通過寫工作總結(jié)，我們可以清楚地認識到自身的不足，并且加以改正，然后在工作中取得更好的成績。下面是范文網(wǎng)小編分享的金融業(yè)務(wù)工作總結(jié)[大全]3篇(銀行機構(gòu)金融業(yè)務(wù)總結(jié))，供大家參閱。

金融業(yè)務(wù)工作總結(jié)[大全]1

　　經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準，公司可經(jīng)營下列本外幣業(yè)務(wù)：

　　1、融資租賃業(yè)務(wù)；

　　2、吸收股東1年期（含）以上定期存款；

　　3、接受承租人的租賃保證金；

　　4、向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)讓應(yīng)收租賃款；

　　5、經(jīng)批準發(fā)行金融債券；

　　6、同業(yè)拆借；

　　7、向金融機構(gòu)借款；

　　8、境外外匯借款；

　　9、租賃物品殘值變賣及處理業(yè)務(wù)；

　　10、經(jīng)濟咨詢；

　　11、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準的其它業(yè)務(wù)。

　　首頁>業(yè)務(wù)介紹>租賃流程

　　一、租賃申請

　　式，并收集客戶及項目的基礎(chǔ)資料。

　　二、業(yè)務(wù)考察、評估、受理

　　根據(jù)公司對客戶及項目的考察辦法，業(yè)務(wù)人員將對客戶從資質(zhì)、資信、經(jīng)營情況及整體財務(wù)狀況等方面進行客觀、全面的評估，評估合格者，公司正式受理租賃申請。

　　三、業(yè)務(wù)洽談

　　業(yè)務(wù)部門根據(jù)對客戶和項目的評估結(jié)果補充收集相關(guān)資料，與客戶進行商務(wù)洽談及信息交流，同時與客戶洽談有關(guān)租賃期限、利率、還款方式等租賃要素，形成租賃合作框架。

　　四、業(yè)務(wù)審批

　　業(yè)務(wù)人員根據(jù)項目實際情況及租賃方案，形成書面材料并提交公司審批。

　　五、簽訂租賃合同

　　在公司對項目審批通過后，業(yè)務(wù)人員根據(jù)批復(fù)條件會同律師設(shè)計法律文本，并在與客戶協(xié)商一致后簽訂租賃相關(guān)合同及協(xié)議。

　　客戶向公司遞交《租賃申請書》，表明租賃需求；公司相關(guān)業(yè)務(wù)部門向客戶介紹業(yè)務(wù)流程及業(yè)務(wù)模

　　六、設(shè)備的交付及驗收

　　公司與客戶共同完成設(shè)備交付及驗收工作。公司可代為辦理進口貨物所需的進口、報關(guān)、付匯以及貨物運輸、保險等手續(xù)。

　　七、交貨付款

　　在設(shè)備驗收合格的基礎(chǔ)上，由客戶向公司出具《到貨確認書》及《貨款支付申請書》，公司對外付清全部貨款。租賃期間，設(shè)備所有權(quán)在公司，使用權(quán)在客戶。

　　八、收取租金

　　按照合同約定，客戶需按時足額向公司支付租金及其他相關(guān)費用；一般情況下，租金包括租賃本金和利息兩部分。

　　九、租賃期末租賃物的處理

　　租賃期滿，根據(jù)合同約定，租賃公司以名義價格將租賃物的所有權(quán)轉(zhuǎn)讓給客戶或辦理續(xù)租手續(xù)。

　　首頁>業(yè)務(wù)介紹>租賃案例

　　一、租賃項目方案 （1）租賃標的：某設(shè)備

　　（2）設(shè)備售價：人民幣7,510,元

　?。?）融資金額：人民幣7,000,元，融資比例為％ （4）租賃利率：人民銀行公布的同期貸款利率上浮一定比例 （5）租賃手續(xù)費：租賃年初收取租賃總額一定比例的手續(xù)費 （6）租賃保證金：承租人向出租人提供租賃項目還款保證金 （7）租賃期限：根據(jù)設(shè)備情況及承租人的償還能力，設(shè)定項目期限

　　（8）租金支付方式：根據(jù)租賃項目及承租人的現(xiàn)金流情況，商定租金償還方式，通常可按月、按季度、按半年或按年等支付方式。

　?。?）租賃物保險：由承租人出資投保，險種為機損險和財產(chǎn)一切險等出租人認為必須的險種；保險第一受益人為租賃公司，保險年限需覆蓋租賃年限，投保比率不得低于未還貸款本金的120％。

　　（10）擔保：提供租賃公司認可的還款保證，可采取多種擔保方式，如：提供第三方擔保人，提供抵、質(zhì)押物等。

　?。?1）租賃期滿，根據(jù)合同約定，租賃公司以名義價格將租賃物的所有權(quán)轉(zhuǎn)讓給客戶。

　　二、租賃操作流程圖

　　三、需簽署的相關(guān)合同

　　《設(shè)備購買合同》、《租賃合同》、《保證合同》等法律文本。

　　1、什么是租賃？它與買賣、借貸有何區(qū)別？

　　1、什么是租賃？它與買賣、借貸有何區(qū)別？

　　答：租賃是以收取租金為對價而讓渡有體物占有、使用和收益權(quán)的一種交易。

　　租賃同買賣的區(qū)別在于讓渡的權(quán)利不同。租賃只讓渡標的物的占有、使用和收益權(quán)，而買賣則讓渡標的物的包括處分權(quán)在內(nèi)的完整的所有權(quán)。正因如此，適合于買賣的標的物的類別范圍，是遠遠大于適合于租賃的標的物的類別范圍的。例如，水泥可以買賣，卻不能租賃；股票也可以買賣，也不能租賃。

　　租賃與借貸的區(qū)別在于讓渡的標的物的類別不同。如果標的物不是有體物，而是貨幣（一般等價物），那就是借貸。

　　2、什么可以租賃？什么不可以租賃？

　　2、什么可以租賃？什么不可以租賃？

　　答：在使用中不會轉(zhuǎn)化為它物的有體物以及能發(fā)揮相對獨立功能的有體物，都可以租賃。這樣的有體物就是通常所說的動產(chǎn)和不動產(chǎn)。債權(quán)不可以租賃，股權(quán)不可以租賃，知識產(chǎn)權(quán)和特許權(quán)之類無形資產(chǎn)不可以租賃，人或人才更不可以租賃。只有有體物才可以租賃。即使是有體物，如果是在使用中會轉(zhuǎn)化為它物的（例如，燃料、原材輔料）或者不能發(fā)揮相對獨立功能的（例如，零部件），那也不可以租賃。

　　3、租賃有哪些類別？

　　3、租賃有哪些類別？

　　答：《企業(yè)會計準則—租賃》在講到租賃的分類時說，租賃分為“融資租賃”和“經(jīng)營租賃”?！吨腥A人民共和國合同法》中則有〖租賃合同〗和〖融資租賃合同〗這樣兩個列名專章。由此可見，租賃分為兩大類：一大類是“融資租賃”（也叫“金融租賃”），另一大類有兩個叫法，或者叫“租賃”或 “經(jīng)營租賃”。

　　4、什么是融資租賃和經(jīng)營租賃？二者的根本區(qū)別是什么？

　　答：按合同法的說法，凡是租賃物是出租人根據(jù)承租人對出賣人、租賃物的選擇，而向出賣人買來并出租給承租人的，就是融資租賃。按租賃會計準則的說法，融資租賃是指實質(zhì)上轉(zhuǎn)移了與資產(chǎn)所有權(quán)有關(guān)的全部風險和報酬的租賃。該準則還規(guī)定，凡是在租賃期屆滿時，租賃資產(chǎn)的所有權(quán)一定轉(zhuǎn)移給承租人的，或者，屆時承租人有廉價購買租賃資產(chǎn)的選擇權(quán)的，或者，租賃期占租賃資產(chǎn)尚可使用年限的大部分（不短于75%）的;或者，承租人所付的全部租金折現(xiàn)到起始日的數(shù)值不小于租賃資產(chǎn)購置成本的90%的，或者，該租賃資產(chǎn)只適合于該承租人使用的，只要符合其中一條，就都是融資租賃?？梢姡瑥慕?jīng)濟實質(zhì)而不是法律關(guān)系來剖析，融資租賃無異于承租人用出租人提供的抵押貸款購買所需的資產(chǎn)，或是出租人對承租人的分期付款銷售。

　　融資租賃的經(jīng)濟實質(zhì)不是從法律關(guān)系來剖析，融資租賃無異于承租人用他人（這里是出租人）提供的抵押貸款購買所需的資產(chǎn)。國外也有稱融資租賃為“變相的分期付款銷售”的。意思是說，承租人向出租人支付租金的行為，類似于買受人向出賣人的分期支付貨款。

　　融資租賃交易至少涉及三方當事人，即租賃公司、出賣人和用戶企業(yè)。在融資租賃交易中，在租賃公司和用戶企業(yè)之間是各以出租人和承租人的身份訂立融資租賃合同。在租賃公司同租賃物提供者之間是各以出賣人和買受人的身份訂立買賣合同（或具有買賣合同性質(zhì)的其它契約性文件，例如，“所有權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議”之類）。

　　在融資租賃交易中，出租人既不向承租人交付租賃物（實物交付），也不向承租人提交貨物提取單或貨物發(fā)票之類的所有權(quán)憑證（名義交付），總之，出租人無任何交付責任。貨物（租賃物）的交付責任由出賣人承擔。

　　就租賃物的購買問題，租賃公司也可以委托它人（包括承租人）購買。當租賃物是租賃公司委托它人購買時，租賃公司同被委托者之間是委托代理關(guān)系，后者是租賃公司在購買中的代理人。買賣合同的價款由租賃公司提供，買賣合同項下的貨物的所有權(quán)歸租賃公司。租賃公司當然仍將是租賃物的所有權(quán)人。 按照企業(yè)會計準則的說法，凡是并非融資租賃的租賃，就是經(jīng)營租賃。

　　二者根本區(qū)別在于，融資租賃的出租人基本上不承擔租賃物的余值風險，而經(jīng)營租賃的出租人則一定要承擔租賃物的余值風險。

　　5、什么是余值？什么是余值風險？

　　答：余值是租賃期限屆滿時租賃物尚存的公允市值。余值風險是指在出租人通過租金所收回的價值不足租賃物在起始時的原值的情況下，該余值小于出租人未收回的租賃物的原值部分。

　　6、什么是租賃保證金？

　　答：關(guān)于租賃保證金，以下幾點值得注意：1)租賃保證金并不是為融資租賃合同的正式訂立而支付，也不是融資租賃合同成立的證據(jù)，因此，它不是立約定金；2)租賃保證金的支付，并不是融資租賃合同生效的唯一條件，因此，它不是成約定金；3)租賃保證金通常在融資租賃合同完全履行時返還，因此，它不是解約定金；4)在融資租賃合同中，在某方違約時，并不是以租賃保證金收受方?jīng)]收該保證金，更不是以向支付方雙倍返還該保證金的方式解決，而是由違約方按合同的約定賠償損失，因此，租賃保證金也不是違約定金。固然，租賃保證金可用于沖抵應(yīng)付租金或延遲利息或損失賠償金，但也就僅僅是沖抵而已。損失賠償額的確定仍需依合同的約定或法院或仲裁機構(gòu)的裁定。綜上所述，租賃保證金應(yīng)視為是某種形式的承租人預(yù)付款，是其自行承擔該融資租賃項目中的風險的基金。

　　8、融資租賃合同有哪些基本類別？

　　答：有典型的融資租賃合同、轉(zhuǎn)租式融資租賃合同和回租式融資租賃合同這三個基本類別。

　　所謂典型的融資租賃合同是指并非轉(zhuǎn)租式或回租式的融資租賃合同，亦稱直接融資租賃合同，簡稱融資租賃合同。

　　所謂轉(zhuǎn)租式融資租賃合同是指此類合同有特別條款約定，其中的承租人有權(quán)同時以出租人的身份同第三人，即最終承租人，訂立其租賃物件和租賃期限與本合同完全相同的另一融資租賃合同。

　　所謂回租式融資租賃合同是指此類合同的出租人和承租人同時是相關(guān)的買賣合同的買受人和出賣人。也就是說，融資租賃合同中的承租人和相關(guān)的買賣合同中的出賣人，是同一人。

　　9、融資租賃合同出租人和承租人各自的合同義務(wù)和權(quán)利是什么？

　　答：融資租賃合同出租人的合同義務(wù)是向承租人轉(zhuǎn)讓租賃物的占有、使用和通過使用獲得收益的權(quán)利及不發(fā)生侵犯這些權(quán)利的行為。融資租賃合同出租人的合同權(quán)利是收取租金和費用。

　　出租人對租賃物的所有權(quán)，是該融資租賃合同得以成立的前提。換句話說，出租人對租賃物的所有權(quán)是針對任何人的。

　　融資租賃合同出租人的對租賃物的所有權(quán)是附條件的所有權(quán)，即，是在讓出了占有、使用和通過使用獲得收益的權(quán)利之后的所有權(quán)。也就是說，融資租賃合同中出租人所保有的，僅僅是所有權(quán)中的處分權(quán)。出租人對租賃物的處分權(quán)的行使，是受融資租賃合同條件所約束的。出租人對租賃物的任何處分，必須以不減損承租人對該租賃物的占有、使用、收益權(quán)為前提。

　　承租人的合同義務(wù)是支付租金及費用和不發(fā)生侵犯出租人對租賃物的處分權(quán)的行為。融資租賃合同承租人的合同權(quán)利是占有、使用租賃物和通過使用獲得收益。

　　10、哪些是融資租賃合同的承租人可能侵犯出租人對租賃物的處分權(quán)的行為？

　　答：向第三方出售、轉(zhuǎn)讓、抵押、（未經(jīng)出租人同意）出租租賃物、將租賃物用于投資或抵債、（未經(jīng)出租人同意）將租賃物作重大改造或遷離合同約定的設(shè)置地點等等，都屬于承租人侵犯出租人對租賃物的處分權(quán)的行為。

　　11、在融資租賃交易中，出租人要承擔因購買該貨物所產(chǎn)生的經(jīng)濟后果嗎？為什么？

　　答：在融資租賃交易的買賣合同中，盡管買受人是出租人，為此它要支付貨款，然而，向誰買、買什么，以什么條件買，所有這一切，卻都是要由承租人決定的。因此，隨附于租賃物所有權(quán)的風險就必須歸于承租人，而不是歸于通常情況下的買受人/出租人。在這里，出租人盡管是租賃物的法定所有權(quán)人，但卻并非其經(jīng)濟所有權(quán)人，因此不承擔因購買該貨物所產(chǎn)生的經(jīng)濟后果。

　　12、在融資租賃合同期限屆滿以及承租人完全履行了其合同責任的情況下，通常對租賃物有哪幾種處理方式？

　　答：通常有返還、留購和續(xù)租三種處理方式。承租人對租賃物的廉價購買任擇權(quán)就是承租人可以自主決定是否在租賃期限屆滿時以合同約定的某個低廉的、象征性的價格購買該租賃物的權(quán)利。續(xù)租就是在本融資租賃合同終止后，雙方仍以出租人和承租人的身份和仍以該租賃物為標的物，接著履行下一個融資租賃合同。不言而喻，由于租賃物價值的減少，下一個融資租賃合同的租金也必將降低。

　　留購或續(xù)租與原來的融資租賃合同的權(quán)利義務(wù)的關(guān)系：凡是融資租賃合同中約定，在合同期限屆滿時，在承租人完全履行了其合同責任的前提下，它有對租賃物的廉價購買任擇權(quán)（留購），或以某種較低的租金續(xù)租的權(quán)利，這些權(quán)利的行使，不僅有上述條件的滿足這一前提，而且還有該融資租賃合同的終止這一前提。屆時，雙方在融資租賃合同中的權(quán)利義務(wù)，隨該合同的終止而滅失。雙方又各以出賣人和買受人的身份訂立轉(zhuǎn)讓某貨物即原先的租賃物的所有權(quán)，或者以新的出租人和新的承租人的身份訂立另一以原先的租賃物為新的租賃物的另一融資租賃合同。因此，這些權(quán)利義務(wù)的履行，應(yīng)視為是雙方對于在該融資租賃合同終止時必將進行另一交易的承諾的兌現(xiàn)。也可視為是承租人在該融資租賃合同中的后合同權(quán)利。

　　13、什么叫合同期限與租賃期限？起租日怎樣設(shè)定？約定租賃期限的長度時主要考慮因素是什么？ 答：融資租賃合同的合同期限是始自該合同生效之日、止于該合同終止之日的履行期間。

　　融資租賃合同的租賃期限是指承租人向出租人租用租賃物的期間。它的要素包括起始時點（某年某月某日）和時間長度（幾個月）。至于終止時點，則由這兩個要素推導得出。

　　融資租賃合同一旦生效，合同期限就開始了。然而此時出租人尚未開始付款，承租人對租賃物的占有無從談起。所以，設(shè)定一個以不同于合同生效日的起租日為始點的租賃期限，較為合理。租賃期限是據(jù)以計算租金的，所以應(yīng)該主要以承租人占有出租人提供的資金的始點和期間長短為依據(jù)，這是我國融資租賃業(yè)界較為通行的作法。

　　租賃期限的時間長度通常用月數(shù)或年數(shù)表示。在約定租賃期限的長度時，通?？紤]的，不是該租賃物的折舊年限，而是以下三個因素：1）承租人在自起租日起計算的、運用包括租賃物在內(nèi)的全部資產(chǎn)進行經(jīng)營活動的未來年份里各年各期的現(xiàn)金流預(yù)期，即各年各期將有怎樣的支付租金的能力；2)如何避免因租賃期限過長而加大租金中所含的財務(wù)費用（例如，資金占用期超過五年時其計息利率會顯著提高）；3）如何避免因租賃期限過短而喪失稅務(wù)當局關(guān)于融資租賃項下固定資產(chǎn)可以加速折舊的優(yōu)惠待遇。

　　14、什么是承租人根本違約？承租人根本違約時應(yīng)如何處理？

　　答：所謂承租人根本違約，除了承租人發(fā)生對租金的實質(zhì)性拖欠外，還包括承租人發(fā)生了合同約定的應(yīng)視為侵犯出租人對租賃物的處分權(quán)的行為。

　　承租人根本違約時應(yīng)該作損失賠償。其下限至少是要補償出租人的未收回的購置成本。其次，從《中華人民共和國合同法》第二百四十八條關(guān)于“承租人經(jīng)過催告在合理期限內(nèi)仍不支付租金的，出租人可以要求支付全部租金”的規(guī)定看，在一定條件下，出租人將有權(quán)要求承租人加速支付。這也是一種損失賠償?shù)摹в刑幜P性質(zhì)的方式。當然也不能一概而論?！吨腥A人民共和國合同法》第二百四十九條的如下規(guī)定：“當事人約定租賃期間屆滿租賃物歸承租人所有，承租人已經(jīng)支付大部分租金，但無力支付剩余租金，出租人因此解除合同收回租賃物的，收回的租賃物的價值超過承租人欠付的租金以及其他費用的，承租人可以要求部分返還?！笨傊瑩p失賠償?shù)姆绞剑ǔ?yīng)該在合同內(nèi)約定，否則，就應(yīng)依《中華人民共和國合同法》的規(guī)定執(zhí)行。

　　15、融資租賃合同的擔保可以有哪些類別？各有何特定要求？

　　答：融資租賃合同是否需要擔保由雙方約定。就承租人履行其對出租人的金錢給付債務(wù)的擔保而言，1）可行的擔保方式包括保證、抵押和權(quán)利質(zhì)押，而動產(chǎn)質(zhì)押、留置及定金，則不適用；2)這里的保證人，必須是并非承租人的第三人；這里的抵押人或出質(zhì)人，則既可以是承租人，也可以是并非承租人的第三人；3）由第三人提供保證時，保證人同出租人（債權(quán)人）之間宜以書面形式訂立單獨的保證合同，該保證合同獨立于融資租賃合同（主合同）之外，是融資租賃合同的從合同；4）由第三人提供抵押或權(quán)利質(zhì)押時，抵押人或出質(zhì)人可以同出租人（債權(quán)人）以書面形式訂立獨立于融資租賃合同（主合同）之外的抵押合同或質(zhì)押合同，構(gòu)成融資租賃合同的從合同；也可以在融資租賃合同中通過相應(yīng)的擔保條款約定；由承租人提供抵押或權(quán)利質(zhì)押時，則通常宜于在融資租賃合同中通過相應(yīng)的擔保條款約定。就對融資租賃合同期限屆滿時租賃物的殘值的擔保而言，1）此類擔保只適用于當融資租賃合同中據(jù)以計算租金的金額不是租賃物購置成本的全部，而是其某個百分數(shù)時；2）此類擔保可行的擔保方式同上；3）此類擔保的提供者，既可以是并非承租人的第三人，也可以是承租人；4）此類擔保所擔保的數(shù)額，可以是租賃物購置成本與據(jù)以計算租金的租賃物購置成本之間的差額加上該差額在租賃期限內(nèi)的利息，也可以是承租人與出租人商定的某個數(shù)額，總之，需在相應(yīng)的擔保合同或擔保條款中具體約定；5）在融資租賃合同中必須約定在合同期限屆滿時租賃物的評估變現(xiàn)方式。評估變現(xiàn)值小于約定的殘值的部分，就是擔保債務(wù)；評估變現(xiàn)值大于或等于約定的殘值時，擔保債務(wù)自動解除。

　　16、融資租賃合同的生效通常需附哪些條件？

　　答：融資租賃合同的生效通常需附條件，這些條件可能包括但不限于：一）合同當事人已經(jīng)簽字蓋章、相關(guān)的買賣合同已經(jīng)訂立、相關(guān)的擔保合同已經(jīng)訂立、租賃保證金已經(jīng)給付；二）在買賣合同是進口合同的情況下，則還有進口許可的取得；三）在本合同是轉(zhuǎn)租式融資租賃合同的情況下，則還有以本合同的承租人為出租人和以本合同的租賃物為租賃物的另一融資租賃合同的訂立；四）在本合同是回租式融資租賃合同的情況下，則還有承租人的董事會對承租人向出租人轉(zhuǎn)讓其自有資產(chǎn)的所有權(quán)的批準。

　　17、融資租賃合同通常會需要哪些附件？

　　答：融資租賃合同的附件通常包括但不限于：一）合同當事人營業(yè)執(zhí)照；二）合同當事人的法定代表人或其授權(quán)人的資格證明；三)相關(guān)的買賣合同及其全部附件；四)相關(guān)的擔保合同；五)租賃物驗收報告；六)租賃物財產(chǎn)保險合同副本；七)（租金用外匯支付時的）外匯（轉(zhuǎn)）貸款登記證副本；八)（出售回租情況下的）承租人董事會相關(guān)決議；九)出租人蓋章的各種工作單證，例如，租前息通知單、合同成本結(jié)算單、租金應(yīng)付日期及成本余額通知單、各次租金通知單，等等。

　　18、融資租賃合同在何種情況下解除？分別應(yīng)如何處理？

　　答：融資租賃合同在下述情況下解除，即租賃物未交付、合同法定無效、租賃物毀損滅失或者合同一方根本違約。若融資租賃合同中沒有約定合同解除時的處理，則應(yīng)按《中華人民共和國合同法》第二百四十八條或第二百四十九條的規(guī)定執(zhí)行。

　　融資租賃合同因租賃物未交付而解除時，出租人應(yīng)向承租人返還承租人已向出租人支付的全部金額。由此造成的損失是否及如何在合同當事人之間分擔，由合同約定。

　　融資租賃合同因合同法定無效而解除時，

　　（一）若系出租人過錯，承租人應(yīng)有權(quán)選擇請求索回全部已付金額，或者選擇留購租賃物。留購價應(yīng)是出租人所承擔的購置成本扣除承租人已付金額后的差額；

　　（二）若系承租人過錯，出租人應(yīng)有權(quán)選擇收回租賃物，或者請求承租人即時支付出租人所承擔的全部購置成本；

　?。ㄈ┤粝惦p方過錯，則出租人應(yīng)向承租人返還承租人已向出租人支付的金額，出租人從租賃物公開拍賣或承租人留購中所得價款應(yīng)該用于沖抵其所承擔的購置成本，沖抵后的余額應(yīng)歸承租人所得，沖抵后的不足部分應(yīng)由承租人向出租人補足。

　　融資租賃合同因租賃物毀損或滅失或者合同一方根本違約而解除時，如何進行損失賠償，由合同約定。也就是說，在合同中應(yīng)該有相應(yīng)的條款，對過錯方如何賠償損失作出明確的約定。

　　19、回租中的買賣同一般買賣有何異同？確定回租中的標的物時需有哪些考慮？

　　答：由于售后回租中的出售和租入是同時發(fā)生的，因此，交易的過程中不存在出賣人向買入人的實物交付和承租人對租賃物的驗收，也就是說，不存在通常貨物買賣中的物的流動。同時，企業(yè)將該實體財產(chǎn)出賣，隨之又租入，因此也不導致對該實體財產(chǎn)實際占有和使用狀況的改變。換句話說，該企業(yè)在進行了該售后回租之后，其對該項交易的標的物的占有、使用條件毫無變化。

　　為使售后回租交易合法，首先，被出售的貨物必須是該企業(yè)自己既有的、而且未曾向任何人抵押的財產(chǎn)，當然，更不能是正在作為訴訟標的的財產(chǎn)或已列入企業(yè)破產(chǎn)財產(chǎn)的財產(chǎn)。為了確認這一點，通常需要通過某種確認產(chǎn)權(quán)的程序，例如，該財產(chǎn)所有權(quán)的公證等。其次，作為企業(yè)的固定資產(chǎn)，其出售還需要有一定的批準程序。例如，對于國有企業(yè)而言，需有相應(yīng)的國有資產(chǎn)管理部門的批準；對于有限責任公司或股份有限公司而言，需有其董事會批準該項出售的相應(yīng)決議；對于上市公司而言，則還需有其股東大會的相應(yīng)決議和相應(yīng)的披露程序。上述買賣交易的價格由買賣雙方商定，但通常都必須有一個合理的、不違反會計準則的定值依據(jù)作為參考，例如該財產(chǎn)的賬面凈值或經(jīng)合格的資產(chǎn)評估機構(gòu)評估的公允價值等。 20、回租與拆借、抵押貸款各有什么不同?

　　答：回租與拆借根本不同。任何拆借，都僅僅導致金錢債的發(fā)生，而與任何實體財產(chǎn)的買賣，即其所有權(quán)的轉(zhuǎn)移無關(guān)。如果某項交易不含有我們上面所說的實體財產(chǎn)所有權(quán)的轉(zhuǎn)讓這一買賣行為，則它就不能被認定為是融資租賃交易，也不能被認定為是售后回租。

　　回租與抵押貸款根本不同。抵押貸款的前提是，借款人（金錢債務(wù)人）或第三人是抵押物的所有權(quán)人，而在回租中，承租人不是借款人，而是租賃債務(wù)人；承租人也不是租賃物的所有權(quán)人，而僅僅是租賃物的占有、使用人。

　　售后回租這種交易方式的目的，是在基本上不改變企業(yè)資產(chǎn)規(guī)模和不影響對其既有實體資產(chǎn)使用和借以受益的的前提下，變其某些實體資產(chǎn)為金融資產(chǎn)，以改變其資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，提高其資產(chǎn)的流動性，以滿足其特定的經(jīng)營需要。例如，有些企業(yè)，通過售后回租取得現(xiàn)金價款，用于償還此前為購置該固定資產(chǎn)所借入的銀行長期貸款，從而既使其可以將銀行核準給予的十分寶貴和有限的授信額度更有效地用作流動資金之需，也使銀行的信貸結(jié)構(gòu)更加合理，商業(yè)化的步伐得以加快。又如，某些大型證券公司，在已往的經(jīng)營中，其對下屬機構(gòu)的實物投資過多，嚴重影響其總資產(chǎn)的流動性，因而也限制了其利用銀行證券質(zhì)押業(yè)務(wù)的機會。通過售后回租，可以大幅度地改變其資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，大大提高其貨幣資金及證券資產(chǎn)的比重，從而為其擴展自營證券業(yè)務(wù)的主業(yè)，創(chuàng)造有利的條件。還有，在優(yōu)勢企業(yè)對其它企業(yè)的合并、兼并中，迫切需要一定的資金用于安置職工和供進行適度技術(shù)改造及擴大適銷產(chǎn)品生產(chǎn)規(guī)模的流動資金之需。這時，它們將自有的或被合并、兼并企業(yè)的有效實物資產(chǎn)向融資性租賃公司出售并同時租入使用，就可以在一定程度上減輕信貸壓力，緩解上述資金瓶頸，促進國有企業(yè)資產(chǎn)重組的成功，等等。

　　23、融資租賃對市場各方參與者有何好處？

　　答：融資租賃在加速折舊、促進企業(yè)技術(shù)進步和大宗產(chǎn)品銷售、提高產(chǎn)品競爭力等方面具有獨特的優(yōu)勢，在歐美等發(fā)達國家已成為僅次于銀行貸款的第二大金融工具。融資租賃作為一種金融工具——把制造業(yè)、流通業(yè)、金融服務(wù)業(yè)緊密地結(jié)合起來，使各行各業(yè)的參與者受益良多。

　?。?）對需求方的好處：解決資金不足的困難；加速折舊，充分享受稅收等方面的優(yōu)惠；降低負債比率，優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)；增強資產(chǎn)的流通性；手續(xù)簡便，節(jié)約時間；降低風險等。

　?。?）對供應(yīng)方的好處：以租促銷，擴大產(chǎn)品銷路和市場占有率；保障貨款的及時回收；簡化產(chǎn)品銷售環(huán)節(jié)，加速企業(yè)資金周轉(zhuǎn)等。

　?。?）對合作銀行的好處：利用租賃公司的中介功能，控制資金投向，分散信貸資金風險；通過租賃公司的專門帳戶，保證資金的安全；增加銀行的結(jié)算業(yè)務(wù)等。

　　22、融資租賃有哪些市場功能？ 答：企業(yè)從外部融資通?？梢杂泄蓹?quán)融資、發(fā)行債券、銀行貸款和租賃融資等方式。

　　同股權(quán)融資相比，租賃融資對企業(yè)的好處有：不僅程序上要簡單得多，而且可以避免分散自己的股權(quán)利益或過多地披露自己的商業(yè)秘密。

　　同發(fā)行債券相比，租賃融資對企業(yè)的好處有：我國當前債券市場還很不發(fā)達，取得進入此類資本市場的資格這一點，遠非易事。與之相比，租賃融資在程序上要簡單得多。

　　同利用銀行貸款購買相比，租賃融資對企業(yè)的好處有：可以節(jié)約銀行對本企業(yè)的授信額度；可以根據(jù)自己的現(xiàn)金流的需求，協(xié)商十分靈活的租金支付方式；在一定條件下可以享受加速折舊優(yōu)惠；可以在不減損對自己固定資產(chǎn)使用的前提下，提高自身資產(chǎn)的流動性；如果某企業(yè)有上述需求，而其控股母公司或關(guān)聯(lián)方有剩余資金，則可以假手某融資性租賃公司，以委托租賃的方式，將該資金用于該企業(yè)；內(nèi)部決策程序或許可以簡單一些。

　　21、什么是聯(lián)合租賃、杠桿租賃和委托租賃？它們之間有何共同點？

　　答：聯(lián)合租賃是具有經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)資質(zhì)的租賃公司之間的一種合作方式，是由一家租賃公司出面同用戶企業(yè)訂立融資租賃合同，而所需資金（租賃融資）則是由這些租賃公司分別提供的。這些公司將按各自提供資金的比例承擔風險和得到報酬。

　　杠桿租賃是租賃公司自己只提供較小比例的資金（例如20%—30%），而其余的資金則來自外部。由資金提供者按各自提供資金的比例承擔風險和得到報酬。

　　委托租賃是租賃公司完全不承擔風險、只是作為受托人替出資人（委托人）以租賃方式運用和處分信托財產(chǎn)的租賃。

　　三者有一個共同點，就是信托同租賃的結(jié)合。換句話說，就是在租賃公司提供的租賃融資中,部分或全部是信托財產(chǎn)。

金融業(yè)務(wù)工作總結(jié)[大全]2

　　2011年工作總體思路：圍繞一個中心，實現(xiàn)兩個突破，強化三種意識，完成五大目標。即：圍繞“轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，提升發(fā)展能力”這個中心；發(fā)展速度實現(xiàn)突破，增幅高于全省平均水平，運行質(zhì)效實現(xiàn)突破，各項質(zhì)效指標明顯改善；強化省會意識、創(chuàng)新意識、進位意識；完成經(jīng)營、金融、服務(wù)、質(zhì)效和安全五大目標。

　　 ——經(jīng)營目標：業(yè)務(wù)收入同比增長15%，力爭高于全省平均水平。其中，代理金融類：收入增長20%以上。

　　 ——金融目標：一季度完成郵儲余額13億元，全年力爭15億元；全年平均余額規(guī)模達到65億元。

　　 ——服務(wù)目標：確保用戶滿意度達到省公司下達指標，爭超全國平均水平。全面完成省公司下達的各項通信質(zhì)量指標。

　　 ——質(zhì)效目標：成本費用和收支差額完成省公司下達目標。應(yīng)收賬款控制在省公司規(guī)定范圍內(nèi)；業(yè)務(wù)收入與現(xiàn)金流入保持一致，收支系數(shù)、勞動生產(chǎn)率不低于上年水平。

　　 ——安全目標：確保全年不發(fā)生重大違規(guī)經(jīng)營行為、重大經(jīng)濟案件和重大安全事故。

　?。ㄒ唬└黜椊鹑跇I(yè)務(wù)快速協(xié)調(diào)發(fā)展，規(guī)模效益齊頭并進

　　 2011年，要明確發(fā)展重點，轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，創(chuàng)新發(fā)展思路，優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，促進各項業(yè)務(wù)又好又快發(fā)展。

　　1、強力推進代理金融業(yè)務(wù)發(fā)展。

　　 代理金融業(yè)務(wù)是一項高效、長效業(yè)務(wù)，快速發(fā)展代理金融業(yè)務(wù)可以為企業(yè)提供雄厚的資金保證，是企業(yè)資金狀況改善的關(guān)鍵；快速發(fā)展代理金融業(yè)務(wù)可以為企業(yè)增加有效收入，是調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的重要措施；快速發(fā)展代理金融業(yè)務(wù)可以提高員工的收益水平，是提振全局員工信心的保證。為此，我們把2011年確定為金融業(yè)務(wù)發(fā)展年，要切實做到四個“不遺余力”，加快發(fā)展步伐，強力推進代理金融業(yè)務(wù)。2011年一季度實現(xiàn)凈增余額13億，全年余額凈增15億，平均余額規(guī)模達65億以上，實現(xiàn)理財銷售億，保險銷售億，全年收入增幅高于20%。

　　 （1）不遺余力抓余額，上規(guī)模。從目前郵儲余額的市場占有率來看，代理金融業(yè)務(wù)有著廣闊的市場前景，余額規(guī)模還有很大的提升空間；從宏觀政策來看，今年國家繼續(xù)實施穩(wěn)健的金融政策，存貸款利率上調(diào)對儲蓄業(yè)務(wù)發(fā)展存在有利之處；按照銀監(jiān)會關(guān)于二類支行改革的指導意見，未來5年內(nèi)，30%的二類支行通過機構(gòu)遷址方式將支行牌照交給郵儲銀行自營，剩下近70%的二類支行，改革后也完全由郵政企業(yè)經(jīng)營管理；從今年開始，郵政代理金融業(yè)務(wù)收入實行新的分配辦法，效益收入更具可預(yù)見性和可控性，這些有利的因素，均對儲蓄存款實現(xiàn)快速增長帶來推動作用，對提高金融收入規(guī)模，調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，提供了難得的發(fā)展機遇，因此，我們要不遺余力抓余額上規(guī)模，著力提高郵儲市場占有率，力爭全年余額凈增15億，全年平均余額規(guī)模達65億，市場占有率達%,力爭達5%。

　　 （2）不遺余力抓項目，促營銷?？偨Y(jié)往年我局代理金融業(yè)務(wù)發(fā)展情況，一季度各項業(yè)務(wù)發(fā)展速度較快，可以用旺季很旺來形容，但是二三四季度是相對的淡季，各項業(yè)務(wù)發(fā)展相對平緩，尤其是余額會出現(xiàn)持續(xù)下滑的局面。因此，對于今年金融業(yè)務(wù)的發(fā)展，要把對策考慮得更周全一些，把工作做得更扎實一些，切實提高工作的預(yù)見性、主動性和有效性。我們要充分整合函件、集郵等專業(yè)的客戶資源，發(fā)揮營銷團隊的作用，以方案營銷、項目策劃為先導，不遺余力抓項目、促營銷，一是做大代發(fā)類營銷項目。通過開辟農(nóng)村市場代發(fā)各項涉農(nóng)資金項目、城郊市場代發(fā)拆遷款項目、城市市場代發(fā)中小企業(yè)工資、獎金項目；二是做強綜合理財營銷項目。二季度，加大對網(wǎng)點柜員營銷能力的培訓力度，重點開展大理財專項營銷活動，樹立“理財標桿網(wǎng)點”、“理財突擊手”等先進典型，以點帶面做強綜合理財營銷項目；三是做實個人結(jié)算業(yè)務(wù)營銷項目。

　　三、四季度開展以“商易通、POS收單、網(wǎng)上支付商戶”為主的個人結(jié)算業(yè)務(wù)營銷活動，充分挖掘高端用戶，提高客戶質(zhì)量，優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)。 （3）不遺余力調(diào)結(jié)構(gòu)，增效益。要積極調(diào)整優(yōu)化結(jié)構(gòu)，促進業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、收入結(jié)構(gòu)和客戶結(jié)構(gòu)的全面調(diào)整。一是在穩(wěn)步發(fā)展代理保險業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上重點加快推進基金定投、人民幣理財業(yè)務(wù)。繼續(xù)推行重點網(wǎng)點帶動策略，增加理財經(jīng)理配備、開設(shè)“理財專區(qū)”或理財專柜、建設(shè)一支專職加兼職理財隊伍，以“營銷精英+業(yè)務(wù)能手+營銷學員組合搭配”建團隊，加強業(yè)務(wù)宣傳和營銷推介活動，提升理財營銷隊伍的實力，有效推進理財業(yè)務(wù)發(fā)展。二是大力發(fā)展以卡為載體的各類中間業(yè)務(wù)。窗口常態(tài)化推薦預(yù)存代扣業(yè)務(wù)，推進“校園工程”重點推進綠卡通、商易通等支付結(jié)算業(yè)務(wù)，通過多層次挖掘結(jié)算業(yè)務(wù)市場帶動活期余額資金沉淀，積極調(diào)整存款結(jié)構(gòu)，有效提升企業(yè)效益。三是加強客戶結(jié)構(gòu)分析，科學劃分客戶層次，合理分配資源，為不同客戶群體提供差異化服務(wù)。重點發(fā)展價值客戶，加快“客戶結(jié)構(gòu)調(diào)整”，提高單個客戶貢獻率。

　　 （4）不遺余力強管理，促發(fā)展。一是優(yōu)化網(wǎng)點設(shè)置。利用省公司全面推進郵儲營業(yè)網(wǎng)點改造的契機，加大網(wǎng)點改造及自助渠道建設(shè)力度，實現(xiàn)代理金融網(wǎng)點“地理位置優(yōu)越、功能分區(qū)合理、服務(wù)環(huán)境舒適”的目標；二是培訓常態(tài)化。采取“管理培訓+專業(yè)培訓+產(chǎn)品營銷培訓”的方式，建立健全金融業(yè)務(wù)教育培訓體系。逐步提升我局代理金融隊伍素質(zhì)。三是服務(wù)規(guī)范化。通過加強現(xiàn)場管理，強化考核評選等方式深入推進網(wǎng)點服務(wù)規(guī)范化；四是內(nèi)控制度化。強化監(jiān)管，化解風險，持續(xù)提高內(nèi)控管理水平，促進業(yè)務(wù)的發(fā)展。

金融業(yè)務(wù)工作總結(jié)[大全]3

　　銀行個人金融業(yè)務(wù)工作總結(jié)

　　今年以來，全行個人金融業(yè)務(wù)認真貫徹落實省、市行工作要求，注重儲蓄業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)地位，積極拓展理財業(yè)務(wù)市場，不斷創(chuàng)新銷售方式，加快推進營銷渠道和隊伍建設(shè)，個人金融業(yè)務(wù)呈現(xiàn)了良好的發(fā)展勢頭。

　　一、20××年個金工作成績顯著。

　　回顧20××年，在外部經(jīng)營形勢復(fù)雜多變的情況下，全行上下堅定信心，扎實工作，全行各項業(yè)務(wù)經(jīng)營保持快速健康發(fā)展，特別個人金融業(yè)務(wù)為全行的業(yè)務(wù)發(fā)展作出了較大的貢獻，個人金融業(yè)務(wù)各項指標呈現(xiàn)快速發(fā)展態(tài)勢。

　　一是個人金融資產(chǎn)增勢迅猛。今年以來，全行始終將儲蓄存款作為重中之重工作來抓，把存款增量同業(yè)爭先進位作為考核存款工作成效的基本標準，在全行扎實開展旺季儲蓄存款競賽、批量營銷競賽、代發(fā)工資專項競賽等系列營銷活動，加強個金與公司部門的捆綁營銷，抓住市場信息，制定項目攻關(guān)計劃，實現(xiàn)批量業(yè)務(wù)拓展日?；?。同時，深化儲蓄存款和理財業(yè)務(wù)的互動發(fā)展，大力營銷靈通快線、第三方存管、存貸通等優(yōu)勢產(chǎn)品，實現(xiàn)客戶資金在我行的封閉運作。全年，銷售全口徑個人金融資產(chǎn)額萬元,同比增加萬元，同比增幅為%。其中：儲蓄存款增加萬元，在08年較快發(fā)展基礎(chǔ)上保持一定幅度增長，同比多增964萬元；銷售基金萬元，同比增幅為289%；銷售人民幣理財產(chǎn)品萬元，同比增幅為588%；銷售保險3121萬元，同比增幅為%。

　　二是個人信貸業(yè)務(wù)跨越發(fā)展。堅持抓住住房開發(fā)貸款龍頭，關(guān)注

　　1 全縣土地拍賣信息，加強與國土、規(guī)劃、建設(shè)等部門聯(lián)系，在對全縣20多個項目篩選基礎(chǔ)上，重點營銷××、××項目，通過省行審批額度億元，開發(fā)貸款較年初凈增萬元。在個人貸款的發(fā)展上，始終堅持以客戶為中心，以市場為導向的經(jīng)營宗旨，調(diào)整充實營銷力量，優(yōu)化勞動組合，提高工作效率，實施限時服務(wù)。對重點房地產(chǎn)開發(fā)項目和重點市場，行領(lǐng)導帶隊營銷，實現(xiàn)營銷儲備一批、評估報批一批、發(fā)放見效一批的梯次發(fā)展。同時，抓住房地產(chǎn)市場回暖的機遇，組成營銷小分隊，深入到各地房地產(chǎn)開發(fā)公司、開發(fā)樓盤、專業(yè)市場，營銷開發(fā)貸款、個人住房貸款、個人消費和個人經(jīng)營等貸款業(yè)務(wù)，主動出擊，營銷優(yōu)質(zhì)客戶。全行各項個人貸款比年初增加萬元，比××年多增萬元，其中個人住房貸款增加萬元、個人消費（含經(jīng)營貸款）增加2746萬元，個人信貸業(yè)務(wù)增長額占全行增量82%，余額占比較年初上升個百分點。增量四行占比第

　　二、前三季度一直保持增量市場第一。

　　三是個人中間業(yè)務(wù)收入快速增長。為確保個人中間業(yè)務(wù)收入的快速提升，全行一方面繼續(xù)加大個人結(jié)算業(yè)務(wù)收入的營銷，在全行開展“開卡送好禮，牛年新驚喜”牡丹卡營銷活動，并以信用卡分期付款業(yè)務(wù)帶動客戶持卡需求，有效激勵持卡人刷卡消費，促進銀行卡消費額、發(fā)卡量雙提升，全年發(fā)放牡丹靈通卡張，年費收入達到萬元、個人結(jié)算業(yè)務(wù)收入達到370萬元,同比分別增加和107萬元，信用卡分期付款業(yè)務(wù)在啟動慢的情況下，全年實現(xiàn)收入30萬元，其中四季度實現(xiàn)收入23萬元。另一方面加強對優(yōu)質(zhì)客戶的維護，積極運用靈通快線、貨幣基金、第三方存管、存貸通等優(yōu)勢產(chǎn)品

　　2 競爭和維護客戶，做大客戶“資金池”。為激發(fā)網(wǎng)點柜員和客戶經(jīng)理營銷保險、基金等產(chǎn)品的積極性，將“直通式考核”和“銷售產(chǎn)品兌換獎品”全部兌現(xiàn)到員工，激發(fā)了員工的銷售熱情。全年實現(xiàn)個人中間業(yè)務(wù)收入645萬元，同比凈增316萬元，特別是四季度實現(xiàn)收入200萬元，為全行利潤目標順利達成貢獻作出重要支撐。

　　四是客戶維護能力明顯提升。為做好優(yōu)質(zhì)客戶維護工作，根據(jù)市分行貴賓理財中心考核辦法，落實行長、分管行長、網(wǎng)點主任和客戶經(jīng)理的日常對中高端客戶的維護責任，并將中高端客戶的拓展、建檔等指標納入網(wǎng)點主任和客戶經(jīng)理積分考核。通過贈送禮品、舉辦理財沙龍、健康增值服務(wù)等活動開展高端客戶的維護工作。11月末，全行個人中高端戶數(shù)量達到5191戶，比年初增加916戶，中高端客戶資產(chǎn)達到萬元，占全行資產(chǎn)總額的%。當年新增私人銀行客戶4戶、新增存款4506萬元。

　　成績?nèi)〉脕碇灰?，存款問題也不容忽視。

　　1、市場競爭力不強問題依然未能得到根本改觀，一是較多的指標在同業(yè)競爭中處于弱勢。二是持續(xù)發(fā)展的后勁不足，如儲蓄存款在一季度排名第二的情況下，

　　二、三季度出現(xiàn)下滑現(xiàn)象。三是基礎(chǔ)工作和基礎(chǔ)性產(chǎn)品不夠扎實，如客戶維護工作不夠系統(tǒng)和持續(xù)，維護的質(zhì)量不高；靈通卡的發(fā)卡量，我行不僅排名第四，且占比很低，也影響了其它關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

　　2、網(wǎng)點的功能作用發(fā)揮不理想。表現(xiàn)在：一是較多指標的網(wǎng)均數(shù)在系統(tǒng)內(nèi)排名靠后；二是大多數(shù)網(wǎng)點習慣于傳統(tǒng)的被動營銷方式，發(fā)展新業(yè)務(wù)、拓展新客戶的意識和能力較弱，在一項新產(chǎn)品推出時，

　　3 不少網(wǎng)點會出現(xiàn)零銷售或較低的銷售水平，三是產(chǎn)品交叉銷售意識不強柜員或客戶經(jīng)理在向客戶營銷產(chǎn)品時，往往是就產(chǎn)品賣產(chǎn)品，交叉營銷意識不強。

　　3、大型商貿(mào)市場拓展不力。雖然我行對大型商貿(mào)市場的部分客戶提供了部分金融服務(wù)，但工作遠遠沒有到位，表現(xiàn)在：對各類商貿(mào)缺乏針對性的產(chǎn)品包裝和組合營銷方案，對市場的營銷缺乏整體的規(guī)劃和措施，同時，對個體經(jīng)營者的融資需求，一直缺少對應(yīng)和有效的信貸政策支撐，因此，沒有真正將我行的業(yè)務(wù)產(chǎn)品滲透到大市場、個體經(jīng)營者之中。

　　4、中高端客戶維護工作還不到位。少數(shù)網(wǎng)點對中高端客戶維護工作仍然不重視，思想上仍存在偏差，極少數(shù)網(wǎng)點主任對支行決策布置落實不到位，執(zhí)行力有待進一步提升。

　　二、20××年旺季目標任務(wù)

　　當季新增儲蓄存款萬元、日均萬元，季末增量四行占比確保第二；信用卡新增發(fā)卡2000張、代理保險銷售1800萬元；個人貸款凈增7000萬元，季末增量四行占比確保第一。市行專業(yè)考核確保前三。杜絕案件和重大經(jīng)營事故的發(fā)生。

　　三、20××年工作安排

　　 (一)搶抓機遇，促進個金業(yè)務(wù)再上新臺階

　　今年，我國經(jīng)濟已經(jīng)企穩(wěn)回升，預(yù)計今后一段時期我國經(jīng)濟仍將保持平穩(wěn)較快發(fā)展，隨著城鄉(xiāng)居民收入水平的不斷提高，居民投資理財需求也將進一步擴大，這為個金業(yè)務(wù)發(fā)展提供了巨大的市場空間和機遇，全行一定要從可持續(xù)發(fā)展的戰(zhàn)略高度認識和定位個金業(yè)務(wù)。增 4 強機遇意識和緊迫感，要主動出擊、大力競爭，花大力氣提高我行的市場份額。支行將加大個金指標問責力度，確保提升市場位次和份額。

　　(二)開拓市場，夯實個金業(yè)務(wù)發(fā)展基礎(chǔ)

　　結(jié)合本地區(qū)實際，要重點抓住以下幾個方面：一是優(yōu)質(zhì)代發(fā)工資市場的營銷。確保20××年把代發(fā)工資滲透率提高至10%。二是批量儲蓄的營銷。主要包括拆遷補償款、企業(yè)改制安置費、社保資金、企業(yè)年金、公務(wù)用卡等。三是大型專業(yè)市場的營銷。明年要成功競爭專業(yè)市場3個，投放個人經(jīng)營貸款1億元。四是個人住房市場營銷。明年要營銷兩個以上的開發(fā)項目，確保每個項目實現(xiàn)按揭貸款目標。五是個人理財市場營銷。20××年，個人理財產(chǎn)品銷售額要達到1億元。在重點做好以上五類市場拓展的同時，還要加強第三方存管市場、個人外匯業(yè)務(wù)市場、私人銀行業(yè)務(wù)市場的拓展，不斷提高客戶滿意度。

　　三、轉(zhuǎn)變服務(wù)方式，豐富優(yōu)質(zhì)客戶服務(wù)內(nèi)涵

　　20××年是總行確定的“服務(wù)××年”，我們要充分發(fā)揮貴賓理財中心在人員、環(huán)境、流程等方面的優(yōu)勢，以專業(yè)的客戶經(jīng)理團隊、溫馨私密的服務(wù)環(huán)境、高效流暢的服務(wù)流程來提高客戶的滿意度，打造服務(wù)品牌。繼續(xù)實施“客戶服務(wù)精細化項目”，建立營業(yè)網(wǎng)點、客戶經(jīng)理服務(wù)檢查工作機制，促進服務(wù)管理的常態(tài)化。

　　四、加強隊伍建設(shè)，提升營業(yè)網(wǎng)點的競爭能力

　　要配足配強網(wǎng)點的營銷人員，充實客戶經(jīng)理隊伍。成立由對公、對私、個貸客戶經(jīng)理組成的專業(yè)團隊，負責集群類市場的調(diào)研分析、上門營銷、維護管理，保證我行集群式營銷模式的有效實施。對網(wǎng)點管理人員強化經(jīng)營管理、市場營銷、隊伍建設(shè)、風控管理等方面理論

　　5 與實務(wù)培訓；對客戶經(jīng)理強化金融理財師資格、市場環(huán)境、營銷技能、資產(chǎn)配置、客戶關(guān)系管理與產(chǎn)品功能培訓。通過系統(tǒng)化、專業(yè)化的培訓來提高營銷隊伍的業(yè)務(wù)素質(zhì)和實戰(zhàn)能力。

　　五、強化風險防范，提高個金業(yè)務(wù)內(nèi)控管理水平

　　在風險防范上，我們要警鐘長鳴，全行要注重對客戶經(jīng)理行為動態(tài)管理，要定期召開個人客戶經(jīng)理行為動態(tài)分析會，全面、及時了解和掌握個人客戶經(jīng)理的日常行為動態(tài)，切實加強對個人客戶經(jīng)理的教育、管理，常敲警鐘，防微杜漸，筑牢思想道德防線，防范案件的發(fā)生。要加強對個人理財業(yè)務(wù)和各項產(chǎn)品銷售的合規(guī)性管理，做好客戶風險評估、產(chǎn)品風險揭示、業(yè)務(wù)憑證管理、人員業(yè)務(wù)培訓等項工作。積極探索建立客戶回訪制度，對重點業(yè)務(wù)、重點客戶進行回訪，對個人客戶經(jīng)理的工作進行評價和監(jiān)督，防止客戶的理的道德風險和操作風險。要將期房按揭后續(xù)抵押、違約貸款、不良貸款和檔案管理作為個人貸款風險管理重點。加強合作機構(gòu)準入管理，堅持落實雙人見客、面談面簽、實地看房、換手操作等制度，按項目建立期房抵押登記臺賬，聯(lián)合開發(fā)企業(yè)加大兩證及他項權(quán)證催辦力度，不斷提升期房抵押辦證率。完善貸后管理，明確職責，加強日常監(jiān)測督導力度及頻度，加快違約及不良貸款的清收處置進度，提升貸后管理工作質(zhì)量，為個人金融業(yè)務(wù)的持續(xù)健康發(fā)展提供良好的經(jīng)營環(huán)境。

　　個人金融業(yè)務(wù)部

　　 20××年12月31日

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金融業(yè)務(wù)工作總結(jié)[大全]3篇(銀行機構(gòu)金融業(yè)務(wù)總結(jié))相關(guān)文章：