下面是范文網(wǎng)小編收集的精品理財方案3篇 理財方案案例，供大家閱讀。
精品理財方案1
李女士家庭月收入4000元，月節(jié)余1500元；存款8萬元1個月后到期；國債5萬元1個月后到期；陽光理財計劃5萬元2年后到期，如何合理支配這些資產(chǎn)，產(chǎn)生更多收益？
根據(jù)李女士的家庭資料，理財師按不同的風(fēng)險收益水平為其精心設(shè)計了4種理財方案，風(fēng)險由低到高，投資者可以根據(jù)自己的風(fēng)險承受能力各取所需，比照我們給出的方案進行投資理財。
方案一：
收益高于銀行利率
1.每月節(jié)余的1500元購買貨幣市場基金，可隨時取用，預(yù)期年收益2.6%左右；
2.存款及國債到期后，合計13萬元，建議10萬元用于買憑證式國債（3年期），預(yù)計年收益3.3%；3萬元用于一年期定期儲蓄，預(yù)計年收益1.8%.
3.5萬元陽光理財計劃繼續(xù)持有，預(yù)計年收益3.5%.
綜述：該方案本金無風(fēng)險且收益高于銀行同期利率，預(yù)期年收益為3%左右。
方案二：
本金風(fēng)險很低
1.每月節(jié)余的1500元購買貨幣市場基金，預(yù)期年收益2.6%.
2.存款及國債到期后，建議3萬元用于一年期定期儲蓄；10萬元用于購買企業(yè)債或債券型基金，預(yù)計年收益4%.
3.5萬元陽光理財計劃繼續(xù)持有，預(yù)計年收益3.5%.
綜述：該方案本金風(fēng)險很低且收益高于銀行同期利率，預(yù)期年收益為3.5%左右。
精品理財方案2
理財案例
深圳田北俊先生，33歲，單身，本科學(xué)歷，I T公司高管，稅后月收入50000元，稅后年終獎100000元。
貸款130萬元購買三居室住房一套，市值240萬元。貸款5萬元購買價值21萬元轎車一部。
家庭日常月支出4000元，其他月支出5000元，月還貸款總額12500元。
繳納社會保險的同時，并上了商業(yè)保險，每年繳納保費4000元，投保保額100000元。
定期存款20000元，活期儲蓄500000元，購買基金20000元，債券10000元。
理財目標(biāo)
1、田先生家庭的現(xiàn)金規(guī)劃;
2、田先生家庭的保險保障規(guī)劃;
3、田先生家庭結(jié)婚費用規(guī)劃;
財務(wù)比率分析
1.結(jié)余比率反映的是提高其凈資產(chǎn)水平的能力。
田先生家庭的結(jié)余比率實際值63%高于參考值30%。說明田先生家庭具有很強的儲蓄意識和節(jié)約意識，能主動積累財富，也有很強的提升凈資產(chǎn)能力，在資金安排方面也有很大的余地。
2.清償比率反映的是綜合償債能力。
田先生家庭的清償比率實際值為57%，處于合理范圍為50%以上。說明田先生家庭資產(chǎn)負債情況較為安全。
3.負債比率反映的是綜合償債能力。
田先生家庭的負債比率實際值為43%，處于合理范圍為50%以下。說明田先生家庭雖具有一定的債務(wù)負擔(dān)，但從資產(chǎn)角度來看還沒有占過重的比例，有利于為投資規(guī)劃提供很好的前提條件。
4.財務(wù)負擔(dān)比率是反映短期償債能力的指標(biāo)。
田先生家庭參考值為40%。低于參考值21%。說明田生家庭短期債務(wù)負擔(dān)壓力不大，短期償債能力較強。
5.流動性比率反映的是支出能力的強弱。
田先生家庭流動性比率實際值為24，遠遠高于參考值為3-6。表明田先生家庭應(yīng)付財務(wù)危機的能力極強。
6.投資與凈資產(chǎn)比率反映的是通過投資提高凈資產(chǎn)水平的能力。
田先生家庭的投資與凈資產(chǎn)比率實際值為2%，低于參考值50%-55%。說明田先生家庭投資意識較差，投資組合結(jié)構(gòu)不合理，不能充分利用資金去進行有效增值。
財務(wù)狀況總體評價
1.田先生家庭現(xiàn)階段財務(wù)狀況安全性較高，具有一定的儲蓄意識和節(jié)約意識，能夠主動積累財富;
2.短期償債能力較強;
3.抗風(fēng)險能力和應(yīng)付財務(wù)危機的能力極強。
4.但是該家庭財務(wù)狀況中也存在一些問題。
主要包括：家庭成員和財產(chǎn)的風(fēng)險管理保障不充分;投資意識較差，提升凈資產(chǎn)的能力較弱，未能充分利用資金去進行有效增值。如果田先生家庭想順利的實現(xiàn)理財規(guī)劃目標(biāo)，還需要仔細規(guī)劃。
建議
1.減少銀行儲蓄，保留65000-130000元即可。在充分權(quán)衡風(fēng)險與收益的關(guān)系后提高投資性資產(chǎn)在總資產(chǎn)中的比重，讓資產(chǎn)進行快速積累，提高凈資產(chǎn)規(guī)模。將資金投入到固定收益類基金。并優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，提高資產(chǎn)的綜合收益率。
2.保險保障不夠，應(yīng)做適當(dāng)增加。
3.開源節(jié)流，避免不必要的支出。
4.投資額度應(yīng)大幅提升，合理配置投資的產(chǎn)品，提高凈資產(chǎn)水平。
理財規(guī)劃方案
1、現(xiàn)金規(guī)劃
家庭資產(chǎn)的流動性通常保留相當(dāng)于3-6個月支出的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物。田先生家庭應(yīng)留出65000-130000元的流動性資產(chǎn)作為滿足家庭的短期需求的備用金，以防突發(fā)性支出。剩余部分選擇一家風(fēng)控能力強的金融機構(gòu)進行投資。
2、保險保障規(guī)劃
田先生知道僅憑社保不能滿足風(fēng)險保障要求，購買了商業(yè)保險。根據(jù)保險的“雙十原則”，商業(yè)保險繳費額度應(yīng)為家庭稅后年總收入的10%，約70000元/年。保額應(yīng)為家庭稅后年總收入的10倍，約7000000元，田先生保額為100000元，為應(yīng)保保額的1.4%，是遠遠不夠的。險種配置，應(yīng)主要考慮壽險、意外險和健康險。
3、家庭結(jié)婚費用規(guī)劃
田先生已是適婚年齡，在幾年內(nèi)要結(jié)婚生子。建議家庭支出方面開源節(jié)流，避免不必要的支出。以現(xiàn)金、銀行活期儲蓄和貨幣市場基金的形式來配置。可隨時提取，并有一定的收益。
精品理財方案3
人物介紹：江老今年75歲，是一家國有企業(yè)的離休干部，老伴5年前去逝了，現(xiàn)在和兒子一起生活。江老每個月能夠領(lǐng)到4800元的離休費和補助津貼，并在一家企業(yè)做技術(shù)顧問，定期到企業(yè)進行技術(shù)指導(dǎo)，該企業(yè)每月支付顧問費1500元。
江老現(xiàn)有存款35萬元，全部為定期存款。月支出約3000元，主要用于日常生活消費20xx元，資助希望工程孩子的生活費和學(xué)費800元，其他支出200元。
雖然江老的年紀(jì)已大，但因為是離休干部，所以不必為今后的醫(yī)療費擔(dān)心。江老月收入不低，月支出比較穩(wěn)定。因為只有一個兒子，所以江老準(zhǔn)備給他們買一套新房，并且希望對自己的存款做一個系統(tǒng)的規(guī)劃。
老伴去逝后，江老沒有再找老伴的意愿，這就為財產(chǎn)的繼承問題掃清了道路。既然江老決定把所有的財產(chǎn)都留給自己唯一的兒子，那么應(yīng)該盡早到公證部門對財產(chǎn)的繼承做公證，以便今后產(chǎn)生不必要的麻煩。
現(xiàn)在江老和兒子住的還是離休前單位分配的老式兩室一廳的房子。江老的孫子在外地上大學(xué)，明年畢業(yè)后準(zhǔn)備選擇回北京工作。所以老人希望拿出大部分積蓄給孫子買一套房子，以便日后成家之用。
目前來看，北京近郊的房價在5500—6000元一平米，如果買一套一室一廳60平米的單元房，至少需要35萬元，老人的積蓄可以一次性買下，但是為了保險起見，在這里還是建議從積蓄中拿出20萬元，剩下的15萬元一部分兒子負擔(dān)，另一部分用兒子的住房公積金做房貸。
合理安排存款目前，江老的存款比較單一，存款也不是以增加收益為主要目的。建議江老把購房后的結(jié)余款做分散投資，以保證資金的保值增值。老年人的投資策略還是以穩(wěn)健為主，如果選擇了風(fēng)險較大的投資工具，一是缺乏足夠的風(fēng)險投資的心理承受能力，二是某些投資不僅需要專業(yè)的投資知識，而且還要有較強的資金駕御能夠。
對于江老來說，還應(yīng)以國債、定期儲蓄、人民幣理財產(chǎn)品、現(xiàn)金或通知存款等短期投資工具為主。
建議江老從結(jié)余的積蓄中拿出7萬元，購買國債和定期存款。
從流動性和安全性的角度分析，這兩類投資工具流動性較強，基本不存在償付風(fēng)險，但從收益的角度來分析，收益固定且風(fēng)險較低，這兩類投資工具非常適合風(fēng)險承受能力較弱，投資回報要求較低的投資群體。
此外，還需要有適當(dāng)?shù)幕钇趦π畲婵?，建議拿出5萬元辦理7天的通知存款，因為存蓄周期只有短短的7天，可以視同為活期儲蓄，與活期儲蓄存款相對，利率要高出近3倍。剩余的存款可以投資于人民幣理財產(chǎn)品和保本型基金。 休閑醫(yī)療規(guī)劃老年人尤其是空巢老人應(yīng)該充分享受晚年生活。因為江老的生活條件較充裕，所以建議老人每年安排2—3次旅游，時間最好和“五一、十一”黃金周錯開，每次旅游消費1000元左右。
另外，離休干部每年都組織2—3次的體檢，因為江老有高血壓和哮喘病，為了能夠更好的治療和護理，應(yīng)該聘任一名家庭醫(yī)生，一方面定期給老人做身體檢查，另一方面還可以給家里其他人看病，一舉兩得。
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