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銀行風(fēng)險(xiǎn)防控學(xué)習(xí)心得體會(huì)1
在銀行業(yè)務(wù)高速發(fā)展的背景下,日益激烈的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)、客戶(hù)對(duì)于銀行網(wǎng)點(diǎn)的不滿(mǎn)和期望,以及網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)效率低下等各種風(fēng)險(xiǎn)因素都迫切要求銀行業(yè)對(duì)現(xiàn)有內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)積極進(jìn)行防控。郵儲(chǔ)銀行為全面提升內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí),提高綜合競(jìng)爭(zhēng)力,認(rèn)真學(xué)習(xí)現(xiàn)代銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn),從穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)出發(fā),從為城鄉(xiāng)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)和從事低風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)業(yè)務(wù)起步,通過(guò)不斷加強(qiáng)銀行內(nèi)部管理和風(fēng)險(xiǎn)控制能力,逐步拓展新業(yè)務(wù)提高經(jīng)濟(jì)效益。
根據(jù)隊(duì)伍的現(xiàn)狀,確定內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)的防控重點(diǎn)和方向,確定培訓(xùn)對(duì)象和內(nèi)容,制定和落實(shí)好培訓(xùn)計(jì)劃,積極引進(jìn)商業(yè)銀行先進(jìn)的經(jīng)營(yíng)理念、管理理念。改善員工的知識(shí)和專(zhuān)業(yè)結(jié)構(gòu),全面提高員工整體素質(zhì),使其逐步適應(yīng)郵儲(chǔ)銀行的發(fā)展需要。限度降低風(fēng)險(xiǎn),主要采取了以下幾方面措施：
1.加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)。
內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防控的'最終目標(biāo)是要實(shí)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)自主內(nèi)部控制功能的提升,把推進(jìn)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防控作為提高員工滿(mǎn)意度和客戶(hù)滿(mǎn)意度,提高網(wǎng)點(diǎn)的營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)能力和核心競(jìng)爭(zhēng)力,乃至撬動(dòng)全行內(nèi)部安全意識(shí),實(shí)現(xiàn)工作目標(biāo)的重中之重的工作來(lái)抓。作為對(duì)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防控的內(nèi)容、步驟、目標(biāo)和要求都進(jìn)行明確,為降低內(nèi)部防控風(fēng)險(xiǎn)提供科學(xué)依據(jù)。
2.堅(jiān)持原則。
堅(jiān)持優(yōu)化布控、提高效益原則。本著“穩(wěn)定內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)”的思路,合理調(diào)整內(nèi)部安全意識(shí),提高網(wǎng)點(diǎn)的創(chuàng)效能力。根據(jù)不同的區(qū)域和經(jīng)濟(jì)條件,加強(qiáng)對(duì)基礎(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)和自助網(wǎng)點(diǎn)的安全風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行建設(shè),各部門(mén)要對(duì)自身的安全問(wèn)題執(zhí)行情況進(jìn)行全面檢查、監(jiān)督和評(píng)價(jià)考核,對(duì)執(zhí)行不力的要嚴(yán)肅追究責(zé)任,以確保內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制的質(zhì)量和效果,通過(guò)網(wǎng)點(diǎn)形象建設(shè)工作促進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)全方位功能的提升。
3.建立機(jī)制。
控制銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)是為了更好的為客戶(hù)提供服務(wù),增加產(chǎn)品銷(xiāo)售,但如果不重視內(nèi)控制度建設(shè)、規(guī)章制度的落實(shí)和風(fēng)險(xiǎn)理念的教育,甚至以犧牲風(fēng)險(xiǎn)來(lái)增加服務(wù)的便利性,則有可能導(dǎo)致轉(zhuǎn)型的失敗。因此,加強(qiáng)員工思想道德教育和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),狠抓制度落實(shí)和按章操作,建立先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)控制文化和合規(guī)文化,督促網(wǎng)點(diǎn)整改,鞏固風(fēng)險(xiǎn)安全檢查效果。
4.完善措施。
通過(guò)專(zhuān)業(yè)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)教育去進(jìn)行企業(yè)改革,用統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn),規(guī)范網(wǎng)點(diǎn)的營(yíng)銷(xiāo)模式,實(shí)現(xiàn)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化和客戶(hù)體驗(yàn)的一致性,以提高產(chǎn)品銷(xiāo)售能力,提升客戶(hù)滿(mǎn)意度。從而提高網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)部控制的全面轉(zhuǎn)型,實(shí)現(xiàn)企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益的穩(wěn)步提高。
銀行風(fēng)險(xiǎn)防控學(xué)習(xí)心得體會(huì)2
自1998年郵政獨(dú)立運(yùn)營(yíng)以來(lái),中國(guó)郵政人在近幾年的時(shí)間時(shí)一直在摸索郵政運(yùn)營(yíng)的模式,尋找郵政業(yè)務(wù)契機(jī)和途徑。我國(guó)郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)超過(guò)36000個(gè),其中2/3以上網(wǎng)點(diǎn)分布在縣和縣以下農(nóng)村地區(qū),已成為我國(guó)連接城鄉(xiāng)的金融網(wǎng)。
中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行掛牌成立,是我國(guó)郵政金融事業(yè)發(fā)展歷程上的一件大事,具有重要的里程碑意義。是我國(guó)郵政體制改革取得的又一重大階段性成果,也是在國(guó)家金融監(jiān)管部門(mén)的指導(dǎo)下,金融體制改革取得的又一項(xiàng)新的重要成就。隨著加入世貿(mào)組織過(guò)渡期的結(jié)束,中國(guó)郵政蓄銀行成立伊始,合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)逐漸成為除信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)之外的我國(guó)商業(yè)銀行面臨的重要風(fēng)險(xiǎn)。
合規(guī)作為一門(mén)獨(dú)特的銀行風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù),如今已經(jīng)得到全球銀行業(yè)的普遍認(rèn)同。如何大力倡導(dǎo)銀行自身的合規(guī)文化,建立一個(gè)有效的銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系,成為各家銀行的當(dāng)務(wù)之急?；茨献佑杏?xùn)：“矩不正,不可為方；規(guī)不正,不可為圓”。因此,必須把"合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)"放到與銀行業(yè)三大風(fēng)險(xiǎn),即信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)同等重要的程度來(lái)重視。
一、正確理解合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與銀行三大風(fēng)險(xiǎn)
合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)"指的是：銀行因未能遵循法律法規(guī)、監(jiān)管要求、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則、已經(jīng)適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的行為準(zhǔn)則,而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。合規(guī)是銀行業(yè)一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng),健全、有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制,是實(shí)施以風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管的基礎(chǔ)。
銀行業(yè)三大風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。
二、建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的必要性
（一）樹(shù)立主動(dòng)合規(guī)意識(shí),克服被動(dòng)合規(guī)心理。
合規(guī)是銀行文化的重要組成部分,也是銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行的基本內(nèi)在需求,在銀行員工中樹(shù)立"合規(guī)人人有責(zé)"、"主動(dòng)合規(guī)意識(shí)"、"合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值"等理念,要將績(jī)效考核機(jī)制作為培育合規(guī)文化的重要組成部分,以充分體現(xiàn)商業(yè)銀行倡導(dǎo)合規(guī)經(jīng)營(yíng)和懲處違規(guī)的.價(jià)值觀(guān)念。
（二）制定合規(guī)政策,組建合規(guī)部門(mén)。
構(gòu)建商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制需要設(shè)立專(zhuān)職的合規(guī)部門(mén),并要確保合規(guī)部門(mén)不受干擾地發(fā)現(xiàn)、調(diào)查問(wèn)題,讓合規(guī)人員及時(shí)地參與到銀行組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程的再造過(guò)程,使依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)原則真正落實(shí)到業(yè)務(wù)流程的每一個(gè)環(huán)節(jié)乃至每一位員工。
合規(guī)作為一門(mén)獨(dú)特的銀行風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù),已日益滲透到農(nóng)村金融全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架之中。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)逐漸成為除信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)之外的農(nóng)村金融面臨的重要風(fēng)險(xiǎn),因此,完善合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理已成為農(nóng)村金融當(dāng)前的重要研究課題。完善銀行業(yè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理已是商業(yè)銀行當(dāng)前刻不容緩的重要任務(wù)。也是中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行改革與順利發(fā)展的重要舉措。
銀行風(fēng)險(xiǎn)防控學(xué)習(xí)心得體會(huì)3
目前,中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展勢(shì)頭良好,正處于轉(zhuǎn)型之中,變化很快,人們的生活方式也在不斷地變化。由于我國(guó)目前缺乏完善的社會(huì)信用體系、商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)制度不明晰、尚未形成先進(jìn)科學(xué)的經(jīng)營(yíng)管理機(jī)制以及經(jīng)濟(jì)制度轉(zhuǎn)軌的成本轉(zhuǎn)嫁,導(dǎo)致我國(guó)城市商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平與國(guó)際先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理水平有較大的差距,在認(rèn)識(shí)上也存在很大偏差。因此,為有效評(píng)估和管理操作風(fēng)險(xiǎn),銀行需要建立專(zhuān)門(mén)的特殊框架和程序來(lái)給商業(yè)銀行提供更多的安全和穩(wěn)健保障。但相較于成熟的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家的大的商業(yè)銀行,我國(guó)商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)管理水平及技術(shù)仍然較落后,為有效改進(jìn)信用風(fēng)險(xiǎn)管理,可從以下幾個(gè)方面入手,逐步建立起科學(xué)的信用風(fēng)險(xiǎn)管理模式。
一、如何加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控
?。?）利用國(guó)際先進(jìn)技術(shù)和經(jīng)驗(yàn)盡快建立符合國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的銀行信用內(nèi)部評(píng)級(jí)體系和風(fēng)險(xiǎn)模型。利用定量方法準(zhǔn)確地對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定價(jià),不僅可以提高資產(chǎn)業(yè)務(wù)的工作效率,而且可以根據(jù)資產(chǎn)的不同風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別制定不同的資產(chǎn)價(jià)格,這樣不僅可以減低信用風(fēng)險(xiǎn),而且可以提高銀行利潤(rùn),通過(guò)產(chǎn)品差異化擴(kuò)大市場(chǎng)份額。
?。?）建立完善的內(nèi)控機(jī)制和激勵(lì)機(jī)制,嚴(yán)格貸款等資產(chǎn)業(yè)務(wù)的流程控制,明確責(zé)任和收益的關(guān)系。
（3）利用新興工具和技術(shù)來(lái)減少和控制信用風(fēng)險(xiǎn),建立科學(xué)的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)體系。
二、如何加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)防控
?。?）建設(shè)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制文化。
營(yíng)造風(fēng)險(xiǎn)控制文化是指全體員工在從事業(yè)務(wù)活動(dòng)時(shí)遵守統(tǒng)一的行為規(guī)范,所有存在重大操作風(fēng)險(xiǎn)的單位員工都清晰了解本行的'操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的敏感程度、承受水平、控制手段有足夠的理解和掌握。
?。?）加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)。
實(shí)行三分離制度：
（1）管理與操作的分離,即管理人員、特別是高級(jí)管理人員不能從事具體業(yè)務(wù)的操作,要辦業(yè)務(wù)必須經(jīng)過(guò)必需的業(yè)務(wù)流程；
（2）銀行與客戶(hù)分離,銀行為方便客戶(hù),可以在防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下,盡量簡(jiǎn)化手續(xù),但客戶(hù)經(jīng)理不能代客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)；（3）程序設(shè)計(jì)與業(yè)務(wù)操作分離。即程序設(shè)計(jì)人員不能從事業(yè)務(wù)操作。
三、堅(jiān)持以人才為本,建立有效的內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)
吸收優(yōu)秀的專(zhuān)業(yè)人才,成立銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì),建立符合商業(yè)銀行自身要求的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn),來(lái)合理地識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)該團(tuán)隊(duì)結(jié)構(gòu)要做優(yōu)化調(diào)整,通過(guò)定期培訓(xùn),促使其知識(shí)體系及時(shí)獲得更新,從而確保內(nèi)部評(píng)級(jí)體系的先進(jìn)性和實(shí)用性。建立有效的組織框架,保證內(nèi)部評(píng)級(jí)工作的順利進(jìn)行。
四、改變思想培育統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理理念
商業(yè)銀行作為“自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束”的金融企業(yè),在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中,追求利潤(rùn)化的沖動(dòng)不斷增強(qiáng)。由于受到內(nèi)在動(dòng)力和外在壓力等諸多因素的影響,勢(shì)必會(huì)存在很大的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。因此,盡快培育統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理理念是商業(yè)銀行提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平首先要解決的問(wèn)題。
五、建立有效的風(fēng)險(xiǎn)防范和管理機(jī)制
尋找業(yè)務(wù)過(guò)程的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),衡量業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)度,在克服風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí),從風(fēng)險(xiǎn)管理中創(chuàng)造收益。逐步實(shí)現(xiàn)在業(yè)務(wù)部門(mén)設(shè)立單獨(dú)的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén),通過(guò)它在各部門(mén)之間傳遞和執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策,從業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的源頭進(jìn)行有效控制。
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