下面是范文網(wǎng)小編收集的關(guān)于銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的思考2篇(銀行提高質(zhì)量發(fā)展)，供大家閱讀。

關(guān)于銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的思考1

　　“十四五”時(shí)期，我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)進(jìn)入高質(zhì)量發(fā)展階段。在應(yīng)對(duì)百年未有之大變局、“加快構(gòu)建以國(guó)內(nèi)大循環(huán)為主體、國(guó)內(nèi)國(guó)際雙循環(huán)相互促進(jìn)的新發(fā)展格局”過(guò)程中，實(shí)體經(jīng)濟(jì)對(duì)高質(zhì)量金融服務(wù)的需求更加迫切。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心和血脈，銀行業(yè)是我國(guó)金融體系的主體。要系統(tǒng)總結(jié)“十三五”以來(lái)推動(dòng)銀行業(yè)回歸本源、專(zhuān)注主業(yè)的經(jīng)驗(yàn)，進(jìn)一步聚焦實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，通過(guò)深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、踐行新發(fā)展理念，推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、持續(xù)完善自身公司治理和激勵(lì)約束機(jī)制、構(gòu)建可持續(xù)的資本補(bǔ)充機(jī)制、健全完善銀行監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制等一系列關(guān)鍵改革舉措，以更加便捷、更高質(zhì)量、更有效率、更可持續(xù)、更為安全的銀行業(yè)金融產(chǎn)品和服務(wù)切實(shí)支撐實(shí)體經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效，在與實(shí)體經(jīng)濟(jì)“共生共榮”中實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)自身高質(zhì)量、可持續(xù)發(fā)展。

　　深化銀行業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，提升服務(wù)新發(fā)展格局質(zhì)效

　　加快構(gòu)建以國(guó)內(nèi)大循環(huán)為主體、國(guó)內(nèi)國(guó)際雙循環(huán)相互促進(jìn)的新發(fā)展格局是習(xí)近平總書(shū)記根據(jù)“十四五”時(shí)期我國(guó)發(fā)展階段、環(huán)境、條件的深刻變化提出的重大戰(zhàn)略抉擇。要服務(wù)好“雙循環(huán)”發(fā)展格局，銀行業(yè)應(yīng)找準(zhǔn)定位，將自身“十四五”時(shí)期供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革聚焦當(dāng)前新發(fā)展格局面臨的難點(diǎn)，以針對(duì)性、高質(zhì)效金融服務(wù)助推實(shí)體經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新發(fā)展。

　　（一）繼續(xù)推進(jìn)零售轉(zhuǎn)型，穩(wěn)慎布局消費(fèi)金融，服務(wù)好擴(kuò)大內(nèi)需這個(gè)戰(zhàn)略基點(diǎn)。要釋放國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的巨大潛力，需要以深化收入分配體制改革為重點(diǎn)，多措并舉鼓勵(lì)居民有序擴(kuò)大消費(fèi)。“十三五”時(shí)期，銀行業(yè)持續(xù)推進(jìn)零售轉(zhuǎn)型，住戶(hù)部門(mén)貸款占境內(nèi)貸款余額比重持續(xù)攀升，20xx年底提高到xx.xx%，同比提高x.xx個(gè)百分點(diǎn)。在“十四五”繼續(xù)擴(kuò)大內(nèi)需的背景下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)圍繞客戶(hù)不斷升級(jí)的新需求，積極創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，深挖旅游、醫(yī)療、教育、養(yǎng)老等有效消費(fèi)場(chǎng)景，推進(jìn)差異化競(jìng)爭(zhēng)，不斷提升產(chǎn)品吸引力，以更豐富多樣、成本可控的消費(fèi)金融產(chǎn)品支持居民消費(fèi)升級(jí)。

　?。ǘ┘涌彀l(fā)展供應(yīng)鏈金融，保障產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈安全，疏通雙循環(huán)堵點(diǎn)。新冠肺炎疫情以來(lái)，我國(guó)“兩頭在外”的產(chǎn)業(yè)鏈布局遭遇外部沖擊，供應(yīng)鏈外遷等脆弱性凸顯，形成雙循環(huán)的堵點(diǎn)。要以落實(shí)八部委近期出臺(tái)的指導(dǎo)意見(jiàn)為契機(jī)，準(zhǔn)確把握供應(yīng)鏈金融內(nèi)涵，推動(dòng)其在規(guī)范和風(fēng)險(xiǎn)可控前提下發(fā)展創(chuàng)新，拓展新型產(chǎn)業(yè)鏈條，探索與核心企業(yè)、產(chǎn)業(yè)鏈上下游合作方、互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈平臺(tái)的全產(chǎn)業(yè)鏈合作新模式，加快配套基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，完善政策支持，嚴(yán)格監(jiān)管約束，切實(shí)提高金融與供應(yīng)鏈的協(xié)同性，精準(zhǔn)服務(wù)，有效支持產(chǎn)業(yè)鏈在穩(wěn)定、完整的基礎(chǔ)上迭代升級(jí)。

　　（三）以金融服務(wù)體制機(jī)制創(chuàng)新支撐科技創(chuàng)新，著力解決“卡脖子”問(wèn)題，補(bǔ)齊雙循環(huán)短板。“十四五”時(shí)期要推動(dòng)建立科技、教育、產(chǎn)業(yè)、金融緊密融合的創(chuàng)新體系，大力提升自主創(chuàng)新能力，盡快突破關(guān)鍵核心技術(shù)。對(duì)銀行業(yè)而言，要通過(guò)體制機(jī)制創(chuàng)新，進(jìn)一步完善服務(wù)科技創(chuàng)新的手段與工具。在政策性金融領(lǐng)域，研究設(shè)立專(zhuān)事支持基礎(chǔ)領(lǐng)域科研創(chuàng)新的政策性銀行或基金，提供更多中長(zhǎng)期資金支持。在商業(yè)性金融領(lǐng)域，堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)可控前提下，加快推進(jìn)銀行業(yè)內(nèi)外部投貸聯(lián)動(dòng)政策落地見(jiàn)效，在銀行系金融控股公司框架下整合旗下各類(lèi)機(jī)構(gòu)特長(zhǎng)，協(xié)同完善全周期精準(zhǔn)支持科技創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和服務(wù)體系。

　　（四）提升銀行業(yè)支持制造業(yè)發(fā)展質(zhì)效，鍛造雙循環(huán)長(zhǎng)板。我國(guó)是世界第一制造業(yè)大國(guó)，20xx年制造業(yè)增加值超過(guò)排名第二、第三的美國(guó)與日本之和。但大而不強(qiáng)，低端無(wú)效供給過(guò)剩與高端有效供給不足并存，利潤(rùn)率低于世界平均水平。“十四五”時(shí)期，要進(jìn)一步打造銀行業(yè)與制造業(yè)良性循環(huán)的機(jī)制，基于產(chǎn)業(yè)生命周期，發(fā)揮金融對(duì)制造業(yè)價(jià)值發(fā)現(xiàn)、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、激勵(lì)創(chuàng)新、分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、并購(gòu)重組等功能作用，完善政策體系，研究設(shè)立制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，健全社會(huì)擔(dān)保體系，適當(dāng)提高制造業(yè)不良貸款容忍度，引導(dǎo)銀行發(fā)放中長(zhǎng)期貸款，實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)對(duì)制造業(yè)金融支持規(guī)模穩(wěn)步提高，期限合理延長(zhǎng)，結(jié)構(gòu)明顯優(yōu)化，推動(dòng)制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

　　（五）統(tǒng)籌安全和發(fā)展，以高水平金融對(duì)外開(kāi)放支持新開(kāi)放格局和雙循環(huán)發(fā)展。習(xí)總書(shū)記多次強(qiáng)調(diào)，新發(fā)展格局并非封閉的國(guó)內(nèi)循環(huán)，而是開(kāi)放的國(guó)際國(guó)內(nèi)雙循環(huán)。“十四五”時(shí)期，對(duì)外開(kāi)放仍是我國(guó)的基本國(guó)策，我們將致力于建設(shè)更高水平的開(kāi)放型經(jīng)濟(jì)新體制。銀行業(yè)要在統(tǒng)籌開(kāi)放發(fā)展和自身安全基礎(chǔ)上，以高水平雙向開(kāi)放支持打造國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)新優(yōu)勢(shì)。繼續(xù)鼓勵(lì)有特色和專(zhuān)長(zhǎng)的外資金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入我國(guó)市場(chǎng)展業(yè)，穩(wěn)步提高銀行業(yè)外資占比。加快推進(jìn)上海國(guó)際金融中心建設(shè)，支持香港離岸人民幣市場(chǎng)發(fā)展，促進(jìn)粵港澳大灣區(qū)金融市場(chǎng)互聯(lián)互通。綜合運(yùn)用各類(lèi)金融工具，在依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控前提下，為中資企業(yè)“走出去”提供多層次高水平的銀行業(yè)金融服務(wù)。

　　踐行新發(fā)展理念，提高銀行業(yè)金融服務(wù)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和融資需求適配度

　　“十三五”時(shí)期，主管部門(mén)堅(jiān)持引導(dǎo)銀行業(yè)回歸本源、專(zhuān)注主業(yè)，宏觀調(diào)控、銀行監(jiān)管與政策支持體系不斷完善，信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整取得明顯成效。2020年前x個(gè)月新增房地產(chǎn)貸款占比從20xx年高點(diǎn)時(shí)的xx%降至xx%。與此同時(shí)，銀行業(yè)對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度不斷加大。以小微企業(yè)貸款支持為例，截至2020年x月末，普惠小微貸款余額xx萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)xx%，增速比2019年末提高了xx個(gè)百分點(diǎn)，支持小微經(jīng)營(yíng)主體xxxx萬(wàn)戶(hù)，同比增長(zhǎng)xx%；前三季度新增xxx萬(wàn)戶(hù)，與20xx年同期增量基本相當(dāng)。2020年x月新發(fā)放的普惠小微企業(yè)貸款平均利率xx%，較2019年xx月下降了xx個(gè)百分點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)了量增、面擴(kuò)、價(jià)降。“十四五”時(shí)期，要踐行協(xié)調(diào)、綠色、共享的發(fā)展理念，聚焦區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略重點(diǎn)領(lǐng)域和普惠金融、綠色金融等薄弱環(huán)節(jié)，進(jìn)一步提高銀行體系的適應(yīng)性和普惠性，推動(dòng)金融產(chǎn)品和服務(wù)供給與實(shí)體經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和融資需求更好地匹配。

　　（一）落實(shí)落細(xì)金融服務(wù)重大戰(zhàn)略，大力支持區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展戰(zhàn)略。建議金融主管部門(mén)強(qiáng)化頂層設(shè)計(jì)，加強(qiáng)跨部門(mén)、跨地區(qū)統(tǒng)籌，明確區(qū)域金融改革主體責(zé)任，在細(xì)化、實(shí)化基礎(chǔ)上，提高差別化金融政策支持力度，推動(dòng)區(qū)域金融體系構(gòu)建、特色金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展、金融市場(chǎng)互聯(lián)互通等政策措施落地起效。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要充分考慮京津冀、長(zhǎng)三角、粵港澳大灣區(qū)、成渝經(jīng)濟(jì)圈、海南自貿(mào)港、黃河經(jīng)濟(jì)帶等事關(guān)長(zhǎng)遠(yuǎn)的重大區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略、區(qū)域板塊的特色和發(fā)展定位，研究制定更“接地氣”的金融支持整體方案。

　　（二）加大“三農(nóng)”、小微、民營(yíng)經(jīng)濟(jì)支持力度，推動(dòng)普惠金融提質(zhì)增效。繼續(xù)鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)“三農(nóng)”領(lǐng)域的信貸投放，實(shí)現(xiàn)金融支持農(nóng)村實(shí)現(xiàn)脫貧攻堅(jiān)到支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的無(wú)縫鏈接。拓寬抵質(zhì)押品范圍，結(jié)合農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期和季節(jié)規(guī)律，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，更好地滿(mǎn)足不同規(guī)模、不同類(lèi)型農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)營(yíng)主體融資需求。統(tǒng)籌運(yùn)用差別化信貸導(dǎo)向、宏觀審慎評(píng)估參數(shù)微調(diào)、監(jiān)管評(píng)價(jià)與績(jī)效考核監(jiān)管、稅收支持等政策工具，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)增加小微、民營(yíng)企業(yè)信貸支持。鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以單列信貸計(jì)劃、實(shí)施內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)優(yōu)惠等方式保障服務(wù)民營(yíng)和小微企業(yè)的必要資源投入，在先行推動(dòng)緩解融資難的基礎(chǔ)上，堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)和商業(yè)可持續(xù)原則，循序漸進(jìn)緩解融資貴；推動(dòng)有序?qū)崿F(xiàn)“一二五”目標(biāo)，提高銀行業(yè)對(duì)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)信貸支持與民營(yíng)經(jīng)濟(jì)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)的匹配度。推動(dòng)修訂《商業(yè)銀行法》，修改銀行發(fā)放貸款應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保的相關(guān)規(guī)定，推動(dòng)“信易貸”平臺(tái)升級(jí)改造，支持銀行業(yè)穩(wěn)步、合理提高信用貸款比重，降低對(duì)抵質(zhì)押品的過(guò)度依賴(lài)。

　　（三）踐行綠色發(fā)展理念，打造超越綠色金融的ESG（環(huán)境、社會(huì)、公司治理）銀行體系。“十四五”規(guī)劃綱要建議提出，要“強(qiáng)化綠色發(fā)展的法律和政策保障，發(fā)展綠色金融”，以此加快推動(dòng)綠色低碳發(fā)展。“十三五”時(shí)期，綠色金融雖有較快發(fā)展，但多數(shù)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)尚未將其提升至發(fā)展戰(zhàn)略層面，公司治理框架很少包含綠色金融配套制度體系和激勵(lì)機(jī)制，實(shí)踐中多停留在經(jīng)營(yíng)層面，支持綠色發(fā)展的理念和意識(shí)很容易被績(jī)效考核壓力和經(jīng)營(yíng)指標(biāo)沖淡。“十四五”時(shí)期，要完善綠色金融支持政策體系，在進(jìn)一步完善綠色投融資體系基礎(chǔ)上，建立健全環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將環(huán)境、社會(huì)、公司治理（ESG）三大核心價(jià)值因素納入銀行經(jīng)營(yíng)管理體系，細(xì)化ESG產(chǎn)品體系，延伸ESG風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)涵，融合ESG高質(zhì)量發(fā)展理念，從授信全流程管理、產(chǎn)品研發(fā)創(chuàng)設(shè)、投資決策、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面，全方位推進(jìn)ESG銀行體系建設(shè)，推動(dòng)綠色發(fā)展全面提質(zhì)增效。

　　在金融與科技深度融合中，推進(jìn)銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型

　　“十三五”時(shí)期，伴隨現(xiàn)代科技的快速演進(jìn)，推動(dòng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展和迭代速度加快，使得消費(fèi)互聯(lián)、產(chǎn)業(yè)互聯(lián)與金融服務(wù)更緊密結(jié)合，信息流轉(zhuǎn)與信用流轉(zhuǎn)更有機(jī)聯(lián)動(dòng)，線上化、數(shù)字化、智能化的“非接觸服務(wù)”更深入普及。特別是在新冠肺炎疫情倒逼之下，我國(guó)銀行業(yè)把握四重機(jī)遇，數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程明顯加快。一是政策機(jī)遇。疫情以來(lái)銀保監(jiān)會(huì)、央行等多部門(mén)出臺(tái)系列文件，政策導(dǎo)向明確鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)線上業(yè)務(wù)布局，優(yōu)化“非接觸式”服務(wù)渠道。二是以渠道網(wǎng)絡(luò)化加速下沉為代表的社會(huì)機(jī)遇。疫情催化下，大量場(chǎng)景從線下遷移至線上，各行業(yè)“線上”商業(yè)模式變革步伐加快，居民消費(fèi)、企業(yè)生產(chǎn)、政府治理數(shù)字化進(jìn)程明顯加快，數(shù)字經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展更加勢(shì)不可擋。三是技術(shù)機(jī)遇?；仡櫦夹g(shù)發(fā)展史，銀行業(yè)一直是尖端技術(shù)應(yīng)用的先行者。“十三五”期間，以5G通信、人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)為代表的金融科技日益成為銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的核心驅(qū)動(dòng)力。四是新興業(yè)態(tài)逆勢(shì)暴漲催生新業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)的經(jīng)濟(jì)機(jī)遇。疫情催化下，新線上零售、在線娛樂(lè)、在線醫(yī)療、在線教育、遠(yuǎn)程會(huì)議辦公等一系列新興業(yè)態(tài)蓬勃興起，居民消費(fèi)模式、企業(yè)運(yùn)作方式和社會(huì)運(yùn)作范式都在發(fā)生深刻變化并將繼續(xù)快速迭代演化。

　　“十四五”規(guī)劃綱要建議提出，要“提升金融科技水平”。展望未來(lái)，已經(jīng)箭在弦上的央行數(shù)字貨幣大概率在“十四五”前期落地發(fā)行，數(shù)字經(jīng)濟(jì)在為銀行業(yè)更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)帶來(lái)新的理念變革、模式創(chuàng)新、流程再造、組織重塑的同時(shí)，也在支付脫媒、資金脫媒、數(shù)據(jù)和系統(tǒng)安全等領(lǐng)域帶來(lái)諸多嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。銀行業(yè)要深刻體認(rèn)金融和科技深入融合的發(fā)展趨勢(shì)，加速推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型這一系統(tǒng)工程。為此需要結(jié)合每家銀行自身的特點(diǎn)，通過(guò)清晰判斷未來(lái)的發(fā)展目標(biāo)、戰(zhàn)略重點(diǎn)、基本保障等要素，建立自身比較優(yōu)勢(shì)。

　?。ㄒ唬┟魑鷶?shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略。堅(jiān)持因地制宜，結(jié)合自身“基因”確定具體的數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐、節(jié)奏、目標(biāo)和重點(diǎn)，推進(jìn)產(chǎn)品、營(yíng)銷(xiāo)、渠道、運(yùn)營(yíng)、風(fēng)控和決策等全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型與線上線下一體化深度融合，實(shí)現(xiàn)數(shù)字化自我賦能。

　　（二）建立高適配性柔性組織架構(gòu)。通過(guò)打破行內(nèi)部門(mén)藩籬，支撐高速迭代和快速?zèng)Q策，形成實(shí)時(shí)響應(yīng)市場(chǎng)的輕型化、敏捷性組織。

　　（三）秉持客戶(hù)為中心理念，加速開(kāi)放生態(tài)平臺(tái)化發(fā)展。以市場(chǎng)需求為驅(qū)動(dòng)，平臺(tái)為載體，形成與客戶(hù)直聯(lián)互動(dòng)的雙向機(jī)制，依據(jù)金融服務(wù)頻次，構(gòu)建開(kāi)放型獲客、活客體系，借助金融科技手段搭建多功能綜合服務(wù)平臺(tái)嵌入銀行應(yīng)用，方便客戶(hù)在一站式平臺(tái)獲得全方位服務(wù)，實(shí)現(xiàn)用戶(hù)個(gè)性化金融需求與金融產(chǎn)品服務(wù)實(shí)時(shí)匹配對(duì)接。

　　（四）打造協(xié)同整合生態(tài)圈，構(gòu)建未來(lái)競(jìng)爭(zhēng)“護(hù)城河”。以利益共享機(jī)制和中后臺(tái)整合，推進(jìn)銀行內(nèi)部產(chǎn)品、風(fēng)控、客戶(hù)體系協(xié)同。與擁有技術(shù)和流量等資源優(yōu)勢(shì)的外部機(jī)構(gòu)，構(gòu)建互利共贏的戰(zhàn)略合作關(guān)系，打造協(xié)同生態(tài)圈。

　　（五）嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線，把握好效率與風(fēng)險(xiǎn)的動(dòng)態(tài)平衡。數(shù)字化使得金融機(jī)構(gòu)相關(guān)性提高，風(fēng)險(xiǎn)隱蔽性更強(qiáng)、傳播速度更快、系統(tǒng)復(fù)雜性更高。銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型要始終以到位有效的風(fēng)險(xiǎn)防范為前提。通過(guò)多措并舉，力爭(zhēng)更多的銀行成為“更好的或全新”的銀行，而避免被整合、被降級(jí)、被脫媒。

　　完善銀行業(yè)公司治理，健全中長(zhǎng)期激勵(lì)約束機(jī)制

　　良好有效的公司治理是銀行業(yè)長(zhǎng)期穩(wěn)健運(yùn)行的基石。“十三五”時(shí)期，金融監(jiān)管部門(mén)先后出臺(tái)《非金融企業(yè)投資金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的指導(dǎo)意見(jiàn)》《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》《銀行保險(xiǎn)業(yè)公司治理監(jiān)管評(píng)價(jià)辦法》等一系列政策措施，推動(dòng)我國(guó)銀行業(yè)公司治理制度規(guī)范體系不斷完善。但包商銀行、恒豐銀行等高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)處置案例表明，實(shí)踐中銀行業(yè)特別是中小銀行公司治理還存在諸多缺陷，成為一些重要風(fēng)險(xiǎn)事件的“策源地”。表現(xiàn)為：部分機(jī)構(gòu)黨的領(lǐng)導(dǎo)弱化缺失；股權(quán)管理不規(guī)范、透明度偏低；主要、控股股東行為不審慎、不合規(guī)，大股東控制現(xiàn)象較為普遍；“三會(huì)一層”等關(guān)鍵治理主體履職有效性不足；績(jī)效考核激勵(lì)短期化傾向明顯，延期支付、追索扣回等約束機(jī)制難以完全落地。

　　“十四五”是我國(guó)銀行業(yè)加快轉(zhuǎn)型升級(jí)，以自身高質(zhì)量、可持續(xù)發(fā)展有效支持國(guó)民經(jīng)濟(jì)新發(fā)展格局形成的關(guān)鍵時(shí)期。應(yīng)進(jìn)一步牢牢把握公司治理這個(gè)“牛鼻子”，以落實(shí)《健全銀行業(yè)公司治理三年行動(dòng)方案》為契機(jī)，標(biāo)本兼治、分類(lèi)施策，力求從源頭防范控制住各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，構(gòu)建符合銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)特點(diǎn)的權(quán)責(zé)對(duì)等、激勵(lì)相容、風(fēng)控嚴(yán)格的銀行業(yè)公司治理體系。

　　一是以中小法人銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)為重點(diǎn)，把黨的領(lǐng)導(dǎo)融入公司治理進(jìn)一步制度化、規(guī)范化、程序化，切實(shí)發(fā)揮好黨的領(lǐng)導(dǎo)“把方向、管大局、保落實(shí)”的核心政治優(yōu)勢(shì)。

　　二是全面加強(qiáng)股權(quán)管理。本著資質(zhì)優(yōu)良、公開(kāi)透明原則，實(shí)現(xiàn)股權(quán)結(jié)構(gòu)動(dòng)態(tài)優(yōu)化；細(xì)化股東資質(zhì)審查，落實(shí)對(duì)股東和實(shí)控人的穿透管理；持續(xù)規(guī)范股東行為，依法依規(guī)治理股權(quán)代持、隱形股東、非法獲取銀行股權(quán)、違規(guī)關(guān)聯(lián)交易等亂象，堅(jiān)持依法保護(hù)股東尤其是中小股東合法權(quán)益，防止大股東和一致行動(dòng)人操縱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理。

　　三是加強(qiáng)“三會(huì)一層”建設(shè)，提升關(guān)鍵治理主體履職質(zhì)效。更好地發(fā)揮股東（大）會(huì)權(quán)力機(jī)構(gòu)作用，提升董事會(huì)及其專(zhuān)門(mén)委員會(huì)獨(dú)立性和專(zhuān)業(yè)化水平，以?xún)?yōu)化“兩會(huì)一層”履職評(píng)價(jià)為抓手，進(jìn)一步做實(shí)監(jiān)事會(huì)，明確高管層履職邊界。

　　四是以強(qiáng)化信息披露為抓手，更好地發(fā)揮金融市場(chǎng)、債權(quán)人、中介機(jī)構(gòu)等利益相關(guān)者監(jiān)督作用。

　　五是優(yōu)化績(jī)效考核與薪酬機(jī)制。建議相關(guān)部門(mén)修改《金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考核辦法》和《商業(yè)銀行績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》，完善風(fēng)險(xiǎn)與收益平衡兼顧的考核指標(biāo)體系，細(xì)化小微、“三農(nóng)”、綠色等實(shí)體經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)專(zhuān)項(xiàng)激勵(lì)機(jī)制。進(jìn)一步優(yōu)化高管人員薪酬結(jié)構(gòu)，建立市場(chǎng)化的中長(zhǎng)期激勵(lì)約束機(jī)制。堅(jiān)持績(jī)效激勵(lì)與風(fēng)險(xiǎn)損失掛鉤原則，落實(shí)延期支付、追索扣回等管理制度，強(qiáng)化薪酬費(fèi)用管理。借鑒科技企業(yè)做法，穩(wěn)步推進(jìn)員工持股試點(diǎn)。

　　構(gòu)建可持續(xù)的銀行業(yè)資本補(bǔ)充機(jī)制

　　20xx年以來(lái)，銀行業(yè)內(nèi)外部監(jiān)管環(huán)境明顯趨嚴(yán)，在監(jiān)管部門(mén)“回歸本源，專(zhuān)注主業(yè)”的政策引導(dǎo)下，資本消耗相對(duì)較高的信貸資產(chǎn)增速持續(xù)明顯高于銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模增速（見(jiàn)圖）。20xx年x月資管新規(guī)實(shí)施后，銀行業(yè)積極推進(jìn)表外和“表表外”業(yè)務(wù)回表。加之經(jīng)濟(jì)增速回落疊加疫情沖擊影響，銀行業(yè)不良資產(chǎn)處置力度明顯加大。2020年全年計(jì)劃處置不良資產(chǎn)x萬(wàn)億元，較20xx年的x萬(wàn)億元增長(zhǎng)近xx%。上述因素的共同作用使得商業(yè)銀行資本補(bǔ)充需求上升，中小法人銀行資本補(bǔ)充壓力更是驟增。針對(duì)上述問(wèn)題，“十三五”時(shí)期金融主管部門(mén)及時(shí)出臺(tái)一系列支持銀行補(bǔ)充資本的政策措施，既覆蓋永續(xù)債、優(yōu)先股等創(chuàng)新資本工具，也涉及擴(kuò)大包括保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在內(nèi)的投資主體范圍。銀行資本補(bǔ)充政策環(huán)境有所改善，資本補(bǔ)充渠道得到拓寬。

　　“十四五”時(shí)期，要多措并舉構(gòu)建可持續(xù)的銀行業(yè)資本補(bǔ)充機(jī)制，使銀行業(yè)通過(guò)“減費(fèi)降息”讓利和支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)可持續(xù)，在實(shí)現(xiàn)自身高質(zhì)量發(fā)展的同時(shí)提高服務(wù)新發(fā)展格局質(zhì)效。

　　一是深化利率市場(chǎng)化改革，保持銀行業(yè)資產(chǎn)利潤(rùn)率、資本利潤(rùn)率相對(duì)穩(wěn)定，凈息差穩(wěn)步、小幅收窄，大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)提高非息收入占比，維持銀行業(yè)適當(dāng)?shù)睦麧?rùn)規(guī)模，夯實(shí)內(nèi)源資本補(bǔ)充基礎(chǔ)。

　　二是引導(dǎo)主要、控股股東適應(yīng)高質(zhì)量發(fā)展新要求，適當(dāng)下調(diào)回報(bào)預(yù)期和分紅要求，增加利潤(rùn)留存，增厚核心一級(jí)資本的安全墊。

　　三是堅(jiān)持分類(lèi)施策，完善銀行資本補(bǔ)充政策體系。“十四五”末期我國(guó)全球系統(tǒng)重要性銀行將要滿(mǎn)足金融穩(wěn)定理事會(huì)更高損失吸收能力（TLAC）要求，建議主管部門(mén)適時(shí)出臺(tái)政策，鼓勵(lì)大型銀行探索推出合規(guī)的TLAC創(chuàng)新資本補(bǔ)充工具。探索轉(zhuǎn)股型永續(xù)債、轉(zhuǎn)股型二級(jí)資本債、附次級(jí)條款的可轉(zhuǎn)債等工具創(chuàng)新，盡快破解發(fā)債機(jī)構(gòu)條件、政府股東資格等難點(diǎn)，推動(dòng)地方政府發(fā)行專(zhuān)項(xiàng)債券補(bǔ)充中小銀行資本政策盡快落地起效。

　　四是簡(jiǎn)化審核程序，優(yōu)化審批流程，縮短審批時(shí)間，取消“一行一債”等限制，引入類(lèi)似“儲(chǔ)架發(fā)行”的制度安排，以更靈活的發(fā)行安排提高資本補(bǔ)充效率。

　　五是有序拓寬資本補(bǔ)充工具投資者范圍。鼓勵(lì)保險(xiǎn)資管、社?；?、企業(yè)年金等中長(zhǎng)期資金增加銀行資本補(bǔ)充債券配置比重，探索將資本補(bǔ)充工具納入主流債券指數(shù)，吸引被動(dòng)投資，多措并舉嘗試解決長(zhǎng)期存在的銀行體系資本補(bǔ)充工具互持的難題。加強(qiáng)對(duì)外推介，鼓勵(lì)境內(nèi)銀行在離岸市場(chǎng)發(fā)行資本補(bǔ)充工具。

　　六是在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下鼓勵(lì)信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓市場(chǎng)和信貸資產(chǎn)證券化發(fā)展，使銀行業(yè)得以適時(shí)盤(pán)活、降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。

　　對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)而言，一是增強(qiáng)資本管理水平，做好資本規(guī)劃，努力實(shí)現(xiàn)資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)動(dòng)態(tài)匹配平衡。二是優(yōu)化盈利能力，夯實(shí)內(nèi)外源資本補(bǔ)充基礎(chǔ)。把握政策窗口，拓寬自身資本補(bǔ)充渠道。三是優(yōu)化資產(chǎn)配置，提高資本使用效率。穩(wěn)步推進(jìn)低資本占用的零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，拓展零資本占用的中間業(yè)務(wù)，提高單位資本消耗產(chǎn)出效率，最大限度緩解資本壓力。

　　完善監(jiān)管體制，健全市場(chǎng)化風(fēng)險(xiǎn)防范處置機(jī)制

　　第x次全國(guó)金融工作會(huì)議以來(lái)，我國(guó)金融監(jiān)管體制改革取得重要進(jìn)展，逐步建立起符合現(xiàn)代金融特點(diǎn)、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)監(jiān)管、有力有效的“一委一行兩會(huì)一局”的現(xiàn)代金融監(jiān)管框架。在國(guó)務(wù)院金融委統(tǒng)籌領(lǐng)導(dǎo)下，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)取得明顯進(jìn)展，金融風(fēng)險(xiǎn)從快速積累逐步轉(zhuǎn)入高位緩釋?zhuān)园蹄y行、安邦集團(tuán)為代表的高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)得到有序處置，守住了系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)底線。

　　“十四五”時(shí)期，我國(guó)銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)總體可控，但新冠肺炎疫情對(duì)銀行資產(chǎn)質(zhì)量的影響將會(huì)持續(xù)，一些長(zhǎng)期累積的風(fēng)險(xiǎn)矛盾會(huì)繼續(xù)顯現(xiàn)，并可能與新的金融風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)交織。同時(shí)隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，技術(shù)創(chuàng)新的高速迭代演變，金融產(chǎn)品和業(yè)態(tài)必將更加復(fù)雜，潛在風(fēng)險(xiǎn)更容易跨產(chǎn)品、跨機(jī)構(gòu)、跨市場(chǎng)、跨地區(qū)乃至跨國(guó)界傳遞。與此相對(duì)，我國(guó)金融監(jiān)管的整體性、協(xié)調(diào)性、適應(yīng)性有待完善和提升，宏微觀審慎、央地監(jiān)管職責(zé)邊界有待進(jìn)一步厘清，監(jiān)管措施差異化、精細(xì)化、針對(duì)性均有待提升，金融科技的快速興起使得傳統(tǒng)監(jiān)管手段越來(lái)越無(wú)法滿(mǎn)足監(jiān)管實(shí)踐需要。特別需要指出的是，我國(guó)問(wèn)題銀行仍然“易生難死”，零售和對(duì)公債權(quán)人剛性?xún)陡额A(yù)期依然普遍存在，處置實(shí)踐中過(guò)度依賴(lài)存款保險(xiǎn)等公共資金救助，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)化退出機(jī)制仍未完全確立，接管、重組、撤銷(xiāo)、破產(chǎn)等處置程序的順序和銜接機(jī)制亟待細(xì)化。

　?。ㄒ唬┮泵?ldquo;十四五”時(shí)期金融風(fēng)險(xiǎn)演變特征的變化，與時(shí)俱進(jìn)完善符合我國(guó)國(guó)情和現(xiàn)代金融特點(diǎn)的金融監(jiān)管體系，實(shí)現(xiàn)對(duì)金融市場(chǎng)、金融機(jī)構(gòu)、金融業(yè)務(wù)“全覆蓋、無(wú)遺漏”。在此進(jìn)程中不斷提高金融監(jiān)管透明度和法治化水平。一是在國(guó)務(wù)院金穩(wěn)委領(lǐng)導(dǎo)下，加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)調(diào)配合，進(jìn)一步理順中央金融管理部門(mén)、央地監(jiān)管職責(zé)分工，構(gòu)建跨省區(qū)市區(qū)域監(jiān)管協(xié)作機(jī)制。二是加快完善金融法律法規(guī)，加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)監(jiān)管制度，及時(shí)消除監(jiān)管空白，補(bǔ)齊制度短板。三是強(qiáng)化功能監(jiān)管。遵循“實(shí)質(zhì)重于形式”原則，對(duì)不同監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管下的各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)提供的相同或類(lèi)似功能的金融產(chǎn)品和服務(wù)，實(shí)施公平統(tǒng)一的市場(chǎng)準(zhǔn)入和持續(xù)監(jiān)管，防止監(jiān)管套利等各種逃避監(jiān)管行為。四是加強(qiáng)行為監(jiān)管。維護(hù)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序，進(jìn)一步完善保護(hù)金融消費(fèi)者和投資者為核心的行為監(jiān)管體系。五是運(yùn)用監(jiān)管沙盒等柔性監(jiān)管方式，使金融科技創(chuàng)新有章可循。加快監(jiān)管科技發(fā)展，保持與金融科技創(chuàng)新至多“一步之遙”，避免出現(xiàn)技術(shù)代差。

　　（二）要全面總結(jié)“十三五”金融風(fēng)險(xiǎn)處置化解的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，完善存款保險(xiǎn)制度，健全金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防、預(yù)警、處置、問(wèn)責(zé)制度體系，精準(zhǔn)有效防范化解銀行業(yè)各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)。一是加強(qiáng)銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的早期識(shí)別和干預(yù)。在現(xiàn)有壓力測(cè)試框架基礎(chǔ)上，建立問(wèn)題金融機(jī)構(gòu)預(yù)警模型，提高風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的敏感性，完善銀保監(jiān)會(huì)和人民銀行現(xiàn)有風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)和預(yù)警體系；從資本充足率、流動(dòng)性、資產(chǎn)負(fù)債率、商業(yè)模式可行性和重大風(fēng)險(xiǎn)事件等角度入手，按照定量為主、定性分析為輔的原則，明確高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)的判定標(biāo)準(zhǔn)。細(xì)化不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的早期干預(yù)措施，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)迅速惡化、接近資不抵債的金融機(jī)構(gòu)迅速果斷采取處置措施。二是完善市場(chǎng)化、法治化風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制。首先，建立健全銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)化退出法規(guī)，實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)主體有序退出，為銀行業(yè)深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，有序處置“過(guò)剩產(chǎn)能”奠定基礎(chǔ)。其次，在厘清責(zé)任內(nèi)涵、明確分擔(dān)和追責(zé)機(jī)制的基礎(chǔ)上，壓實(shí)金融機(jī)構(gòu)自救主體責(zé)任、地方政府風(fēng)險(xiǎn)處置屬地責(zé)任、金融監(jiān)管部門(mén)監(jiān)管責(zé)任，落實(shí)金融監(jiān)管問(wèn)責(zé)制。再次，明確對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)接管、重組、撤銷(xiāo)、破產(chǎn)處置程序和銜接機(jī)制，推動(dòng)有序退出。最后，更好地發(fā)揮存款保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)保障作用，健全不良資產(chǎn)處置、注資重組、同業(yè)并購(gòu)、處置基金、過(guò)橋銀行、引入戰(zhàn)投及市場(chǎng)退出等多種方式，健全市場(chǎng)化風(fēng)險(xiǎn)處置和救助機(jī)制。

關(guān)于銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的思考2

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