通過(guò)寫(xiě)工作總結(jié)，我們可以清楚地認(rèn)識(shí)到自身的不足，并且加以改正，然后在工作中取得更好的成績(jī)。下面是范文網(wǎng)小編分享的金融業(yè)務(wù)工作總結(jié)[大全]3篇(銀行機(jī)構(gòu)金融業(yè)務(wù)總結(jié))，供大家參閱。

金融業(yè)務(wù)工作總結(jié)[大全]1

　　經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，公司可經(jīng)營(yíng)下列本外幣業(yè)務(wù)：

　　1、融資租賃業(yè)務(wù)；

　　2、吸收股東1年期（含）以上定期存款；

　　3、接受承租人的租賃保證金；

　　4、向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)讓?xiě)?yīng)收租賃款；

　　5、經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券；

　　6、同業(yè)拆借；

　　7、向金融機(jī)構(gòu)借款；

　　8、境外外匯借款；

　　9、租賃物品殘值變賣(mài)及處理業(yè)務(wù)；

　　10、經(jīng)濟(jì)咨詢；

　　11、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)的其它業(yè)務(wù)。

　　首頁(yè)>業(yè)務(wù)介紹>租賃流程

　　一、租賃申請(qǐng)

　　式，并收集客戶及項(xiàng)目的基礎(chǔ)資料。

　　二、業(yè)務(wù)考察、評(píng)估、受理

　　根據(jù)公司對(duì)客戶及項(xiàng)目的考察辦法，業(yè)務(wù)人員將對(duì)客戶從資質(zhì)、資信、經(jīng)營(yíng)情況及整體財(cái)務(wù)狀況等方面進(jìn)行客觀、全面的評(píng)估，評(píng)估合格者，公司正式受理租賃申請(qǐng)。

　　三、業(yè)務(wù)洽談

　　業(yè)務(wù)部門(mén)根據(jù)對(duì)客戶和項(xiàng)目的評(píng)估結(jié)果補(bǔ)充收集相關(guān)資料，與客戶進(jìn)行商務(wù)洽談及信息交流，同時(shí)與客戶洽談?dòng)嘘P(guān)租賃期限、利率、還款方式等租賃要素，形成租賃合作框架。

　　四、業(yè)務(wù)審批

　　業(yè)務(wù)人員根據(jù)項(xiàng)目實(shí)際情況及租賃方案，形成書(shū)面材料并提交公司審批。

　　五、簽訂租賃合同

　　在公司對(duì)項(xiàng)目審批通過(guò)后，業(yè)務(wù)人員根據(jù)批復(fù)條件會(huì)同律師設(shè)計(jì)法律文本，并在與客戶協(xié)商一致后簽訂租賃相關(guān)合同及協(xié)議。

　　客戶向公司遞交《租賃申請(qǐng)書(shū)》，表明租賃需求；公司相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)向客戶介紹業(yè)務(wù)流程及業(yè)務(wù)模

　　六、設(shè)備的交付及驗(yàn)收

　　公司與客戶共同完成設(shè)備交付及驗(yàn)收工作。公司可代為辦理進(jìn)口貨物所需的進(jìn)口、報(bào)關(guān)、付匯以及貨物運(yùn)輸、保險(xiǎn)等手續(xù)。

　　七、交貨付款

　　在設(shè)備驗(yàn)收合格的基礎(chǔ)上，由客戶向公司出具《到貨確認(rèn)書(shū)》及《貨款支付申請(qǐng)書(shū)》，公司對(duì)外付清全部貨款。租賃期間，設(shè)備所有權(quán)在公司，使用權(quán)在客戶。

　　八、收取租金

　　按照合同約定，客戶需按時(shí)足額向公司支付租金及其他相關(guān)費(fèi)用；一般情況下，租金包括租賃本金和利息兩部分。

　　九、租賃期末租賃物的處理

　　租賃期滿，根據(jù)合同約定，租賃公司以名義價(jià)格將租賃物的所有權(quán)轉(zhuǎn)讓給客戶或辦理續(xù)租手續(xù)。

　　首頁(yè)>業(yè)務(wù)介紹>租賃案例

　　一、租賃項(xiàng)目方案 （1）租賃標(biāo)的：某設(shè)備

　　（2）設(shè)備售價(jià)：人民幣7,510,元

　?。?）融資金額：人民幣7,000,元，融資比例為％ （4）租賃利率：人民銀行公布的同期貸款利率上浮一定比例 （5）租賃手續(xù)費(fèi)：租賃年初收取租賃總額一定比例的手續(xù)費(fèi) （6）租賃保證金：承租人向出租人提供租賃項(xiàng)目還款保證金 （7）租賃期限：根據(jù)設(shè)備情況及承租人的償還能力，設(shè)定項(xiàng)目期限

　　（8）租金支付方式：根據(jù)租賃項(xiàng)目及承租人的現(xiàn)金流情況，商定租金償還方式，通?？砂丛?、按季度、按半年或按年等支付方式。

　?。?）租賃物保險(xiǎn)：由承租人出資投保，險(xiǎn)種為機(jī)損險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)等出租人認(rèn)為必須的險(xiǎn)種；保險(xiǎn)第一受益人為租賃公司，保險(xiǎn)年限需覆蓋租賃年限，投保比率不得低于未還貸款本金的120％。

　?。?0）擔(dān)保：提供租賃公司認(rèn)可的還款保證，可采取多種擔(dān)保方式，如：提供第三方擔(dān)保人，提供抵、質(zhì)押物等。

　　（11）租賃期滿，根據(jù)合同約定，租賃公司以名義價(jià)格將租賃物的所有權(quán)轉(zhuǎn)讓給客戶。

　　二、租賃操作流程圖

　　三、需簽署的相關(guān)合同

　　《設(shè)備購(gòu)買(mǎi)合同》、《租賃合同》、《保證合同》等法律文本。

　　1、什么是租賃？它與買(mǎi)賣(mài)、借貸有何區(qū)別？

　　1、什么是租賃？它與買(mǎi)賣(mài)、借貸有何區(qū)別？

　　答：租賃是以收取租金為對(duì)價(jià)而讓渡有體物占有、使用和收益權(quán)的一種交易。

　　租賃同買(mǎi)賣(mài)的區(qū)別在于讓渡的權(quán)利不同。租賃只讓渡標(biāo)的物的占有、使用和收益權(quán)，而買(mǎi)賣(mài)則讓渡標(biāo)的物的包括處分權(quán)在內(nèi)的完整的所有權(quán)。正因如此，適合于買(mǎi)賣(mài)的標(biāo)的物的類別范圍，是遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于適合于租賃的標(biāo)的物的類別范圍的。例如，水泥可以買(mǎi)賣(mài)，卻不能租賃；股票也可以買(mǎi)賣(mài)，也不能租賃。

　　租賃與借貸的區(qū)別在于讓渡的標(biāo)的物的類別不同。如果標(biāo)的物不是有體物，而是貨幣（一般等價(jià)物），那就是借貸。

　　2、什么可以租賃？什么不可以租賃？

　　2、什么可以租賃？什么不可以租賃？

　　答：在使用中不會(huì)轉(zhuǎn)化為它物的有體物以及能發(fā)揮相對(duì)獨(dú)立功能的有體物，都可以租賃。這樣的有體物就是通常所說(shuō)的動(dòng)產(chǎn)和不動(dòng)產(chǎn)。債權(quán)不可以租賃，股權(quán)不可以租賃，知識(shí)產(chǎn)權(quán)和特許權(quán)之類無(wú)形資產(chǎn)不可以租賃，人或人才更不可以租賃。只有有體物才可以租賃。即使是有體物，如果是在使用中會(huì)轉(zhuǎn)化為它物的（例如，燃料、原材輔料）或者不能發(fā)揮相對(duì)獨(dú)立功能的（例如，零部件），那也不可以租賃。

　　3、租賃有哪些類別？

　　3、租賃有哪些類別？

　　答：《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則—租賃》在講到租賃的分類時(shí)說(shuō)，租賃分為“融資租賃”和“經(jīng)營(yíng)租賃”。《中華人民共和國(guó)合同法》中則有〖租賃合同〗和〖融資租賃合同〗這樣兩個(gè)列名專章。由此可見(jiàn)，租賃分為兩大類：一大類是“融資租賃”（也叫“金融租賃”），另一大類有兩個(gè)叫法，或者叫“租賃”或 “經(jīng)營(yíng)租賃”。

　　4、什么是融資租賃和經(jīng)營(yíng)租賃？二者的根本區(qū)別是什么？

　　答：按合同法的說(shuō)法，凡是租賃物是出租人根據(jù)承租人對(duì)出賣(mài)人、租賃物的選擇，而向出賣(mài)人買(mǎi)來(lái)并出租給承租人的，就是融資租賃。按租賃會(huì)計(jì)準(zhǔn)則的說(shuō)法，融資租賃是指實(shí)質(zhì)上轉(zhuǎn)移了與資產(chǎn)所有權(quán)有關(guān)的全部風(fēng)險(xiǎn)和報(bào)酬的租賃。該準(zhǔn)則還規(guī)定，凡是在租賃期屆滿時(shí)，租賃資產(chǎn)的所有權(quán)一定轉(zhuǎn)移給承租人的，或者，屆時(shí)承租人有廉價(jià)購(gòu)買(mǎi)租賃資產(chǎn)的選擇權(quán)的，或者，租賃期占租賃資產(chǎn)尚可使用年限的大部分（不短于75%）的;或者，承租人所付的全部租金折現(xiàn)到起始日的數(shù)值不小于租賃資產(chǎn)購(gòu)置成本的90%的，或者，該租賃資產(chǎn)只適合于該承租人使用的，只要符合其中一條，就都是融資租賃?？梢?jiàn)，從經(jīng)濟(jì)實(shí)質(zhì)而不是法律關(guān)系來(lái)剖析，融資租賃無(wú)異于承租人用出租人提供的抵押貸款購(gòu)買(mǎi)所需的資產(chǎn)，或是出租人對(duì)承租人的分期付款銷售。

　　融資租賃的經(jīng)濟(jì)實(shí)質(zhì)不是從法律關(guān)系來(lái)剖析，融資租賃無(wú)異于承租人用他人（這里是出租人）提供的抵押貸款購(gòu)買(mǎi)所需的資產(chǎn)。國(guó)外也有稱融資租賃為“變相的分期付款銷售”的。意思是說(shuō)，承租人向出租人支付租金的行為，類似于買(mǎi)受人向出賣(mài)人的分期支付貨款。

　　融資租賃交易至少涉及三方當(dāng)事人，即租賃公司、出賣(mài)人和用戶企業(yè)。在融資租賃交易中，在租賃公司和用戶企業(yè)之間是各以出租人和承租人的身份訂立融資租賃合同。在租賃公司同租賃物提供者之間是各以出賣(mài)人和買(mǎi)受人的身份訂立買(mǎi)賣(mài)合同（或具有買(mǎi)賣(mài)合同性質(zhì)的其它契約性文件，例如，“所有權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議”之類）。

　　在融資租賃交易中，出租人既不向承租人交付租賃物（實(shí)物交付），也不向承租人提交貨物提取單或貨物發(fā)票之類的所有權(quán)憑證（名義交付），總之，出租人無(wú)任何交付責(zé)任。貨物（租賃物）的交付責(zé)任由出賣(mài)人承擔(dān)。

　　就租賃物的購(gòu)買(mǎi)問(wèn)題，租賃公司也可以委托它人（包括承租人）購(gòu)買(mǎi)。當(dāng)租賃物是租賃公司委托它人購(gòu)買(mǎi)時(shí)，租賃公司同被委托者之間是委托代理關(guān)系，后者是租賃公司在購(gòu)買(mǎi)中的代理人。買(mǎi)賣(mài)合同的價(jià)款由租賃公司提供，買(mǎi)賣(mài)合同項(xiàng)下的貨物的所有權(quán)歸租賃公司。租賃公司當(dāng)然仍將是租賃物的所有權(quán)人。 按照企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則的說(shuō)法，凡是并非融資租賃的租賃，就是經(jīng)營(yíng)租賃。

　　二者根本區(qū)別在于，融資租賃的出租人基本上不承擔(dān)租賃物的余值風(fēng)險(xiǎn)，而經(jīng)營(yíng)租賃的出租人則一定要承擔(dān)租賃物的余值風(fēng)險(xiǎn)。

　　5、什么是余值？什么是余值風(fēng)險(xiǎn)？

　　答：余值是租賃期限屆滿時(shí)租賃物尚存的公允市值。余值風(fēng)險(xiǎn)是指在出租人通過(guò)租金所收回的價(jià)值不足租賃物在起始時(shí)的原值的情況下，該余值小于出租人未收回的租賃物的原值部分。

　　6、什么是租賃保證金？

　　答：關(guān)于租賃保證金，以下幾點(diǎn)值得注意：1)租賃保證金并不是為融資租賃合同的正式訂立而支付，也不是融資租賃合同成立的證據(jù)，因此，它不是立約定金；2)租賃保證金的支付，并不是融資租賃合同生效的唯一條件，因此，它不是成約定金；3)租賃保證金通常在融資租賃合同完全履行時(shí)返還，因此，它不是解約定金；4)在融資租賃合同中，在某方違約時(shí)，并不是以租賃保證金收受方?jīng)]收該保證金，更不是以向支付方雙倍返還該保證金的方式解決，而是由違約方按合同的約定賠償損失，因此，租賃保證金也不是違約定金。固然，租賃保證金可用于沖抵應(yīng)付租金或延遲利息或損失賠償金，但也就僅僅是沖抵而已。損失賠償額的確定仍需依合同的約定或法院或仲裁機(jī)構(gòu)的裁定。綜上所述，租賃保證金應(yīng)視為是某種形式的承租人預(yù)付款，是其自行承擔(dān)該融資租賃項(xiàng)目中的風(fēng)險(xiǎn)的基金。

　　8、融資租賃合同有哪些基本類別？

　　答：有典型的融資租賃合同、轉(zhuǎn)租式融資租賃合同和回租式融資租賃合同這三個(gè)基本類別。

　　所謂典型的融資租賃合同是指并非轉(zhuǎn)租式或回租式的融資租賃合同，亦稱直接融資租賃合同，簡(jiǎn)稱融資租賃合同。

　　所謂轉(zhuǎn)租式融資租賃合同是指此類合同有特別條款約定，其中的承租人有權(quán)同時(shí)以出租人的身份同第三人，即最終承租人，訂立其租賃物件和租賃期限與本合同完全相同的另一融資租賃合同。

　　所謂回租式融資租賃合同是指此類合同的出租人和承租人同時(shí)是相關(guān)的買(mǎi)賣(mài)合同的買(mǎi)受人和出賣(mài)人。也就是說(shuō)，融資租賃合同中的承租人和相關(guān)的買(mǎi)賣(mài)合同中的出賣(mài)人，是同一人。

　　9、融資租賃合同出租人和承租人各自的合同義務(wù)和權(quán)利是什么？

　　答：融資租賃合同出租人的合同義務(wù)是向承租人轉(zhuǎn)讓租賃物的占有、使用和通過(guò)使用獲得收益的權(quán)利及不發(fā)生侵犯這些權(quán)利的行為。融資租賃合同出租人的合同權(quán)利是收取租金和費(fèi)用。

　　出租人對(duì)租賃物的所有權(quán)，是該融資租賃合同得以成立的前提。換句話說(shuō)，出租人對(duì)租賃物的所有權(quán)是針對(duì)任何人的。

　　融資租賃合同出租人的對(duì)租賃物的所有權(quán)是附條件的所有權(quán)，即，是在讓出了占有、使用和通過(guò)使用獲得收益的權(quán)利之后的所有權(quán)。也就是說(shuō)，融資租賃合同中出租人所保有的，僅僅是所有權(quán)中的處分權(quán)。出租人對(duì)租賃物的處分權(quán)的行使，是受融資租賃合同條件所約束的。出租人對(duì)租賃物的任何處分，必須以不減損承租人對(duì)該租賃物的占有、使用、收益權(quán)為前提。

　　承租人的合同義務(wù)是支付租金及費(fèi)用和不發(fā)生侵犯出租人對(duì)租賃物的處分權(quán)的行為。融資租賃合同承租人的合同權(quán)利是占有、使用租賃物和通過(guò)使用獲得收益。

　　10、哪些是融資租賃合同的承租人可能侵犯出租人對(duì)租賃物的處分權(quán)的行為？

　　答：向第三方出售、轉(zhuǎn)讓、抵押、（未經(jīng)出租人同意）出租租賃物、將租賃物用于投資或抵債、（未經(jīng)出租人同意）將租賃物作重大改造或遷離合同約定的設(shè)置地點(diǎn)等等，都屬于承租人侵犯出租人對(duì)租賃物的處分權(quán)的行為。

　　11、在融資租賃交易中，出租人要承擔(dān)因購(gòu)買(mǎi)該貨物所產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)后果嗎？為什么？

　　答：在融資租賃交易的買(mǎi)賣(mài)合同中，盡管買(mǎi)受人是出租人，為此它要支付貨款，然而，向誰(shuí)買(mǎi)、買(mǎi)什么，以什么條件買(mǎi)，所有這一切，卻都是要由承租人決定的。因此，隨附于租賃物所有權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)就必須歸于承租人，而不是歸于通常情況下的買(mǎi)受人/出租人。在這里，出租人盡管是租賃物的法定所有權(quán)人，但卻并非其經(jīng)濟(jì)所有權(quán)人，因此不承擔(dān)因購(gòu)買(mǎi)該貨物所產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)后果。

　　12、在融資租賃合同期限屆滿以及承租人完全履行了其合同責(zé)任的情況下，通常對(duì)租賃物有哪幾種處理方式？

　　答：通常有返還、留購(gòu)和續(xù)租三種處理方式。承租人對(duì)租賃物的廉價(jià)購(gòu)買(mǎi)任擇權(quán)就是承租人可以自主決定是否在租賃期限屆滿時(shí)以合同約定的某個(gè)低廉的、象征性的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)該租賃物的權(quán)利。續(xù)租就是在本融資租賃合同終止后，雙方仍以出租人和承租人的身份和仍以該租賃物為標(biāo)的物，接著履行下一個(gè)融資租賃合同。不言而喻，由于租賃物價(jià)值的減少，下一個(gè)融資租賃合同的租金也必將降低。

　　留購(gòu)或續(xù)租與原來(lái)的融資租賃合同的權(quán)利義務(wù)的關(guān)系：凡是融資租賃合同中約定，在合同期限屆滿時(shí)，在承租人完全履行了其合同責(zé)任的前提下，它有對(duì)租賃物的廉價(jià)購(gòu)買(mǎi)任擇權(quán)（留購(gòu)），或以某種較低的租金續(xù)租的權(quán)利，這些權(quán)利的行使，不僅有上述條件的滿足這一前提，而且還有該融資租賃合同的終止這一前提。屆時(shí)，雙方在融資租賃合同中的權(quán)利義務(wù)，隨該合同的終止而滅失。雙方又各以出賣(mài)人和買(mǎi)受人的身份訂立轉(zhuǎn)讓某貨物即原先的租賃物的所有權(quán)，或者以新的出租人和新的承租人的身份訂立另一以原先的租賃物為新的租賃物的另一融資租賃合同。因此，這些權(quán)利義務(wù)的履行，應(yīng)視為是雙方對(duì)于在該融資租賃合同終止時(shí)必將進(jìn)行另一交易的承諾的兌現(xiàn)。也可視為是承租人在該融資租賃合同中的后合同權(quán)利。

　　13、什么叫合同期限與租賃期限？起租日怎樣設(shè)定？約定租賃期限的長(zhǎng)度時(shí)主要考慮因素是什么？ 答：融資租賃合同的合同期限是始自該合同生效之日、止于該合同終止之日的履行期間。

　　融資租賃合同的租賃期限是指承租人向出租人租用租賃物的期間。它的要素包括起始時(shí)點(diǎn)（某年某月某日）和時(shí)間長(zhǎng)度（幾個(gè)月）。至于終止時(shí)點(diǎn)，則由這兩個(gè)要素推導(dǎo)得出。

　　融資租賃合同一旦生效，合同期限就開(kāi)始了。然而此時(shí)出租人尚未開(kāi)始付款，承租人對(duì)租賃物的占有無(wú)從談起。所以，設(shè)定一個(gè)以不同于合同生效日的起租日為始點(diǎn)的租賃期限，較為合理。租賃期限是據(jù)以計(jì)算租金的，所以應(yīng)該主要以承租人占有出租人提供的資金的始點(diǎn)和期間長(zhǎng)短為依據(jù)，這是我國(guó)融資租賃業(yè)界較為通行的作法。

　　租賃期限的時(shí)間長(zhǎng)度通常用月數(shù)或年數(shù)表示。在約定租賃期限的長(zhǎng)度時(shí)，通常考慮的，不是該租賃物的折舊年限，而是以下三個(gè)因素：1）承租人在自起租日起計(jì)算的、運(yùn)用包括租賃物在內(nèi)的全部資產(chǎn)進(jìn)行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的未來(lái)年份里各年各期的現(xiàn)金流預(yù)期，即各年各期將有怎樣的支付租金的能力；2)如何避免因租賃期限過(guò)長(zhǎng)而加大租金中所含的財(cái)務(wù)費(fèi)用（例如，資金占用期超過(guò)五年時(shí)其計(jì)息利率會(huì)顯著提高）；3）如何避免因租賃期限過(guò)短而喪失稅務(wù)當(dāng)局關(guān)于融資租賃項(xiàng)下固定資產(chǎn)可以加速折舊的優(yōu)惠待遇。

　　14、什么是承租人根本違約？承租人根本違約時(shí)應(yīng)如何處理？

　　答：所謂承租人根本違約，除了承租人發(fā)生對(duì)租金的實(shí)質(zhì)性拖欠外，還包括承租人發(fā)生了合同約定的應(yīng)視為侵犯出租人對(duì)租賃物的處分權(quán)的行為。

　　承租人根本違約時(shí)應(yīng)該作損失賠償。其下限至少是要補(bǔ)償出租人的未收回的購(gòu)置成本。其次，從《中華人民共和國(guó)合同法》第二百四十八條關(guān)于“承租人經(jīng)過(guò)催告在合理期限內(nèi)仍不支付租金的，出租人可以要求支付全部租金”的規(guī)定看，在一定條件下，出租人將有權(quán)要求承租人加速支付。這也是一種損失賠償?shù)?、帶有處罰性質(zhì)的方式。當(dāng)然也不能一概而論。《中華人民共和國(guó)合同法》第二百四十九條的如下規(guī)定：“當(dāng)事人約定租賃期間屆滿租賃物歸承租人所有，承租人已經(jīng)支付大部分租金，但無(wú)力支付剩余租金，出租人因此解除合同收回租賃物的，收回的租賃物的價(jià)值超過(guò)承租人欠付的租金以及其他費(fèi)用的，承租人可以要求部分返還?！笨傊瑩p失賠償?shù)姆绞?，通常?yīng)該在合同內(nèi)約定，否則，就應(yīng)依《中華人民共和國(guó)合同法》的規(guī)定執(zhí)行。

　　15、融資租賃合同的擔(dān)?？梢杂心男╊悇e？各有何特定要求？

　　答：融資租賃合同是否需要擔(dān)保由雙方約定。就承租人履行其對(duì)出租人的金錢(qián)給付債務(wù)的擔(dān)保而言，1）可行的擔(dān)保方式包括保證、抵押和權(quán)利質(zhì)押，而動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押、留置及定金，則不適用；2)這里的保證人，必須是并非承租人的第三人；這里的抵押人或出質(zhì)人，則既可以是承租人，也可以是并非承租人的第三人；3）由第三人提供保證時(shí)，保證人同出租人（債權(quán)人）之間宜以書(shū)面形式訂立單獨(dú)的保證合同，該保證合同獨(dú)立于融資租賃合同（主合同）之外，是融資租賃合同的從合同；4）由第三人提供抵押或權(quán)利質(zhì)押時(shí)，抵押人或出質(zhì)人可以同出租人（債權(quán)人）以書(shū)面形式訂立獨(dú)立于融資租賃合同（主合同）之外的抵押合同或質(zhì)押合同，構(gòu)成融資租賃合同的從合同；也可以在融資租賃合同中通過(guò)相應(yīng)的擔(dān)保條款約定；由承租人提供抵押或權(quán)利質(zhì)押時(shí)，則通常宜于在融資租賃合同中通過(guò)相應(yīng)的擔(dān)保條款約定。就對(duì)融資租賃合同期限屆滿時(shí)租賃物的殘值的擔(dān)保而言，1）此類擔(dān)保只適用于當(dāng)融資租賃合同中據(jù)以計(jì)算租金的金額不是租賃物購(gòu)置成本的全部，而是其某個(gè)百分?jǐn)?shù)時(shí)；2）此類擔(dān)?？尚械膿?dān)保方式同上；3）此類擔(dān)保的提供者，既可以是并非承租人的第三人，也可以是承租人；4）此類擔(dān)保所擔(dān)保的數(shù)額，可以是租賃物購(gòu)置成本與據(jù)以計(jì)算租金的租賃物購(gòu)置成本之間的差額加上該差額在租賃期限內(nèi)的利息，也可以是承租人與出租人商定的某個(gè)數(shù)額，總之，需在相應(yīng)的擔(dān)保合同或擔(dān)保條款中具體約定；5）在融資租賃合同中必須約定在合同期限屆滿時(shí)租賃物的評(píng)估變現(xiàn)方式。評(píng)估變現(xiàn)值小于約定的殘值的部分，就是擔(dān)保債務(wù)；評(píng)估變現(xiàn)值大于或等于約定的殘值時(shí)，擔(dān)保債務(wù)自動(dòng)解除。

　　16、融資租賃合同的生效通常需附哪些條件？

　　答：融資租賃合同的生效通常需附條件，這些條件可能包括但不限于：一）合同當(dāng)事人已經(jīng)簽字蓋章、相關(guān)的買(mǎi)賣(mài)合同已經(jīng)訂立、相關(guān)的擔(dān)保合同已經(jīng)訂立、租賃保證金已經(jīng)給付；二）在買(mǎi)賣(mài)合同是進(jìn)口合同的情況下，則還有進(jìn)口許可的取得；三）在本合同是轉(zhuǎn)租式融資租賃合同的情況下，則還有以本合同的承租人為出租人和以本合同的租賃物為租賃物的另一融資租賃合同的訂立；四）在本合同是回租式融資租賃合同的情況下，則還有承租人的董事會(huì)對(duì)承租人向出租人轉(zhuǎn)讓其自有資產(chǎn)的所有權(quán)的批準(zhǔn)。

　　17、融資租賃合同通常會(huì)需要哪些附件？

　　答：融資租賃合同的附件通常包括但不限于：一）合同當(dāng)事人營(yíng)業(yè)執(zhí)照；二）合同當(dāng)事人的法定代表人或其授權(quán)人的資格證明；三)相關(guān)的買(mǎi)賣(mài)合同及其全部附件；四)相關(guān)的擔(dān)保合同；五)租賃物驗(yàn)收?qǐng)?bào)告；六)租賃物財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同副本；七)（租金用外匯支付時(shí)的）外匯（轉(zhuǎn)）貸款登記證副本；八)（出售回租情況下的）承租人董事會(huì)相關(guān)決議；九)出租人蓋章的各種工作單證，例如，租前息通知單、合同成本結(jié)算單、租金應(yīng)付日期及成本余額通知單、各次租金通知單，等等。

　　18、融資租賃合同在何種情況下解除？分別應(yīng)如何處理？

　　答：融資租賃合同在下述情況下解除，即租賃物未交付、合同法定無(wú)效、租賃物毀損滅失或者合同一方根本違約。若融資租賃合同中沒(méi)有約定合同解除時(shí)的處理，則應(yīng)按《中華人民共和國(guó)合同法》第二百四十八條或第二百四十九條的規(guī)定執(zhí)行。

　　融資租賃合同因租賃物未交付而解除時(shí)，出租人應(yīng)向承租人返還承租人已向出租人支付的全部金額。由此造成的損失是否及如何在合同當(dāng)事人之間分擔(dān)，由合同約定。

　　融資租賃合同因合同法定無(wú)效而解除時(shí)，

　?。ㄒ唬┤粝党鲎馊诉^(guò)錯(cuò)，承租人應(yīng)有權(quán)選擇請(qǐng)求索回全部已付金額，或者選擇留購(gòu)租賃物。留購(gòu)價(jià)應(yīng)是出租人所承擔(dān)的購(gòu)置成本扣除承租人已付金額后的差額；

　　（二）若系承租人過(guò)錯(cuò)，出租人應(yīng)有權(quán)選擇收回租賃物，或者請(qǐng)求承租人即時(shí)支付出租人所承擔(dān)的全部購(gòu)置成本；

　?。ㄈ┤粝惦p方過(guò)錯(cuò)，則出租人應(yīng)向承租人返還承租人已向出租人支付的金額，出租人從租賃物公開(kāi)拍賣(mài)或承租人留購(gòu)中所得價(jià)款應(yīng)該用于沖抵其所承擔(dān)的購(gòu)置成本，沖抵后的余額應(yīng)歸承租人所得，沖抵后的不足部分應(yīng)由承租人向出租人補(bǔ)足。

　　融資租賃合同因租賃物毀損或滅失或者合同一方根本違約而解除時(shí)，如何進(jìn)行損失賠償，由合同約定。也就是說(shuō)，在合同中應(yīng)該有相應(yīng)的條款，對(duì)過(guò)錯(cuò)方如何賠償損失作出明確的約定。

　　19、回租中的買(mǎi)賣(mài)同一般買(mǎi)賣(mài)有何異同？確定回租中的標(biāo)的物時(shí)需有哪些考慮？

　　答：由于售后回租中的出售和租入是同時(shí)發(fā)生的，因此，交易的過(guò)程中不存在出賣(mài)人向買(mǎi)入人的實(shí)物交付和承租人對(duì)租賃物的驗(yàn)收，也就是說(shuō)，不存在通常貨物買(mǎi)賣(mài)中的物的流動(dòng)。同時(shí)，企業(yè)將該實(shí)體財(cái)產(chǎn)出賣(mài)，隨之又租入，因此也不導(dǎo)致對(duì)該實(shí)體財(cái)產(chǎn)實(shí)際占有和使用狀況的改變。換句話說(shuō)，該企業(yè)在進(jìn)行了該售后回租之后，其對(duì)該項(xiàng)交易的標(biāo)的物的占有、使用條件毫無(wú)變化。

　　為使售后回租交易合法，首先，被出售的貨物必須是該企業(yè)自己既有的、而且未曾向任何人抵押的財(cái)產(chǎn)，當(dāng)然，更不能是正在作為訴訟標(biāo)的的財(cái)產(chǎn)或已列入企業(yè)破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的財(cái)產(chǎn)。為了確認(rèn)這一點(diǎn)，通常需要通過(guò)某種確認(rèn)產(chǎn)權(quán)的程序，例如，該財(cái)產(chǎn)所有權(quán)的公證等。其次，作為企業(yè)的固定資產(chǎn)，其出售還需要有一定的批準(zhǔn)程序。例如，對(duì)于國(guó)有企業(yè)而言，需有相應(yīng)的國(guó)有資產(chǎn)管理部門(mén)的批準(zhǔn)；對(duì)于有限責(zé)任公司或股份有限公司而言，需有其董事會(huì)批準(zhǔn)該項(xiàng)出售的相應(yīng)決議；對(duì)于上市公司而言，則還需有其股東大會(huì)的相應(yīng)決議和相應(yīng)的披露程序。上述買(mǎi)賣(mài)交易的價(jià)格由買(mǎi)賣(mài)雙方商定，但通常都必須有一個(gè)合理的、不違反會(huì)計(jì)準(zhǔn)則的定值依據(jù)作為參考，例如該財(cái)產(chǎn)的賬面凈值或經(jīng)合格的資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估的公允價(jià)值等。 20、回租與拆借、抵押貸款各有什么不同?

　　答：回租與拆借根本不同。任何拆借，都僅僅導(dǎo)致金錢(qián)債的發(fā)生，而與任何實(shí)體財(cái)產(chǎn)的買(mǎi)賣(mài)，即其所有權(quán)的轉(zhuǎn)移無(wú)關(guān)。如果某項(xiàng)交易不含有我們上面所說(shuō)的實(shí)體財(cái)產(chǎn)所有權(quán)的轉(zhuǎn)讓這一買(mǎi)賣(mài)行為，則它就不能被認(rèn)定為是融資租賃交易，也不能被認(rèn)定為是售后回租。

　　回租與抵押貸款根本不同。抵押貸款的前提是，借款人（金錢(qián)債務(wù)人）或第三人是抵押物的所有權(quán)人，而在回租中，承租人不是借款人，而是租賃債務(wù)人；承租人也不是租賃物的所有權(quán)人，而僅僅是租賃物的占有、使用人。

　　售后回租這種交易方式的目的，是在基本上不改變企業(yè)資產(chǎn)規(guī)模和不影響對(duì)其既有實(shí)體資產(chǎn)使用和借以受益的的前提下，變其某些實(shí)體資產(chǎn)為金融資產(chǎn)，以改變其資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，提高其資產(chǎn)的流動(dòng)性，以滿足其特定的經(jīng)營(yíng)需要。例如，有些企業(yè)，通過(guò)售后回租取得現(xiàn)金價(jià)款，用于償還此前為購(gòu)置該固定資產(chǎn)所借入的銀行長(zhǎng)期貸款，從而既使其可以將銀行核準(zhǔn)給予的十分寶貴和有限的授信額度更有效地用作流動(dòng)資金之需，也使銀行的信貸結(jié)構(gòu)更加合理，商業(yè)化的步伐得以加快。又如，某些大型證券公司，在已往的經(jīng)營(yíng)中，其對(duì)下屬機(jī)構(gòu)的實(shí)物投資過(guò)多，嚴(yán)重影響其總資產(chǎn)的流動(dòng)性，因而也限制了其利用銀行證券質(zhì)押業(yè)務(wù)的機(jī)會(huì)。通過(guò)售后回租，可以大幅度地改變其資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，大大提高其貨幣資金及證券資產(chǎn)的比重，從而為其擴(kuò)展自營(yíng)證券業(yè)務(wù)的主業(yè)，創(chuàng)造有利的條件。還有，在優(yōu)勢(shì)企業(yè)對(duì)其它企業(yè)的合并、兼并中，迫切需要一定的資金用于安置職工和供進(jìn)行適度技術(shù)改造及擴(kuò)大適銷產(chǎn)品生產(chǎn)規(guī)模的流動(dòng)資金之需。這時(shí)，它們將自有的或被合并、兼并企業(yè)的有效實(shí)物資產(chǎn)向融資性租賃公司出售并同時(shí)租入使用，就可以在一定程度上減輕信貸壓力，緩解上述資金瓶頸，促進(jìn)國(guó)有企業(yè)資產(chǎn)重組的成功，等等。

　　23、融資租賃對(duì)市場(chǎng)各方參與者有何好處？

　　答：融資租賃在加速折舊、促進(jìn)企業(yè)技術(shù)進(jìn)步和大宗產(chǎn)品銷售、提高產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力等方面具有獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)，在歐美等發(fā)達(dá)國(guó)家已成為僅次于銀行貸款的第二大金融工具。融資租賃作為一種金融工具——把制造業(yè)、流通業(yè)、金融服務(wù)業(yè)緊密地結(jié)合起來(lái)，使各行各業(yè)的參與者受益良多。

　　（1）對(duì)需求方的好處：解決資金不足的困難；加速折舊，充分享受稅收等方面的優(yōu)惠；降低負(fù)債比率，優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)；增強(qiáng)資產(chǎn)的流通性；手續(xù)簡(jiǎn)便，節(jié)約時(shí)間；降低風(fēng)險(xiǎn)等。

　　（2）對(duì)供應(yīng)方的好處：以租促銷，擴(kuò)大產(chǎn)品銷路和市場(chǎng)占有率；保障貨款的及時(shí)回收；簡(jiǎn)化產(chǎn)品銷售環(huán)節(jié)，加速企業(yè)資金周轉(zhuǎn)等。

　?。?）對(duì)合作銀行的好處：利用租賃公司的中介功能，控制資金投向，分散信貸資金風(fēng)險(xiǎn)；通過(guò)租賃公司的專門(mén)帳戶，保證資金的安全；增加銀行的結(jié)算業(yè)務(wù)等。

　　22、融資租賃有哪些市場(chǎng)功能？ 答：企業(yè)從外部融資通?？梢杂泄蓹?quán)融資、發(fā)行債券、銀行貸款和租賃融資等方式。

　　同股權(quán)融資相比，租賃融資對(duì)企業(yè)的好處有：不僅程序上要簡(jiǎn)單得多，而且可以避免分散自己的股權(quán)利益或過(guò)多地披露自己的商業(yè)秘密。

　　同發(fā)行債券相比，租賃融資對(duì)企業(yè)的好處有：我國(guó)當(dāng)前債券市場(chǎng)還很不發(fā)達(dá)，取得進(jìn)入此類資本市場(chǎng)的資格這一點(diǎn)，遠(yuǎn)非易事。與之相比，租賃融資在程序上要簡(jiǎn)單得多。

　　同利用銀行貸款購(gòu)買(mǎi)相比，租賃融資對(duì)企業(yè)的好處有：可以節(jié)約銀行對(duì)本企業(yè)的授信額度；可以根據(jù)自己的現(xiàn)金流的需求，協(xié)商十分靈活的租金支付方式；在一定條件下可以享受加速折舊優(yōu)惠；可以在不減損對(duì)自己固定資產(chǎn)使用的前提下，提高自身資產(chǎn)的流動(dòng)性；如果某企業(yè)有上述需求，而其控股母公司或關(guān)聯(lián)方有剩余資金，則可以假手某融資性租賃公司，以委托租賃的方式，將該資金用于該企業(yè)；內(nèi)部決策程序或許可以簡(jiǎn)單一些。

　　21、什么是聯(lián)合租賃、杠桿租賃和委托租賃？它們之間有何共同點(diǎn)？

　　答：聯(lián)合租賃是具有經(jīng)營(yíng)融資租賃業(yè)務(wù)資質(zhì)的租賃公司之間的一種合作方式，是由一家租賃公司出面同用戶企業(yè)訂立融資租賃合同，而所需資金（租賃融資）則是由這些租賃公司分別提供的。這些公司將按各自提供資金的比例承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和得到報(bào)酬。

　　杠桿租賃是租賃公司自己只提供較小比例的資金（例如20%—30%），而其余的資金則來(lái)自外部。由資金提供者按各自提供資金的比例承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和得到報(bào)酬。

　　委托租賃是租賃公司完全不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、只是作為受托人替出資人（委托人）以租賃方式運(yùn)用和處分信托財(cái)產(chǎn)的租賃。

　　三者有一個(gè)共同點(diǎn)，就是信托同租賃的結(jié)合。換句話說(shuō)，就是在租賃公司提供的租賃融資中,部分或全部是信托財(cái)產(chǎn)。

金融業(yè)務(wù)工作總結(jié)[大全]2

　　2011年工作總體思路：圍繞一個(gè)中心，實(shí)現(xiàn)兩個(gè)突破，強(qiáng)化三種意識(shí)，完成五大目標(biāo)。即：圍繞“轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，提升發(fā)展能力”這個(gè)中心；發(fā)展速度實(shí)現(xiàn)突破，增幅高于全省平均水平，運(yùn)行質(zhì)效實(shí)現(xiàn)突破，各項(xiàng)質(zhì)效指標(biāo)明顯改善；強(qiáng)化省會(huì)意識(shí)、創(chuàng)新意識(shí)、進(jìn)位意識(shí)；完成經(jīng)營(yíng)、金融、服務(wù)、質(zhì)效和安全五大目標(biāo)。

　　 ——經(jīng)營(yíng)目標(biāo)：業(yè)務(wù)收入同比增長(zhǎng)15%，力爭(zhēng)高于全省平均水平。其中，代理金融類：收入增長(zhǎng)20%以上。

　　 ——金融目標(biāo)：一季度完成郵儲(chǔ)余額13億元，全年力爭(zhēng)15億元；全年平均余額規(guī)模達(dá)到65億元。

　　 ——服務(wù)目標(biāo)：確保用戶滿意度達(dá)到省公司下達(dá)指標(biāo)，爭(zhēng)超全國(guó)平均水平。全面完成省公司下達(dá)的各項(xiàng)通信質(zhì)量指標(biāo)。

　　 ——質(zhì)效目標(biāo)：成本費(fèi)用和收支差額完成省公司下達(dá)目標(biāo)。應(yīng)收賬款控制在省公司規(guī)定范圍內(nèi)；業(yè)務(wù)收入與現(xiàn)金流入保持一致，收支系數(shù)、勞動(dòng)生產(chǎn)率不低于上年水平。

　　 ——安全目標(biāo)：確保全年不發(fā)生重大違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為、重大經(jīng)濟(jì)案件和重大安全事故。

　?。ㄒ唬└黜?xiàng)金融業(yè)務(wù)快速協(xié)調(diào)發(fā)展，規(guī)模效益齊頭并進(jìn)

　　 2011年，要明確發(fā)展重點(diǎn)，轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，創(chuàng)新發(fā)展思路，優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)又好又快發(fā)展。

　　1、強(qiáng)力推進(jìn)代理金融業(yè)務(wù)發(fā)展。

　　 代理金融業(yè)務(wù)是一項(xiàng)高效、長(zhǎng)效業(yè)務(wù)，快速發(fā)展代理金融業(yè)務(wù)可以為企業(yè)提供雄厚的資金保證，是企業(yè)資金狀況改善的關(guān)鍵；快速發(fā)展代理金融業(yè)務(wù)可以為企業(yè)增加有效收入，是調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的重要措施；快速發(fā)展代理金融業(yè)務(wù)可以提高員工的收益水平，是提振全局員工信心的保證。為此，我們把2011年確定為金融業(yè)務(wù)發(fā)展年，要切實(shí)做到四個(gè)“不遺余力”，加快發(fā)展步伐，強(qiáng)力推進(jìn)代理金融業(yè)務(wù)。2011年一季度實(shí)現(xiàn)凈增余額13億，全年余額凈增15億，平均余額規(guī)模達(dá)65億以上，實(shí)現(xiàn)理財(cái)銷售億，保險(xiǎn)銷售億，全年收入增幅高于20%。

　　 （1）不遺余力抓余額，上規(guī)模。從目前郵儲(chǔ)余額的市場(chǎng)占有率來(lái)看，代理金融業(yè)務(wù)有著廣闊的市場(chǎng)前景，余額規(guī)模還有很大的提升空間；從宏觀政策來(lái)看，今年國(guó)家繼續(xù)實(shí)施穩(wěn)健的金融政策，存貸款利率上調(diào)對(duì)儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)發(fā)展存在有利之處；按照銀監(jiān)會(huì)關(guān)于二類支行改革的指導(dǎo)意見(jiàn)，未來(lái)5年內(nèi)，30%的二類支行通過(guò)機(jī)構(gòu)遷址方式將支行牌照交給郵儲(chǔ)銀行自營(yíng)，剩下近70%的二類支行，改革后也完全由郵政企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理；從今年開(kāi)始，郵政代理金融業(yè)務(wù)收入實(shí)行新的分配辦法，效益收入更具可預(yù)見(jiàn)性和可控性，這些有利的因素，均對(duì)儲(chǔ)蓄存款實(shí)現(xiàn)快速增長(zhǎng)帶來(lái)推動(dòng)作用，對(duì)提高金融收入規(guī)模，調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，提供了難得的發(fā)展機(jī)遇，因此，我們要不遺余力抓余額上規(guī)模，著力提高郵儲(chǔ)市場(chǎng)占有率，力爭(zhēng)全年余額凈增15億，全年平均余額規(guī)模達(dá)65億，市場(chǎng)占有率達(dá)%,力爭(zhēng)達(dá)5%。

　　 （2）不遺余力抓項(xiàng)目，促營(yíng)銷?？偨Y(jié)往年我局代理金融業(yè)務(wù)發(fā)展情況，一季度各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展速度較快，可以用旺季很旺來(lái)形容，但是二三四季度是相對(duì)的淡季，各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展相對(duì)平緩，尤其是余額會(huì)出現(xiàn)持續(xù)下滑的局面。因此，對(duì)于今年金融業(yè)務(wù)的發(fā)展，要把對(duì)策考慮得更周全一些，把工作做得更扎實(shí)一些，切實(shí)提高工作的預(yù)見(jiàn)性、主動(dòng)性和有效性。我們要充分整合函件、集郵等專業(yè)的客戶資源，發(fā)揮營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)的作用，以方案營(yíng)銷、項(xiàng)目策劃為先導(dǎo)，不遺余力抓項(xiàng)目、促營(yíng)銷，一是做大代發(fā)類營(yíng)銷項(xiàng)目。通過(guò)開(kāi)辟農(nóng)村市場(chǎng)代發(fā)各項(xiàng)涉農(nóng)資金項(xiàng)目、城郊市場(chǎng)代發(fā)拆遷款項(xiàng)目、城市市場(chǎng)代發(fā)中小企業(yè)工資、獎(jiǎng)金項(xiàng)目；二是做強(qiáng)綜合理財(cái)營(yíng)銷項(xiàng)目。二季度，加大對(duì)網(wǎng)點(diǎn)柜員營(yíng)銷能力的培訓(xùn)力度，重點(diǎn)開(kāi)展大理財(cái)專項(xiàng)營(yíng)銷活動(dòng)，樹(shù)立“理財(cái)標(biāo)桿網(wǎng)點(diǎn)”、“理財(cái)突擊手”等先進(jìn)典型，以點(diǎn)帶面做強(qiáng)綜合理財(cái)營(yíng)銷項(xiàng)目；三是做實(shí)個(gè)人結(jié)算業(yè)務(wù)營(yíng)銷項(xiàng)目。

　　三、四季度開(kāi)展以“商易通、POS收單、網(wǎng)上支付商戶”為主的個(gè)人結(jié)算業(yè)務(wù)營(yíng)銷活動(dòng)，充分挖掘高端用戶，提高客戶質(zhì)量，優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)。 （3）不遺余力調(diào)結(jié)構(gòu)，增效益。要積極調(diào)整優(yōu)化結(jié)構(gòu)，促進(jìn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、收入結(jié)構(gòu)和客戶結(jié)構(gòu)的全面調(diào)整。一是在穩(wěn)步發(fā)展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上重點(diǎn)加快推進(jìn)基金定投、人民幣理財(cái)業(yè)務(wù)。繼續(xù)推行重點(diǎn)網(wǎng)點(diǎn)帶動(dòng)策略，增加理財(cái)經(jīng)理配備、開(kāi)設(shè)“理財(cái)專區(qū)”或理財(cái)專柜、建設(shè)一支專職加兼職理財(cái)隊(duì)伍，以“營(yíng)銷精英+業(yè)務(wù)能手+營(yíng)銷學(xué)員組合搭配”建團(tuán)隊(duì)，加強(qiáng)業(yè)務(wù)宣傳和營(yíng)銷推介活動(dòng)，提升理財(cái)營(yíng)銷隊(duì)伍的實(shí)力，有效推進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展。二是大力發(fā)展以卡為載體的各類中間業(yè)務(wù)。窗口常態(tài)化推薦預(yù)存代扣業(yè)務(wù)，推進(jìn)“校園工程”重點(diǎn)推進(jìn)綠卡通、商易通等支付結(jié)算業(yè)務(wù)，通過(guò)多層次挖掘結(jié)算業(yè)務(wù)市場(chǎng)帶動(dòng)活期余額資金沉淀，積極調(diào)整存款結(jié)構(gòu)，有效提升企業(yè)效益。三是加強(qiáng)客戶結(jié)構(gòu)分析，科學(xué)劃分客戶層次，合理分配資源，為不同客戶群體提供差異化服務(wù)。重點(diǎn)發(fā)展價(jià)值客戶，加快“客戶結(jié)構(gòu)調(diào)整”，提高單個(gè)客戶貢獻(xiàn)率。

　　 （4）不遺余力強(qiáng)管理，促發(fā)展。一是優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置。利用省公司全面推進(jìn)郵儲(chǔ)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)改造的契機(jī)，加大網(wǎng)點(diǎn)改造及自助渠道建設(shè)力度，實(shí)現(xiàn)代理金融網(wǎng)點(diǎn)“地理位置優(yōu)越、功能分區(qū)合理、服務(wù)環(huán)境舒適”的目標(biāo)；二是培訓(xùn)常態(tài)化。采取“管理培訓(xùn)+專業(yè)培訓(xùn)+產(chǎn)品營(yíng)銷培訓(xùn)”的方式，建立健全金融業(yè)務(wù)教育培訓(xùn)體系。逐步提升我局代理金融隊(duì)伍素質(zhì)。三是服務(wù)規(guī)范化。通過(guò)加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)管理，強(qiáng)化考核評(píng)選等方式深入推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)規(guī)范化；四是內(nèi)控制度化。強(qiáng)化監(jiān)管，化解風(fēng)險(xiǎn)，持續(xù)提高內(nèi)控管理水平，促進(jìn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

金融業(yè)務(wù)工作總結(jié)[大全]3

　　銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)工作總結(jié)

　　今年以來(lái)，全行個(gè)人金融業(yè)務(wù)認(rèn)真貫徹落實(shí)省、市行工作要求，注重儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)地位，積極拓展理財(cái)業(yè)務(wù)市場(chǎng)，不斷創(chuàng)新銷售方式，加快推進(jìn)營(yíng)銷渠道和隊(duì)伍建設(shè)，個(gè)人金融業(yè)務(wù)呈現(xiàn)了良好的發(fā)展勢(shì)頭。

　　一、20××年個(gè)金工作成績(jī)顯著。

　　回顧20××年，在外部經(jīng)營(yíng)形勢(shì)復(fù)雜多變的情況下，全行上下堅(jiān)定信心，扎實(shí)工作，全行各項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)保持快速健康發(fā)展，特別個(gè)人金融業(yè)務(wù)為全行的業(yè)務(wù)發(fā)展作出了較大的貢獻(xiàn)，個(gè)人金融業(yè)務(wù)各項(xiàng)指標(biāo)呈現(xiàn)快速發(fā)展態(tài)勢(shì)。

　　一是個(gè)人金融資產(chǎn)增勢(shì)迅猛。今年以來(lái)，全行始終將儲(chǔ)蓄存款作為重中之重工作來(lái)抓，把存款增量同業(yè)爭(zhēng)先進(jìn)位作為考核存款工作成效的基本標(biāo)準(zhǔn)，在全行扎實(shí)開(kāi)展旺季儲(chǔ)蓄存款競(jìng)賽、批量營(yíng)銷競(jìng)賽、代發(fā)工資專項(xiàng)競(jìng)賽等系列營(yíng)銷活動(dòng)，加強(qiáng)個(gè)金與公司部門(mén)的捆綁營(yíng)銷，抓住市場(chǎng)信息，制定項(xiàng)目攻關(guān)計(jì)劃，實(shí)現(xiàn)批量業(yè)務(wù)拓展日?；?。同時(shí)，深化儲(chǔ)蓄存款和理財(cái)業(yè)務(wù)的互動(dòng)發(fā)展，大力營(yíng)銷靈通快線、第三方存管、存貸通等優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)客戶資金在我行的封閉運(yùn)作。全年，銷售全口徑個(gè)人金融資產(chǎn)額萬(wàn)元,同比增加萬(wàn)元，同比增幅為%。其中：儲(chǔ)蓄存款增加萬(wàn)元，在08年較快發(fā)展基礎(chǔ)上保持一定幅度增長(zhǎng)，同比多增964萬(wàn)元；銷售基金萬(wàn)元，同比增幅為289%；銷售人民幣理財(cái)產(chǎn)品萬(wàn)元，同比增幅為588%；銷售保險(xiǎn)3121萬(wàn)元，同比增幅為%。

　　二是個(gè)人信貸業(yè)務(wù)跨越發(fā)展。堅(jiān)持抓住住房開(kāi)發(fā)貸款龍頭，關(guān)注

　　1 全縣土地拍賣(mài)信息，加強(qiáng)與國(guó)土、規(guī)劃、建設(shè)等部門(mén)聯(lián)系，在對(duì)全縣20多個(gè)項(xiàng)目篩選基礎(chǔ)上，重點(diǎn)營(yíng)銷××、××項(xiàng)目，通過(guò)省行審批額度億元，開(kāi)發(fā)貸款較年初凈增萬(wàn)元。在個(gè)人貸款的發(fā)展上，始終堅(jiān)持以客戶為中心，以市場(chǎng)為導(dǎo)向的經(jīng)營(yíng)宗旨，調(diào)整充實(shí)營(yíng)銷力量，優(yōu)化勞動(dòng)組合，提高工作效率，實(shí)施限時(shí)服務(wù)。對(duì)重點(diǎn)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目和重點(diǎn)市場(chǎng)，行領(lǐng)導(dǎo)帶隊(duì)營(yíng)銷，實(shí)現(xiàn)營(yíng)銷儲(chǔ)備一批、評(píng)估報(bào)批一批、發(fā)放見(jiàn)效一批的梯次發(fā)展。同時(shí)，抓住房地產(chǎn)市場(chǎng)回暖的機(jī)遇，組成營(yíng)銷小分隊(duì)，深入到各地房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司、開(kāi)發(fā)樓盤(pán)、專業(yè)市場(chǎng)，營(yíng)銷開(kāi)發(fā)貸款、個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)和個(gè)人經(jīng)營(yíng)等貸款業(yè)務(wù)，主動(dòng)出擊，營(yíng)銷優(yōu)質(zhì)客戶。全行各項(xiàng)個(gè)人貸款比年初增加萬(wàn)元，比××年多增萬(wàn)元，其中個(gè)人住房貸款增加萬(wàn)元、個(gè)人消費(fèi)（含經(jīng)營(yíng)貸款）增加2746萬(wàn)元，個(gè)人信貸業(yè)務(wù)增長(zhǎng)額占全行增量82%，余額占比較年初上升個(gè)百分點(diǎn)。增量四行占比第

　　二、前三季度一直保持增量市場(chǎng)第一。

　　三是個(gè)人中間業(yè)務(wù)收入快速增長(zhǎng)。為確保個(gè)人中間業(yè)務(wù)收入的快速提升，全行一方面繼續(xù)加大個(gè)人結(jié)算業(yè)務(wù)收入的營(yíng)銷，在全行開(kāi)展“開(kāi)卡送好禮，牛年新驚喜”牡丹卡營(yíng)銷活動(dòng)，并以信用卡分期付款業(yè)務(wù)帶動(dòng)客戶持卡需求，有效激勵(lì)持卡人刷卡消費(fèi)，促進(jìn)銀行卡消費(fèi)額、發(fā)卡量雙提升，全年發(fā)放牡丹靈通卡張，年費(fèi)收入達(dá)到萬(wàn)元、個(gè)人結(jié)算業(yè)務(wù)收入達(dá)到370萬(wàn)元,同比分別增加和107萬(wàn)元，信用卡分期付款業(yè)務(wù)在啟動(dòng)慢的情況下，全年實(shí)現(xiàn)收入30萬(wàn)元，其中四季度實(shí)現(xiàn)收入23萬(wàn)元。另一方面加強(qiáng)對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶的維護(hù)，積極運(yùn)用靈通快線、貨幣基金、第三方存管、存貸通等優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品

　　2 競(jìng)爭(zhēng)和維護(hù)客戶，做大客戶“資金池”。為激發(fā)網(wǎng)點(diǎn)柜員和客戶經(jīng)理營(yíng)銷保險(xiǎn)、基金等產(chǎn)品的積極性，將“直通式考核”和“銷售產(chǎn)品兌換獎(jiǎng)品”全部?jī)冬F(xiàn)到員工，激發(fā)了員工的銷售熱情。全年實(shí)現(xiàn)個(gè)人中間業(yè)務(wù)收入645萬(wàn)元，同比凈增316萬(wàn)元，特別是四季度實(shí)現(xiàn)收入200萬(wàn)元，為全行利潤(rùn)目標(biāo)順利達(dá)成貢獻(xiàn)作出重要支撐。

　　四是客戶維護(hù)能力明顯提升。為做好優(yōu)質(zhì)客戶維護(hù)工作，根據(jù)市分行貴賓理財(cái)中心考核辦法，落實(shí)行長(zhǎng)、分管行長(zhǎng)、網(wǎng)點(diǎn)主任和客戶經(jīng)理的日常對(duì)中高端客戶的維護(hù)責(zé)任，并將中高端客戶的拓展、建檔等指標(biāo)納入網(wǎng)點(diǎn)主任和客戶經(jīng)理積分考核。通過(guò)贈(zèng)送禮品、舉辦理財(cái)沙龍、健康增值服務(wù)等活動(dòng)開(kāi)展高端客戶的維護(hù)工作。11月末，全行個(gè)人中高端戶數(shù)量達(dá)到5191戶，比年初增加916戶，中高端客戶資產(chǎn)達(dá)到萬(wàn)元，占全行資產(chǎn)總額的%。當(dāng)年新增私人銀行客戶4戶、新增存款4506萬(wàn)元。

　　成績(jī)?nèi)〉脕?lái)之不易，存款問(wèn)題也不容忽視。

　　1、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)問(wèn)題依然未能得到根本改觀，一是較多的指標(biāo)在同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中處于弱勢(shì)。二是持續(xù)發(fā)展的后勁不足，如儲(chǔ)蓄存款在一季度排名第二的情況下，

　　二、三季度出現(xiàn)下滑現(xiàn)象。三是基礎(chǔ)工作和基礎(chǔ)性產(chǎn)品不夠扎實(shí)，如客戶維護(hù)工作不夠系統(tǒng)和持續(xù)，維護(hù)的質(zhì)量不高；靈通卡的發(fā)卡量，我行不僅排名第四，且占比很低，也影響了其它關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

　　2、網(wǎng)點(diǎn)的功能作用發(fā)揮不理想。表現(xiàn)在：一是較多指標(biāo)的網(wǎng)均數(shù)在系統(tǒng)內(nèi)排名靠后；二是大多數(shù)網(wǎng)點(diǎn)習(xí)慣于傳統(tǒng)的被動(dòng)營(yíng)銷方式，發(fā)展新業(yè)務(wù)、拓展新客戶的意識(shí)和能力較弱，在一項(xiàng)新產(chǎn)品推出時(shí)，

　　3 不少網(wǎng)點(diǎn)會(huì)出現(xiàn)零銷售或較低的銷售水平，三是產(chǎn)品交叉銷售意識(shí)不強(qiáng)柜員或客戶經(jīng)理在向客戶營(yíng)銷產(chǎn)品時(shí)，往往是就產(chǎn)品賣(mài)產(chǎn)品，交叉營(yíng)銷意識(shí)不強(qiáng)。

　　3、大型商貿(mào)市場(chǎng)拓展不力。雖然我行對(duì)大型商貿(mào)市場(chǎng)的部分客戶提供了部分金融服務(wù)，但工作遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒(méi)有到位，表現(xiàn)在：對(duì)各類商貿(mào)缺乏針對(duì)性的產(chǎn)品包裝和組合營(yíng)銷方案，對(duì)市場(chǎng)的營(yíng)銷缺乏整體的規(guī)劃和措施，同時(shí)，對(duì)個(gè)體經(jīng)營(yíng)者的融資需求，一直缺少對(duì)應(yīng)和有效的信貸政策支撐，因此，沒(méi)有真正將我行的業(yè)務(wù)產(chǎn)品滲透到大市場(chǎng)、個(gè)體經(jīng)營(yíng)者之中。

　　4、中高端客戶維護(hù)工作還不到位。少數(shù)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)中高端客戶維護(hù)工作仍然不重視，思想上仍存在偏差，極少數(shù)網(wǎng)點(diǎn)主任對(duì)支行決策布置落實(shí)不到位，執(zhí)行力有待進(jìn)一步提升。

　　二、20××年旺季目標(biāo)任務(wù)

　　當(dāng)季新增儲(chǔ)蓄存款萬(wàn)元、日均萬(wàn)元，季末增量四行占比確保第二；信用卡新增發(fā)卡2000張、代理保險(xiǎn)銷售1800萬(wàn)元；個(gè)人貸款凈增7000萬(wàn)元，季末增量四行占比確保第一。市行專業(yè)考核確保前三。杜絕案件和重大經(jīng)營(yíng)事故的發(fā)生。

　　三、20××年工作安排

　　 (一)搶抓機(jī)遇，促進(jìn)個(gè)金業(yè)務(wù)再上新臺(tái)階

　　今年，我國(guó)經(jīng)濟(jì)已經(jīng)企穩(wěn)回升，預(yù)計(jì)今后一段時(shí)期我國(guó)經(jīng)濟(jì)仍將保持平穩(wěn)較快發(fā)展，隨著城鄉(xiāng)居民收入水平的不斷提高，居民投資理財(cái)需求也將進(jìn)一步擴(kuò)大，這為個(gè)金業(yè)務(wù)發(fā)展提供了巨大的市場(chǎng)空間和機(jī)遇，全行一定要從可持續(xù)發(fā)展的戰(zhàn)略高度認(rèn)識(shí)和定位個(gè)金業(yè)務(wù)。增 4 強(qiáng)機(jī)遇意識(shí)和緊迫感，要主動(dòng)出擊、大力競(jìng)爭(zhēng)，花大力氣提高我行的市場(chǎng)份額。支行將加大個(gè)金指標(biāo)問(wèn)責(zé)力度，確保提升市場(chǎng)位次和份額。

　　(二)開(kāi)拓市場(chǎng)，夯實(shí)個(gè)金業(yè)務(wù)發(fā)展基礎(chǔ)

　　結(jié)合本地區(qū)實(shí)際，要重點(diǎn)抓住以下幾個(gè)方面：一是優(yōu)質(zhì)代發(fā)工資市場(chǎng)的營(yíng)銷。確保20××年把代發(fā)工資滲透率提高至10%。二是批量?jī)?chǔ)蓄的營(yíng)銷。主要包括拆遷補(bǔ)償款、企業(yè)改制安置費(fèi)、社保資金、企業(yè)年金、公務(wù)用卡等。三是大型專業(yè)市場(chǎng)的營(yíng)銷。明年要成功競(jìng)爭(zhēng)專業(yè)市場(chǎng)3個(gè)，投放個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款1億元。四是個(gè)人住房市場(chǎng)營(yíng)銷。明年要營(yíng)銷兩個(gè)以上的開(kāi)發(fā)項(xiàng)目，確保每個(gè)項(xiàng)目實(shí)現(xiàn)按揭貸款目標(biāo)。五是個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)營(yíng)銷。20××年，個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷售額要達(dá)到1億元。在重點(diǎn)做好以上五類市場(chǎng)拓展的同時(shí)，還要加強(qiáng)第三方存管市場(chǎng)、個(gè)人外匯業(yè)務(wù)市場(chǎng)、私人銀行業(yè)務(wù)市場(chǎng)的拓展，不斷提高客戶滿意度。

　　三、轉(zhuǎn)變服務(wù)方式，豐富優(yōu)質(zhì)客戶服務(wù)內(nèi)涵

　　20××年是總行確定的“服務(wù)××年”，我們要充分發(fā)揮貴賓理財(cái)中心在人員、環(huán)境、流程等方面的優(yōu)勢(shì)，以專業(yè)的客戶經(jīng)理團(tuán)隊(duì)、溫馨私密的服務(wù)環(huán)境、高效流暢的服務(wù)流程來(lái)提高客戶的滿意度，打造服務(wù)品牌。繼續(xù)實(shí)施“客戶服務(wù)精細(xì)化項(xiàng)目”，建立營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、客戶經(jīng)理服務(wù)檢查工作機(jī)制，促進(jìn)服務(wù)管理的常態(tài)化。

　　四、加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)，提升營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的競(jìng)爭(zhēng)能力

　　要配足配強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)的營(yíng)銷人員，充實(shí)客戶經(jīng)理隊(duì)伍。成立由對(duì)公、對(duì)私、個(gè)貸客戶經(jīng)理組成的專業(yè)團(tuán)隊(duì)，負(fù)責(zé)集群類市場(chǎng)的調(diào)研分析、上門(mén)營(yíng)銷、維護(hù)管理，保證我行集群式營(yíng)銷模式的有效實(shí)施。對(duì)網(wǎng)點(diǎn)管理人員強(qiáng)化經(jīng)營(yíng)管理、市場(chǎng)營(yíng)銷、隊(duì)伍建設(shè)、風(fēng)控管理等方面理論

　　5 與實(shí)務(wù)培訓(xùn)；對(duì)客戶經(jīng)理強(qiáng)化金融理財(cái)師資格、市場(chǎng)環(huán)境、營(yíng)銷技能、資產(chǎn)配置、客戶關(guān)系管理與產(chǎn)品功能培訓(xùn)。通過(guò)系統(tǒng)化、專業(yè)化的培訓(xùn)來(lái)提高營(yíng)銷隊(duì)伍的業(yè)務(wù)素質(zhì)和實(shí)戰(zhàn)能力。

　　五、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防范，提高個(gè)金業(yè)務(wù)內(nèi)控管理水平

　　在風(fēng)險(xiǎn)防范上，我們要警鐘長(zhǎng)鳴，全行要注重對(duì)客戶經(jīng)理行為動(dòng)態(tài)管理，要定期召開(kāi)個(gè)人客戶經(jīng)理行為動(dòng)態(tài)分析會(huì)，全面、及時(shí)了解和掌握個(gè)人客戶經(jīng)理的日常行為動(dòng)態(tài)，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)個(gè)人客戶經(jīng)理的教育、管理，常敲警鐘，防微杜漸，筑牢思想道德防線，防范案件的發(fā)生。要加強(qiáng)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和各項(xiàng)產(chǎn)品銷售的合規(guī)性管理，做好客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)揭示、業(yè)務(wù)憑證管理、人員業(yè)務(wù)培訓(xùn)等項(xiàng)工作。積極探索建立客戶回訪制度，對(duì)重點(diǎn)業(yè)務(wù)、重點(diǎn)客戶進(jìn)行回訪，對(duì)個(gè)人客戶經(jīng)理的工作進(jìn)行評(píng)價(jià)和監(jiān)督，防止客戶的理的道德風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。要將期房按揭后續(xù)抵押、違約貸款、不良貸款和檔案管理作為個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)管理重點(diǎn)。加強(qiáng)合作機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入管理，堅(jiān)持落實(shí)雙人見(jiàn)客、面談面簽、實(shí)地看房、換手操作等制度，按項(xiàng)目建立期房抵押登記臺(tái)賬，聯(lián)合開(kāi)發(fā)企業(yè)加大兩證及他項(xiàng)權(quán)證催辦力度，不斷提升期房抵押辦證率。完善貸后管理，明確職責(zé)，加強(qiáng)日常監(jiān)測(cè)督導(dǎo)力度及頻度，加快違約及不良貸款的清收處置進(jìn)度，提升貸后管理工作質(zhì)量，為個(gè)人金融業(yè)務(wù)的持續(xù)健康發(fā)展提供良好的經(jīng)營(yíng)環(huán)境。

　　個(gè)人金融業(yè)務(wù)部

　　 20××年12月31日

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金融業(yè)務(wù)工作總結(jié)[大全]3篇(銀行機(jī)構(gòu)金融業(yè)務(wù)總結(jié))相關(guān)文章：