在日常工作中，我們通常都要為自己的工作寫一份計劃，以便于工作的開展，那么在寫計劃中有什么要點呢？下面是范文網(wǎng)小編整理的團險工作計劃大全3篇(團險工作計劃大全怎么寫)，以供參考。

團險工作計劃大全1

　　什么是團體保險?

　　團體保險是用一份總的保險合同向一個團體中的眾多成員提供人身保障的保險.大數(shù)定律(law of large numbers)，在隨機事件的大量重復出現(xiàn)中，往往呈現(xiàn)幾乎必然的規(guī)律，這個規(guī)律就是大數(shù)定律。通俗地說，這個定理就是，在試驗不變的條件下，重復試驗多次，隨機事件的頻率近似于它的概率。

　　比如，我們向上拋一枚硬幣，硬幣落下后哪一面朝上本來是偶然的，但當我們上拋硬幣的次數(shù)足夠多后，達到上萬次甚至幾十萬幾百萬次以后，我們就會發(fā)現(xiàn)，硬幣每一面向上的次數(shù)約占總次數(shù)的二分之一。偶然中包含著某種必然。團險有什么優(yōu)勢 費率低

　　首先，保險費率優(yōu)惠，因為團體投保能夠適用“大數(shù)法則”，所以相對于個人購買保險，其費率相對較低，再次，團險選擇范圍更廣，個人單獨投保時有些產(chǎn)品買不到，團險卻可以買到，最典型的例子就是門急診保險。2 操作靈活

　　不需要體檢 可隨時增加,減少變動參保人員

　　投保核保手續(xù)比較簡化，一張保單就可以承保數(shù)人、數(shù)十人甚至更多。由于團體中的絕大部分人體質(zhì)健康，即使有老、弱、病、殘的有些已經(jīng)退休或離職，所以團體保險基本上可以免除體檢。承保期間，投保企業(yè)還可以隨時申請增減被保險人。

　　極短期險

　　稅收 4% 工資總額

　　稅收前扣除

　　能有效轉(zhuǎn)嫁企業(yè)風險

　　可將團險作為員工福利

　　考慮人文關(guān)懷，給他們包括他們的家人提供充分的保障和貼心的福利，他們才最容易在企業(yè)中安心就業(yè)。

，為什么購買團險

　　事實上，社保、團險和個險對于個人來說，就像金字塔結(jié)構(gòu)的關(guān)系，各有分工而無法替代。

　　位于金字塔底層對社保僅僅能滿足最基本的生活需求，諸如失業(yè)、養(yǎng)老的基本保障等。團險是在社保的基礎(chǔ)上起到了較好的補充作用，一般能覆蓋意外、健康等風險。而個人商業(yè)保險則完全是因個體最終風險不同而自由選擇的，不僅是對前兩種保險的補充，而且保障涉及的范圍和額度也是最多樣的。同樣，三類保險的支出成本對于個人而言，也是依次遞增的。

　　對于想要保障全面的人來說，最合理的保險規(guī)劃是將三者合理搭配起來。最低的基本生活保障用花費最小的社保來支出。日常普遍的意外及醫(yī)療保障以及部分的補充養(yǎng)老等，可以由費率較低的團險來承擔。由于通常情況下前兩項保險并非個人可控，因此我們需要做的，是了解社保以及公司團險給自己的保障覆蓋了哪些風險，保障的額度有多少，再根據(jù)自己的實際情況，分析尚未補足的風險缺口，購買相應的個人保險產(chǎn)品，進行補充。當然，不要為了力求保障全面、保額高而超越了自己的經(jīng)濟承受能力，也不要在不了解團險到底提供怎樣的保障、保額多少的情況下，排斥所有個險。

　　企業(yè)自身情況分析

　　企業(yè)可按需選擇險種

　　當然，對于不同行業(yè)、不同規(guī)模、不同年齡結(jié)構(gòu)的不同企業(yè)來說，它們的保障需求和經(jīng)濟負擔能力都有所差異，可以需要根據(jù)實際情況選擇團體保險計劃。

　　一般來講，意外傷害、意外醫(yī)療保險和定期壽險是保障的基礎(chǔ)，在購買團體保險時應首先考慮。這類保險保費較低，可為員工提供基本保障。如果要進一步為員工提供更周全的福利保障，還可在此基礎(chǔ)上加上住院(門診)醫(yī)療保險、重大疾病保險、住院津貼保險等。后一類保險保費較高，但更能體現(xiàn)企業(yè)的員工福利，適合預算充裕的企業(yè)投保。

　　需要提醒的是，對于購買團險的人數(shù)，保險公司是有一定限制的。風險較低的一、二、三類行業(yè)，團體投保的最低投保人數(shù)通常為5~8人，四類及四類以上行業(yè)的團體投保，最低投保人數(shù)須達到20人。

　　客戶保險需求分析及產(chǎn)品策略 1.國有企業(yè)

　　保險意識不強，注重有形的利益；企業(yè)員工人數(shù)較多，相當部分企業(yè)采用自保的方式；通常采用統(tǒng)一的保險方案，但仍注重中高層管理人員的利益;人員規(guī)模大導致單個員工的保費預算較少，購買險種較少，保額很低；偏愛補充醫(yī)療及重大疾病等健康險；員工年齡偏高，部分企業(yè)有疾病身故的需求;對于意外險的需求基本在于轉(zhuǎn)嫁部分危險系數(shù)較高之員工的身故風險?？蛻舯ｋU需求分析及產(chǎn)品策略 2.股份制企業(yè)

　　保險意識不強，注重有形的利益；企業(yè)員工人數(shù)較多，相當部分企業(yè)采用自保的方式；通常采用統(tǒng)一的保險方案，但仍注重中高層管理人員的利益;人員規(guī)模大導致單個員工的保費預算較少，購買險種較少，保額很低；偏愛補充醫(yī)療及重大疾病等健康險；員工年齡偏高，部分企業(yè)有疾病身故的需求;對于意外險的需求基本在于轉(zhuǎn)嫁部分危險系數(shù)較高之員工的身故風險。

　　客戶保險需求分析及產(chǎn)品策略 3.外資企業(yè)(日、港、臺、韓)保險意識不強，注重有形的利益；企業(yè)員工人數(shù)較多，相當部分企業(yè)采用自保的方式；通常采用統(tǒng)一的保險方案，但仍注重中高層管理人員的利益;人員規(guī)模大導致單個員工的保費預算較少，購買險種較少，保額很低；偏愛補充醫(yī)療及重大疾病等健康險；員工年齡偏高，部分企業(yè)有疾病身故的需求;對于意外險的需求基本在于轉(zhuǎn)嫁部分危險系數(shù)較高之員工的身故風險。保險需求評價 客戶評價及產(chǎn)品策略 4.外資企業(yè)(歐美企業(yè))保險意識不強，注重有形的利益；企業(yè)員工人數(shù)較多，相當部分企業(yè)采用自保的方式；通常采用統(tǒng)一的保險方案，但仍注重中高層管理人員的利益;人員規(guī)模大導致單個員工的保費預算較少，購買險種較少，保額很低；偏愛補充醫(yī)療及重大疾病等健康險；員工年齡偏高，部分企業(yè)有疾病身故的需求;對于意外險的需求基本在于轉(zhuǎn)嫁部分危險系數(shù)較高之員工的身故風險。保險需求評價 客戶評價及產(chǎn)品策略 7.私營企業(yè)

　　經(jīng)濟效益及人員結(jié)構(gòu)良好的國營企業(yè)、股份制企業(yè)、三資企業(yè)、IT高科技行業(yè)、金融、規(guī)模較大管理嚴格的民營企業(yè)、及會計師、律師事務所等咨詢服務業(yè)。中小型企業(yè)議價能力差，是產(chǎn)生利潤及客戶積累的主要來源，是綜合福利保障計劃的主要銷售對象。

　　事實上，社保、團險和個險對于個人來說，就像金字塔結(jié)構(gòu)的關(guān)系，各有分工而無法替代。

　　位于金字塔底層對社保僅僅能滿足最基本的生活需求，諸如失業(yè)、養(yǎng)老的基本保障等。團險是在社保的基礎(chǔ)上起到了較好的補充作用，一般能覆蓋意外、健康等風險。而個人商業(yè)保險則完全是因個體最終風險不同而自由選擇的，不僅是對前兩種保險的補充，而且保障涉及的范圍和額度也是最多樣的。同樣，三類保險的支出成本對于個人而言，也是依次遞增的。

　　理賠流程及需要注意事項

　　購買團體保險主要是為了能在出險后獲得經(jīng)濟補償，但是也有一些在出險后遭到拒賠的情況，究竟其根源在哪里？主要有如下幾方面在理解上易產(chǎn)生誤解：

※未履行按期交納保險費的義務，在人身保險合同中，投保人繳納第一期保險費之后保險合同開始生效，此后投保人必須按期繳納保險費，若超過寬限期之后投保人仍未繳納保險費又無保費自動墊交的，保險合同效力中止，在效力中止期間發(fā)生的保險事故，保險人可以拒賠。

※未履行如實告知義務 壽險合同是一種誠信合同，在訂立合同之前投保人應如實告知有關(guān)情況，否則，出險后保險人可以拒賠。

※保險事故不屬于保險責任范圍之內(nèi)。

※保險事故屬于除外責任的，除外責任詳見條款。

※所簽保險合同為無效合同。

※保險事故發(fā)生在免責期。

※缺少必要的索賠單證、材料。

※超過了索賠時效。

　　以上是保險拒賠最常見的幾種原因，投保前通過詳細了解，我們可以更好地維護自己的權(quán)益，也可以避免一些不必要的誤會和糾紛。

　　理賠必讀

　　一、報案

　　1.根據(jù)規(guī)定，投保人、被保險人或者受益人知道保險事故發(fā)生后，應當及時通知保險人，否則，有關(guān)權(quán)利人應承擔由于通知遲延致使公司增加的勘查、檢驗等項費用。因此，保險事故發(fā)生后，為了維護您的權(quán)益，請您及時在3天內(nèi)向保險公司報案，以便保險公司能夠根據(jù)具體情況及時核實、確定保險責任，及時為您提供保險保障。

　　2.報案方式：上門報案、電話（傳真）報案、網(wǎng)上報案、委托保險公司業(yè)務人員報案

　　3.報案內(nèi)容：

　　出險的時間、地點、原因；被保險人姓名、投保險種、保額、投保日期、聯(lián)系電話、聯(lián)系地址、現(xiàn)狀

　　4.發(fā)生保險事故需在醫(yī)院接受治療的，應在本公司指定或認可的醫(yī)院進行診治，在未指定醫(yī)院的情況下，應在國內(nèi)合法經(jīng)營的區(qū)（縣）級以上公立醫(yī)院進行診治，并妥善保管好有關(guān)醫(yī)療資料和原始醫(yī)療收據(jù)、處方或費用明細清單。

　　二、申請

　　1.申請人

　　申請人為被保險人、指定受益人、法定繼承人或其監(jiān)護人。

　　疾病、傷殘等生存保險金申請人為被保險人本人或其監(jiān)護人。

　　2.申請理賠時應備文件。

　　3.填寫理賠申請書

　　理賠申請還需填寫理賠申請書，詳細敘述事故發(fā)生的原因等情況。申請書應由被保險人本人或受益人親筆填寫，內(nèi)容應真實完整，并簽字確認。

　　三、理賠時效

　　申請人將理賠申請書和相關(guān)材料集齊后一并交給保險公司理賠部門，保險公司理賠部門收到材料后將及時對案件進行審核，對于賠付金額較小且責任明確的案件，可即時或在三個工作日內(nèi)賠付，對于賠付金額較大或案情復雜的案件，理賠部門會在10個工作日內(nèi)結(jié)案或給出階段性意見。

　　另外，如果因申請材料不齊全而需補充材料或相關(guān)單位未出具可能影響案件處理結(jié)果的證明或鑒定結(jié)論的，其延遲期間從理賠時限中扣除。

　　四、領(lǐng)款須知

　　1.領(lǐng)款方式可選擇自己上門領(lǐng)取、委托他人代領(lǐng)和銀行劃帳。

　　2.要求銀行劃轉(zhuǎn)給付者，在申請時需填寫開戶銀行、戶名、帳號等信息。結(jié)案后，理賠部將根據(jù)有關(guān)信息，將給付款劃轉(zhuǎn)被保險人的銀行帳號。

　　3.被保險人或受益人本人領(lǐng)取賠款者需提供本人身份證明。

　　4.委托他人領(lǐng)取時，領(lǐng)取人需提供被保險人或受益人委托書、被保險人或受益人身份證明、領(lǐng)取人身份證明。

　　作為被保險人的員工，應該及早從公司的人力資源部處了解自己能獲得的保障。需要了解的團險權(quán)益包括：保障范圍、保障額度、保障期限、除外責任，以及申報理賠時需要提供的材料等。一旦出險，先向人力資源部門咨詢，或者撥打保險公司的熱線電話，再進行相關(guān)理賠。

　　由于有些客戶平時并不十分了解自身的保障和理賠的手續(xù)，忽視了一些細節(jié)，反而令理賠程序更費周折。對于醫(yī)療保障類的團險，客戶為了順利索賠，必須留意相應保障項目的“責任免除”事項，同時對于以下情況也需要注意：

（1）非本人就診的費用是無法得到正常賠付的，因此不要讓他人代診。

（2）了解哪些是公司所購團險中指定的醫(yī)院，必須要前往這些醫(yī)院就診，如果在指定范圍之外，一般都不予理賠。

（3）在無特別約定的前提下，在醫(yī)院藥房以外的機構(gòu)購藥的費用將不會獲得補償（如自行到社保定點藥店購藥的費用）。如果確實因為醫(yī)院藥房無該種藥品，而需到外面購買，需由醫(yī)院門診辦公室等部門蓋外配章。

（4）無病癥單純開藥：有的員工看病時讓醫(yī)生開一些與病情不相關(guān)的藥品，以備病時用或保健。這樣開出的藥品以及相關(guān)費用將不會獲得賠償。

（5）仔細檢查申報理賠的發(fā)票上的姓名是否與本人一致，如果不一致，基本上會遭到拒賠。

（6）提供的材料中要有與發(fā)票一致的病史，僅提供發(fā)票、無病史或者病史不完整，也會影響理賠的成功率。

（7）無病癥的檢查視同例行的常規(guī)體檢，保險公司是不會予以報銷理賠的。只有當客戶有癥狀時進行的醫(yī)學檢查，符合報銷范圍的部分才能得到正常理賠。

　　業(yè)內(nèi)人士指出，團體險有價格低、保障高，投保手續(xù)簡便，核保條件較寬松和承保范圍較為廣泛等優(yōu)點。企業(yè)為員工集體購買保險，不但減少保費支出一倍以上，同時還可提高員工福利和增強企業(yè)的凝聚力。專家建議，購買團險時，應按企業(yè)的效益好壞選擇，選擇順序為：意外、意外+醫(yī)療及意外+醫(yī)療+養(yǎng)老等。

團險工作計劃大全2

　　團險匯報材料

　　一、新沂團險總體情況介紹

　　1、業(yè)務發(fā)展方面

　　近年來，新沂團險緊緊圍繞省、市公司團險工作指引要求，著眼市場，放大格局，強化責任意識、強化市場意識，加快步伐，推進團險業(yè)務大發(fā)展。

　　2011年共實現(xiàn)短險保費收入萬元，較2010年（335萬）凈增保費272萬，較2009年（245萬）凈增362萬。短險保費收入三年跨越三大步。2011年短險、意外險保費規(guī)模及任務完成率均居徐州全轄之首。其中意外險萬元，完成比%，同比增長％。短險綜合賠付率僅為 %。

　　總、省、市公司高度重視小貸業(yè)務的發(fā)展，我司在貫徹落實上級有關(guān)政策和推動上狠下功夫，歷經(jīng)周折在2010年6月撕開信合小貸業(yè)務口子。2011年一季度小貸業(yè)務在全省排行中領(lǐng)先位次，激勵著團險業(yè)務人員高昂的斗志。全年實現(xiàn)小貸小貸保費萬元,小額貸款保險業(yè)務突飛猛進的發(fā)展讓新沂團險業(yè)務2011年發(fā)展贏得三個“一”特點：短險、意外險保費規(guī)模及增長率居全徐州第一，小額貸款保險業(yè)務總量在全市第一并且是徐州第一個過百萬的支公司。

　　2、隊伍建設(shè)與基礎(chǔ)管理方面

　　新沂團險隊伍在本著合規(guī)用工、持證上崗的原則，近年來在不斷淘換中發(fā)展，目前擁有團險專職銷售人員10人（其中3名小 額信貸業(yè)務專管員），協(xié)保員5人，現(xiàn)有9名銷售人員（其中新人3名）基本都達到基本人力考核指標，且全體團險部人員（新人除外）都參加了中國員工福利規(guī)劃師考試通過率為100%。

　　在隊伍管理方面，我們加大對業(yè)務人員的考核力度及培訓力度，采取每月召開兩次團險業(yè)務分析會議，每周召開團險專職人員例會的形式，學習公司下發(fā)的各項政策文件、學習條款知識、學習兄弟單位工作經(jīng)驗，及時把握團險的政策方針，掌握業(yè)務形式變化，及時調(diào)整業(yè)務結(jié)構(gòu)，提升業(yè)務人員展業(yè)技能，增強依法合規(guī)意識，為過渡基本法考核管理奠定了基礎(chǔ)。二、一季度開門紅業(yè)務開展情況

　　2012年團險開門紅戰(zhàn)役正如火如荼，新沂團險也在奮勇爭先。截至2月10日，共實現(xiàn)短險保費46萬，意外險保費萬，其中小貸業(yè)務38萬，小額保險萬。企業(yè)年金中標124萬。但是較去年同比短險負增長%，意外險負增長%，只有小貸業(yè)務增長35%，業(yè)務排行暫列全省第三。短險業(yè)務的負增長存在著主客觀原因：思想上存在著“新春有點早，拜訪可以少”，但更多因為續(xù)收沒能及時到賬加之新沂經(jīng)濟現(xiàn)狀（企業(yè)空轉(zhuǎn)）中小企業(yè)拓展困難。針對業(yè)務現(xiàn)狀，團險正積極應對，學習并貫徹落實肖總在一月份團險例會上講話精神，盡快走出負增長陰影，確保團險再度飄紅。

　　三、2012年發(fā)展目標及工作思路

　　2012年將緊緊圍繞省公司提出團險“1+2+6+N”業(yè)務發(fā)展目標，結(jié)合新沂實際情況本著圍繞目標、盯緊市場，敢于亮劍、超 越發(fā)展，具體工作思路如下：

　　1、守住市場 保穩(wěn)定

　　確?，F(xiàn)有業(yè)務的規(guī)模，嚴格把控好業(yè)務承保質(zhì)量，特別是口子業(yè)務的發(fā)展，打江山，更需守江山，因此在保證現(xiàn)有規(guī)模的前提下，進一步拓寬新思路、打開新局面。

　　2、善于借力 促發(fā)展

　　肖總講到“進攻是最好的防守”。我們要積極借助總、省、市公司政策平臺，管理平臺，抓住機遇，向地方政府及其職能部門爭取業(yè)務市場的主動權(quán)，開拓新領(lǐng)域促進大發(fā)展，在“2+6+N ”上求突破創(chuàng)新發(fā)展。

　　3、強建隊伍 固根基

　　隊伍建設(shè)，是提升團險核心競爭力的根本。針對團險隊伍現(xiàn)狀，2012年我們重點是再造一支高學歷、年輕精英隊伍，以適應團險業(yè)務大發(fā)展需求。

　　4、合規(guī)經(jīng)營 控風險

　　強化風險意識，堅持依法合規(guī)經(jīng)營。在狠抓業(yè)務的同時，嚴格把控承保業(yè)務的風險點，強化團險人員的合規(guī)經(jīng)營意識不觸碰任何違規(guī)違紀高壓線。

團險工作計劃大全3

　　團險市場調(diào)查與工作計劃

　　為了使團險工作能夠順利開展達成公司的各項任務，現(xiàn)就團險工作的思路做初步的梳理，以便未來工作的開展。

　　一．我們公司團險工作的優(yōu)劣勢分析。

　　1． 優(yōu)勢：

　　A． 有領(lǐng)導的高度重視，都江堰公司總經(jīng)理室有一位總經(jīng)理專門負責團險工作，也成立

　　了獨立的團險職能部門。

　　B． 有個險團隊做依托，公司現(xiàn)有個險營銷團隊有一百多人。有廣泛的人脈關(guān)系。

　　C． 有一定的開拓市場的能力，團險相關(guān)人員有多年的工作經(jīng)驗，積累了豐富的工作經(jīng)

　　驗，也與多個單位建立了友好的合作關(guān)系。

　　2．劣勢：

　　A． 大部分企業(yè)和事業(yè)單位已經(jīng)于今年年初買過今年的保險。

　　B． 學平險的小學和初高中部分已經(jīng)被教育部門指定了保險公司（大地和人保財險）

　　C． 銀行較好網(wǎng)點已被其他同行占據(jù)。

　　公眾對我們和國壽區(qū)分不清。

　　D． 銀行員工對我們陌生，對他們的激勵和培訓有一定的難度。

　　E． 很多單位與個人已經(jīng)與一些保險公司建立了良好的合作關(guān)系。

　　F． 建工險方面各家保險公司進行了激烈的價格戰(zhàn)爭，以至于進入市場后，我們的業(yè)

　　績和利潤將十分收局限。

　　二．如何開拓渠道。

　　1． 利用相關(guān)人員已有的關(guān)系。

　　A． 團險與銀保部人員已有的關(guān)系。

　　B． 個險營銷人員的關(guān)系。

　　C． 銀行柜面營業(yè)員的關(guān)系。

　　D． 銀行客戶經(jīng)理的關(guān)系。

　　2． 與其他部門，公司合作。

　　A． 與公司個險人員的合作，建立激勵機制，讓他們樂于介紹團險業(yè)務和樂于賣團險卡

　　單。

　　B． 與財險公司合作，極力達成與他們資源和客戶共享（使他們的客戶成為我們的客戶）

　　我們做壽險的同時可以幫助他們做財險或給他們介紹我們的客戶。

　　C． 與銀行合作，與銀行接成戰(zhàn)略伙伴關(guān)系，大力培養(yǎng)他們的營業(yè)員與客戶經(jīng)理使他們

　　成為我們的“業(yè)務員”，最后結(jié)果使銀行員工和銀行獲利我們也能完成我們的保費目標。

　　三．我們主要銷售的產(chǎn)品及渠道。

　　1．團體年金

　　團體年金政策支持力度加大。2006年，財政部、國資委、勞動保障部、保監(jiān)會、銀監(jiān)會相繼出臺政策支持企業(yè)年金發(fā)展，全國多數(shù)省市的“十一五”規(guī)劃明確提出積極促進企業(yè)年金的發(fā)展，23個省市出臺企業(yè)年金稅收優(yōu)惠政策。與此同時，存量年金運作模式逐漸明朗，勞動保障部發(fā)布了《關(guān)于進一步加強社會保險基金管理監(jiān)督工作的通知》，明確地方社保機構(gòu)經(jīng)辦的企業(yè)年金必須在2007年底之前全部退出市場，交由具有企業(yè)年金管理資格的機構(gòu)進行管理，這意味著存量企業(yè)年金開始進行市場化轉(zhuǎn)型。

　　大型企業(yè)示范效應明顯。2006年，勞動保障部先后批復中國光大銀行、中國銀行股份有限公司、中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司、中國建銀投資有限責任公司、中央?yún)R金投資有

　　限責任公司等央企的企業(yè)年金方案，聯(lián)想集團、海爾集團、東風汽車等大型企業(yè)集團也相繼建立企業(yè)年金制度，這標志著規(guī)范的企業(yè)年金運作正式起步。隨后，山東、山西、河北等地“批量”企業(yè)建立企業(yè)年金制度。

　　保險公司表現(xiàn)不俗。2006年，在與銀行、證券、基金等機構(gòu)同臺競技中，保險公司提交了一份較為滿意的答卷。全年養(yǎng)老保險公司共受托了295家公司的企業(yè)年金計劃，受托資產(chǎn)億元，占全部法人受托人業(yè)務的65%以上。其中，太平養(yǎng)老簽訂的標準企業(yè)年金合同的客戶約250家，受托管理資產(chǎn)和投資管理資產(chǎn)合計超過22億元。中國人壽、中國平安也加緊在企業(yè)年金業(yè)務領(lǐng)域的布局。中國人壽養(yǎng)老保險股份公司正式獲準開業(yè)，并醞釀將壽險股份公司的賬戶管理資格并入養(yǎng)老保險公司，平安則通過對養(yǎng)老金與團體業(yè)務的重組、合并，將資源整合至一個平臺。2006年，其他金融機構(gòu)在企業(yè)年金業(yè)務領(lǐng)域的爭奪也異常激烈，銀行表現(xiàn)出了較強的競爭優(yōu)勢，比如工商銀行一支獨秀，已經(jīng)為100多家企業(yè)提供了托管和賬戶管理服務?；痍犖閯t開始出現(xiàn)分化，在15家獲得投資管理人資格的基金公司中，易方達、南方處于第一梯隊，不僅受托管理的企業(yè)年金資產(chǎn)規(guī)模較大，而且投資收益率較為理想；海富通、嘉實和博時排在第二梯隊，其余則鮮有作為。

　　2．重疾保險

　　健康險業(yè)務快速增長，成為人身險市場的一個新亮點。2006年全國健康險保費收入為億元，同比增長%，比壽險和意外險增速分別高出10個和6個百分點，已經(jīng)成為人身險業(yè)的一個新的增長點。

　　專業(yè)化經(jīng)營優(yōu)勢尚難顯現(xiàn)。2006年人身險市場除了有人保健康、平安健康和昆侖健康這三家專業(yè)健康險公司外，又迎來了一家新的主體——瑞福德健康險公司(由陽光健康險更名而來)。截至2006年底，平安健康和昆侖健康尚未實現(xiàn)保費收入零的突破，而人保健康和瑞福德健康的保費收入總計為億元，所占份額不到整個健康險市場的%，可見專業(yè)健康險公司要想在市場上確立自己的競爭優(yōu)勢，仍有一段很長的路要走。

　　健康險走向規(guī)范化和標準化。2006年，首部《健康保險管理辦法》出臺，對健康保險經(jīng)營條件、產(chǎn)品、銷售、精算和再保險等方面作出了系統(tǒng)規(guī)范，同時要求單一返還型健康險在 2007年1月1日前退出市場，這有利于讓健康險回歸保障功能，提高健康險經(jīng)營的規(guī)范化和標準化程度。同時，重疾險標準定義出臺，為消費者比較選擇重疾產(chǎn)品提供了便利，避免了因定義不統(tǒng)一而出現(xiàn)的各種糾紛。

　　四．需要的支持。

　　團險的發(fā)展需要各個方面的大力支持（比如，人力資源，內(nèi)勤團隊，外勤團隊等）必須提早做好復合型專業(yè)人才的引進、培訓和儲備工作，有了優(yōu)秀的團隊支持什么都能夠做好。

　　五 我們的客戶工作突破點

　　據(jù)了解，目前有許多企業(yè)為了留住人才，完善員工福利制度，對保險公司的年金業(yè)務躍躍欲試。

　　隨著企業(yè)員工對福利的需求日趨成熟，以及我國補充醫(yī)保和企業(yè)年金方面政策的支持，團體員工福利計劃將成為保險業(yè)的新增長點。企業(yè)年金、員工福利計劃被認為是保險公司做大團險業(yè)務的突破口。

　　員工福利計劃是指企業(yè)為員工提供的非工資收入福利的一攬子計劃；保險業(yè)要發(fā)展的員

　　工福利計劃，是特指壽險公司以團體人身保險的形式，為企業(yè)員工養(yǎng)老、健康、傷殘、死亡等提供的風險保障計劃。在國外，團險以員工福利計劃為主要經(jīng)營方向。在美國，有1000多家保險公司為企業(yè)員工提供員工福利計劃，為其總?cè)丝诘娜种?。在我國，國有企業(yè)改革，建立現(xiàn)代企業(yè)制度，使越來越多的企業(yè)把員工福利計劃作為人力資源管理的重要手段。

　　一份有關(guān)企業(yè)年金市場的調(diào)查報告表明，目前對年金險有需求或潛在需求的企業(yè)團體主要有四大類——以電力、電信、石化、銀行等行業(yè)為代表的國有大型、特大型企業(yè)；股份制企業(yè)特別是上市公司；受國外母公司影響的跨國企業(yè)和三資企業(yè)；成熟的大中型民營企業(yè)。

（一）法律 環(huán)境分析

　　目前 我國新《保險法）已從法律上賦予了產(chǎn)險公司經(jīng)營短期人身險業(yè)務的權(quán)利，因此產(chǎn)險公司經(jīng)營短期人身險業(yè)務已不存在法律上的障礙，但目前尚存在一些規(guī)則和制度方面的準人限制，因為只有經(jīng)保險監(jiān)管部門核準后方可經(jīng)營該項業(yè)務，而保監(jiān)會核準保險公司經(jīng)營該項業(yè)務無疑會從公司規(guī)模、償付能力、經(jīng)營 歷史、相關(guān)業(yè)務經(jīng)驗等方面綜合考慮。相對而言，人保等大公司由于規(guī)模大，經(jīng)營歷史長，特別是過去未分業(yè)時都曾有過長期經(jīng)營壽險業(yè)務的經(jīng)驗，他們相對地更易于獲得保監(jiān)會的核準。

（二）需求環(huán)境分析

　　目前，在我國人身險的壽險（含年金險），健康險，意外險三大險中，后兩者目前所占市場分額還相當小。以2002年為例，在全年2275億元的人身險保費收入中，意外險和健康險收入分別只有79億元和122億元，只占人身險收入的％和％，但這也正說明它們有相當廣闊的發(fā)展空間。事實上，在國外的人壽保險中，壽險、年金險、健康險（含意外險）三大塊大致呈“三三制”結(jié)構(gòu)，而目前我國健康險和意外險份額合計不到10％，可見發(fā)展?jié)摿薮蟆?/p>

　　在我國壽險市場中，今后最具發(fā)展?jié)摿Φ膶⑹墙】惦U，近年來多項保險市場調(diào)查都顯示，我國城鄉(xiāng)居民已將商業(yè)醫(yī)療保險作為首選，其比例已超過養(yǎng)老險、意險外和壽險。而在產(chǎn)險公司可以經(jīng)營的意外險方面，居民對意外傷害保險的需求仍然十分旺盛。只是由于其本身低保費高保障的特性使其所占份額不太高，但由于意外險較易于控制風險，賠付率較低，近幾年大致只有30％左右，因此產(chǎn)險公司涉足意外險業(yè)務將為自己找到又一個利潤增長點。

（三）競爭環(huán)境分析

　　短期人身險業(yè)務是壽險公司的主要業(yè)務之一，如果產(chǎn)險公司再進入這一市場，那將意味著它將與其它數(shù)十家保險公司進行激烈的競爭，但是，分析一個市場的競爭環(huán)境絕不應只看競爭主體的多少，而更應當看重市場容量和市場飽和度。如上所述，在短期人身險業(yè)務方面，尤其是個人業(yè)務方面，目前的市場容量還相當大，遠未達到飽和，特別是其中的健康險業(yè)務，更是潛力無限，市場廣闊。因此，從某種程度上說，經(jīng)營該項業(yè)務的產(chǎn)險公司與其說是與其它產(chǎn)壽險公司競爭，不如說是向自己挑戰(zhàn)，即如何開發(fā)出合適產(chǎn)品去占領(lǐng)遠未飽和的市場。

　　六．客戶定位

　　目前 主要應定位為三大類。一是眾多已投保本公司財產(chǎn)保險的客戶。利用單位之間、雙方領(lǐng)導之間建立起來的良好業(yè)務關(guān)系和私人關(guān)系開拓短期人身業(yè)務；二是大量中小 企業(yè)、私營企業(yè)，特別是很多沒有參加 社會 保險的企業(yè)，他們可能不會為職工的長遠利益考慮而給職工投保壽險和養(yǎng)老保險，但職工的工傷、職業(yè)病和高額醫(yī)療費用索賠無疑將使企業(yè)面臨巨大的風險，基于自身利益考慮，他們會選擇意外傷害保險以至于短期醫(yī)療保險；三是某些具有特定保險要求的團體，如學校、幼兒園、俱樂部、體育 訓練中心等。

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