下面是范文網(wǎng)小編收集的銀行保險渠道整改報告3篇(保險業(yè)務整改報告)，供大家品鑒。

銀行保險渠道整改報告1

　　淺談銀行保險營銷渠道選擇

　　銀行保險的產生和發(fā)展具有深刻的歷史背景，是國際經(jīng)濟一體化和金融一體化大趨勢下銀行業(yè)和保險業(yè)深層合作的必然結果，也是應對日益激烈市場競爭的必然選擇。從上世紀90年代以來，各種新的信息技術創(chuàng)新在金融業(yè)中廣泛應用，為金融業(yè)的發(fā)展提供了巨大動力和支持，銀行保險也在這一階段得到了迅猛的發(fā)展。在銀行保險獲得良好發(fā)展的背景下，怎樣進一步對銀行保險渠道的設置和開發(fā)進行研究，找出適合當前和今后一段時間我國銀行保險渠道發(fā)展的方向，對我國銀行保險將起到很好的指導作用。

　　一、銀行保險營銷渠道整合的理論分析

　　當前，金融混業(yè)經(jīng)營的趨勢已日趨明顯，可以說，銀行與保險公司的合作共贏乃至銀行保險的產生和發(fā)展都是國際經(jīng)濟、金融大環(huán)境變化的必然結果。與此同時，銀行保險之所以能夠獲得成功，還有其內在的規(guī)律性。

　　協(xié)同理論是著名的戰(zhàn)略管理專家Ansoff在《公司戰(zhàn)略》專著中提出的。其給出了“協(xié)同效應”的定義：“一種使公司的整體效益大于各部分組成部分總和的效應”，是“通過相互的合作而導致的2+2=5的效應”。任何一個系統(tǒng)都是由各個部分構成的整體，然而，一個系統(tǒng)所具有的功能卻不是組成部分功能的簡單疊加，往往是系統(tǒng)可以產生各個子系統(tǒng)相加不能完成的整合效應，這就是協(xié)同效應的體現(xiàn)。系統(tǒng)的協(xié)同效應體現(xiàn)在兩個方面：一是由于不同個體的組合使某些個體中沒有被充分利用的資源得到了更加充分的利用，即通過擴大了資源的使用范圍而增加了整體的效能；二是由于不同個體的組合使個體之間實現(xiàn)了知識和技能的充分共享，從而提高了整體效能。

　　銀行保險的創(chuàng)新模式是基于銀行業(yè)和保險業(yè)應對共同的市場競爭環(huán)境和日益多元化的客戶需求而產生的，是銀行和保險公司充分利用彼此的合作價值而對營銷渠道進行的重新整合和優(yōu)化，體現(xiàn)了銀行渠道和保險公司渠道的協(xié)同效應。從銀行保險渠道開展的角度來說，其建立和運行不是孤立的，應該將其放到銀行保險業(yè)務發(fā)展的整個體系當中加以分析和研究才更加全面、完整。銀行保險渠道的設置體現(xiàn)了銀行與保險公司戰(zhàn)略合作的要求，是完成銀行與保險公司合作共贏的切實途徑。隨著經(jīng)濟、金融形勢的變化，金融業(yè)的營銷戰(zhàn)略也相應發(fā)生了重大的變化，以往由產品銷售為中心的營銷方式已經(jīng)逐步被以客戶需求為中心的營銷理念所取代。特別是新技術的創(chuàng)新和應用，為銀行保險渠道的開展提供了廣闊的發(fā)展空間。在此背景下，銀行保險渠道的協(xié)同效應體現(xiàn)在以滿足客戶多元化需求為核心的戰(zhàn)略目標過程當中，形成了一個以完成明確目標為核心的整體框架。具體關系如圖1表示。

　　在銀行保險渠道的內部協(xié)同效應中，信息共享指的是銀行、保險公司在經(jīng)濟、金融及相關政策等宏觀信息上的協(xié)同效應，除此之外，還包括銀保之間在行業(yè)信息、市場信息和客戶信息上的協(xié)同效應。銀行與保險公司都是金融企業(yè)，具有相近的金融環(huán)境和客戶背景，兩者信息的共享有利于提供業(yè)務發(fā)展的協(xié)同性和效率。銀行保險的深層合作可以充分發(fā)揮兩者在管理系統(tǒng)和經(jīng)驗、廣泛的分支機構、良好的品牌效應以及銀行的資金賬戶等資源的協(xié)同和共享；銀行保險融合后，擁有統(tǒng)一的營銷目標和戰(zhàn)略，可以在目標市場選擇、產品開發(fā)、促銷和人員管理等方面發(fā)揮協(xié)同效應；當銀行保險實現(xiàn)渠道的整合后，銀行保險的業(yè)務經(jīng)營就有了明確的發(fā)展通道，也為實現(xiàn)銀保合作提供了切實保障。

　　基于以上分析可以得出銀行保險渠道的基本框架如圖2：

　　如圖2所示：銀行雇員指的是銀行網(wǎng)點、分支機構的一線員工，其通常辦理柜臺窗口業(yè)務，可以銷售相對簡單的銀行保險產品；銀行理財顧問是指在銀行業(yè)務網(wǎng)點為提供綜合性產品和服務而設立的理財中心的工作人員，其業(yè)務素質和金融知識相對全面，可以為客戶設計和銷售綜合化的銀行保險產品；銀行薪金代理人和保險公司專家顧問都屬于銀行保險直接營銷渠道，兩者的共同點都是領取薪金作為報酬，輔之以根據(jù)銷售量而取得獎金，不同點是兩者分屬于與銀行和與保險公司簽署合同關系；在銀行保險間接營銷渠道中的職業(yè)代理人是經(jīng)授權的全職銷售人員，其通常作為獨立的簽約人，采用傭金制的方式銷售銀行保險產品；代理、經(jīng)紀公司則是從事銀行保險產品銷售的法人實體，其優(yōu)勢在于業(yè)務經(jīng)營的專業(yè)化和可以為客戶提供較為全面、綜合的保障計劃；信用卡渠道是通過客戶在刷卡消費的同時獲得相應的保險保障，適合相對簡單的意外保險等保障需求；消費信貸是針對財產，如住房、汽車等的消費過程所提供的信貸和相關保險保障需求。

　　二、我國銀行保險營銷渠道的現(xiàn)實選擇

(一)我國銀行保險營銷渠道的選擇標準

　　銀行保險的營銷渠道有多種，而渠道的選擇不可能是隨意的，要深刻理解不同渠道的自身優(yōu)勢和特點，緊密結合不同時期的經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略和客戶需求以及各類產品的特征，制定行之有效的渠道發(fā)展策略。銀行保險渠道的選擇應注意以下幾點：

　　1、以客戶需求為導向。銀行保險渠道設置的根本目的在于滿足客戶的需求，只有客戶切實需要的產品和渠道才會有市場，企業(yè)的發(fā)展才會有保障。渠道的設置要與客戶需求相匹配，按照客戶多樣化的需求，設置多元化的銷售渠道，體現(xiàn)出服務的職業(yè)化、專業(yè)化和人性化，力求方便、快捷，注重實效。

　　2、渠道選擇要考慮經(jīng)營成本。渠道的選擇只有使獲得的收益大干成本才是現(xiàn)實可行的。企業(yè)發(fā)展的目的是為了獲得利潤，渠道的開發(fā)必須服務于企業(yè)的最終目標。有較好前景的渠道應當優(yōu)先開發(fā)和應用、成本相對較小的渠道可以優(yōu)先發(fā)展?？傊?，要將企業(yè)有限的資源運用在最佳的渠道設置上，按照循序漸進的原則逐步擴展營銷渠道，取得經(jīng)濟效益。

　　3、渠道選擇要結合企業(yè)經(jīng)營戰(zhàn)略。銀行保險的發(fā)展模式并不是一陳不變的，要根據(jù)企業(yè)發(fā)展的不同階段以及經(jīng)濟社會發(fā)展狀況作出選擇。只有在不同發(fā)展戰(zhàn)略下配以恰當?shù)臓I銷渠道才能發(fā)揮最佳的經(jīng)營效果結果和效益。

　　4、渠道選擇要展示和維護企業(yè)形象和信譽。銀行保險是金融企業(yè)，具有規(guī)模大、責任重、社會影響面廣等特點。銀行保險企業(yè)的健康、穩(wěn)健經(jīng)營對企業(yè)乃至社會發(fā)展都具有重要的意義。銀行保險企業(yè)的形象和信譽是金融業(yè)整體形象的切實體現(xiàn)，樹立良好的企業(yè)形象和信譽對社會誠信建設、國家經(jīng)濟建設和人民和諧生活都起著重要的示范和引導作用。

(二)我國銀行保險營銷渠道的現(xiàn)實選擇

　　按照國際銀行保險的發(fā)展經(jīng)驗，根據(jù)不同發(fā)展階段和狀況銀行保險可以分為分銷協(xié)議、戰(zhàn)略聯(lián)盟、合資企業(yè)和金融集團四種模式。我國銀行保險的發(fā)展還處于初級階段，對銀行柜面渠道的依賴程度還非常高，這一點在壽險領域表現(xiàn)得非常明顯。因此，在加大原有柜面渠道建設的基礎上，銀保雙方還應重點加強理財中心、網(wǎng)上銀行、電話銀行等新渠道的推廣，在銀行保險營銷渠道的創(chuàng)新機制上下功夫。此外，還要進一步加強財產保險方面對于信貸渠道、國際業(yè)務渠道等的探索力度，可以通過信貸業(yè)務、國際

　　結算業(yè)務等積極推動財險渠道的發(fā)展，通過相關產品覆蓋這些業(yè)務的風險，發(fā)揮銀行保險的保障和推動作用。

　　在繼續(xù)加強理財型產品營銷的基礎上，銀行保險必須加快推進保障型產品的銷售步伐，加大銀保雙方聯(lián)合開發(fā)產品的力度，不斷優(yōu)化產品形態(tài)、調整業(yè)務結構，促進產險和壽險產品、理財型和保障型產品的健康發(fā)展。要將產品銷售與營銷渠道開發(fā)緊密結合，充分挖掘不同渠道的特點和客戶對保險消費的需求，以不同渠道實現(xiàn)對差異化保險產品的銷售，滿足客戶多樣化金融需求，提高銀行保險業(yè)務的綜合效益。要切實研究、總結銀行保險渠道發(fā)展過程中不同渠道之間的協(xié)作模式和可能性，在減少渠道沖突的條件下不斷促進各渠道問的支持和協(xié)作，發(fā)揮各自優(yōu)勢，取長補短，為建立全面、系統(tǒng)的銀行保險渠道、更好的滿足客戶需求提供制度和組織保障。

　　我國銀行保險渠道發(fā)展模型可以表示如圖3。

　　銀行保險的經(jīng)營模式和銷售渠道選擇與一國的金融監(jiān)管、文化因素及基礎設施等條件相關。隨著一體化程度的提高，經(jīng)營模式變得更加緊密，渠道的選擇也更加豐富。在上述銀行保險渠道選擇模型中，處于銷售協(xié)議階段時，銀行與保險公司只是松散的經(jīng)營模式，此時多是一家銀行與多家保險公司簽訂銷售協(xié)議，銀行保險主要是圍繞某一具體業(yè)務開展活動，通常只是限于產品的代理銷售，銀行只收取相應的手續(xù)費，相當于中間業(yè)務；當銀行保險發(fā)展到高一級階段時，其特征是選擇恰當?shù)暮献骰锇橥ㄟ^業(yè)務的相互滲透、融合組成戰(zhàn)略聯(lián)盟。此時銀行與保險公司的合作深度得到進一步發(fā)展，兩者之間可以相互交流、共享一些客戶資源信息，以促成業(yè)務更深層次的發(fā)展；當銀行與保險公司為進入某一領域，以達到增強業(yè)務競爭能力時，可以采用建立合資公司的形式經(jīng)營銀行保險產品。此時雙方在產品和客戶方面擁有明確的相互所有權，能夠進行相對長期的合作和發(fā)展。為了共同的利益，雙方可以采用資源共享、信息互通的方法共同開發(fā)客戶需求，促進業(yè)務發(fā)展；銀行保險的最高模式是銀行與保險公司真正融合、互為一體，也就實現(xiàn)了所謂的金融混業(yè)經(jīng)營的局面。在金融服務集團的框架下，銀行與保險公司共存共贏，達到了業(yè)務經(jīng)營一體化，此時銀保雙方面對共同的客戶資源，通過系統(tǒng)內的整合，設計開發(fā)綜合性的金融產品，實現(xiàn)一站式的金融服務，滿足客戶多樣化的金融需求。

　　銀行保險的銷售渠道與其不同階段經(jīng)營模式的匹配并不是固定不變的，通常的情況是渠道的復雜程度隨著銀保合作的緊密程度更加綜合化。一般來說，銀行保險在其發(fā)展的初級階段要更多依賴于銀行良好的信譽及其廣泛的分支機構。此時如果開展間接渠道的代理人制度會增加銀行保險營銷體系的復雜性，引發(fā)道德風險和信譽危機。因此，在銀保合作進入更高階段，雙方利益比較鞏固，目標、組織體系較為一致的前提下開展代理人及代理、經(jīng)紀人渠道比較有利。

銀行保險渠道整改報告2

　　銀行保險營銷渠道

　　3保險 陳曉迪

　　摘要：銀行保險的產生和發(fā)展具有深刻的歷史背景，是國際經(jīng)濟一體化和金融一體化大趨勢下銀行業(yè)和保險業(yè)深層合作的必然結果，也是應對日益激烈市場競爭的必然選擇。從上世紀９０年代以來，各種新的信息技術創(chuàng)新在金融業(yè)中廣泛應用，為金融業(yè)的發(fā)展提供了巨大動力和支持，銀行保險也在這一階段得到了迅猛的發(fā)展。在銀行保險獲得良好發(fā)展的背景下，怎樣進一步對銀行保險渠道的設置和開發(fā)進行研究，找出適合當前和今后一段時間我國銀行保險渠道發(fā)展的方向，對我國銀行保險將起到很好的指導作用

　　關鍵詞：銀行保險 銷售渠道

　　一、銀行保險營銷渠道整合的理論分析

　　當前，金融混業(yè)經(jīng)營的趨勢已日趨明顯，可以說，銀行與保險公司的合作共贏乃至銀行保險的產生和發(fā)展都是國際經(jīng)濟、金融大環(huán)境變化的必然結果。與此同時，銀行保險之所以能夠獲得成功，還有其內在的規(guī)律性。協(xié)同理論是著名的戰(zhàn)略管理專家Ａｎｓｏｆｆ在《公司戰(zhàn)略》專著中提出的。其給出了“協(xié)同效應”的定義：“一種使公司的整體效益大于各部分組成部分總和的效應”，是“通過相互的合作而導致的２＋２＝５的效應”。任何一個系統(tǒng)都是由各個部分構成的整體，然而，一個系統(tǒng)所具有的功能卻不是組成部分功能的簡單疊加，往往是系統(tǒng)可以產生各個子系統(tǒng)相加不能完成的整合效應，這就是協(xié)同效應的體現(xiàn)。系統(tǒng)的協(xié)同效應體現(xiàn)在兩個方面：一是由于不同個體的組合使某些個體中沒有被充分利用的資源得到了更加充分的利用，即通過擴大了資源的使用范圍而增加了整體的效能；二是由于不同個體的組合使個體之間實現(xiàn)了知識和技能的充分共享，從而提高了整體效能。銀行保險的創(chuàng)新模式是基于銀行業(yè)和保險業(yè)應對共同的市場競爭環(huán)境和日益多元化的客戶需求而產生的，是銀行和保險公司充分利用彼此的合作價值而對營銷渠道進行的重新整合和優(yōu)化，體現(xiàn)了銀行渠道和保險公司渠道的協(xié)同效應。從銀行保險渠道開展的角度來說，其建立和運行不是孤立的，應該將其放到銀行保險業(yè)務發(fā)展的整個體系當中加以分析和研究才更加全面、完整。銀行保險渠道的設置體現(xiàn)了銀行與保險公司戰(zhàn)略合作的要求，是完成銀行與保險公司合作共贏的切實途徑。隨著經(jīng)濟、金融形勢的變化，金融業(yè)的營銷戰(zhàn)略也相應發(fā)生了重大的變化，以往由產品銷售為中心的營銷方式已經(jīng)逐步被以客戶需求為中心的營銷理念所取代。特別是新技術的創(chuàng)新和應用，為銀行保險渠道的開展提供了廣闊的發(fā)展空間。在此背景下，銀行保險渠道的協(xié)同效應體現(xiàn)在以滿足客戶多元化需求為核心的戰(zhàn)略目標過程當中，形成了一個以完成明確目標為核心的整體框架。具體關系如圖１表示。

　　在銀行保險渠道的內部協(xié)同效應中，信息共享指的是銀行、保險公司在經(jīng)濟、金融及相關政策等宏觀信息上的協(xié)同效應，除此之外，還包括銀保之間在行業(yè)信息、市場信息和客戶信息上的協(xié)同效應。銀行與保險公司都是金融企業(yè)，具有相近的金融環(huán)境和客戶背景，兩者信息的共享有利于提供業(yè)務發(fā)展的協(xié)同性和效率。銀行保險的深層合作可以充分發(fā)揮兩者在管理系統(tǒng)和經(jīng)驗、廣泛的分支機構、良好的品牌效應以及銀行的資金賬戶等資源的協(xié)同和共享；銀行保險融合后，擁有統(tǒng)一的營銷目標和戰(zhàn)略，可以在目標市場選擇、產品開發(fā)、促銷和人員管理等方面發(fā)揮協(xié)同效應；當銀行保險實現(xiàn)渠道的整合后，銀行保險的業(yè)務經(jīng)營就有了明確的發(fā)展通道，也為實現(xiàn)銀保合作提供了切實保障。

　　基于以上分析可以得出銀行保險渠道的基本框架如圖

　　如圖２所示：銀行雇員指的是銀行網(wǎng)點、分支機構的一線員工，其通常辦理柜臺窗口業(yè)務，可以銷售相對簡單的銀行保險產品；銀行理財顧問是指在銀行業(yè)務網(wǎng)點為提供綜合性產品和

　　服務而設立的理財中心的工作人員，其業(yè)務素質和金融知識相對全面，可以為客戶設計和銷售綜合化的銀行保險產品；銀行薪金代理人和保險公司專家顧問都屬于銀行保險直接營銷渠道，兩者的共同點都是領取薪金作為報酬，輔之以根據(jù)銷售量而取得獎金，不同點是兩者分屬于與銀行和與保險公司簽署合同關系；在銀行保險間接營銷渠道中的職業(yè)代理人是經(jīng)授權的全職銷售人員，其通常作為獨立的簽約人，采用傭金制的方式銷售銀行保險產品；代理、經(jīng)紀公司則是從事銀行保險產品銷售的法人實體，其優(yōu)勢在于業(yè)務經(jīng)營的專業(yè)化和可以為客戶提供較為全面、綜合的保障計劃；信用卡渠道是通過客戶在刷卡消費的同時獲得相應的保險保障，適合相對簡單的意外保險等保障需求；消費信貸是針對財產，如住房、汽車等的消費過程所提供的信貸和相關保險保障需求。

　　二、我國銀行保險營銷渠道的現(xiàn)實選擇

（一）我國銀行保險營銷渠道的選擇標準銀行保險的營銷渠道有多種，而渠道的選擇不可能是隨意的，要深刻理解不同渠道的自身優(yōu)勢和特點，緊密結合不同時期的經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略和客戶需求以及各類產品的特征，制定行之有效的渠道發(fā)展策略。銀行保險渠道的選擇應注意以下幾點：

１．以客戶需求為導向。銀行保險渠道設置的根本目的在于滿足客戶的需求，只有客戶切實需要的產品和渠道才會有市場，企業(yè)的發(fā)展才會有保障。渠道的設置要與客戶需求相匹配，按照客戶多樣化的需求，設置多元化的銷售渠道，體現(xiàn)出服務的職業(yè)化、專業(yè)化和人性化，力求方便、快捷，注重實效。

２．渠道選擇要考慮經(jīng)營成本。渠道的選擇只有使獲得的收益大于成本才是現(xiàn)實可行的。企業(yè)發(fā)展的目的是為了獲得利潤，渠道的開發(fā)必須服務于企業(yè)的最終目標。有較好前景的渠道應當優(yōu)先開發(fā)和應用、成本相對較小的渠道可以優(yōu)先發(fā)展?？傊?，要將企業(yè)有限的資源運用在最佳的渠道設置上，按照循序漸進的原則逐步擴展營銷渠道，取得經(jīng)濟效益。

３．渠道選擇要結合企業(yè)經(jīng)營戰(zhàn)略。銀行保險的發(fā)展模式并不是一陳不變的，要根據(jù)企業(yè)發(fā)展的不同階段以及經(jīng)濟社會發(fā)展狀況做出選擇。只有在不同發(fā)展戰(zhàn)略下配以恰當?shù)臓I銷渠道才能發(fā)揮最佳的經(jīng)營效果結果和效益。

４．渠道選擇要展示和維護企業(yè)形象和信譽。銀行保險是金融企業(yè)，具有規(guī)模大、責任重、社會影響面廣等特點。銀行保險企業(yè)的健康、穩(wěn)健經(jīng)營對企業(yè)乃至社會發(fā)展都具有重要的意義。銀行保險企業(yè)的形象和信譽是金融業(yè)整體形象的切實體現(xiàn)，樹立良好的企業(yè)形象和信譽對社會誠信建設、國家經(jīng)濟建設和人民和諧生活都起著重要的示范和引導作用。

（二）我國銀行保險營銷渠道的現(xiàn)實選擇按照國際銀行保險的發(fā)展經(jīng)驗，根據(jù)不同發(fā)展階段和狀況銀行保險可以分為分銷協(xié)議、戰(zhàn)略聯(lián)盟、合資企業(yè)和金融集團四種模式。我國銀行保險的發(fā)展還處于初級階段，對銀行柜面渠道的依賴程度還非常高，這一點在壽險領域表現(xiàn)得非常明顯。因此，在加大原有柜面渠道建設的基礎上，銀保雙方還應重點加強理財中心、網(wǎng)上銀行、電話銀行等新渠道的推廣，在銀行保險營銷渠道的創(chuàng)新機制上下功夫。此外，還要進一步加強財產保險方面對于信貸渠道、國際業(yè)務渠道等的探索力度，可以通過信貸業(yè)務、國際結算業(yè)務等積極推動財險渠道的發(fā)展，通過相關產品覆蓋這些業(yè)務的風險，發(fā)揮銀行保險的保障和推動作用。

　　在繼續(xù)加強理財型產品營銷的基礎上，銀行保險必須加快推進保障型產品的銷售步伐，加大銀保雙方聯(lián)合開發(fā)產品的力度，不斷優(yōu)化產品形態(tài)、調整業(yè)務結構，促進產險和壽險產品、理財型和保障型產品的健康發(fā)展。要將產品銷售與營銷渠道開發(fā)緊密結合，充分挖掘不同渠道的特點和客戶對保險消費的需求，以不同渠道實現(xiàn)對差異化保險產品的銷售，滿足客戶多樣化金融需求，提高銀行保險業(yè)務的綜合效益。要切實研究、總結銀行保險渠道發(fā)展過程中不同渠道之間的協(xié)作模式和可能性，在減少渠道沖突的條件下不斷促進各渠道間的支持和協(xié)作，發(fā)揮各自優(yōu)勢，取長補短，為建立全面、系統(tǒng)的銀行保險渠道、更好的滿足客戶需求提

　　供制度和組織保障。

　　我國銀行保險渠道發(fā)展模型可以表示如圖３

　　銀行保險的經(jīng)營模式和銷售渠道選擇與一國的金融監(jiān)管、文化因素及基礎設施等條件相關。隨著一體化程度的提高，經(jīng)營模式變得更加緊密，渠道的選擇也更加豐富。在上述銀行保險渠道選擇模型中，處于銷售協(xié)議階段時，銀行與保險公司只是松散的經(jīng)營模式，此時多是一家銀行與多家保險公司簽訂銷售協(xié)議，銀行保險主要是圍繞某一具體業(yè)務開展活動，通常只是限于產品的代理銷售，銀行只收取相應的手續(xù)費，相當于中間業(yè)務；當銀行保險發(fā)展到高一級階段時，其特征是選擇恰當?shù)暮献骰锇橥ㄟ^業(yè)務的相互滲透、融合組成戰(zhàn)略聯(lián)盟。此時銀行與保險公司的合作深度得到進一步發(fā)展，兩者之間可以相互交流、共享一些客戶資源信息，以促成業(yè)務更深層次的發(fā)展；當銀行與保險公司為進入某一領域，以達到增強業(yè)務競爭能力時，可以采用建立合資公司的形式經(jīng)營銀行保險產品。此時雙方在產品和客戶方面擁有明確的相互所有權，能夠進行相對長期的合作和發(fā)展。為了共同的利益，雙方可以采用資源共享、信息互通的方法共同開發(fā)客戶需求，促進業(yè)務發(fā)展；銀行保險的最高模式是銀行與保險公司真正融合、互為一體，也就實現(xiàn)了所謂的金融混業(yè)經(jīng)營的局面。在金融服務集團的框架下，銀行與保險公司共存共贏，達到了業(yè)務經(jīng)營一體化，此時銀保雙方面對共同的客戶資源，通過系統(tǒng)內的整合，設計開發(fā)綜合性的金融產品，實現(xiàn)一站式的金融服務，滿足客戶多樣化的金融需求。

　　銀行保險的銷售渠道與其不同階段經(jīng)營模式的匹配并不是固定不變的，通常的情況是渠道的復雜程度隨著銀保合作的緊密程度更加綜合化。一般來說，銀行保險在其發(fā)展的初級階段要更多依賴于銀行良好的信譽及其廣泛的分支機構。此時如果開展間接渠道的代理人制度會增加銀行保險營銷體系的復雜性，引發(fā)道德風險和信譽危機。因此，在銀保合作進入更高階段，雙方利益比較鞏固，目標、組織體系較為一致的前提下開展代理人及代理、經(jīng)紀人渠道比較有利。

　　參考文獻： 舒新國編著：《銀行保險銷售》，經(jīng)濟學科出版社2011年版

　　鄧杰倫編著：《銀行銷售原理﹠案例》，珠海出版社2004年版

　　葉偉春編著：《金融營銷》，首都經(jīng)濟貿易大學出版社2009版

銀行保險渠道整改報告3

　　銀行保險渠道3·15應對措施指南及需求

　　各位領導、同事,按照目前業(yè)務進度,我們有望在左右達成一季度9億目標,有鑒于此,業(yè)務發(fā)展下一階段除了持續(xù)推進開門紅之外,工作中心逐漸向兩方面轉移,一是315的應對準備,二是二季度開始的期交業(yè)務推動。由于距離315比較近，為了幫助機構提前做好準備，降低315帶來的負面影響，同時能夠在315期間更好的應對突發(fā)事件，總部銀保討論制定了針對“3·15”的應對措施指南，具體如下：

　　315應對的核心思想為：早做準備，主動出擊，防患未然，在盡量不影響業(yè)務平臺的情況下將負面影響降到最小。

　　一、3·15可能發(fā)生的惡性事件： 媒體負面報道 銀行渠道客戶投訴 監(jiān)管部門及媒體暗訪 公司退保糾紛 群訴事件 同業(yè)的惡意曝光

　　由于內部非合規(guī)宣傳資料引起的投宿糾紛

　　二、應對315的措施與需求

（一）、措施 1.全員認真學習總部銀保下發(fā)的〈銀保風險事件處理指引〉，并與公司內部相關部門做好溝通協(xié)調。

　　2.二級機構必須明確3·15期間緊急事件聯(lián)絡人，負責各項措施的落實和督導

　　3.任何個人不得接受媒體的任何形式的采訪，必須由公司品牌部門統(tǒng)一安排采訪。拒絕話術可為：“對不起，我們公司規(guī)定，個人不能接受媒體采訪，如需要采訪我可以幫你聯(lián)系我公司相關部門?！?/p>

　　4.務必在3月10日之前將前期退保及投訴客戶全部處理完畢。5.根據(jù)培訓管理室制定的針對客戶投訴、媒體報道，監(jiān)管暗訪以及銀行詰問的對應話術進行學習和推廣。6.清理自查宣傳資料及行銷輔助用品的合規(guī)性。7.出臺并完善百年人壽宣傳行銷輔助用品管理辦法。8.暫停一切客戶回饋活動或有返傭嫌疑的促銷活動。

（二）、宣傳

　　請機構銀保渠道請求品牌部協(xié)助做好以下幾項工作

　　1、各機構主要媒體的提前公關溝通工作，提前做好費用支持預算

　　2、提供3-5篇產品及公司正面宣傳報道的文章，在每個機構10日左右提前在機構當?shù)刂饕襟w上進行發(fā)表，沖抵負面影響，并為銷售展業(yè)及拒絕處理提供有效工具。

（三）、渠道工作

　　1、將我公司應對措施與各渠道各級總、分行進行提前通報和溝通，增加渠道對我公司的信任以及及時處理針對銀行的糾紛。

　　2、爭取與渠道聯(lián)合進行315的宣傳活動，并指定專人負責與渠道聯(lián)系，協(xié)助渠道處理相關事項。

　　3、提前與重點維護的網(wǎng)點做好溝通，預防同業(yè)的負面動作。

銀行保險渠道整改報告3篇(保險業(yè)務整改報告)相關文章：