下面是范文網(wǎng)小編收集的理財(cái)計(jì)劃范文6篇 理財(cái)計(jì)劃范文怎么寫(xiě)，供大家品鑒。

理財(cái)計(jì)劃范文1

　　在爆竹聲聲中，我們迎來(lái)了嶄新的20xx年，對(duì)于剛成立不久的我們公司，這新的一年必須做好新年的每一項(xiàng)工作；而對(duì)于投資理財(cái)部來(lái)說(shuō)，擬定一個(gè)好的工作計(jì)劃，制定一個(gè)明確的目標(biāo)，是每一個(gè)銷售人員必須認(rèn)真對(duì)待的事情。對(duì)于已從事銷售工作兩年多的我，現(xiàn)在對(duì)銷售方法和技巧都已經(jīng)比較成熟，吸取不成功的教訓(xùn)，吸納成功的成果，對(duì)新的工作我也制定了20xx年的工作計(jì)劃：

　　首先，做好公司新年的第一個(gè)項(xiàng)目。

　　在自己手上已有的客戶資源上深度挖掘，在完成公司擬定的20萬(wàn)目標(biāo)的前提下，盡量大限度的超額，爭(zhēng)取自己能早日轉(zhuǎn)正。給公司帶來(lái)效益的同時(shí)，也給自己帶來(lái)更多的收益。同時(shí)，也不能夠?qū)﹂_(kāi)發(fā)新客戶的工作有所忽視，每天的宣傳工作仍然得認(rèn)真對(duì)待。

　　其次，加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)。

　　學(xué)習(xí)是成功的第一要素，對(duì)于每個(gè)銷售人員來(lái)說(shuō)，在工作中不斷學(xué)習(xí)，開(kāi)拓視野，豐富知識(shí)，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)與不足，是絲毫不能懈怠個(gè)工作。只有在不斷的總結(jié)與學(xué)習(xí)過(guò)程中，才能夠使自己不斷的成長(zhǎng)。同時(shí)，加強(qiáng)金融業(yè)其他行業(yè)知識(shí)的學(xué)習(xí)，包括銀行、證券、保險(xiǎn)、基金、期貨、信托、私募等等，特別是自己證券、信托、私募等這些自己以前沒(méi)有從事和接觸過(guò)行業(yè)，加強(qiáng)其他行業(yè)知識(shí)及其理財(cái)產(chǎn)品的學(xué)習(xí)，深挖他們產(chǎn)品的特點(diǎn)，與我們產(chǎn)品進(jìn)行對(duì)比，找出我們產(chǎn)品中的優(yōu)缺點(diǎn)，做到知己知彼、百戰(zhàn)不殆。當(dāng)然，還需加強(qiáng)與同事之間的交流與學(xué)習(xí)，把自己以前的工作經(jīng)驗(yàn)與同事們分享，同事虛心向身邊同事請(qǐng)教，吸取他們的優(yōu)點(diǎn)，改正自身的缺點(diǎn)與不足，達(dá)到整個(gè)團(tuán)隊(duì)的共同進(jìn)步。

　　第三，工作目標(biāo)的擬定。

　　任何工作都是有目標(biāo)的，沒(méi)有的目標(biāo)的工作就沒(méi)有成功的基礎(chǔ)。一個(gè)好的工作目標(biāo)就是成功的開(kāi)始，對(duì)于今年，現(xiàn)擬定工作目標(biāo)如下：

　　堅(jiān)持每天出去發(fā)單，保證每天發(fā)單量達(dá)到100以上，能夠和10個(gè)以上客戶詳談，最少留下一個(gè)電話，保證大約有10萬(wàn)左右的資金量。

　　每周完成10個(gè)左右的意向客戶，同時(shí)保證這10個(gè)客戶中有一、兩個(gè)客戶能投資。同時(shí)要知道其他未來(lái)投資客戶的原因，是資金最近不足，還是覺(jué)得我們公司原因，亦或家里人不同意，還有是有其他的投資渠道等等，對(duì)每一個(gè)客戶的原因都認(rèn)真分析，通過(guò)不同的方式處理，有些客戶還是可以爭(zhēng)取過(guò)來(lái)的。

　　每月完成40個(gè)左右的意向客戶，6個(gè)客戶能夠投資，20萬(wàn)的資金量。

　　每季度130個(gè)左右的意向客戶，18個(gè)客戶能夠投資，100萬(wàn)的資金量。

　　通過(guò)以上目標(biāo)的計(jì)劃能夠每天保持進(jìn)步，一步一個(gè)臺(tái)階的開(kāi)展業(yè)務(wù)，每年完成80個(gè)左有的客戶，資金量能夠達(dá)到400萬(wàn)左右。在其他同事的共同努力之下，在自己進(jìn)步和獲得收益的同事，使公司的業(yè)務(wù)能夠蒸蒸日上

　　第四，值班。

　　把握好每一次值班機(jī)會(huì)，對(duì)每一個(gè)上門(mén)客戶做到認(rèn)真對(duì)待，樹(shù)立好公司形象，從內(nèi)心了解客戶的深切需要，仔細(xì)對(duì)待客戶提出的建議和意見(jiàn)，客戶遇到問(wèn)題，不能置之不理一定要盡全力幫助他們解決。要先做人再做生意，讓客戶相信我們的工作實(shí)力，才能更好的完成任務(wù)。當(dāng)然最重要的是爭(zhēng)取能夠?qū)⑸祥T(mén)客戶都轉(zhuǎn)換為有效客戶。同時(shí)，在空余時(shí)間在門(mén)口發(fā)DM單，爭(zhēng)取能讓過(guò)路客戶能進(jìn)公司來(lái)全面了解公司及公司產(chǎn)品。

　　第五，客戶維護(hù)和再開(kāi)發(fā)。

　　時(shí)刻做好老客戶的維護(hù)工作。包括日常關(guān)系維護(hù)以及節(jié)日生日祝福等，對(duì)老客戶進(jìn)行再挖掘，盡最大可能加大老客戶的投資金額。用慧眼去發(fā)現(xiàn)老客戶身邊的資源，做好“一帶十，十傳百”的聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷的效果，同時(shí)這也是對(duì)公司最好的宣傳方式。

　　第六，工作總結(jié)。

　　每天都要對(duì)工作有個(gè)簡(jiǎn)單的計(jì)劃安排，不能漫無(wú)目的的工作。每天按照計(jì)劃，一步一步，踏踏實(shí)實(shí)的開(kāi)展業(yè)務(wù)。同時(shí)在下班前對(duì)每天工作做個(gè)小結(jié)，思考自己工作一天來(lái)的所得所失。分析這一天的優(yōu)缺點(diǎn)，優(yōu)點(diǎn)繼續(xù)發(fā)揚(yáng)，缺點(diǎn)盡量改正，讓第二天的工作能夠更好的開(kāi)展起來(lái)。

　　堅(jiān)持總結(jié)工作的習(xí)慣，做到每周一小結(jié)，每月一大結(jié)。看看有哪些工作上的失誤，及時(shí)改正，下次不要再犯。

　　我知道銷售工作一開(kāi)始不好做，但是我想憑借我這么多年積累的銷售經(jīng)驗(yàn)和能力，我是能夠迎來(lái)一個(gè)不錯(cuò)的未來(lái)的，我相信公司的明天一定有屬于我的一片明媚天空！

　　投資理財(cái)部：秦天兵

　　20xx年2月27日

理財(cái)計(jì)劃范文2

　　“你不理財(cái)，財(cái)不理你?！边@是一句大家耳熟能詳?shù)脑?。作為職?chǎng)新人，擁有著不多卻相對(duì)穩(wěn)定的收入，只有打理好自己的收入，科學(xué)地分配好資產(chǎn)，才能在保證基本生活的基礎(chǔ)上提升生活的幸福感，同時(shí)實(shí)現(xiàn)財(cái)富再增值。

　　先和大家分享一個(gè)小故事：在相鄰的兩座山上，各住著一個(gè)和尚，兩山之間有條小河，兩人每天出來(lái)挑水，一挑就是五年。直到有一天，右山的和尚再也不來(lái)挑水了。左山的和尚來(lái)到右山發(fā)現(xiàn)，右山的和尚這五年來(lái)已經(jīng)邊挑水邊打了一口井，再也不用挑水了。

　　對(duì)于職場(chǎng)新人來(lái)說(shuō)， 拿薪水就像挑水一樣，只有自己打一口井，才能永遠(yuǎn)有水喝。那么，如何打井呢?

　　首先，明確價(jià)值觀和經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。當(dāng)你還在挑水喝的時(shí)候，就該明確除了喝水還要干什么，也就是說(shuō)了解自己的價(jià)值觀。只有確立經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，明確方向后，才可以做出正確的預(yù)算，并在執(zhí)行的過(guò)程中有足夠的理由約束自己，以便達(dá)到2年、20年甚至是40年后的目標(biāo)。

　　其次，了解收入和花銷。職場(chǎng)新人在經(jīng)濟(jì)、生活獨(dú)立后，很多人不清楚自己的錢(qián)是怎么花出去的，甚至不清楚自己的收入有多少，如果對(duì)自己沒(méi)有清楚的了解，就很難制定預(yù)算，當(dāng)你想為自己打井的時(shí)候，你必須清楚自己可以花多少成本。搞不清楚狀況，也就不能在花費(fèi)上做出合理的改變。

　　第三，制訂計(jì)劃，并參照實(shí)現(xiàn)。制訂計(jì)劃貌似很枯燥、煩瑣，但是通過(guò)預(yù)算可以在日?；ㄙM(fèi)的點(diǎn)滴中發(fā)現(xiàn)大筆款項(xiàng)的去向。一份具體的預(yù)算，對(duì)實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)很有好處。

　　第四，開(kāi)始儲(chǔ)蓄和投資。職場(chǎng)新人即使剛開(kāi)始收入低，也要拿出一部分作為儲(chǔ)蓄，以備不時(shí)之需。

　　投資不一定要等到有很多錢(qián)的時(shí)候才開(kāi)始，那樣也許不會(huì)有開(kāi)始。投資的魅力不僅在于積累，更在于復(fù)利效應(yīng)。假設(shè)你選擇一只基金每月定投100元，若年利率為10%，從24歲開(kāi)始，到你34歲就可以有2萬(wàn)多元了。所以開(kāi)始得越早，存得越多，利潤(rùn)就越是成倍增長(zhǎng)。對(duì)于職場(chǎng)新人來(lái)說(shuō)，理財(cái)需趁早。

理財(cái)計(jì)劃范文3

　　員工持股計(jì)劃（Employeestockowner-shipplan,簡(jiǎn)稱為Esop）是指本公司員工以支付現(xiàn)金或借助貸款等方式來(lái)獲得本公司的一定份額的股票，但員工不直接參與公司決策，而是把股票托管給具有一定資質(zhì)的法人機(jī)構(gòu)運(yùn)作，由該機(jī)構(gòu)代表參與計(jì)劃的員工進(jìn)入董事會(huì)行使股東權(quán)利，并按持有股份比例分享公司剩余利潤(rùn)。通過(guò)參與該計(jì)劃雇員具有勞動(dòng)者和所有者的雙重身份，達(dá)到全面調(diào)動(dòng)勞動(dòng)者主人翁積極性參與公司生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的目的。實(shí)際上，ESOP在公司理財(cái)?shù)暮芏喹h(huán)節(jié)都可以發(fā)揮作用。

　　一、ESOP的傳統(tǒng)作用

　　員工持股計(jì)劃為公司治理機(jī)制和所有權(quán)機(jī)制轉(zhuǎn)變引入新的元素，它把員工的個(gè)人利益和公司的利益捆綁在一起，促使員工關(guān)心公司效益，對(duì)提升公司效率、提高竟?fàn)幜驮鰪?qiáng)員工凝聚力都起到了正向的推動(dòng)作用。不同情況的公司的使員工獲得所有權(quán)的方式各有不同，可能是公司以股票作為勞動(dòng)報(bào)酬的一部分支付給員工，也可能是讓本公司員工通過(guò)銀行貸款、低價(jià)配股等方式出資購(gòu)買，還有可能是公司使用當(dāng)年盈利購(gòu)買公司股票后無(wú)償贈(zèng)與員工，當(dāng)然也有可能是以上幾種方式的混合，但一般來(lái)說(shuō)，所有的員工持股計(jì)劃都會(huì)尋找或成立一個(gè)股票托管的信托機(jī)構(gòu)，公司按月向EOSP信托繳納員工養(yǎng)老保險(xiǎn)金，年底再分紅派息給ESOP信托，由ESOP信托負(fù)責(zé)歸還銀行貸款本息。

　　ESOP這種種產(chǎn)權(quán)制度使員工獲得公司的部分所有權(quán)，成為公司的股東，讓勞動(dòng)資本成為享有股權(quán)的依據(jù)。對(duì)公司面言，既實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期的資本收入，又優(yōu)化了資本結(jié)構(gòu)。同時(shí)，通過(guò)把公司股票轉(zhuǎn)讓給員工還具有激勵(lì)作用有：第一，為公司實(shí)行民主管理奠定基礎(chǔ)；第二，為員工提供安全保障，增加留住人才的砝碼；第三，在擴(kuò)大公司資金來(lái)源的同時(shí)也增加了員工收入；第四，改變了公司收益權(quán)結(jié)構(gòu)，公司治理機(jī)制實(shí)現(xiàn)了轉(zhuǎn)變。

　　二、ESOP在公司理財(cái)中的作用

　?。ㄒ唬┗I資環(huán)節(jié)，作為股權(quán)融資工具，為公司提供資金來(lái)源

　　以美國(guó)為例，公司員工認(rèn)購(gòu)股票ESOP的資金主要來(lái)源于以下四個(gè)方面：

　　l.員工家庭積蓄；2.公司專門(mén)性分期獎(jiǎng)勵(lì)資金；3.公司用公益金提供的專項(xiàng)借款；4.銀行專項(xiàng)貸款。國(guó)外ESOP廣泛采用的方式第是四種，即由公司擔(dān)保、員工持股會(huì)向銀行等金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)專用貸款的方式，稱為"LEVERAGEESOP".在執(zhí)行該計(jì)劃時(shí)，公司將成立一個(gè)專門(mén)的職工持股信托機(jī)構(gòu)，由公司提供擔(dān)保，以信托機(jī)構(gòu)的名義代表員工向金融機(jī)構(gòu)貸款，貸來(lái)的款專項(xiàng)用于購(gòu)買公司股票。

　　美國(guó)1976年頒布的《稅收改革法案》就認(rèn)為ESOP是公司融資的工具之一，這個(gè)融資手段對(duì)職工、公司和股東三方都是有利的。在我國(guó)的管理層收購(gòu)實(shí)踐中，也有企業(yè)將MBO和ESOP相結(jié)合，通過(guò)向原公司員工發(fā)行股票融資，從而獲得收購(gòu)公司所需的大量資金。

　?。ǘ┏杀竟芾憝h(huán)節(jié)，ESOP可降低公司成本支出，改善經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)

　　1.降低資金成本，提高財(cái)務(wù)杠桿作用。相比公開(kāi)市場(chǎng)發(fā)行股票，ESOP融資減少了聘請(qǐng)顧問(wèn)、市場(chǎng)推廣、中介包銷等環(huán)節(jié)，只是和員工持股會(huì)或信托公司、銀行打交道，可以節(jié)省昂貴的發(fā)行費(fèi)用。在杠桿型ESOP中，對(duì)貸款提供者的利息收入優(yōu)惠可使公司獲得較低成本的資金。國(guó)家為參與杠桿型員工持股計(jì)劃的銀行提供稅收優(yōu)惠，極大地增加了銀行參與ESOP的積極性，利息收入50%的稅收優(yōu)惠使得銀行能夠提供較低價(jià)格的資金供給，從而為企業(yè)節(jié)約了財(cái)務(wù)費(fèi)用；同時(shí)，根據(jù)企業(yè)財(cái)務(wù)杠桿原理，較少的息稅前利息支出放大了股東稅后利潤(rùn)，有利于提高每股收益。

　　2.降低勞動(dòng)力成本，提高公司產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力。通貨膨脹時(shí)期，有了ESOP對(duì)員工收益的補(bǔ)償，又由于個(gè)人所得稅和資本利得稅的不同，員工將會(huì)樂(lè)意接受未來(lái)的股票收入，實(shí)現(xiàn)個(gè)人所得稅的節(jié)約，不會(huì)給公司帶來(lái)漲工資的壓力，因此勞動(dòng)力成本可以相對(duì)降低，從而提高公司產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力。同時(shí)實(shí)行員工持股計(jì)劃的公司向市場(chǎng)傳遞的是員工對(duì)公司公司未來(lái)良好前景的信心，因此可以提升公司的市場(chǎng)形象，增加潛在投資者對(duì)公司的投資興趣。

　?。ㄈ┒愂栈I劃環(huán)節(jié)，利用ESOP的各種稅收優(yōu)惠，獲得節(jié)稅收益

　　以美國(guó)為例，對(duì)ESOP的稅收優(yōu)惠不但實(shí)在，而且在不斷改進(jìn)中。美國(guó)對(duì)ESOP的稅收優(yōu)惠是從始于1974年的"雇員退休和收入安全保障法".該法針對(duì)ESOP的主要優(yōu)惠條款包括以下兩項(xiàng)重要內(nèi)容，一是認(rèn)可ESOP作為公司贈(zèng)于計(jì)劃不同與其他的雇員受益計(jì)劃和養(yǎng)老金計(jì)劃，并為ESOP借款購(gòu)買股票的開(kāi)通綠色通道；二是賦予公司用來(lái)無(wú)償贈(zèng)于給ESOP用于償還銀行貸款的本金與利息的收入相應(yīng)的稅收豁免權(quán)，企業(yè)所得稅稅收減免提高到10%.此后美國(guó)不斷提高對(duì)ESOP的稅收優(yōu)惠，實(shí)行ESOP計(jì)劃的公司獲得了巨大的節(jié)稅收益。

　?。ㄋ模╋L(fēng)險(xiǎn)管理環(huán)節(jié)，員工持股有利于企業(yè)分散經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，也有利于防止公司控制權(quán)轉(zhuǎn)移

　　如果公司僅依賴少數(shù)人的投資，經(jīng)營(yíng)決策失誤概率大，很容易導(dǎo)致企業(yè)破產(chǎn)。

　　員工持股計(jì)劃使得股東多樣化，增加員工在公司決策中的影響力，使得公司決策科學(xué)化、民主化，降低公司倒閉重組的概率，這一點(diǎn)對(duì)于經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較大的高科技企業(yè)尤為重要。同時(shí)，ESOP為非公眾持股公司的股票提供了一個(gè)內(nèi)部流通市場(chǎng)，公司的股東既可以選擇收回自己的投資，也可以繼續(xù)持股取得股利收入，增強(qiáng)了股票的吸引力，有助于分散股權(quán)，增加控制權(quán)轉(zhuǎn)移的難度。

　?。ㄎ澹┵Y本運(yùn)營(yíng)環(huán)節(jié)，作為資產(chǎn)剝離和重組的手段，廣泛用于各種資產(chǎn)重組活動(dòng)中

　　1.成功退出經(jīng)營(yíng)不善的子公司，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)優(yōu)化重組。為了減少企業(yè)多元化經(jīng)營(yíng)的負(fù)面影響，提升公司主營(yíng)業(yè)務(wù)的價(jià)值，公司可選擇員工持股計(jì)劃實(shí)現(xiàn)股權(quán)的退出。此時(shí)的員工持股計(jì)劃可能并不要求員工除了勞動(dòng)之外的任何付出，目的只是把企業(yè)的股權(quán)轉(zhuǎn)移給公司的員工。

　　2.反接管防御，防止敵意收購(gòu)。公司可以在公司章程中約定外部收購(gòu)為員工持股計(jì)劃執(zhí)行的條件，一旦發(fā)生外來(lái)者收購(gòu)，公司將啟動(dòng)員工持續(xù)股計(jì)劃，公司股權(quán)將贈(zèng)送給全體員工，即員工成為公司的所有者。由于員工股東相對(duì)原股東來(lái)說(shuō)較分散，將增加外來(lái)者收購(gòu)的難度，令收購(gòu)者知難而退。

　　3.挽救瀕于倒閉的公司。員工持股計(jì)劃行動(dòng)曾挽救了瀕臨破產(chǎn)的公司，甚至還曾使破產(chǎn)的公司死而復(fù)生。每一個(gè)實(shí)行員工持股計(jì)劃公司雇員的行為就像一次救援行動(dòng)，他們就像白衣騎士，使公司避免了可能是毀滅性的企業(yè)收購(gòu)。員工持股計(jì)劃把公司主要產(chǎn)權(quán)傳遞給它的自然持股者--員工們，成功地使公司的員工獲得終身雇傭，一開(kāi)始是勞動(dòng)工人，后來(lái)逐漸實(shí)現(xiàn)資本工人的身份。

　　三、我國(guó)促進(jìn)ESOP在公司理財(cái)中運(yùn)用的措施

　?。ㄒ唬┙梃b國(guó)際經(jīng)驗(yàn)提供各種稅收優(yōu)惠措施，鼓勵(lì)各方參與員工持股計(jì)劃

　　1984年美國(guó)國(guó)會(huì)實(shí)施的稅收改革法案使員工持股計(jì)劃得到快速發(fā)展。該法案對(duì)員工持股計(jì)劃的多方參與者都給予稅收上的優(yōu)惠：實(shí)行員工持股計(jì)劃的公司能得到的稅收優(yōu)惠，是公司不管以何種方式發(fā)行給員工持股計(jì)劃的股份價(jià)值都可以從應(yīng)稅所得中扣除，公司向ESOP信托支付的股份分紅并用于償還貸款本息的部分，也可以抵減應(yīng)納稅所得，從而減少當(dāng)期應(yīng)交所得稅；公司每年向ESOP支付的養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)用，可以作為成本從應(yīng)所得稅前扣除；與通常的公司股息來(lái)自公司的稅后收入不同，員工持股計(jì)劃的股息支出也可以從公司稅前收入中扣除。對(duì)于參與LEVERAGEESOP的銀行的來(lái)說(shuō)，它可以享受的稅收優(yōu)惠是在員工持股計(jì)劃中獲得的貸款利息收入的50%免交所得稅。

　　對(duì)于持股人的優(yōu)惠是，如果把所持公司股票以商業(yè)目的出售給員工持股計(jì)劃，同時(shí)在一年內(nèi)對(duì)公司債券進(jìn)行再投資的話，出售股票的資本利得稅可以遞延至新債券售出時(shí)繳納。正是由于美國(guó)賦于參與員工持股計(jì)劃的四方（公司、員工、貸款銀行、公司其他持股人）都可以享受稅收政策上的優(yōu)惠，美國(guó)的員工持股計(jì)劃才得以迅猛發(fā)展。

　　當(dāng)前，我國(guó)并沒(méi)有制定針對(duì)員工持股的稅收優(yōu)惠政策，造成員工持股被動(dòng)接受的尷尬局面。除了一些上市公司的內(nèi)部職工股較受歡迎之外，大部分企業(yè)的員工持股明顯缺乏吸引力，更有一些公司為了實(shí)現(xiàn)員工持股甚至不得不采取強(qiáng)制措施。因此，為了推動(dòng)員工持股在公司理財(cái)中健康、規(guī)范的發(fā)展，我們可以借鑒美國(guó)的做法，通過(guò)制定稅收優(yōu)惠政策來(lái)吸引企業(yè)、鼓勵(lì)機(jī)構(gòu)投資者和銀行等金融機(jī)構(gòu)積極參與員工持股計(jì)劃。

　?。ǘ┪鹑跈C(jī)構(gòu)參與員工持股計(jì)劃，為員工持股計(jì)劃創(chuàng)造良好的融資環(huán)境

　　員工持股計(jì)劃成功與否決定了企業(yè)產(chǎn)權(quán)制度的重大變革，決定了家庭金融資產(chǎn)從銀行債權(quán)向企業(yè)股權(quán)的轉(zhuǎn)變，決定了國(guó)有資產(chǎn)的戰(zhàn)略調(diào)整及混合所有制的順利實(shí)現(xiàn)。由于我們國(guó)家長(zhǎng)期實(shí)行高積累、低消費(fèi)的收入分配政策，企業(yè)員工手中的閑余資金有限，認(rèn)購(gòu)企業(yè)股票的資金對(duì)大多數(shù)員工來(lái)說(shuō)都不是小數(shù)字?，F(xiàn)實(shí)決定了我國(guó)的員工持股計(jì)劃必須采取杠桿型（LEVERAGEESOP）為主，非杠桿型（UNLEVERAGEESOP）為輔的模式較為合適。因此，員工持股計(jì)劃的順利實(shí)施應(yīng)由金融機(jī)構(gòu)提供相應(yīng)的資金支持和信用擔(dān)保，并且要開(kāi)發(fā)創(chuàng)新的金融工具為ESOP配套服務(wù)。

　　借鑒美國(guó)的例子，LEVERAGEESOP一般按以下方式操作：首先，推行員工持股計(jì)劃的公司及員工持股信托代理機(jī)構(gòu)（職工持股會(huì)）和銀行簽訂借款協(xié)議，由公司和員工股票信托機(jī)構(gòu)提供信用擔(dān)保，以所購(gòu)買的公司股票為抵押（公司和員工股票信托機(jī)構(gòu)須承諾在特殊情況下將以協(xié)議價(jià)格收回全部抵押股票），以員工持股信托代理機(jī)構(gòu)名下未來(lái)實(shí)現(xiàn)的存款和公并司股票分紅為償還保證，以員工持股信托代理機(jī)構(gòu)的名義向銀行貸款購(gòu)買公司部分股權(quán)。同時(shí)員工持股信托機(jī)構(gòu)為員工開(kāi)設(shè)特定賬戶，把公司的捐獻(xiàn)、員工分得的利潤(rùn)及工資收入的一定比例轉(zhuǎn)入該賬戶，按期歸還銀行貸款的利息和本金。鑒于公司是銀行提供給員工持股信托代理機(jī)構(gòu)的信用貸款的擔(dān)保者，按照協(xié)議約定在貸款清償之前，公司不能把對(duì)應(yīng)股票過(guò)戶到職工持股會(huì)名下，只能按照貸款的償還比例，逐步把相應(yīng)份額的股票轉(zhuǎn)移到員工持股信托名下，由員工持股信托代理機(jī)構(gòu)再把股票按比例分配到每個(gè)員工的個(gè)人賬戶。

　?。ㄈ┩晟浦贫冉ㄔO(shè)，循序漸進(jìn)，推進(jìn)ESOP在公司理財(cái)中的應(yīng)用

　　員工持股制度是現(xiàn)代產(chǎn)權(quán)制度的組成部分，也是公司理財(cái)?shù)囊粋€(gè)重要手段。由于制度建設(shè)的缺失，ESOP在我國(guó)的運(yùn)用幾經(jīng)波折，這就要求我們完善制度建設(shè)，循序漸進(jìn)地推進(jìn)該計(jì)劃的實(shí)行。首先，要完善會(huì)計(jì)制度建設(shè)。雖然我國(guó)已經(jīng)頒布了《會(huì)計(jì)法》、《企業(yè)會(huì)計(jì)制度》和幾十項(xiàng)具體會(huì)計(jì)準(zhǔn)則，會(huì)計(jì)制度建設(shè)取得了一定的成就，但與西方發(fā)達(dá)國(guó)家相比仍顯滯后，離實(shí)踐要求還存在差距，與員工持股制度相關(guān)的很多會(huì)計(jì)準(zhǔn)則也需要參照國(guó)際慣例重新制定。通過(guò)會(huì)計(jì)核算與信息披露措施的完善，使員工和外部投資者對(duì)企業(yè)有更充分的了解，增加公司治理的透明度。其次，加強(qiáng)公司內(nèi)部治理和外部市場(chǎng)監(jiān)管。要建立和完善中國(guó)的公司治理結(jié)構(gòu)，通過(guò)企業(yè)內(nèi)部民主決策機(jī)制的建設(shè)，讓職工有更多知情權(quán)和發(fā)言權(quán)。同時(shí)繼續(xù)加大對(duì)違規(guī)公司的處罰力度，強(qiáng)化市場(chǎng)監(jiān)管，凈化公司治理環(huán)境。最后，要完善職工持股風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。

　　員工持股、股票期權(quán)等激勵(lì)制度，只要公司股票上市，就存在股價(jià)變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。這種風(fēng)險(xiǎn)的存在固然有利于持股員工通過(guò)努力工作創(chuàng)造企業(yè)更好的業(yè)績(jī)，保證本企業(yè)股票價(jià)格在市場(chǎng)上的良好表現(xiàn)，但也會(huì)給員工收益帶來(lái)?yè)p失，有悖于實(shí)行員工持股計(jì)劃的初衷。因此，可嘗試引進(jìn)保險(xiǎn)或?qū)_等先進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，逐步形成一套職工持股風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移機(jī)制，才能真正實(shí)現(xiàn)ESOP在公司理財(cái)中的多種作用。

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理財(cái)計(jì)劃范文4

　　剛進(jìn)公司，我會(huì)讓自己盡快適應(yīng)這個(gè)角色的轉(zhuǎn)換，端正心態(tài)，全心全意投入到工作中去，爭(zhēng)取在這一年結(jié)束時(shí)完成業(yè)績(jī)指標(biāo)。在上半年，我要盡快熟悉銀行駐點(diǎn)，每個(gè)月按要求完成指定的業(yè)績(jī)指標(biāo)。在下半年，在完成基本的業(yè)績(jī)指標(biāo)的基礎(chǔ)上，有意識(shí)地開(kāi)發(fā)維護(hù)好重要客戶，更加注重資產(chǎn)指標(biāo)。另外，在工作過(guò)程中，通過(guò)與同事們的相處，找到適合自己的搭檔，以便更好地合作，更高效地工作。

　　為了能夠更有成效地開(kāi)展工作，取得更好的成績(jī)，我對(duì)自身以及工作安排有以下工作計(jì)劃：

　　1.加強(qiáng)自身素質(zhì)及能力的提高，尤其是對(duì)于專業(yè)不對(duì)口的我來(lái)說(shuō)。主要包括證券專業(yè)知識(shí)及營(yíng)銷知識(shí)，閱讀相關(guān)書(shū)籍，包括證券方面、心理學(xué)方面、營(yíng)銷等，如《要做股市贏家》《炒股票的智慧》《銷售就是要搞定人》《人脈》《影響他人的心理學(xué)》《積極心態(tài)的力量》等等，讓自己時(shí)刻保持不斷學(xué)習(xí)、積極向上的心態(tài)。平時(shí)所見(jiàn)所聞多琢磨，多主動(dòng)問(wèn)，多反思，多總結(jié)，多向他人請(qǐng)教學(xué)習(xí)。具體而言，要熟悉相關(guān)軟件的使用，能應(yīng)對(duì)客戶提出的問(wèn)題;要懂得簡(jiǎn)單的股票分析，向同事們學(xué)習(xí)編寫(xiě)短信發(fā)給客戶;每天至少打3個(gè)電話給潛在客戶等。學(xué)習(xí)電話營(yíng)銷、微博營(yíng)銷相關(guān)知識(shí)。每天總結(jié)自己所學(xué)到的，解決困惑問(wèn)題，尤其是在每天的總結(jié)會(huì)議上，認(rèn)真聽(tīng)取同事們的經(jīng)驗(yàn)，揚(yáng)長(zhǎng)避短，少走彎路。

　　2.充分利用關(guān)系網(wǎng)絡(luò)，讓身邊的親戚朋友都知道我的工作并能在有相關(guān)需要時(shí)聯(lián)系我，盡量將在炒股的親戚朋友爭(zhēng)取過(guò)來(lái)。通過(guò)親戚朋友介紹親戚朋友，讓想炒股的客戶選擇我們來(lái)開(kāi)戶。另外，對(duì)于已在其它券商的客戶，向客戶介紹我公司的服務(wù)理念及競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，努力將客戶爭(zhēng)取過(guò)來(lái)。

　　3.做好銀行駐點(diǎn)，盡快熟悉銀行業(yè)務(wù)并與相關(guān)人員打好關(guān)系，爭(zhēng)取更多更優(yōu)質(zhì)的客戶。對(duì)于剛拿到從業(yè)資格證的我來(lái)說(shuō)，第一階段，先向前輩們學(xué)習(xí)，跟他們到銀行網(wǎng)點(diǎn)熟悉一下，看看他們是怎么做的。然后遇到問(wèn)題，及時(shí)提出來(lái)，向大家請(qǐng)教，做到更好。

　　路漫漫，其修遠(yuǎn)兮，吾將上下而求索。在今后的日子里，我將不斷學(xué)習(xí)，積極進(jìn)取，爭(zhēng)取更大的進(jìn)步。既然選擇了遠(yuǎn)方，就風(fēng)雨兼程!一路上，有你們，前行的腳步更堅(jiān)定!

理財(cái)計(jì)劃范文5

　　個(gè)人工作總結(jié)回顧即將過(guò)去一年，我感慨萬(wàn)千。20xx年是我人生旅程中轉(zhuǎn)折一年，這一年我轉(zhuǎn)行進(jìn)入證券行業(yè)，對(duì)我來(lái)說(shuō)，這是一個(gè)充滿機(jī)遇和挑戰(zhàn)行業(yè)，充滿了神秘，好奇，時(shí)而豪氣萬(wàn)丈，時(shí)而信心缺缺，這是一條布滿荊棘道路，只要你能邁過(guò)一個(gè)個(gè)坎，同時(shí)也是通往光明道路。

　　進(jìn)公司已有兩個(gè)月，對(duì)于理財(cái)顧問(wèn)這個(gè)崗位，沒(méi)有我想象中簡(jiǎn)單，即需要對(duì)行情了解，也需要對(duì)客戶有耐心，同時(shí)還需要溝通技巧。通過(guò)這兩個(gè)月學(xué)習(xí)我學(xué)到了很多，不只是證券知識(shí)，更多是對(duì)學(xué)習(xí)方法，工作態(tài)度，對(duì)待客戶方式及溝通技巧。作為一個(gè)新員工非常感謝公司給我這個(gè)成長(zhǎng)平臺(tái)，令我在工作中不斷學(xué)習(xí)，不斷進(jìn)步，慢慢提升自身素質(zhì)與才能，領(lǐng)導(dǎo)和同事對(duì)我支持與關(guān)愛(ài)，令我明白到人間溫情，在此我向公司領(lǐng)導(dǎo)以及全體同事表示最衷心感謝，有你們協(xié)助才能使我在工作中更加得心應(yīng)手，也因?yàn)橛心銈?，才能令到公司發(fā)展更上一個(gè)臺(tái)階。

　　在這兩個(gè)月時(shí)間里，我也看到了我業(yè)績(jī)還狠不理想，之中也存在著諸多問(wèn)題,經(jīng)過(guò)自我反思，究其原因主要有：

　　第一、缺乏正確時(shí)間觀，總以為時(shí)間還有很多，第二、工作還不夠積極主動(dòng)，可能是之前工作性質(zhì)決定了我不需要特別主動(dòng)，只要等著領(lǐng)導(dǎo)安排，自己認(rèn)真完成就好。但現(xiàn)在做為理財(cái)顧問(wèn)，我需要自己去開(kāi)拓客戶，需要自己更加積極主動(dòng)。

　　第三、業(yè)務(wù)水平還有待提高，無(wú)論是客戶溝通能力，還是市場(chǎng)分析能力都是我目前欠缺。

　　因此，在接下來(lái)時(shí)間里，我會(huì)從以下幾個(gè)方面著手：

　　第一、凡是預(yù)則立，不預(yù)則廢，合理規(guī)劃有利于接下來(lái)工作順利張開(kāi)，因此我要先認(rèn)真做好接下來(lái)3個(gè)月計(jì)劃，并按計(jì)劃實(shí)行。趕緊把之間浪費(fèi)時(shí)間補(bǔ)回去。

　　第二、虛心求教。做為一個(gè)新員工，我要向領(lǐng)導(dǎo)學(xué)習(xí)，向老同志學(xué)習(xí)，向書(shū)本、向網(wǎng)絡(luò)學(xué)習(xí)，首先學(xué)習(xí)客戶溝通技巧，和客戶維護(hù)，取其之長(zhǎng)，補(bǔ)己之短，夯實(shí)和提高自身業(yè)務(wù)能力。

　　第三、認(rèn)真做好客戶維護(hù)。

　　作為理財(cái)顧問(wèn)，客戶是我們一切工作開(kāi)展核心，在接下時(shí)間，我會(huì)讓真做好客戶私檔性管理，盡可能發(fā)掘客戶有用信息，加以整理歸類。主動(dòng)聯(lián)系溝通客戶，這也是我之前做得不夠，雖然是銀行介紹空戶，可能他們有些人因?yàn)闀簳r(shí)資金緊張，或年底事情忙，暫時(shí)不需要，但不代表他們以后也就不需要理財(cái)服務(wù)，因此對(duì)于有潛力客戶，我要坐好及時(shí)跟進(jìn)。

　　第四、做好銀行渠道維護(hù)。銀行上市我們客戶最主要來(lái)源。做銀行渠道維護(hù)時(shí)，首先先要認(rèn)清銀行需求，同時(shí)注重技巧。

　　像我剛開(kāi)始只顧幫他們做事，以為只要幫他們做事，客戶就會(huì)源源不斷介紹過(guò)來(lái)?？墒强蛻羰亲约?，不是開(kāi)了個(gè)戶就完成任務(wù)，對(duì)銀行來(lái)說(shuō)聯(lián)了三方任務(wù)九完成了，可是對(duì)我來(lái)說(shuō)這才剛開(kāi)始，更重要是后續(xù)開(kāi)發(fā)維護(hù)。因此我要合理安排時(shí)間，平衡銀行與客戶之間時(shí)間分配。

　　在接下來(lái)20xx年，我會(huì)在保證認(rèn)真對(duì)待、重視工作基礎(chǔ)上，不斷完善和充實(shí)自己，提高自身素質(zhì)。充分利用現(xiàn)有資源，更進(jìn)一步擴(kuò)大對(duì)客戶積累和維護(hù)。同時(shí)加強(qiáng)對(duì)分析能力學(xué)習(xí)和提高，努力夯實(shí)和提高自能工作能力和業(yè)務(wù)水平。

理財(cái)計(jì)劃范文6

　　懶人理財(cái)法并不追求榨取每一分收益，而是規(guī)劃好自己的財(cái)務(wù)收支，省心省力地拿到無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益即可。極簡(jiǎn)家庭理財(cái)方案的正途是壓縮你自己的理財(cái)需求，讓這些需求可以簡(jiǎn)簡(jiǎn)單單通過(guò)少數(shù)幾種理財(cái)工具就能實(shí)現(xiàn)。

　　投資與理財(cái)康寧

　　很多人和我一樣，并不愿意在理財(cái)這件小事上浪費(fèi)很多時(shí)間。懶人理財(cái)法并不追求榨取每一分收益，而是規(guī)劃好自己的財(cái)務(wù)收支，省心省力地拿到無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益即可。所以，先向大家介紹一個(gè)極簡(jiǎn)家庭理財(cái)方案。這是個(gè)擴(kuò)展性很好的簡(jiǎn)單開(kāi)始，即便以后有新的需求，也只在這個(gè)方案上增加新的理財(cái)工具就好。

　　首先，不要著急尋找萬(wàn)能的理財(cái)工具。總有人想尋找事事隨心意的萬(wàn)能理財(cái)工具，但是這可能嗎？理財(cái)工具的三個(gè)屬性分別是收益性、風(fēng)險(xiǎn)性和流動(dòng)性，絕大多數(shù)時(shí)候，它們之間是互相取舍的關(guān)系，很少出現(xiàn)一種理財(cái)工具在這三方面都完勝另一種的情況。因此，放棄尋找萬(wàn)能理財(cái)工具的想法吧。想要達(dá)成省心省力的極簡(jiǎn)家庭理財(cái)方案，正途是壓縮你自己的理財(cái)需求，讓這些需求可以簡(jiǎn)簡(jiǎn)單單通過(guò)少數(shù)幾種理財(cái)工具就能實(shí)現(xiàn)。

　　那么，每個(gè)人都千差萬(wàn)別的理財(cái)需求應(yīng)當(dāng)如何簡(jiǎn)化呢？我的建議是簡(jiǎn)化為三種：立刻能花的錢(qián)、很快能花的錢(qián)和暫時(shí)不花的錢(qián)。

　　立刻能花的錢(qián)，是指你兜里的現(xiàn)金和銀行卡上的活期存款。不要總想著信用卡和貨幣基金，我國(guó)的金融環(huán)境還沒(méi)有發(fā)達(dá)到能離開(kāi)現(xiàn)金的程度，很多場(chǎng)合和緊急情況下，你都必須能立刻從兜里掏出現(xiàn)金，或在路邊的ATM上取到現(xiàn)金。

　　要知道，信用卡不是所有地方都能刷，貨幣基金也不是隨時(shí)能拿到手。對(duì)于中等收入家庭來(lái)說(shuō)，雖然現(xiàn)金和活期存款的收益低到可以忽略不計(jì)。但是仍然要保證隨時(shí)能拿出應(yīng)急的現(xiàn)金，不要太在乎這部分錢(qián)是不是損失了利息收益。

　　具體金額需要各位估算自己家庭的每月支出，稍微高過(guò)一個(gè)月的支出就差不多足夠了，畢竟還要儲(chǔ)備一筆很快能花的錢(qián)。

　　很快能花的錢(qián)，就是指你的貨幣基金，例如互聯(lián)網(wǎng)金融里的眾多“寶”之一。這部分錢(qián)是有收益的，而且最近貨幣基金的收益還相當(dāng)不錯(cuò)。需要提醒的是，貨幣基金雖然取現(xiàn)方便，又有收益，但是不要把它等同于現(xiàn)金，更不要對(duì)貨基的`收益太執(zhí)著。

　　為什么貨基不是立刻能花的錢(qián)？平時(shí)工作日可能感覺(jué)不明顯，一旦是非工作日或夜晚，你就會(huì)感到貨基的錢(qián)并不是立刻能轉(zhuǎn)成銀行卡里的活期存款，所以還是把它設(shè)想為一兩天內(nèi)能拿到手的現(xiàn)金更合適，不宜把手頭的現(xiàn)金全部換成貨基。至于貨基收益，蹦蹦跳跳的七日年化收益率參考價(jià)值并不大。

　　根據(jù)貨基收益排名（截至20xx年2月2日），近一年的最高收益不過(guò)4、82%、近半年不過(guò)2、71%，固定收益類產(chǎn)品很容易超過(guò)，所以同樣不宜把長(zhǎng)期不用的錢(qián)放在貨基。

　　總而言之，貨幣基金就像一個(gè)緩沖池，作為很快能花的錢(qián)，金額控制在3-6個(gè)月的家庭支出就足夠了。

　　把以上兩種錢(qián)留夠，剩下暫時(shí)不花的錢(qián)，才是你可以追求高收益的錢(qián)。想投資追求高收益的，可以去炒股炒金炒一切；想掙點(diǎn)安穩(wěn)錢(qián)的，老老實(shí)實(shí)選擇低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品。

　　如何找到低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品呢？往細(xì)里說(shuō)很難，其中門(mén)道太多；可是往粗里說(shuō)又很簡(jiǎn)單，只要牢記“天下沒(méi)有免費(fèi)的午餐”即可。最近半年貨幣基金的年化收益率在5%多一點(diǎn)，那么正規(guī)機(jī)構(gòu)的固定收益理財(cái)產(chǎn)品到6%-7%也就差不多了，再高的收益率憑什么風(fēng)險(xiǎn)低呢？隨著金融改革的深入，為自己決策負(fù)責(zé)的風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)會(huì)成為常態(tài)。

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