下面是范文網(wǎng)小編分享的信貸員承諾書共10篇(貸款誠信承諾書)，以供參考。

信貸員承諾書共1

　　信貸員資格考試試題（A卷晉州）

　　晉州市農(nóng)村信用合作聯(lián)社

　　信貸員資格考試試題（A卷）

　　時間：120分鐘。只在答題卡做題，最后只交答題卡

一、判斷題（正確的劃∨、錯誤的劃×，每題1分共20分）

1、一般情況下，當有限責(zé)任公司對外股本權(quán)益性投資累計額超過其凈資產(chǎn)總額的50％時，銀行不得對其貸款。（正確）

2、以劃撥的國有土地使用權(quán)抵押時，其評估價值中必須扣除40%的土地出讓金。（正確）

3、根據(jù)《貸款通則》，貸款展期只能一次，短期貸款展期不得超過原貸款期限；中期貸款展期不得超過原貸款期限的一半。（正確）

4、抵押人和抵押權(quán)人可以在合同中約定，在債務(wù)履行期屆滿抵押權(quán)人未受清償時，抵押物的所有權(quán)轉(zhuǎn)移為債權(quán)人所有。（錯誤）

5、為清收貸款本息、保全資產(chǎn)等目的而實施的借新還舊貸款，應(yīng)至少歸入次級類。（正確）

6、按貸款風(fēng)險分類規(guī)定，助學(xué)貸款不屬于自然人一般農(nóng)戶貸款。（ 錯誤）

7、生源地國家助學(xué)貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的基準利率執(zhí)行，不上浮。（正確）

8、接收的動產(chǎn)應(yīng)當自接收之日起半年內(nèi)予以處置，最長不得超過2年。（錯誤）

9、對租賃期較長（超過3年的）或已經(jīng)付清租金的，不予辦理抵押貸款。（正確）

10、根據(jù)《物權(quán)法》規(guī)定，應(yīng)收帳款可質(zhì)押，是動產(chǎn)質(zhì)押的一種。（錯誤?）

11、省聯(lián)社規(guī)定的抵押率一般不超過70％。機器設(shè)備抵押率原則上不超過其評估價值的50%。（正確 ? ）

12、票據(jù)貼現(xiàn)是指貸款人以購買借款人未到期銀行票據(jù)的方式發(fā)放的貸款。（錯誤）

13、個人定期存單質(zhì)押貸款可以辦理展期，但累計貸款期限不得超過質(zhì)押存單的到期日。（正確）

14、個人定期存單質(zhì)押期間，未經(jīng)貸款人同意，存款行不得受理存款人提出的掛失申請。（正確）

15、單位定期存單只能以質(zhì)押貸款為目的開立和使用。（錯誤）

16、鄉(xiāng)、村企業(yè)的土地使用權(quán)不可以單獨抵押。（正確）

17、自然人作保證人的，所保證的借款本息額不得超過該自然人前三年的合法收入額。（錯誤）

18、銀行有權(quán)拒絕發(fā)放以憑有效身份證明支取的存單作為質(zhì)押的貸款。（正確）

19、重大建設(shè)項目的判定依據(jù)是總投資額超過客戶投資前三年的稅后利潤之和。（ 錯誤）

20、抵押率計算公式為：擔(dān)保債權(quán)本金額/抵押物評估價值額×100%。（錯誤）

二、單選題（每題1分、共15分）

1、申請固定資產(chǎn)貸款的企業(yè)，自有資金比例不得低于（ B）

　　A、20%B、50%C、30%D、60%

2、A公司為未評級企業(yè)，以被評為AAA級的B公司作為保證人向我市信用社借款，期限10個月，按照目前我市信用社貸款利率月息為（B ? ）。

　　A、、、、

3、根據(jù)省聯(lián)社規(guī)定，保證人累計擔(dān)保不的超過保證人凈資產(chǎn)的（C）

　　A、100%B、70%C、200%D、80%

4、借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失，這是五級分類中（B）類的核心定義。

　　A、可疑類B、次級類C、關(guān)注類D、損失類

5、根據(jù)小客戶授信量公式，假設(shè)綜合評價系數(shù)為、凈資產(chǎn)為100、資產(chǎn)負債率為50%，則授信控制量為（D）

　　A、73B、80C、62D、72

6、申請流動資金貸款的企業(yè)，自有資金比例不得低于（C ）

　　A、20%B、50%C、30%D、60%

7、票據(jù)貼現(xiàn)最長期限不得超過（B）

　　A、3個月B、6個月C、12個月D、9個月

8、對農(nóng)戶聯(lián)保貸款限額核定為不超過聯(lián)保戶當年綜合收入的（D）

　　A、100%B、70%C、200%D、80%

9、存款單、匯票、本票、國庫券的質(zhì)押期限在1年以內(nèi)的(含1年)，質(zhì)押率不得超過（ A）。

　　A、90％B、80%C、70%D、95%

10、根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。(B)

　　A、3000萬元 B、5000萬元 C、萬元 D、1000萬元

11、“缺陷明顯，可能損失”是（ B）的基本特征。

　　A、可疑類B、次級類C、關(guān)注類D、損失類

12、存款單、匯票、本票、國庫券的質(zhì)押期限在1年以上的，質(zhì)押率不得超過（B）。

　　A、90％B、80%C、70%D、95%

13、根據(jù)省聯(lián)社大客戶評價實施細則，大客戶級別共分為（ C ）個級別。

　　A、3B、5C、6D、4

14、根據(jù)大客戶授信控制量公式，假設(shè)Y=50、M=、T=

7、D=0.

42、Z=100，客戶授信量（D）

　　A、80B、209C、219D、159

15、依法處分抵押物所得價款，下列分配順序正確的是（B）

　　A、支付處分抵押物所需費用；對未交清土地出讓金的，補交土地出讓金；清償借款人所欠抵押合同約定的其他費用、損害賠償金、違約金(罰息)、利息和主債權(quán)等。

　　B、支付處分抵押物所需費用；清償借款人所欠抵押合同約定的其他費用、損害賠償金、違約金(罰息)、利息和主債權(quán)等；對未交清土地出讓金的，補交土地出讓金。

　　C、清償借款人所欠抵押合同約定的其他費用、損害賠償金、違約金(罰息)、利息和主債權(quán)等；支付處分抵押物所需費用；對未交清土地出讓金的，補交土地出讓金。

　　D、對未交清土地出讓金的，補交土地出讓金；支付處分抵押物所需費用；清償借款人所欠抵押合同約定的其他費用、損害賠償金、違約金(罰息)、利息和主債權(quán)等。

三、填空題（每空1分共20分）

1、保證方式分為一般保證和（ 連帶責(zé)任保證）。

2、自然人一般農(nóng)戶貸款分類是按（矩陣）分類。

3、商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當遵循存款自愿、

　　取款自由、存款有息和（為儲戶保密）的原則。

4、呆帳貸款核銷應(yīng)嚴格執(zhí)行保密制度，實行（ 對外保密賬銷案存）。

5、貼現(xiàn)分為（銀行承兌匯票）和商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)。

6、根據(jù)《貸款通則》規(guī)定，貸款人應(yīng)建立（ ？）、分級審批的貸款管理制度。

7、擔(dān)保貸款分為（ 保證貸款）、（抵押貸款）和質(zhì)押貸款。

8、在貸款五級分類中，（次級）、（可疑）、（損失）為不良貸款。

9、重組類貸款風(fēng)險分類結(jié)果觀察期為（6個）個月。

10、按質(zhì)押物品的不同，質(zhì)押分為（動產(chǎn)質(zhì)押）和（ 權(quán)利質(zhì)押）。

11、未明確約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（6）個月

12、共同保證可分為按份保證和（ 連帶責(zé)任保證）保證，信用社不接受共同保證中的（一般保證）保證方式。

13、對于破產(chǎn)借款人已設(shè)定財產(chǎn)抵押、質(zhì)押或其他擔(dān)保的貸款債權(quán)，貸款人依法享有（優(yōu)先）受償權(quán)。

14、對大客戶評價的財務(wù)分析法主要有兩種，即趨勢分析法和（比率分析法）。

15、風(fēng)險分類將全部貸款劃分為兩類：即企事業(yè)單位貸款和（自然人貸款）。

四、多選題（多選錯選均不得分，每選對一個得0、5分共

　　30分）

1、風(fēng)險分類認定程序包括（BDD）。

　　A、調(diào)查B、初分C、復(fù)審D、確定

2、小客戶授信控制量公式為：W＝G×E×80%，G、E所代表的意思是（AC）

　　A、綜合評價系數(shù)B、信用風(fēng)險限額C、凈資產(chǎn)D、資產(chǎn)負債率

3、對資產(chǎn)負債率的敘述正確的是（ABC D）

　　A、也稱為舉債經(jīng)營比率B、反映了企業(yè)的資本結(jié)構(gòu)C、計算公式為：資產(chǎn)負債率=總負債/總資產(chǎn)×100%D、以30%—60%左右為宜

4、呆賬貸款的認定條件。（ ABCDE）

　　A、借款人和擔(dān)保人被依法宣告破產(chǎn)，進行清償后，未能還清的貸款；B、借款人死亡或者依照《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定宣告失蹤或者宣告死亡，以其財產(chǎn)或遺產(chǎn)清償后，未能還清的貸款；C、依法處置抵押物、質(zhì)押物所得價款不足補償?shù)盅?、質(zhì)押貸款的部分；D、貸款本金逾期2年，貸款人向法院提起訴訟，經(jīng)法院裁判后仍不能收回的貸款，或不符合上述規(guī)定的條件，但經(jīng)有關(guān)部門認定，借款人或擔(dān)保人事實上已經(jīng)破產(chǎn)、被撤銷、解散在3年以上，進行清償后，仍未能還清的貸款；E、借款人觸犯刑律，依法受到制裁，處理的財產(chǎn)不足歸還所欠貸款，又無另外債務(wù)承擔(dān)者，確認無法收回的貸款；

5、信用社抵債資產(chǎn)管理應(yīng)遵循的原則（ ABC DE）。

　　A、審慎接收B、妥善保管C、有效處置D、明確責(zé)任、E、規(guī)范操作

6、大客戶授信控制量公式：Q=Y+1/3（M×T-D）×Z中。Y、T、D各代表的意思是（ BDE）

　　A、授信控制量B、客戶目前在農(nóng)村信用社全部信用的余額C、行業(yè)目標杠桿比率D、根據(jù)企業(yè)信用等級確定的企業(yè)目標杠桿比率調(diào)節(jié)系數(shù)E、客戶當前的財務(wù)杠桿F、客戶目前的有效凈資產(chǎn)

7、商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當遵守下列資產(chǎn)負債比例管理的規(guī)定（ABC D）

　　A、資本充足率不得低于8%B、貸款余額與存款余額的比例不得超過75%C、流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于25%D、對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%

8、正常類貸款有下列情況之一的，原則上應(yīng)列入關(guān)注類（ BDE ）

　　A、借款人不能償還債務(wù)B、借款人對外擔(dān)保過大C、符合正常類貸款核心定義D、不能按期提供報表資料，不積極配合信用社工作E、借款人挪用貸款。

9、對出現(xiàn)下列情況信用社可以接收抵債資產(chǎn)（ ABCD）

　　A、借款人生產(chǎn)經(jīng)營已中止或建設(shè)項目處于停、緩建狀態(tài)的；

　　B、借款人生產(chǎn)經(jīng)營陷入困境，財務(wù)狀況日益惡化，處于關(guān)、停、并、轉(zhuǎn)狀態(tài)；C、已列入有關(guān)破產(chǎn)計劃或已確定要申請破產(chǎn)的；D、對借款人進入訴訟程序。

10、借新還舊貸款符合人民銀行規(guī)定的四個條件原則上劃為關(guān)注類，這四個條件是（ABCD?）。

　　A、借款人經(jīng)營正常，能夠按時還本付息。B、重新辦理了貸款手續(xù)。C、貸款擔(dān)保有效。D、周轉(zhuǎn)性貸款。

11、對速動比例的敘述正確的是（ ABC）

　　A、指企業(yè)速動資產(chǎn)對流動負債的比率B、速動比率=速動資產(chǎn)（流動資產(chǎn)—存貨）/流動負債C、用于測定企業(yè)的即期償債能力，一般以1：1左右為宜D、用于測定企業(yè)的即期償債能力，一般以2：1左右為宜

12、根據(jù)《河北省農(nóng)村信用社擔(dān)保業(yè)務(wù)管理辦法（試行）》下列屬于對保證人實施檢查和監(jiān)控的主要內(nèi)容有（ ABCDE）

　　A、生產(chǎn)經(jīng)營活動；B、財務(wù)變動狀況；C、重大投資活動；D、重大法律訴訟和對外擔(dān)保；E、重大事故和賠償；F、重大人事調(diào)整。

13、對權(quán)利質(zhì)押敘述正確的是（ AB）。

　　A、權(quán)利質(zhì)押的標的必須是財產(chǎn)權(quán)；B、權(quán)利質(zhì)押的標的必須具有可轉(zhuǎn)讓性；C、不能轉(zhuǎn)移占有權(quán)的不動產(chǎn)可以設(shè)定權(quán)利質(zhì)押； D、權(quán)利質(zhì)押是一種非財產(chǎn)權(quán)質(zhì)押。

14、短期、中期、長期貸款期限分別為（ AC D）

　　A、1年以內(nèi)（含1年）B、1年（不含）以上3年以下（含3年）C、1年（不含）以上5年以下（含5年） D、5年以上（不含）

15、下列屬于信用社貸后檢查要嚴密監(jiān)控情況有（ABCDE）

　　A、對于應(yīng)按期償還的本金和利息，首次還款時間無故向后拖延，或還款的金額少于規(guī)定金額；B、對于到期的貸款要求展期或轉(zhuǎn)貸；C、借款人在信用社的帳戶資金流量明顯減少，或只出不進，帳戶沒有余額； D、借款人態(tài)度發(fā)生變化。有意與信用社和信貸員疏遠；對信用社正常的貸后跟蹤檢查，借款人有意回避，不予積極配合； E、因借款人的行為，司法部門要求檢查或凍結(jié)借款人的存款賬戶。

16、風(fēng)險分類的原則（A BC D）。

　　A、風(fēng)險原則B、真實原則C、審慎原則D、靈活原則

五、論述題（15分不少于1500字）

　　結(jié)合本人的實際經(jīng)驗，談如何做一名合格的客戶經(jīng)理。

信貸員承諾書共2

　　承 諾 書

　　本人自愿購買商品房，但因本人暫不具備購房資格， 故特此承諾自簽訂本協(xié)議之日起（視客戶情況填寫最長不超過18個月），即年月日前向貴司提供具備購房資格的買受人（包括但不限于本人）購買該商品房，并配合貴司完成該商品房的網(wǎng)上簽約及備案手續(xù)。

　　若本人在上述承諾時間逾期30日不能提供具備購房資格的買受人或不按時配合貴司完成該商品房的網(wǎng)上簽約及備案手續(xù)，貴司有權(quán)扣除本人已付房款的30%作為違約金并將剩余款項退還給本人。

　　承諾人：

　　身份證號：

　　日期：

信貸員承諾書共3

　　不違規(guī)操作承諾書

（信貸員崗）

　　為進一步加強案件防控工作，落實案件防控責(zé)任，結(jié)合本崗位實際，本人作出如下承諾：

一、崗位職責(zé)承諾

（一）認真學(xué)習(xí)柜面業(yè)務(wù)操作五條禁令，嚴格執(zhí)行五條禁令，即：

1、嚴禁柜員離崗時不退出業(yè)務(wù)系統(tǒng)；

2、嚴禁使用他人柜員號辦理業(yè)務(wù)；

3、嚴禁柜員代替客戶辦理業(yè)務(wù)；

4、嚴禁柜員虛增存款；

5、嚴禁未經(jīng)審批辦理大額現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。

（二）嚴格執(zhí)行銀監(jiān)會“三個辦法一個指引”，認真落實貸款資金支付管理，按照具體貸款類型確定貸款資金支付條件和方式。

（三）發(fā)放貸款時，借款人身份信息真實和貸款意愿真實；貸款申請、信貸合同、客戶承諾函等契約性文件的簽章真實；貸款擔(dān)保真實有效。

（四）按規(guī)定辦理抵押品抵押登記手續(xù)和質(zhì)押物止付手續(xù)。

（五）不發(fā)放冒名貸款、壘大戶、超權(quán)限跨地區(qū)貸款 ；不違規(guī)辦理借新還舊、違規(guī)展期等業(yè)務(wù)。

（六）辦理銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)必須按有關(guān)規(guī)定向承兌銀行進行查詢、核實匯票的真實性。

（七）對銀行承兌匯票從嚴審核，嚴禁背書不連續(xù)，未填寫被背書人名稱、貼現(xiàn)銀行名稱、貼現(xiàn)日期。作為質(zhì)押物的存單、國債、銀行承兌匯票等不得由經(jīng)辦信用社保管。

（八）嚴格落實省聯(lián)社貸后管理規(guī)定，堅持貸后跟蹤檢查，及時發(fā)現(xiàn)影響貸款安全的重大問題，及時提出建議和采取措施。

（九）服務(wù)人員應(yīng)雙人上門收款、收票據(jù)。

（十）收貸、收息及時入賬。

二、廉潔執(zhí)業(yè)承諾

（一）落實廉政制度。做到“收、報、買、吃、玩、樂”六禁止：禁止收受禮品、紅包、有價證券等；禁止到借款單位、往來單位報銷應(yīng)由個人承擔(dān)的費用發(fā)票；禁止從借款單位或私營業(yè)主購買廉價物品，以貸謀私；嚴禁用公款大吃大喝，迎來送往；嚴禁用公款游山玩水；嚴禁用公款搞高檔性娛樂。

（二）落實陽光辦貸。

1.向客戶公開貸款品種、申報條件、辦理流程、利率價格、收費標準等內(nèi)容，并及時進行風(fēng)險提示；向客戶公開本人聯(lián)系方式，及投訴電話、舉報方式，主動接受監(jiān)督。

2.不采用收受回扣、參與客戶安排的賭博、向客戶借款等方式向借款人索取好處。

3.不捆綁搭售任何商品；不以入股、分紅等其他任何形式謀取不正當利益。

4.不向關(guān)系人發(fā)放優(yōu)于其他借款人同類貸款條件的貸款；不授意或指使借款客戶違規(guī)達到借款條件。

5.確保信貸業(yè)務(wù)合規(guī)。包括貸前調(diào)查真實、貸中審查有效、審批盡職，發(fā)放與支付條件審核認真，貸后管理到位，貸后檢查及時。

三、員工行為承諾

（一）不參與經(jīng)商活動或與他人合伙辦企業(yè)的。

（二）不與有賭博行為或與黃賭毒人員密切交往。

（三）不購買大額彩票或炒股、炒匯。

（四）不無故遲到、早退或無故請假。

（五）嚴格執(zhí)行省聯(lián)社“四項制度”規(guī)定，服從組織安排進行交流、輪崗、強制休假、親屬回避。

（六）不造謠傳謠，詆毀單位領(lǐng)導(dǎo)和上級工作部署。

（七）不越授權(quán)范圍行事，直接辦理應(yīng)由他人辦理的業(yè)務(wù)。

　　如未履行上述承諾，本人愿意按照《湖北省農(nóng)村信用社

　　員工違規(guī)行為處理暫行規(guī)定》接受問責(zé)。

　　承諾人：

　　年月日

信貸員承諾書共4

　　信貸員述職報告-銀行信貸員述職報

　　告

　　銀行信貸員述職報告，銀行信貸員的述職報告寫了作為銀行信貸員在工作過程中的具體表現(xiàn)，向上級匯報，總結(jié)個人經(jīng)驗不足，銀行信貸員主要負責(zé)調(diào)查貸款公司和貸款個人的實力和潛力，提供貸款方面的咨詢。本篇范文由第一公文網(wǎng)整理，為大家提供參考

　　銀行信貸員述職報告

　　一年來，我始終牢記自己是一名共產(chǎn)黨員，認真學(xué)習(xí)黨的路線方針政策，關(guān)心國內(nèi)國際大事，在自己的組織關(guān)系沒有轉(zhuǎn)過來時，按時到xxx支行總支參加黨的組織生活和政治學(xué)習(xí)，注意在政

　　治上和黨中央保持高度的一致。在工作中時刻以黨員標準嚴格要求自己，尊重領(lǐng)導(dǎo)，團結(jié)同志，服從工作分配，干一行愛一行，盡自己所能，做好領(lǐng)導(dǎo)交辦的各項工作。信貸員述職報告

　　在各位同事幫助下，以“三個代表”和“十六大”精神為指導(dǎo)，以資金組織為重點，以抓降工作為核心，落實各項信貸政策，抓主抓重，腳踏實地，用高標準嚴格要求自己，全身心地投入工作，較好地完成了本年度的工作任務(wù)。截止xx年12月底，發(fā)放各項貸款余額xxxx萬元，其中：聯(lián)保貸款xxxx萬元，公務(wù)員貸款xxxx萬元，抵押貸款xxxx萬元，合計xxxx萬元，占各項貸款余額的28%，增長13%;吸收各項存款xxxx萬元，其中低成本存款xxxx萬元，定期存款xxxx萬元，完成全社下達任務(wù)的xxxx;現(xiàn)有不良貸款余額xxxx萬元，比年初減少xxxx萬元，占各項貸款余額的xxxx%，比年初下壓了xxxx個百分點，實現(xiàn)不良貸款絕對額與占比雙下降。

　　現(xiàn)將一年來的工作情況述職如下，請各位領(lǐng)導(dǎo)及同事予以審議：

　　在工作過程中，我一直用“二度、二力、二心”的標準來要求自己。二度：配合度，積極度; 二力：專業(yè)力，執(zhí)行力; 二心：責(zé)任心、分享心。通過對以往工作的經(jīng)驗和教訓(xùn)進行分析、研究、概括、集中，并上升到理論的高度來認識。

第一、察言觀色，準。因為我們是做信用貸款，如果你第一步看錯了，以后收貸款的時候說再多的好話，恐怕都很難達到你預(yù)期的效果。信貸員述職報告收款最怕的就是這種有錢但不愿意還的人，而不是實在沒有錢沒有辦法還的人。

第二、客戶質(zhì)量，精。我們要透徹的明白“20%的客戶，創(chuàng)造80%的收入，業(yè)務(wù)單位，客戶唯上帝”的精髓大道，把握貸款風(fēng)險可控可制的基礎(chǔ)上，大力挖掘發(fā)展優(yōu)質(zhì)、優(yōu)良客戶，盤活維護老客戶，讓服務(wù)成為我們農(nóng)信社的一個外在品牌優(yōu)勢。

第三、管人管賬，細。隨著市場的開發(fā)，經(jīng)濟的繁榮，貸款客戶的增多，一個合格的客戶經(jīng)理要具備的業(yè)務(wù)知識和綜合素質(zhì)的要求都提高了很多。要懂的精細管理客戶資料，了解客戶的實際需求和資金動向。要合理分配工作時間，做到“適時干實事、實跡出實效”。管賬，要做到實時檢測，按時下賬上賬，做到“賬實相符，帳帳相等“。

第四、做人做事、陽光率直。 “言正，身正，行方正; 腦清，手清，人自清”，我很喜歡這句話，自己覺得很有道理，每個人都有自己為人處世的原則和標準，如果堅持的原則符合自然道義的趨勢，或許會讓你走的更遠更舒服一點。信貸這個崗位，恰恰就需要這方面的規(guī)章制度去約束人陰暗面的行為和想法，合規(guī)審貸、放貸、管貸是我們每個信貸員的職責(zé)和義務(wù)。

第五、往后專業(yè)知識、工作能力和具體工作

1、在領(lǐng)導(dǎo)指導(dǎo)下，明確了工作的

　　程序和方向，做到心中有想法，腦中有構(gòu)思，手中有辦法，落實有行動，提高了工作能力，在具體的工作中形成了一個清晰的工作思路。在做小額信貸員后，我本著“把工作做好、做實、做出效”這樣一個目標，開拓創(chuàng)新意識，積極圓滿的完成領(lǐng)導(dǎo)分配的各項工作，在余限的時間里，加強學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)工作，為下一步工作打好基礎(chǔ)。明確努力方向，提出改進措施。

信貸員承諾書共5

一、認真貫徹執(zhí)行黨和國家制定的經(jīng)濟、金融方針、政策和上級行制定的信貸政策、制度、辦法和工作部署。

二、堅持“三包”責(zé)任制，將每一戶貸款的包放、包收、包管理的責(zé)任落實到人頭，并逗硬考核。

三、參與貸款單位有關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營和財務(wù)管理活動，做好貸前調(diào)查研究和可行性分析，保證貸前調(diào)查資料的真實性和完整性。

四、做好貸后檢查和管理，定期深入了解掌握借款企業(yè)對貸款的使用情況、生產(chǎn)經(jīng)營情況和物質(zhì)保證情況。發(fā)現(xiàn)問題及時向主管部門及有關(guān)部門匯報，督促企業(yè)按規(guī)定補充自有流動資金，協(xié)助企業(yè)改善經(jīng)營管理，減少不合理資金占用，加速周轉(zhuǎn)。

五、根據(jù)信貸資產(chǎn)監(jiān)測管理辦法，按月分旬做好信貸資產(chǎn)記載，準確反映貸款占用形態(tài)，對逾期和催收貸款分戶制出催收計劃及實施具體措施。

六、做好貸款企業(yè)的信用等級評定工作和貸款風(fēng)險度的測試工作，準確及時報送信貸各種統(tǒng)計報表，報送年（半年）度工作總結(jié)，專題調(diào)查。

七、建立完善經(jīng)濟檔案，對文件、報表、資料、借款合同及附件資料收集齊全，分類歸檔，并按企業(yè)經(jīng)濟檔案內(nèi)容按時、準確建立貸款企業(yè)經(jīng)濟檔案。

八、完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。

信貸員承諾書共6

　　不違規(guī)操作承諾書

（信貸員崗）

　　為進一步加強案件防控工作，落實案件防控責(zé)任，結(jié)合本崗位實際，本人作出如下承諾：

一、崗位職責(zé)承諾

（一）認真學(xué)習(xí)柜面業(yè)務(wù)操作五條禁令，嚴格執(zhí)行五條禁令，即：

1、嚴禁柜員離崗時不退出業(yè)務(wù)系統(tǒng)；

2、嚴禁使用他人柜員號辦理業(yè)務(wù)；

3、嚴禁柜員代替客戶辦理業(yè)務(wù)；

4、嚴禁柜員虛增存款；

5、嚴禁未經(jīng)審批辦理大額現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。

（二）嚴格執(zhí)行銀監(jiān)會“三個辦法一個指引”，認真落實貸款資金支付管理，按照具體貸款類型確定貸款資金支付條件和方式。

（三）發(fā)放貸款時，借款人身份信息真實和貸款意愿真實；貸款申請、信貸合同、客戶承諾函等契約性文件的簽章真實；貸款擔(dān)保真實有效。

（四）按規(guī)定辦理抵押品抵押登記手續(xù)和質(zhì)押物止付手續(xù)。

（五）不發(fā)放冒名貸款、壘大戶、超權(quán)限跨地區(qū)貸款 ；不違規(guī)辦理借新還舊、違規(guī)展期等業(yè)務(wù)。

（六）辦理銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)必須按有關(guān)規(guī)定向承

　　兌銀行進行查詢、核實匯票的真實性。

（七）對銀行承兌匯票從嚴審核，嚴禁背書不連續(xù)，未

　　填寫被背書人名稱、貼現(xiàn)銀行名稱、貼現(xiàn)日期。作為質(zhì)押物

　　的存單、國債、銀行承兌匯票等不得由經(jīng)辦信用社保管。

（八）嚴格落實省聯(lián)社貸后管理規(guī)定，堅持貸后跟蹤檢

　　查，及時發(fā)現(xiàn)影響貸款安全的重大問題，及時提出建議和采

　　取措施。

（九）服務(wù)人員應(yīng)雙人上門收款、收票據(jù)。

（十）收貸、收息及時入賬。

二、廉潔執(zhí)業(yè)承諾

（一）落實廉政制度。做到“收、報、買、吃、玩、樂”

　　六禁止：禁止收受禮品、紅包、有價證券等；禁止到借款單

　　位、往來單位報銷應(yīng)由個人承擔(dān)的費用發(fā)票；禁止從借款單

　　位或私營業(yè)主購買廉價物品，以貸謀私；嚴禁用公款大吃大

　　喝，迎來送往；嚴禁用公款游山玩水；嚴禁用公款搞高檔性

　　娛樂。

（二）落實陽光辦貸。

1.向客戶公開貸款品種、申報條件、辦理流程、利率價

　　格、收費標準等內(nèi)容，并及時進行風(fēng)險提示；向客戶公開本

　　人聯(lián)系方式，及投訴電話、舉報方式，主動接受監(jiān)督。

2.不采用收受回扣、參與客戶安排的賭博、向客戶借款

　　等方式向借款人索取好處。

3.不捆綁搭售任何商品；不以入股、分紅等其他任何形

　　式謀取不正當利益。

4.不向關(guān)系人發(fā)放優(yōu)于其他借款人同類貸款條件的貸

　　款；不授意或指使借款客戶違規(guī)達到借款條件。

5.確保信貸業(yè)務(wù)合規(guī)。包括貸前調(diào)查真實、貸中審查有

　　效、審批盡職，發(fā)放與支付條件審核認真，貸后管理到位，貸后檢查及時。

三、員工行為承諾

（一）不參與經(jīng)商活動或與他人合伙辦企業(yè)的。

（二）不與有賭博行為或與黃賭毒人員密切交往。

（三）不購買大額彩票或炒股、炒匯。

（四）不無故遲到、早退或無故請假。

（五）嚴格執(zhí)行省聯(lián)社“四項制度”規(guī)定，服從組織安排

　　進行交流、輪崗、強制休假、親屬回避。

（六）不造謠傳謠，詆毀單位領(lǐng)導(dǎo)和上級工作部署。

（七）不越授權(quán)范圍行事，直接辦理應(yīng)由他人辦理的業(yè)

　　務(wù)。

　　如未履行上述承諾，本人愿意按照《湖北省農(nóng)村信用社

　　員工違規(guī)行為處理暫行規(guī)定》接受問責(zé)。

　　承諾人：

　　年月日

信貸員承諾書共7

信貸工作心得

　　前輩告訴我們，要把放一筆貸款當成嫁自己閨女。做選擇的時候要好好把關(guān)，全方位無死角考察，合作好壞，全靠一雙眼睛。

人家來貸款，在把錢給人家之前，要好好看看人家的身份證，戶口本，結(jié)婚證，配偶的身份證，戶口本，個人征信，房產(chǎn)證，還要去人家家里看看。做生意的，還要去店里看看。碰見特想顯示自己牛逼的還要認真看看人家的銀行流水，碰見特想顯示自己生意牛逼的，還得要來財務(wù)報表看看。最后再接觸看看人家人品，看看人家人緣，看看人家本事。然后當所有看到的一切說服了自己，要撰寫一本叫*某某**萬元貸款的上萬字手續(xù)，并上報審批。

一套厚厚的手續(xù)絕對不足以證明一個人。我們陽光辦貸，兩周放款。當然，兩周，不足以判斷一個人。這要求信貸員具有敏銳的嗅覺和專業(yè)的職業(yè)判斷，通過兩周的接觸最大限度的摸清潛在的風(fēng)險。

見到一個陌生人，會在心里假設(shè)這個人是好人的，絕對不是我們。現(xiàn)在騙子那么多，不隨便相信人這叫職業(yè)素養(yǎng)。我們和警察一樣，講究的是證據(jù)，一樣要看身份證，要去家里，要推論，只不過警察是過濾出壞的，我們留的是我們認為正確的。

客戶一旦有貸款意向，我們要面談，簡單了解客戶是否符合貸款條件，是否接受我們的貸款條件，這是合作的第一步；然后互相覺得可以繼續(xù)了解下，就約個時間到家里看看，再去看看經(jīng)營的生意什么的，這個要帶上評估公司對房產(chǎn)做出評估，這算是兩方的正式博弈。這個環(huán)節(jié)，也是狀況百出的環(huán)節(jié)。

很多人抱怨銀行的貸款手續(xù)厚，可是我們明白，銀行制度要求的每一步都有自己的道理。銀行這一本厚厚的，前怕狼后怕虎，證明你家是你家的手續(xù)，絕對是社會信任危機的產(chǎn)物，這長期積攢下來的種種失信行為，增加的合作成本遠不止這些。

　　每一條規(guī)則背后都是滿坑的淚水。基本流程是，曾經(jīng)有個聰明的客戶在這個地方挖了坑，銀行跳了進去，然后銀行定了個規(guī)則，又有個聰明的客戶在那個地方挖了個坑，銀行跳了進去，然后又定了個規(guī)則，然后新聞里說有個銀行跳了一個花樣翻新的坑，然后所有銀行幾乎立馬就如履薄冰的再定一個規(guī)則。

身份證有假的，所以我們就做個系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)核查一下，看看你是不是你，為了監(jiān)管核查效果，所以要把核查結(jié)果打印出來放進資料里。你說你未婚，要出單身證明，再手簽個單身聲明，你說你離異了，要看離婚證，看看你抵押的房產(chǎn)有沒有牽扯進你們離婚協(xié)議，你結(jié)婚了，配偶要提供手續(xù)看看征信好不好，同不同意你貸款，再留下個你說你同意的字據(jù)。因為有過人貸款逾期了，老婆說沒經(jīng)過自己同意，不還；逾期處置客戶抵押物了，結(jié)果離婚協(xié)議說房子客戶不具備支配權(quán)，不能處理。雖然欠債還錢天經(jīng)地義，但是誰也不想有個麻煩的官司。

　　做假可真是考驗智商的力氣活。貸款和辦理信用卡都需要提供銀行流水，所以干了信貸，各個銀行的流水都會遇到。真的見識過，假的也見識過。要不是術(shù)業(yè)有專攻，誰沒事拿著流水較勁。我不想把真的銀行流水具備的要素和鑒別真假流水的經(jīng)驗總結(jié)一下，總覺得會起反作用。不過那些專門作假的打印社什么的，你真有那么看不起銀行的智商？

　　房產(chǎn)抵押，由房管局來核對房產(chǎn)是否符合貸款條件，然后房產(chǎn)證押在房管局，房管局給銀行出示一個他項權(quán)證，銀行押的是他項權(quán)證。有的人房子的土地證寫有房產(chǎn)不允許辦理抵押，可是他想貸款，就把土地證藏起來，只給銀行看房產(chǎn)證?？墒撬恢?，房管局的工作人員在系統(tǒng)一查，房子的所有相關(guān)手續(xù)都能查到。不過據(jù)說，他項權(quán)證也曾被做過假，哪個環(huán)節(jié)都有想鉆漏洞的人。時代在進步，對手也在進步。

還有，順便說一句，還有一種情況，所有手續(xù)都是真的，但是借款人是假的。這錢是他替別人貸的。問到最后，他說一句，那個人說就是用我的名字貸個款，他會還款的。每次遇到這樣的事情內(nèi)心都無數(shù)草泥馬。放款的時候”世間自有真情在“，還款的時候”天有不測風(fēng)云“這種事情太多了。這跟借出去自己的信用卡是一個道理。重要的事情說三遍，不要向別人借出去自己的信用卡！不要向別人借出去自己的信用卡！不要向別人借出去自己的信用卡！不要替別人頂貸款！不要替別人頂貸款！不要替別人頂貸款！

曾經(jīng)有個說話柔聲細語的女孩過來咨詢貸款，所有條件都符合貸款條件?？墒俏覀兛吹剿餍诺臅r候，發(fā)現(xiàn)她的個人征信簡直糟透了，信用卡36次逾期，雖然每次到最后都能還上，可是總要晚個十天半個月。我們問起來，她說，信用卡借給朋友了·······。逾期記錄即使還清，5年內(nèi)也抹不掉。要珍惜個人征信，不然嚴重了沒有銀行會給你信用卡，申請不了貸款，也買不到飛機票。

耳聽為虛，眼見為實。我們也不想讓你證明你家是你家，可是就是會有人把親戚朋友鄰居的房子說成自己的，所以驗證房產(chǎn)證這件事情保障的是大家的利益。特別是有的農(nóng)村的房子，按照目前的政策，他們沒有房本，他們所能提供的就是一張蓋有村委會紅章的住房證明。這一張紙，比起房產(chǎn)證，可以隱藏的貓膩太多了。所以我們需要蓋章的負責(zé)人簽字留電話，我們還要針對所開證明的內(nèi)容核對出證明的人。家訪的時候，我們要想辦法跟鄰居聊聊，打聽打聽街坊，要得到能判斷這家就是他家的有效信息，而且還要做到不漏聲色，自然而然。走訪家里也是評估客戶的一個重要信息渠道，家人的關(guān)系，家具擺件。閑聊中問問客戶對周邊居住環(huán)境的感受，聊聊裝修花了多少錢，聊聊家里孩子上學(xué)，聊聊寵物什么，通過這些來猜測客戶的收入能力，履約忠實度，家庭關(guān)系。客戶愿意讓你看到的不一定是真的，那就用自己看到的去過濾這些信息。

　　你說你公司如何如何生意興隆，生產(chǎn)車間如何如何應(yīng)接不暇，訂單大到資金不夠用，公司報表、購銷合同自然是要報給銀行的，不過這個東西造假的太多，我們還要去公司看看去車間看看，看看員工出勤表，看看上個月你們車間的電費和水費。證明一個事實，只需要事實就行，可證明一個謊言，還需要一堆謊言。我們當然會信任我們的客戶，不過前提是你得值得信任。

以前見過一個客戶，前期銀行向他了解基本情況時，他拿出公司營業(yè)執(zhí)照神采飛揚的說出了好幾個自己做的生意，但是等去到家里走訪時，家里沒有人，電器家具已經(jīng)很多年前的款式，客廳兩邊擺放的塑料花已經(jīng)落了一層灰。他老婆在小區(qū)兼職看守車棚的車，車棚里有自己的小房間，正坐在里面看電視。當我們說明來意，指著自己的老公就開始罵。我們尷尬的站在旁邊，聽出了里面的意思，男的做生意總是賠錢，瞞著她高息借了一圈親戚的錢，收糧食，賠了，讓她跟著還債。曾經(jīng)偷偷貸款買車，要不是銀行讓簽字，她都不知道買車了。現(xiàn)在就剩這一處房子了，竟然還想著拿去抵押了·······

這筆貸款最后我們沒有做，我們有很多客觀的理由可以證明他不符合該筆貸款的審核條件。不過看著這個中年男人，瞬間感受到了一種生活的戾氣。越挫越勇是很多人都歌頌的精神，可是生活不會給你那么多的資本讓你從容的重新開始。每一步都珍惜，都好好去經(jīng)營，這才可以讓你活的容易一點。

做什么能太容易？在銀行做一個柜員，一個分神，在電腦里輸錯了小數(shù)點，一萬變成了十萬，再一晃神回車鍵轉(zhuǎn)帳過去了，看著顯示屏的十萬，瞬間就傻了，光是想著跟客戶怎么解釋就一身冷汗，然后低著頭彎著腰跟客戶解釋。如果客戶的轉(zhuǎn)賬對象是個不那么熟悉的人，這對于誰來說都是災(zāi)難，當時心里也是想著“你打我一頓要是錢能回來，打我一頓吧“，還要跟客戶一起幫忙做出書面證明，口頭解釋，最后才能平息。或者客戶來存錢，五萬現(xiàn)金，腦子犯渾，系統(tǒng)里鬼使神差的輸成了六萬，然后一抖，提交了。有的人路過來存錢，電話號碼也找不到，這一萬塊如果找不到客戶，就只能自己拿工資平賬。一般情況下，銀行每時每刻都有人在排隊，柜臺辦業(yè)務(wù)也是流水線，去一趟廁所就要暫停服務(wù)。大家都排了那么久隊，誰也不想終于輪到自己了，結(jié)果柜員離開干別的去了，遇見急的就直接跑到柜臺拍玻璃。

而我們放貸款的， 也是在賭。沒有誰的生意能夠穩(wěn)賺不賠，沒有誰能給誰打包票能夠按時還本付息。所有貸款背后都會有風(fēng)險，要看你怎么去處理。貸款真的放出去之后，要像經(jīng)營一段關(guān)系一樣去做貸后檢查，常去問問，常去看看，有什么能幫的忙就幫一下，付出真心才能合作愉快。

工作不易，且行且珍惜。

信貸員承諾書共8

　　信貸員應(yīng)具備哪些能力素質(zhì)？(2010-08-26 21:04:31)

　　轉(zhuǎn)載標簽： 求職信貸員財務(wù)信息人際交往人品雜談 分類： 覺得是好文章拿來跟大家分享溝通能力。具體是指能夠清晰向客戶介紹業(yè)務(wù)或者產(chǎn)品，詳細解答客戶提出的問題；善于傾聽，能夠適時提出問題以確保信息準確；能夠清晰陳述自己所掌握的信息；掌握多種溝通技巧，在必要的時候會采用一些非常規(guī)的方式與他人交流；與客戶交往過程中，不卑不亢；能夠影響客戶接受自己的觀點或意見；預(yù)期客戶反應(yīng)，并采取相應(yīng)的表現(xiàn)方式。溝通能力應(yīng)當作為信貸員首要的能力素質(zhì)。

　　許多信貸員反映，一筆業(yè)務(wù)流程中最困難的地方是獲取客戶信息和分析信息。因為大部分小企業(yè)客戶都沒有完整的財務(wù)報表，只能從交談中獲取相關(guān)的財務(wù)信息，并將各種信息進行交叉檢驗；除了財務(wù)信息之外，還有各種軟信息也需要從交談中獲得，只有掌握好交談的技巧和角度，才能得到真實、完整的信息。除此之外，客戶也會根據(jù)對信貸員的印象而調(diào)整自己的態(tài)度，如果信貸員與之建立良好的關(guān)系，調(diào)查和還款的時候，客戶就會比較配合。人際交往能力。對客戶的性格、情緒、需要等有敏銳的直覺和認知；對人際壓力有良好的承受力和應(yīng)對能力，能夠針對不同情境和不同交往對象，靈活使用多種人際交往技巧和方式；積極主動了解客戶，體察客戶需要；信守承諾，誠實正直，有較強的責(zé)任感，能獲得客戶信任；能夠在與客戶交往的時候表現(xiàn)出對客戶的理解、關(guān)心；有較強的情緒控制能力，在為企業(yè)爭取權(quán)益的過程中，能屈能伸,能夠承受較大的心理壓力。信貸員目前工作中所面臨的最主要的挑戰(zhàn)是客戶資源有限，市場空間越來越小，需要信貸員利用現(xiàn)有客戶資源去挖掘新客戶。

　　觀察和判斷能力。具體是指能夠通過客戶的言談舉止以及社會關(guān)系觀察其品質(zhì)；判斷客觀；善于察言觀色；多方收集信息，準確驗證自己的判斷。

　　貸款能否及時清還，在很大程度上取決于客戶的還款意愿，而還款意愿又在很大程度上取決于客戶的人品，因此在貸款發(fā)放前，要重點考察客戶的人品。一筆貸款從申請到發(fā)放一般不會超過一周，在這短短的時間里，信貸員要及時準確地把握客戶的性格和人品。比如，有一位賣鞋的個體戶，申請6萬元的貸款，雖然客戶目前的經(jīng)濟實力比較弱，但是從談話中了解到，他本可以向親戚借貸，但是不好意思開口，所以才向銀行貸款，可以看出這個客戶比較注重面子，還款意愿會比較強。

　　關(guān)注細節(jié)。善于把握細節(jié)，發(fā)現(xiàn)別人不易察覺但有效的信息；嚴謹務(wù)實，有強烈的尋求事實依據(jù)的傾向，愿意看到并尊重事實。一位信貸員在為一個外地客戶辦理業(yè)務(wù)時，詢問其是否經(jīng)營其他生意，客戶說沒有。而信貸員在檢查客戶的財務(wù)報表時，卻發(fā)現(xiàn)利潤表中有一筆大項支出，客戶無法清晰地說明資金去向。后來經(jīng)過多方了解，證實客戶在老家當?shù)剡€經(jīng)營一家絲網(wǎng)廠。

　　以客戶為中心。了解客戶現(xiàn)實的和潛在的需求，提供與之相應(yīng)的產(chǎn)品或服務(wù)；主動參與客戶的決策過程；長期與客戶保持聯(lián)系，建立穩(wěn)固的伙伴關(guān)系；關(guān)心客戶的經(jīng)營情況和困難，并盡可能提供支持和幫助，實現(xiàn)企業(yè)與客戶的雙贏；公平對待不同背景的客戶。

　　抗壓能力。小企業(yè)信貸員都有較大的業(yè)績壓力，因此需要信貸員保持良好和積極的心態(tài)，能夠克服困難并及時調(diào)整情緒，保持足夠的信心。

（全文請閱讀《中國金融》印刷版2010年第9期）

信貸員承諾書共9

　　一．填空題(25分)

1、借款人與貸款人的借貸活動應(yīng)當遵循（

）、（

）、（

）和誠實信用的原則。

　　答案：平等、自愿、公平

2、按照信貸資產(chǎn)五級分類劃分，農(nóng)村信用社不良貸款包括（

）、（

）、（

）。

　　答案：次級貸款、可疑貸款、損失貸款

3、中華人民共和國擔(dān)保法規(guī)定的擔(dān)保方式為(

)、(

)、(

)留置和定金。 答案：保證、抵押、質(zhì)押

4、質(zhì)押擔(dān)保中債務(wù)人或者第三人為出質(zhì)人，債權(quán)人為（

），移交的動產(chǎn)為（

）。

　　答案：質(zhì)權(quán)人、質(zhì)物

5、農(nóng)村信用社要逐步規(guī)范客戶信用等級制度，對應(yīng)授信客戶必須遵循（ 先授信，后用信

）的原則，做到授信主體統(tǒng)一，標準統(tǒng)一，內(nèi)容統(tǒng)一，對象統(tǒng)一。

6、債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的，應(yīng)當通知（

）。

　　答案：債務(wù)人

7、財產(chǎn)所有權(quán)是指所有人依法對自己的財產(chǎn)享有（

）、（

）、（

）和處分的權(quán)利。

　　答案：占有、使用、收益

8、商業(yè)銀行經(jīng)營范圍由商業(yè)銀行章程規(guī)定，報（

）批準。答案：銀監(jiān)機構(gòu)

9、借款合同的內(nèi)容包括借款種類、幣種、用途、（

）、（

）、期限、還款方式和違約責(zé)任等條款。

　　答案：金額、利率

10、企業(yè)法人抽逃資金、隱匿財產(chǎn)逃避債務(wù)的、解散、被撤銷、被宣告破產(chǎn)后，擅自處理財產(chǎn)的，除法人承擔(dān)責(zé)任外，對法定代表人可以給予(

)、(

)，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　答案：行政處分、罰款

11、現(xiàn)行的《中華人民共和國商業(yè)銀行法》（修改后）自( 1995年7月1日)起執(zhí)行。

12、撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當知道撤銷事由之日起(

)內(nèi)行使。自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起(

)內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。

　　答案：一年、五年

13、商業(yè)銀行應(yīng)當保障存款人的(

　　合法權(quán)益

)不受任何單位和個人的侵犯。

14、商業(yè)銀行開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(

)、(

)的有關(guān)規(guī)定，不得損害國家利益、社會公共利益。

　　答案：遵守法律、行政法規(guī)

15、設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為(

)元人民幣,注冊資本應(yīng)當是實繳資本。

　　答案：五千萬

16、商業(yè)銀行分支機構(gòu)不具有(

)資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。

　　答案：法人

17、農(nóng)村信用社辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當遵循(

)、(

)、(

)、(

)的原則。對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢、凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。

　　答案：存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人

18、農(nóng)村信用社貸款發(fā)放，應(yīng)當實行(

)、(

)的制度。審貸分離、分級審批

19、按照省聯(lián)社規(guī)定，接收的抵債資產(chǎn)原則上應(yīng)當在接收后（ 8 ）個月內(nèi)處置完畢，最長處置期不能超過（

　　1 ）年。

20、債務(wù)人的償還能力，包括債務(wù)人的（

）、（

）、影響還款能力的非財務(wù)因素等。

　　答案：現(xiàn)金流量、財務(wù)狀況

21、對信貸資產(chǎn)進行分類時，要以債務(wù)人正常的（ 正常營業(yè)收入

）作為主要還款來源，以（ 擔(dān)保

）作為第二償還來源，判斷債務(wù)人及時足額償還債務(wù)的可能性。

22、抵債資產(chǎn)接收主要有（

　　裁定和（

　　協(xié)議）兩種方式；抵債資產(chǎn)的接受、處置、實行（ 授權(quán) 審批、咨詢

）制度。

23、農(nóng)戶小額信用貸款采取(

)、(

)、(

)、(

)的管理辦法。

　　答案：一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用

24、票據(jù)貼現(xiàn)，是指以購買借款人（

　　未到期商業(yè)匯票 ）的方式，向持票人融通資金的一種行為。農(nóng)村信用社票據(jù)貼現(xiàn)期限自貼現(xiàn)之日期到票據(jù)到期日止，最長不得超過（

　　6）個月。

25、借款合同由（

　　信貸業(yè)務(wù)）合同和（

　　擔(dān)保）合同組成。（

　　信貸業(yè)務(wù)）合同是主合同，（

　　擔(dān)保）合同是從合同，兩個合同必須相互銜接。

26、信貸檔案不齊全，主要法律性文件遺失，并且對還款構(gòu)成實質(zhì)性影響的貸款，一般劃入（

　　次級）類。

27、按照我省有關(guān)規(guī)定，單戶金額（

　　100萬元）以上的自然人貸款、（ 2000萬元）以上的企事業(yè)法人貸款，如果記入損失類，由省聯(lián)社最終認定。

28、農(nóng)村信用社的信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類工作按照（

　　按季認定），（適時調(diào)整

）的原則，每（季度

）對所有信貸資產(chǎn)進行一次分類。

　　二.判斷：（正確的在括號內(nèi)打“√”,錯誤的在括號內(nèi)打“╳”15分）

　　1．企業(yè)客戶在信用社申請信貸業(yè)務(wù)不需開立基本帳戶或者一般帳戶。

（╳ ） 2．為便于結(jié)算，借款利息可以預(yù)先在本金中扣除。

（╳ ） 3．貸款質(zhì)押和貸款抵押的共同之處是二者都屬于物權(quán)擔(dān)保，從屬于主債權(quán)。 （√ ） 4.質(zhì)押貸款額度必須控制在權(quán)利質(zhì)押憑證面值的90%以內(nèi)，貸款抵押額不得超過抵押物評估變現(xiàn)值的75％。

（╳）

5.貸款展期期限加上原期限達到新的利率期限檔次時，從貸款之日起，貸款利息按新的期限檔次利率計收。

（╳）

信貸員承諾書共10

　　在金融競爭日益激烈的今天，特別是我國加入WTO之后，對外的不斷開放，國際金融市場的競爭壓力也不斷加大。國內(nèi)金融機構(gòu)為了適應(yīng)這一新的形勢，紛紛在市場銷售，制度創(chuàng)新，管理模式更新，等方面都做出了積極努力。特別是集約化經(jīng)營，扁平式管理等等，而對于日前信用社來講，形勢更加嚴重，仍處于傳統(tǒng)的粗放式經(jīng)營，管理模式，嚴重制約了信用社的發(fā)展。也必將不利于信用社的競爭和新的形勢下的發(fā)展需求。為適應(yīng)當前信用社的改革。結(jié)合邳州農(nóng)信社的實際情況，按照信用社“五自”原則，“資本自聚、資金自籌，經(jīng)營自主、風(fēng)險自擔(dān)，虧損自負、”提高貸款質(zhì)量，有效降低風(fēng)險。為把信用社從根本上摘掉虧損的帽子，作出必要的準備，現(xiàn)就如何做一名合格的信用人員談一下幾點：

一、較強的專業(yè)知識，業(yè)務(wù)技能 信貸業(yè)務(wù)是金融系統(tǒng)的一項傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，在金融系統(tǒng)中具有重要意義，在現(xiàn)有的條件仍然是國內(nèi)金融企業(yè)獲得收入的主要來源渠道。雖然開拓了許中間業(yè)務(wù)，代理業(yè)務(wù)，租賃業(yè)務(wù)，但其收入占比仍很低，因此信貸工作的重要性尤然體現(xiàn)，要做好信貸工作必須具備一定的業(yè)務(wù)素質(zhì)： a、嫻熟的業(yè)務(wù)知識，作為一名農(nóng)金戰(zhàn)線上的外勤工員，必須對金融基本知識。信貸管理等貸款通則，民法通則及會計基本知識，基本技能要都嫻熟的掌握，以放在實際工作中運用，如貸款條件，貸款發(fā)放程序，貸款“三查”內(nèi)容及要求，貸款責(zé)任等。 b、熟練的操作技能，在嫻熟的業(yè)務(wù)知識的指導(dǎo)下，按規(guī)程，按程序操作貸款，提高自身的業(yè)務(wù)技能，如申請——調(diào)查——審查——會辦——發(fā)放——調(diào)整——收回 c、相應(yīng)的法律知識，通過認真學(xué)習(xí)《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《擔(dān)保法》、《民法》、《破產(chǎn)法》、《合同法》在實際工作中，把信貸的專業(yè)知識、專長及法律知識有機結(jié)合起來。遵紀守法，按章操作，按程序放款，依法管理貸款，從而提高信貸資產(chǎn)的業(yè)務(wù)質(zhì)量，有效降低信貸資產(chǎn)風(fēng)險。 d、不斷學(xué)習(xí)新的規(guī)章制度及法規(guī)，人總行、南京分行、省聯(lián)社、市聯(lián)社、機關(guān)科室，出臺的一系列文件，等，如助學(xué)貸款管理辦法，農(nóng)村信用社增擴股管理辦法……中國人民銀行關(guān)于加強對農(nóng)村信用社監(jiān)管有關(guān)問題的通知，不斷充電學(xué)習(xí)新東西，增加新的規(guī)章制度。約束，監(jiān)督工作的合規(guī)開展。

二、豐富的相關(guān)知識。 一個合格的、稱職的信貸員，除了具有嫻熟的專業(yè)理論和專業(yè)知識，熟練的操作技能外，還應(yīng)具有豐富的相關(guān)知識，才能更有利于信用工作的順利開展。如農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，市場經(jīng)濟規(guī)律，企業(yè)財務(wù)，生產(chǎn)與成本管理，等等。

三、廣攬信息處理能力。 信貸人員必須樹立全方位、立體式的信息觀念。懂得和知道信息的重要性?！爸钡街褐耍f戰(zhàn)不殆”的古訓(xùn)。要根據(jù)信用社和農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展需求，隨時隨地的收集市場信息，掌握經(jīng)濟發(fā)展方向。為開發(fā)農(nóng)村經(jīng)濟新的增長點及時組織貸款投放。組織資金。有著十分重要的意義。與此同時，在經(jīng)濟不景氣來臨時，要有能力，及時落實債務(wù)，收回貸款，減少風(fēng)險。為領(lǐng)導(dǎo)提供決策依據(jù)。

四、深透的調(diào)查研究能力 信貸人員要有調(diào)查意識和研究理念，這不僅是工作的需要。同時也是進一步提升自身工作能力的需要。為什么要調(diào)查，調(diào)查什么，何時調(diào)查，怎樣調(diào)查。以便更好地指導(dǎo)工作。為領(lǐng)導(dǎo)提供可靠的決策依據(jù)。作為金融企業(yè)，除堅持貸款“三查”外，還應(yīng)緊緊圍繞信用社的改革與發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟，有效地開展信貸工作。突出調(diào)研的針對性，目的性，服務(wù)性和創(chuàng)造性。通過認真的調(diào)查研究，不斷發(fā)現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)的新情況，新問題，總結(jié)新經(jīng)驗。提出新對策。不斷提高信貸管理水平。

五、全面綜合的分析能力 信貸人員要學(xué)業(yè)會用辨證法的觀念及邏輯思維方式對信貸工作開展全面的綜合的，客觀的分析。逐步實現(xiàn)信貸管理由經(jīng)驗型向科學(xué)型轉(zhuǎn)變。由粗放型向集約型的轉(zhuǎn)變。以準確的預(yù)測投放的風(fēng)險和投放效益。使信貸評估決策建立在科學(xué)、可靠、安全、有基礎(chǔ)之上。指導(dǎo)信貸資產(chǎn)質(zhì)量。有效降低風(fēng)險。

六、較深的語言文字駕馭能力 信貸人員在語言文字的表面能力方面應(yīng)具有較深的功底。否則，會直接影響信貸員的自身形象和服務(wù)質(zhì)量。在語言上必須努力做到口齒清晰、講述通俗，用語規(guī)范，推理性強。文字上做到，借物合理，資信表達無歧意，語言準確，合法合規(guī)。調(diào)查取量，總結(jié)材料，評估反映真實。調(diào)查詳實，依據(jù)可靠。意見經(jīng)驗要具體，具有指導(dǎo)意見。

七、獨立的工作和組織協(xié)調(diào)能力 由于依用社服務(wù)面廣，線長人少，特別是不良貸款的上升，工作難度大，困難多，因此這就需求信貸人員具有較強的獨立深入貸款戶開展工作的能力。面對大面積極信貸投放，要按照信貸管理原則制度，有效貸前調(diào)查，貸時審查，按照審貸分離權(quán)力制約，崗位約束，責(zé)任控制按程序發(fā)放貸款。這就要求信貸員必須具備一系列的積極的，有效的嚴密的組織和協(xié)調(diào)，要會調(diào)協(xié)，善協(xié)調(diào)，要不卑不抗，大不失禮，小不拘節(jié)，充分顯示自我和信用社的良好形象。

八、大膽的，勇于創(chuàng)新的精神 我國加入WTO以后，隨著金融市場的逐步開放，競爭將更加激烈，信用社在競爭上獲得一席之地，那就必須在體制上創(chuàng)新，在管理上創(chuàng)新，在制度上創(chuàng)新。在用人方面創(chuàng)新等。

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