)銀行開(kāi)辦外匯業(yè)務(wù)的劣勢(shì)

　　近年來(lái)我國(guó)商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)有了長(zhǎng)足的發(fā)展，但與西方商業(yè)銀行相比尚有較大差距，就城市商業(yè)銀行而言，在這方面更為突出。

　　對(duì)外渠道狹窄，國(guó)外認(rèn)可度不高。這是目前城市商業(yè)銀行開(kāi)展國(guó)際業(yè)務(wù)的最大瓶頸。2006年，我國(guó)城市商業(yè)銀行只有9家入選英國(guó)《TheBankers》雜志1000強(qiáng)榜單；據(jù)《BankersAlmanac》最新數(shù)據(jù)，我國(guó)城商行在刊入其中的全球3147家銀行中，資產(chǎn)總量絕大多數(shù)排名在1000～2000名之間。在國(guó)外同業(yè)乃至企業(yè)對(duì)于中國(guó)的城市商業(yè)銀行還存在整體偏見(jiàn)甚至歧視的背景下，如此排名直接導(dǎo)致城市商業(yè)銀行特別是全球排名千強(qiáng)以外的銀行，代理行建設(shè)困難，對(duì)外出具的信用文件（信用證、保函）接受度差等問(wèn)題，幾乎所有的城市商業(yè)銀行都遇到過(guò)自己開(kāi)出的信用文件被要求加具保兌或者被國(guó)外受益人拒絕的尷尬。業(yè)務(wù)系統(tǒng)龐雜，營(yíng)運(yùn)成本和資金成本相對(duì)偏高。銀行國(guó)際業(yè)務(wù)是一個(gè)相對(duì)復(fù)雜的業(yè)務(wù)體系，需要電訊、清算、交易等若干個(gè)子系統(tǒng)的支撐，隨著業(yè)務(wù)的擴(kuò)大還需要建立一個(gè)外匯資金補(bǔ)給和供應(yīng)的渠道，所有這些都需要一定的費(fèi)用支出。僅SWIFT，就需要入網(wǎng)費(fèi)、撥號(hào)費(fèi)、技術(shù)維護(hù)費(fèi)等，每個(gè)入網(wǎng)機(jī)構(gòu)每年的固定費(fèi)用都需要數(shù)萬(wàn)美元，而城市商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)較少，部分內(nèi)陸中小銀行甚至單點(diǎn)對(duì)外辦理國(guó)際業(yè)務(wù)，導(dǎo)致相對(duì)成本較高；又如作為對(duì)外清算的必要條件，必須在各大清算中心開(kāi)立不同幣種的清算賬戶，由于清算量不大，在賬戶行形成的沉淀資金較少，回報(bào)不高（相當(dāng)于國(guó)內(nèi)講的“小額賬戶”），所以賬戶維護(hù)費(fèi)和單筆借貸記手續(xù)費(fèi)較高，導(dǎo)致客戶往來(lái)扣款較主流國(guó)際業(yè)務(wù)銀行要高。另外，城市商業(yè)銀行外幣營(yíng)運(yùn)資金一般為2000萬(wàn)美元，在人民幣持續(xù)升值的背景下，外匯存款增長(zhǎng)乏力，而自身吸納國(guó)外低成本資金的渠道十分有限，況且外匯總局2007年3月份出臺(tái)的短期外債指標(biāo)管理新政，又為這個(gè)本來(lái)就不暢通的渠道設(shè)置了路障。在此背景下，城市商業(yè)銀行外匯資金補(bǔ)給主要靠國(guó)內(nèi)同業(yè)之間拆借，直接導(dǎo)致資金緊張和成本加大。

　　缺乏自上而下的政策研究和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制。銀行國(guó)際業(yè)務(wù)無(wú)論是從政策性、技術(shù)性還是與其他專業(yè)領(lǐng)域的關(guān)聯(lián)程度而言，都遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于國(guó)內(nèi)人民幣業(yè)務(wù)，其風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和控制也就往往需要更多的手段，需要獲取更多的信息。目前的城市商業(yè)銀行，至少在國(guó)際慣例的理解與運(yùn)用、境外金融形勢(shì)的研究與判斷、外匯政策的解讀與把握、解決糾紛的途徑與技巧、新產(chǎn)品的研發(fā)與推廣等領(lǐng)域與全國(guó)性銀行存在差距，并且在專業(yè)人才儲(chǔ)備和信息對(duì)稱性方面與地處金融中心的全國(guó)性商業(yè)銀行總行存在不平衡。據(jù)調(diào)查，目前國(guó)內(nèi)城市商業(yè)銀行基本上都沒(méi)有設(shè)立針對(duì)外匯政策和國(guó)際業(yè)務(wù)的專門(mén)研究機(jī)構(gòu)，基本上靠同業(yè)間的橫向溝通來(lái)實(shí)現(xiàn)信息交流、產(chǎn)品引進(jìn)等，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和控制手段單一，具有明顯的盲從性和滯后性。

　　難以獲得衍生產(chǎn)品交易資格，無(wú)法為客戶提供增值和避險(xiǎn)服務(wù)。截至2007年上半年，我國(guó)的地方性銀行中，只有北京銀行、上海銀行、深圳市商業(yè)銀行和寧波銀行獲得了衍生產(chǎn)品交易執(zhí)照，按照現(xiàn)行監(jiān)管政策，大多數(shù)中小地方性銀行短期內(nèi)不可能獲得衍生產(chǎn)品交易資格，這就意味著如遠(yuǎn)期結(jié)售匯、外匯調(diào)期、外匯期權(quán)等增值和避險(xiǎn)業(yè)務(wù)無(wú)法推出，即使獲得了衍生交易資格，就現(xiàn)在規(guī)模而言，城市商業(yè)銀行也難以達(dá)到維持其系統(tǒng)開(kāi)支和其他交易成本的交易量。而在人民幣持續(xù)升值和匯率波幅逐步增大的情況下，城市商業(yè)銀行因?yàn)樽陨懋a(chǎn)品及手段的缺陷會(huì)流失部分高端客戶和高端業(yè)務(wù)。

　　相對(duì)來(lái)講，由于資產(chǎn)規(guī)模較小，分支機(jī)構(gòu)較少，業(yè)務(wù)發(fā)展量不大，在國(guó)際金融市場(chǎng)上的知名度與影響力微弱，與其他外匯指定銀行相比，特別是五大國(guó)有商業(yè)銀行比較，在開(kāi)辦外匯業(yè)務(wù)方面的能力和實(shí)力方面還是一個(gè)很小的兄弟，在品牌認(rèn)知度和客戶認(rèn)可度方面存在較大的缺失。

（一）業(yè)務(wù)量小成本較高。一方面，城市商業(yè)銀行開(kāi)辦外匯業(yè)務(wù)時(shí)間較短，主要是從現(xiàn)有進(jìn)出口企業(yè)中去爭(zhēng)奪客戶資源，由于客戶忠誠(chéng)度等因素的影響，往往獲得的進(jìn)出口客戶的規(guī)模較小，業(yè)務(wù)量較少，短期內(nèi)無(wú)法與其他外匯指定銀行相抗?fàn)帯５诹硪环矫?，城市商業(yè)銀行要開(kāi)辦外匯業(yè)務(wù)，為客戶提供一個(gè)高效、快捷和方便的本外幣一體化服務(wù)，往往需要較大的投入去開(kāi)發(fā)若干新的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，且要加入一些收費(fèi)較高的組織或協(xié)會(huì)。加上地域限制，短期內(nèi)無(wú)法通過(guò)新增分支機(jī)構(gòu)來(lái)將開(kāi)辦外匯業(yè)務(wù)的投入成本均攤，無(wú)法實(shí)現(xiàn)規(guī)模效益，這使得城市商業(yè)銀行在開(kāi)辦外匯業(yè)務(wù)的很長(zhǎng)一段時(shí)間都承擔(dān)著一個(gè)較高的成本負(fù)擔(dān)。

（二）品牌知名度很小。城市商業(yè)銀行是中國(guó)銀行業(yè)中的第三梯隊(duì)，資產(chǎn)規(guī)模約占銀行業(yè)總資產(chǎn)規(guī)模的 6%～10%，在全球銀行業(yè)中的比例更是小可憐。雖然 2006 年 12 月 11 日中國(guó)全面加入WTO，但中國(guó)銀行業(yè)在全球銀行業(yè)中的影響還是比較小的，而對(duì)于城市商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，對(duì)外的品牌知名度更是微乎其微。加上城市商業(yè)銀行只是在近幾年才開(kāi)辦外匯業(yè)務(wù)，才借助外匯業(yè)務(wù)這個(gè)平臺(tái)與國(guó)外金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)合作，很多種情況下是不會(huì)被其直接認(rèn)可的；即使被接受，也往往得接受一些附加條件。如代理行建設(shè)步履維艱，對(duì)外出具的信用文件（信用證、保函）接受度差等問(wèn)題，制約了外匯業(yè)務(wù)的開(kāi)展。

（三）業(yè)務(wù)范圍較窄。城市商業(yè)銀行開(kāi)辦外匯業(yè)務(wù)的時(shí)間短，外匯資產(chǎn)規(guī)模小、業(yè)務(wù)量較少等原因，除了能開(kāi)辦傳統(tǒng)的外匯存款、外匯貸款、國(guó)際結(jié)算、外匯匯兌、結(jié)售匯等業(yè)務(wù)外，很難獲得開(kāi)辦遠(yuǎn)期結(jié)售匯、外匯掉期等衍生產(chǎn)品交易資格，無(wú)法為客戶提供增值和避險(xiǎn)服務(wù)，從而也不利于城市商業(yè)銀行與其他外匯指定銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)。

（四）專業(yè)人才缺乏。外匯業(yè)務(wù)的專業(yè)性強(qiáng)，使得城市商業(yè)銀行開(kāi)辦外匯業(yè)務(wù)時(shí)，往往需要從其他外匯指定銀行聘請(qǐng)專業(yè)人才，從而使得外匯業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)質(zhì)上已經(jīng)演變?yōu)橥鈪R專門(mén)人才的競(jìng)爭(zhēng)，這在國(guó)際結(jié)算采用單證中心模式下更加明顯地顯現(xiàn)出來(lái)。而在現(xiàn)有的區(qū)域內(nèi)，從事外匯業(yè)務(wù)的人才往往是十分有限的，即使能聘請(qǐng)到，數(shù)量也極其稀少，這使得城市商業(yè)銀行開(kāi)辦外匯業(yè)務(wù)的能力和效率的迅速提高有很大的限制，自然降低了與其他外匯指定銀行辦理外匯業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)力。

　　一、城市商業(yè)銀行提升國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)對(duì)策

　　城市商業(yè)銀行在發(fā)展外匯業(yè)務(wù)方面既存在優(yōu)勢(shì)，發(fā)展面臨著機(jī)遇，又有許多不利方面，會(huì)有或多或少的困難。城市商業(yè)銀行要真正做到本外幣服務(wù)的一體化，要通過(guò)本幣業(yè)務(wù)帶動(dòng)外匯業(yè)務(wù)發(fā)展，借助外匯業(yè)務(wù)促進(jìn)本幣業(yè)務(wù)進(jìn)一步飛躍，可以采取合作開(kāi)發(fā)、資源共享、跨區(qū)域發(fā)展等方式，揚(yáng)長(zhǎng)避短，改變靠其自身單兵作戰(zhàn)的策略，從而實(shí)現(xiàn)發(fā)展壯大。

　　同業(yè)合作是城商行國(guó)際業(yè)務(wù)發(fā)展初期的一條必由之路。目前開(kāi)辦國(guó)際業(yè)務(wù)的城市商業(yè)銀行，大都與全國(guó)性商業(yè)銀行，特別是主流國(guó)際業(yè)務(wù)銀行有著不同模式的合作。可以這樣說(shuō)，在一定意義上，城商行在國(guó)際業(yè)務(wù)領(lǐng)域能夠生存和發(fā)展，與初期借助全國(guó)性銀行的渠道優(yōu)勢(shì)、資源優(yōu)勢(shì)和信譽(yù)優(yōu)勢(shì)是分不開(kāi)的。但是，隨著發(fā)展，這種“合作”會(huì)折射出越來(lái)越多的無(wú)奈。主要表現(xiàn)為三個(gè)方面：一是雙方面的合作，畢竟不是自主經(jīng)營(yíng)，在授信額度一定的情況下，難以滿足城市商業(yè)銀行的即時(shí)性業(yè)務(wù)需求；二是在城市商業(yè)銀行承擔(dān)全部市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和支付風(fēng)險(xiǎn)的前提下，主流國(guó)際業(yè)務(wù)銀行卻分割相當(dāng)一部分手續(xù)費(fèi)或結(jié)售匯收益，導(dǎo)致城商行的業(yè)務(wù)成本上升，利潤(rùn)空間降低，其費(fèi)率、利率報(bào)價(jià)無(wú)競(jìng)爭(zhēng)性；三是當(dāng)在城市商業(yè)銀行的支持下，客戶成長(zhǎng)到一定規(guī)模，達(dá)到合作方準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)的時(shí)候，會(huì)把客戶順手牽走，導(dǎo)致城商行客戶流失。所以說(shuō)，同業(yè)合作只是城市商業(yè)銀行發(fā)展國(guó)際業(yè)務(wù)的一個(gè)權(quán)宜之計(jì)而非長(zhǎng)久之路。（區(qū)域合并、同業(yè)合作）

（一）合作開(kāi)發(fā)

　　一般情況下，辦理外匯業(yè)務(wù)的主要系統(tǒng)的投入是需要巨大的資金，如果再加上其他輔助性的投入，資金需求更大，對(duì)一般的城市商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，是一筆不小的開(kāi)支；而且，由于城市商業(yè)銀行所處地理位置的限制，在一定時(shí)期內(nèi)收回外匯業(yè)務(wù)的開(kāi)辦成本需要較長(zhǎng)時(shí)間。這會(huì)導(dǎo)致許多城市商業(yè)銀行在計(jì)劃開(kāi)辦外匯業(yè)務(wù)時(shí)，不得不考慮投入的成本這個(gè)問(wèn)題，這也是許多城市商業(yè)銀行遲遲不愿開(kāi)辦外匯業(yè)務(wù)的一個(gè)主要因素。為解決開(kāi)發(fā)外匯業(yè)務(wù)系統(tǒng)投入巨大的問(wèn)題，可建議由幾家甚至十幾家城市商業(yè)銀行合作，共同開(kāi)發(fā)外匯業(yè)務(wù)系統(tǒng)。這樣，每家城市商業(yè)銀行承擔(dān)的外匯業(yè)務(wù)系統(tǒng)開(kāi)發(fā)費(fèi)用就大為降低，同時(shí)也能籌集更多的資金用于外匯業(yè)務(wù)系統(tǒng)的輔助建設(shè)。這樣，城市商業(yè)銀行的外匯業(yè)務(wù)系統(tǒng)不但更為先進(jìn)，而且對(duì)于培養(yǎng)外匯專業(yè)人才，提高外匯業(yè)務(wù)服務(wù)效率都有極大幫助。

（二）資源共享

　　由于對(duì)外知名度很低，城市商業(yè)銀行在同國(guó)外銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)合作時(shí)，會(huì)受到許多限制。如在建立賬戶行或代理行關(guān)系時(shí)，國(guó)外銀行尤其是國(guó)外知名大銀行會(huì)提出一些較為苛刻的附加條件，使得城市商業(yè)銀行在建立賬戶行或代理行時(shí)付出的成本更大；又如境內(nèi)企業(yè)的國(guó)外合作商，會(huì)要求城市商業(yè)銀行在出具的授信文件之外還需有國(guó)內(nèi)外知名銀行提供擔(dān)保等。這些都會(huì)對(duì)城市商業(yè)銀行順利發(fā)展外匯業(yè)務(wù)帶來(lái)不上的不利影響。為此，可以建議通過(guò)業(yè)務(wù)合作方式，由幾家城市商業(yè)銀行甚至十幾家城市商業(yè)銀行一起組建松散聯(lián)盟，共同與國(guó)外銀行洽談建立賬戶行或代理行等事宜，以統(tǒng)一的名義向外出具信用文件等，充分實(shí)現(xiàn)資源共享，使城市商業(yè)銀行不再以一個(gè)單打獨(dú)斗的形象出現(xiàn)，從而有利于外匯業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。

（三）跨區(qū)域發(fā)展

　　因政策原因，城市商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)范圍一般被局限在一個(gè)城市，其客戶資源也被鎖定在一個(gè)區(qū)域內(nèi)，無(wú)法像國(guó)有商業(yè)銀行和全國(guó)性股份制商業(yè)銀行那樣擁有廣闊的資源，使得城市商業(yè)銀行在外匯業(yè)務(wù)方面的競(jìng)爭(zhēng)泛力。為突破地域限制，城市商業(yè)銀行應(yīng)積極謀劃跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)，應(yīng)考慮在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)和外向型經(jīng)濟(jì)發(fā)展充分的地區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。這樣，一方面可以拓展客戶資源，增加業(yè)務(wù)結(jié)算量，提高業(yè)務(wù)收入；另一方面可以進(jìn)一步均攤外匯業(yè)務(wù)開(kāi)辦成本，實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益。

　　2010年12月28日，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行國(guó)際結(jié)算單證中心正式成立。國(guó)際結(jié)算單證中心的成立，標(biāo)志著農(nóng)業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)的技術(shù)支持系統(tǒng)邁上一個(gè)新的臺(tái)階，國(guó)際業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)管理水平達(dá)到一個(gè)新的高度。國(guó)際結(jié)算單證中心使用農(nóng)業(yè)銀行自主研發(fā)的集中式國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)（GTS），利用影像掃描技術(shù)和工作流技術(shù)，采用點(diǎn)對(duì)點(diǎn)處理模式，統(tǒng)一全行業(yè)務(wù)處理的流程和標(biāo)準(zhǔn)，大大提高了國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)的處理效率和運(yùn)營(yíng)管理水平，對(duì)農(nóng)行創(chuàng)新國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理模式、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、提高對(duì)客服務(wù)水平具有重大意義國(guó)際結(jié)算單證中心的成立，將實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)銀行國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)運(yùn)作模式由 “分散處理” 向“集中 操 作 ”的 轉(zhuǎn)變，農(nóng)業(yè)銀行將分階段、有步驟地實(shí)施單證集中處理，建設(shè)集約化的國(guó)際結(jié)算單證處理體系，更好地為客戶提供國(guó)際結(jié)算服務(wù)。世紀(jì)末，西方銀行紛紛設(shè)立區(qū)域國(guó)際結(jié)算單證中心，集中處理國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù) 如美國(guó)銀行先后在全球成立了 3 家單證中心；花旗銀行在全球共設(shè)立了 4 家單證中心，分別位于美國(guó) 英國(guó) 印度及馬來(lái)西亞；荷蘭銀行在全球設(shè)立了 3 家單證中心 一些跨國(guó)銀行更是把單證中心模式的地域性進(jìn)一步延伸，實(shí)現(xiàn)了跨國(guó)界的單證中心 國(guó)內(nèi)銀行目前真正實(shí)現(xiàn)國(guó)際結(jié)算單證中心模式的比較少，主要是一些全國(guó)性股份制商業(yè)銀行，而其他銀行目前主要還在使用經(jīng)辦復(fù)核模式新開(kāi)辦外匯業(yè)務(wù)的城市商業(yè)銀行對(duì)國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)實(shí)施單證中心模式，更能夠適應(yīng)自身的實(shí)際情況，也更符合國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢(shì)，具有積極的現(xiàn)實(shí)意義。

　　城市商業(yè)銀行國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)采用單證中心模式，基本上能解決原有經(jīng)辦復(fù)核模式的不足，實(shí)現(xiàn)了人力成本的節(jié)約，效率的提高和客戶滿意度的提升，也解決了銀行在組織架構(gòu)上的難題

　　1.解決了產(chǎn)品積壓和等候時(shí)間過(guò)長(zhǎng)的問(wèn)題，解決了總行的人員勞動(dòng)量波動(dòng)劇烈的問(wèn)題，服務(wù)產(chǎn)品通過(guò)新的模式獲得了較為均衡的輸出，實(shí)現(xiàn)了效率的提高；同時(shí)避免了單據(jù)在人為傳送過(guò)程中可能發(fā)生的丟失缺失延誤等問(wèn)題，是對(duì)原模式的一大改進(jìn)

　　2.實(shí)時(shí)完成產(chǎn)品的反饋，通過(guò)電子數(shù)據(jù)和打印服務(wù)器的配備，在業(yè)務(wù)完成后立即實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)回單打印，滿足客戶對(duì)業(yè)務(wù)回單的需求，提升客戶滿意度。

　　3.不僅適用于同城模式，亦可以依賴網(wǎng)絡(luò)技術(shù)跨省份跨地區(qū)進(jìn)行操作，銀行業(yè)務(wù)的延伸不受原流程的限制 城市商業(yè)銀行展品地收單行采用對(duì)國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)采用新的業(yè)務(wù)處理模式，突破了地域的限制，對(duì)城市商業(yè)銀行的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展有著深遠(yuǎn)的意義。

　　4.作為信息交流和操作的平臺(tái)，單證中心數(shù)據(jù)庫(kù)的信息實(shí)現(xiàn)與核心系統(tǒng)的連接后，可在支行 公司業(yè)務(wù)部 風(fēng)險(xiǎn)管理部等業(yè)務(wù)部門(mén)內(nèi)共享 城市商業(yè)銀行已經(jīng)借助單證中心的平臺(tái)，將貿(mào)易融資等信貸業(yè)務(wù)納入單證中心流程中，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的遠(yuǎn)程評(píng)估和審批數(shù)據(jù)的后臺(tái)集中處理，從而提高信貸業(yè)務(wù)的效率。

　　5.有利于防控風(fēng)險(xiǎn) 實(shí)行單證中心后，結(jié)算業(yè)務(wù)的單據(jù)審查風(fēng)險(xiǎn)由總行統(tǒng)一掌控，風(fēng)險(xiǎn)控制標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一，風(fēng)險(xiǎn)控制水平較高。

　　6.有利于進(jìn)行集中管理 實(shí)行單證中心后，全行單證業(yè)務(wù)集中由總行統(tǒng)一管理，統(tǒng)一授

　　權(quán)，業(yè)務(wù)管理更加嚴(yán)格與規(guī)范。

　　7.采取的形式較為靈活 實(shí)行單證中心后，既可以實(shí)行全行統(tǒng)一單證中心模式，也可以根據(jù)實(shí)際采取多個(gè) 分中心 的分別集中模式，集中模式靈活多樣。

　　8.能夠降低成本 實(shí)行單證中心后，一方面，由于各收單行人員及設(shè)備配置簡(jiǎn)化，從而降低成本，另一方面，即便改變業(yè)務(wù)集中方式（即總體集中與分散集中之間相互轉(zhuǎn)換）也不再增加額外的系統(tǒng)開(kāi)發(fā)費(fèi)用，一次開(kāi)發(fā)可實(shí)現(xiàn)單證系統(tǒng)業(yè)務(wù)架構(gòu)的總體功能。

商業(yè)銀行發(fā)展國(guó)際業(yè)務(wù)的思路2

　　商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)

　　國(guó)際間進(jìn)行貿(mào)易和非貿(mào)易往來(lái)而發(fā)生的債權(quán)債務(wù)，要用貨幣收付，在一定的形式和條件下結(jié)清，這樣就產(chǎn)生了國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)。國(guó)際結(jié)算方式是從簡(jiǎn)單的現(xiàn)金結(jié)算方式，發(fā)展到比較完善的銀行信用證方式，貨幣的收付形成資金流動(dòng)，而資金的流動(dòng)又須通過(guò)各種結(jié)算工具的傳送來(lái)實(shí)現(xiàn)。

　　一 匯款結(jié)算業(yè)務(wù)

　　匯款是付款人把應(yīng)付款項(xiàng)交給自己的往來(lái)銀行，請(qǐng)求銀行代替自己通過(guò)郵寄的方法，把款項(xiàng)支付給收款人的一種結(jié)算方式。銀行接到付款人的請(qǐng)求后，收下款項(xiàng)，然后以某種方式通知收款人所在地的代理行，請(qǐng)它向收款人支付相同金額的款項(xiàng)。最后，兩個(gè)銀行通過(guò)事先的辦法，結(jié)清兩者之間的債權(quán)債務(wù)。

　　匯款結(jié)算方式一般涉及四個(gè)當(dāng)事人，即匯款人、收款人、匯出行和匯入行。國(guó)際匯款結(jié)算業(yè)務(wù)基本上分為三大類，即電匯、信匯和票匯。

　　二 托收結(jié)算業(yè)務(wù)

　　托收是債權(quán)人為向國(guó)外債務(wù)人收取款項(xiàng)而向其開(kāi)發(fā)匯票，委托銀行代收的一種結(jié)算方式。

　　一筆托收結(jié)算業(yè)務(wù)通常有四個(gè)當(dāng)事人，即委托人、托收銀行、代收銀行和付款人。西方商業(yè)銀行辦理的國(guó)際托收結(jié)算業(yè)務(wù)為兩大類，一類為光票托收，另一類為跟單托收。

　　三 信用證結(jié)算業(yè)務(wù)

　　信用證結(jié)算方式是指進(jìn)出口雙方簽訂買(mǎi)賣(mài)合同后，進(jìn)口商主動(dòng)請(qǐng)示進(jìn)口地銀行向出口商開(kāi)立信用證，對(duì)自己的付款責(zé)任作出保證。當(dāng)出口商按照信用證的條款履行了自己的責(zé)任后，進(jìn)口商將貨款通過(guò)銀行交付給出口商。

　　一筆信用證結(jié)算業(yè)務(wù)所涉及的基本當(dāng)事人有三個(gè)，即開(kāi)證申請(qǐng)人、受益人和開(kāi)證銀行。

　　四 擔(dān)保業(yè)務(wù)

　　在國(guó)際結(jié)算過(guò)程中，銀行還經(jīng)常以本身的信譽(yù)為進(jìn)出口商提供擔(dān)保，以促進(jìn)結(jié)算過(guò)程的順利進(jìn)行。目前為進(jìn)出口結(jié)算提供的擔(dān)保主要有兩種形式，即銀行保證書(shū)和備用信用證。⒈銀行保證書(shū)（Letter of Guarantee）

　　銀行保證書(shū)又稱保函，是銀行應(yīng)委托人的請(qǐng)求，向受益人開(kāi)出的擔(dān)保被保證人履行職責(zé)的一種文件。

⒉備用信用證（Stand-by Letter of Credit）

　　備用信用證是一種銀行保證書(shū)性質(zhì)的憑證。它是開(kāi)證行對(duì)受益人開(kāi)出的擔(dān)保文件。保證開(kāi)證申請(qǐng)人履行自己的職責(zé)，否則銀行負(fù)責(zé)清償所欠受益的款項(xiàng)。

　　編輯本段

　　國(guó)際信貸與投資

　　國(guó)際信貸與投資是商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)中的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。國(guó)際信貸與投資與國(guó)內(nèi)資產(chǎn)業(yè)務(wù)有所不同。這種業(yè)務(wù)的對(duì)象絕大部分是國(guó)外借款者。

　　一 進(jìn)出口融資

　　商業(yè)銀行國(guó)際信貸活動(dòng)的一個(gè)重要方面，是為國(guó)際貿(mào)易提供資金融通。這種資金融通的對(duì)象，包括本國(guó)和外國(guó)的進(jìn)出口商人。

　　商業(yè)銀行為進(jìn)出口貿(mào)易提供資金融通的形式很多，主要有以下幾種：

　　進(jìn)口押匯，是指進(jìn)出口雙方簽訂買(mǎi)賣(mài)合同后，進(jìn)口方請(qǐng)求進(jìn)口地的某個(gè)銀行（一般為自

　　己的往來(lái)銀行），向出口方開(kāi)立保證付款文件，大多為信用證。然后，開(kāi)證行將此文件寄送給出口商，出口商見(jiàn)證后，將貨物發(fā)運(yùn)給進(jìn)口商。銀行為進(jìn)口商開(kāi)立信用保證文件的這一過(guò)程。

　　出口押匯，出口商根據(jù)買(mǎi)賣(mài)合同的規(guī)定向進(jìn)口商發(fā)出貨物后，取得了各種單據(jù)，同時(shí)，根據(jù)有關(guān)條款，向進(jìn)口商開(kāi)發(fā)匯票。

　　另外，提供資金融通的方式還有打包放款，票據(jù)承兌，出口貸款等。

　　二 國(guó)際放款

　　國(guó)際放款由于超越了國(guó)界，在放款的對(duì)象、放款的風(fēng)險(xiǎn)、放款的方式等方面，都與國(guó)內(nèi)放款具有不同之處。

　　商業(yè)銀行國(guó)際放款的類型，可以從不同的角度進(jìn)行劃分。

⑴根據(jù)放款對(duì)象的不同，可以劃分為個(gè)人放款、企業(yè)放款、銀行間放款以及對(duì)外國(guó)政府和中央銀行的放款。

⑵根據(jù)放款期限的不同，可以劃分為短期放款、中期放款和長(zhǎng)期放款，這種期限的劃分與國(guó)內(nèi)放款形式大致相同。

⑶根據(jù)放款銀行的不同，可以劃分為單一銀行放款和多銀行放款。單一銀行放款是指放款資金僅由一個(gè)銀行提供。一般來(lái)說(shuō)，單一銀行放款一般數(shù)額較小，期限較短。多銀行放款是指一筆放款由幾家銀行共同提供，這種放款主要有兩種類型：第一，參與制放款。第二，辛迪加放款。

　　三 國(guó)際投資

　　根據(jù)證券投資對(duì)象的不同。商業(yè)銀行國(guó)際投資可以分為外國(guó)債券投資和歐洲債券投資兩種。

⑴外國(guó)債券投資。外國(guó)債券（Foreign Bond）是指由外國(guó)債務(wù)人在投資人所在國(guó)發(fā)行的，以投資國(guó)貨幣標(biāo)價(jià)的借款憑證。外國(guó)債券的發(fā)行人包括外國(guó)公司、外國(guó)政府和國(guó)際組織。外國(guó)債券的購(gòu)買(mǎi)人為債權(quán)國(guó)的工商企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)以及個(gè)人等，其中，商業(yè)銀行是重要的投資者。

⑵歐洲債券投資。歐洲債券（Europe-Bond）是指?jìng)鶆?wù)人在歐洲金融市場(chǎng)上發(fā)行的，以銷售國(guó)以外的貨幣標(biāo)價(jià)的借款憑證。

　　歐洲債券是目前國(guó)際債券的最主要形式。

　　歐洲債券有很多形式：

①普通債券（Straight Band）。這是歐洲債券的基本形式，其特點(diǎn)是：債券的利息固定，有明確的到期日，由于所支付的利息不隨金融市場(chǎng)上利率的變化而升降，因此，當(dāng)市場(chǎng)利率波動(dòng)劇烈時(shí)，就會(huì)影響其發(fā)行量。

②復(fù)合貨幣債券（Multiple-Currency Bond）。債務(wù)人發(fā)行債券時(shí)，以幾種貨幣表示債券的面值。投資人購(gòu)買(mǎi)債券時(shí)，以其中的一種貨幣付款。

③浮動(dòng)利率債券（Floating Rate Bond）。浮動(dòng)利率債券是指?jìng)钠泵胬孰S金融市場(chǎng)利率水平的變化而調(diào)整的債券。

④可轉(zhuǎn)換為股票的債券（Convertible Euro-Bond）。這種債券的特點(diǎn)是：債務(wù)人在發(fā)行債券時(shí)事行授權(quán)，投資者可以根據(jù)自己的愿望，將此種債券轉(zhuǎn)換為發(fā)行公司的股票，成為該公司的股東。

　　編輯本段

　　外匯交易業(yè)務(wù)

　　商業(yè)銀行的國(guó)際業(yè)務(wù)中，外匯交易業(yè)務(wù)也是很重要的一部分，它包括：外匯頭寸、即期外匯買(mǎi)賣(mài)、遠(yuǎn)期外匯買(mǎi)賣(mài)、期權(quán)交易、套匯與套利、以及投機(jī)等。

商業(yè)銀行發(fā)展國(guó)際業(yè)務(wù)的思路3

　　發(fā)展國(guó)有商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)的思考

　　據(jù)美國(guó)麥肯錫咨詢公司調(diào)查，入世后一年，中國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行已有20％的優(yōu)質(zhì)客戶流失到外資銀行和中小型商業(yè)銀行。國(guó)有商業(yè)銀行的國(guó)際業(yè)務(wù)作為來(lái)自外部沖擊的最前沿陣地，應(yīng)如何應(yīng)對(duì)我國(guó)不斷擴(kuò)大的對(duì)外貿(mào)易和交流以及新的競(jìng)爭(zhēng)格局，在不斷的改革創(chuàng)新中完善發(fā)展自己，立于不敗之地，是金融界所關(guān)注的問(wèn)題。本文就國(guó)有商業(yè)銀行在國(guó)際業(yè)務(wù)方面的發(fā)展戰(zhàn)略的調(diào)整、對(duì)外加強(qiáng)貿(mào)易融資的創(chuàng)新力度、進(jìn)行國(guó)際業(yè)務(wù)操作模式的改革三個(gè)方面做一論述。

　　一、國(guó)際業(yè)務(wù)發(fā)展的戰(zhàn)略調(diào)整

　　服務(wù)于大企業(yè)，抓大項(xiàng)目是國(guó)有銀行經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略上的重點(diǎn)。近年來(lái)，隨著改革的不斷深化，許多國(guó)有企業(yè)出現(xiàn)了經(jīng)營(yíng)上的困難，形成了國(guó)有銀行的不良資產(chǎn)。同時(shí)由于各家銀行提供的服務(wù)產(chǎn)品雷同，在爭(zhēng)取大客戶、大項(xiàng)目的激烈競(jìng)爭(zhēng)中，無(wú)奈的價(jià)格戰(zhàn)，導(dǎo)致業(yè)務(wù)量上去了，收益卻不明顯。

　　外資企業(yè)是外資銀行同我國(guó)銀行競(jìng)爭(zhēng)的主要目標(biāo)客戶。外資銀行憑借其國(guó)際網(wǎng)絡(luò)、資金、技術(shù)、產(chǎn)品方面的優(yōu)勢(shì)。令外商獨(dú)資企業(yè)更傾向于同國(guó)際化的大銀行進(jìn)行一體化的合作。隨著我國(guó)對(duì)外資銀行開(kāi)放步伐的加快，對(duì)外企客戶的競(jìng)爭(zhēng)將日趨白熱化。這方面的典型案例是南京愛(ài)立信熊貓倒戈事件，這一事件暴露出中國(guó)銀行在同外資銀行競(jìng)爭(zhēng)當(dāng)中的不足之處。

　　中國(guó)的勞動(dòng)力資源豐富，構(gòu)成了中國(guó)在國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)中的比較優(yōu)勢(shì)，勞動(dòng)密集型工業(yè)中越來(lái)越多的企業(yè)獲得進(jìn)出口權(quán)，進(jìn)出口貿(mào)易得到很快的發(fā)展。這些勞動(dòng)密集型工業(yè)大多為中小型企業(yè)，它們?cè)谥袊?guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮了越來(lái)越重要的作用，但其得到的銀行融資僅占整個(gè)融資比例的2％－3％。一方面國(guó)有銀行在同國(guó)有企業(yè)的合作中，經(jīng)濟(jì)效益差強(qiáng)人意，同外資銀行爭(zhēng)奪外企客戶又力不從心；另一方面，具有良好發(fā)展?jié)摿Φ闹行⌒推髽I(yè)的融資需求卻難以得到滿足，限制了其進(jìn)一步發(fā)展。筆者認(rèn)為國(guó)有商業(yè)銀行的國(guó)際業(yè)務(wù)，在面臨入世的新形勢(shì)下，應(yīng)適時(shí)調(diào)整經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，加大對(duì)中小企業(yè)的服務(wù)力度，充分發(fā)揮國(guó)有商業(yè)銀行的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，以及對(duì)市場(chǎng)和業(yè)務(wù)行情的熟悉和了解，發(fā)展大批具有發(fā)展?jié)摿Φ闹行∑髽I(yè)客戶作為服務(wù)對(duì)象，培養(yǎng)國(guó)際業(yè)務(wù)新的增長(zhǎng)點(diǎn)。

　　二、加大貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的創(chuàng)新力度，促進(jìn)國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)的發(fā)展

　　貿(mào)易融資同具體的貿(mào)易緊密聯(lián)系，每筆貸款都有還款來(lái)源，具有周期短，風(fēng)險(xiǎn)小的特點(diǎn)。目前在入世過(guò)渡期內(nèi)，外資銀行在中國(guó)開(kāi)展業(yè)務(wù)還受到一定的限制，因此國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)是其滲透市場(chǎng)的重頭戲。外資銀行通過(guò)推介形式靈活多樣的融資產(chǎn)品，打開(kāi)了市場(chǎng)，帶動(dòng)了國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)的發(fā)展，取得良好的中間業(yè)務(wù)收益。據(jù)統(tǒng)計(jì)國(guó)有銀行90％的收益來(lái)自傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)。目前利率市場(chǎng)化的進(jìn)程在加快，據(jù)預(yù)測(cè)實(shí)行利率市場(chǎng)化以后，貸款利率走勢(shì)向低，存款利率走勢(shì)向高，存貸利差的縮小會(huì)進(jìn)一步影響國(guó)有商業(yè)銀行的收益。相比之下，國(guó)外銀行的非利息收入占比則達(dá)到40％以上，提供結(jié)算代理咨詢等中間業(yè)務(wù)成為其重要的收入來(lái)源。目前國(guó)有商業(yè)銀行的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)存在著創(chuàng)新研發(fā)不足，產(chǎn)品單一，將貿(mào)易融資視同其他高風(fēng)險(xiǎn)貸款對(duì)待，審批經(jīng)辦手續(xù)繁瑣，忽略了貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)較小，需要簡(jiǎn)便快捷的特點(diǎn)，使國(guó)有商業(yè)銀行在競(jìng)爭(zhēng)中處于不利地位。在我國(guó)主要城市，外資銀行出口結(jié)算業(yè)務(wù)市場(chǎng)占比已達(dá)到40％以上。

　　南京愛(ài)立信倒戈事件起因是該公司在2001年加大了資金管理力度，需要提高現(xiàn)金收入，因此提出了要求銀行提供“應(yīng)收賬款的無(wú)追索買(mǎi)入”這一產(chǎn)品，這是國(guó)際銀行通行的貿(mào)易融資產(chǎn)品，銀行無(wú)追索的買(mǎi)入公司的應(yīng)收賬款，并在保險(xiǎn)公司對(duì)此項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)行投保，銀行可以向公司收取較高的費(fèi)用。在我國(guó)保險(xiǎn)公司還不了解也沒(méi)有開(kāi)展此項(xiàng)業(yè)務(wù)，這樣中國(guó)的銀行就要獨(dú)自承擔(dān)應(yīng)收賬款無(wú)法回收的風(fēng)險(xiǎn)。無(wú)法滿足客戶的這一需求，而花旗銀行可以提供此項(xiàng)服務(wù)，國(guó)有銀行喪失了高端客戶。

　　因此，國(guó)有銀行應(yīng)加大貿(mào)易融資產(chǎn)品的研發(fā)力度，加大對(duì)企業(yè)客戶的授信，簡(jiǎn)化貿(mào)易融資貸款審批程序，審核修改現(xiàn)有的貿(mào)易融資管理辦法，在理順打包貸款，進(jìn)出口押匯等傳統(tǒng)的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，積極開(kāi)發(fā)靈活多樣的貿(mào)易融資產(chǎn)品，滿足各種客戶不同層次的需求。并以此帶動(dòng)國(guó)際結(jié)算等中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，擴(kuò)大中間業(yè)務(wù)收入。

　　三、加強(qiáng)結(jié)算業(yè)務(wù)管理，構(gòu)建單據(jù)處理中心，加大人才培養(yǎng)培訓(xùn)的力度

　　國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)是一項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)小、成本低、利潤(rùn)高，專業(yè)化較強(qiáng)的業(yè)務(wù)，英語(yǔ)是工作語(yǔ)言，同時(shí)需遵循國(guó)際慣例，信用證業(yè)務(wù)遵循UCp500信用證統(tǒng)一慣例，托收業(yè)務(wù)有UCp522托收統(tǒng)一規(guī)則，還有UCp525銀行間償付規(guī)則等，而與之相關(guān)的貿(mào)易又是千變?nèi)f化的，需要嚴(yán)格地掌握，靈活地運(yùn)用。因此合格的工作人員不僅要精通語(yǔ)言和慣例，還要研究各種案例，積累經(jīng)驗(yàn)，掌握貿(mào)易、運(yùn)輸、保險(xiǎn)和法律等相關(guān)的知識(shí)。培養(yǎng)一批高素質(zhì)高水平的國(guó)際結(jié)算人才隊(duì)伍是開(kāi)展國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)。

　　國(guó)有商業(yè)銀行的國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)原來(lái)大多是粗放式的經(jīng)營(yíng)，專業(yè)性較強(qiáng)的結(jié)算業(yè)務(wù)都是在柜臺(tái)上辦理，將風(fēng)險(xiǎn)控制和業(yè)務(wù)發(fā)展混在一起，由于權(quán)限管理上的漏洞和結(jié)算人員素質(zhì)水平低，發(fā)生了不少案例，給銀行造成了一定損失和不良的國(guó)際影響，形成了國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)是高風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)的錯(cuò)覺(jué)。如何劃清風(fēng)險(xiǎn)控制和業(yè)務(wù)拓展的界限，實(shí)行科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理，并且樹(shù)立高水平、高效率的形象呢？運(yùn)用現(xiàn)代化的技術(shù)手段，構(gòu)建單據(jù)處理中心是有效的解決辦法。將有經(jīng)驗(yàn)的、高素質(zhì)的國(guó)際結(jié)算人員集中起來(lái)，并對(duì)他們進(jìn)行有針對(duì)性的專業(yè)培訓(xùn)，對(duì)國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)進(jìn)行集中處理。單據(jù)處理中心作為風(fēng)險(xiǎn)控制部門(mén)負(fù)責(zé)國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)的安全運(yùn)作。前臺(tái)的客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)拓展，審核貿(mào)易的真實(shí)性，以靈活多樣貿(mào)易融資產(chǎn)品為服務(wù)手段，捕捉市場(chǎng)信息，滿足客戶的各種需求，帶動(dòng)國(guó)際業(yè)務(wù)的全面發(fā)展。

商業(yè)銀行發(fā)展國(guó)際業(yè)務(wù)的思路3篇 我國(guó)商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)的發(fā)展相關(guān)文章：

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