下面是范文網(wǎng)小編分享的保險(xiǎn)學(xué)3篇，以供借鑒。
保險(xiǎn)學(xué)1
【摘 要】醫(yī)療保險(xiǎn)改革是社會(huì)保險(xiǎn)改革中最為復(fù)雜的一種,這是因?yàn)?醫(yī)療保險(xiǎn)不僅涉及到醫(yī)療供需雙方、醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu),而且涉及到醫(yī)藥產(chǎn)品生產(chǎn)和銷(xiāo)售等各個(gè)方面的關(guān)系。所以醫(yī)療保險(xiǎn)改革雖然取得了巨大成就,但是也還存在許多問(wèn)題。
【關(guān)鍵詞】醫(yī)療保險(xiǎn) 改革 新醫(yī)療制度
一、醫(yī)療保險(xiǎn)制度的現(xiàn)狀
1.公費(fèi)醫(yī)療改革。公費(fèi)醫(yī)療改革始于1984年衛(wèi)生部、財(cái)政部聯(lián)合下發(fā)的《進(jìn)一步加強(qiáng)公費(fèi)醫(yī)療管理的通知》。改革的主要內(nèi)容是將原來(lái)完全由國(guó)家財(cái)政承擔(dān)醫(yī)療費(fèi)用改為以國(guó)家財(cái)政為主,國(guó)家、單位和個(gè)人三方分擔(dān)醫(yī)療費(fèi)用。在具體操作上各地形式不一,實(shí)踐表明比較好的做法是,患者負(fù)擔(dān)一定比例的門(mén)診和住院費(fèi)用,年負(fù)擔(dān)的比例為單位職工年平均工資的5%或者患者本人1個(gè)月的工資額,超支部分由單位負(fù)擔(dān)。但是,這種做法一方面沒(méi)有全面推開(kāi),許多地方仍在沿用實(shí)報(bào)實(shí)銷(xiāo)的制度;另一方面,一些單位由于政府撥款不足而使公費(fèi)醫(yī)療出現(xiàn)赤字時(shí),還需自己籌措資金予以彌補(bǔ),但是這種責(zé)任分擔(dān)是極其有限的,它沒(méi)有從根本上改變財(cái)政預(yù)算撥款是公費(fèi)醫(yī)療唯一的籌資渠道的特征。此外,公費(fèi)醫(yī)療的管理制度和經(jīng)費(fèi)管理辦法也相應(yīng)進(jìn)行了改革。公費(fèi)醫(yī)療管理制度改革主要是對(duì)公費(fèi)醫(yī)療享受范圍、經(jīng)費(fèi)開(kāi)支、機(jī)構(gòu)職責(zé)、監(jiān)督檢查等作了明確規(guī)定。公費(fèi)醫(yī)療經(jīng)費(fèi)管理改革主要是將原來(lái)由公費(fèi)醫(yī)療管理部門(mén)統(tǒng)一管理經(jīng)費(fèi)改為多種管理形式并存,從全國(guó)來(lái)看,多數(shù)選擇由 醫(yī)院 管理的辦法。
2.勞保醫(yī)療改革。勞保醫(yī)療改革始于1990年11月勞動(dòng)部召開(kāi)的全國(guó)部分省市勞保醫(yī)療制度改革會(huì)議。會(huì)議確定的改革方向是:實(shí)行國(guó)家、集體和個(gè)人合理負(fù)擔(dān),逐步建立多種形式的醫(yī)療保險(xiǎn)制度。大病統(tǒng)籌雖然只在 企業(yè) 進(jìn)行,沒(méi)有涉及國(guó)家機(jī)關(guān)和事業(yè)單位,但是它為我國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)實(shí)行社會(huì)統(tǒng)籌積累了經(jīng)驗(yàn)。
3.現(xiàn)行的醫(yī)療保險(xiǎn)制度。1994年4月,經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn),國(guó)家體改委、財(cái)政部、勞動(dòng)部、衛(wèi)生部印發(fā)了《關(guān)于職工醫(yī)療制度改革試點(diǎn)意見(jiàn)》,并在九江和鎮(zhèn)江進(jìn)行試點(diǎn),之后不斷擴(kuò)大試點(diǎn)城市,到1998年已有50多個(gè)城市進(jìn)行了醫(yī)療改革試點(diǎn)。在多年試點(diǎn)、總結(jié) 經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上,1998年12月國(guó)務(wù)院發(fā)布《關(guān)于建立城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度的決定》,“決定”將我國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)制度改革的目標(biāo)定為建立“低水平、廣覆蓋、共同負(fù)擔(dān)、統(tǒng)帳結(jié)合、多層次”的職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度,決定頒布之后,全國(guó)范圍的城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)制度改革進(jìn)入了全面推進(jìn)的新階段。
二、新醫(yī)療保險(xiǎn)制度中現(xiàn)實(shí)存在的問(wèn)題
1.會(huì)帶來(lái)醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)
新制度僅提供基本的醫(yī)療保險(xiǎn),并不是覆蓋所有的醫(yī)療費(fèi)用,所以,享受了幾十年免費(fèi)醫(yī)療的老百姓明顯地流露出對(duì)過(guò)去醫(yī)療制度的留戀。以個(gè)人賬戶(hù)為例。規(guī)定要求個(gè)人交納月平均收入的2%,單位總共承擔(dān)墊,其中的30%以?xún)?nèi)劃入個(gè)人賬產(chǎn),也就是總數(shù)的%,折算一下是個(gè)人月收入的38%以?xún)?nèi)。北京市員工平均年收入是一萬(wàn)多元。因此中等水平的職工個(gè)人賬戶(hù)只有不到300元。這就是他一年的門(mén)診醫(yī)療費(fèi)用。社會(huì)統(tǒng)籌還好,可是,要是得一場(chǎng)大病個(gè)人帳戶(hù)的資金就很捉襟見(jiàn)肘了。
另外,新制度中沒(méi)有把小孩包括進(jìn)去,而以往的勞保醫(yī)療和公費(fèi)醫(yī)療孩子的醫(yī)藥費(fèi)用基本是父母所在單位共同承擔(dān)的。
新醫(yī)療制度對(duì)預(yù)防問(wèn)題準(zhǔn)備也是不足的。以前的醫(yī)療重視預(yù)防,單位有定期的體驗(yàn),有固定的醫(yī)務(wù)室、還有兒童防疫站。這些在新醫(yī)療保險(xiǎn)中屬于門(mén)診的范疇。也就是說(shuō)要從個(gè)人賬戶(hù)中花錢(qián)。這樣很可能導(dǎo)致:本來(lái)應(yīng)該看的病沒(méi)看,本來(lái)是小病結(jié)果耽擱成大病。
2.醫(yī)院 可能拖醫(yī)保改革的后腿
醫(yī)療保險(xiǎn)改革是所有社會(huì)保障項(xiàng)目中最復(fù)雜的,它牽涉到社會(huì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、醫(yī)院、個(gè)人、企業(yè) 和醫(yī)療行業(yè)。錯(cuò)綜復(fù)雜的關(guān)系再加上過(guò)去醫(yī)院醫(yī)藥不分,就變得更復(fù)雜。醫(yī)療保險(xiǎn)改革難,不是難在本身,而是難在醫(yī)保之外。醫(yī)院體制的改革和醫(yī)藥體制的改革很可能會(huì)拉醫(yī)療保險(xiǎn)改革的后腿。
醫(yī)療資源結(jié)構(gòu)不合理是另一個(gè)突出問(wèn)題。拋開(kāi)城鄉(xiāng)之間的巨大差別,就城市醫(yī)院的結(jié)構(gòu)來(lái)說(shuō),就相當(dāng)不 科學(xué)。90%的人生的是一股的小病,沒(méi)必要去綜合性的大醫(yī)院看。而現(xiàn)在恰恰是大醫(yī)院過(guò)多,服務(wù)于社區(qū)的小醫(yī)院少。大醫(yī)院多,建設(shè)成本高,收回成本的愿望就更強(qiáng)烈。沒(méi)有發(fā)達(dá)的社區(qū)醫(yī)院醫(yī)療 網(wǎng)絡(luò) ,個(gè)人疾病醫(yī)療的代價(jià)更高,醫(yī)療保險(xiǎn)的代價(jià)也會(huì)更高。
3.新制度規(guī)定中本身的漏洞
依據(jù)新的醫(yī)保制度,當(dāng)事人只要付相當(dāng)少的一部分費(fèi)用,便可在不超過(guò)統(tǒng)籌基金最高支付額內(nèi)隨意使用醫(yī)藥費(fèi)。一些醫(yī)院和醫(yī)生為了將更多的醫(yī)保資金劃進(jìn)自己醫(yī)院的賬戶(hù)上,也不限制開(kāi)出藥品的數(shù)量和金額。這樣,持卡人就有可能與醫(yī)院或某些醫(yī)生聯(lián)手將國(guó)家醫(yī)保資金騙入私囊或小團(tuán)體的賬戶(hù)中。
我國(guó)現(xiàn)在處于社會(huì)轉(zhuǎn)型時(shí)期,處于道德失范的混亂階段,新規(guī)矩和老規(guī)矩并存,原有的社會(huì)道德規(guī)范和道德底線(xiàn)受到侵蝕和破壞在所難免。
三、針對(duì)問(wèn)題初步探討進(jìn)一步深化改革的方案
1.優(yōu)化醫(yī)療資源的配置,提高使用效率。要對(duì)定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)建立實(shí)施真正的競(jìng)爭(zhēng)準(zhǔn)入機(jī)制和“退出”機(jī)制。對(duì)高檔醫(yī)療設(shè)備,國(guó)家應(yīng)該統(tǒng)一配置和管理。而針對(duì)大型醫(yī)院相對(duì)過(guò)剩社區(qū)醫(yī)療服務(wù)相對(duì)不足的情況,應(yīng)該倒入真正的競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制,按照市場(chǎng)法則優(yōu)勝劣汰,政府則不宜保護(hù)過(guò)度!
2.要保證基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金的使用效率,減少患者不必要的費(fèi)用支出和負(fù)擔(dān)。應(yīng)充分利用 現(xiàn)代 信息技術(shù)成果,大力推進(jìn)醫(yī)療保險(xiǎn)化進(jìn)程:在中心城市建立數(shù)據(jù)庫(kù),通過(guò)網(wǎng)絡(luò)掃描等方式對(duì)各統(tǒng)籌地區(qū)基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金的使用進(jìn)行監(jiān)控和預(yù)測(cè):對(duì)政策執(zhí)行情況進(jìn)行評(píng)估。建立醫(yī)藥價(jià)格數(shù)據(jù)庫(kù),瞬時(shí)向所有 計(jì)算 機(jī)聯(lián)網(wǎng)的醫(yī)療單位發(fā)送價(jià)格信息,并公布國(guó)家收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。這對(duì)于降低醫(yī)保費(fèi)用無(wú)疑是大有好處的!
3.還應(yīng)探索建立多層次醫(yī)療保障體系,妥善解決有關(guān)人員的醫(yī)療待遇;積極探索社會(huì)醫(yī)療救助途徑和辦法,妥善解決特困人群有關(guān)醫(yī)療問(wèn)題。醫(yī)療保險(xiǎn)制度應(yīng)該是多層次的醫(yī)療保障系統(tǒng)。除了政府保障的基本醫(yī)療水平之外,還應(yīng)該有補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn),商業(yè)性醫(yī)療保險(xiǎn),醫(yī)療救助系統(tǒng)。兒童、失業(yè)者、社會(huì)貧窮階層應(yīng)該被納入醫(yī)療救助系統(tǒng)。
參考 文獻(xiàn) :
陳佳貴.中國(guó) 社會(huì)保障 發(fā)展 報(bào)告(1997-2001).社會(huì)科學(xué)文獻(xiàn)出版社,宋曉梧.中國(guó)社會(huì)保障制度改革.清華大學(xué)出版社,陳佳貴.中國(guó)社會(huì)保障發(fā)展報(bào)告(1997-2001).社會(huì)科學(xué)文獻(xiàn)出版社,林嘉.社會(huì)保障法的理念、實(shí)踐與創(chuàng)新.中國(guó)人民大學(xué)出版社,[德]霍爾斯特,杰格爾著,劉翠霄譯.社會(huì)保險(xiǎn)入門(mén).中國(guó)法制出版社,
保險(xiǎn)學(xué)2
保險(xiǎn)學(xué)感言
保險(xiǎn)學(xué)（Insurance）是一門(mén)研究保險(xiǎn)及保險(xiǎn)相關(guān)事物運(yùn)動(dòng)規(guī)律的經(jīng)濟(jì)學(xué)科。
保險(xiǎn)涉及的領(lǐng)域是多元化的，包括金融學(xué)、法學(xué)、醫(yī)學(xué)、數(shù)學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)以及自然科學(xué)等內(nèi)容。
保險(xiǎn)學(xué)的產(chǎn)生與發(fā)展,是一個(gè)不斷變化,不斷升華的過(guò)程,從保險(xiǎn)法學(xué)到保險(xiǎn)數(shù)學(xué),從綜合保險(xiǎn)學(xué)到微觀保險(xiǎn)學(xué),總體保險(xiǎn)學(xué),保險(xiǎn)學(xué)逐漸成為一門(mén)相對(duì)獨(dú)立的學(xué)科, 其研究對(duì)象是保險(xiǎn)商品關(guān)系。
金融學(xué)是保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)學(xué)生必須學(xué)習(xí)的專(zhuān)業(yè)，同樣金融專(zhuān)業(yè)學(xué)生也必須學(xué)習(xí)保險(xiǎn)相關(guān)知識(shí)，它們二者缺一不可?，F(xiàn)今社會(huì)需要的是綜合性人才，保險(xiǎn)學(xué)是金融學(xué)科的重要組成部分。事實(shí)上, 很多從事金融教學(xué)和研究的人對(duì)保險(xiǎn)的態(tài)度是“不屑一顧”。正是這個(gè)原因制約了我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理水平。
保險(xiǎn)學(xué)需要適應(yīng)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)現(xiàn)代化、國(guó)際化發(fā)展要求，具有保險(xiǎn)學(xué)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)與管理、金融投資等方面的理論知識(shí)與業(yè)務(wù)技能，能夠從事商業(yè)性保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的營(yíng)銷(xiāo)、經(jīng)營(yíng)管理、運(yùn)作與管理、保險(xiǎn)監(jiān)管等實(shí)際工作以及科學(xué)研究工作的高級(jí)保險(xiǎn)人才。
保險(xiǎn)在各個(gè)行業(yè)中越來(lái)越受歡迎。經(jīng)過(guò)上百年的艱苦發(fā)展，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)正在一步一步穩(wěn)步發(fā)展。隨著中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)入深化改革、全面開(kāi)放、加快發(fā)展的新階段，保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的領(lǐng)域越來(lái)越廣，承擔(dān)的社會(huì)責(zé)任越來(lái)越重，保險(xiǎn)業(yè)正在努力提高科學(xué)發(fā)展和服務(wù)經(jīng)濟(jì)社
會(huì)全局的能力，在探索中國(guó)特色保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展道路和保障民生方面取得顯著成就，保險(xiǎn)業(yè)的逐步發(fā)達(dá)必將對(duì)中國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出功不可沒(méi)的貢獻(xiàn)。
保險(xiǎn)學(xué)3
保險(xiǎn)學(xué)
概念辨析
1.保險(xiǎn)利益與保險(xiǎn)標(biāo)的：
保險(xiǎn)利益是指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的（亦即保險(xiǎn)人承保的對(duì)象）必須具有法律上認(rèn)可的利益。保險(xiǎn)標(biāo)的是保險(xiǎn)合同中所載明的投保對(duì)象，是保險(xiǎn)事故發(fā)生所在的本體，即作為保險(xiǎn)對(duì)象的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益或者人的生命、身體和健康。
2.權(quán)利代位與物上代位：
權(quán)利代位即追償權(quán)的代位，是指在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，表現(xiàn)標(biāo)的由于第三者責(zé)任導(dǎo)致保險(xiǎn)損失，保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)賠款后，依法取得對(duì)第三者的索賠權(quán)。
物上代位是指保險(xiǎn)標(biāo)的遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失，保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)金額全數(shù)賠付后，依法取得該項(xiàng)保險(xiǎn)標(biāo)的的所有權(quán)。
3.重復(fù)保險(xiǎn)與共同保險(xiǎn)：
重復(fù)保險(xiǎn)是指投保人以同一保險(xiǎn)標(biāo)的，同一保險(xiǎn)利益，同時(shí)向兩個(gè)或兩個(gè)以上的保險(xiǎn)人投保同一保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額總和超過(guò)保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值。
共同保險(xiǎn)是指投保人與兩個(gè)以上保險(xiǎn)人之間，就同一保險(xiǎn)利益，對(duì)同一危險(xiǎn)共同締結(jié)保險(xiǎn)合同的一種保險(xiǎn)。
4.年金保險(xiǎn)與分紅保險(xiǎn)：
年金保險(xiǎn)是指以生存為給付保險(xiǎn)金條件，按約定分期給付生存保險(xiǎn)金，且分期給付生存保險(xiǎn)金的間隔不超過(guò)一年（含一年）的人壽保險(xiǎn)。
分紅保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余，按一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品。
5.成數(shù)再保險(xiǎn)與溢額再保險(xiǎn)：
成數(shù)再保險(xiǎn)是指原保險(xiǎn)人將每一危險(xiǎn)單位的保險(xiǎn)金額，按照約定的比率分給再保險(xiǎn)人的再保險(xiǎn)方式。
溢額再保險(xiǎn)是由保險(xiǎn)人與再保險(xiǎn)人簽訂協(xié)議，對(duì)每個(gè)危險(xiǎn)單位確定一個(gè)由保險(xiǎn)人承擔(dān)的自留額，保險(xiǎn)金額超過(guò)自留額的比分稱(chēng)為溢額，分給再保險(xiǎn)人承擔(dān)。
6.純粹風(fēng)險(xiǎn)與投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)：
純粹風(fēng)險(xiǎn)是指那些只有損失機(jī)會(huì)而無(wú)獲利可能的風(fēng)險(xiǎn)。
投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)是指那些既有損失機(jī)會(huì)，又有獲利可能的風(fēng)險(xiǎn)。
選擇、判斷、填空
1.風(fēng)險(xiǎn)管理：以期用最小的成本代價(jià)，獲得最大的安全保障。
2.對(duì)于那些出現(xiàn)機(jī)會(huì)多，損失金額不大，或者出現(xiàn)機(jī)會(huì)較多但損失金額很小的風(fēng)險(xiǎn)，宜采用自留的方式。而對(duì)那些出現(xiàn)機(jī)會(huì)多，損失金額也大的風(fēng)險(xiǎn)宜采用避免方式。
對(duì)于出現(xiàn)機(jī)會(huì)很少但損失金額巨大的風(fēng)險(xiǎn)，則最適宜采用保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁的方式。
3.受益人沒(méi)有用其領(lǐng)取的保險(xiǎn)金償還被保險(xiǎn)人生前債務(wù)的義務(wù)；但如果是繼承人的話(huà)，則在其繼承遺產(chǎn)的范圍內(nèi)有為被繼承人償還債務(wù)的義務(wù)。（判斷）
4.暫保單的法律效力與正式保單完全相同，但有效期較短，大多由保險(xiǎn)人具體規(guī)定。
5.最大誠(chéng)信原則的主要內(nèi)容包括告知、保證、棄權(quán)與禁止反言。
6.法定性：投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。投保人因重大過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但應(yīng)當(dāng)退還保險(xiǎn)費(fèi)。
先合同性：被保險(xiǎn)人未履行前規(guī)定的通知義務(wù)的，因保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度顯著增加而發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任。
7.保險(xiǎn)人在代位追償中享有的權(quán)益以其對(duì)被保險(xiǎn)人賠付的金額為限，如果保險(xiǎn)人從第三者責(zé)任方追償?shù)慕痤~大于其對(duì)被保險(xiǎn)人的賠償，則超出的部分應(yīng)歸被保險(xiǎn)人所有。
8.保險(xiǎn)利益原則是保險(xiǎn)特有的原則。
9.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁方式：
（1）足額保險(xiǎn)：是指以保險(xiǎn)價(jià)值全部投保而訂立保險(xiǎn)合同的一種保險(xiǎn)。
（2）不足額保險(xiǎn)：是指保險(xiǎn)合同中約定的保險(xiǎn)金額小于保險(xiǎn)價(jià)值的一種保險(xiǎn)。
（3）超額保險(xiǎn)：是指保險(xiǎn)合同中約定的保險(xiǎn)金額大于保險(xiǎn)價(jià)值的一種保險(xiǎn)。
10.車(chē)險(xiǎn)和生育險(xiǎn)屬于強(qiáng)制險(xiǎn)。
11.保險(xiǎn)起源于海上保險(xiǎn)。
12.家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是面向城鄉(xiāng)居民家庭或個(gè)人的火災(zāi)保險(xiǎn)，承保家庭生活資料。
13.海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任由小到大的是平安險(xiǎn)，水漬險(xiǎn)，一切險(xiǎn)及海洋運(yùn)輸冷藏貨物保險(xiǎn)和海洋運(yùn)輸散裝桐油保險(xiǎn)等。
14.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)屬于政策性保險(xiǎn)。
15.保費(fèi)計(jì)算基礎(chǔ)：（選擇）
人壽保險(xiǎn)的純保險(xiǎn)費(fèi)是依據(jù)生命表和利息率計(jì)算的。這種方法認(rèn)為被保險(xiǎn)人的死亡概率取決于其年齡。意外傷害保險(xiǎn)的純保險(xiǎn)費(fèi)是根據(jù)保險(xiǎn)金額損失率計(jì)算的，這種方法認(rèn)為被保險(xiǎn)人遭受意外傷害的概率取決于其職業(yè)、工業(yè)或從事的活動(dòng)，在其他條件都相同時(shí)，被保險(xiǎn)人的職業(yè)、工種、所從事活動(dòng)的危險(xiǎn)程度越高，應(yīng)交的保險(xiǎn)費(fèi)就越多。
16.分出公司需要向分入公司收取一部分費(fèi)用加以補(bǔ)償，這種由分入公司支付給分出公司的費(fèi)用報(bào)仇稱(chēng)為分保傭金。（分出公司要向分入公司收取分保傭金）（判斷）
17.保險(xiǎn)基金的主要來(lái)源實(shí)際上就是保險(xiǎn)費(fèi)。
18.保險(xiǎn)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)并非等于保險(xiǎn)推銷(xiāo)。（判斷）
19.風(fēng)險(xiǎn)事故也稱(chēng)風(fēng)險(xiǎn)事件，是指損失的直接原因或外在原因，也即指風(fēng)險(xiǎn)由可能變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)，以致引起損失的結(jié)果。
20.最大誠(chéng)信原則的基本含義是：保險(xiǎn)雙方在簽訂和履行保險(xiǎn)合同時(shí)，必須以最大的誠(chéng)意，履行自己應(yīng)盡的義務(wù)，互不欺騙和隱瞞，恪守合同的認(rèn)定與承諾，否則保險(xiǎn)合同無(wú)效。
21.定值保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，約定保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值，并以此確定為保險(xiǎn)金額，視為足額投保。
22.計(jì)算(單選)：
（1）比例責(zé)任分?jǐn)偡绞剑?/p>
計(jì)算公式：各保險(xiǎn)人承擔(dān)的賠款=損失金額×該保險(xiǎn)人承保的保險(xiǎn)金額/各保險(xiǎn)人承擔(dān)的保險(xiǎn)
金額總和
（2）限額責(zé)任分?jǐn)偡绞剑?/p>
計(jì)算公式：各保險(xiǎn)人承擔(dān)的賠款=損失金額×該保險(xiǎn)人的賠償限額/各保險(xiǎn)人賠償限額總和
（3）定值保險(xiǎn)：
計(jì)算方式：保險(xiǎn)賠款=保險(xiǎn)金額×損失程度（%）
多選
1.屬于責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的有：如駕駛機(jī)動(dòng)車(chē)不慎撞人，造成對(duì)方傷殘或死亡，醫(yī)療事故造成病人病情加重、傷殘或死亡，生產(chǎn)銷(xiāo)售有缺陷的產(chǎn)品給消費(fèi)者帶來(lái)?yè)p害，雇主對(duì)雇員在從事職業(yè)范圍內(nèi)的活動(dòng)中身體受到傷害等應(yīng)負(fù)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任
2.保險(xiǎn)的基本功能：
(1）分散危險(xiǎn)功能；（2）補(bǔ)償損失功能.3.投保人的義務(wù)：
（1）交納保費(fèi)的義務(wù)；（2）通知義務(wù)（危險(xiǎn)增加的通知義務(wù)和保險(xiǎn)事故發(fā)生的通知義務(wù)）；
（3）避免損失擴(kuò)大的義務(wù)
4.保險(xiǎn)人履行損失賠償責(zé)任的限度：
（1）以實(shí)際損失為限；（2）以保險(xiǎn)金額為限；（3）以保險(xiǎn)利益為限。
5.制定職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的費(fèi)率時(shí)，需要考慮下列因素：一是投保人的職業(yè)種類(lèi)；二是投保人的工作場(chǎng)所；三是投保人工作單位的性質(zhì)；四是該筆投保業(yè)務(wù)的數(shù)量；五是被保險(xiǎn)及雇員的專(zhuān)業(yè)技術(shù)水平與工作責(zé)任心；六是賠償金額、免賠額和其他承保條件；七是被保險(xiǎn)人職業(yè)責(zé)任事故的歷史損失資料以及同類(lèi)業(yè)務(wù)的職業(yè)責(zé)任事故情況。
6.健康保險(xiǎn)的種類(lèi)：醫(yī)療保險(xiǎn)、疾病保險(xiǎn)、失能收入損失保險(xiǎn)。
7.保險(xiǎn)理賠的原則：（1）重合同、守信用的原則（2）實(shí)事求是的原則
8.保險(xiǎn)基金運(yùn)用形式：購(gòu)買(mǎi)債券、投資股票、投資不動(dòng)產(chǎn)、貸款、存款。
9.保險(xiǎn)基金的構(gòu)成：（1）自有資本金（2）非壽險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)本金（分為：保費(fèi)準(zhǔn)備金、賠款準(zhǔn)備金、總準(zhǔn)備金）（3）壽險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金（4）保險(xiǎn)保障基金
10.保險(xiǎn)市場(chǎng)的特征：（1）保險(xiǎn)市場(chǎng)是直接的風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)（2）保險(xiǎn)市場(chǎng)是非即時(shí)清結(jié)市場(chǎng)
（3）保險(xiǎn)市場(chǎng)是特殊的‘期貨’交易市場(chǎng)
簡(jiǎn)答
1.可保風(fēng)險(xiǎn)的要件：
（1）風(fēng)險(xiǎn)不是投機(jī)的；（2）風(fēng)險(xiǎn)必須是偶然的；（3）風(fēng)險(xiǎn)必須是意外的；
（4）風(fēng)險(xiǎn)必須是大量標(biāo)的均有遭受損失的可能性；
（5）風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)有發(fā)生重大損失的可能性。
2.保險(xiǎn)公司的職能：
（1）組織經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能；（2）掌管保險(xiǎn)基金功能；（3）防災(zāi)防險(xiǎn)功能；
（4）融通資金功能；（5）吸收儲(chǔ)蓄功能。
3.保險(xiǎn)合同的解釋原則：
（1）文義解釋原則；（2）意圖解釋原則；（3）有利于被保險(xiǎn)人的解釋原則；
（4）批注優(yōu)于正文、后加的批注優(yōu)于先加的批注的解釋原則；（5）補(bǔ)充解釋原則。
4.健康保險(xiǎn)的特點(diǎn)：
（1）精算技術(shù)（2）健康保險(xiǎn)的給付（3）經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的特殊性（4）成本分?jǐn)?/p>
（5）合同條款的特殊性（6）健康保險(xiǎn)的除外責(zé)任
5.保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的原則：
（1）基本原則：經(jīng)濟(jì)核算原則、隨行就市原則、薄利多銷(xiāo)原則
（2）特殊原則：風(fēng)險(xiǎn)大量原則、風(fēng)險(xiǎn)選擇原則、風(fēng)險(xiǎn)分散原則
6.壽險(xiǎn)商品的特征：
（1）明顯的保障、儲(chǔ)蓄和投資功能并重的特征（2）人壽保險(xiǎn)契約時(shí)間長(zhǎng)
（3）人壽保險(xiǎn)是一種可替代的商品（4）人壽保險(xiǎn)是一種需求彈性很高的商品
（5）人壽保險(xiǎn)商品的層次分明
7.保險(xiǎn)基金的特征：（1）專(zhuān)用性（2）契約性（3）互助性（4）科學(xué)性（5）金融性 案例分析
材料課本57頁(yè)：主人已改合同未變保險(xiǎn)公司不賠
答題時(shí)參考：
關(guān)于保單轉(zhuǎn)讓的程序，有兩種通行的做法：
一種是轉(zhuǎn)讓必須得到保險(xiǎn)人的同意。在這種情況下，保險(xiǎn)標(biāo)的的所有權(quán)發(fā)生轉(zhuǎn)移，即主體變更，則保險(xiǎn)關(guān)系相對(duì)消滅。如果要想繼續(xù)保持保險(xiǎn)合同關(guān)系，被保險(xiǎn)人必須在保險(xiǎn)標(biāo)的的所有權(quán)（或管理權(quán)）轉(zhuǎn)讓時(shí)，事先書(shū)面通知保險(xiǎn)人，經(jīng)保險(xiǎn)人同意，并對(duì)保單批注后方才有效，否則的話(huà)，保險(xiǎn)合同從保險(xiǎn)標(biāo)的的所有權(quán)（或管理權(quán)）轉(zhuǎn)移時(shí)即告終止。
另一種規(guī)定是允許保單隨著保險(xiǎn)表的的轉(zhuǎn)讓而自動(dòng)轉(zhuǎn)移，不需征得保險(xiǎn)人的同意。貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同一般屬于這種情況。這樣規(guī)定的理由在于，貨物運(yùn)輸，特別是海洋運(yùn)輸路途遙遠(yuǎn)、流動(dòng)性大。
在人身保險(xiǎn)中，保單一般不需要經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)人的同意即可轉(zhuǎn)讓?zhuān)谵D(zhuǎn)讓后必須通知保險(xiǎn)人。保險(xiǎn)合同轉(zhuǎn)讓一經(jīng)過(guò)確認(rèn)，原投保人與保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)關(guān)系即行消滅，受讓人與保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)關(guān)系隨即建立。在保單主體變更以后，原投保人的權(quán)利與義務(wù)也一同轉(zhuǎn)移給了新的合同主體。
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