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淺析國內(nèi)貿(mào)易信用保險項下保理業(yè)務(wù)的潛在風(fēng)險及防范措施范文大全1
中國××銀行無追索權(quán)出口保理（信用保險項下）
業(yè)務(wù)操作細(xì)則
為規(guī)范和加強無追索權(quán)出口保理（信用保險項下）業(yè)務(wù)（以下簡稱“出口信保保理”）的管理，進(jìn)一步明確出口信保保理業(yè)務(wù)操作流程，在有效控制風(fēng)險的前提下促進(jìn)該業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)和我行相關(guān)規(guī)章制度，特制定本業(yè)務(wù)操作細(xì)則。
第一章總則 第一節(jié)業(yè)務(wù)定義和種類
第一條業(yè)務(wù)定義
出口信保保理業(yè)務(wù)是指，針對出口企業(yè)已向中國出口信用保險公司（以下簡稱“中信?！保┩侗Ａ顺隹谛庞帽ｋU險種（包括綜合保險、統(tǒng)保保險或特定買方保險等出口信用保險）的出口貿(mào)易，在出口企業(yè)將貿(mào)易合同項下的應(yīng)收賬款債權(quán)以及保險單項下的賠款權(quán)益轉(zhuǎn)讓予我行的基礎(chǔ)上，我行在中信保承保賠付范圍內(nèi)向出口企業(yè)提供的集貿(mào)易融資、銷售分戶賬管理、賬款收取以及壞賬擔(dān)保功能于一體的綜合性金融服務(wù)。
第二條業(yè)務(wù)適用范圍
1、本細(xì)則僅適用于短期（不超過360天）出口信用保險項下的無追索權(quán)保理業(yè)務(wù)。
2、在基礎(chǔ)交易符合我行國際保理業(yè)務(wù)和出口信保融資業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定的前提下，已向中信保投保短期出口貿(mào)易信用保險的出口企業(yè)均可向我行申請辦理出口信保保理業(yè)務(wù)。
第三條業(yè)務(wù)種類
我行出口信保保理業(yè)務(wù)屬于標(biāo)準(zhǔn)貿(mào)易融資產(chǎn)品，該業(yè)務(wù)項下分為合格出口信保保理業(yè)務(wù)和不合格出口信保保理業(yè)務(wù)，其中：
1、合格出口信保保理業(yè)務(wù)
合格出口信保保理業(yè)務(wù)是指同時滿足和符合下列要求和條件的出口保理業(yè)務(wù)：
（1）進(jìn)出口雙方合作時間須在2年（含）以上；
（2）中信保在其簽發(fā)的有效保單中承擔(dān)“非信用證支付方式下”的全部商業(yè)風(fēng)險（包括買方破產(chǎn)或無力償付債務(wù)、買方拖欠貨款、買方拒絕接收貨物）和政治風(fēng)險（買方在中國大陸境內(nèi)的視為無政治風(fēng)險）引起的直接損失的保險責(zé)任；（3）《無追索權(quán)出口信保保理操作打分卡》得分70分（含）以上；（4）中信保對出口企業(yè)向其申報的出口業(yè)務(wù)已出具《承保通知書》。
2、不合格出口信保保理業(yè)務(wù)
不符合上述合格出口信保保理業(yè)務(wù)條件的，均為不合格出口信保保理業(yè)務(wù)。
第四條出現(xiàn)下列情形時，我行保留向出口企業(yè)就已經(jīng)發(fā)放的保理融資進(jìn)行追索的權(quán)利：
1、出口企業(yè)違反銷售合同規(guī)定，引起合同項下爭議或糾紛，導(dǎo)致買方到期未付款或未足額付款；
2、因出口企業(yè)違反保險單條款、賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議等原因?qū)е挛倚形茨軓闹行疟＋@得賠付；
3、因法院止付令、禁付令、凍結(jié)令或其他具有相同或類似功能的司法命令導(dǎo)致我行未能獲得償付；
4、出口企業(yè)欺詐，轉(zhuǎn)讓給我行的不是源于正當(dāng)交易的出口應(yīng)收賬款；
5、出口企業(yè)轉(zhuǎn)讓給我行的是不合格的應(yīng)收賬款；
6、出口企業(yè)未履行與我行簽署的《無追索權(quán)出口保理（信用保險項下）業(yè)務(wù)協(xié)議》（附件一）中約定的義務(wù)或違反其聲明與承諾；
7、中信保在定損核賠時有扣除款項；
8、由于保單“除外責(zé)任”或“責(zé)任免除”情形導(dǎo)致我行未能從中信保公司獲得賠付。
第五條融資比例
出口信保保理業(yè)務(wù)的融資比例原則上應(yīng)不超過合格應(yīng)收賬款的80%；根據(jù)具體業(yè)務(wù)的實際需求可適當(dāng)提高融資比例，但融資金額不得超出保單規(guī)定的賠付金額。
第六條融資期限
出口信保保理業(yè)務(wù)項下融資期限應(yīng)根據(jù)銷售合同中的付款期限予以確定，原則上應(yīng)不超過中信保相關(guān)保單條款中關(guān)于信用期限的規(guī)定，短期出口信用保險項下信用期限不超過360天。
第二節(jié)業(yè)務(wù)管理
第七條我行出口信保保理業(yè)務(wù)按照合格出口信保保理業(yè)務(wù)和不合格出口信保保理業(yè)務(wù)分別實行不同的業(yè)務(wù)管理模式，其中：
1、合格出口信保保理業(yè)務(wù)對出口企業(yè)的授信按照低風(fēng)險貿(mào)易融資業(yè)務(wù)進(jìn)行管理和操作，僅占用中信保在我行的同業(yè)授信額度，不占用出口企業(yè)授信額度。
2、不合格出口信保保理業(yè)務(wù)按貿(mào)易融資業(yè)務(wù)項下一般風(fēng)險產(chǎn)品進(jìn)行管理，須同時占用出口企業(yè)授信額度和中信保在我行的同業(yè)授信額度。對出口企業(yè)的授信須納入對客戶統(tǒng)一授信管理的范疇，各分行須按一般風(fēng)險授信審批流程，為出口企業(yè)核定無追索權(quán)出口保理授信額度（信保項下），專用于出口信保保理業(yè)務(wù)項下。
第八條出口信保保理業(yè)務(wù)項下，由于我行向出口企業(yè)提供壞賬擔(dān)保服務(wù)，因而須為買方設(shè)定信用擔(dān)保額度，買方信用擔(dān)保額度以中信保為買方核定的信用限額為準(zhǔn)。
第九條本細(xì)則所述的無追索權(quán)出口保理授信額度（信保項下）是指我行根據(jù)出口企業(yè)的申請,綜合評估其資信狀況、對外履約能力、履約記錄、業(yè)務(wù)規(guī)模、應(yīng)收賬款質(zhì)量以及中信保為其買方核定的信用限額后,為出口企業(yè)核定的、專項用于出口信保項下保理融資的額度，該額度不得超過中信保為出口企業(yè)核定的最高賠償限額。
第十條額度串用規(guī)則（不合格出口信保保理業(yè)務(wù)項下）
1、無追索權(quán)出口保理授信額度（信保項下）不得串用為其它非貿(mào)易融資類授信額度，反向可串用，即一般流動資金貸款、信用證項下打包貸款、開立銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)/包買等非貿(mào)易融資類額度可串用為無追索權(quán)出口保理額度（信保項下）；
2、貿(mào)易融資類各產(chǎn)品額度可串用為無追索權(quán)出口保理授信額度（信保項下），反向不可以串用。
第十一條我行出口信保保理業(yè)務(wù)限定在我行給予中信保的保理授信額度范圍內(nèi)開展。
第三節(jié)業(yè)務(wù)管理模式
第十二條我行出口信保保理業(yè)務(wù)管理模式與傳統(tǒng)國際保理業(yè)務(wù)管理模式相同?？傂匈Q(mào)易金融部是該業(yè)務(wù)的歸口管理部門，負(fù)責(zé)出口信保保理業(yè)務(wù)整體規(guī)劃、制訂和完善出口信保保理業(yè)務(wù)規(guī)章制度；組織新產(chǎn)品的開發(fā)與推廣、培訓(xùn)業(yè)務(wù)人員；協(xié)助分行進(jìn)行業(yè)務(wù)營銷、指導(dǎo)分行設(shè)計業(yè)務(wù)方案；按照授權(quán)管理規(guī)定審批分行業(yè)務(wù)申請、進(jìn)行業(yè)務(wù)合規(guī)性檢查；及時向各分行提供中信保最新業(yè)務(wù)信息；協(xié)助分行處理業(yè)務(wù)開展過程中出現(xiàn)的問題等。
第十三條總、分行相關(guān)部門應(yīng)參照我行《國際保理業(yè)務(wù)基本規(guī)定》第一章第二節(jié)“國際保理業(yè)務(wù)管理模式及業(yè)務(wù)分工”的有關(guān)規(guī)定履行相應(yīng)管理職責(zé)。
第二章操作流程 第一節(jié)業(yè)務(wù)受理條件
第十四條向我行申請辦理出口信保保理的業(yè)務(wù)須滿足下列前提條件：
1、基礎(chǔ)交易符合我行關(guān)于出口保理業(yè)務(wù)和出口信保融資業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定和要求；
2、出口企業(yè)已就擬申請出口信保保理的業(yè)務(wù)向中信保投保了出口信用保險，中信保已向出口企業(yè)出具了保單；
3、出口企業(yè)按照保單條款或關(guān)于繳納保費協(xié)議的相關(guān)規(guī)定，在規(guī)定時限內(nèi)及時繳納保費；
4、出口企業(yè)與我行、中國出口信用保險公司三方簽訂的《賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議》（附件二）業(yè)已生效；
5、出口企業(yè)與買方之間無任何關(guān)聯(lián)關(guān)系，且買方在中信保承保范圍之內(nèi)；
6、基礎(chǔ)交易結(jié)構(gòu)清晰，交易環(huán)節(jié)相對簡單，風(fēng)險相對可控。
第二節(jié)出口信保保理業(yè)務(wù)方案的上報與審批
第十五條出口信保保理業(yè)務(wù)方案須上報總行貿(mào)易金融部統(tǒng)一審批。
第十六條分行客戶經(jīng)營單位負(fù)責(zé)收集和整理基礎(chǔ)交易證明文件，并須對企業(yè)交易背景、投保情況等基礎(chǔ)業(yè)務(wù)信息的真實性、完整性、合規(guī)性負(fù)責(zé)。分行貿(mào)易金融部在認(rèn)真分析和審慎審核經(jīng)營單位報送的材料后，根據(jù)企業(yè)實際需求設(shè)計保理業(yè)務(wù)方案并報總行審批。
第十七條經(jīng)辦分行向總行上報出口信保保理業(yè)務(wù)方案時須報送以下材料：
1、《無追索權(quán)出口保理（信用保險項下）業(yè)務(wù)方案審批表》（附件三）；
2、《無追索權(quán)出口保理（信用保險項下）操作打分卡》（附件四）；
3、出口銷售合同；
4、《買方付款記錄》（如有）；
5、出口信用保險單及其全部構(gòu)成文件，包括但不限于：(1)保險單；(2)保險單明細(xì)表；
(3)出口信用保險國家（地區(qū)）分類表和短期險業(yè)務(wù)承保條件；(4)出口信用保險條款；(5)短期出口信用保險投保單；(6)信用限額申請表及其附表；(7)信用限額審批單；(8)出口申報單；(9)批單；
(10)其他相關(guān)單證（如有）。
6、其他相關(guān)材料（如需）
如在方案報批階段出口企業(yè)暫無法提供出口信用保險單及相關(guān)文件，分行經(jīng)營單位及貿(mào)易金融部須對具體情況進(jìn)行深入了解，并對具體原因進(jìn)行書面說明。
第三節(jié)額度審批和啟用
第十八條合格出口信保保理業(yè)務(wù)按照低風(fēng)險貿(mào)易融資業(yè)務(wù)審批流程及權(quán)限進(jìn)行審批，具體流程及權(quán)限按照我行低風(fēng)險授信業(yè)務(wù)管理規(guī)定執(zhí)行。經(jīng)營單位負(fù)責(zé)在CECM系統(tǒng)發(fā)起低風(fēng)險授信業(yè)務(wù)申請，發(fā)起申請時必須錄入保理業(yè)務(wù)協(xié)議編號。
第十九條合格出口信保保理業(yè)務(wù)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)按本細(xì)則第一章第一節(jié)第二條規(guī)定執(zhí)行；其中，《無追索權(quán)出口信保保理操作打分卡》各項內(nèi)容由經(jīng)營單位根據(jù)具體業(yè)務(wù)如實填報，分行貿(mào)易金融部負(fù)責(zé)評估并確認(rèn)最終打分結(jié)果。
第二十條經(jīng)認(rèn)定為合格出口信保保理的業(yè)務(wù)，分行貿(mào)易金融部須以書面形式向總行貿(mào)金部申請備案，經(jīng)總行貿(mào)金部同意備案后，分行貿(mào)金部將認(rèn)定結(jié)果書面通知經(jīng)營單位。
第二十一條不合格出口信保保理業(yè)務(wù)按一般風(fēng)險授信審批流程，由授信審批部門為出口企業(yè)核定無追索權(quán)出口保理授信額度（信保項下）。
第二十二條經(jīng)營單位在為出口企業(yè)辦理核心系統(tǒng)開戶手續(xù)時須在開戶申請書上填寫保理業(yè)務(wù)協(xié)議編號，且協(xié)議編號必須與CECM系統(tǒng)、保理操作系統(tǒng)相一致。
第二十三條經(jīng)辦分行須負(fù)責(zé)按照總行貿(mào)易金融部業(yè)務(wù)方案批復(fù)和授信審批部門授信額度批復(fù)落實相關(guān)條件和要求，并按我行相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定辦理額度啟用手續(xù)。
第四節(jié)正式敘做業(yè)務(wù)前的準(zhǔn)備工作
第二十四條協(xié)議的簽訂
1、出口企業(yè)與經(jīng)辦分行簽訂《無追索權(quán)出口保理（信用保險項下）業(yè)務(wù)協(xié)議》（一式兩份）；
2、出口企業(yè)與經(jīng)辦分行簽訂《委托收款及賬戶質(zhì)押協(xié)議》；
3、出口企業(yè)與經(jīng)辦分行、中國出口信用保險公司三方簽訂《賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議》。
第二十五條敘做出口信保保理融資前，出口企業(yè)還須向我行提交索賠必需的相關(guān)文件，包括：
1、《委托索賠授權(quán)書》（附件五）；
2、經(jīng)出口企業(yè)有效簽章的空白《索賠申請書》（附件六）、《可能損失通知書》（附件七）等保險公司在提賠時要求提供的有關(guān)文件；
3、所有貿(mào)易往來函電；
4、其他必要單據(jù)。
第二十六條應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓通知的落實
1、經(jīng)辦分行負(fù)責(zé)落實應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓通知的有效性，在實際業(yè)務(wù)操作中，根據(jù)總行審定的業(yè)務(wù)方案，應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓通知可以采取下列方式之一進(jìn)行操作：
（1）買方簽署回執(zhí)
如基礎(chǔ)交易合同中含有禁止轉(zhuǎn)讓條款，出口企業(yè)必須提交經(jīng)買方簽章確認(rèn)的我行格式的IntroductoryLetter；
（2）采用郵寄通知
如基礎(chǔ)交易合同中無禁止轉(zhuǎn)讓條款，可由經(jīng)辦分行負(fù)責(zé)向買方郵寄IntroductoryLetter；也可由出口企業(yè)自行郵寄，但須提交《應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓通知申明》，承諾已經(jīng)按照保理協(xié)議要求履行了應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓通知的義務(wù)，并將相應(yīng)的快郵收據(jù)提交我行留存。
第二十七條出口企業(yè)須向我行提交有權(quán)簽字人員名單及上述人員的簽字樣本。
第二十八條靜態(tài)數(shù)據(jù)維護(hù)
總行貿(mào)易金融部負(fù)責(zé)在保理操作系統(tǒng)中錄入和維護(hù)與中信保相關(guān)的靜態(tài)數(shù)據(jù)，其余靜態(tài)數(shù)據(jù)由經(jīng)辦分行負(fù)責(zé)錄入和維護(hù)。
第五節(jié)出口信保保理業(yè)務(wù)的融資審批與發(fā)放
第二十九條出口企業(yè)交單及審核
（一）、出口企業(yè)須提交如下單據(jù)向經(jīng)辦分行申請融資：
1、《無追索權(quán)出口保理（信用保險項下）業(yè)務(wù)申請書》（附件八）
2、銷售合同（如已提交，無需重復(fù)提交）；
3、出口商業(yè)發(fā)票、貨運單據(jù)及基礎(chǔ)交易合同規(guī)定的其它單據(jù)；
4、IntroductoryLetter及快郵收據(jù)；
5、出口信用保險單及其全部構(gòu)成文件（如已提交，無需重復(fù)提交）
6、中信保規(guī)定的出口申報文件；
7、由中信保出具的《承保通知書》；
8、出口企業(yè)按中信保規(guī)定繳納保費的證明（如有）。
如上述單據(jù)為復(fù)印件，出口企業(yè)須在單據(jù)上注明“與原件無異”字樣，并加蓋公章予以證實。
（二）、經(jīng)辦分行在受理出口企業(yè)信保保理業(yè)務(wù)申請時，須審核并確認(rèn)：
1.出口企業(yè)已按銷售合同約定的條件和期限交付貨物或服務(wù)；
2.出口企業(yè)已按我行保理業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定辦妥應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知手續(xù)；
3.出口企業(yè)已履行出口信用保險各文件規(guī)定的各項義務(wù)且未發(fā)生保單項下除外責(zé)任的情形；
4.如出口企業(yè)選擇在融資前通知買方應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓事宜，出口企業(yè)轉(zhuǎn)讓給我行的出口商業(yè)發(fā)票上須載有我行格式的轉(zhuǎn)讓條款（AssignmentClause）；
5.由出口企業(yè)、我行及中信保共同簽署的《賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議》業(yè)已生效；如分行欲對該協(xié)議進(jìn)行修改，須報業(yè)務(wù)合規(guī)部門進(jìn)行審批； 6.我行給予中信保的保理授信額度有效并且充分可用； 7.出口企業(yè)按照中信保規(guī)定繳納保費；
8.符合我行相關(guān)貿(mào)易融資及國際保理業(yè)務(wù)操作方案規(guī)定的其他條件。
（三）、經(jīng)辦分行在審核單據(jù)時還須特別注意如下事項：
1.出口合同中的最終付款方與《買方信用限額審批單》中的買方須一致； 2.申請融資金額與已有融資余額之和未超過中信保為出口企業(yè)核定的最高賠償限額； 3.買方的信用限額充足；
4.出口貨物的名稱與《出口申報單》中的申報貨物一致； 5.各單據(jù)之間的約定不存在矛盾等。
第三十條融資金額審核與發(fā)放
（一）、融資金額的審核
1、經(jīng)辦分行須對擬向出口企業(yè)發(fā)放的融資金額進(jìn)行審核，融資金額應(yīng)不超過對應(yīng)出口業(yè)務(wù)的申報金額（指出口企業(yè)按照保單規(guī)定向中信保提交的出口申報單金額）乘以保單規(guī)定的賠付比例、中信保批復(fù)的信用限額（余額）乘以保險單規(guī)定的賠付比例、對應(yīng)出口業(yè)務(wù)的申報金額乘以我行融資比例三者中的低者；
2、對同一出口企業(yè)的融資余額應(yīng)不超過中信保批復(fù)的最高賠償限額和我行為出口企業(yè)核定的出口保理融資授信額度兩者中的低者；
3、出口企業(yè)針對特定買方的融資余額，應(yīng)不超過中信保為該買方核定的信用限額。
（二）、融資發(fā)放
1.出口信保保理融資發(fā)放與我行保理融資相同，經(jīng)辦分行在保理系統(tǒng)中進(jìn)行發(fā)票錄入等操作，并根據(jù)融資放款權(quán)限進(jìn)行相應(yīng)操作；
2.經(jīng)辦分行可根據(jù)具體的交易情況，對出口企業(yè)轉(zhuǎn)讓與我行的合格應(yīng)收賬款到期日加計15-30天的寬限期;
3.經(jīng)辦分行對應(yīng)收賬款融資向出口企業(yè)計收利息，計息天數(shù)按融資日至到期日（含寬限期）的實際天數(shù)計算。
第三章融資后管理
第三十一條出口信保保理融資發(fā)放后，經(jīng)辦分行相關(guān)部門應(yīng)按對公業(yè)務(wù)授信后管理制度的要求，加強融資后管理，密切跟蹤出口企業(yè)的資信變化、交易的執(zhí)行情況，在出口應(yīng)收賬款到期前及時向買方或督促出口企業(yè)向買方進(jìn)行催收。
第三十二條為出口企業(yè)辦理融資入帳后，經(jīng)辦分行貿(mào)易金融部須按照出口企業(yè)和對應(yīng)的買方設(shè)立《出口企業(yè)短期出口信用保險項下貿(mào)易融資、收匯結(jié)算情況表》，詳細(xì)記錄貿(mào)易融資額度和信用限額的使用情況并監(jiān)控企業(yè)收款賬戶的收匯情況。
第三十三條經(jīng)辦分行相關(guān)部門須根據(jù)業(yè)務(wù)記錄及臺帳對出口企業(yè)收匯情況進(jìn)行動態(tài)監(jiān)控，與中信保保持密切聯(lián)系和溝通，并定期（至少每月一次）核對出口申報和融資情況，如發(fā)現(xiàn)出口項下未能按期收匯、買方短付款、買方資信變化或其他異常情況等應(yīng)及時向中信保通報并立即展開調(diào)查。
第三十四條經(jīng)辦分行客戶經(jīng)營單位須負(fù)責(zé)監(jiān)督出口企業(yè)履行其作為被保險人的應(yīng)盡義務(wù)，包括但不限于：對同一保單適用范圍內(nèi)的、未在我行獲取融資便利的出口業(yè)務(wù)及時向中信保申報并繳納保費；在保單中要求的時限內(nèi)向中信保報送《可能損失通知書》；留存索賠可能需要的單證或函電等。
第三十五條在我行辦理出口信保保理融資的應(yīng)收賬款如正常收匯，經(jīng)辦分行應(yīng)將收匯款首先用于歸還我行的保理融資本息及相關(guān)費用，余款（如有）支付出口企業(yè)。
第三十六條如買方在寬限期滿后仍未付款，經(jīng)辦分行須立即暫停受理出口企業(yè)的新增保理融資申請；按現(xiàn)有規(guī)定和流程及時上報總行并通報中信保；向買方或督促出口企業(yè)向買方進(jìn)行催收，并根據(jù)催收或調(diào)查結(jié)果進(jìn)行如下處置：
1、如買方同意付款，經(jīng)辦分行在收到買方付款后可繼續(xù)為出口企業(yè)辦理保理融資，并須向出口企業(yè)計收利息和相關(guān)費用；
2、如買方仍無付款意向，且在催收或調(diào)查過程中發(fā)現(xiàn)可能發(fā)生保單中約定的損失事件，經(jīng)辦分行應(yīng)立即向中信?；蛘叨卮俪隹谄髽I(yè)按照保單約定及時向中信保填報《可能損失通知書》、《索賠申請書》及索賠憑證等行使索賠權(quán)，同時應(yīng)向出口企業(yè)計收包括寬限期、理賠等待期間產(chǎn)生的全部利息和相關(guān)費用。
第三十七條如中信保同意進(jìn)行賠付，經(jīng)辦分行應(yīng)要求中信保按照《賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議》將賠款直接支付給我行，賠款款項應(yīng)優(yōu)先用于歸還我行保理融資本息及相關(guān)費用，如仍有余額則支付給出口企業(yè)。
第三十八條如中信保不按約定進(jìn)行賠付，或中信保不同意賠付且經(jīng)辦分行按約定向出口企業(yè)行使追索權(quán)（僅限于出現(xiàn)本辦法第三條規(guī)定的情形經(jīng)辦分行向出口企業(yè)主張追索權(quán)）但未能從出口企業(yè)處追索回保理融資本息和相關(guān)費用，經(jīng)辦分行須一方面按現(xiàn)有規(guī)定盡快進(jìn)行處理、處置，另一方面須及時上報總行。
第三十九條計算資本充足率時，中信保提供政策性信用保險的貸款的風(fēng)險權(quán)重為0%。
第四十條進(jìn)行貸款分類時，中信保承保的貸款逾期超過90天但仍在合同規(guī)定理賠等待期內(nèi)的，可分為正常類貸款。
第四章其它
第四十一條對于出口企業(yè)投保的其他出口信用保險（如出口企業(yè)投保其它保險公司的出口信用保險產(chǎn)品、或者出口企業(yè)投保產(chǎn)品為中長期出口信用保險等）擬申請敘做保理的出口業(yè)務(wù)，在出口信用保險公司獲得我行同業(yè)擔(dān)保授信額度的情況下，經(jīng)辦分行可參照本細(xì)則規(guī)定執(zhí)行業(yè)務(wù)操作和審核，并須逐項目報總行貿(mào)易金融部審批；
第四十二條本細(xì)則中的出口信保保理業(yè)務(wù)的會計核算手續(xù)、國際收支申報和出口核銷手續(xù)等參照我行無追索出口保理融資相關(guān)規(guī)定執(zhí)行；
第四十三條對于業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)的重大問題及重要情況，經(jīng)辦分行并須及時向總行相關(guān)部門報告。
第四章附則
第四十四條本細(xì)則由中國**銀行貿(mào)易金融部制定并負(fù)責(zé)解釋和修訂。第四十五條本細(xì)則自下發(fā)之日起執(zhí)行。
附件名錄：
附件一《中國**銀行無追索權(quán)出口保理（信用保險項下）業(yè)務(wù)協(xié)議》 附件二《賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議》
附件二-1《出口企業(yè)短期出口信用保險項下貿(mào)易融資、收匯結(jié)算情況表》 附件二-2《委托代理協(xié)議書》 附件二-3《CollectionTrustDeed》
附件二-4《出口信用保險賠款收據(jù)及權(quán)益轉(zhuǎn)讓書》
附件二-5《ExportCreditInsurancePaymentReceiptandSubrogationForm》 附件二-6《索賠單證明細(xì)表》
附件三《無追索權(quán)出口保理（信用保險項下）業(yè)務(wù)方案審批表》 附件四《無追索權(quán)出口保理（信用保險項下）操作打分卡》 附件五《委托索賠授權(quán)書》 附件六《索賠申請書》 附件七《可能損失通知書》
附件八《無追索權(quán)出口保理（信用保險項下）業(yè)務(wù)申請書》 參考文件
1.《中國**銀行國際保理業(yè)務(wù)基本規(guī)定》
2.《中國**銀行短期出口信用保險貿(mào)易融資業(yè)務(wù)基本規(guī)定》
3.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會辦公廳關(guān)于中國出口信用保險公司承保貸款風(fēng)險權(quán)重和風(fēng)險分類的批復(fù)（銀監(jiān)辦發(fā)[2005]150號）
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短期出口信用保險項下融資業(yè)務(wù)合同
江蘇銀行股份有限公司 附件
短期出口信用保險項下融資業(yè)務(wù)合同
合同編號:
甲方（申請人）： 地址：
乙方：江蘇銀行股份有限公司 地址：
鑒于甲方出口貨物或提供服務(wù)且擬向中國出口信用保險公司（以下簡稱“中信保公司”）投保出口信用保險，并擬使用乙方提供的短期出口信用保險項下融資業(yè)務(wù)（以下簡稱“信保融資”），為保證此項業(yè)務(wù)的順利進(jìn)行，雙方經(jīng)協(xié)商一致，簽訂本合同。
第一條 定義
1.信保融資：本合同以及與本合同相關(guān)的文件中，信保融資是指乙方對甲方已向中信保公司投保短期出口信用保險的出口貿(mào)易，憑甲方提供的單據(jù)、投保出口信用保險的有關(guān)憑證、賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議等，為甲方的應(yīng)收帳款辦理押匯或貼現(xiàn)。出口應(yīng)收賬款逾期未能收回，乙方有權(quán)向甲方追索融資本息。
2.合格應(yīng)收賬款：本合同及與本合同有關(guān)的文件中，合格應(yīng)收賬款是指因甲方出口貨物或提供服務(wù)而產(chǎn)生的尚未到期的債權(quán)。該筆應(yīng) 2 收帳款不存在抵銷、沖銷、擔(dān)保、賠償或作其它扣減的負(fù)擔(dān)，且在甲方向乙方融資時：
（1）未過期；
（2）在甲方正常貿(mào)易中產(chǎn)生，具有合法真實的貿(mào)易背景；（3）甲方為合法債權(quán)人；（4）符合保險單的適保范圍。
3.應(yīng)收帳款融資：本合同及與本合同有關(guān)的文件中，應(yīng)收賬款融資是指乙方對甲方的應(yīng)收帳款給予一定比例的融資，為甲方辦理押匯/貼現(xiàn)。
4.爭議：本合同及與本合同有關(guān)的文件中，爭議是指進(jìn)口商拒絕接受貨物或進(jìn)口商和甲方之間因相關(guān)的貨物出現(xiàn)歧義而造成進(jìn)口商拒絕接受貨物或?qū)τ嘘P(guān)應(yīng)收帳款提出的抗辯、反索或抵銷等。
5.債務(wù)人：本合同及與本合同有關(guān)的文件中，債務(wù)人指對甲方應(yīng)收帳款承擔(dān)到期付款義務(wù)的主體。債務(wù)人包括但不僅限于：（1）進(jìn)口商及其擔(dān)保人；（2）信用證的開證行、保兌行或承兌/承付行；（3）本票的出票人或保付人；（4）匯票的承兌人或保付人；（5）付款保函/備用信用證的擔(dān)保行/開證行。
第二條 交易的前提條件
乙方向甲方提供信保融資，甲方須滿足下列前提條件，并符合乙方要求。經(jīng)乙方審查，未完全滿足下列條件的，乙方有權(quán)拒絕為甲方提供信保融資：
1.甲方每申請敘做一筆信保融資，須向乙方提交一份《短期出口信用保險項下融資業(yè)務(wù)申請書》；
2.甲方簽署同意接受乙方出具的《短期出口信用保險項下融資業(yè)務(wù)確認(rèn)書》；
3.甲方已向乙方提交有權(quán)簽署本合同及與本合同有關(guān)的文件和 3 單據(jù)的授權(quán)人員名單及上述人員的簽字樣本；
4.甲方已按乙方要求填妥有關(guān)憑證，并向乙方提交了乙方要求的相關(guān)商業(yè)文件及單據(jù)，包括但不限于：銷售合同、信用證及其所有修改、匯票/本票、發(fā)票、運輸單據(jù)、保險合同正本及其他單據(jù)。所有副本文件或單據(jù)須由甲方加蓋公章以證明其真實性；
5.甲方已辦妥履行本合同及相關(guān)貿(mào)易合同所必備的法律和行政審批手續(xù)，并將相應(yīng)的審批文件交由乙方查驗。乙方有權(quán)要求甲方提供審批文件的副本或與原件相符的復(fù)印件；
6.甲方已就其申請融資的出口業(yè)務(wù)向中信保公司投保了出口信用保險，中信保公司向甲方出具了保險單，且甲方能夠在中信保公司規(guī)定的時限內(nèi)進(jìn)行出口申報并繳納保費；
7.甲方將其保單項下的賠款權(quán)益轉(zhuǎn)讓給乙方，甲方、乙方和中信保公司三方已簽署《賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議》；
8.不存在影響本合同雙方或賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議當(dāng)事方履行其合同義務(wù)的政府法律、法規(guī)、規(guī)定或政策；
9.未出現(xiàn)本合同第六條所規(guī)定的違約事件。第三條 應(yīng)收帳款的融資
在本合同第二條所列舉的交易前提條件及《短期出口信用保險項下融資業(yè)務(wù)確認(rèn)書》中所規(guī)定的條件全部滿足的情況下，乙方按照約定的條件和下列第 種方式向甲方支付融資款項： A.將扣除先收利息后的應(yīng)收帳款融資款項支付給甲方；
B.將應(yīng)收帳款融資款項支付給甲方，融資到期后向甲方收取利息。乙方按照約定的利率扣收融資利息，扣息天數(shù)按融資日至到期日（含寬限期）的實際天數(shù)計算。
具體事宜按照本合同項下《短期出口信用保險項下融資業(yè)務(wù)申請書》和《短期出口信用保險項下融資業(yè)務(wù)確認(rèn)書》辦理。
第四條 應(yīng)收帳款的催收與追償
1.發(fā)生保險合同項下的可能損失時，甲方和乙方應(yīng)按第九條第3款約定的索賠方式，嚴(yán)格按照保險合同的規(guī)定向中信保公司填報《可能損失通知書》，行使索賠權(quán)，索賠的進(jìn)展過程應(yīng)及時通知對方。
2.所有理賠款中信保公司均應(yīng)按甲方、乙方、中信保公司三方簽署的《賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議》的要求支付給乙方。甲方不應(yīng)違反上述規(guī)定，并應(yīng)做好相應(yīng)的協(xié)助工作。
3.應(yīng)收賬款逾期未能收回，乙方有權(quán)向甲方追索有關(guān)融資本金、利息、罰息和費用。如甲方未能及時返還上述款項，乙方有權(quán)隨時從甲方在乙方總行及任何分支機構(gòu)開立的賬戶中直接扣收或從甲方其他收匯款項中主動扣收甲方應(yīng)向乙方支付的有關(guān)應(yīng)收帳款的金額以及任何利息、罰息和費用。賬戶中的未到期款項視為提前到期。
4.有關(guān)利息或罰息的追索期限從應(yīng)收帳款到期后次日起算，至乙方實際收到融資本金之日止，按逾期罰息利率計收利息，直至清償本息為止。逾期罰息利率為《短期出口信用保險項下融資業(yè)務(wù)確認(rèn)書》約定的利率水平上加收______％。
罰息計算公式：罰息＝本金×實際天數(shù)×日利率。
日利率計算基數(shù)為一年360天，換算公式：日利率＝年利率/360。5.因應(yīng)收帳款追償而產(chǎn)生的訴訟費用、律師費用、公證費用、保險索賠項下發(fā)生的費用等應(yīng)由甲方承擔(dān)。
6.乙方應(yīng)向甲方收取的手續(xù)費等相關(guān)費用，甲方在融資本金到期日未支付的，乙方按 計收違約金。
第五條 甲方聲明與保證 甲方聲明與保證如下：
1.甲方依法注冊并合法存續(xù)，具備簽訂和履行本合同所需的完全民事權(quán)利能力和行為能力；
2.簽署和履行本合同系基于甲方的真實意思表示，已經(jīng)按照其章程或者其它內(nèi)部管理文件的要求取得合法、有效的授權(quán)，且不違反對甲方有約束力的任何協(xié)議、合同和其他法律文件；甲方已經(jīng)或?qū)〉煤炗喓吐男斜竞贤璧囊磺杏嘘P(guān)批準(zhǔn)、許可、備案或者登記；
3.甲方在每一份需要甲方簽字的單據(jù)、文件上的簽字均為有權(quán)簽字人的真實簽署，加蓋公章真實合法；
4.甲方向乙方提供的所有文件、資料、報表和憑證等均是準(zhǔn)確、真實、完整和有效的；
5.甲方在乙方開立賬戶；
6.甲方所從事的與本合同項下信保融資有關(guān)的基礎(chǔ)交易是正當(dāng)?shù)?、合法的，不涉及任何欺詐、洗錢等非法行為；
7.于所從事的基礎(chǔ)交易，甲方已獲得所有必要的董事會或政府批準(zhǔn)、交付應(yīng)交稅款、辦妥有關(guān)的外匯管理手續(xù)、完成其他法定的登記工作，以確保本合同及乙方在本合同項下權(quán)利的合法性、有效性和可執(zhí)行性以及在中國法院本合同作為證據(jù)的可接受性；
8.有關(guān)應(yīng)收賬款代表著甲方的相關(guān)貿(mào)易對手因甲方向其交付貨物或提供服務(wù)而應(yīng)無條件向甲方支付的款項。甲方對用于向乙方融資的每筆應(yīng)收帳款享有全部權(quán)利，包括與該應(yīng)收帳款有關(guān)并可向債務(wù)人收取的利息和其它費用的權(quán)利。不存在任何針對該款項的抗辯、抵銷或反索償；
9.甲方在有關(guān)應(yīng)收賬款上未設(shè)立或允許保留任何擔(dān)保、權(quán)益轉(zhuǎn)讓或為其他人設(shè)立優(yōu)先權(quán)利，且不會采取任何可能損害或限制乙方與應(yīng)收賬款有關(guān)權(quán)利的行動；
10.甲方所申請的信保融資沒有抵觸進(jìn)口國和出口國法律，并且對有關(guān)應(yīng)收賬款的付款必須是全額支付，無需繳付任何稅項；
11.按乙方的要求及時提供關(guān)于出口項下貨物銷售情況的說明；
12.未經(jīng)乙方書面同意，甲方不得與債務(wù)人達(dá)成任何修改應(yīng)收賬款相關(guān)內(nèi)容的協(xié)議，包括但不限于金額、付款期限等；
13.甲方應(yīng)立即向乙方支付甲方收到的有關(guān)應(yīng)收賬款項下的全部款項，并且在該筆款項交付乙方前及在甲方控制的期間內(nèi)，完全為乙方的排他利益收取和持有該筆款項并等待乙方的指令；
14.甲方嚴(yán)格履行其在出口信用保險單及有關(guān)保險條款所規(guī)定的一切責(zé)任和義務(wù)，所有應(yīng)向中信保公司及時告知的事宜都應(yīng)按照相應(yīng)方式同時告知乙方，中信保公司就出口信用保險保單項下已告知甲方的事宜，甲方也應(yīng)采用相應(yīng)方式及時告知乙方。未經(jīng)乙方書面同意，甲方不得擅自解除和變更其與中信保公司簽訂的出口信用保險保單及其有關(guān)合同。對于同一保單適用范圍內(nèi)的、沒有從乙方取得融資的出口業(yè)務(wù)，甲方應(yīng)及時向中信保公司申報并繳納保費；
15.甲方承諾及時向乙方支付乙方因提供信保融資而向甲方收取的有關(guān)利息和費用，包括口信用險項下理賠、索賠等待期間產(chǎn)生的全部利息（如有）；
16.若發(fā)生可能影響甲方財務(wù)狀況和履約能力的情況，包括但不限于進(jìn)行任何形式的分立、合并、聯(lián)營、與外商合資、合作、承包經(jīng)營、重組、改制、計劃上市等經(jīng)營方式的變更，減少注冊資本、進(jìn)行重大資產(chǎn)或股權(quán)轉(zhuǎn)讓、承擔(dān)重大負(fù)債，解散、撤銷、（被）申請破產(chǎn)等，或涉入重大訴訟或仲裁案件，甲方應(yīng)及時通知乙方。
第六條 違約事件
一、在本合同期內(nèi)，下列任一情形均構(gòu)成本合同項下違約事件： 1.甲方未按本合同的約定履行對乙方的支付和清償義務(wù)； 2.甲方在本合同中所做的聲明不真實或違反其在本合同中所做的承諾；
3.甲方終止?fàn)I業(yè)或者發(fā)生解散、撤銷或破產(chǎn)事件；
4.甲方違反了本合同的其它約定；
5.甲方在與乙方之間的其他合同項下發(fā)生違約事件。二、一經(jīng)違約，乙方將根據(jù)違約性質(zhì)、程度，采取下列一種或數(shù)種處臵方式：
1.要求甲方限期糾正其違約行為；
2.解除與違約行為有關(guān)的任何一筆信保融資交易。在交易被解除后，甲方應(yīng)立即向乙方返還有關(guān)應(yīng)收帳款面值金額并支付從有關(guān)應(yīng)收帳款到期日到乙方收到甲方付款期間的相應(yīng)罰息；
3.全部、部分中止或終止受理甲方在本合同、甲方與乙方之間的其他合同項下的業(yè)務(wù)申請；對于尚未發(fā)放的貸款、尚未辦理的貿(mào)易融資，全部、部分中止或終止發(fā)放和辦理；
4.宣布甲方與乙方之間的其他合同項下尚未償還的貸款/融資款項本息和其他應(yīng)付款項全部或部分立即到期；
5.終止或解除本協(xié)議，全部、部分終止或解除甲方與乙方之間的其他協(xié)議；
6.要求甲方賠償因其違約而給乙方造成的損失（包括但不限于債權(quán)本金、利息和費用等損失）；
7.僅需事先或事后通知，將甲方在乙方開立的賬戶內(nèi)的款項扣劃以清償甲方在本合同項下對乙方所負(fù)全部或部分債務(wù)。賬戶中的未到期款項視為提前到期。賬戶幣種與乙方業(yè)務(wù)計價貨幣不同的，按扣收時乙方適用的結(jié)售匯牌價匯率折算；
8.乙方認(rèn)為必要和可能的任何其他措施。第七條 合同的修改、解除與權(quán)利行使
1.經(jīng)雙方協(xié)商一致，應(yīng)采用書面形式修改或解除本合同； 2.在合同有效期內(nèi)，乙方對甲方的任何違約或延誤行為施以任何寬容、寬限或延緩行使本合同項下乙方享有的權(quán)利，均不得損害、影 8 響或限制乙方依本合同及相關(guān)法律、行政法規(guī)、規(guī)范性文件規(guī)定其作為債權(quán)人應(yīng)享有的一切權(quán)利，也不得視為乙方對任何破壞本合同行為的許可或認(rèn)可，亦不得視為乙方放棄對現(xiàn)有或?qū)磉`約行為采取行動的權(quán)利；
3.本合同任何條款的無效均不影響其他條款的法律效力。本合同任何條款因任何原因而無效或部分無效時，甲方仍應(yīng)履行一切還款責(zé)任。若發(fā)生上述情況，乙方有權(quán)解除本合同，并可立即向甲方追索本合同項下授信本息及其它有關(guān)款項；
4.甲方住所、通訊地址、聯(lián)系電話及營業(yè)范圍、法定代表人等事項發(fā)生變更情形時，其應(yīng)保證在相關(guān)事項變更后10日內(nèi)書面通知乙方。若因甲方未履行上述通知義務(wù)導(dǎo)致乙方按原通訊地址寄送相關(guān)通知、文件的，視為已送達(dá)甲方；
5.本合同雙方與本合同有關(guān)的任何通知、文件等均應(yīng)以書面形式發(fā)出。
第八條 法律適用及爭議解決
本合同的訂立、效力、解釋、履行及爭議的解決均適用中華人民共和國法律。合同履行中如發(fā)生爭議，雙方可進(jìn)行協(xié)商或調(diào)解；協(xié)商或調(diào)解不成的，按以下第 項規(guī)定的方式解決爭議： A.向乙方所在地人民法院提起訴訟；
B.向 仲裁委員會申請仲裁。在爭議解決期間，若該爭議不影響本合同其他條款的履行，則該其他條款應(yīng)繼續(xù)履行。
第九條 雙方約定的其他事項
1.《短期出口信用保險項下融資業(yè)務(wù)申請書》和《短期出口信用保險項下融資業(yè)務(wù)確認(rèn)書》構(gòu)成本合同不可分割的一部分，如《短期出口信用保險項下融資業(yè)務(wù)確認(rèn)書》中的條款與本合同不一致的，以 9 《短期出口信用保險項下融資業(yè)務(wù)確認(rèn)書》中的條款為準(zhǔn)。
2.若乙方因業(yè)務(wù)需要須委托江蘇銀行股份有限公司其他機構(gòu)履行本合同項下權(quán)利及義務(wù)，甲方對此表示認(rèn)可。乙方授權(quán)的江蘇銀行股份有限公司其他機構(gòu)有權(quán)行使本合同項下全部權(quán)利，有權(quán)就本合同項下糾紛向法院提起訴訟或提交仲裁機構(gòu)裁決。
3.甲乙雙方約定采用下列第 種方式向中信保公司索賠： A.甲方直接索賠 B.甲方委托乙方索賠
4.。
本合同未盡事宜，按照相關(guān)法律、行政法規(guī)、規(guī)范性文件、國際慣例及江蘇銀行相關(guān)規(guī)定解釋或辦理。
第十條 合同的生效和失效
1.本合同經(jīng)雙方法定代表人或授權(quán)代表簽署并加蓋公章后生效。2.本合同在甲方清償完畢所有融資本息及其它一切費用后失效。第十一條
本合同一式 份，甲方、乙方及、、各執(zhí)一份，每份均具同等法律效力。
甲方已閱讀本合同全部條款內(nèi)容，且應(yīng)甲方要求，乙方已就本合同作了相應(yīng)的條款說明；甲方對本合同條款的含義及相應(yīng)的法律后果已全部知曉并充分理解，簽署本合同是其真實意思表示。
甲方（公章）: 乙方（公章）:
法定代表人或授權(quán)代表（簽章）： 法定代表人或授權(quán)代表（簽章）：
合同簽訂日： 年 月 日
淺析國內(nèi)貿(mào)易信用保險項下保理業(yè)務(wù)的潛在風(fēng)險及防范措施范文大全3
關(guān)于首次辦理保理項下同業(yè)風(fēng)險參與業(yè)務(wù)的
調(diào)查要求
首次辦理前，二級分行應(yīng)由公司業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人或分管國際業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人帶隊赴同業(yè)經(jīng)營場所實地調(diào)查拜訪，掌握但不限于以下信息：（1）掌握同業(yè)保理業(yè)務(wù)項下的交易結(jié)構(gòu)，確認(rèn)交易對手是否具備辦理讓與風(fēng)險資產(chǎn)業(yè)務(wù)的權(quán)限。調(diào)查人員應(yīng)確保讓與行已取得上級有權(quán)部門關(guān)于辦理該業(yè)務(wù)的授權(quán)或轉(zhuǎn)授權(quán)。
（2）讓與行辦理業(yè)務(wù)的章戳樣本及具體經(jīng)辦人員當(dāng)面簽字的樣本。在同業(yè)以非部門公章辦理業(yè)務(wù)的情況下，應(yīng)在預(yù)留印鑒憑證上加蓋具體業(yè)務(wù)辦理時的章戳樣本，并加蓋公章確認(rèn)。
（3）讓與行相關(guān)信息，具體包括：SWIFT CODE、組織機構(gòu)代碼、營業(yè)執(zhí)照號碼、金融許可證號碼、大額支付行號、控股類型、規(guī)模、注冊地址/通訊地址、郵編、聯(lián)系電話，用于錄入我行公司信貸系統(tǒng)同業(yè)信息。
（4）明確讓與行所辦理保理業(yè)務(wù)的類型，確認(rèn)以下業(yè)務(wù)特征：單保理或雙保理、買斷型保理或回購型保理、擔(dān)保由買方負(fù)責(zé)或由賣方負(fù)責(zé)。若同業(yè)提出辦理融資租賃保理業(yè)務(wù)項下的風(fēng)險參與業(yè)務(wù)時，我行應(yīng)審慎受理。我行調(diào)查人員應(yīng)對融資租賃保理業(yè)務(wù)的交易模式進(jìn)行詳細(xì)了解，明確租賃公司在保理業(yè)務(wù)中的作用，明確銀行融資與租賃模式的關(guān)聯(lián)性，了解租賃公司的經(jīng)營資質(zhì)，現(xiàn)階段對于成立不滿3年、非國有資本控股的租賃公司項下的融資租賃保理業(yè)務(wù)，我行暫不受理。（5）落實業(yè)務(wù)規(guī)模、辦理模式，確認(rèn)與我行辦理風(fēng)險業(yè)務(wù)時的交易細(xì)節(jié)、電文內(nèi)容,確認(rèn)與我行是否建立密押關(guān)系，如未建立密押，則填寫《關(guān)于申請建立代理行關(guān)系的函》（附件1）。在完成實地調(diào)查后，應(yīng)將上述調(diào)查內(nèi)容以書面形式備案省行國際部。
淺析國內(nèi)貿(mào)易信用保險項下保理業(yè)務(wù)的潛在風(fēng)險及防范措施范文大全3篇 保理的風(fēng)險防范措施相關(guān)文章：
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