時(shí)間在轉(zhuǎn)瞬中流逝，從來都不等人，我們又將續(xù)寫新的詩篇，展開新的旅程，寫一份計(jì)劃，為接下來的工作做準(zhǔn)備吧！擬起計(jì)劃來就毫無頭緒？下面是范文網(wǎng)小編整理的保理未來工作計(jì)劃5篇，供大家賞析。
保理未來工作計(jì)劃1
對(duì)于保險(xiǎn)銷售工作的發(fā)展而言3月份的到來意味著產(chǎn)生了新的機(jī)遇，尤其是目前自己的銷售業(yè)績并不理想的情況下自然需要想辦法改善工作中存在的不足，畢竟面對(duì)工作中存在的問題唯有認(rèn)真對(duì)待才能夠通過自身的努力得以解決，再加上3月份的確在保險(xiǎn)市場(chǎng)方面有所變化從而需要提前做好規(guī)劃，基于這類目的讓我在總結(jié)過去工作經(jīng)驗(yàn)的同時(shí)也制定了3月份的保險(xiǎn)銷售計(jì)劃。
在客戶資料的收集與整理方面應(yīng)該更加用心些才能夠獲得更多機(jī)會(huì)，畢竟在保險(xiǎn)銷售工作中不能僅僅將希望寄托于客戶主動(dòng)上門，很多時(shí)候需要自己去尋找并開發(fā)客戶才能夠?yàn)樽约旱匿N售工作帶來效益，實(shí)際上主要還是自己在銷售工作中不夠主動(dòng)導(dǎo)致身上可以利用的客戶資源并不多，這也意味著縱使自身的銷售能力再強(qiáng)也很難在有限的客戶資源內(nèi)有所作為，連如此淺顯的道理都不明白又怎能奢求在銷售工作中有所成就，所以認(rèn)清自身的不足以后應(yīng)當(dāng)在3月份加強(qiáng)客戶資料的收集以便于更好地創(chuàng)造機(jī)會(huì)。
由于對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)不夠熟悉應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)這方面的`學(xué)習(xí)才行，在以往的銷售工作中便出現(xiàn)過這類問題導(dǎo)致客戶覺得自己不夠?qū)I(yè)，畢竟若是無法在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的專業(yè)度上獲得客戶的認(rèn)可則難以被對(duì)方信任，正因?yàn)闆]有意識(shí)到這種淺顯的道理導(dǎo)致在銷售工作中的努力方向出現(xiàn)了偏差，事實(shí)上若是自己足夠用心的話應(yīng)當(dāng)能夠體會(huì)到保險(xiǎn)業(yè)務(wù)知識(shí)對(duì)自身銷售工作的重要性，因此在3月份的銷售工作中應(yīng)當(dāng)注重業(yè)務(wù)知識(shí)的學(xué)習(xí)以便于更好地獲得客戶的信任。
拜訪量不夠?qū)е略揪途o張的客戶資源很難在保險(xiǎn)銷售工作中得到有效的利用，考慮到很多客戶當(dāng)場(chǎng)拒絕的緣故是因?yàn)閷?duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)不夠熟悉，或者說是想要觀望一段時(shí)間從而難以盡快作出答復(fù)，所以應(yīng)當(dāng)要主動(dòng)上門拜訪并增加拜訪次數(shù)才能夠體現(xiàn)出自己的誠意與對(duì)客戶的重視程度，在銷售行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)十分激烈的情況下應(yīng)當(dāng)明白客戶資源的重要程度并做好相應(yīng)的拜訪工作才行，尤其是目前自己的銷售業(yè)績并不理想的情況下應(yīng)當(dāng)明白客戶的拜訪量不夠?qū)?huì)造成怎樣的影響。
制定的計(jì)劃對(duì)我而言還是應(yīng)該盡快落實(shí)下去才能夠有效提升自己的銷售業(yè)績，而我在履行保險(xiǎn)銷售員職責(zé)的同時(shí)也會(huì)加強(qiáng)對(duì)自身的要求以便于適應(yīng)職場(chǎng)變化的形勢(shì)，希望在制定計(jì)劃以后能夠通過銷售工作中的努力彌補(bǔ)以往業(yè)績差造成的遺憾。
保理未來工作計(jì)劃2
1、對(duì)合同執(zhí)行情況進(jìn)行跟蹤、督促，建立每個(gè)合同的《合同履行一覽表》，編制每個(gè)月、季、年度合同履行情況的統(tǒng)計(jì)表。將結(jié)果報(bào)銷售公司經(jīng)理、銷售經(jīng)理，及通報(bào)給銷售工程師。根據(jù)需要，合同執(zhí)行情況可反饋給顧客。
2、編制年度及月度工作計(jì)劃及資金回籠使用計(jì)劃；匯總及總結(jié)各片區(qū)的年、月資金回籠及資金使用情況；督促業(yè)務(wù)員的資金回籠。監(jiān)督其業(yè)務(wù)費(fèi)用按規(guī)定使用
3、根據(jù)公司的'營銷政策建立核算總帳及明細(xì)帳目，按時(shí)登記明細(xì)帳目；
4、接、發(fā)、處理、保管一切商務(wù)來電來函及文件。對(duì)客戶反饋的意見進(jìn)行及時(shí)傳遞、處理。建立用戶檔案。
5、依據(jù)公司營銷管理制度準(zhǔn)確有效開展業(yè)務(wù)人員銷售費(fèi)用的會(huì)計(jì)核算、管理、服務(wù)，如出差費(fèi)用的結(jié)算、報(bào)銷、工資獎(jiǎng)金的核算等工作。
6、每個(gè)月度對(duì)合同履行，資金回籠，業(yè)務(wù)費(fèi)支出情況進(jìn)行統(tǒng)計(jì)和上報(bào)；
7、按合同要求給制造商做好銜接工作；
8、根據(jù)合同編制應(yīng)收帳款明細(xì)，并對(duì)應(yīng)收帳款實(shí)施管理；
9、協(xié)助業(yè)務(wù)人員回款；提供應(yīng)收帳款及其相關(guān)信息；
10、協(xié)助銷售人員編寫商務(wù)文檔，編制投標(biāo)文件。
11、按要求進(jìn)行市場(chǎng)信息收集并每天提供信息簡報(bào)，以郵件方式報(bào)銷售公司經(jīng)理
12、完成領(lǐng)導(dǎo)交給的其他任務(wù)。
保理未來工作計(jì)劃3
XX年，全省生育保險(xiǎn)工作，要按照“積極推進(jìn)、穩(wěn)步擴(kuò)面”的工作思路，與醫(yī)療保險(xiǎn)工作密切結(jié)合，加快工作步伐，把推進(jìn)生育保險(xiǎn)工作擺上位置，找準(zhǔn)路子，明確目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)生育保險(xiǎn)管理工作新進(jìn)展。
一、理順職能，明確責(zé)任。目前，各市正在進(jìn)行機(jī)構(gòu)改革，要以此為契機(jī)，全面理順工作職責(zé)，將分散在原部門的生育保險(xiǎn)職能，劃轉(zhuǎn)到醫(yī)療保險(xiǎn)處。同時(shí)，要明確目標(biāo)，建立目標(biāo)責(zé)任制，盡快將因機(jī)構(gòu)改革使生育保險(xiǎn)有所停滯的狀態(tài)扭轉(zhuǎn)過來，責(zé)任落實(shí)到人，切實(shí)做到生育保險(xiǎn)工作層層落實(shí)到位。
二、加強(qiáng)調(diào)研，摸清底數(shù)。面對(duì)生育保險(xiǎn)管理新機(jī)構(gòu)、新人員的`情況，各地要深入調(diào)研，摸清底數(shù)，研究解決生育保險(xiǎn)工作中存在的新情況、新問題。
三、制定政策、完善措施。目前，全省僅有XX、XX、XX、XX等市出臺(tái)生育保險(xiǎn)管理辦法。今年，其它市要在調(diào)查研究的基礎(chǔ)上，加快生育保險(xiǎn)改革步伐，盡快出臺(tái)相應(yīng)政策，可以先從機(jī)關(guān)事業(yè)單位生育保險(xiǎn)改革起步，建立統(tǒng)籌機(jī)制，使生育保險(xiǎn)逐步規(guī)范化、制度化。
四、典型引路，擴(kuò)大范圍。各地要學(xué)習(xí)秦皇島市生育保險(xiǎn)改革的經(jīng)驗(yàn)，在原有生育保險(xiǎn)試點(diǎn)的基礎(chǔ)上，積極擴(kuò)大，覆蓋范圍，各市要把醫(yī)療保險(xiǎn)與生育保險(xiǎn)統(tǒng)籌規(guī)劃，同步推進(jìn)，可以考慮所有參加醫(yī)療保險(xiǎn)的單位。同步參加生育保險(xiǎn)，按照生育保險(xiǎn)政策規(guī)定繳費(fèi)，享受待遇，使生育保險(xiǎn)工作實(shí)現(xiàn)新突破。
XX省勞動(dòng)和社會(huì)保障廳醫(yī)保處
二XX年XX月XX日
保理未來工作計(jì)劃4
立和同人：客戶（以下簡稱甲方）
保理公司（以下簡稱乙方）
茲因保理公司向賣方提供保理業(yè)務(wù)服務(wù)，賣方同意以其對(duì)經(jīng)保理公司選定之特定買受人（以下簡稱買方），基于賣方與買方間之銷貨契約或勞務(wù)契約采賒銷結(jié)算方式，致賣方得向買方請(qǐng)求于一定清償日給付一定金錢之應(yīng)收賬款債權(quán)（不包含以寄售、現(xiàn)金、信用證、付款交單、承兌交單），按合同法之規(guī)定，將前述之應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)予保理公司。雙方同意遵守下列各條款之約定：
第一條：應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓
一、于本協(xié)議有效期間內(nèi)，賣方應(yīng)交付或依保理公司要求而交付其所有相關(guān)買方之應(yīng)收賬款信息予保理公司，供保理公司選定買方之用。
二、保理公司選定買方之后，即出具應(yīng)收賬款管理同意書予賣方，買方信息詳載于應(yīng)收賬款管理同意書。于本協(xié)議有效期間內(nèi)，賣方必須將對(duì)所有經(jīng)保理公司選定之買方之所有應(yīng)收賬款債權(quán)（含現(xiàn)在及將來發(fā)生，且不論該應(yīng)收賬款債權(quán)是否為保理公司所核準(zhǔn)之額度內(nèi)）轉(zhuǎn)讓予保理公司。
三、賣方應(yīng)于收到保理公司應(yīng)收賬款管理同意書后，以保理公司同意之書面方式明確通知買方有關(guān)甲、乙雙方之債權(quán)轉(zhuǎn)讓事宜，并以書面告知保理公司，且應(yīng)以保理公司認(rèn)可之方式，證明其已對(duì)買方為債權(quán)轉(zhuǎn)讓與之通知。
四、于本協(xié)議有效期間內(nèi)保理公司得隨時(shí)重新選定賣方之特定買受人，賣方應(yīng)提供其最近之特定買受人信息供保理公司重新選定用。對(duì)經(jīng)保理公司重新選定增加之特定買受人，賣方仍應(yīng)依前款約定辦理。
五、如保理公司依前款約定為重新選定時(shí)，對(duì)重新選定前已成立之應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓之效力不生影響。
六、賣方應(yīng)于出貨后十日內(nèi)，將該筆應(yīng)收賬款發(fā)票復(fù)印件或正本、買方簽收單、債權(quán)文件、確認(rèn)之訂單、證明債權(quán)之文件、各債權(quán)之擔(dān)保及從屬權(quán)利及保理公司要求之其他文件交付于保理公司，并應(yīng)告知主張各個(gè)債權(quán)所必要之一切情形，并填具讓與明細(xì)表或銷貨退回或銷貨折讓明細(xì)表。
七、未經(jīng)賣方書面同意，保理公司不得將賣方與買方間買賣契約、勞務(wù)契約或其它債權(quán)契約之內(nèi)容告知其他第三人。但政府機(jī)關(guān)行使之權(quán)利不在此限。
第二條：應(yīng)收賬款管理
一、賣方同意各筆回籠之應(yīng)收賬款金額為該應(yīng)收賬款金額（含稅）扣除賣方與買方依其交易條件認(rèn)可之銷貨折讓或銷貨退回金額或預(yù)付款等費(fèi)用。
二、賣方應(yīng)指定下列賬戶供保理公司支付款項(xiàng)用，且于本協(xié)議有效期間內(nèi)，非經(jīng)保理公司書面同意不得變更之。
Xx商業(yè)銀行分行支行
戶名：賬號(hào)：
三、保理公司對(duì)買方之支付能力負(fù)有擔(dān)保責(zé)任時(shí)：
1、若遇買方因破產(chǎn)、倒閉、重整、無支付能力或惡意拖欠所導(dǎo)致未能在應(yīng)收賬款到期日后90天內(nèi)足額付款，且在應(yīng)收賬款到期日后90天內(nèi)買方未以書面或口頭告知賣方或保理公司有商業(yè)糾紛或其它爭(zhēng)議，保理公司于上述情況發(fā)生后30天內(nèi)賠付賣方，惟保理公司最高賠付限額不超過保理公司出具的應(yīng)收賬款同意書中所記載的承保額度。
2、保理公司定期針對(duì)買方信用進(jìn)行評(píng)估調(diào)查，并將調(diào)查結(jié)果通知賣方。若發(fā)生買方信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)等有下降之虞，保理公司得出具新《應(yīng)收賬款同意管理書》予賣方，重新核給承保額度。新《應(yīng)收賬款同意管理書》自送達(dá)賣方之日起生效，賣方于生效日后轉(zhuǎn)讓的應(yīng)收賬款均適用于新《應(yīng)收賬款同意管理書》，但不溯及既往。賣方并同意日后買方清償賬款時(shí)，必須以原承保額度內(nèi)之賬款優(yōu)先清償。
3、賣方于保理公司間之應(yīng)收賬款價(jià)金超過保理公司所核準(zhǔn)之承保額度時(shí)，無論保理公司核準(zhǔn)的承保額度多寡，賣方仍應(yīng)將超過額度部分之應(yīng)收賬款無條件轉(zhuǎn)讓保理公司，不得拒絕；有關(guān)此一超額轉(zhuǎn)讓之債權(quán)，其處理方式仍按本協(xié)議相關(guān)約定方式處理，但賣方須自行負(fù)擔(dān)超過保理公司核準(zhǔn)之承保額度上限之應(yīng)收賬款無法回收之風(fēng)險(xiǎn)，且賣方仍應(yīng)一并授權(quán)保理公司處理所有應(yīng)收賬款之管理，且該部分之成本及費(fèi)用仍由賣方負(fù)擔(dān)。
4、于應(yīng)收賬款到期日后90日內(nèi)買方對(duì)賣方或保理公司提出拒付抗辯或請(qǐng)求時(shí)，保理公司得先按本協(xié)議第四條之約定辦理。若買方主張拒付之理由無法為賣方所接受，除非賣方與買方于180天內(nèi)達(dá)成和解，或賣方向買方提請(qǐng)仲裁或訴訟并于三年內(nèi)賣方取得有利判決，賣方得將該筆應(yīng)收賬款再次轉(zhuǎn)讓予保理公司。若買方仍無力清償該筆賬款，保理公司于轉(zhuǎn)讓成就后按本協(xié)議第三條第一款規(guī)定或再轉(zhuǎn)讓日起30天內(nèi)（取其晚者）將該筆賬款賠付予賣方。
四、若賣方或保理公司于應(yīng)收賬款到期日后270日內(nèi)收到買方提出商業(yè)糾紛或爭(zhēng)議，且該應(yīng)收賬款已獲保理公司賠付，則保理公司有權(quán)解除對(duì)該筆應(yīng)收賬款之所有管理責(zé)任，并將該筆債權(quán)反轉(zhuǎn)讓于賣方。賣方并同意保理公司之下列管理方式：
1、賣方在接獲保理公司上述通知后115日內(nèi)返還保理公司已賠付賣方該筆應(yīng)收賬款之全部款項(xiàng)，或保理公司得不經(jīng)通告賣方，徑自賣方其他后續(xù)應(yīng)收賬款回款中扣除，直至全部清償為止。其中如有損害，保理公司并得請(qǐng)求賠償。
2、若自收到糾紛通知起，賣方向買方提請(qǐng)仲裁或訴訟且三年內(nèi)賣方取得有利判決，或賣方與買方于賣方自收到糾紛通知起180天內(nèi)達(dá)成和解，屆時(shí)若買方仍無力清償該筆賬款，賣方得將該筆應(yīng)收賬款再次轉(zhuǎn)讓予保理公司，保理公司于轉(zhuǎn)讓成就后30天內(nèi)將該筆賬款賠付予賣方。
五、保理公司有權(quán)為回收賬款向買方采取一切必要之法律程序（包含但不限于訴訟或向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)出險(xiǎn)），保理公司應(yīng)事先將此一法律程序告知賣方：若賣方不同意保理公司所采取的法律程序，則賣方同意保理公司無條件將應(yīng)收賬款反轉(zhuǎn)讓予賣方，保理公司并得解除一切法律責(zé)任。
六、保理公司因履行本協(xié)議之各項(xiàng)服務(wù)所致之任何費(fèi)用，概由賣方負(fù)擔(dān)（祥載于應(yīng)收賬款管理同意書），賣方同意保理公司得于應(yīng)付賣方之款項(xiàng)直接抵扣之。
第三條：應(yīng)收賬款融資（或稱預(yù)支價(jià)金）
一、賣方得于各筆應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓后，依照保理公司出具應(yīng)收賬款管理同意書之約定預(yù)支價(jià)金成數(shù)向保理公司提出融資申請(qǐng)。
二、上述申請(qǐng)經(jīng)保理公司審核無誤后，于賬款到期日前支付予賣方。保理公司支付此一融資款項(xiàng)得事先扣除賣方應(yīng)付予保理公司之利息及手續(xù)費(fèi)或其他費(fèi)用。
三、保理公司于收到買方將應(yīng)收賬款足額償付至保理公司的指定還款賬戶后，保理公司得直接扣除賣方尚未清償之融資余額以及利息、管理費(fèi)、手續(xù)費(fèi)或罰款等費(fèi)用后，余款撥入本協(xié)議第二條第二款賣方與保理公司約定的賬戶。若買方未能于應(yīng)收賬款到期日付款或未能足額付款時(shí)，按本協(xié)議第二條第三款及∕或第三條第四款辦理。
四、若保理公司對(duì)買方之支付能力不負(fù)擔(dān)保責(zé)任，或賣方轉(zhuǎn)讓之應(yīng)收賬款債權(quán)金額已超過保理公司承諾之承保額度（祥載于應(yīng)收賬款同意書內(nèi)），此種不在保理公司承擔(dān)買方支付能力范圍內(nèi)的應(yīng)收賬款，若于應(yīng)收賬款約定之買方清償日遭買方無論任何原因致有不能全額清償之情事者，保理公司應(yīng)于各筆應(yīng)收賬款約定之買方清償日起算30天為催收期，若催收期結(jié)束保理公司仍未收到買方將應(yīng)收賬款足額償付至保理公司的.指定還款賬戶，保理公司得要求賣方于收到保理公司《預(yù)支價(jià)金返還通知書》后15天內(nèi)返還保理公司融資予賣方得融資款，以及自己方融資撥款之日起至賣方返還保理公司前開價(jià)金之日止之利息、管理費(fèi)、手續(xù)費(fèi)以及其他一切費(fèi)用，賣方不得拒絕，如有損害，保理公司并得請(qǐng)求損害賠償。
1、保理公司于收受上述賣方返還之款項(xiàng)無誤后，得將該應(yīng)收賬款債權(quán)反轉(zhuǎn)讓予賣方。
2、保理公司有權(quán)按照《應(yīng)收賬款同意書》之規(guī)定向賣方計(jì)收自不當(dāng)使用之日起之罰息。
五、有關(guān)應(yīng)收賬款融資之未盡事宜，祥見《應(yīng)收賬款同意管理書》所載。
第四條：應(yīng)收賬款之解除
一、如有下列任一情形時(shí)，保理公司得不經(jīng)通知或催告賣方，保理公司得直接解除或終止相關(guān)之全部或部分責(zé)任：
1、買方簽發(fā)之票據(jù)，因存款不足、拒絕往來或其他原因退票時(shí)；或買方受假扣押、假處分、假執(zhí)行、終局執(zhí)行等強(qiáng)制執(zhí)行，或進(jìn)入破產(chǎn)程序清理其或申請(qǐng)重整時(shí)。但有本合約第二條第三款但書之情形者，不在此限。
2、對(duì)于已轉(zhuǎn)讓予保理公司的應(yīng)收賬款，保理公司仍可要求賣方重新提供保理公司指定的債權(quán)文件正本或復(fù)印件供保理公司判定：若賣方未能于15日內(nèi)提供，或經(jīng)保理公司認(rèn)定該債權(quán)文件有抵觸本協(xié)議第五條之情事者。
3、賣方依其與買方間契約之給付，買方拒絕受領(lǐng)或不能受領(lǐng)時(shí)。
4、買方直接付款予賣方或其他第三人。
5、保理公司認(rèn)定賣方有違反本協(xié)議之任何承諾或有信用不良之事實(shí)發(fā)生者。
6、買方對(duì)賣方或保理公司提出拒付抗辯或請(qǐng)求時(shí)，賣方未能于接獲保理公司之通知后7日內(nèi)函復(fù)保理公司有關(guān)其與買方協(xié)調(diào)情形，或賣方在上述期限內(nèi)函復(fù)其解決條件不為保理公司所同意時(shí)。
二、依前條約定解除或終止應(yīng)收賬款管理后，保理公司得要求賣方于收到保理公司《預(yù)支價(jià)金返還通知書》后15日天內(nèi)返還保理公司融資予賣方的融資款，以及自保理公司融資撥款之日起至賣方返還保理公司前開價(jià)金之日止之利息、管理費(fèi)、手續(xù)費(fèi)以及其他一切費(fèi)用，賣方不得拒絕，如有損害，保理公司并得請(qǐng)求損害賠償。保理公司應(yīng)于收受上述款項(xiàng)無誤后，將該解除或終止之應(yīng)收賬款債權(quán)反轉(zhuǎn)讓予賣方。保理公司有權(quán)按照《應(yīng)收賬款同意書》之規(guī)定向賣方計(jì)收自不當(dāng)使用之日起之罰息。
第五條：賣方之義務(wù)及承諾事項(xiàng)
1、應(yīng)收賬款確無抵銷、質(zhì)押或其他不得轉(zhuǎn)讓之情事，且買方絕無足以消滅或妨礙保理公司行使權(quán)利之事由或抗辯權(quán)之存在。
2、應(yīng)收賬款確實(shí)合法存在，且無再轉(zhuǎn)讓或第三人主張任何權(quán)利之情事。
3、除有符合本協(xié)議第二條第三款約定外，賣方應(yīng)無條件擔(dān)保買方履行債務(wù)之付款意愿與付款能力。
4、與買方間之買賣契約、勞務(wù)契約或其他債權(quán)契約之交易均系正常合法，并業(yè)已繳納完全相關(guān)稅款、運(yùn)送承攬人費(fèi)用、倉儲(chǔ)費(fèi)用、保險(xiǎn)費(fèi)以及其它一切費(fèi)用。
5、與買方間無互相投資或其他轉(zhuǎn)投資關(guān)系，且買方及其法定代理人非為賣方或其關(guān)系企業(yè)之董事、合伙人或關(guān)系人。但經(jīng)保理公司書面同意者，不在此限。
6、賣方應(yīng)提供其財(cái)務(wù)報(bào)表、買方之基本數(shù)據(jù)及雙方間往來賬目，且無隱瞞地提供買方交易信用、支付能力或其他有關(guān)之訊息，以協(xié)助保理公司評(píng)估買方之財(cái)務(wù)及信用能力。保理公司并有權(quán)隨時(shí)要求核查賣方之財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，及其與買方間往來賬目等資料，賣方不得拒絕。
7、賣方保證有關(guān)賣方與買方間之買賣契約、勞務(wù)契約或其他債權(quán)契約之內(nèi)容，包含但不限于付款期限、付款方式等，非經(jīng)保理公司書面同意，賣方不得變更。
8、于本協(xié)議有效期內(nèi)，賣方與買方間如另有以信用證、支票、匯票、本票、預(yù)付貨款或現(xiàn)金等方式交易等情事，賣方應(yīng)將該筆交易之金額及相關(guān)事項(xiàng)于該筆交易出貨后十日內(nèi)詳實(shí)通知保理公司。
9、賣方保證基于本協(xié)議對(duì)保理公司所簽署或發(fā)出之任何文檔均屬合法，且事后不得以違反公司授權(quán)、公司章程、附則或其他內(nèi)部決議為不履行之抗辯。
10、買方有解除或終止買賣契約、勞務(wù)契約或其他債權(quán)契約或取消訂單或其他延遲、拒絕履行其義務(wù)之主張等情事時(shí)，賣方應(yīng)立即以書面通知保理公司并敘明原因，保理公司得請(qǐng)求賣方提供買方書函復(fù)印件或正本。
11、賣方保證于本協(xié)議有效期內(nèi)，非經(jīng)保理公司書面同意，不得就保理公司所選定之買方再向第三人申請(qǐng)辦理保理或應(yīng)收賬款質(zhì)押之業(yè)務(wù)。
12、賣方承諾并保證未經(jīng)保理公司之書面同意，不得私下與買方達(dá)成任何有損保理公司權(quán)益之債務(wù)和解或變更債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知所載之匯款賬戶。
第六條：其它約定
1、保理公司依本協(xié)議約定向賣方所為之書面通知，均應(yīng)按本合約書所載地址為之，如有變更，賣方應(yīng)立即以書面通知保理公司。否則保理公司即應(yīng)以最后知悉之住所為寄送、且經(jīng)通常之郵寄期間后，即視為已送達(dá)。
2、若因買方與賣方間有任何糾紛之情事發(fā)生，致使買方對(duì)保理公司進(jìn)行法律訴訟行為時(shí)，賣方應(yīng)負(fù)責(zé)處理之，且無論訴訟之結(jié)果為何，賣方均應(yīng)賠償保理公司所受之任何損失，及負(fù)擔(dān)一切因訴訟所支出之任何費(fèi)用。
第七條：本協(xié)議之解除
1、本協(xié)議有效期間為自雙方簽約日起至甲、保理公司任一方通知對(duì)方為協(xié)議終止之意思表達(dá)。
2、本協(xié)議終止前賣方應(yīng)于收到保理公司通知后15天內(nèi)返還保理公司于本協(xié)議有效期間內(nèi)已轉(zhuǎn)讓但未到清償日或已屆清償日而未受清償之應(yīng)收賬款提前支付賣方的預(yù)支價(jià)金金額，以及清償尚未支付保理公司之預(yù)支價(jià)金之利息、管理費(fèi)、手續(xù)費(fèi)以及其他費(fèi)用，賣方不得拒絕。
3、如有本協(xié)議第二條第三款之約定（詳見應(yīng)收賬款管理同意書），不影響賣方于本協(xié)議解除前出貨給買方且未獲買方清償之應(yīng)收賬款。
4、本協(xié)議之解除不影響本協(xié)議第一條第七款之約定。
保理未來工作計(jì)劃5
第一部分行業(yè)發(fā)展
一、保理行業(yè)現(xiàn)狀
保理是基于應(yīng)收賬款進(jìn)行的融資、管理、催收、壞賬擔(dān)保業(yè)務(wù)，進(jìn)行保理的一個(gè)前提便是應(yīng)收賬款。20xx年末的全國規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)的應(yīng)收賬款總量達(dá)到了萬億的規(guī)模，占流動(dòng)資產(chǎn)的比重為24%，受到大環(huán)境的影響增速在下滑，但是量已經(jīng)創(chuàng)造了新高，占流動(dòng)資產(chǎn)的比重也在上升。當(dāng)然這只是規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)的應(yīng)收賬款，占中國企業(yè)數(shù)量的75%的小微企業(yè)并沒有在統(tǒng)計(jì)范圍內(nèi)，而這部分企業(yè)應(yīng)收賬款的規(guī)模依然不小，他們是供應(yīng)鏈中N+1+N的N，我們接觸到的就有平?？萍己蛺鄣律?xiàng)目。這些應(yīng)收賬款的規(guī)模成為了商業(yè)保理的市場(chǎng)。而20xx年1-3季度我國的保理業(yè)務(wù)量為萬億，20xx年全年我的商業(yè)保理業(yè)務(wù)量為800億，較20xx年200億的規(guī)模增長4倍。保理的規(guī)模遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于應(yīng)收賬款的規(guī)模，商業(yè)保理更是零頭都不到，由此可見商業(yè)保理的市場(chǎng)依然非常廣闊，依然是一片藍(lán)海。
伴隨著這片藍(lán)海產(chǎn)生的是保理公司數(shù)量高速增長，20xx年就有1220家，預(yù)計(jì)今年年底將達(dá)到1500家的總量，業(yè)內(nèi)人士非?？春帽＠淼氖袌?chǎng)發(fā)展，希望通過保理公司來實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)重資產(chǎn)抵押融資的轉(zhuǎn)型。保理行業(yè)內(nèi)的企業(yè)股東背景復(fù)雜，有國企央企、民營還有電商系，總體格局呈自由競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)。進(jìn)入20xx年，上市公司也開始著手創(chuàng)建自己的保理公司，像伊利集團(tuán)、格力地產(chǎn)、海爾集團(tuán)都開始設(shè)立自己的保理公司，管理應(yīng)收、應(yīng)付賬款，打通自己所在行業(yè)的供應(yīng)鏈。
二、P2P行業(yè)開始洗牌
我們主要合作的資金方——P2P行業(yè)開始得到風(fēng)投的青睞，資金不斷涌入。愛投資、開財(cái)寶、理財(cái)范等平臺(tái)都得到了不同程度的資金支持。P2P是個(gè)燒錢的行業(yè)，除了用自有資金來補(bǔ)充融資防止流標(biāo)之外，還需要砸錢到技術(shù)層面，據(jù)我的了解，一個(gè)平臺(tái)要將技術(shù)部分搭建好至少需要XX萬的資金規(guī)模，還不算廣告投入。從現(xiàn)在百度搜索的情況來看，愛投資、財(cái)多多等平臺(tái)都在廣告上開始砸錢，這無疑都增加了平臺(tái)的成本，同時(shí)也加劇了行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)。類比前幾年團(tuán)購網(wǎng)站的千團(tuán)大戰(zhàn)，到如今剩下的只有美團(tuán)、糯米、大眾點(diǎn)評(píng)，其余的都銷聲匿跡，沉默死亡，死亡率高達(dá)86%。剩下的這三家也是在騰訊、百度、阿里的支撐下死磕出來的?，F(xiàn)在的P2P行業(yè)也是如此，誰能拿到源源不斷的資金、保證錢能燒的持久，平臺(tái)少出險(xiǎn)或者兜的住風(fēng)險(xiǎn)，誰就能成為最后的王者。
第二部分業(yè)務(wù)現(xiàn)狀
一、從0到1的突破
20xx年11月19日，保理公司正式成立，經(jīng)過最初的探討，我們?cè)谡秃慊?xiàng)目上實(shí)現(xiàn)了保理業(yè)務(wù)的零突破，在重抵押和重經(jīng)營的思路上實(shí)現(xiàn)了轉(zhuǎn)變。第一次的項(xiàng)目評(píng)審會(huì)，評(píng)委的問題非常的犀利，也讓我們認(rèn)識(shí)到這些金融界和實(shí)業(yè)界的前輩對(duì)于企業(yè)發(fā)展的看法。我們的盡調(diào)思路也重新進(jìn)行調(diào)整。對(duì)于企業(yè)的業(yè)務(wù)，從最初的業(yè)務(wù)模式到業(yè)務(wù)過程中每個(gè)環(huán)節(jié)及憑證的核查，加強(qiáng)了過程控制，讓我們對(duì)企業(yè)的業(yè)務(wù)的了解更加深入。第一筆業(yè)務(wù)也是到目前為止我們最大的一筆業(yè)務(wù)讓我們的團(tuán)隊(duì)思路實(shí)現(xiàn)了轉(zhuǎn)型，更加深刻的認(rèn)識(shí)保理，知道怎么做保理。這個(gè)思路一直延續(xù)到我們今天的業(yè)務(wù)中，以后也將會(huì)延續(xù)下去。
實(shí)現(xiàn)零突破的除了思路和業(yè)務(wù)之外，還有與之相關(guān)的合同文本，風(fēng)險(xiǎn)防控原則，以及在盡調(diào)中對(duì)于項(xiàng)目整體的把握和拿捏。
二、業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢
1、開門紅之后的消沉
經(jīng)歷了正和恒基過會(huì)之后的興奮，創(chuàng)業(yè)之初的熱情開始冷卻，面臨的問題也在逐漸增加。其中最嚴(yán)重的問題就是項(xiàng)目是否合格，買方資信是不是一定非常重要？保理業(yè)務(wù)是不是能完全按照合同約定的賬期回款？暗保理可不可以操作？在這些問題的探討和糾結(jié)中，我們接觸到了凱世德造紙項(xiàng)目、山東華企通項(xiàng)目、草原牧天項(xiàng)目、河北敬業(yè)項(xiàng)目、京航達(dá)項(xiàng)目、君天首業(yè)項(xiàng)目、仟億達(dá)項(xiàng)目、可鑫項(xiàng)目、瀝陽手袋項(xiàng)目等。這些項(xiàng)目在初步接觸和盡調(diào)的過程中被PASS。接觸的項(xiàng)目很多，卻沒有一個(gè)項(xiàng)目落地，20xx年的前三個(gè)月除了正和恒基，我們的項(xiàng)目成功率是零。即便是草原牧天走到了上會(huì)的階段，也是因?yàn)樽陨碡?fù)債太高而被斃掉。這個(gè)階段每個(gè)人都頂著一股莫名的壓力，團(tuán)隊(duì)的氣氛比較低沉。
正是在這幾個(gè)項(xiàng)目的接觸和探討中，我們逐漸明確了一條道路那就是保理業(yè)務(wù)不僅僅是要看買方資信，賣方本身的經(jīng)營狀況和營運(yùn)能力也非常的重要。賣方自身的“造血”和“回血”能力決定了其成本利潤，它的利潤情況也決定了它能承受多大的融資成本，一旦企業(yè)自身的利潤情況不能覆蓋融資成本，企業(yè)的經(jīng)營就是在為我們打工，這個(gè)時(shí)候企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)將大大增加。本身盈利能力不足的企業(yè)被我們篩選出去，項(xiàng)目的開發(fā)除了注重買方資信之外，開始注重賣方本身的經(jīng)營狀況，思路逐漸成熟。
2、辛苦卻不見效果
伴隨著三月份的春天，我和王波開始了商超供應(yīng)商的挖掘。王波通過他的清華師兄接觸到了商超供應(yīng)商協(xié)會(huì)，從此開啟了商超供應(yīng)商的探索。多次拜訪供應(yīng)商協(xié)會(huì)，和企業(yè)講保理是什么，成本是如何，操作模式怎樣，希望開辟一條商超供應(yīng)鏈的保理業(yè)務(wù)模式——小額、頻繁、一次授信，滾動(dòng)使用、隨借隨還。終于供應(yīng)商協(xié)會(huì)我們推薦了幾個(gè)客戶，一個(gè)是易博合盛項(xiàng)目，為物美超市供應(yīng)床品。通過盡調(diào)，發(fā)現(xiàn)商超類的回款并不樂觀，沒有固定的賬期。而且商超供應(yīng)商多是小微企業(yè)，甚至是小作坊，企業(yè)財(cái)務(wù)不規(guī)范，憑證不能形成鏈條，回款不穩(wěn)定，利潤很薄，相對(duì)于大型超市話語權(quán)極小。
經(jīng)過側(cè)面了解，部分商超有自己的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，而且只為重點(diǎn)供應(yīng)商提供，即質(zhì)量較好的供應(yīng)商，可以從商超自身的金融業(yè)務(wù)中拿到資金，補(bǔ)充血液，而質(zhì)量較差的既得不到商超的支持，對(duì)于我們而言也不是優(yōu)質(zhì)的客戶。它們規(guī)模小，經(jīng)營不規(guī)范，利潤薄，無法承受我們的資金成本。
隨后的攀龍偉業(yè)、東海金昌、秦力華項(xiàng)目也證實(shí)了這點(diǎn)。一個(gè)多月的摸索和辛苦只是探明了商超這條路優(yōu)質(zhì)的客戶很少，而且商超行業(yè)整體也在下滑，對(duì)供應(yīng)商的壓款越來越嚴(yán)重，這個(gè)行業(yè)現(xiàn)在我們現(xiàn)有的條件下不適合操作保理業(yè)務(wù)。而且一個(gè)多月的努力只是試錯(cuò)，卻并沒有帶來實(shí)際的效益。
3、思路變化之后重新出發(fā)
經(jīng)過三月份的洗禮和低迷之后，我們做了季度總結(jié)，對(duì)第一季度的項(xiàng)目進(jìn)行分析，也對(duì)后期的思路做出總結(jié)。前期在項(xiàng)目的管理上比較散漫，現(xiàn)以項(xiàng)目進(jìn)度表的進(jìn)度管理，每個(gè)項(xiàng)目都由項(xiàng)目經(jīng)理負(fù)責(zé)，且加入績效考核。今后每個(gè)項(xiàng)目不再是大雜燴式的進(jìn)行全部范圍內(nèi)的討論，而是專人負(fù)責(zé)，提高效率。在經(jīng)過前幾個(gè)月的磨練，項(xiàng)目經(jīng)理也正在成熟，在這個(gè)思路的指導(dǎo)下，每個(gè)人的分工更加明確，效率也較以往有提高。
4、盡調(diào)中進(jìn)行鍛煉
四月份之前，我的定位一直都很模糊，每每都是臨時(shí)決定，角色和定位不停變換，一度成為小秘書、機(jī)動(dòng)人員、風(fēng)控、網(wǎng)站建設(shè)等后臺(tái)人員。前臺(tái)的項(xiàng)目卻也隨時(shí)調(diào)配，正和恒基、草原牧天、凱世德、華企通、瑞馳租車、東方電力、易博合盛等項(xiàng)目全部介入，即便已經(jīng)入職幾個(gè)月，卻并沒有系統(tǒng)性的沉淀什么，而是淺嘗輒止，對(duì)于能力的提升并沒有很多。缺乏一個(gè)項(xiàng)目從頭跟到尾的經(jīng)驗(yàn)，沒有對(duì)項(xiàng)目的整體認(rèn)識(shí)，有的只是一堆材料和經(jīng)過別人轉(zhuǎn)述的只言片語，對(duì)項(xiàng)目的把握非常不足。這個(gè)階段手頭有很多雜事，沒能更好的深入到項(xiàng)目的盡調(diào)中去，每每項(xiàng)目討論的時(shí)候，后天不足尤其明顯。
在平海科技的盡調(diào)中臨時(shí)做項(xiàng)目助理，完成行業(yè)分析和報(bào)告最終定稿的工作，項(xiàng)目順利過會(huì)，公司的第二筆業(yè)務(wù)開展起來。
隨后又是漫長的積累期，中途經(jīng)歷人事變動(dòng)和內(nèi)心浮躁的階段。心里壓力一度很大，以前覺得有人帶著，雖然接觸的項(xiàng)目不多，成長很緩慢，心里苦悶卻也踏實(shí)。很多事情和細(xì)節(jié)的問題，張口問就可以，自己幾乎沒有思考。之前的環(huán)境是一個(gè)安樂窩，慢慢的就有了依賴性?，F(xiàn)在做業(yè)務(wù)的人就剩下的我和學(xué)海，這個(gè)安樂窩消失了，所有的問題和細(xì)節(jié)必須全部考慮到，前期訪談、盡調(diào)中的資料搜集、員工面貌、報(bào)告寫作中的細(xì)節(jié)把握，每一步都需要考慮周全，才能真正做好工作。
緊接著，就接到了愛德森項(xiàng)目，是我自己第一個(gè)主刀的項(xiàng)目，當(dāng)時(shí)有壓力，但是更想去做些什么。初步接觸、第一次訪談、每一次的盡調(diào)和每個(gè)細(xì)節(jié)的核實(shí)以及最終報(bào)告的書寫全程都體驗(yàn)到了。也很慶幸第一次主刀的項(xiàng)目并不復(fù)雜，脈絡(luò)比較清晰，讓我有時(shí)間和精力去掌控它的每一個(gè)細(xì)節(jié)，對(duì)項(xiàng)目的認(rèn)識(shí)更加清晰。整個(gè)項(xiàng)目在盡調(diào)的過程中幾乎沒有遇到什么問題，只是在后期與中慧銀通合作的時(shí)候，有些不順利，影響到項(xiàng)目的進(jìn)度。
第一個(gè)操作的項(xiàng)目整體還是比較順利，在評(píng)審會(huì)時(shí)基本沒有遇到什么障礙，評(píng)委的問題也能全部解答，說明我們的盡調(diào)工作真正落到了實(shí)處，我們查的思路、角度正在向評(píng)委看企業(yè)的角度貼近。
現(xiàn)在盡職調(diào)查中有難度的部分是很難核實(shí)企業(yè)的實(shí)際成本是多少，只能大致進(jìn)行推算，在以后的工作中會(huì)加強(qiáng)這個(gè)部分的核實(shí)。企業(yè)員工面貌的觀察還有些拿捏不好，今后的工作中要多學(xué)習(xí)這個(gè)方面的經(jīng)驗(yàn)，同時(shí)也會(huì)延續(xù)以前對(duì)企業(yè)營運(yùn)資本的核算。
另外一個(gè)盡調(diào)的項(xiàng)目便是天人中藥，項(xiàng)目在盡調(diào)的過程中遇到了企業(yè)資料造假的問題，這是從業(yè)以來第一次遇到這樣的情況，個(gè)人認(rèn)為這已經(jīng)屬于騙貸的行為，企業(yè)信譽(yù)值得擔(dān)憂。
在操作項(xiàng)目的過程中，我發(fā)現(xiàn)存在這樣的問題，企業(yè)的老板會(huì)把這個(gè)企業(yè)說的非常好，但是在盡調(diào)的過程中會(huì)發(fā)現(xiàn)大多數(shù)都不如他說的那么好，甚至是完全不好。接觸了幾個(gè)項(xiàng)目之后，心態(tài)逐漸變得平靜，一切的東西都要根據(jù)盡調(diào)情況來，其他的都不作數(shù)。
在盡調(diào)的過程中，會(huì)與合作單位一起盡調(diào)，我們的盡調(diào)和報(bào)告也得到了同行的認(rèn)可，這是我們專業(yè)度的體現(xiàn)，這樣的風(fēng)格要堅(jiān)持下去，去偽存真才是盡調(diào)和風(fēng)控的不二法門。
今年以來我接觸的項(xiàng)目共有11個(gè)，進(jìn)度如下：（不包括作為其他同事助理的項(xiàng)目）
5、經(jīng)得起查的項(xiàng)目不多項(xiàng)目儲(chǔ)備不足
在目前的大環(huán)境下，企業(yè)缺錢是現(xiàn)狀，市場(chǎng)上飄著的項(xiàng)目很多，但真正優(yōu)質(zhì)的項(xiàng)目和經(jīng)得起查的項(xiàng)目很少。比如我們斃掉的三十多個(gè)項(xiàng)目中，有80%死在了第一次盡調(diào)中。盈利能力太差根本無法覆蓋資金成本、企業(yè)經(jīng)營混亂，收入并不能核實(shí)或者干脆造假。真正可以深入盡調(diào)的項(xiàng)目并不多，也就三到五個(gè)。我們現(xiàn)在手頭的項(xiàng)目有天津XX建筑裝飾有限公司、福建三明高壓閥門有限公司、山東鼎超熱力設(shè)備有限公司。這三個(gè)項(xiàng)目中，天津XX初步盡調(diào)，結(jié)果并不理想，能否操作還待考。另外兩個(gè)項(xiàng)目在提供資料中，可操作性未知。手中再無其他儲(chǔ)備項(xiàng)目，現(xiàn)在項(xiàng)目的不足在會(huì)影響我們以后業(yè)績的增長，項(xiàng)目的開發(fā)和儲(chǔ)備是我們現(xiàn)在需要做的。
6、資金難題依然擺在面前且制約業(yè)務(wù)發(fā)展
現(xiàn)在項(xiàng)目端情況總體上還算可以，業(yè)務(wù)慢慢發(fā)展壯大，但是出口的資金端卻不樂觀。首先是成本問題直接制約了客戶的質(zhì)量。中小企業(yè)籌資先是親戚朋友的借款，基本不需要成本；然后是銀行借款，成本較低；信用差一點(diǎn)的就是通過擔(dān)保公司增信，從銀行貸款，成本開始增加；然后就是從小貸公司抵押借款，資金成本更高，風(fēng)險(xiǎn)也更大。從目前來看，我們能拿到的資金成本并不低，客戶綜合成本能做到18%已經(jīng)較難，切的客戶基本是擔(dān)?；蛘咝≠J的客戶。缺乏更多的資金渠道，沒有更便宜的資金，我們就很難獲得優(yōu)質(zhì)的客戶，客戶質(zhì)量決定了風(fēng)險(xiǎn)大小，最終風(fēng)險(xiǎn)會(huì)全部集聚到我們的頭上。
缺乏資金是我們的現(xiàn)狀，這個(gè)現(xiàn)狀短期內(nèi)并不會(huì)改變。便宜和及時(shí)的資金是我們長期追求的目標(biāo)。從目前市場(chǎng)的情況來看，股市繁榮了一段時(shí)間，說明市場(chǎng)上的資金還是有的，經(jīng)濟(jì)蕭條，實(shí)業(yè)并不景氣，資金已經(jīng)開始從生產(chǎn)中抽離，更加注重投資。而資金找不到安全的項(xiàng)目，項(xiàng)目找不到好的資金，中間缺乏一個(gè)渠道，并且這個(gè)渠道是有信譽(yù)的，就像銀行，所有人都認(rèn)可?，F(xiàn)在的P2P發(fā)展就是增加了一個(gè)資金的渠道，奈何行業(yè)剛起步，亂象叢生，大的資金并不敢進(jìn)入，只能是搜集社會(huì)的散錢進(jìn)行投資?；蛘哒f在我看來，就是民間借貸搬到互聯(lián)網(wǎng)上來而已。大的資金量還在機(jī)構(gòu)手里。便宜的資金未來的方向就是和大的機(jī)構(gòu)合作，或者我們發(fā)我們的保理基金。
二、網(wǎng)站、微信公共賬號(hào)創(chuàng)建完成建立公司網(wǎng)站的任務(wù)接的出乎意料，看教程、和建站技術(shù)員溝通，學(xué)著怎么創(chuàng)建一個(gè)控件從一個(gè)完全的外行人到圓滿完成了建立網(wǎng)站的任務(wù)。在會(huì)見同行和平臺(tái)時(shí)了解到，他們也是從我們的網(wǎng)站上了解我們的，網(wǎng)站的宣傳作用也體現(xiàn)了出來，我很欣慰。
公司另一個(gè)宣傳陣地是微信公共賬號(hào)，這個(gè)賬號(hào)由我一手運(yùn)作起來。最初的時(shí)候，無論是技術(shù)操作、還是內(nèi)容來源都并不順利。不過功夫不負(fù)有心人，從最初寫了開篇致辭、中途重大事件新聞稿的寫作到現(xiàn)在內(nèi)容充實(shí)，它逐漸成熟并獲得關(guān)注。最初希望把它運(yùn)作成為一個(gè)專業(yè)、有深度、小而美的平臺(tái)。在過程中不斷的摸索，最終做出了五大板塊的架構(gòu)，第一篇就是保理行業(yè)的大事要事，石景山開放商業(yè)保理試點(diǎn)、舉辦第三屆保理峰會(huì)、天津開放商業(yè)保理征信、伊利等企業(yè)開設(shè)自己的保理公司這些行業(yè)的熱點(diǎn)都在頭條中顯現(xiàn)；第二篇是宏觀經(jīng)濟(jì)的大新聞，高盛對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的預(yù)判、央行多次降準(zhǔn)的分析全部緊跟；第三篇是各行業(yè)的深度分析；第四篇是互聯(lián)網(wǎng)金融的動(dòng)向；最后一篇搜集新鮮搞笑的段子，將形式做的更加活潑。沒有宣傳，積累了37個(gè)關(guān)注者，并且通過半年的運(yùn)作，公共賬號(hào)也開始產(chǎn)生效益，居然有平臺(tái)希望通過我們來轉(zhuǎn)發(fā)其文章并給予一定的資金，這又是一件值得欣慰的事情。目前這個(gè)部分的內(nèi)容已經(jīng)不由我來負(fù)責(zé)，它的時(shí)代已經(jīng)結(jié)束，希望它的時(shí)代能更上一層樓。
三、擺在“櫥窗里”的東西至臻完美
進(jìn)入公司之初，并沒有立即做業(yè)務(wù)，而是做了很多后臺(tái)的工作。最初首擔(dān)的簡介、臺(tái)賬整理。到后來撰寫小貸公司、保理公司的商業(yè)計(jì)劃書。待保理公司成立之后，緊接著完成了中泰保理簡介的詳版和簡版，幾易其稿之后最終定稿。后又根據(jù)需求的不同做了幾次更改。隨后出了中泰保理的業(yè)務(wù)和風(fēng)控制度并制訂了公文標(biāo)準(zhǔn)模板，以后的由公司層面發(fā)出的公文以及報(bào)告都遵循了這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)模板?；饌浒笗r(shí)也將基金的管理及風(fēng)控制度進(jìn)行整理，按照統(tǒng)一規(guī)范的格式打印蓋章掃描上傳至基金業(yè)協(xié)會(huì)系統(tǒng)。
這些擺在“櫥窗”里的東西是一個(gè)面子工程，但是它能顯示我們公司是一家專業(yè)、規(guī)范的公司，目前這些東西非常完整的躺在柜子里。
四、轉(zhuǎn)型又一個(gè)從0到1——中泰清融1號(hào)新三板投資基金成功備案
三月底的時(shí)候，公司開始準(zhǔn)備保理基金，最初的時(shí)候撰寫了環(huán)保行業(yè)投資基金募集說明書；之后開始準(zhǔn)備打新，又撰寫了打新基金募集說明書，并制作了PPT，中途更是幾易其稿。由于投資人的關(guān)系，打新基金中途夭折。轉(zhuǎn)而在股東的支持的情況下開始運(yùn)作中泰清融1號(hào)新三板投資基金。從募集說明書、PPT制作、簽訂基金合同、打款備案，中途耗時(shí)兩個(gè)多月，在對(duì)基金運(yùn)作完全不知情的情況下，居然生生的弄出了一支基金，并且成功劃款。中途還過了一個(gè)證券的從業(yè)考試。
隨著這支基金的成功，基金運(yùn)作的流程已經(jīng)摸清楚，以后只要在投研上下功夫即可。而且為我們以后的股權(quán)投資做好鋪墊。
五、能力在摸索中成長
20xx 年前半年已過，我將前后臺(tái)的工作全部都接觸了一遍?，F(xiàn)在后臺(tái)規(guī)章制度、簡介、網(wǎng)站、微信全部都已經(jīng)創(chuàng)立，后臺(tái)的工作已經(jīng)告一段落。這些過程讓我的文字功力不斷增強(qiáng)，也改掉了我的一些毛病。現(xiàn)在手中還在做周報(bào)及會(huì)議記錄的后臺(tái)工作，有新人來的時(shí)候會(huì)將這部分工作交接出來，好將更多的精力放在項(xiàng)目上。
前臺(tái)的工作開始上手并逐漸適應(yīng)，我的也逐漸以業(yè)務(wù)為主，實(shí)現(xiàn)了我最初的想法，去做項(xiàng)目。愛德森項(xiàng)目的成功上會(huì)以及對(duì)于評(píng)委問題的對(duì)答如流，說明我考查項(xiàng)目的能力得到認(rèn)可。我們的盡職調(diào)查也獲得了愛投資、龍信保理和中慧銀通的肯定，以后會(huì)將全部的精力放在項(xiàng)目上，做好、做足盡調(diào)工作。從源頭上控制風(fēng)險(xiǎn)，成為一名合格的項(xiàng)目經(jīng)理。第三部分
未來規(guī)劃——從1到無窮大
一、經(jīng)濟(jì)周期下一片蕭條
整個(gè)宏觀經(jīng)濟(jì)的下行期并沒有真正的結(jié)束，雖然二季度GDP的增長7%，但是股票市場(chǎng)的繁榮拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)總量的增長，而反觀工業(yè)界還處于蕭條期，并沒有得到實(shí)質(zhì)性的提振。工業(yè)界依然艱難運(yùn)營，而且還沒有出現(xiàn)大規(guī)模的破產(chǎn)或者停滯，很多企業(yè)都是明知在虧損，卻不得不堅(jiān)持運(yùn)作，因?yàn)橥．a(chǎn)即意味著死亡，這也從另一個(gè)角度說明經(jīng)濟(jì)并沒有探底。我國的人口紅利能否將這一波的經(jīng)濟(jì)下行消化掉仍未可知，實(shí)業(yè)界的風(fēng)險(xiǎn)依然在增加。由此看來，短期內(nèi)復(fù)蘇，甚至是企穩(wěn)的可能性并不大，蕭條會(huì)持續(xù)。
二、保理業(yè)務(wù)市場(chǎng)前景可期
大環(huán)境的狀態(tài)不佳，小環(huán)境也受到了影響。雖然保理行業(yè)依然是一片藍(lán)海，但是就目前從同業(yè)了解到的情況來看，業(yè)務(wù)開展依然緩慢。
股東背景實(shí)力雄厚的保理公司，一般會(huì)以股東的業(yè)務(wù)為主，比如瑞安保理的教育行業(yè)和醫(yī)藥行業(yè)、瑞茂通的煤炭行業(yè)、京東的邦匯保理等。還有就是真正掌握數(shù)據(jù)的通過大數(shù)據(jù)進(jìn)行管理的，比如亞洲保理的商超供應(yīng)商保理；再有就是切入行業(yè)縱深的保理公司比如鑫銀保理的機(jī)票、金潤保理的物流保理等。資金背景雄厚，資金便宜的保理公司更傾向于大型的項(xiàng)目，比如中慧銀通、龍信保理等，這類保理公司是我們的合作對(duì)象。而其他的單純的商業(yè)保理公司運(yùn)營依然艱難，項(xiàng)目來源不穩(wěn)定，項(xiàng)目出口受限，業(yè)務(wù)開展難度較大。
作為業(yè)內(nèi)的人，在我看來保理行業(yè)發(fā)展不外乎幾個(gè)方向，一是大企業(yè)的進(jìn)入，給予保理公司強(qiáng)大的資金背景和行業(yè)背景，開展行業(yè)內(nèi)的業(yè)務(wù)，了解行業(yè)的規(guī)則及潛規(guī)則，外行很難進(jìn)入，現(xiàn)在大集團(tuán)已經(jīng)開始了布局。二是銀行、信托等的進(jìn)入，降低資金成本，比如現(xiàn)在平安銀行創(chuàng)建了兩家自己的保理公司開展業(yè)務(wù)；三是更低成本的資金介入比如外資等，前海匯能做的事情就是引進(jìn)外資，降低融資成本。
在這樣現(xiàn)狀和未來下，我們要做的事情有三件，一是活下來，二是走下去，三是混的好?；钕聛?，就是開拓項(xiàng)目，開展業(yè)務(wù)，增加收入，首先養(yǎng)活公司，保證牌子還在，加強(qiáng)盡調(diào)，項(xiàng)目不出險(xiǎn)。走下去，就是在做項(xiàng)目的過程中發(fā)現(xiàn)行業(yè)的機(jī)會(huì)，或者招募到行業(yè)中的人，了解行業(yè)運(yùn)行的'規(guī)則和潛規(guī)則，做縱深、做細(xì)分；混的好，就是在做到縱深和細(xì)分的時(shí)候，也就知道細(xì)分領(lǐng)域的客戶是不是潛力股，我們才能真正在知己知彼的情況下拿到股權(quán)，通過上市實(shí)現(xiàn)收益的大幅增長。
三、股市熱過后債權(quán)業(yè)務(wù)的思考
隨著股市在奔六的路上轟然下跌，四倍杠桿全倉中車的滿盤皆輸最終跳樓的案例依然歷歷在目，股權(quán)市場(chǎng)讓人臉紅心跳，熱血沸騰，卻也不是大多數(shù)人能承受的風(fēng)險(xiǎn)。攢了很多年的血汗錢轉(zhuǎn)眼就打水漂兒。股市題材概念的操作、莊家的手段都不是散戶能看的明白、玩的轉(zhuǎn)的。而債權(quán)市場(chǎng)的復(fù)雜程度要小很多，企業(yè)運(yùn)作怎么樣，由我們來盡調(diào)，資金投向哪里他們也明白，至少他們看的清，而我們能把控風(fēng)險(xiǎn)，這樣就為資金提供了一個(gè)安全的出口。其實(shí)大部分人理財(cái)還是以保證安全為前提的。現(xiàn)在債權(quán)市場(chǎng)的途徑主要是P2P在做，由于平臺(tái)的出現(xiàn)和跑路導(dǎo)致行業(yè)的可信度較低，新一輪洗牌之后，值得信賴的平臺(tái)會(huì)留下，成本也會(huì)降低，更加獲得投資者的青睞，資金的募集速度也會(huì)加快。
四、風(fēng)險(xiǎn)把控再謹(jǐn)慎都不為過
大環(huán)境下，業(yè)務(wù)受到了影響。經(jīng)濟(jì)上行期，工業(yè)企業(yè)可能有些問題，但在運(yùn)作的過程中會(huì)消化掉；但是下行期問題就會(huì)集中的爆發(fā)出來，可能以前不起眼的一個(gè)小問題就會(huì)成為壓死駱駝的最后一根救命稻草。我們是在它們健康運(yùn)營的基礎(chǔ)上進(jìn)入獲取我們的收益的，所以對(duì)他們的盡調(diào)和風(fēng)控再謹(jǐn)慎都不為過，只有把控好風(fēng)險(xiǎn)，不出險(xiǎn)我們就一定不會(huì)死。
五、低迷時(shí)期修煉內(nèi)功只為爆發(fā)做準(zhǔn)備
現(xiàn)在無論是大環(huán)境還是行業(yè)還是我們的業(yè)務(wù)都進(jìn)展的非常緩慢，低迷時(shí)期我們很慢也很難，尋找優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目的難度、尋找出口的難度，這都是我們面臨的問題。非常的直接和急迫。但是低迷時(shí)期一定是我們修煉內(nèi)功的時(shí)候，只有這個(gè)時(shí)期我們有時(shí)間去慢慢揣摩，在艱難中一點(diǎn)點(diǎn)的梳理自己，梳理對(duì)方，在反復(fù)的碰撞中加深了解。我們修煉的終極目標(biāo)就是所有的都對(duì)接好了，只待一個(gè)機(jī)會(huì)。機(jī)會(huì)來了，我們就爆發(fā)。
有句話叫做明天很美好，后天更燦爛，今天卻很痛苦，而大多數(shù)人都死在了今天。我們也是，中國的經(jīng)濟(jì)體必然會(huì)成為一個(gè)龐然大物屹立在世界東方，行業(yè)前景可期，而今天我們的業(yè)務(wù)開展起來困難重重，但是我們不能放棄，而是一點(diǎn)一滴的來磕，就像鉆石一樣，把自身打磨的璀璨奪目，只待一束光過來，就能綻放萬丈光芒。
在這個(gè)時(shí)期，我們要做的事情有兩個(gè)，一是調(diào)整內(nèi)部，優(yōu)化結(jié)構(gòu)，減少溝通成本，調(diào)動(dòng)大家的積極性，鼓舞士氣，加強(qiáng)項(xiàng)目儲(chǔ)備。工作的時(shí)候全身心投入，休息的時(shí)候全身心放松；二是溝通外部，外部無非就是項(xiàng)目端和資金端，現(xiàn)在的項(xiàng)目端由畢總開發(fā)，盡量拿到優(yōu)質(zhì)的項(xiàng)目。資金端可以說是前期已經(jīng)有量的積累，現(xiàn)在只要拿項(xiàng)目去磨合就可以了。
1、調(diào)整內(nèi)部
?。?）分工明確。雖然我們現(xiàn)在人少，每個(gè)人都會(huì)承擔(dān)多個(gè)任務(wù)，但是還是要把前后臺(tái)區(qū)分開來，前臺(tái)的以業(yè)務(wù)為主，主要承擔(dān)業(yè)務(wù)以及和業(yè)務(wù)相關(guān)的所有事物，后臺(tái)全力支持前臺(tái)，解決業(yè)務(wù)人員的后顧之憂，比如簡化用章的流程、報(bào)銷的流程等、需要準(zhǔn)備的資料及時(shí)到位等。
（2）公司文化和團(tuán)隊(duì)建設(shè)公司文化不僅僅是寫在簡介上的專業(yè)、敬業(yè)、合作。而是在日常工作中形成的溝通方式，思考方式、解決問題的方式等。比如我們現(xiàn)在對(duì)外發(fā)送郵件的風(fēng)格、對(duì)外文件的樣式、盡調(diào)的思路、寫報(bào)告的角度、每周一的例會(huì)、每周三的爬樓梯、每次聚餐都組成了我們的公司文化，正是在這些潛移默化的塑造下，讓我們和別人區(qū)別開來，成為了獨(dú)一無二的中泰人。公司文化的建設(shè)不是一蹴而就的，是慢慢建立的，一點(diǎn)點(diǎn)的堅(jiān)持都會(huì)發(fā)展成為我們以后的整體風(fēng)格。比如每周三的爬樓梯、每周一的例會(huì)，我們還是要努力風(fēng)雨無阻的堅(jiān)持下去的。
團(tuán)隊(duì)建設(shè)，就是給每個(gè)人充分表達(dá)意見的空間，發(fā)揮自己才華的空間以及人文的關(guān)懷，讓每個(gè)人保持愉悅的工作狀態(tài)，每天上班的心情是愉悅的，起床是有干勁的，而不是每天上班的心情比上墳還沉重。
?。?）加強(qiáng)項(xiàng)目儲(chǔ)備
現(xiàn)在手頭的項(xiàng)目并不多，能否成功依然是個(gè)未知數(shù)，加大項(xiàng)目儲(chǔ)備的力度，尤其是優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目的儲(chǔ)備，才能為以后的業(yè)務(wù)爆發(fā)做好準(zhǔn)備。
2、對(duì)外溝通
?。?）對(duì)外只有一個(gè)聲音。無論是對(duì)企業(yè)還是對(duì)平臺(tái)的溝通，都由專門的人去溝通，一旦確認(rèn)了是誰，那么以后所有相關(guān)的溝通都由他來做，如果溝通沒有到位，我們就內(nèi)部梳理一下再去溝通，這樣就不會(huì)出現(xiàn)幾個(gè)人都就一個(gè)事情和對(duì)方進(jìn)行溝通，會(huì)讓對(duì)方覺得我們不夠?qū)I(yè)，內(nèi)部管理混亂。同時(shí)也能鍛煉我們的溝通本領(lǐng)。
?。?）與合作方進(jìn)行深入的交流，摸準(zhǔn)他的脈?，F(xiàn)在我們的項(xiàng)目找出口很難，對(duì)平臺(tái)的把握很有限，平臺(tái)對(duì)項(xiàng)目的審核是一個(gè)方面，另一個(gè)方面也是我們接觸的平臺(tái)幾乎沒有一個(gè)人是從一而終的，私人關(guān)系非常淡薄。就拿愛投資說，最初接觸的有丁術(shù)鑫，后來有單旭偉、張?jiān)?、陳龍等。?dāng)然他們有中途換人的情況，我們也從擔(dān)保轉(zhuǎn)向了保理，但最終的結(jié)果就是我們和合作方私人的關(guān)系非常弱，有時(shí)候項(xiàng)目去碰是一回事兒，對(duì)方我們?nèi)说恼J(rèn)同又是一回事兒，在人得到認(rèn)同的前提下，雙方會(huì)少了很多試探和揣測(cè)，有利于項(xiàng)目的推進(jìn)。
20xx年的下半年依然會(huì)很忙碌，會(huì)全身心的投入到項(xiàng)目中去，眼中看的、手中過的、實(shí)際查的項(xiàng)目都盡全力去分析，爭(zhēng)取多做項(xiàng)目，增加收入?？梢哉f行業(yè)的現(xiàn)狀并不樂觀，但前景可期，我們依然有努力的方向，要腳踏實(shí)地的做好手頭的工作，增加個(gè)人的能力和素質(zhì)，做一個(gè)合格的項(xiàng)目經(jīng)理。埋頭苦干的時(shí)候不忘仰望天空，知道現(xiàn)在做的事情未來會(huì)是什么樣子，這樣就不會(huì)迷茫。堅(jiān)持和努力終有意義，黎明不遠(yuǎn)，路在腳下。
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