銀行支付清算管理工作總結(jié)3篇(人民銀行支付清算系統(tǒng))

時(shí)間：2022-11-30 16:18:40 工作總結(jié)

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銀行支付清算管理工作總結(jié)1

　　附件

　　陜西省國(guó)庫(kù)集中支付資金銀行支付清算辦法

　　第一章總則

　　第一條為適應(yīng)國(guó)庫(kù)集中收付制度改革需要，確保財(cái)政資金及時(shí)支付與清算，提高財(cái)政資金運(yùn)行效率和使用效益，規(guī)范財(cái)政資金銀行支付清算行為，根據(jù)《財(cái)政國(guó)庫(kù)管理制度改革試點(diǎn)方案》、《陜西省省級(jí)財(cái)政國(guó)庫(kù)管理制度改革試點(diǎn)方案》、《陜西省省級(jí)財(cái)政國(guó)庫(kù)管理制度改革試點(diǎn)資金支付管理暫行辦法》、《銀行賬戶管理辦法》、《支付結(jié)算辦法》和《陜西省行政事業(yè)單位銀行賬戶管理暫行辦法》及相關(guān)法規(guī)制度，制定本辦法。

　　第二條本辦法適用于陜西省國(guó)庫(kù)集中支付改革預(yù)算單位財(cái)政性資金的銀行支付清算。

　　第三條本辦法所稱財(cái)政性資金銀行支付清算，是指通過(guò)人民銀行陜西省內(nèi)各分支行和商業(yè)銀行資金匯劃系統(tǒng)，將財(cái)政性資金由國(guó)庫(kù)單一賬戶體系劃撥給收款人或用款單位（以下簡(jiǎn)稱收款人）賬戶，以及國(guó)庫(kù)單一賬戶體系中各賬戶之間資金劃撥的行為。

　　國(guó)庫(kù)單一賬戶體系由下列銀行賬戶構(gòu)成：陜西省各級(jí)財(cái)政部門(mén)在當(dāng)?shù)厝嗣胥y行國(guó)庫(kù)部門(mén)開(kāi)設(shè)的國(guó)庫(kù)單一賬戶（簡(jiǎn)稱國(guó)庫(kù)單一賬戶）；陜西省各級(jí)財(cái)政部門(mén)在商業(yè)銀行開(kāi)設(shè)的零余額賬戶（簡(jiǎn)稱財(cái)政零余額賬戶）；陜西省各級(jí)財(cái)政部門(mén)在商業(yè)銀行為預(yù)算單位開(kāi)設(shè)的預(yù)算單位零余額賬戶（簡(jiǎn)稱預(yù)算單位零余額賬戶）;陜西省各級(jí)財(cái)政部門(mén)在商業(yè)銀行開(kāi)設(shè)的預(yù)算外資金財(cái)政專(zhuān)戶（簡(jiǎn)稱預(yù)算

　　1 外資金專(zhuān)戶）；經(jīng)財(cái)政部和陜西省人民政府批準(zhǔn)或授權(quán)，財(cái)政部門(mén)在商業(yè)銀行為預(yù)算單位開(kāi)設(shè)的特殊專(zhuān)戶（簡(jiǎn)稱特設(shè)專(zhuān)戶）。

　　上述賬戶體系中的國(guó)庫(kù)單一賬戶和預(yù)算外資金財(cái)政專(zhuān)戶按專(zhuān)用存款賬戶管理。

　　第四條財(cái)政性資金的支付與清算必須遵循安全、及時(shí)、準(zhǔn)確的原則。

　　第五條代理銀行是具體辦理財(cái)政性資金支付與清算業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行。代理銀行通過(guò)人民銀行和本行的資金匯劃系統(tǒng)，根據(jù)支付方式和支付地點(diǎn)的不同，采用大、小額支付系統(tǒng)、同城票據(jù)交換等方式實(shí)現(xiàn)財(cái)政性資金的支付與清算。

　　第六條代理銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)、準(zhǔn)確地辦理財(cái)政性資金的支付與清算業(yè)務(wù)，對(duì)本系統(tǒng)經(jīng)辦行進(jìn)行監(jiān)督檢查，及時(shí)解決資金匯劃中出現(xiàn)的問(wèn)題，并接受當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)與當(dāng)?shù)刎?cái)政部門(mén)的管理監(jiān)督。

　　第七條代理銀行辦理國(guó)庫(kù)集中支付資金的支付清算業(yè)務(wù)，必須經(jīng)過(guò)當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)的資格認(rèn)定。代理銀行應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

（一）持有銀行業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)核發(fā)的金融許可證和工商行政管理部門(mén)頒發(fā)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照，資金實(shí)力雄厚，具有較強(qiáng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力和較好的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)；

（二）參加大、小額支付系統(tǒng)等先進(jìn)的資金匯劃系統(tǒng)，保證行內(nèi)系統(tǒng)同城轉(zhuǎn)賬實(shí)時(shí)到賬、異地匯劃及時(shí)劃出；

（三）內(nèi)部管理規(guī)范，內(nèi)控制度健全，具有嚴(yán)格的操作規(guī)程

　　2 和支付清算處理手續(xù)，并設(shè)臵相應(yīng)的業(yè)務(wù)部門(mén)和配備專(zhuān)業(yè)工作人員；

（四）符合人民銀行和財(cái)政部門(mén)規(guī)定的其他條件。

　　第八條代理銀行分支行，代表本系統(tǒng)與當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支行簽訂代理財(cái)政性資金銀行支付清算協(xié)議。協(xié)議應(yīng)包括以下主要條款：代理財(cái)政性資金支付清算的方式；協(xié)議雙方的權(quán)利和義務(wù)；違約責(zé)任。

　　第九條中國(guó)人民銀行各分支行對(duì)當(dāng)?shù)卮磴y行代理財(cái)政性資金支付清算業(yè)務(wù)進(jìn)行管理監(jiān)督。

　　第二章賬戶與憑證

　　第十條中國(guó)人民銀行陜西省轄內(nèi)各分支行國(guó)庫(kù)部門(mén)為陜西省各級(jí)財(cái)政部門(mén)開(kāi)設(shè)的國(guó)庫(kù)單一賬戶，用于與財(cái)政部門(mén)零余額賬戶、預(yù)算單位零余額賬戶清算。開(kāi)戶時(shí)，各級(jí)財(cái)政部門(mén)須向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行國(guó)庫(kù)部門(mén)提交開(kāi)戶申請(qǐng)并預(yù)留印鑒。

　　第十一條代理銀行按照財(cái)政部門(mén)的書(shū)面通知，依據(jù)《銀行賬戶管理辦法》和《陜西省行政事業(yè)單位銀行賬戶管理暫行辦法》的規(guī)定，為財(cái)政部門(mén)開(kāi)設(shè)財(cái)政零余額賬戶、預(yù)算外資金專(zhuān)戶；為預(yù)算單位開(kāi)設(shè)預(yù)算單位零余額賬戶、特設(shè)專(zhuān)戶。開(kāi)戶時(shí)，財(cái)政部門(mén)和預(yù)算單位須向代理銀行提交開(kāi)戶申請(qǐng)并預(yù)留印鑒。

　　第十二條代理銀行為預(yù)算單位開(kāi)立預(yù)算單位零余額賬戶和特設(shè)專(zhuān)戶時(shí)，須審核以下資料：

（一）預(yù)算單位機(jī)構(gòu)設(shè)臵的批準(zhǔn)文件；

（二）當(dāng)?shù)刎?cái)政部門(mén)同意其在指定代理銀行開(kāi)戶的批準(zhǔn)文件；

（三）預(yù)算單位的預(yù)留印鑒（與開(kāi)戶批準(zhǔn)文件中被批準(zhǔn)單位的簽章一致）；

（四）《銀行賬戶管理辦法》和《陜西省行政事業(yè)單位銀行賬戶管理暫行辦法》中規(guī)定的證明文件。

　　代理銀行為財(cái)政部門(mén)和預(yù)算單位開(kāi)設(shè)以上賬戶，須報(bào)當(dāng)?shù)厝嗣胥y行國(guó)庫(kù)部門(mén)備案。

　　第十三條預(yù)算單位按照規(guī)定的程序變更、撤消銀行賬戶時(shí)，代理銀行應(yīng)當(dāng)按《銀行賬戶管理辦法》和《陜西省行政事業(yè)單位銀行賬戶管理暫行辦法》的規(guī)定辦理，并報(bào)當(dāng)?shù)厝嗣胥y行國(guó)庫(kù)部門(mén)備案。

　　第十四條財(cái)政部門(mén)零余額賬戶不得提取現(xiàn)金。因特殊原因，財(cái)政部門(mén)零余額賬戶中工資分賬戶在每月19日前可暫時(shí)保留貸方余額，該分賬戶其他日期和其他分賬戶日終余額為零。

　　預(yù)算單位零余額賬戶可提取現(xiàn)金，日終余額為零。代理銀行按照國(guó)家現(xiàn)金管理的有關(guān)規(guī)定，在財(cái)政部門(mén)批準(zhǔn)的財(cái)政授權(quán)支付額度內(nèi)受理現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)。

　　預(yù)算外資金財(cái)政專(zhuān)戶、特設(shè)專(zhuān)戶不得提取現(xiàn)金。

　　第十五條

《 x x 銀行 x x支付申請(qǐng)劃款憑證》（附件1），用于代理銀行向人民銀行國(guó)庫(kù)部門(mén)申請(qǐng)從國(guó)庫(kù)單一賬戶清算已支付的財(cái)政性資金。

《 x x 銀行 x x支付申請(qǐng)劃款憑證》一式五聯(lián)，各聯(lián)次用途：

　　4 第一聯(lián)：借方憑證，由人民銀行國(guó)庫(kù)部門(mén)作借方憑證；第二聯(lián)：貸方憑證，由人民銀行國(guó)庫(kù)部門(mén)作貸方憑證；第三聯(lián)：收賬通知，給代理銀行作收賬通知；第四聯(lián)：付款通知，給財(cái)政國(guó)庫(kù)支付執(zhí)行機(jī)構(gòu)作回單；第五聯(lián)：付款通知，給財(cái)政國(guó)庫(kù)部門(mén)作回單。

　　第十六條《 x x 銀行 x x支付申請(qǐng)退款憑證》（附件2），用于代理銀行向人民銀行國(guó)庫(kù)部門(mén)申請(qǐng)清算退回國(guó)庫(kù)單一賬戶的財(cái)政性資金。

《 x x 銀行 x x支付申請(qǐng)退款憑證》一式五聯(lián)，各聯(lián)次用途：

　　第一聯(lián)：貸方憑證，由人民銀行國(guó)庫(kù)部門(mén)作貸方憑證；第二聯(lián)：借方憑證，由人民銀行國(guó)庫(kù)部門(mén)作借方憑證；第三聯(lián)：付款通知，給代理銀行作付賬通知；第四聯(lián)：收款通知，給財(cái)政國(guó)庫(kù)支付執(zhí)行機(jī)構(gòu)作回單；

　　第五聯(lián)：收款通知，給財(cái)政國(guó)庫(kù)部門(mén)作回單。

　　第十七條《 x x 銀行 x x支付申請(qǐng)劃款憑證》和《 x x 銀行 x x支付申請(qǐng)退款憑證》屬重要空白憑證，代理銀行在收到和領(lǐng)用時(shí)，須記錄有關(guān)表外科目賬戶。

　　第三章支付與清算

　　第一節(jié) 支付

　　第十八條財(cái)政性資金支付包括財(cái)政直接支付和財(cái)政授權(quán)支付。

　　5 陜西省各級(jí)財(cái)政部門(mén)國(guó)庫(kù)支付執(zhí)行機(jī)構(gòu)辦理財(cái)政直接支付時(shí)使用《財(cái)政直接支付憑證》，預(yù)算單位辦理財(cái)政授權(quán)支付時(shí)使用支付結(jié)算憑證。

　　第十九條陜西省各級(jí)財(cái)政部門(mén)須及時(shí)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行國(guó)庫(kù)部門(mén)提交按代理銀行劃分的、加蓋財(cái)政部門(mén)預(yù)留印鑒的《財(cái)政直接支付匯總清算額度通知單》，用于控制財(cái)政零余額賬戶的清算額度，并作為人民銀行國(guó)庫(kù)部門(mén)在財(cái)政直接支付累計(jì)額度內(nèi)，辦理代理銀行申請(qǐng)劃款清算的合法依據(jù)。

　　第二十條財(cái)政部門(mén)須提前1個(gè)工作日向人民銀行國(guó)庫(kù)部門(mén)提交按代理銀行劃分的《財(cái)政授權(quán)支付匯總清算額度通知單》，用于控制財(cái)政授權(quán)支付的清算額度；向代理銀行提交《財(cái)政授權(quán)支付額度通知單》，用于控制預(yù)算單位零余額賬戶的授權(quán)支付額度?！敦?cái)政授權(quán)支付額度通知單》應(yīng)附各級(jí)預(yù)算單位的月度用款額度明細(xì)清單。

《財(cái)政授權(quán)支付匯總清算額度通知單》應(yīng)加蓋財(cái)政部門(mén)預(yù)留人民銀行國(guó)庫(kù)部門(mén)的印鑒，作為人民銀行國(guó)庫(kù)部門(mén)在財(cái)政授權(quán)支付累計(jì)額度內(nèi)，辦理代理銀行申請(qǐng)劃款清算的合法依據(jù)。

《財(cái)政授權(quán)支付額度通知單》應(yīng)加蓋財(cái)政部門(mén)預(yù)留代理銀行的印鑒，作為代理銀行在授權(quán)支付累計(jì)額度內(nèi)，辦理財(cái)政授權(quán)支付款項(xiàng)的合法依據(jù)。

　　第二十一條財(cái)政性資金需要退回國(guó)庫(kù)單一賬戶的，由代理銀行在當(dāng)日向人民銀行國(guó)庫(kù)部門(mén)辦理退劃資金手續(xù)，將資金退回國(guó)庫(kù)單一賬戶，并及時(shí)通知財(cái)政部門(mén)。人民銀行國(guó)庫(kù)部門(mén)恢復(fù)相

　　6 應(yīng)的財(cái)政直接支付額度，代理銀行按原渠道恢復(fù)預(yù)算單位零余額賬戶財(cái)政授權(quán)支付額度。

　　第二十二條財(cái)政部門(mén)、預(yù)算單位、代理銀行、人民銀行國(guó)庫(kù)部門(mén)要建立嚴(yán)密的憑證傳遞與登記手續(xù)。在憑證傳遞交接過(guò)程中，必須建立“憑證交接登記簿”，登記的主要內(nèi)容包括：憑證種類(lèi)、金額、送達(dá)時(shí)間、送達(dá)人單位、送達(dá)人簽字、接受人簽字等，以確保資金安全。

　　第二十三條代理銀行在營(yíng)業(yè)日14：00之前收到的財(cái)政部門(mén)國(guó)庫(kù)支付執(zhí)行機(jī)構(gòu)簽發(fā)的《財(cái)政直接支付憑證》和預(yù)算單位簽發(fā)的支付結(jié)算憑證，須將代理支付的財(cái)政性資金在當(dāng)日內(nèi)匯出；在營(yíng)業(yè)日14：00之后收到的，須將資金在下一營(yíng)業(yè)日上午10：00前匯出。

　　代理銀行根據(jù)財(cái)政部門(mén)零余額賬戶和預(yù)算單位零余額賬戶的貸方金額，將需要退回國(guó)庫(kù)單一賬戶的資金，匯總開(kāi)具《 x x銀行 x x支付申請(qǐng)退款憑證》，于當(dāng)日匯出。

　　第二十四條代理銀行須于營(yíng)業(yè)日的15：30之前將《 x x銀行 x x支付申請(qǐng)劃款憑證》及所附《申請(qǐng)財(cái)政性資金劃款匯總清單》（附件3）、《申請(qǐng)財(cái)政性資金劃款清單》（附件4）和《 x x銀行 x x支付申請(qǐng)退款憑證》及所附的《申請(qǐng)財(cái)政性資金退款匯總清單》（附件3）、《申請(qǐng)財(cái)政性資金退款清單》（附件4），一并提交至人民銀行國(guó)庫(kù)部門(mén)。

　　第二十五條人民銀行國(guó)庫(kù)部門(mén)在營(yíng)業(yè)日的15：30之前收到代理銀行派專(zhuān)人送達(dá)的《 x x銀行x x支付申請(qǐng)劃款憑證》及所

　　7 附《申請(qǐng)財(cái)政性資金劃款匯總清單》和《申請(qǐng)財(cái)政性資金劃款清單》以及電子信息，經(jīng)審核無(wú)誤后，通過(guò)支付系統(tǒng)或同城票據(jù)交換將財(cái)政性資金轉(zhuǎn)往代理銀行清算賬戶。

　　第二十六條人民銀行國(guó)庫(kù)部門(mén)在營(yíng)業(yè)日的15：30之前收到代理銀行通過(guò)大額支付系統(tǒng)劃出或同城票據(jù)交換提出的財(cái)政性資金退款和代理銀行派專(zhuān)人送達(dá)的《x x銀行 x x支付申請(qǐng)退款憑證》及所附《申請(qǐng)財(cái)政性資金退款匯總清單》、《申請(qǐng)財(cái)政性資金退款清單》以及電子信息，經(jīng)審核無(wú)誤后，將財(cái)政性資金劃回國(guó)庫(kù)單一賬戶，恢復(fù)代理銀行的用款額度。

　　第二十七條財(cái)政直接支付：

（一）代理銀行收到財(cái)政部門(mén)國(guó)庫(kù)支付執(zhí)行機(jī)構(gòu)簽發(fā)的《財(cái)政直接支付憑證》，經(jīng)審核憑證要素填寫(xiě)齊全、準(zhǔn)確，大小寫(xiě)金額、簽章與預(yù)留印鑒等相符后，立即辦理支付。

（二）代理銀行辦理完支付手續(xù)后，將加蓋轉(zhuǎn)訖章的《財(cái)政直接支付憑證》相應(yīng)聯(lián)次退回財(cái)政部門(mén)國(guó)庫(kù)支付執(zhí)行機(jī)構(gòu)。

　　第二十八條財(cái)政授權(quán)支付：

（一）代理銀行須將各級(jí)預(yù)算單位的月度用款額度在一個(gè)工作日內(nèi)通知其分支機(jī)構(gòu)，各分支機(jī)構(gòu)須在一個(gè)工作日內(nèi)將月度用款額度通知到相關(guān)預(yù)算單位。

（二）預(yù)算單位在財(cái)政部門(mén)批準(zhǔn)的用款累計(jì)額度內(nèi)，自行開(kāi)具支付結(jié)算憑證，提交代理銀行辦理支付業(yè)務(wù)。

（三）代理銀行收到預(yù)算單位提交的支付結(jié)算憑證后，除按本辦法第二十八條規(guī)定審核有關(guān)內(nèi)容外，還須審核下列內(nèi)容并作

　　8 相應(yīng)處理：

　　支付總金額是否超過(guò)財(cái)政部門(mén)下達(dá)的授權(quán)支付用款累計(jì)額度，若超出，則拒絕支付。

　　經(jīng)審核無(wú)誤后，將資金支付到收款人賬戶。具體劃轉(zhuǎn)程序比照財(cái)政直接支付程序辦理。

（四）代理銀行辦理完支付手續(xù)后，將加蓋轉(zhuǎn)訖章的支付結(jié)算憑證相應(yīng)聯(lián)次退預(yù)算單位。

　　第二十九條預(yù)算單位按規(guī)定使用的現(xiàn)金，通過(guò)本單位零余額賬戶支付，代理銀行按照國(guó)家現(xiàn)金管理的有關(guān)規(guī)定，比照財(cái)政授權(quán)支付程序辦理。

　　第三十條對(duì)于特別緊急支出，代理銀行要按照加急業(yè)務(wù)的程序辦理支付。

　　特別緊急支出，是指經(jīng)一級(jí)預(yù)算單位認(rèn)定，并由當(dāng)?shù)厝嗣裾蚪?jīng)當(dāng)?shù)厝嗣裾跈?quán)財(cái)政部門(mén)批準(zhǔn)的特別緊急事項(xiàng)的資金支出。

　　第二節(jié) 清算

　　第三十一條財(cái)政性資金的清算，包括財(cái)政部門(mén)零余額賬戶與國(guó)庫(kù)單一賬戶的清算、預(yù)算單位零余額賬戶與國(guó)庫(kù)單一賬戶的清算、財(cái)政性資金在代理銀行內(nèi)部和跨系統(tǒng)銀行間的清算等。

　　第三十二條國(guó)庫(kù)單一賬戶與財(cái)政部門(mén)零余額賬戶、預(yù)算單位零余額賬戶之間的資金清算通過(guò)代理銀行歸集行清算賬戶進(jìn)行。

　　第三十三條國(guó)庫(kù)單一賬戶與預(yù)算單位特設(shè)專(zhuān)戶之間的清算

　　9 通過(guò)預(yù)算單位零余額賬戶進(jìn)行。

　　第三十四條代理銀行內(nèi)部財(cái)政性資金清算辦法，由代理銀行根據(jù)有關(guān)規(guī)定自行制定，并報(bào)人民銀行和財(cái)政部門(mén)備案。

　　第三十五條營(yíng)業(yè)日14：00前，單筆支付金額達(dá)500萬(wàn)元以上的，代理銀行可實(shí)時(shí)與人民銀行國(guó)庫(kù)部門(mén)進(jìn)行清算。

　　第三十六條代理銀行申請(qǐng)劃（退）款清算手續(xù)

（一）代理銀行須向人民銀行國(guó)庫(kù)部門(mén)提交加蓋代理銀行預(yù)留人民銀行國(guó)庫(kù)部門(mén)印鑒的《 x x銀行x x支付申請(qǐng)劃款憑證》，作為國(guó)庫(kù)部門(mén)在財(cái)政直接支付匯總清算累計(jì)額度、授權(quán)支付匯總清算累計(jì)額度內(nèi)辦理財(cái)政性資金支付清算的合法依據(jù)。

（二）代理銀行向人民銀行國(guó)庫(kù)部門(mén)提交加蓋代理銀行預(yù)留人民銀行國(guó)庫(kù)部門(mén)印鑒的《 x x銀行x x支付申請(qǐng)退款憑證》，作為國(guó)庫(kù)部門(mén)辦理財(cái)政性資金退劃國(guó)庫(kù)單一賬戶的合法依據(jù)。

（三）代理銀行同時(shí)根據(jù)實(shí)際已支付或退劃的財(cái)政性資金，填制《申請(qǐng)財(cái)政性資金劃（退）款匯總清單》（附件3）和《申請(qǐng)財(cái)政性資金劃（退）款清單》（附件4），作為《 x x銀行x x支付申請(qǐng)劃款憑證》或《 x x銀行x x支付申請(qǐng)退款憑證》的附件。

　　第三十七條國(guó)庫(kù)單一賬戶劃款清算手續(xù)

（一）代理銀行根據(jù)已辦理支付的資金，按財(cái)政直接支付和財(cái)政授權(quán)支付，分別開(kāi)具《 x x銀行x x支付申請(qǐng)劃款憑證》；在區(qū)分財(cái)政直接支付和財(cái)政授權(quán)支付的基礎(chǔ)上，按一級(jí)預(yù)算單位和政府收支分類(lèi)款級(jí)科目填制《申請(qǐng)財(cái)政性資金劃（退）款匯總清單》（附件3），按基層預(yù)算單位和項(xiàng)級(jí)預(yù)算科目逐筆填制《申

　　10 請(qǐng)財(cái)政性資金劃（退）款清單》（附件4），作為《 x x銀行x x支付申請(qǐng)劃款憑證》的附件和電子信息，一并提交人民銀行國(guó)庫(kù)部門(mén)。

（二）人民銀行國(guó)庫(kù)部門(mén)收到《 x x銀行x x支付申請(qǐng)劃款憑證》及其附件和電子信息后，審核下列內(nèi)容，并作相應(yīng)處理：

　　1、憑證的基本要素填寫(xiě)是否完全、準(zhǔn)確，所蓋印鑒與預(yù)留印鑒是否相符，若有誤，則退回；

　　2、《 x x銀行x x支付申請(qǐng)劃款憑證》的金額與其附件的金額是否一致，若不一致，則退回；

　　3、財(cái)政直接支付申請(qǐng)劃款金額是否超出《財(cái)政直接支付匯總清算額度通知單》的累計(jì)額度，若超出，則拒絕清算；

　　4、財(cái)政授權(quán)支付申請(qǐng)劃款金額是否超出《財(cái)政授權(quán)支付匯總清算額度通知單》的累計(jì)額度，若超出，則拒絕清算；

　　5、申請(qǐng)劃款金額是否超出國(guó)庫(kù)單一賬戶的庫(kù)存余額，若超出，則拒絕清算。

　　人民銀行國(guó)庫(kù)部門(mén)對(duì)上述各項(xiàng)審核無(wú)誤后，將《 x x銀行x x支付申請(qǐng)劃款憑證》第一聯(lián)作國(guó)庫(kù)單一賬戶借記憑證，辦理記賬手續(xù)，會(huì)計(jì)分錄為：

　　借：地方財(cái)政庫(kù)款----國(guó)庫(kù)單一賬戶

　　貸：大、小額支付往來(lái)或同城票據(jù)交換

　　將《 x x銀行x x支付申請(qǐng)劃款憑證》第二聯(lián)作大、小額支付往來(lái)或同城票據(jù)交換業(yè)務(wù)劃款依據(jù)，辦理轉(zhuǎn)賬手續(xù)，會(huì)計(jì)分錄為：

　　11 借：大、小額支付往來(lái)或同城票據(jù)交換貸：代理銀行歸集行清算賬戶

　　同時(shí)將第三聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)訖章后交給代理銀行作收賬通知；將第四、五聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)訖章后退財(cái)政部門(mén)作付款回單。

（三）代理銀行從人民銀行國(guó)庫(kù)部門(mén)提回《 x x銀行x x支付申請(qǐng)劃款憑證》第三聯(lián)，將資金劃往并結(jié)平財(cái)政零余額賬戶及預(yù)算單位零余額賬戶。

　　第三十八條國(guó)庫(kù)單一賬戶退款清算手續(xù)

（一）代理銀行根據(jù)財(cái)政部門(mén)零余額賬戶和預(yù)算單位零余額賬戶的貸方余額，分別開(kāi)具《 x x銀行x x支付申請(qǐng)退款憑證》；在區(qū)分財(cái)政直接支付和財(cái)政授權(quán)支付的基礎(chǔ)上，按一級(jí)預(yù)算單位和款級(jí)預(yù)算科目填制《申請(qǐng)財(cái)政性資金劃（退）款匯總清單》（附件3），按基層預(yù)算單位和項(xiàng)級(jí)預(yù)算科目逐筆填制《申請(qǐng)財(cái)政性資金劃（退）款清單》（附件4），作為《 x x銀行x x支付申請(qǐng)退款憑證》的附件和電子信息，一并提交人民銀行國(guó)庫(kù)部門(mén)，主動(dòng)將退劃資金劃轉(zhuǎn)國(guó)庫(kù)單一賬戶。

（二）人民銀行國(guó)庫(kù)部門(mén)收到代理銀行退劃國(guó)庫(kù)單一賬戶款項(xiàng)時(shí)，經(jīng)審核無(wú)誤后，將《 x x銀行x x支付申請(qǐng)退款憑證》第二聯(lián)作記賬憑證，辦理記賬手續(xù)，會(huì)計(jì)分錄為：

　　借：代理銀行歸集行清算賬戶

　　貸：大、小額支付往來(lái)或同城票據(jù)交換

　　將《 x x銀行x x支付申請(qǐng)退款憑證》第一聯(lián)作記賬憑證，將第三聯(lián)加蓋轉(zhuǎn)訖章后提交給申請(qǐng)退款的代理銀行作付款通知。

　　12 會(huì)計(jì)分錄為：

　　借：大、小額支付往來(lái)或同城票據(jù)交換貸：地方財(cái)政庫(kù)款---國(guó)庫(kù)單一賬戶

　　將第三聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)訖章后交給申請(qǐng)退款的代理銀行作付款通知。同時(shí)將第四、五聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)訖章后提交財(cái)政作收款回單。

（四）代理銀行從人民銀行國(guó)庫(kù)部門(mén)提回《 x x銀行x x支付申請(qǐng)退款憑證》第三聯(lián)作付款通知。

　　第三十九條營(yíng)業(yè)終了，因特殊原因財(cái)政部門(mén)零余額賬戶和預(yù)算單位零余額賬戶出現(xiàn)余額時(shí)，代理銀行應(yīng)造冊(cè)登記，注明原因備查，并將有關(guān)信息于次日上午反饋人民銀行國(guó)庫(kù)部門(mén)和財(cái)政部門(mén)。

　　第三節(jié) 差錯(cuò)處理

　　第四十條人民銀行國(guó)庫(kù)部門(mén)、財(cái)政部門(mén)、代理銀行、預(yù)算單位等各相關(guān)部門(mén)（單位）應(yīng)認(rèn)真、準(zhǔn)確辦理財(cái)政性資金支付業(yè)務(wù)。如有差錯(cuò)，要查明原因，分清責(zé)任，遵循“誰(shuí)的差錯(cuò)誰(shuí)更正，誰(shuí)的差錯(cuò)誰(shuí)負(fù)責(zé)”的原則，及時(shí)辦理更正。

　　第四十一條代理銀行、收款人開(kāi)戶銀行，發(fā)現(xiàn)《財(cái)政直接支付憑證》、支付結(jié)算憑證存在要素不全、收款人賬號(hào)與戶名不符、大小寫(xiě)金額不符、簽章與預(yù)留印鑒不符、簽發(fā)日期與提交日期不符等錯(cuò)誤時(shí)，應(yīng)及時(shí)作退票處理。

　　第四十二條代理銀行與人民銀行國(guó)庫(kù)部門(mén)清算資金不一致時(shí)，雙方應(yīng)認(rèn)真核對(duì)，查明原因，及時(shí)辦理更正。

　　13 第四十三條代理銀行內(nèi)部在辦理資金匯劃、同城票據(jù)交換等業(yè)務(wù)出現(xiàn)差錯(cuò)時(shí)，按照有關(guān)制度規(guī)定進(jìn)行更正。

　　第四章查詢與對(duì)賬

　　第四十四條根據(jù)人民銀行、財(cái)政部門(mén)和預(yù)算單位的要求，代理銀行可以通過(guò)電話銀行、網(wǎng)上銀行等方式提供實(shí)時(shí)查詢服務(wù)，供其查詢本單位及下屬預(yù)算單位的當(dāng)日及歷史發(fā)生額明細(xì)情況等信息。

　　第四十五條代理銀行應(yīng)當(dāng)按規(guī)定格式和要求編報(bào)財(cái)政支出日?qǐng)?bào)表和財(cái)政支出月報(bào)表。

　　代理銀行按日（節(jié)假日順延，下同）向財(cái)政部門(mén)和預(yù)算單位報(bào)送前一工作日的財(cái)政支出日?qǐng)?bào)表，報(bào)表按基層預(yù)算單位，分政府收支分類(lèi)的類(lèi)、款、項(xiàng)編報(bào)。

　　代理銀行每月2日前向人民銀行國(guó)庫(kù)部門(mén)、財(cái)政部門(mén)和各預(yù)算單位報(bào)送上一月的財(cái)政支出月報(bào)表，報(bào)表按一級(jí)預(yù)算單位，分政府收支分類(lèi)的類(lèi)、款、項(xiàng)編報(bào)。

　　第四十六條人民銀行國(guó)庫(kù)部門(mén)與財(cái)政部門(mén)、代理銀行之間，代理銀行與財(cái)政部門(mén)、預(yù)算單位之間要建立相應(yīng)的對(duì)賬制度，加強(qiáng)日常賬務(wù)核對(duì)，保證各方賬目記錄相符。

（一）人民銀行國(guó)庫(kù)部門(mén)每日向財(cái)政部門(mén)提出國(guó)庫(kù)單一賬戶庫(kù)存表，核對(duì)國(guó)庫(kù)單一賬戶庫(kù)存余額。

（二）代理銀行每月2日（法定節(jié)假日順延）前向人民銀行國(guó)庫(kù)部門(mén)、財(cái)政部門(mén)報(bào)送上月的財(cái)政部門(mén)零余額賬戶對(duì)賬單和預(yù)

　　14 算單位零余額賬戶對(duì)賬單，核對(duì)財(cái)政部門(mén)零余額賬戶、預(yù)算單位零余額賬戶與國(guó)庫(kù)單一賬戶之間的清算發(fā)生額。對(duì)賬單（附件5）各一式兩份，一份由人民銀行國(guó)庫(kù)部門(mén)、財(cái)政部門(mén)留存，一份蓋章確認(rèn)后，退代理銀行。

（三）代理銀行每月向預(yù)算單位提供預(yù)算單位零余額賬戶對(duì)賬單，核對(duì)月度財(cái)政授權(quán)支付發(fā)生額。

　　第五章責(zé)任與處罰

　　第四十七條財(cái)政性資金支付與清算所涉及的各方應(yīng)遵守結(jié)算紀(jì)律，嚴(yán)格按照本辦法的各項(xiàng)規(guī)定管理賬戶和辦理清算業(yè)務(wù)，未按本辦法的有關(guān)規(guī)定辦理業(yè)務(wù)的，責(zé)任由違反方承擔(dān)。

　　第四十八條財(cái)政部門(mén)簽發(fā)的《財(cái)政直接支付匯總清算額度通知單》的金額與《財(cái)政直接支付憑證》的匯總金額不符，《財(cái)政直接支付憑證》的收款人與實(shí)際收款人不符，國(guó)庫(kù)單一賬戶的庫(kù)存余額不足以支付代理銀行在財(cái)政授權(quán)支付額度內(nèi)開(kāi)具的申請(qǐng)劃款金額，財(cái)政部門(mén)未及時(shí)向人民銀行國(guó)庫(kù)部門(mén)提交《財(cái)政直接支付匯總清算額度通知單》、《財(cái)政授權(quán)支付匯總清算額度通知單》，造成損失的，責(zé)任由財(cái)政部門(mén)負(fù)責(zé)。

　　第四十九條人民銀行國(guó)庫(kù)部門(mén)未按規(guī)定的時(shí)間和手續(xù)與代理銀行進(jìn)行資金清算，造成代理銀行損失的，責(zé)任由人民銀行承擔(dān)。

　　第五十條因《 x x銀行x x支付申請(qǐng)劃款憑證》和《 x x銀行x x支付申請(qǐng)退款憑證》填寫(xiě)有誤、《 x x銀行x x支付申

　　15 請(qǐng)劃款憑證》和《 x x銀行x x支付申請(qǐng)退款憑證》的金額與《申請(qǐng)財(cái)政性資金劃（退）款匯總清單》和《申請(qǐng)財(cái)政性資金劃（退）款清單》的金額不一致，導(dǎo)致人民銀行國(guó)庫(kù)部門(mén)未能及時(shí)與代理銀行進(jìn)行資金清算，造成損失的，責(zé)任由代理銀行承擔(dān)。

　　第五十一條因預(yù)算單位向代理銀行提交的支付結(jié)算憑證、賬戶開(kāi)設(shè)、變更與撤消的資料不真實(shí)、不準(zhǔn)確等原因，造成財(cái)政性資金流失和代理銀行損失的，責(zé)任由預(yù)算單位承擔(dān)。

　　第五十二條代理銀行未及時(shí)辦理財(cái)政性資金支付或違反規(guī)定要求，將財(cái)政性資金支付給收款人以外的個(gè)人或單位，責(zé)任由代理銀行承擔(dān)，并負(fù)責(zé)追回錯(cuò)劃款項(xiàng)，按占用時(shí)間和金額支付應(yīng)付利息。情節(jié)嚴(yán)重的，由人民銀行商財(cái)政部門(mén)取消其代理資格。

　　第五十三條代理銀行在辦理財(cái)政性資金支付業(yè)務(wù)中，存在向人民銀行國(guó)庫(kù)部門(mén)申請(qǐng)劃款金額超過(guò)代理銀行實(shí)際清算金額行為的，責(zé)任由代理銀行承擔(dān)，并及時(shí)退回多劃款項(xiàng)，按占用時(shí)間和金額支付應(yīng)付利息。情節(jié)嚴(yán)重的，由人民銀行商財(cái)政部門(mén)取消其代理資格。

　　第五十四條代理銀行在辦理財(cái)政性資金支付業(yè)務(wù)中，存在占?jí)毫阌囝~賬戶貸方余額資金行為的，由人民銀行按照《金融違法行為處罰辦法》的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰。情節(jié)嚴(yán)重的，由人民銀行商財(cái)政部門(mén)取消其代理資格。

　　第六章附則

　　第五十五條《財(cái)政直接支付憑證》由陜西省財(cái)政廳統(tǒng)一印

　　16 制；《 x x 銀行 x x支付申請(qǐng)劃款憑證》和《 x x 銀行 x x支付申請(qǐng)退款憑證》由人民銀行陜西省內(nèi)各中心支行統(tǒng)一印制，代理銀行購(gòu)領(lǐng)。

　　第五十六條本辦法由中國(guó)人民銀行西安分行會(huì)同陜西省財(cái)政廳負(fù)責(zé)解釋和修訂。

　　第五十七條本辦法自印發(fā)之日起施行。

　　附件：

　　1、《 x x 銀行 x x支付申請(qǐng)劃款憑證》

　　2、《 x x 銀行 x x支付申請(qǐng)退款憑證》

　　3、申請(qǐng)財(cái)政性資金劃（退）款匯總清單

　　4、申請(qǐng)財(cái)政性資金劃（退）款清單

　　5、賬戶對(duì)賬單

銀行支付清算管理工作總結(jié)2

　　三、我國(guó)支付清算系統(tǒng)存在的問(wèn)題

　　盡管人民銀行與商業(yè)銀行在支付清算領(lǐng)域進(jìn)行了不斷改革，但是，支付清算系統(tǒng)在風(fēng)險(xiǎn)管理方面還存在以下問(wèn)題。

（一）有關(guān)法律法規(guī)不完善

　　1、支付密碼的法律地位問(wèn)題

　　2、支付清算管理辦法的缺位

　　3、《電子聯(lián)行往來(lái)制度》嚴(yán)重不適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展要求

《電子聯(lián)行往來(lái)制度》一直停留在人民銀行與商業(yè)銀行交換紙質(zhì)憑證的運(yùn)行模式，嚴(yán)重滯后于實(shí)際業(yè)務(wù)的發(fā)展。

　　4、對(duì)新興電子支付工具尚未立法

　　相應(yīng)法律規(guī)定空白的存在，一旦產(chǎn)生糾紛很難解決。另外，由于缺乏國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)的指導(dǎo)，各家商業(yè)銀行和銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)于電子支付工具方面的管理辦法、執(zhí)行規(guī)定以及監(jiān)管措施也很不完善，操作性不強(qiáng)，系統(tǒng)完整性不足。因此，制定完善相關(guān)法律法規(guī)已經(jīng)是迫在眉睫。

（二）運(yùn)行管理中存在的問(wèn)題

　　1、電子聯(lián)行系統(tǒng)應(yīng)用軟件和設(shè)備嚴(yán)重老化

（1）電子聯(lián)行軟件存在缺陷，業(yè)務(wù)高峰時(shí)間在下午3點(diǎn)到5點(diǎn)，小站只能提前關(guān)閉“本地進(jìn)程”，以便有足夠時(shí)間向總站發(fā)送信息。這時(shí)，如果有新的往帳到達(dá)該站，通匯點(diǎn)顯示往帳發(fā)送已妥，事實(shí)上小站并未收到該筆往帳。

（2）電子聯(lián)行通匯點(diǎn)查詢不能及時(shí)處理。

（3）中繼行系統(tǒng)軟硬件老化，計(jì)算機(jī)檔次低，出現(xiàn)故障的概率高。

　　2、大額支付系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù)機(jī)制尚未建立

　　3、災(zāi)難備份系統(tǒng)建設(shè)嚴(yán)重滯后

　　大額支付系統(tǒng)運(yùn)行以來(lái)，國(guó)家處理中心至少出現(xiàn)了兩次故障，累計(jì)停工4小時(shí)。這種現(xiàn)狀不利于防范運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)。

（三）現(xiàn)代化支付系統(tǒng)（CNAPS）建設(shè)中存在的問(wèn)題

　　1、建設(shè)周期過(guò)長(zhǎng)，總體規(guī)劃不斷發(fā)生變化，產(chǎn)生混合運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)。

　　2、數(shù)據(jù)過(guò)于集中，增加了運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)。

　　3、排隊(duì)機(jī)制設(shè)計(jì)影響了系統(tǒng)效率。

　　四、中國(guó)金融支付清算系統(tǒng)改革構(gòu)想

　　1、將商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)的清算賬戶予以合并、集中

　　2、降低過(guò)高的儲(chǔ)備金比率,規(guī)范賬戶管理

　　3、建立統(tǒng)

　　一、兼容的支付清算系統(tǒng)

　　其次,加快中央銀行的現(xiàn)代化支付清算系統(tǒng),如建設(shè)大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)、小額批量支付系統(tǒng)、政府債券登記系統(tǒng)、銀行卡授信系統(tǒng)和同城票據(jù)交換系統(tǒng)的建設(shè)和推廣。

　　再次,中央銀行要把融資權(quán)和支付清算有機(jī)結(jié)合，推行支付清算和會(huì)計(jì)核算的集中化處理。

　　最后,應(yīng)逐步將兩大證券登記結(jié)算系統(tǒng)以適當(dāng)方式統(tǒng)

　　一、連接起來(lái),并與銀行清算系統(tǒng)相聯(lián)，消除重復(fù)交叉的結(jié)算系統(tǒng)結(jié)構(gòu)。

　　4、各金融監(jiān)管部門(mén)對(duì)支付結(jié)算管理體系的職責(zé)劃分與中央銀行的作用我國(guó)銀行支付清算系統(tǒng)的發(fā)展和問(wèn)題(1)

　　2007-05-14 18:10

銀行支付清算管理工作總結(jié)3

　　城商行支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)管理辦法

　　第一章總則

　　第一條為規(guī)范城市商業(yè)銀行資金清算中心支付清算系統(tǒng)（以下簡(jiǎn)稱：支付清算系統(tǒng)）的業(yè)務(wù)處理，確保支付清算系統(tǒng)高效、安全、穩(wěn)定運(yùn)行，防范支付清算風(fēng)險(xiǎn)，依據(jù)中國(guó)人民銀行《支付結(jié)算管理辦法》、《大額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法》、《小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法》及有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，制定本辦法。

　　第二條接入支付清算系統(tǒng)的城市商業(yè)銀行資金清算中心（以下簡(jiǎn)稱：資金清算中心）的會(huì)員行、成員行以及其他單位（以下簡(jiǎn)稱：參與者），適用本辦法。

　　第三條支付清算系統(tǒng)參與者分為直接參與者和間接參與者。

　　直接參與者，是指直接與支付清算系統(tǒng)連接并在資金清算中心設(shè)立清算備付金賬戶（以下簡(jiǎn)稱：清算賬戶）的參與者，一般為獨(dú)立法人。直接參與者轄屬的分支機(jī)構(gòu)經(jīng)其法人同意，資金清算中心批準(zhǔn)也可成為直接參與者。

　　間接參與者，是指未在資金清算中心設(shè)立清算賬戶而委托直接參與者辦理資金清算的參與者。

　　第四條支付清算系統(tǒng)處理直接參與者發(fā)起的支付業(yè)務(wù)、信息業(yè)務(wù)，資金清算中心業(yè)務(wù)部門(mén)發(fā)起的內(nèi)部轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，以及本辦法規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。

　　第五條支付清算系統(tǒng)實(shí)行7*24小時(shí)運(yùn)行，逐筆（批量）發(fā)起，實(shí)時(shí)傳輸，實(shí)時(shí)（定時(shí)）清算。

　　第六條資金清算中心負(fù)責(zé)支付清算系統(tǒng)日常的業(yè)務(wù)處理和管理。

　　第二章支付業(yè)務(wù)處理

　　第七條支付清算系統(tǒng)支付業(yè)務(wù)的處理，從發(fā)起行發(fā)出信息起，經(jīng)發(fā)起清算行、資金清算中心、接收清算行，至接收行止。

　　發(fā)起行是向發(fā)起清算行提交支付業(yè)務(wù)的參與者。

　　發(fā)起清算行是向支付清算系統(tǒng)提交支付信息并開(kāi)設(shè)清算賬戶的直接參與者。發(fā)起清算行也可作為發(fā)起行向支付清算系統(tǒng)發(fā)起支付業(yè)務(wù)。

　　資金清算中心是接收、轉(zhuǎn)發(fā)支付信息，并進(jìn)行資金清算處理的機(jī)構(gòu)。

　　接收清算行是向接收行轉(zhuǎn)發(fā)支付信息并開(kāi)設(shè)清算賬戶的直接參與者。

　　接收行是從接收清算行接收支付信息的參與者。接收清算行也可作為接收行接收支付信息。

　　第八條支付清算系統(tǒng)處理下列支付業(yè)務(wù)：

（一）普通貸記業(yè)務(wù)，是指付款行向收款行主動(dòng)發(fā)起的付款業(yè)務(wù)。目前包括的業(yè)務(wù)為：普通匯兌、承兌劃回、現(xiàn)金匯款等。

（二）實(shí)時(shí)貸記業(yè)務(wù)，是指付款行接受付款人委托發(fā)起的、將確定款項(xiàng)實(shí)時(shí)貸記指定收款人賬戶的業(yè)務(wù)。目前包括的業(yè)務(wù)為：現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬通存業(yè)務(wù)；網(wǎng)絡(luò)密碼匯款匯出業(yè)務(wù)。

（三）普通借記業(yè)務(wù)，是指收款行向付款行主動(dòng)發(fā)起的收款業(yè)務(wù)。目前暫無(wú)此類(lèi)業(yè)務(wù)。

（四）實(shí)時(shí)借記業(yè)務(wù)，是指收款行接受收款人委托發(fā)起的、將確定款項(xiàng)實(shí)時(shí)借記指定付款人賬戶的業(yè)務(wù)。目前包括：現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬通兌業(yè)務(wù)；網(wǎng)絡(luò)密碼匯款支取業(yè)務(wù)。

（五）其他支付業(yè)務(wù)。

　　對(duì)于上述業(yè)務(wù)，普通貸記業(yè)務(wù)的操作按照大額支付系統(tǒng)匯兌業(yè)務(wù)辦法執(zhí)行，通存通兌業(yè)務(wù)、網(wǎng)絡(luò)密碼匯款業(yè)務(wù)均參照其管理辦法執(zhí)行。

　　第九條直接參與者采取直聯(lián)方式接入支付清算系統(tǒng)，收到實(shí)時(shí)業(yè)務(wù)應(yīng)即刻處理，并向發(fā)起行返回回執(zhí)。

　　第十條用戶密碼、支付密碼、賬戶密碼等敏感內(nèi)容在傳輸過(guò)程中將進(jìn)行加密處理。

　　第十一條付款行對(duì)發(fā)起的普通貸記支付業(yè)務(wù)需要撤銷(xiāo)的，應(yīng)當(dāng)通過(guò)支付清算系統(tǒng)發(fā)送撤銷(xiāo)申請(qǐng)，支付業(yè)務(wù)未清算的，必須立即撤銷(xiāo)；已清算的不能撤銷(xiāo)。

　　第十二條發(fā)起行在規(guī)定時(shí)間內(nèi)未收到實(shí)時(shí)貸記業(yè)務(wù)回執(zhí)信息時(shí)，可通過(guò)支付清算系統(tǒng)自動(dòng)發(fā)起重發(fā)指令，但密碼匯款匯出業(yè)務(wù)除外。

　　發(fā)起行在規(guī)定時(shí)間內(nèi)未收到實(shí)時(shí)借記業(yè)務(wù)回執(zhí)信息或密碼匯款匯出回執(zhí)信息時(shí)，可通過(guò)支付清算系統(tǒng)自動(dòng)發(fā)起沖正指令。

　　第十三條付款行對(duì)已清算的普通貸記支付業(yè)務(wù)需要退回的，應(yīng)當(dāng)通過(guò)支付清算系統(tǒng)發(fā)出退回申請(qǐng)。

　　收款行收到退回申請(qǐng)，應(yīng)當(dāng)在當(dāng)日至遲下一個(gè)工作日上午發(fā)出退回應(yīng)答。

　　收款行未貸記收款人賬戶的，立即辦理退回；已貸記收款人賬戶的，不得辦理退回，應(yīng)當(dāng)通知付款行由付款人與收款人自行協(xié)商解決。

　　收款行對(duì)收到的有差錯(cuò)的支付業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)主動(dòng)通過(guò)支付清算系統(tǒng)向付款行查詢后辦理退匯。

　　第十四條參與者應(yīng)加強(qiáng)對(duì)查詢查復(fù)的管理，對(duì)有疑問(wèn)的支付業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)發(fā)出查詢，查復(fù)行應(yīng)在收到查詢信息的當(dāng)日至遲下一個(gè)工作日上午予以查復(fù)。

　　第十五條資金清算中心聯(lián)機(jī)儲(chǔ)存支付信息的時(shí)間為30個(gè)營(yíng)業(yè)日。支付信息脫機(jī)保存時(shí)間按照同類(lèi)會(huì)計(jì)檔案的時(shí)間保存。

　　第三章資金清算

　　第十六條經(jīng)批準(zhǔn)接入支付清算系統(tǒng)的直接參與者，由資金清算中心在支付清算系統(tǒng)中為其設(shè)立清算賬戶。

　　第十七條直接參與者應(yīng)加強(qiáng)清算頭寸管理，在其清算賬戶中應(yīng)有足夠的資金確保支付業(yè)務(wù)的資金清算。

　　第十八條支付清算系統(tǒng)處理的支付業(yè)務(wù)，實(shí)時(shí)變更相關(guān)清算賬戶的可用余額，日終根據(jù)上一清算日的清算數(shù)據(jù)匯總記賬。

　　第十九條支付清算系統(tǒng)的對(duì)賬以資金清算中心對(duì)賬數(shù)據(jù)為準(zhǔn)，實(shí)時(shí)現(xiàn)金業(yè)務(wù)的調(diào)賬以發(fā)起行為準(zhǔn)，非實(shí)時(shí)業(yè)務(wù)的調(diào)賬以資金清算中心為準(zhǔn)。

　　第二十條支付清算系統(tǒng)對(duì)清算賬戶不足清算的非實(shí)時(shí)業(yè)務(wù)，按時(shí)間隊(duì)列排隊(duì)等待清算；實(shí)時(shí)業(yè)務(wù)不排隊(duì)，直接作拒絕處理。

　　發(fā)起清算行根據(jù)需要可對(duì)排隊(duì)待清算業(yè)務(wù)變更隊(duì)列順序。隊(duì)列順序的變更可變換到隊(duì)首或隊(duì)尾。

　　支付清算系統(tǒng)提供撮合機(jī)制，包括手工撮合和系統(tǒng)自動(dòng)撮合。系統(tǒng)自動(dòng)撮合分單邊撮合和雙邊撮合。第二十一條資金清算中心可查詢所有直接參與者的清算賬戶余額，并可通過(guò)設(shè)定可用余額預(yù)警值，及時(shí)掌握清算賬戶余額情況。

　　第二十二條直接參與者可查詢本單位的清算賬戶余額，并通過(guò)設(shè)定可用余額預(yù)警值，監(jiān)控清算賬戶可用余額情況。

　　第二十三條支付清算系統(tǒng)提供透支功能,透支金額應(yīng)盡快通過(guò)大額支付系統(tǒng)彌補(bǔ)，當(dāng)日無(wú)法補(bǔ)足的，應(yīng)當(dāng)在大額支付系統(tǒng)下一工作日日間處理開(kāi)始后即刻補(bǔ)足。透支額度和透支利率等由資金清算中心另行規(guī)定。

　　第二十四條直接參與者撤銷(xiāo)清算賬戶，應(yīng)提前向資金清算中心提交書(shū)面銷(xiāo)戶申請(qǐng)，資金清算中心根據(jù)銷(xiāo)戶申請(qǐng)進(jìn)行相關(guān)的銷(xiāo)戶處理。

　　第四章日切和日終處理

　　第二十五條支付清算系統(tǒng)實(shí)行7*24小時(shí)不間斷運(yùn)行。系統(tǒng)工作日為自然日，系統(tǒng)清算日為國(guó)家法定工作日。資金清算中心根據(jù)管理需要可以調(diào)整系統(tǒng)清算日、日切時(shí)間及運(yùn)行時(shí)間。

　　第二十六條支付清算系統(tǒng)通過(guò)日切變更清算日期，日切后，原排隊(duì)待清算業(yè)務(wù)由系統(tǒng)自動(dòng)退回原發(fā)起清算行。

　　第二十七條每個(gè)清算日日終，資金清算中心試算平衡后，根據(jù)清算行生成匯總、明細(xì)對(duì)賬文件并發(fā)送至各清算行。

　　各清算行收到資金清算中心發(fā)送的對(duì)賬文件后，與行內(nèi)相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行核對(duì)。核對(duì)不符的，以明細(xì)對(duì)賬文件為準(zhǔn)進(jìn)行調(diào)整。

　　第二十八條年終決算日，資金清算中心完成日終處理后，支付清算系統(tǒng)自動(dòng)將相關(guān)賬戶余額結(jié)轉(zhuǎn)至下年度。

　　第五章紀(jì)律與責(zé)任

　　第二十九條支付清算系統(tǒng)的參與者應(yīng)遵守本辦法以及其他相關(guān)規(guī)定，不得延誤支付，截留挪用資金，影響客戶和他行資金使用。違反本款的按中國(guó)人民銀行規(guī)定的同檔次流動(dòng)資金貸款利率計(jì)付賠償金。

　　第三十條參與者應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)控管理。工作人員在辦理支付業(yè)務(wù)中玩忽職守，或出現(xiàn)重大失誤，造成資金損失的，應(yīng)按規(guī)定承擔(dān)行政責(zé)任，情節(jié)嚴(yán)重的，依法追究刑事責(zé)任；偽造、篡改支付業(yè)務(wù)盜用資金的，依法追究刑事責(zé)任。

　　第三十一條參與者應(yīng)妥善保管密押，嚴(yán)防泄露。因保管不善泄露密押，造成資金損失的，有關(guān)責(zé)任方應(yīng)按規(guī)定承擔(dān)賠償責(zé)任。故意泄露密押情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)依法追究刑事責(zé)任。

　　第三十二條參與者有下列行為之一的，由資金清算中心向其發(fā)出整改通知書(shū)；逾期未整改的，由資金清算中心予以通報(bào)批評(píng)：

（一）因清算賬戶頭寸不足，導(dǎo)致排隊(duì)支付指令未及時(shí)清算，月達(dá)到三次或月累計(jì)金額超過(guò)五千萬(wàn)的；

（二）有疑不查或查而不復(fù)的；

（三）無(wú)理拒絕受理密碼匯款取款的；

（四）編押機(jī)具發(fā)生丟失或被盜的；

（五）泄露支付密鑰的。

　　第三十三條參與者有第三十二條行為之一，危及資金清算中心正常清算業(yè)務(wù)，損害其他參與者權(quán)益的，資金清算中心報(bào)經(jīng)理事長(zhǎng)批準(zhǔn)，暫停清算該參與者的全部或部分支付業(yè)務(wù)，并報(bào)中國(guó)人民銀行備案。參與者整改后，應(yīng)向資金清算中心提交整改報(bào)告。對(duì)整改后達(dá)到要求的參與者，資金清算中心報(bào)經(jīng)理事長(zhǎng)批準(zhǔn)，自驗(yàn)收完畢之日起五日內(nèi)發(fā)布公告，恢復(fù)清算該參與者的支付業(yè)務(wù)。

　　第三十四條在辦理支付業(yè)務(wù)中，參與者之間遇到爭(zhēng)議問(wèn)題的，由資金清算中心進(jìn)行調(diào)解，調(diào)解不成的，由當(dāng)事人通過(guò)仲裁或司法程序解決。

　　第三十五條因不可抗力造成系統(tǒng)無(wú)法正常運(yùn)行的，有關(guān)當(dāng)事人均應(yīng)及時(shí)排除障礙并采取補(bǔ)救措施。

　　第六章附則

　　第三十六條參與者接收支付清算系統(tǒng)來(lái)賬業(yè)務(wù)，暫使用中國(guó)人民銀行支付系統(tǒng)專(zhuān)用憑證。

　　第三十七條資金清算中心按規(guī)定向通過(guò)支付清算系統(tǒng)辦理業(yè)務(wù)的直接參與者收取清算費(fèi)用，收費(fèi)辦法另定。

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