在日常工作中，我們通常都要為自己的工作寫一份計(jì)劃，以便于工作的開展，那么在寫計(jì)劃中有什么要點(diǎn)呢？下面是范文網(wǎng)小編整理的團(tuán)險(xiǎn)工作計(jì)劃大全3篇(團(tuán)險(xiǎn)工作計(jì)劃大全怎么寫)，以供參考。

團(tuán)險(xiǎn)工作計(jì)劃大全1

　　什么是團(tuán)體保險(xiǎn)?

　　團(tuán)體保險(xiǎn)是用一份總的保險(xiǎn)合同向一個(gè)團(tuán)體中的眾多成員提供人身保障的保險(xiǎn).大數(shù)定律(law of large numbers)，在隨機(jī)事件的大量重復(fù)出現(xiàn)中，往往呈現(xiàn)幾乎必然的規(guī)律，這個(gè)規(guī)律就是大數(shù)定律。通俗地說，這個(gè)定理就是，在試驗(yàn)不變的條件下，重復(fù)試驗(yàn)多次，隨機(jī)事件的頻率近似于它的概率。

　　比如，我們向上拋一枚硬幣，硬幣落下后哪一面朝上本來是偶然的，但當(dāng)我們上拋硬幣的次數(shù)足夠多后，達(dá)到上萬次甚至幾十萬幾百萬次以后，我們就會(huì)發(fā)現(xiàn)，硬幣每一面向上的次數(shù)約占總次數(shù)的二分之一。偶然中包含著某種必然。團(tuán)險(xiǎn)有什么優(yōu)勢(shì) 費(fèi)率低

　　首先，保險(xiǎn)費(fèi)率優(yōu)惠，因?yàn)閳F(tuán)體投保能夠適用“大數(shù)法則”，所以相對(duì)于個(gè)人購買保險(xiǎn)，其費(fèi)率相對(duì)較低，再次，團(tuán)險(xiǎn)選擇范圍更廣，個(gè)人單獨(dú)投保時(shí)有些產(chǎn)品買不到，團(tuán)險(xiǎn)卻可以買到，最典型的例子就是門急診保險(xiǎn)。2 操作靈活

　　不需要體檢 可隨時(shí)增加,減少變動(dòng)參保人員

　　投保核保手續(xù)比較簡(jiǎn)化，一張保單就可以承保數(shù)人、數(shù)十人甚至更多。由于團(tuán)體中的絕大部分人體質(zhì)健康，即使有老、弱、病、殘的有些已經(jīng)退休或離職，所以團(tuán)體保險(xiǎn)基本上可以免除體檢。承保期間，投保企業(yè)還可以隨時(shí)申請(qǐng)?jiān)鰷p被保險(xiǎn)人。

　　極短期險(xiǎn)

　　稅收 4% 工資總額

　　稅收前扣除

　　能有效轉(zhuǎn)嫁企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

　　可將團(tuán)險(xiǎn)作為員工福利

　　考慮人文關(guān)懷，給他們包括他們的家人提供充分的保障和貼心的福利，他們才最容易在企業(yè)中安心就業(yè)。

，為什么購買團(tuán)險(xiǎn)

　　事實(shí)上，社保、團(tuán)險(xiǎn)和個(gè)險(xiǎn)對(duì)于個(gè)人來說，就像金字塔結(jié)構(gòu)的關(guān)系，各有分工而無法替代。

　　位于金字塔底層對(duì)社保僅僅能滿足最基本的生活需求，諸如失業(yè)、養(yǎng)老的基本保障等。團(tuán)險(xiǎn)是在社保的基礎(chǔ)上起到了較好的補(bǔ)充作用，一般能覆蓋意外、健康等風(fēng)險(xiǎn)。而個(gè)人商業(yè)保險(xiǎn)則完全是因個(gè)體最終風(fēng)險(xiǎn)不同而自由選擇的，不僅是對(duì)前兩種保險(xiǎn)的補(bǔ)充，而且保障涉及的范圍和額度也是最多樣的。同樣，三類保險(xiǎn)的支出成本對(duì)于個(gè)人而言，也是依次遞增的。

　　對(duì)于想要保障全面的人來說，最合理的保險(xiǎn)規(guī)劃是將三者合理搭配起來。最低的基本生活保障用花費(fèi)最小的社保來支出。日常普遍的意外及醫(yī)療保障以及部分的補(bǔ)充養(yǎng)老等，可以由費(fèi)率較低的團(tuán)險(xiǎn)來承擔(dān)。由于通常情況下前兩項(xiàng)保險(xiǎn)并非個(gè)人可控，因此我們需要做的，是了解社保以及公司團(tuán)險(xiǎn)給自己的保障覆蓋了哪些風(fēng)險(xiǎn)，保障的額度有多少，再根據(jù)自己的實(shí)際情況，分析尚未補(bǔ)足的風(fēng)險(xiǎn)缺口，購買相應(yīng)的個(gè)人保險(xiǎn)產(chǎn)品，進(jìn)行補(bǔ)充。當(dāng)然，不要為了力求保障全面、保額高而超越了自己的經(jīng)濟(jì)承受能力，也不要在不了解團(tuán)險(xiǎn)到底提供怎樣的保障、保額多少的情況下，排斥所有個(gè)險(xiǎn)。

　　企業(yè)自身情況分析

　　企業(yè)可按需選擇險(xiǎn)種

　　當(dāng)然，對(duì)于不同行業(yè)、不同規(guī)模、不同年齡結(jié)構(gòu)的不同企業(yè)來說，它們的保障需求和經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)能力都有所差異，可以需要根據(jù)實(shí)際情況選擇團(tuán)體保險(xiǎn)計(jì)劃。

　　一般來講，意外傷害、意外醫(yī)療保險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)是保障的基礎(chǔ)，在購買團(tuán)體保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)首先考慮。這類保險(xiǎn)保費(fèi)較低，可為員工提供基本保障。如果要進(jìn)一步為員工提供更周全的福利保障，還可在此基礎(chǔ)上加上住院(門診)醫(yī)療保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)、住院津貼保險(xiǎn)等。后一類保險(xiǎn)保費(fèi)較高，但更能體現(xiàn)企業(yè)的員工福利，適合預(yù)算充裕的企業(yè)投保。

　　需要提醒的是，對(duì)于購買團(tuán)險(xiǎn)的人數(shù)，保險(xiǎn)公司是有一定限制的。風(fēng)險(xiǎn)較低的一、二、三類行業(yè)，團(tuán)體投保的最低投保人數(shù)通常為5~8人，四類及四類以上行業(yè)的團(tuán)體投保，最低投保人數(shù)須達(dá)到20人。

　　客戶保險(xiǎn)需求分析及產(chǎn)品策略 1.國有企業(yè)

　　保險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)，注重有形的利益；企業(yè)員工人數(shù)較多，相當(dāng)部分企業(yè)采用自保的方式；通常采用統(tǒng)一的保險(xiǎn)方案，但仍注重中高層管理人員的利益;人員規(guī)模大導(dǎo)致單個(gè)員工的保費(fèi)預(yù)算較少，購買險(xiǎn)種較少，保額很低；偏愛補(bǔ)充醫(yī)療及重大疾病等健康險(xiǎn)；員工年齡偏高，部分企業(yè)有疾病身故的需求;對(duì)于意外險(xiǎn)的需求基本在于轉(zhuǎn)嫁部分危險(xiǎn)系數(shù)較高之員工的身故風(fēng)險(xiǎn)。客戶保險(xiǎn)需求分析及產(chǎn)品策略 2.股份制企業(yè)

　　保險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)，注重有形的利益；企業(yè)員工人數(shù)較多，相當(dāng)部分企業(yè)采用自保的方式；通常采用統(tǒng)一的保險(xiǎn)方案，但仍注重中高層管理人員的利益;人員規(guī)模大導(dǎo)致單個(gè)員工的保費(fèi)預(yù)算較少，購買險(xiǎn)種較少，保額很低；偏愛補(bǔ)充醫(yī)療及重大疾病等健康險(xiǎn)；員工年齡偏高，部分企業(yè)有疾病身故的需求;對(duì)于意外險(xiǎn)的需求基本在于轉(zhuǎn)嫁部分危險(xiǎn)系數(shù)較高之員工的身故風(fēng)險(xiǎn)。

　　客戶保險(xiǎn)需求分析及產(chǎn)品策略 3.外資企業(yè)(日、港、臺(tái)、韓)保險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)，注重有形的利益；企業(yè)員工人數(shù)較多，相當(dāng)部分企業(yè)采用自保的方式；通常采用統(tǒng)一的保險(xiǎn)方案，但仍注重中高層管理人員的利益;人員規(guī)模大導(dǎo)致單個(gè)員工的保費(fèi)預(yù)算較少，購買險(xiǎn)種較少，保額很低；偏愛補(bǔ)充醫(yī)療及重大疾病等健康險(xiǎn)；員工年齡偏高，部分企業(yè)有疾病身故的需求;對(duì)于意外險(xiǎn)的需求基本在于轉(zhuǎn)嫁部分危險(xiǎn)系數(shù)較高之員工的身故風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)需求評(píng)價(jià) 客戶評(píng)價(jià)及產(chǎn)品策略 4.外資企業(yè)(歐美企業(yè))保險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)，注重有形的利益；企業(yè)員工人數(shù)較多，相當(dāng)部分企業(yè)采用自保的方式；通常采用統(tǒng)一的保險(xiǎn)方案，但仍注重中高層管理人員的利益;人員規(guī)模大導(dǎo)致單個(gè)員工的保費(fèi)預(yù)算較少，購買險(xiǎn)種較少，保額很低；偏愛補(bǔ)充醫(yī)療及重大疾病等健康險(xiǎn)；員工年齡偏高，部分企業(yè)有疾病身故的需求;對(duì)于意外險(xiǎn)的需求基本在于轉(zhuǎn)嫁部分危險(xiǎn)系數(shù)較高之員工的身故風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)需求評(píng)價(jià) 客戶評(píng)價(jià)及產(chǎn)品策略 7.私營企業(yè)

　　經(jīng)濟(jì)效益及人員結(jié)構(gòu)良好的國營企業(yè)、股份制企業(yè)、三資企業(yè)、IT高科技行業(yè)、金融、規(guī)模較大管理嚴(yán)格的民營企業(yè)、及會(huì)計(jì)師、律師事務(wù)所等咨詢服務(wù)業(yè)。中小型企業(yè)議價(jià)能力差，是產(chǎn)生利潤及客戶積累的主要來源，是綜合福利保障計(jì)劃的主要銷售對(duì)象。

　　事實(shí)上，社保、團(tuán)險(xiǎn)和個(gè)險(xiǎn)對(duì)于個(gè)人來說，就像金字塔結(jié)構(gòu)的關(guān)系，各有分工而無法替代。

　　位于金字塔底層對(duì)社保僅僅能滿足最基本的生活需求，諸如失業(yè)、養(yǎng)老的基本保障等。團(tuán)險(xiǎn)是在社保的基礎(chǔ)上起到了較好的補(bǔ)充作用，一般能覆蓋意外、健康等風(fēng)險(xiǎn)。而個(gè)人商業(yè)保險(xiǎn)則完全是因個(gè)體最終風(fēng)險(xiǎn)不同而自由選擇的，不僅是對(duì)前兩種保險(xiǎn)的補(bǔ)充，而且保障涉及的范圍和額度也是最多樣的。同樣，三類保險(xiǎn)的支出成本對(duì)于個(gè)人而言，也是依次遞增的。

　　理賠流程及需要注意事項(xiàng)

　　購買團(tuán)體保險(xiǎn)主要是為了能在出險(xiǎn)后獲得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，但是也有一些在出險(xiǎn)后遭到拒賠的情況，究竟其根源在哪里？主要有如下幾方面在理解上易產(chǎn)生誤解：

※未履行按期交納保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)，在人身保險(xiǎn)合同中，投保人繳納第一期保險(xiǎn)費(fèi)之后保險(xiǎn)合同開始生效，此后投保人必須按期繳納保險(xiǎn)費(fèi)，若超過寬限期之后投保人仍未繳納保險(xiǎn)費(fèi)又無保費(fèi)自動(dòng)墊交的，保險(xiǎn)合同效力中止，在效力中止期間發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人可以拒賠。

※未履行如實(shí)告知義務(wù) 壽險(xiǎn)合同是一種誠信合同，在訂立合同之前投保人應(yīng)如實(shí)告知有關(guān)情況，否則，出險(xiǎn)后保險(xiǎn)人可以拒賠。

※保險(xiǎn)事故不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍之內(nèi)。

※保險(xiǎn)事故屬于除外責(zé)任的，除外責(zé)任詳見條款。

※所簽保險(xiǎn)合同為無效合同。

※保險(xiǎn)事故發(fā)生在免責(zé)期。

※缺少必要的索賠單證、材料。

※超過了索賠時(shí)效。

　　以上是保險(xiǎn)拒賠最常見的幾種原因，投保前通過詳細(xì)了解，我們可以更好地維護(hù)自己的權(quán)益，也可以避免一些不必要的誤會(huì)和糾紛。

　　理賠必讀

　　一、報(bào)案

　　1.根據(jù)規(guī)定，投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人知道保險(xiǎn)事故發(fā)生后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人，否則，有關(guān)權(quán)利人應(yīng)承擔(dān)由于通知遲延致使公司增加的勘查、檢驗(yàn)等項(xiàng)費(fèi)用。因此，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，為了維護(hù)您的權(quán)益，請(qǐng)您及時(shí)在3天內(nèi)向保險(xiǎn)公司報(bào)案，以便保險(xiǎn)公司能夠根據(jù)具體情況及時(shí)核實(shí)、確定保險(xiǎn)責(zé)任，及時(shí)為您提供保險(xiǎn)保障。

　　2.報(bào)案方式：上門報(bào)案、電話（傳真）報(bào)案、網(wǎng)上報(bào)案、委托保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)人員報(bào)案

　　3.報(bào)案內(nèi)容：

　　出險(xiǎn)的時(shí)間、地點(diǎn)、原因；被保險(xiǎn)人姓名、投保險(xiǎn)種、保額、投保日期、聯(lián)系電話、聯(lián)系地址、現(xiàn)狀

　　4.發(fā)生保險(xiǎn)事故需在醫(yī)院接受治療的，應(yīng)在本公司指定或認(rèn)可的醫(yī)院進(jìn)行診治，在未指定醫(yī)院的情況下，應(yīng)在國內(nèi)合法經(jīng)營的區(qū)（縣）級(jí)以上公立醫(yī)院進(jìn)行診治，并妥善保管好有關(guān)醫(yī)療資料和原始醫(yī)療收據(jù)、處方或費(fèi)用明細(xì)清單。

　　二、申請(qǐng)

　　1.申請(qǐng)人

　　申請(qǐng)人為被保險(xiǎn)人、指定受益人、法定繼承人或其監(jiān)護(hù)人。

　　疾病、傷殘等生存保險(xiǎn)金申請(qǐng)人為被保險(xiǎn)人本人或其監(jiān)護(hù)人。

　　2.申請(qǐng)理賠時(shí)應(yīng)備文件。

　　3.填寫理賠申請(qǐng)書

　　理賠申請(qǐng)還需填寫理賠申請(qǐng)書，詳細(xì)敘述事故發(fā)生的原因等情況。申請(qǐng)書應(yīng)由被保險(xiǎn)人本人或受益人親筆填寫，內(nèi)容應(yīng)真實(shí)完整，并簽字確認(rèn)。

　　三、理賠時(shí)效

　　申請(qǐng)人將理賠申請(qǐng)書和相關(guān)材料集齊后一并交給保險(xiǎn)公司理賠部門，保險(xiǎn)公司理賠部門收到材料后將及時(shí)對(duì)案件進(jìn)行審核，對(duì)于賠付金額較小且責(zé)任明確的案件，可即時(shí)或在三個(gè)工作日內(nèi)賠付，對(duì)于賠付金額較大或案情復(fù)雜的案件，理賠部門會(huì)在10個(gè)工作日內(nèi)結(jié)案或給出階段性意見。

　　另外，如果因申請(qǐng)材料不齊全而需補(bǔ)充材料或相關(guān)單位未出具可能影響案件處理結(jié)果的證明或鑒定結(jié)論的，其延遲期間從理賠時(shí)限中扣除。

　　四、領(lǐng)款須知

　　1.領(lǐng)款方式可選擇自己上門領(lǐng)取、委托他人代領(lǐng)和銀行劃帳。

　　2.要求銀行劃轉(zhuǎn)給付者，在申請(qǐng)時(shí)需填寫開戶銀行、戶名、帳號(hào)等信息。結(jié)案后，理賠部將根據(jù)有關(guān)信息，將給付款劃轉(zhuǎn)被保險(xiǎn)人的銀行帳號(hào)。

　　3.被保險(xiǎn)人或受益人本人領(lǐng)取賠款者需提供本人身份證明。

　　4.委托他人領(lǐng)取時(shí)，領(lǐng)取人需提供被保險(xiǎn)人或受益人委托書、被保險(xiǎn)人或受益人身份證明、領(lǐng)取人身份證明。

　　作為被保險(xiǎn)人的員工，應(yīng)該及早從公司的人力資源部處了解自己能獲得的保障。需要了解的團(tuán)險(xiǎn)權(quán)益包括：保障范圍、保障額度、保障期限、除外責(zé)任，以及申報(bào)理賠時(shí)需要提供的材料等。一旦出險(xiǎn)，先向人力資源部門咨詢，或者撥打保險(xiǎn)公司的熱線電話，再進(jìn)行相關(guān)理賠。

　　由于有些客戶平時(shí)并不十分了解自身的保障和理賠的手續(xù)，忽視了一些細(xì)節(jié)，反而令理賠程序更費(fèi)周折。對(duì)于醫(yī)療保障類的團(tuán)險(xiǎn)，客戶為了順利索賠，必須留意相應(yīng)保障項(xiàng)目的“責(zé)任免除”事項(xiàng)，同時(shí)對(duì)于以下情況也需要注意：

（1）非本人就診的費(fèi)用是無法得到正常賠付的，因此不要讓他人代診。

（2）了解哪些是公司所購團(tuán)險(xiǎn)中指定的醫(yī)院，必須要前往這些醫(yī)院就診，如果在指定范圍之外，一般都不予理賠。

（3）在無特別約定的前提下，在醫(yī)院藥房以外的機(jī)構(gòu)購藥的費(fèi)用將不會(huì)獲得補(bǔ)償（如自行到社保定點(diǎn)藥店購藥的費(fèi)用）。如果確實(shí)因?yàn)獒t(yī)院藥房無該種藥品，而需到外面購買，需由醫(yī)院門診辦公室等部門蓋外配章。

（4）無病癥單純開藥：有的員工看病時(shí)讓醫(yī)生開一些與病情不相關(guān)的藥品，以備病時(shí)用或保健。這樣開出的藥品以及相關(guān)費(fèi)用將不會(huì)獲得賠償。

（5）仔細(xì)檢查申報(bào)理賠的發(fā)票上的姓名是否與本人一致，如果不一致，基本上會(huì)遭到拒賠。

（6）提供的材料中要有與發(fā)票一致的病史，僅提供發(fā)票、無病史或者病史不完整，也會(huì)影響理賠的成功率。

（7）無病癥的檢查視同例行的常規(guī)體檢，保險(xiǎn)公司是不會(huì)予以報(bào)銷理賠的。只有當(dāng)客戶有癥狀時(shí)進(jìn)行的醫(yī)學(xué)檢查，符合報(bào)銷范圍的部分才能得到正常理賠。

　　業(yè)內(nèi)人士指出，團(tuán)體險(xiǎn)有價(jià)格低、保障高，投保手續(xù)簡(jiǎn)便，核保條件較寬松和承保范圍較為廣泛等優(yōu)點(diǎn)。企業(yè)為員工集體購買保險(xiǎn)，不但減少保費(fèi)支出一倍以上，同時(shí)還可提高員工福利和增強(qiáng)企業(yè)的凝聚力。專家建議，購買團(tuán)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)按企業(yè)的效益好壞選擇，選擇順序?yàn)椋阂馔狻⒁馔?醫(yī)療及意外+醫(yī)療+養(yǎng)老等。

團(tuán)險(xiǎn)工作計(jì)劃大全2

　　團(tuán)險(xiǎn)匯報(bào)材料

　　一、新沂團(tuán)險(xiǎn)總體情況介紹

　　1、業(yè)務(wù)發(fā)展方面

　　近年來，新沂團(tuán)險(xiǎn)緊緊圍繞省、市公司團(tuán)險(xiǎn)工作指引要求，著眼市場(chǎng)，放大格局，強(qiáng)化責(zé)任意識(shí)、強(qiáng)化市場(chǎng)意識(shí)，加快步伐，推進(jìn)團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)大發(fā)展。

　　2011年共實(shí)現(xiàn)短險(xiǎn)保費(fèi)收入萬元，較2010年（335萬）凈增保費(fèi)272萬，較2009年（245萬）凈增362萬。短險(xiǎn)保費(fèi)收入三年跨越三大步。2011年短險(xiǎn)、意外險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模及任務(wù)完成率均居徐州全轄之首。其中意外險(xiǎn)萬元，完成比%，同比增長％。短險(xiǎn)綜合賠付率僅為 %。

　　總、省、市公司高度重視小貸業(yè)務(wù)的發(fā)展，我司在貫徹落實(shí)上級(jí)有關(guān)政策和推動(dòng)上狠下功夫，歷經(jīng)周折在2010年6月撕開信合小貸業(yè)務(wù)口子。2011年一季度小貸業(yè)務(wù)在全省排行中領(lǐng)先位次，激勵(lì)著團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員高昂的斗志。全年實(shí)現(xiàn)小貸小貸保費(fèi)萬元,小額貸款保險(xiǎn)業(yè)務(wù)突飛猛進(jìn)的發(fā)展讓新沂團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)2011年發(fā)展贏得三個(gè)“一”特點(diǎn)：短險(xiǎn)、意外險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模及增長率居全徐州第一，小額貸款保險(xiǎn)業(yè)務(wù)總量在全市第一并且是徐州第一個(gè)過百萬的支公司。

　　2、隊(duì)伍建設(shè)與基礎(chǔ)管理方面

　　新沂團(tuán)險(xiǎn)隊(duì)伍在本著合規(guī)用工、持證上崗的原則，近年來在不斷淘換中發(fā)展，目前擁有團(tuán)險(xiǎn)專職銷售人員10人（其中3名小 額信貸業(yè)務(wù)專管員），協(xié)保員5人，現(xiàn)有9名銷售人員（其中新人3名）基本都達(dá)到基本人力考核指標(biāo)，且全體團(tuán)險(xiǎn)部人員（新人除外）都參加了中國員工福利規(guī)劃師考試通過率為100%。

　　在隊(duì)伍管理方面，我們加大對(duì)業(yè)務(wù)人員的考核力度及培訓(xùn)力度，采取每月召開兩次團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)分析會(huì)議，每周召開團(tuán)險(xiǎn)專職人員例會(huì)的形式，學(xué)習(xí)公司下發(fā)的各項(xiàng)政策文件、學(xué)習(xí)條款知識(shí)、學(xué)習(xí)兄弟單位工作經(jīng)驗(yàn)，及時(shí)把握?qǐng)F(tuán)險(xiǎn)的政策方針，掌握業(yè)務(wù)形式變化，及時(shí)調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，提升業(yè)務(wù)人員展業(yè)技能，增強(qiáng)依法合規(guī)意識(shí)，為過渡基本法考核管理奠定了基礎(chǔ)。二、一季度開門紅業(yè)務(wù)開展情況

　　2012年團(tuán)險(xiǎn)開門紅戰(zhàn)役正如火如荼，新沂團(tuán)險(xiǎn)也在奮勇爭(zhēng)先。截至2月10日，共實(shí)現(xiàn)短險(xiǎn)保費(fèi)46萬，意外險(xiǎn)保費(fèi)萬，其中小貸業(yè)務(wù)38萬，小額保險(xiǎn)萬。企業(yè)年金中標(biāo)124萬。但是較去年同比短險(xiǎn)負(fù)增長%，意外險(xiǎn)負(fù)增長%，只有小貸業(yè)務(wù)增長35%，業(yè)務(wù)排行暫列全省第三。短險(xiǎn)業(yè)務(wù)的負(fù)增長存在著主客觀原因：思想上存在著“新春有點(diǎn)早，拜訪可以少”，但更多因?yàn)槔m(xù)收沒能及時(shí)到賬加之新沂經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀（企業(yè)空轉(zhuǎn)）中小企業(yè)拓展困難。針對(duì)業(yè)務(wù)現(xiàn)狀，團(tuán)險(xiǎn)正積極應(yīng)對(duì)，學(xué)習(xí)并貫徹落實(shí)肖總在一月份團(tuán)險(xiǎn)例會(huì)上講話精神，盡快走出負(fù)增長陰影，確保團(tuán)險(xiǎn)再度飄紅。

　　三、2012年發(fā)展目標(biāo)及工作思路

　　2012年將緊緊圍繞省公司提出團(tuán)險(xiǎn)“1+2+6+N”業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)，結(jié)合新沂實(shí)際情況本著圍繞目標(biāo)、盯緊市場(chǎng)，敢于亮劍、超 越發(fā)展，具體工作思路如下：

　　1、守住市場(chǎng) 保穩(wěn)定

　　確?，F(xiàn)有業(yè)務(wù)的規(guī)模，嚴(yán)格把控好業(yè)務(wù)承保質(zhì)量，特別是口子業(yè)務(wù)的發(fā)展，打江山，更需守江山，因此在保證現(xiàn)有規(guī)模的前提下，進(jìn)一步拓寬新思路、打開新局面。

　　2、善于借力 促發(fā)展

　　肖總講到“進(jìn)攻是最好的防守”。我們要積極借助總、省、市公司政策平臺(tái)，管理平臺(tái)，抓住機(jī)遇，向地方政府及其職能部門爭(zhēng)取業(yè)務(wù)市場(chǎng)的主動(dòng)權(quán)，開拓新領(lǐng)域促進(jìn)大發(fā)展，在“2+6+N ”上求突破創(chuàng)新發(fā)展。

　　3、強(qiáng)建隊(duì)伍 固根基

　　隊(duì)伍建設(shè)，是提升團(tuán)險(xiǎn)核心競(jìng)爭(zhēng)力的根本。針對(duì)團(tuán)險(xiǎn)隊(duì)伍現(xiàn)狀，2012年我們重點(diǎn)是再造一支高學(xué)歷、年輕精英隊(duì)伍，以適應(yīng)團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)大發(fā)展需求。

　　4、合規(guī)經(jīng)營 控風(fēng)險(xiǎn)

　　強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，堅(jiān)持依法合規(guī)經(jīng)營。在狠抓業(yè)務(wù)的同時(shí)，嚴(yán)格把控承保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，強(qiáng)化團(tuán)險(xiǎn)人員的合規(guī)經(jīng)營意識(shí)不觸碰任何違規(guī)違紀(jì)高壓線。

團(tuán)險(xiǎn)工作計(jì)劃大全3

　　團(tuán)險(xiǎn)市場(chǎng)調(diào)查與工作計(jì)劃

　　為了使團(tuán)險(xiǎn)工作能夠順利開展達(dá)成公司的各項(xiàng)任務(wù)，現(xiàn)就團(tuán)險(xiǎn)工作的思路做初步的梳理，以便未來工作的開展。

　　一．我們公司團(tuán)險(xiǎn)工作的優(yōu)劣勢(shì)分析。

　　1． 優(yōu)勢(shì)：

　　A． 有領(lǐng)導(dǎo)的高度重視，都江堰公司總經(jīng)理室有一位總經(jīng)理專門負(fù)責(zé)團(tuán)險(xiǎn)工作，也成立

　　了獨(dú)立的團(tuán)險(xiǎn)職能部門。

　　B． 有個(gè)險(xiǎn)團(tuán)隊(duì)做依托，公司現(xiàn)有個(gè)險(xiǎn)營銷團(tuán)隊(duì)有一百多人。有廣泛的人脈關(guān)系。

　　C． 有一定的開拓市場(chǎng)的能力，團(tuán)險(xiǎn)相關(guān)人員有多年的工作經(jīng)驗(yàn)，積累了豐富的工作經(jīng)

　　驗(yàn)，也與多個(gè)單位建立了友好的合作關(guān)系。

　　2．劣勢(shì)：

　　A． 大部分企業(yè)和事業(yè)單位已經(jīng)于今年年初買過今年的保險(xiǎn)。

　　B． 學(xué)平險(xiǎn)的小學(xué)和初高中部分已經(jīng)被教育部門指定了保險(xiǎn)公司（大地和人保財(cái)險(xiǎn)）

　　C． 銀行較好網(wǎng)點(diǎn)已被其他同行占據(jù)。

　　公眾對(duì)我們和國壽區(qū)分不清。

　　D． 銀行員工對(duì)我們陌生，對(duì)他們的激勵(lì)和培訓(xùn)有一定的難度。

　　E． 很多單位與個(gè)人已經(jīng)與一些保險(xiǎn)公司建立了良好的合作關(guān)系。

　　F． 建工險(xiǎn)方面各家保險(xiǎn)公司進(jìn)行了激烈的價(jià)格戰(zhàn)爭(zhēng)，以至于進(jìn)入市場(chǎng)后，我們的業(yè)

　　績(jī)和利潤將十分收局限。

　　二．如何開拓渠道。

　　1． 利用相關(guān)人員已有的關(guān)系。

　　A． 團(tuán)險(xiǎn)與銀保部人員已有的關(guān)系。

　　B． 個(gè)險(xiǎn)營銷人員的關(guān)系。

　　C． 銀行柜面營業(yè)員的關(guān)系。

　　D． 銀行客戶經(jīng)理的關(guān)系。

　　2． 與其他部門，公司合作。

　　A． 與公司個(gè)險(xiǎn)人員的合作，建立激勵(lì)機(jī)制，讓他們樂于介紹團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)和樂于賣團(tuán)險(xiǎn)卡

　　單。

　　B． 與財(cái)險(xiǎn)公司合作，極力達(dá)成與他們資源和客戶共享（使他們的客戶成為我們的客戶）

　　我們做壽險(xiǎn)的同時(shí)可以幫助他們做財(cái)險(xiǎn)或給他們介紹我們的客戶。

　　C． 與銀行合作，與銀行接成戰(zhàn)略伙伴關(guān)系，大力培養(yǎng)他們的營業(yè)員與客戶經(jīng)理使他們

　　成為我們的“業(yè)務(wù)員”，最后結(jié)果使銀行員工和銀行獲利我們也能完成我們的保費(fèi)目標(biāo)。

　　三．我們主要銷售的產(chǎn)品及渠道。

　　1．團(tuán)體年金

　　團(tuán)體年金政策支持力度加大。2006年，財(cái)政部、國資委、勞動(dòng)保障部、保監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)相繼出臺(tái)政策支持企業(yè)年金發(fā)展，全國多數(shù)省市的“十一五”規(guī)劃明確提出積極促進(jìn)企業(yè)年金的發(fā)展，23個(gè)省市出臺(tái)企業(yè)年金稅收優(yōu)惠政策。與此同時(shí)，存量年金運(yùn)作模式逐漸明朗，勞動(dòng)保障部發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)社會(huì)保險(xiǎn)基金管理監(jiān)督工作的通知》，明確地方社保機(jī)構(gòu)經(jīng)辦的企業(yè)年金必須在2007年底之前全部退出市場(chǎng)，交由具有企業(yè)年金管理資格的機(jī)構(gòu)進(jìn)行管理，這意味著存量企業(yè)年金開始進(jìn)行市場(chǎng)化轉(zhuǎn)型。

　　大型企業(yè)示范效應(yīng)明顯。2006年，勞動(dòng)保障部先后批復(fù)中國光大銀行、中國銀行股份有限公司、中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司、中國建銀投資有限責(zé)任公司、中央?yún)R金投資有

　　限責(zé)任公司等央企的企業(yè)年金方案，聯(lián)想集團(tuán)、海爾集團(tuán)、東風(fēng)汽車等大型企業(yè)集團(tuán)也相繼建立企業(yè)年金制度，這標(biāo)志著規(guī)范的企業(yè)年金運(yùn)作正式起步。隨后，山東、山西、河北等地“批量”企業(yè)建立企業(yè)年金制度。

　　保險(xiǎn)公司表現(xiàn)不俗。2006年，在與銀行、證券、基金等機(jī)構(gòu)同臺(tái)競(jìng)技中，保險(xiǎn)公司提交了一份較為滿意的答卷。全年養(yǎng)老保險(xiǎn)公司共受托了295家公司的企業(yè)年金計(jì)劃，受托資產(chǎn)億元，占全部法人受托人業(yè)務(wù)的65%以上。其中，太平養(yǎng)老簽訂的標(biāo)準(zhǔn)企業(yè)年金合同的客戶約250家，受托管理資產(chǎn)和投資管理資產(chǎn)合計(jì)超過22億元。中國人壽、中國平安也加緊在企業(yè)年金業(yè)務(wù)領(lǐng)域的布局。中國人壽養(yǎng)老保險(xiǎn)股份公司正式獲準(zhǔn)開業(yè)，并醞釀將壽險(xiǎn)股份公司的賬戶管理資格并入養(yǎng)老保險(xiǎn)公司，平安則通過對(duì)養(yǎng)老金與團(tuán)體業(yè)務(wù)的重組、合并，將資源整合至一個(gè)平臺(tái)。2006年，其他金融機(jī)構(gòu)在企業(yè)年金業(yè)務(wù)領(lǐng)域的爭(zhēng)奪也異常激烈，銀行表現(xiàn)出了較強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，比如工商銀行一支獨(dú)秀，已經(jīng)為100多家企業(yè)提供了托管和賬戶管理服務(wù)?；痍?duì)伍則開始出現(xiàn)分化，在15家獲得投資管理人資格的基金公司中，易方達(dá)、南方處于第一梯隊(duì)，不僅受托管理的企業(yè)年金資產(chǎn)規(guī)模較大，而且投資收益率較為理想；海富通、嘉實(shí)和博時(shí)排在第二梯隊(duì)，其余則鮮有作為。

　　2．重疾保險(xiǎn)

　　健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)快速增長，成為人身險(xiǎn)市場(chǎng)的一個(gè)新亮點(diǎn)。2006年全國健康險(xiǎn)保費(fèi)收入為億元，同比增長%，比壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)增速分別高出10個(gè)和6個(gè)百分點(diǎn)，已經(jīng)成為人身險(xiǎn)業(yè)的一個(gè)新的增長點(diǎn)。

　　專業(yè)化經(jīng)營優(yōu)勢(shì)尚難顯現(xiàn)。2006年人身險(xiǎn)市場(chǎng)除了有人保健康、平安健康和昆侖健康這三家專業(yè)健康險(xiǎn)公司外，又迎來了一家新的主體——瑞福德健康險(xiǎn)公司(由陽光健康險(xiǎn)更名而來)。截至2006年底，平安健康和昆侖健康尚未實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入零的突破，而人保健康和瑞福德健康的保費(fèi)收入總計(jì)為億元，所占份額不到整個(gè)健康險(xiǎn)市場(chǎng)的%，可見專業(yè)健康險(xiǎn)公司要想在市場(chǎng)上確立自己的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，仍有一段很長的路要走。

　　健康險(xiǎn)走向規(guī)范化和標(biāo)準(zhǔn)化。2006年，首部《健康保險(xiǎn)管理辦法》出臺(tái)，對(duì)健康保險(xiǎn)經(jīng)營條件、產(chǎn)品、銷售、精算和再保險(xiǎn)等方面作出了系統(tǒng)規(guī)范，同時(shí)要求單一返還型健康險(xiǎn)在 2007年1月1日前退出市場(chǎng)，這有利于讓健康險(xiǎn)回歸保障功能，提高健康險(xiǎn)經(jīng)營的規(guī)范化和標(biāo)準(zhǔn)化程度。同時(shí)，重疾險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)定義出臺(tái)，為消費(fèi)者比較選擇重疾產(chǎn)品提供了便利，避免了因定義不統(tǒng)一而出現(xiàn)的各種糾紛。

　　四．需要的支持。

　　團(tuán)險(xiǎn)的發(fā)展需要各個(gè)方面的大力支持（比如，人力資源，內(nèi)勤團(tuán)隊(duì)，外勤團(tuán)隊(duì)等）必須提早做好復(fù)合型專業(yè)人才的引進(jìn)、培訓(xùn)和儲(chǔ)備工作，有了優(yōu)秀的團(tuán)隊(duì)支持什么都能夠做好。

　　五 我們的客戶工作突破點(diǎn)

　　據(jù)了解，目前有許多企業(yè)為了留住人才，完善員工福利制度，對(duì)保險(xiǎn)公司的年金業(yè)務(wù)躍躍欲試。

　　隨著企業(yè)員工對(duì)福利的需求日趨成熟，以及我國補(bǔ)充醫(yī)保和企業(yè)年金方面政策的支持，團(tuán)體員工福利計(jì)劃將成為保險(xiǎn)業(yè)的新增長點(diǎn)。企業(yè)年金、員工福利計(jì)劃被認(rèn)為是保險(xiǎn)公司做大團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的突破口。

　　員工福利計(jì)劃是指企業(yè)為員工提供的非工資收入福利的一攬子計(jì)劃；保險(xiǎn)業(yè)要發(fā)展的員

　　工福利計(jì)劃，是特指壽險(xiǎn)公司以團(tuán)體人身保險(xiǎn)的形式，為企業(yè)員工養(yǎng)老、健康、傷殘、死亡等提供的風(fēng)險(xiǎn)保障計(jì)劃。在國外，團(tuán)險(xiǎn)以員工福利計(jì)劃為主要經(jīng)營方向。在美國，有1000多家保險(xiǎn)公司為企業(yè)員工提供員工福利計(jì)劃，為其總?cè)丝诘娜种?。在我國，國有企業(yè)改革，建立現(xiàn)代企業(yè)制度，使越來越多的企業(yè)把員工福利計(jì)劃作為人力資源管理的重要手段。

　　一份有關(guān)企業(yè)年金市場(chǎng)的調(diào)查報(bào)告表明，目前對(duì)年金險(xiǎn)有需求或潛在需求的企業(yè)團(tuán)體主要有四大類——以電力、電信、石化、銀行等行業(yè)為代表的國有大型、特大型企業(yè)；股份制企業(yè)特別是上市公司；受國外母公司影響的跨國企業(yè)和三資企業(yè)；成熟的大中型民營企業(yè)。

（一）法律 環(huán)境分析

　　目前 我國新《保險(xiǎn)法）已從法律上賦予了產(chǎn)險(xiǎn)公司經(jīng)營短期人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)的權(quán)利，因此產(chǎn)險(xiǎn)公司經(jīng)營短期人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)已不存在法律上的障礙，但目前尚存在一些規(guī)則和制度方面的準(zhǔn)人限制，因?yàn)橹挥薪?jīng)保險(xiǎn)監(jiān)管部門核準(zhǔn)后方可經(jīng)營該項(xiàng)業(yè)務(wù)，而保監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)保險(xiǎn)公司經(jīng)營該項(xiàng)業(yè)務(wù)無疑會(huì)從公司規(guī)模、償付能力、經(jīng)營 歷史、相關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)等方面綜合考慮。相對(duì)而言，人保等大公司由于規(guī)模大，經(jīng)營歷史長，特別是過去未分業(yè)時(shí)都曾有過長期經(jīng)營壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)驗(yàn)，他們相對(duì)地更易于獲得保監(jiān)會(huì)的核準(zhǔn)。

（二）需求環(huán)境分析

　　目前，在我國人身險(xiǎn)的壽險(xiǎn)（含年金險(xiǎn)），健康險(xiǎn)，意外險(xiǎn)三大險(xiǎn)中，后兩者目前所占市場(chǎng)分額還相當(dāng)小。以2002年為例，在全年2275億元的人身險(xiǎn)保費(fèi)收入中，意外險(xiǎn)和健康險(xiǎn)收入分別只有79億元和122億元，只占人身險(xiǎn)收入的％和％，但這也正說明它們有相當(dāng)廣闊的發(fā)展空間。事實(shí)上，在國外的人壽保險(xiǎn)中，壽險(xiǎn)、年金險(xiǎn)、健康險(xiǎn)（含意外險(xiǎn)）三大塊大致呈“三三制”結(jié)構(gòu)，而目前我國健康險(xiǎn)和意外險(xiǎn)份額合計(jì)不到10％，可見發(fā)展?jié)摿薮蟆?/p>

　　在我國壽險(xiǎn)市場(chǎng)中，今后最具發(fā)展?jié)摿Φ膶⑹墙】惦U(xiǎn)，近年來多項(xiàng)保險(xiǎn)市場(chǎng)調(diào)查都顯示，我國城鄉(xiāng)居民已將商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)作為首選，其比例已超過養(yǎng)老險(xiǎn)、意險(xiǎn)外和壽險(xiǎn)。而在產(chǎn)險(xiǎn)公司可以經(jīng)營的意外險(xiǎn)方面，居民對(duì)意外傷害保險(xiǎn)的需求仍然十分旺盛。只是由于其本身低保費(fèi)高保障的特性使其所占份額不太高，但由于意外險(xiǎn)較易于控制風(fēng)險(xiǎn)，賠付率較低，近幾年大致只有30％左右，因此產(chǎn)險(xiǎn)公司涉足意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)將為自己找到又一個(gè)利潤增長點(diǎn)。

（三）競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境分析

　　短期人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)是壽險(xiǎn)公司的主要業(yè)務(wù)之一，如果產(chǎn)險(xiǎn)公司再進(jìn)入這一市場(chǎng)，那將意味著它將與其它數(shù)十家保險(xiǎn)公司進(jìn)行激烈的競(jìng)爭(zhēng)，但是，分析一個(gè)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境絕不應(yīng)只看競(jìng)爭(zhēng)主體的多少，而更應(yīng)當(dāng)看重市場(chǎng)容量和市場(chǎng)飽和度。如上所述，在短期人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)方面，尤其是個(gè)人業(yè)務(wù)方面，目前的市場(chǎng)容量還相當(dāng)大，遠(yuǎn)未達(dá)到飽和，特別是其中的健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)，更是潛力無限，市場(chǎng)廣闊。因此，從某種程度上說，經(jīng)營該項(xiàng)業(yè)務(wù)的產(chǎn)險(xiǎn)公司與其說是與其它產(chǎn)壽險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)，不如說是向自己挑戰(zhàn)，即如何開發(fā)出合適產(chǎn)品去占領(lǐng)遠(yuǎn)未飽和的市場(chǎng)。

　　六．客戶定位

　　目前 主要應(yīng)定位為三大類。一是眾多已投保本公司財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的客戶。利用單位之間、雙方領(lǐng)導(dǎo)之間建立起來的良好業(yè)務(wù)關(guān)系和私人關(guān)系開拓短期人身業(yè)務(wù)；二是大量中小 企業(yè)、私營企業(yè)，特別是很多沒有參加 社會(huì) 保險(xiǎn)的企業(yè)，他們可能不會(huì)為職工的長遠(yuǎn)利益考慮而給職工投保壽險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn)，但職工的工傷、職業(yè)病和高額醫(yī)療費(fèi)用索賠無疑將使企業(yè)面臨巨大的風(fēng)險(xiǎn)，基于自身利益考慮，他們會(huì)選擇意外傷害保險(xiǎn)以至于短期醫(yī)療保險(xiǎn)；三是某些具有特定保險(xiǎn)要求的團(tuán)體，如學(xué)校、幼兒園、俱樂部、體育 訓(xùn)練中心等。

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